Строим дом с Альфа-Банком!
На своём участке или с покупкой земли
Больше сумма кредита
Без визита в банк
Условия ипотеки на строительство дома
Дом должен возводиться с привлечением аккредитованного банком подрядчика
Если не нашли подходящую организацию в вашем регионе, можете обратиться к нашему ипотечному менеджеру для подбора и согласования подрядчика
Как взять ипотеку
- Сделайте предварительный расчет с помощью калькулятора на сайте
- Заполните заявку
После получения кредита расчёты с подрядчиком будут происходить поэтапно
Рассчитайте платёж
Полная стоимость кредита от 6,004% до 14,571%. Ставка по ипотеке на строительство дома от 5,9%
Выберите программу ипотеки
- На часть суммы куплю участок земли
Наше предложение
Не является публичной офертой.
Преимущества ипотеки в Альфа-Банке
- В дни вашей зарплаты
- При долгосрочном погашении
- Больше сумма одобрения
Часто задаваемые вопросы
- Как я узнаю о том, что получил одобрение на взятие ипотеки?
- Я живу в одном городе, а ипотеку хочу взять в другом — так можно?
- Есть ли требования к рабочему стажу?
- Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?
- Допускает ли программа участие родителей с приёмными детьми?
Как выбрать подрядчика для строительства дома
Каким образом я могу строить дом?
Нужно ли оформлять документально начало строительства?
Не нашли, что искали?
Собрали основные ипотечные программы, использование которых помогает купить или построить дом
Читать в полной версии
Рынок ипотеки в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС) считается одним из самых быстрорастущих. По оценкам Дом.РФ, выдача ипотеки на ИЖС за 2023 год выросла более чем в 3,5 раза, всего было выдано 119 тыс. таких кредитов. Сейчас с ипотекой строится почти каждый четвертый частный дом, а в перспективе будет и каждый второй, считают в институте жилищного развития.
Ставки, требования и особенности
Ипотеку на покупку и строительство частного дома можно оформить в рамках стандартных программ. Сегодня все крупные банки предлагают такие продукты. Ставки по ним напрямую зависят от уровня ключевой ставки ЦБ и сегодня находятся на высоком уровне. По данным Дом.РФ, на 9 февраля 2024 года средняя ставка по кредиту на приобретение готового дома составила около 17,25% годовых, на строительство дома — 16,71% годовых.
Средний размер ипотечного кредита на ИЖС в 2023 году составлял 5 млн руб. (при первом взносе 25% и сроке кредита 20 лет), а это значит, что ежемесячный платеж по нему будет достигать 75,8 тыс. руб. в месяц. Ставки по ипотеке в настоящее время высокие. При снижении ключевой ставки ожидается и уменьшение процентов по ипотеке. Но когда это произойдет, пока сказать сложно, — отметила основатель юридического центра 10 Соток, автор подкаста об оформлении земельных участков Пуп земли Юлия Толстихина.
Условия и требования по рыночной ипотеке
Условия и требования по рыночной ипотеке отличаются в зависимости от банка. Как правило, первый взнос по таким программам начинается от 20–30%. Традиционно при выдаче ипотеки на ИЖС банк-кредитор обращает особое внимание на качество залога, отмечает директор развития жилищной сферы Дом.РФ Евгений Квасенков.
Залог и условия
Сам дом должен быть пригодным для проживания, иметь коммуникации. Это может быть как дачный дом, так и коттедж для круглогодичного проживания, а земля может быть в собственности или в аренде. В случае покупки готового дома в залог банку (до полной выплаты ипотеки) перейдет купленный дом и земельный участок, на котором он расположен.
При выдаче ипотеки на строительство частного дома банк может потребовать в качестве залога не только земельный участок, на котором планируется строительство, но и иную недвижимость, например квартиру. Банк также может запросить поручительство.
Преимущества стандартизированных решений
Использование стандартизированных решений, домокомплектов высокой заводской готовности или ранее уже согласованных банком проектов домов и (или) подрядчиков повышает вероятность одобрения ипотечного кредита, отметил эксперт.
