1 июля 2024
≈ 5 минут
Ипотеку в Совкомбанке в 2024 году можно оформить по двум самым популярным программам: покупка жилья в новостройке и на вторичном рынке.
Независимо от выбранной ипотечной программы заемщик должен оформить страхование ипотеки.
Далее разберем основные вопросы о страховании ипотеки для Совкомбанка: какую страховку нужно оформить, сколько стоит полис, и как сэкономить на страховке.
При оформлении ипотеки в Совкомбанке заемщик должен застраховать залог в пользу банка. Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным. Без данной страховки не состоится ипотечная сделка.
Страхование жизни для ипотеки является добровольным видом страховки. При этом для Совкомбанка также необходимо оформить данный полис, чтобы сохранить низкую процентную ставку.
Большинство банков привязывает ставку по ипотеке к наличию страховки жизни. Если клиент отказывается страховаться, то банк поднимает процентную ставку на 1-2%. Такое повышение сказывается на ежемесячных платежах и переплате в целом, поэтому всегда выгоднее оформлять комплексное страхование квартира+жизнь.
Титульное страхование формально является необязательным, но при его отсутствии Совкомбанк также поднимает процентную ставку. Оформлять этот вид страхования требуется, как правило, только для вторичного жилья.
Выберите страхование:
Стоимость страхования зависит от банка, в котором берется ипотека, от страховой компании, в которой оформляется полис, а также от параметров самой ипотеки.
В каждом виде страхования свои условия и факторы, влияющие на цену полиса. Например, при страховании квартиры для ипотеки учитывается стоимость жилплощади, год постройки дома, расположение и т.д.
При страховании жизни страховая компания учитывает состояние здоровья заемщика, его пол и возраст, место работы и т.д. Чем больше признаков, которые могут привести к наступлению страхового случая, тем дороже обойдется страховка.
Предварительно рассчитать стоимость страхования жизни или квартиры для Совкомбанка можно на онлайн калькуляторе страхования ипотеки.
Для этого достаточно внести в поля данные по ипотеке и рассчитать цену. Программа подберет самые выгодные предложения для вашей ипотеки. Дополнительно вы можете получить скидку на страхование ипотеки Совкомбанка по промокоду.
Какие данные нужны для расчета:
- Укажите банк, выдавший ипотеку (Совкомбанк);
- Укажите сумму остатка по ипотеке;
- Выберите объект недвижимости (не забудьте указать, есть ли деревянные перекрытия, так как данный фактор сильно влияет на цену страхования);
- Укажите пол и дату рождения основного заемщика по ипотеке.
С помощью ипотечного калькулятора вы сможете выбрать самое выгодное предложение от разных страховых компаний, которые одобрены для страхования ипотеки Совкомбанка.
Заемщик может выбрать для страхования любую компанию, которая аккредитована для страхования ипотеки Совкомбанка. Подробную информацию о страховщиках можно найти на официальном сайте банка.
Список компаний для страхования ипотеки Совкомбанка в 2024 году
- АльфаСтрахование;
- Сбербанк Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- ВСК;
- Совкомбанк Страхование;
- Ренессанс Жизнь;
- Согласие.
Ипотечное страхование на сайте
Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail
Сразу отметим, что нет такой страховой компании, в которой ипотечные страховки самые дешевые. Для каждого заемщика цена рассчитывается в индивидуальном порядке. Именно поэтому удобнее рассчитывать цену на онлайн калькуляторе ипотечного страхования.
Прежде чем выбрать самую дешевую страховку ипотеки для Совкомбанка, ознакомьтесь с некоторыми правилами экономии.
Как сэкономить на ипотечном страховании:
Оформляйте страховку не в банке, а в страховой компании. Каждый банк предлагает заемщику оформить страховку у его партнера. Переплата в данном случае может быть в 2 и даже 3 раза больше, чем при покупке у страховой. Еще более выгодный вариант – агрегаторы страховок, где действуют дополнительные скидки для клиентов.
