Открывать российские счета удаленно смогут 25 стран

Новые правила Visa не запрещают выдачу карт россиянам за рубежом

В телеграм-каналах накануне начало обсуждаться указание Visa, якобы запрещающее выдачу карт россиянам за рубежом. Этот документ не вводит таких запретов, говорят источники РБК и юристы, хотя условия открытия счетов ужесточились

СМИ и телеграм-каналы сообщили о новых ограничениях для россиян по открытию карт Visa в зарубежных банках. Изначально об этом написал канал Угрюмочная, ссылаясь на внутренний документ платежной системы. РБК разбирался, о чем на самом деле говорит документ Visa и остается ли у россиян право открывать карты за рубежом.

С чего все началось

На этой неделе журналист Гера Угрюмова в своем телеграм-канале со ссылкой на выдержки из правил платежной системы сообщила, что Visa запретила выпускать карты россиянам-нерезидентам в приграничных странах. По словам Угрюмовой, информацией с ней поделился СЕО Liber.Money (сервис по дистанционному открытию карт россиянам в иностранных банках) Арсен Казибеков.

Правила Visa

Банки-эмитенты не должны привлекать клиентов или выпускать карты или продукты Visa за пределами своей страны лицензирования, — говорится в правилах. Там добавляется, что Visa выявила ряд таких случаев, поэтому банки должны пересмотреть свои программы по выпуску карт, чтобы гарантировать, что они не выдаются клиентам, расположенным за пределами лицензированной юрисдикции эмитента. В случае нарушения этих правил банкам грозит штраф до $1 млн.

РБК направил запрос в Visa.

Выпуск карт Visa российским гражданам

В правилах нет прямого запрета на выпуск карт россиянам или гражданам каких-либо других стран. Россия упоминается в них только как страна-исключение для действия правил, потому что Visa в марте 2022 года приостановила свою деятельность в стране. География действия правил — global (то есть все регионы присутствия Visa), но в шапке письма содержится уточнение excluding Russia.

Формально юрлицо платежной системы в России еще существует, следует из данных ЕГРЮЛ.

Правила Visa для выпуска карт

Как рассказал РБК экс-сотрудник крупного банка, который специализировался на выпуске карт, в том числе от международных платежных систем, это старые правила Visa, которые регулируют трансграничное открытие карт. Visa дает каждому эмитенту определенный набор прав в рамках его лицензии и банковского идентификационного номера (BIN).

В рамках общих правил эмитентам запрещено выпускать карты лицам за пределами страны лицензирования. И также описаны шесть исключений из данного правила. Банки могут открывать карты гражданам РФ при предоставлении ими местного идентификатора и адреса.

Visa разрешает банкам выпускать карты за пределами их страны лицензирования в очень ограниченных и особых обстоятельствах.

Как сейчас иностранные банки выдают карты россиянам

В марте 2022 года из России ушли международные платежные системы (МПС) Visa и Mastercard, из-за чего их карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей. Россияне начали массово открывать карты МПС в иностранных банках для использования безналичных платежей за рубежом.

Наиболее простые условия предложили банки близлежащих стран, что привело к росту количество карт в Таджикистане, Узбекистане, Белоруссии, Армении и Киргизии. Наименее заметные показатели прироста зафиксированы в Казахстане и Грузии. Решение об открытии карт принимают не платежные системы, а банки.

Банки могут определять условия распространения и использования своих продуктов, что может повлиять на количество карт Visa.

Открытие карт в других странах

О полном запрете на выдачу карт россиянам в какой-либо стране пока не сообщалось. Популярные русскоязычные чаты в разных странах свидетельствуют о продолжении процесса открытия карт. Разговоров о массовых проблемах с открытием карт не было за последние недели.