Примеры рыночных программ
Сбербанк
- Ипотека на строительство дома
- Ставка: 16,7%
- Первый взнос: от 25,1%
- Дом можно строить самостоятельно или с подрядчиком
- Ипотека на загородную недвижимость
- Ставка: от 17%
- Первый взнос: от 25,1%
- Можно купить дачу с земельным участком
- Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Ставка: от 17%
- Не требуется первоначальный взнос и подтверждение доходов
ВТБ
- Ипотека на ИЖС (Индивидуальные Жилые Строения)
- Ставка: от 17,1%
- Первоначальный взнос: не менее 25,1%
- Максимальная сумма кредита: 20 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 10 млн рублей для других регионов
- Ипотека на готовый дом
- Ставка: от 16,8%
- Первоначальный взнос: от 20,1%
- Максимальная сумма кредита: 60 млн рублей
Покупка или строительство загородного дома сегодня разрешено по всем федеральным льготным программам – льготная ипотека с государственной поддержкой, семейная, IT-ипотека, сельская, Дальневосточная и Арктическая. Процентные ставки по ним на несколько раз ниже рыночных ставок и варьируются от 2% до 8%. У каждой программы есть свои ограничения – по сумме кредита, целям и получателям. Банки в первую очередь обращают внимание на финансовую состоятельность потенциальных заемщиков, их кредитную историю и другие финансовые аспекты, отметил директор развития жилья в Dom.RF.
Программа доступна семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, а также семьям с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью. Ставка по программе — 6% годовых, минимальный первый взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб., за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, в этих регионах она больше — 12 млн руб. Действует программа до 1 июля 2024 года.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для:
### IT-ипотека под 5%
Процентная ставка по кредиту составляет 5% годовых, а минимальный взнос — 20%. Программа доступна работникам аккредитованных IT-компаний. Сумма кредита зависит от региона: для городов-миллионников — 18 млн руб., для городов с населением меньше 1 млн человек — 9 млн руб. Программа действует до конца 2024 года.
Льготный кредит можно потратить на:
### Арктическая и дальневосточная ипотека под 2%
Оформить льготный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство дома можно на территории Дальнего Востока и российской Арктики. Льготный кредит могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. и 9 млн руб. при строительстве дома площадью больше 60 квадратов. Нужен первый взнос — от 20%. Срок действия программы — до 31 декабря 2030 года.
### Сельская ипотека под 3%
Сельскую ипотеку под 3% годовых может оформить любой россиянин, который проживает в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек) или планирует туда переехать. Среди требований — регистрация в доме в течение полугода после покупки или строительства, а также первый взнос — 20%. Максимальный размер кредита — 6 млн руб.
Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на:
### Дополнительные льготы на ИЖС
Купить или построить дом помогают и региональные ипотечные программы для молодых специалистов, учителей и медицинских работников. По таким программам, например, учитель, переезжающий в сельскую местность, получает денежные средства на покупку жилья, добавила Юлия Толстихина. При этом он должен отработать по специальности определенное количество времени. Условия программ разные, они существуют в большинстве регионов, в том числе в Крыму, на Крайнем Севере и в центральных регионах России. Денежные средства по таким программам можно потратить как на приобретение готового жилья, так и на строительство частного дома, — уточнила эксперт.
Кроме того, можно воспользоваться военной ипотекой, продолжила она. Военная ипотека позволяет как купить готовый частный дом, так и построить его, заключив договор со строительной компанией по готовой планировке, — уточнила основатель юридического центра 10 Соток.Помимо ипотечных программ, при покупке и строительстве дома можно воспользоваться другими льготами. Например, маткапиталом, который можно использовать как первый взнос по ипотеке или для погашения основного долга. Многодетным семьям доступна выплата 450 тыс. руб. для погашения ипотеки. «Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок», — уточнил Евгений Квасенков.