Не покупайте полис дольше, чем на 1 год. Ежегодно заемщик должен продлевать страховку, при этом через год полис в другой компании может стать для него дешевле. Также при переходе из одной страховой в другую компании могут предложить скидки до 10-15%.
Сделайте заемщиком женщину. Если вы только собираетесь оформлять ипотеку в Совкомбанке, то рекомендуем основным заемщиком сделать женщину, так как для них тарифы ниже.
Для оформления страхования ипотеки Совкомбанка не нужно посещать офис страховой компании. Достаточно внести данные в ипотечный калькулятор и выбрать подходящую страховую программу.
- Рассчитайте стоимость страховки;
- Примените купон на скидку;
- Выберите самую выгодную программу страхования;
- Заполните данные для связи;
- Оплатите полис с помощью банковской карты;
- Страховку оформляет страховая компания и высылает вам на электронную почту готовый документ.
- Если у вас остались вопросы по оформлению полиса или условиям страхования ипотеки Совкомбанка, задайте их менеджерам ПОЛИС812 в чате.
в подарок на первую покупку страховки
Лучшие предложения по ипотеке в России
Снизим ставку на 0,5%, если оформите ипотеку до 31 июля
от 750 тыс до 70 млн
от 38 до 362 мес.
Купите новую недвижимость на этапе строительства
от 300 тыс до 50 млн
от 36 до 360 мес.
Покупка жилья по праву считается самой важной и трудоемкой покупкой для любого человека. Зачастую собирать средства на свою квартиру или дом приходится годами. Те, кто не готов так долго ждать и отказывать себе в счастье иметь свое собственное жилье, обращаются к ипотечному кредитованию. Предложений по ипотечному кредитованию на рынке в настоящее время очень и очень много, поэтому нужно внимательно относится к выбору банка и предлагаемым условиям. Ипотека Совкомбанка по праву считается одной из самых выгодных на рынке.
Взять ипотеку в Совкомбанке просто. Банк предоставляет множество ипотечных программ под первичное и вторичное жилье. При этом условия кредитования достаточно лояльные.
Как получить ипотеку
Совкомбанк для оформления ипотечного кредита выдвигает довольно простые и понятные требования, которые в большей степени касаются подготовки необходимых документов.
Итак, чтобы оформить ипотеку в Совкомбанк, вам необходимо подготовить следующие документы:
- Заявление, в котором вы указываете необходимые данные о себе;
- Паспорт гражданина РФ;
- Заграничный паспорт;
- Водительское удостоверение;
- Пенсионное удостоверение;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- Военный билет (для лиц моложе 27 лет);
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт или Полис ОМС;
- Документы по предоставляемому залогу.
В случае одобрения банком вашей кандидатуры для предоставления ипотечного кредита, вы будете приглашены в отделение Совкомбанка для заключения кредитного договора.
Программы по ипотеке
На сегодня Совкомбанк предоставляет 4 ипотечных программы для первичной и вторичной недвижимости. А именно:
- Для семей с детьми. Выдается для покупки жилья на первичном рынке. Воспользоваться кредитом могут семьи со вторым ребенком, рожденным в период с 2018 по 2022 год.
- Новостройка. Выдается для приобретения жилья от застройщиков. При покупке недвижимости у компаний-партнеров кредит оформляется на льготных условиях.
- Недвижимость на вторичном рынке. Актуальна для людей, покупающих жилье с рук. Распространяется на квартиры, апартаменты и дома с собственным земельным участком.
- Дальневосточная. Выдается на покупку дома или квартиры в Дальневосточном округе. Ипотечная ставка снижена за счет участия в программе господдержки.
Совкомбанк осуществляет ипотечное кредитование только в российских рублях. Кредит выдается на приобретение в собственность квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья.
Способами уменьшения процентной ставки по ипотеке Совкомбанка являются:
- Залог недвижимого имущества, который выступает в качестве обеспечения кредита для банка;
- Привлечение поручителей.