На практике условия для открытия карт россиянам иногда бывают сложными и зависят от кредитной организации. Винокурова напоминает, что в настоящий момент прямой запрет на открытие банковских счетов россиянам не установлен даже в основных западных юрисдикциях.
Однако внутренняя политика многих банков ужесточилась в отношении открытия карт россиянам, говорит юрист: Отказ в открытии счета может произойти в связи с прохождением идентификации клиента: связь с Россией сама по себе может считаться фактором, повышающим комплаенс-риски в текущих условиях. Будучи частью международной банковской системы и проводя операции с иностранными валютами, включая доллар и евро, иностранные банки стремятся максимально обезопасить себя при открытии счетов, источником происхождения средств на которых, вероятнее всего, будет Россия.
### Изменения в картовом туризме
После ухода Visa и Mastercard из России появились специальные сервисы-посредники, которые предлагают услуги по дистанционному открытию карт в иностранных банках. Правило Visa может привести к тому, что россияне и другие нерезиденты не смогли бы открывать счета и получать банковские карты дистанционно, однако на данный момент такое правило на законодательном уровне не установлено и определяется на уровне условий платежной системы, говорит Винокурова.
Например, весной 2022 года, сразу после ухода из России МПС, Коммерческий банк Кыргызстана открывал карты Visa россиянам в своем офисе в Москве. Для этого нужно было предоставить российский паспорт и нотариальную доверенность на представление интересов в банке на определенного гражданина Киргизии. После чего банк открывал карту в материнской структуре и доставлял ее в Россию.
Основной сценарий карточного туризма не предполагает открытия карты через офис в Москве — речь идет о ее открытии без присутствия клиента в банке по доверенности. Уже сейчас ряд банков закрывает эту схему. Например, Белорусский народный банк (БНБ-Банк) с 26 сентября прекратил обслуживание нерезидентов, которые стали клиентами банка по доверенности.
В свою очередь Национальный банк Казахстана разработал проект постановления, который должен регулировать выпуск карт нерезидентам. Это станет возможно при личном присутствии и на основании документов, подтверждающих обоснованность нахождения на территории Казахстана: трудовой договор, договор обучения, вид на жительство и т.п. Публичное обсуждение проекта установлено до 9 ноября. До этого ряд банков Казахстана для открытия карт россиянам просили только заграничный паспорт и местный налоговый номер.

Банки в дружественных странах начинают требовать дополнительные документы у россиян

По словам партнера BKHK law firm Романа Хаминского, банки в дружественных России государствах начинают действовать по аналогии с кредитными организациям стран ЕС, которые запрашивают наличие ВНЖ или паспорта, документы о недвижимости, работе или бизнесе и так далее. Они это делают, чтобы продемонстрировать западным регуляторам, что доступ к финансовой системе имеют только те россияне, у которых плотные экономические и личные связи с конкретной страной, объясняет юрист.

Автоматическое перевыпускание карт Visa и Mastercard в России

Российские банки будут автоматически перевыпускать карты Visa и Mastercard после истечения их срока действия на базе отечественной платежной системы Мир, сообщили в НСПК. Ранее две крупнейшие международные платежные системы объявили о полной приостановке финансовых операций в России.

Процесс перевыпуска карт

Карты Visa и Mastercard, которые уже есть у клиентов российских банков, продолжают работать на территории России.
Клиентам не нужно самостоятельно идти в банк для перевыпуска карт на другой платежной системе.
По мере истечения срока действия карты, банк, который ее выпустил, автоматически перевыпустит новую карту на базе платежной системы Мир.

Полная приостановка операций Visa и Mastercard в России

В ночь на 6 марта две крупнейшие международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о полной приостановке финансовых операций в России. Свое решение они связали с военной операцией* России на территории Украины.

Действие карт Visa и Mastercard

Как пояснил Центробанк, карты Visa и Mastercard будут работать в России до истечения их срока действия, поскольку платежные системы еще в 2015 году передали обработку операций внутри страны НСПК. Однако трансграничные операции по картам Visa и Mastercard будут недоступны.

Возможности карты Мир за рубежом

На сегодня карты Мир принимаются для оплаты в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии, сообщили в ЦБ. Кроме того, для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту Мир — UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay.

Банки, предлагающие карты Мир — UnionPay:

Газпромбанк
Россельхозбанк
Почта Банк
Зенит
Солидарность
Совкомбанк (санкционирован)
Промсвязьбанк (санкционирован)

Планы по запуску таких карт также заявили Альфа-банк и Тинькофф Банк. Сбербанк сообщил, что прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты.

*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Госдума рассматривает поправки, которые могут привести к уходу международных платежных систем Visa и MasterCard из России. В результате россияне не смогут расплачиваться картами российских банков за рубежом, а в России будет недоступен прием карт зарубежных банков

Госдума включила в календарь на 23 июля второе чтение поправок в закон «О национальной платежной системе», пишет «Коммерсантъ». По сути поправки запрещают российским «дочкам» международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции, отмечает издание.

Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» таким образом, что международные системы, имеющие регистрацию Центробанка, под него не попадают. Следовательно, они должны подчиняться правилам для просто «платежных систем», для которых в законопроекте вводится запрет на установление «критериев приостановления, прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы, связанных, соответственно, с приостановлением, прекращением участия в иностранной платежной системе».