Помимо этого, можно использовать налоговые вычеты, который позволят вернуть часть расходов на строительство дома и выплату банковских процентов по ипотеке. Совокупно по ним можно вернуть почти 650 тыс. руб.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Как взять ипотеку на строительство дома
Брать кредит на постройку собственного домика или коттеджа сложнее, чем оформить ипотеку на квартиру или уже готовый отдельно стоящий дом. Зато Вы сможете построить дом по своему вкусу в пределах запланированного бюджета. Индивидуальное жилищное строительство особенно актуально для многодетных семей и пожилых людей, которым гораздо комфортнее жить в загородном доме. При соблюдении определенных условий банки с готовностью одобряют заявки на строительное кредитование. Далее расскажем, как взять ипотеку на строительство дома и с какими нюансами придется столкнуться в ходе оформления займа.
Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Как оформить ипотеку на строительство частного дома
Чтобы получить в банке деньги на свой дом, нужно пройти несколько этапов:
Когда банк выдает деньги на покупку в ипотеку квартиры или дома с земельным участком, он получает собственность заемщика в залог. С кредитованием ИЖС все сложнее: дома ведь ещё нет — есть только участок в собственности у потенциального заемщика и разработанный проект.
Чтобы взять в банке ипотеку, придется предоставить дополнительное обеспечение займа:
Большое значение имеет оценка объекта залога. Сперва банк проверяет платежеспособность заемщика, потом анализирует ценность предлагаемых вариантов залога, принимая во внимание возможные колебания рынка и ликвидность объекта.
Предположим, заемщик готов заложить участок, и банк принимает данный вид залога. Кредитный менеджер рекомендует заемщику компании, специализирующиеся на этом виде деятельности, у которых есть аккредитация именно в этом финансовом учреждении. Но по результатам проведения оценки участок оценен дешевле, чем ожидал владелец. Предположим, он рассчитывал на оценку в 1 миллион рублей, а оценщики оценили в 800 000 рублей. Далее банк изучает отчет оценки и выносит вердикт: участок в залог берем, но выдать можем только 650 000 рублей. И это при том, что заемщик рассчитывал взять у банка 850 000 рублей. Что делать в такой ситуации?
Можно на некоторое время отказаться от оформления ипотеки и попробовать накопить недостающую сумму. Если живые деньги брать неоткуда и некогда, лучше договориться с банком на замену залога. Например, владелец построил на участке фундамент, стоимость его объекта уже выросла. Он приглашает оценщика, тот делает новый отчет. Банк изучает свежий документ оценки и выдает ипотечнику дополнительную сумму. Так можно делать несколько раз. Конечно, это требует сил и энергии, ведь каждый виток оформления требует сбора необходимых документов и визитов в банк, однако овчинка стоит выделки.
Брать заем проще, если будущий ипотечник подготовился к скорингу. При подаче заявки на ипотеку под строительство работают стандартные методы увеличения кредитоспособности гражданина:
Ипотека на строительство дома — условия кредитования
В составлении кредитных предложений российские банки привычно ориентируются на Сбербанк. С него и начнем обзор банковских предложений. Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке:
У этого вполне привлекательного кредитного предложения есть ряд нюансов:
Однако есть и приятная новость: в Сбербанке можно оформить льготную ипотеку, если стать участником федеральной или региональной программы, целью которой является развитие жилищной сферы. Эти программы реализуются при сотрудничестве Сбербанка с субъектами Российской Федерации. В этом случае можно рассчитывать на ставку в 8,7% годовых, что гораздо выгоднее основного предложения.
Кроме Сбербанка, ипотеку на строительство частных домов, в том числе загородных, выдают и другие банки – менее известные, а потому желающие привлечь клиентов:
В каждой кредитной организации есть свои особенности кредитования строительства загородных домов.Чтобы выбрать банк правильно, придется проанализировать немало информации, чтобы понять, где переплата будет ниже.