Ипотека в Совкомбанке выдается на сумму от 200000 до 50000000 руб. на срок от 36 до 360 лет.
Выплачивается кредит по системе ежемесячных равных по размеру платежей в установленном графике. При этом у заемщика есть право досрочного частичного или полного погашения.
Что касается дополнительных интересных условий, то у Совкомбанк прописана неустойка за несвоевременное внесение платежа (0,3% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки), а также требование по залогу имеющейся недвижимости.
Полученный кредит выдается прямо на ваш счет.
Если вы хотите более подробно рассчитать подходящую сумму кредита, сумму ежемесячного платежа, то советуем вам воспользоваться калькулятором ипотеки Совкомбанка.
Ставки
Ипотечный кредит Совкомбанка оформляется на выгодных условиях. Процентная ставка по кредиту варьируется от 1.99. Самый низкий процент по ипотеке предусмотрен при покупке жилья по программе «Дальневосточная ипотека».
Ставка от 10,9% установлена на покупку недвижимости на вторичном рынке.
Кто может получить
В целом процедура оформления ипотеки в Совкомбанке проводится очень просто и понятно и если вы решили всерьез поставить перед собой цель покупки собственного жилья, то мы рекомендуем вам подробно рассчитать все условия и смело начинать подготовку необходимых документов.
- Гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией.
- Возраст — от 20 до 85.
- Минимальный трудовой стаж — 1 год.
- Место работы находится на территории РФ.
Как оформить
Для оформления договора ипотечного кредитования заполните заявку на нашем сайте. Укажите свое ФИО, контактные данные. В течение 20-30 минут сотрудник банка рассмотрит вашу заявку.
Также вы можете лично посетить одно из отделений Совкомбанка.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Совкомбанке?
Возможность оформить ипотечный кредит без первого взноса существенно упрощает процесс выдачи для заемщика. Не нужно откладывать определенную сумму или брать дополнительный кредит. Есть множество финансовых организаций, предлагающих подобные решения. Ипотеку без первоначального взноса можно получить и в Совкомбанк.
Сколько дней Совкомбанк рассматривает заявку на ипотеку?
Срок рассмотрения запроса зависит от потенциального заемщика и политики банка. Многие финансовые организации готовы ответить в день обращения, другие рассматривают заявки несколько рабочих дней. Совкомбанк определяет решение в период до 14 дней.
Как снизить ставку по ипотеке в Совкомбанке?
Для получения одобрения на выгодных условиях стоит выбрать предложение с первоначальным взносом. Снизить ставку можно за счет предоставления полного пакета документов, включающего справку о доходах. Проценты по ипотечным договорам на покупку квартиры в новостройке ниже, чем по вариантам для приобретения вторичной недвижимости.
Ипотека Совкомбанка в городах
Что это, в чем ее выгода и риски
Взять ипотеку и платить один рубль в месяц — выглядит как мечта, не так ли? Разобрались, насколько это реально и в чем подвох, если он, конечно, есть.
Можно ли сделать ипотеку более привлекательной для заемщика? Над этим бьются многие застройщики и некоторые кредитные организации. Один из механизмов, призванных стимулировать к покупке недвижимости, — траншевая ипотека (ТИ).
Она появилась пару лет назад, ее отличали очень низкие платежи на первом этапе. Так появилось название «ипотека за один рубль». Но насколько соответствует действительность громкому определению?
Траншевая ипотека: как это работает
Ипотека траншами — что это значит? Распространенная ситуация — вы снимаете квартиру и подумываете о покупке собственного жилья. Присмотрели недвижимость в новом доме — если вложиться на стадии строительства, то цены ниже.
Но в этом случае придется оплачивать и аренду, и кредит. Кроме того, скорее всего в вашей новенькой квартире будет предчистовая или даже черновая отделка. Значит, еще несколько месяцев (и миллион-другой) нужно заложить на ремонт.