Это относится ко всем крупным иностранным системам. Российские «дочки», состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и других.

Зачем ЦБ берет под контроль международные платежные сервисы

На приведение правил в соответствие с новыми требованиями платежным системам отводится 180 дней с момента вступления закона в силу. Значит, спустя полгода приостановление расчетов какого-либо банка, например, из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения. А в случае, если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской «дочки» иностранной платежной системы из реестра Центробанка и фактический запрет на работу платежной системы в России.

Подобное решение для международных платежных систем стало неожиданным, так как поправки предполагалось обсуждать не раньше осени, и к тому моменту планировалось, что они будут доработаны и скорректированы, рассказали «Коммерсанту» источники, близкие к международным платежным системам. Официально Visa и MasterCard отказались от комментариев.

Законопроект направлен на то, «чтобы запретить любым платежным системам прописывать в своих правилах возможность отключения российских банков от проведения расчетов по картам», рассказал «Коммерсанту» автор законопроекта, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, «Мы не должны поощрять такие отключения и терпеть дискриминационные правила», — заявил он.

Банк России согласен с этой позицией. «Мы поддерживаем предложенные поправки. Они направлены на обеспечение бесперебойности операций на платежном рынке и защиту прав потребителей платежных услуг. Рассчитываем на их принятие в эту сессию», — сообщил регулятор газете.

Международные платежные системы не станут менять правила, а просто свернут свой бизнес в России, заявил «Коммерсанту» эксперт, близко знакомый с их работой. Предлагаемые правила для них невыполнимы не потому, что это сложно сделать или неудобно, а потому, что невозможно с юридической точки зрения, считает он.

Если рассмотреть самый негативный сценарий — исключение российских «дочек» платежных систем из реестра ЦБ, — то платежи по уже выпущенным картам будут проходить через Национальную систему платежных карт, заявил близкий к МПС источник «Коммерсанта». Однако за пределами России карты исключенных систем работать не будут, отмечает он. Более того, с уходом какой-либо из систем с российского рынка иностранные карты, эмитированные ею, в России также работать не смогут.

Весной 2022 года компании Visa и Mastercard объявили об уходе с российского рынка, причем так, что все уже выпущенные ими банковские карты для российских финансовых учреждений просто отключили от системы. В итоге, с тех самых пор российские карточки работают исключительно только внутри страны, а пользоваться такими в других государствах не представляется возможным. Так как российские карты «Мир» не работают практически нигде за пределами Российской Федерации, россияне массово поехали в Казахстан, Киргизию, Сербию, Армению, Грузию и другие государства, сделав это ради того чтобы открыть счет в местном банке и получить местную банковскую карту Visa или Mastercard. Однако, тем не менее, больше получить такую не получится, по крайней мере так легко и просто, как это можно было сделать раньше.

Американская корпорация Visa, владеющая одноименной поисковой системой, сообщила крайне неприятную новость. Она разослала во все банки, с которыми она сотрудничает, специальный документ в котором содержится призыв прекратить выдавать банковские карты гражданам Российской Федерации. Такой документ получили все банки государств, где россияне до этого самого момента могли свободно получить зарубежную банковскую карту, совершив поездку в конкретную страну на несколько дней. В случае, если банк откроет банковскую карту россиянину, платежная система оставляет за собой наложить штраф в размере $1 млн долларов, причем он будет выписываться за каждое подобное нарушение. Помимо необходимости заплатить штраф, выпущенную банковскую карту заблокируют и отключат, то есть использовать ее станет невозможно.

Таким образом, теперь всем иностранным банкам запрещено выдавать банковские карты жителям России. В связи с такими событиями финансовые учреждения Казахстана уже объявили о том, что теперь получить карту Visa россияне смогут лишь в случае если они имеют временную или постоянную регистрацию в стране, либо вид на жительство. При отсутствии таких оснований в выдаче банковской карты откажут, то есть получить ее каким-либо образом не получится. Очевидно, что вскоре подобным образом может поступить и система Mastercard, и если это произойдет, то россиянам придется забыть о доступе к услугам данных платежных систем. Это, в свою очередь, повлечет за собой большие проблемы для тех, кто ездят в другие государства или просто совершают покупки в зарубежных онлайн-магазинах, ведь платить придется наличными деньгами, а это не только не всегда возможно, но еще и неудобно.