Существует ошибочное мнение, что нельзя взять ипотеку под строительство частного деревянного дома.Это не так: в Сбербанке и некоторых других организациях есть соответствующие кредитные программы. Их главное отличие состоит в высокой стоимости страховки по сравнению с другими видами кредитования. В остальном условия стандартные. Также можно воспользоваться программой государственной поддержки приобретения таких домов, однако в этом случае следует обращаться лишь к аккредитованным заводским производителям и соблюсти множество других условий.
Документы для подачи заявки
Чтобы взять ипотеку на ИЖС, потребуется предоставить в банк стандартный пакет финансовых документов заемщика:
Остановимся на последнем пункте списка — на проекте дома и расчете затрат. Теоретически можно оформить проект с помощью специальных компьютерных программ самостоятельно. Но если вы не занимаетесь составлением проектов загородных домов профессионально, лучше поручите эту работу специалисту. Он разработает поэтажный план постройки, спланирует инженерные коммуникации, продумает внешнюю и внутреннюю отделку, рассчитает стоимость стройматериалов. Исходя из накопленного первоначального взноса и расчетной стоимости ИЖС вы получите необходимый размер ипотечного кредита.
Чтобы не тратить драгоценное время на сбор необходимых бумаг и общение с банком, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Мы знаем, как сложно оформить ипотеку на строительство загородного дома, и поможем вам решить эту задачу. Мы обеспечим одобрение по выбранной кредитной программе, проконтролируем все организационные вопросы и избавим заемщика от бумажной волокиты. С компанией «Ипотека Live» получить заем на жилищное строительство просто и выгодно.
14 июня 2023
А какие у вас шансы получить ипотеку?
Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!
Доля ипотечных кредитов, выданных на строительство частного дома, в последние годы резко возрастает. На индивидуальное жилищное строительство стали распространяться меры господдержки, банки охотнее выдают такие кредиты. Что нужно знать желающим взять ипотеки на строительство дома, рассказали эксперты.
Условия выдачи ипотечного кредита на строительство дома
Чтобы понять точные условия выдачи кредита, лучше внимательно изучить требования конкретной льготной программы и конкретного банка. Но, как правило, условия строительство частного дома следующие:
Сразу же необходимо уточнить целевое назначение вашего земельного участка и выяснить, разрешено ли на нем строить дом, обращает внимание специалист юридической компании "Интерцессия" Анастасия Чумак.
Идеально подходят земли, предназначенные под индивидуальное жилищное строительство. На них можно строить дом с фундаментом, подводить любые коммуникации, в дальнейшем в построенном доме можно будет прописаться. Запрещено строить дома на земле огороднического товарищества, также не подойдет для получения ипотеки на строительство дома участок в садовом товариществе или участок для личного подсобного хозяйства, если они находятся за городской чертой.
Ипотека с господдержкой на строительство дома
Спрос на рыночные ипотечные программы под строительство собственного дома резко упал после роста ключевой ставки Центрального банка осенью 2023 года. По ним кредитование сегодня начинается от 16,5%, рассказал "РГ" эксперт в сфере недвижимости Александр Землянко. Однако, отмечает он, большинство заемщиков могут подобрать для себя ипотеку с господдержкой. Сегодня таких льготных программ пять. По ним, конечно, в сентябре 2023 года вырос до 20% первоначальный взнос (а по льготной ипотеке на новостройки с декабря 2023 года – до 30%), но остальные условия практически не изменились.
Льготная ипотека на новостройки
Льготная ипотека на новостройки со ставкой до 8% распространяется и на строительство дома. Но воспользоваться ей можно лишь один раз в жизни и под такой процент банки выдают ограниченную сумму. Ранее для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она не могла превышать 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей. Но в декабре 2023 года кредит стали ограничивать суммой в 6 млн руб. по все стране.
Впрочем нужно иметь в виду, что это именно размер кредита, а не стоимость дома (то есть дом может быть дороже, но придется добавить свои средства).