Распределить нагрузку помогает ТИ.
При обычном залоговом кредите на недвижимость продавец получает средства за проданную квартиру сразу — их переводит банк, которому покупатель затем выплачивает долг.
немного иной механизм. Банк оплачивает стоимость жилья застройщику частями, или траншами. Обычно двумя: первый после заключения договора долевого участия, второй — после сдачи дома. Но их может быть и больше.
Ещё по этой теме
Как проверить ДДУ
После перевода первого транша заемщик должен ежемесячно оплачивать проценты по обслуживанию долга. Так как сумма совсем небольшая, платеж может составлять несколько рублей.
Сколько именно частей будет, какими долями банк оплачивает стоимость жилья и на каких этапах — все эти детали оговаривает кредитный договор. Размер первой выплаты может составлять треть или половину стоимости сделки. Когда такая программа только появилась, первый транш мог составлять и вовсе сто рублей.
При этом заемщик тратит на обслуживание долга совсем немного, и он может оплачивать съемную квартиру, копить на отделку или откладывать на погашение будущего кредита.
Но ситуация меняется, когда дом сдан. Банк переводит продавцу вторую часть стоимости квартиры — и с этого момента ежемесячные платежи существенно вырастают.
Алгоритм выглядит следующим образом:
- Покупатель оформляет два договора — долевого участия с застройщиком и ипотечный с кредитором.
- На счет в банке вносит сумму первоначального взноса.
- Банк переводит застройщику первую часть стоимости покупки (от нескольких сот рублей до половины суммы кредита в зависимости от условий договора).
- Покупатель платит проценты за пользование заемными деньгами — только с суммы первого транша. Этап длится, пока строится дом, это может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Строительство заканчивается. Банк выплачивает застройщику оставшуюся сумму — обычно это происходит, когда близится сдача дома. Заемщик начинает выплачивать кредит в полном объеме. На квартиру оформляется обременение — она находится в залоге у банка, пока задолженность не погашена.
На белорусской 50-рублевой банкноте 1992 года был изображен медведь-барибал, который в Беларуси не встречается.
Схема может быть выгодной для тех, кто покупает свою первую квартиру: не нужно платить одновременно за съем жилья и за кредит. Все последовательно: сначала аренда, потом оплата своей собственной квартиры.
Также в плюсе может оказаться покупатель-инвестор. Он приобретает дешево на стадии котлована и продает дороже после сдачи дома, а средствами от продажи закрывает кредит. Насколько выгодным будет мероприятие, зависит от колебаний стоимости квадратного метра и ликвидности выбранного объекта.
Те, кто планирует обеспечить себя пассивным доходом, также интересуются ТИ. Тратить как можно меньше на этапе строительства, а после сдачи дома найти квартирантов — тот самый случай из мечты многих, когда «квартира оплачивает сама себя», то есть на погашение кредита направляют деньги от сдачи.
Ещё по этой теме
Какие есть виды ипотечных кредитов
В чем отличия от обычной ипотеки
Условия ТИ во многом схожи с традиционной. Нужен первоначальный взнос (как правило, 15% и больше), есть определенные требования к заемщику и к объекту недвижимости, на покупку которого нужен кредит. Пока долг не выплатили, квартира находится в залоге у банка, но как только внесен последний платеж, обременение снимается.
Но и различие есть, и существенное. ТИ позволяет зафиксировать цену на квартиру и отсрочить выплаты. Но будет это достоинством или недостатком, в каждом конкретном случае зависит от того, насколько взвешенным и просчитанным было решение ее оформить.
Мнение эксперта
Руководитель департамента ипотечного кредитования Совкомбанка
Совкомбанк — участник всех основных госпрограмм поддержки льготного ипотечного кредитования, но траншевой ипотеки в продуктовой линейке нашего банка нет. Оформление такого кредита связано с некоторыми рисками, в том числе для заемщиков:
- сложно заранее оценить будущую долговую нагрузку;
- выросший ежемесячный платеж может стать неприятным сюрпризом для покупателя, привыкшего к небольшим суммам;
- сумма основного долга за время строительства почти не уменьшается, в отличие от стандартной ипотеки;
- необходимо обращаться в банк повторно для подписания второго транша, а у заемщика уже может измениться ситуация.