Подобные события, само собой, вызвали широкий общественный резонанс в российских социальных сетях и на профильных ресурсах. Пока что нет точных разъяснения от Visa с информацией о том, кому конкретно нельзя выдавать банковские карты, однако так или иначе подобное новшество со стороны платежной системы крайне негативно отразится на возможностям выпустить банковскую карту за пределами России, чтобы ей затем можно было пользоваться в полной мере без ограничений по всему миру, в том числе через платежную системы Apple Pay и Google Pay. Важно понимать, что пускай такие карточки и не работают на российской территории, но зато они могут полноценно работать по всему земному шару, и это делает их максимально привлекательными по совокупности качеств.

Ранее сообщалось, что началась массовая блокировка банковских карт Visa и MasterCard.

За границу без наличных. Россия придумала, как обойтись без Visa

Открывать российские счета удаленно смогут 25 стран

Читать на сайте Ria.ru

Жест доброй воли

Поправки к 115-ФЗ позволят открывать банковские счета без личного присутствия. Правительство утвердило перечень из 25 государств, чьи банки имеют право удаленно идентифицировать клиентов в российских финансовых организациях для проведения операций на фондовом рынке: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан.

Заключив соответствующий договор и проверив личность клиента, банк откроет счет, по прибытии в страну выдадут "карту туриста", выпущенную совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК). Это гарантирует защиту от любых западных санкций, отмечает экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.

Эксперты полагают, что принятое решение — своеобразный жест доброй воли финансовых властей. Партнер группы компаний "Платежи и переводы" Георгий Михайлец напоминает: банки уже все наладили в стране и не слишком волновались за приезжих, а турагентства переориентировались на российских клиентов. "Эта инициатива ЦБ призвана продемонстрировать открытость, готовность к сотрудничеству и взаимодействию, особенно на контрасте с США и ЕС, которые применяют совершенно полицейский подход", — подчеркивает он.

Комфортные условия

Уход Visa и Mastercard доставил больше всего неудобств путешественникам и предпринимателям. Находясь в стране, иностранцы теряли доступ к своим средствам за границей — приходилось использовать наличные. Ограничение суммы, которую можно ввозить — десять тысяч долларов — было проблемой для приезжающих на долгое время, планирующих получить дорогостоящее медицинское обслуживание или приобретающих имущество. Теперь все станет намного проще.

Признали поражение. Запад возобновляет сотрудничество с Россией

Это поможет и бизнесу. Переводы с иностранных счетов на российские часто блокируются банками до окончания проверок, требуемых законодательством. Для развития торговли и международных отношений важно было упростить транзакции.

"Зарубежные юрлица смогут накапливать денежные средства на счетах у себя дома, выводить их, когда нужно, и делать взаиморасчеты, например, для выплаты заработной платы сотрудникам или закупок в России", — объясняет вице-президент Российского подразделения Международного комитета защиты прав человека Иван Мельников. Однако он не уверен, что компании и физлица получат право беспрепятственно выводить деньги в той валюте, которая требуется. "Теоретически закон это предполагает, но на практике иностранцам зачастую отказывают, даже в случае дивидендов от компаний в долларах и евро", — добавляет эксперт. Проблему решит открытие пары счетов — рублевого и валютного — или соглашение между странами об автоматической конвертации.

Практическое применение

Аналитики ожидают удаленного открытия первых карт к 2024-му, когда снимут все законодательные барьеры. "Продукт появится в крупнейших российских банках, известных за рубежом, кроме того, к инициативе могут присоединиться частные и региональные банки, работающие в туристических регионах", — предполагает Лобода.

Это подтверждает и глава НСПК Владимир Комлев. Он уверен, что услуга онлайнового пополнения российской карты с иностранного счета будет крайне востребована. Так, Сбербанк сообщил о разработке такого продукта в сентябре. Михайлец оценил рынок эмиссии в сотни тысяч.

Сбросить балласт. Копить в долларах и евро теперь небезопасно

Тем не менее он считает, что какие-то ограничения все же останутся, в первую очередь — из-за закона о противодействии отмыванию денег 115-ФЗ. В частности, это лимиты на разовую транзакцию и их общий объем, запрет на прямые переводы с карты на карту. "Россияне могут отправлять друг другу средства на карточку через СБП, мобильное приложение. Зарубежным пользователям, за исключением стран СНГ, почти наверняка этого не позволят", — поясняет Михайлец.

Что касается ответных действий партнеров, то их, несомненно, ждут. По словам Мельникова, как правило, россиянам отказывают в открытии счета и смена стратегии облегчит ситуацию. Особенно если "карты туриста" начнут выпускать иностранные банки, работающие в России.