Ранее кредит можно было комбинировать с рыночными программами, в этом случае общая сумма кредита могла доходить до 30 и 15 млн руб. соответственно, но на «излишек» суммы (свыше 12 и 6 млн руб.) ставка уже не льготная, а рыночная, более высокая. Однако в конце декабря 2023 года комбо-ипотеку по этой программе запретили.
Оформить заем по этой программе можно на строительство дома и своими силами, и с привлечением подрядчика. При самостоятельном возведении жилья завершить строительство важно за двенадцать месяцев, иначе банк повысит ставку.
Льготная ипотека для семей с детьми
Взять ипотеку под строительство дома со ставкой до 6% могут семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей или ребенок-инвалид, а также в которых родился ребенок в 2018-2023 году. Ставка по "семейной ипотеке" не превышает 6%. Кредит выдается при условии привлечения профессионального подрядчика. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%.
Ипотека для IT-специалистов
Оформить ипотеку под строительство дома по ставке до 5% годовых могут сотрудники IT-компаний, аккредитованных в Минцифры.
Важно! Это не обязательно должны быть именно айтишники, льготный заем доступен бухгалтерам, юристам, копирайтерам и другим специалистам, если они работают в IT-организации.
Претендент на льготную IT-ипотеку должен быть не старше 50 лет и отработать в компании не менее трех месяцев. Кредитование возможно только под строительство дома с привлечением подрядчика.
Программа "Дальневосточный гектар"
Молодым семьям, участникам программы "Дальневосточный гектар", медработникам и учителям, а также вынужденным переселенцам можно взять ипотеку по ставке до 2% под строительство дома на территории Дальнего Востока. По "Дальневосточной ипотеке" дом можно строить самостоятельно или с помощью подрядной организации. Аналогичные условия действуют в арктических регионах по "Арктической ипотеке".
Под 3% или менее взять ипотеку под строительство дома могут жители сельской местности во всех российских регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Возводить жилье можно с привлечением профессиональной организации или самим. Завершить строительство необходимо в течение двух лет.
Почему важно определиться, кто будет строить дом
Выбор ипотечных программ для тех, кто планирует возводить жилье самостоятельно, ограничен, а процент по кредиту скорее всего будет завышен, говорит ипотечный брокер АН "Городской риэлторский центр" Юлия Маркина.
Зато, если заемщик планирует возводить жилье самостоятельно и с банком удалось договориться, банк перечислит средства ему на счет, и он уже сам будет решать – какую сумму потратить на закупку стройматериалов и за сколько нанять строительную бригаду. Но для этого нужно разбираться в теме строительства, уметь правильно составлять смету, искать стройматериалы и контролировать ход работ, потому что за выданные банком средства придется отчитаться.
При найме подрядчика больше шансов получить одобрение по ипотеке и под более низкий процент, отмечает доктор экономических наук, профессор кафедры менеджмента СЗИУ РАНХиГС Мария Конягина.
По ее словам, кредитные организации заинтересованы в снижении рисков и в регулярном, без просрочек возврате займа. Строительные компании они тщательно проверяют и часто предлагают немалый список аккредитованных подрядчиков.
Как правило, при заключении договора на строительство с аккредитованным подрядчиком банк одобряет ипотеку на более лояльных условиях. Например, в случае отсутствия залоговой недвижимости может пойти на уступки и выдавать жилищный кредит траншами: допустим, первый – на строительство фундамента, второй – на возведение стен и крыши, третий – на отделочные работы.
Обязательно необходимо учитывать регион покупки участка и строительства, потому что в каждом регионе свой лимит, поясняет руководитель отдела сопровождения сделок проекта "Мой гектар" Ануш Манасян.
– Например, один из наших покупателей планировал построить дом для большой семьи, и, по его расчетам на покупку участка с дальнейшим строительством нужно было примерно 15 млн руб., – говорит она. – Однако участок выбрал он в Тверской области, а там лимит по льготной ипотеке не более 6 млн руб. И тут, конечно, пришлось решать: либо уменьшать бюджет, либо менять участок.