Я бы посоветовала заемщикам изучить условия ипотеки с господдержкой, например, программы субсидирования от застройщиков на полный или ограниченный срок, которые позволяют взять более выгодный кредит.
Плюсы и минусы
Как и у любой услуги, у ТИ есть две стороны.
ТИ фиксирует для заемщика стоимость квартиры. В условиях постоянно растущих цен на недвижимость это актуально. Однако при колебаниях стоимости квадратного метра это может обернуться потерями или — в случае с инвестиционной покупкой — не принесет ожидаемой доходности.
Такой кредит помогает распределить долговую нагрузку. Пока продолжается строительство, ипотечный платеж небольшой — можно использовать это время, чтобы отложить деньги на будущие платежи или на отделку. Главное — не растратить деньги здесь и сейчас — к сожалению, часто не хватает самодисциплины, и свободные средства уходят как будто в никуда.
Хороший способ сберечь деньги онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 13,6% годовых в мобильном приложении «Халва Совкомбанк».
Если покупателей с траншевой ипотекой много, это может стимулировать застройщика быстрее сдать объект. В противном случае стоимость проектного финансирования повышается.
Нужно внимательно изучать условия кредитования. Процентная ставка по траншевой ипотеке может отличаться от классического кредита — таким образом застройщик и кредитор пытаются защитить себя от повышенных рисков.
Также часто банк не позволяет совместить траншевый кредит ни с одной из льготных программ. Нужно выбрать — либо «ипотека за рубль», либо семейная или любая другая с господдержкой. При использовании кредита траншами застройщики крайне неохотно предоставляют собственные скидки.
Наконец, не все застройщики и далеко не все банки готовы работать с траншевой ипотекой. Если вы решили купить недвижимость именно по такой схеме, то выбирать придется из ограниченного круга жилых комплексов.
Последняя пара лет изменила рынок недвижимости. Выросшие цены заставляют банки искать новые пути привлечения клиентов. Покупателям же важно соблюсти баланс между рискованностью финансового инструмента и выгодами, которые дает его использование.
Семь раз отмерь, один отрежь — старая поговорка актуальна как никогда. Используйте ее как руководство к действию.
2 июля 2024
≈ 3 минуты
Ипотечное страхование является обязательным условием получения кредита на жилье в Совкомбанке. Какой полис требует банк и от каких видов страховки можно отказаться, рассмотрим далее.
Выбор и оформление страхования имущества и жизни для ипотеки возможен онлайн на нашем сайте. Электронный полис полностью соответствуют требованиями финансовой организации.
Калькулятор позволит рассчитать сумму полиса с учетом параметров ипотеки и выбрать самое выгодное предложение среди 20 одобренных компаний.
Как купить страховку:
- В калькулятор внесите основные параметры для расчета цены и подбора программ. Процесс занимает не более минуты и никакие документы не требуются.
- Далее выберите самый дешевый вариант, поскольку риски в страховках будут одинаковые. Заполните поля с личными данными + информацию по кредиту.
- Оплатите полис удобным онлайн способом (карта, СБП, электронный кошелек) и получите полис на e-mail в течение 15 минут.
Страховой полис, включающий риски утраты или повреждения залогового имущества нужен при оформлении любой ипотеки и в каждом банке. Но способ оформления может быть любой. Сотрудники всегда предлагают приобрести страховку у партнера банка (Совкомбанк Страхование), и не предупреждают о свободном выборе страховой компании.
Покупать полис в самом банке не обязательно. Можно оформить страхование в любой компании, которая имеет лицензию на оказание данного вида услуг. Застраховаться можно как в офисе компании, так и онлайн на маркетплейсе или через агента.
Право выбора страховой компании закреплено законодательно, поэтому банк не может требовать полис конкретной СК.
Банк заинтересован в защите недвижимости при выдаче ипотеки, поэтому тщательно подходит к выбору компаний, допущенных к страхованию своих кредитов. У каждой организации на сайте представлен перечень проверенных компаний, в которых заемщик может оформить полис.
Часто менеджеры настаивают на том, что в первый год кредитования страхование обязательно делать в банке. Однако как первичное страхование, так и продление полиса можно оформлять в любой компании (это указано в договоре).
Где можно страховать ипотеку Совкомбанка в 2023 году
- Совкомбанк Страхование
- ВСК
- Росгосстрах
- Ингосстрах
- СОГАЗ
- РЕСО-Гарантия
- Энергогарант
- АльфаСтрахование
- МАКС
- Абсолют Страхование
При выборе компании с помощью нашего калькулятора ипотечного страхования вы увидите программы только одобренных страховщиков для указанного банка.
В отличие от страхования недвижимости, страховка жизни является добровольной.
В памятке с общей информацией по ипотечным кредитам указано, что заемщик может заключить договор личного страхования, но имеет право отказаться от приобретения данного полиса.
Банк заинтересован в том, чтобы в случае потери трудоспособности или смерти заемщика долг был выплачен страховой компанией. Поэтому отказ от страхования изменит условия кредитования.
Примечаний о влиянии наличия полиса на процентную ставку банк не размещает. Но на практике отсутствие страхования жизни и здоровья всегда приводит к повышению ставки.
На цену каждого вида полиса для ипотеки влияют определенные параметры:
| Ипотечное страхование имущества | Страхование жизни при ипотеке |
|
|
Чтобы страхование рисков от потери трудоспособности и смерти было дешевле, заемщик может скрыть факт болезни. Но если это станет причиной страхового случая договор будет признан недействительным.
Стоимость страховки ипотеки в Совкомбанке
| ВСК | 2 112 ₽ |
| Ренессанс Страхование | 2 376 ₽ |
| АльфаСтрахование | 3 000 ₽ |
| АК Барс Страхование | 2 904 ₽ |
| Абсолют Страхование | 2 700 ₽ |
| Росгосстрах | 2 650 ₽ |
| Югория | 2 613 ₽ |
| ПАРИ | 2 400 ₽ |
| Совкомбанк Страхование | 2 244 ₽ |
| Зетта Страхование | 2 126 ₽ |
Указаны примерные тарифы на страхование недвижимости при сумме кредита — 2 млн. рублей. Цены с учетом скидки 13% на ПОЛИС812.
Часто задаваемые вопросы по теме
Какую страховку ипотеки можно купить онлайн?
Любой вид страхования можно оформить через интернет и в этот же день получить полис на электронную почту.
Как продлить страховку по ипотеке для Совкомбанка?
Продлевать страхование необходимо ежегодно до момента окончания действия предыдущего полиса. Можно сменить страховую компанию и оформить страховку ипотеки со скидкой на ПОЛИС812.
Куда отправить страховку для Совкомбанка?
После заключения договора страхования компания не передает данные в банк, это должен сделать сам заемщик. Рекомендуется распечатать полис и чек в двух экземплярах и принести в офис банка. На вашем договоре сотрудник должен поставить отметку о принятии документов.
Где самая дешевая страховка ипотеки?
В тройку компаний с самыми низкими тарифами по страхованию недвижимости для ипотеки входят: ВСК (2 112 ₽ только на ПОЛИС812), Зетта Страхование (2126 ₽), ПАРИ (2 400 ₽).
Можно ли отказаться от полиса Совкомбанк Страхования?
Да. При ипотеке в Совкомбанке можно оформить страховку не только Совкомбанк Страховании, но и в любой другой одобренной компании.