Какие документы потребуются в банк
Точный перечень документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Однако в их числе обязательно должны быть:
Можно ли использовать при строительстве дома маткапитал
При строительстве дома маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса или направить его на погашение ипотеки, благодаря чему по желанию заемщика будет снижен ежемесячный платеж или сокращен срок ипотеки.
Многодетные семьи, помимо маткапитала, на погашение займа могут направить 450 тыс. руб. от государства. Но это можно сделать только после завершения строительства.
Как еще можно снизить процент по ипотеке
Банки предлагают различные опции, которые могут снизить ставку. Однако лучше самостоятельно просчитать, так ли это выгодно, и обращать внимание на различные нюансы и условия.
Покупка ставки
Например, меньше платить по ипотеке можно за счет покупки ставки, пояснила Анастасия Чумак. Это может быть выгодно, но необходимо самостоятельно произвести расчет. Механика такова, говорит она: вы платите сумму, скажем, в 300 тысяч рублей за то, что ваша ставка станет на 0,5-1% меньше, чем без этой опции. Далее необходимо понять, отобьются ли 300 тысяч в результате этого снижения или же нет.
Дополнительные банковские услуги
Другие банковские дополнительные услуги также могут снизить процент, но они тоже не бесплатные. Страховки, перевод зарплатного проекта в ипотечный банк – всем этим можно пользоваться, произведя дополнительные расчеты.
Налоговый вычет
Кроме того, на строительство дома можно получить налоговый вычет и вернуть часть уплаченных налогов, напомнила юрист. Однако она обратила внимание, что имущественный налог получает собственник и лишь один раз. Если вы полностью использовали его, допустим, при покупке квартиры, то получить его на строительство дома уже не получится.
В Сбере есть возможность оформить ипотеку на ИЖС без дополнительного обеспечения на период стройки. Строить можно как с подрядчиком, так и своими силами.
Рассказываем подробнее об условиях программы.
Если строите с подрядчиком
Остальные условия программ кредитования не меняются.
Ипотека выдаётся на возведение дома с нуля или на завершение строительства. Договор можно заключить только с одной подрядной организацией.
Подрядчик не может являться участником кредитной сделки — заёмщиком, поручителем, созаёмщиком (или быть супругом/супругой одного из участников сделки).
Порядок выдачи ипотеки
Кредит предоставляется частями (траншами) на следующих условиях:
Пример расчёта размера траншей в рамках ипотеки на ИЖС с проверенным подрядчиком с покупкой земельного участка.
Общая стоимость кредитуемых объектов равна 6 млн рублей, из которых:
1 млн руб. — это стоимость земельного участка по договору купли-продажи,
5 млн руб. — это стоимость строительства по договору подряда.
Размер первоначального взноса равен 20,1% (1,206 млн руб.), запрошенная и одобренная сумма кредита равна 4,794 млн руб..
Транш 1: 799 тыс. руб. (стоимость участка в 1 млн руб. за вычетом пропорциональной доли первоначального взноса на приобретение участка в размере 201 тыс. руб.)
Транш 2: 1,398 млн руб. (35% от суммы кредита 4,794 млн руб. за вычетом транша 1)
Транш 3: 1,998 млн руб. (50% от суммы кредита 4,794 млн руб. за вычетом транша 1)
Транш 4: 599 тыс. руб. (15% от суммы кредита 4,794 млн руб. за вычетом транша 1)
Требования к договору подряда
Что должно быть указано в соглашении с подрядчиком:
Также в договоре нужно прописать необходимость направления подрядчиком фотоматериалов по требованию банка, чтобы клиент мог получить очередной транш.
Срок строительства не должен превышать 24 месяца. Передача этапов работ (фундамента) и построенного объекта происходит посредством подписания акта приёма-передачи.
Если строите сами
Независимо от способа строительства требования к дому и земле аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Строить можно на участке, который находится в собственности или в аренде (срок аренды должен превышать срок кредита). Также возможна покупка участка в ипотеку.