в подарок на первую покупку страховки
Почему после 50 лет банки чаще отказывают
Ипотека — долгосрочный кредит на большую сумму. Банки взвешивают все «за» и «против», прежде чем его выдать.
Перед покупкой недвижимости вы анализируете бюджет и планы на ближайшие годы. Сравниваете варианты — а может, лучше снимать жилье или занять деньги у знакомых?
Банки тоже вас изучают, пытаясь предугадать, выплатите ли вы долг в срок. Данных у них не так много, особенно подтвержденных. Поэтому рассматривают все, что может повлиять на исход сделки.
Возраст на момент завершения выплат — один из важных, но не определяющих факторов.
Мнение эксперта
Руководитель отдела аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет Недвижимости»
У кандидатов старшего поколения есть преимущества. Обычно они делают первоначальный взнос от 25 до 30% от стоимости лота. У них есть постоянное место работы или пенсия, активы, поручитель.
до какого возраста дают ипотеку, колеблются в разных банках. Их выводят, опираясь на общедоступные данные и внутреннюю статистику.
- — 35–40 лет (49% от общего числа заявок). 6% заемщиков старше 50 лет, 20% — моложе 30.
- В 2022 году доля заемщиков пенсионного возраста
- — 24 года. Этот показатель растет на два-три пункта в течение последних трех лет.
- : человек с высшим образованием, в браке, со стабильным доходом. Женщин и мужчин среди заявителей примерно поровну, так же как бездетных и с одним-двумя детьми.
Сегодня заемщик на пороге пенсии может быть более перспективным клиентом, чем молодой специалист. На его стороне — накопления, хорошая должность со стабильным доходом и — что очень важно — достойная кредитная история (КИ).
Пенсионерам тоже одобряют заявки, в том числе неработающим. У них часто есть пассивный доход: сдают квартиры, получают проценты с акций и ценных бумаг.
Чтобы привлечь больше клиентов, банки идут на компромиссы. С одной стороны, предлагают льготные программы для молодых клиентов. С другой — сдвигают верхнюю границу, до какого возраста дают ипотеку. В 2022 году сразу несколько банков подняли планку до 70–75 лет.
В Совкомбанке максимальный возраст — 85 лет на момент окончания выплат. Не имеет значения, когда вы подаете заявку — можно обратиться к нам в 60 лет и взять кредит на 25 лет или в 70 — с заявкой на 15 лет.
Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.
Когда могут отказать
В 2022 году банки отказывали по каждой третьей заявке. Независимо от возраста, заемщики сталкиваются с одними и теми же причинами:
- Сложная кредитная история. В группе риска не только те, кто просрочил старые кредиты, но и люди с крупными долгами по штрафам и алиментам.
- Низкий подтвержденный доход с доходом 20 000 рублей не не из-за возраста, а потому что ежемесячный платеж окажется непосильным.
- Большая финансовая нагрузка. Чем больше других кредитов, тем ниже шансы на одобрение. В интересах банка — чтобы вы выплатили ипотеку легко и в срок, а не увязли в долгах.
- Недостоверные данные. Каждую заявку тщательно проверяют. Если вы ошиблись в уровне дохода, трудовом стаже или других пунктах, это заметят.
- Жилье не подходит для залога (актуально для вторичного рынка). Например, на момент заявки там прописаны несовершеннолетние или не все владельцы дали согласие на продажу.
Как видите, вопрос, до какого возраста дают ипотеку — далеко не единственный в списке. Гораздо важнее иметь хороший доход и достойную кредитную историю.
Если вы переживаете, что банк откажет из-за возраста, подумайте вот о чем. Возрастные ограничения работают в обе стороны. Молодым заемщикам отказывают не реже.
Формально взять ипотеку можно с 18–20 лет. Но в этом возрасте, как правило, нет денег на первый взнос, претендовать на высокий доход тоже трудно. В приоритете — учеба и карьера.
Заявителям в 30 тоже непросто. Часто они учатся или воспитывают детей, иногда одновременно. У них уже могут быть кредиты — на машину, бытовую технику, свой бизнес. Бывает, они тратят деньги импульсивно: на отпуск или модную одежду.
У вас, скорее всего, минимум обязательств. Дети выросли, образование есть, основные финансовые потребности закрыты. Вы — идеальный заемщик: надежный, ответственный.
Если банк все еще не торопится выдавать деньги, есть способы повысить вероятность одобрения.
На банкноте номиналом 20 шведских крон вместе с Астрид Линдгрен изображена Пеппи Длинный Чулок.
Как повысить вероятность одобрения
Прежде чем беспокоиться, до какого возраста дают ипотеку на квартиру, постарайтесь собрать максимум информации об условиях банка. Планирование — ваш лучший помощник.
«К категории «возрастных» кандидатов относят заемщиков 50+ лет. Банки не отказывают им в выдаче ипотеки, однако могут уменьшить размер кредита.
При оформлении обратите внимание на стоимость страхования. Обычно она начинается с 1,5% от суммы кредита», — добавила Елена Чегодаева.
С чего начать:
- до скольки лет дают ипотеку, отнимите от этого числа свой возраст и рассчитайте срок и размер выплат на онлайн-калькуляторе. Ориентируйтесь на 10–15 лет — такие заявки одобряют чаще других.
- Подготовьте первоначальный взнос. 30% от суммы кредита — отлично, 50% и больше — почти гарантируют одобрение.
- Заложите 80–100 тысяч на страхование жизни и здоровья — его часто требуют после 50 лет.
- Соберите активы. Сдаете квартиру или дачу? Получаете доход с акций Apple, купленных в девяностые? Обязательно сообщите об этом банку.
- Предложите в залог дополнительное имущество: дачу, автомобиль, лодку. Подумайте о кредите под залог собственной недвижимости — это хорошая альтернатива ипотеке.
- Найдите поручителя в возрасте 30–50 лет с хорошим доходом и кредитной историей. Это может быть родственник или друг.
- Если к вашей кредитной истории есть вопросы, постарайтесь ее улучшить. Это можно сделать, рефинансировав кредиты по более выгодной ставке. Потребует времени, зато повысит шансы в будущем.
В Совкомбанке есть программы по рефинансированию ипотечных и других кредитов. Воспользуйтесь ими, чтобы закрыть старые долги и начать новый этап.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Когда взять ипотеку после 50 — выгодно
Ипотека — самый массовый способ купить недвижимость. В 2022 году банки одобрили 1,3 млн заявок. Возможно, в 2023 году их будет еще больше.
При этом у 5,4 млн россиян есть долги по кредитным картам — это 12% от общего количества владельцев кредиток. Этим людям вряд ли дадут ипотеку в ближайшие годы.
до какого возраста пенсионерам дают кредит, волнует не только пожилых, но и молодежь. Старшие родственники часто уже решили жилищный вопрос и берут кредит для детей и внуков, которым сложнее получить одобрение.
Когда выгодно брать ипотеку на старших родственников:
- младшие уже выплачивают несколько кредитов или у них плохая КИ;
- семья может собрать стартовый взнос от 30%;
- срок займа — 5–20 лет.
В этих случаях у пенсионера выше шансы получить одобрение, поэтому ипотеку стоит оформлять именно ему.
Мнение эксперта
Руководитель агентства SAMPLE и интернет-форума ПРОНедвижимость
Семье, в которой нескольких поколений, легче купить новую квартиру. Особенно, если более молодые родственники уже взяли несколько кредитов или у них плохая кредитная история.
Мы в агентстве сталкивались с ситуацией, когда ипотеку оформляли на родителей старше 75 лет. В таком случае кредит берут на сравнительно небольшую сумму и срок.
Напомним, в Совкомбанке вы можете взять ипотеку до 85 лет (на момент окончания выплат). Чтобы узнать условия, , и мы перезвоним. Рассмотрим вашу заявку и подберем лучший вариант сотрудничества.