После завершения стройки дом нужно зарегистрировать как жилое здание. Совокупная стоимость участка и построенного дома должна быть больше суммы кредита.
Обращаем внимание, что на земельном участке под строительство не должно располагаться зарегистрированных в Росреестре построек (иной дом, незавершённое строительство, гараж). Если таковые имеются, то можно построить дом в ипотеку от Сбера в рамках стандартных программ кредитования с предоставлением дополнительного обеспечения.
Земельный участок не должен быть предназначен для строительства домов блокированной застройки, дуплексов, блок-секций.
Преимущества ипотечной программы
При оформлении ипотеки на ИЖС на стандартных условиях кредитование возможно только с предоставлением дополнительного обеспечения на период строительства (если залоговая стоимость участка меньше суммы кредита). В этом случае заёмщику нужно либо привлекать платёжеспособного поручителя, либо предоставлять в залог иной объект недвижимости.
В рамках данной программы таких требований нет — ипотека на строительство дома выдаётся только под залог участка. Это значительно упрощает процесс оформления кредита.
Обратите внимание, что после окончания стройки дом потребуется поставить на кадастровый учёт в Росреестре и тоже передать в залог банку. Это нужно сделать в течение 24 месяцев с даты заключения кредитного договора при строительстве с проверенным подрядчиком и в течение 12 месяцев при строительстве своими силами. Иначе банк вправе применить неустойку по кредиту (в соответствии с условиями кредитного договора).
Особенности ипотечной программы
При оформлении ипотеки на ИЖС необходимо учитывать, что такой кредит предоставляется на личные нужды заемщика — строительство дома. Он не предназначен для возведения объектов с целью инвестирования. Таковыми, например, являются дома для сдачи в аренду и гостевые, парк-отели, эко-отели и так далее.
В рамках ипотечной программы объект строительства должен соответствовать параметрам, предусмотренным п. 39, ст.1 ГрК РФ. Так, предполагается, что объект, который планируется возвести, будет отдельно стоящим зданием с не более чем тремя надземными этажами, высотой не более 20 м. В нем должны быть комнаты и помещения вспомогательного использования (то есть кухня, коридоры, санузел), необходимые для проживания там. При этом здание не предусматривает разделения на самостоятельные объекты недвижимости.
Ответы на популярные вопросы
Да, это можно сделать путём перечисления денежных средств на расчетный счёт подрядчика.
Можно ли купить в ипотеку земельный участок в Крыму с последующим строительством на нём жилого дома в рамках программы?
Нет, так как в этом случае заёмщик не может передать в залог права аренды на землю. Необходимо переоформить их на заёмщика.
Можно выдать деньги на строительство напрямую заёмщику, а не подрядчику?
Да, выдача денег производится на счёт клиента.
Можно купить участок для строительства, на котором находится часть дома или другой объект?
Нет, так как на участке не должны располагаться зарегистрированные в Росреестре постройки.
Можно ли построить два дома на одном участке, если хватает кредитных средств?
Нет, в рамках одного кредитного договора можно построить только один жилой дом.
Можно ли привлечь по данной программе несколько подрядчиков?
Нет, подрядная организация должна быть только одна.
Должен ли проект дома пройти экспертизу в банке?
Нет, дополнительные требования к проекту дома не предъявляются.
Есть ли какие требования к договору подряда?
Да, строительство ведется по согласованной форме договора подряда.
Может ли на участке, где планируется строительство, находиться фундамент?
Да, но ипотека тогда будет выдаваться на .
Могут ли на участке находиться незарегистрированные строения?
Да, на участке, где планируется строительство, могут находиться незарегистрированные постройки.
Какими могут быть последствия, если строить объекты с инвестиционной целью или не относящиеся к ИЖС?
В ходе мониторинга строительства банк проверяет, на что пошли деньги. Если выяснится, что возводится объект, который не подходит под условия программы, а также с инвестиционной составляющей, кредитная организация может отказать в выдаче следующего транша. Кроме этого, подрядчика лишат аккредитации в банке.
*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область
