Семьи с одним ребенком могут оформить льготный кредит в СберБанке на покупку жилья, а часть процентов за них заплатит государство. Рассказываем, на каких условиях можно получить семейную ипотеку.
Содержание:
Что такое ипотека с господдержкой?
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2023 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.
Ипотека становится все более выгодной. Еще пару лет назад нормальными казались ставки в 10-12%, а сегодня уже можно оформить ипотеку под 6%. И это реальные предложения, доступные всем желающим. Ниже — все особенности таких программ и банки, в которые вы можете обратиться.
Выберите из списка
Читатели «Выберу.ру» сетуют: дешёвую ипотеку с господдержкой теперь дадут, если в семье в 2023 году родится ребёнок, а про семьи с детьми до 2018 года «выпуска» забыли? Это ограничение госпрограммы мешает и банкам снова бить ипотечные рекорды. Один из лидеров кредитования предложил давать семейную ипотеку всем, кто воспитывает детей до 18 лет, и сделать программу бессрочной. Но станет ли она доступнее людям?
Вот она – наша радость и скидка к ипотеке. Фото do3.ru
Первоначальный взнос по льготной ипотеке
Минимальный по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Размер выплаты на первого ребенка в 2022 году составит 524,5 тыс. рублей, на второго — 693,1 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. рублей, если его оформляла. В 2023 году государство проиндексирует сумму маткапитала — маткапитал на первенца составит около 590 тысяч рублей, на второго ребенка — почти 780 тысяч.
Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.
Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.
Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.
В 2023 году для физлиц доступны лучшие варианты ипотеки от ведущих российских банков. На сайте «Выберу.ру» вы можете увидеть самые выгодные программы.
Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна льготная ипотека под 6 процентов в 2023 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону. Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2023 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%. От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.
На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга. Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев. Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2023 году. Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной.
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия
Без справок о доходахПодача заявки онлайн
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Ипотека для IT-специалистов
Московский Кредитный Банк
Ипотека для специалистов IT-компаний
Ак Барс Банк
Для сотрудников IT-компаний
Для семей с детьми
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми
Топ 10 предложений с самой выгодной ипотекой под 6 процентов
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
Отзывы о ипотеке под 6 процентов
Елена , г Сочи, Краснодарский край
Вячеслав, г Москва
Пользователь, г Кубинка, Московская область
Наталья, г Нерехта, Костромская область
Евгения Проскурякова, г Кемерово, Кемеровская область
Дарья, г Москва
Виктория, г Саратов, Саратовская область
Елена , г Пермь, Пермский край
Николай, г Москва
Уральский Банк реконструкции и развития
Евгений Туров, г Пермь, Пермский край
Заместитель руководителя отдела контента
При оформлении ипотеки банк потребует сделать оценку недвижимости. Кредит удастся получить в пределах той суммы, которая указана в оценочном отчете. Если она ниже продажной стоимости, покупателю придется изыскивать разницу самостоятельно.
При покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия дом может быть еще не построен. Ипотечный кредит на такое жилье выдадут без оценки, но в течение 3 месяцев после сдачи здания в эксплуатацию отчет надо предоставить в банк.
Закон обязывает банки принимать отчет любого независимого оценщика, однако на практике финансовые организации стараются работать с аккредитованными ими оценочными компаниями. Если же претендент на ипотеку попытается привлечь оценщиков со стороны, ему могут отказать в займе по иным формальным причинам.
Что важно знать об ипотеке под 6 процентов
Что делать, если вам отказали?
Как было отмечено выше, большая часть российских семей не подпадают под действие льготной ипотеки под 6% годовых, а потому получают отказ при подаче заявки. В этом случае имеет смысл посмотреть возможность участия в других программах поддержки. Речь идет о получении материнского капитала или ипотеки, адресованной молодым семьям (до 35 лет). Обе программы активно реализуются, как и рассматриваемая в данной статье.
Можно ли внести первый взнос маткапиталом?
Можно ли получить ипотеку под 6%, если она была взята до 01.01.2018?
С какого момента начинает дейтсвовать программа?
Какие возрастные ограничения имеются у программы?
Как долго рассматривается заявка?
Можно ли воспользоваться другими видами господдержки?
ПАО Банк «ФК Открытие»
Изменения в программе в 2023 году
Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:
- 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Есть дети – должна быть и ипотека
Семейную ипотеку постоянно улучшают. На днях президент поручил правительству расширить программу на семьи, которые планируют «прибавление» в следующем году. Сейчас ипотеку под 6% и дешевле могут взять родители с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Если вам повезло стать мамой и папой раньше, например, 31 декабря 2017 года, то семейную ипотеку банки не дадут. Либо успейте родить ребёнка до конца следующего года, либо откажитесь от планов купить жильё по льготной ставке.
Вряд ли миллионы российских семей в текущей экономической ситуации рискнут решать помимо квартирного ещё и демографический вопрос. Поэтому ВТБ предложил разрубить гордиев узел проблемы и отменить ограничение госпрограммы по возрасту детей. По мнению банкиров, надо сделать семейную ипотеку доступной для всех заёмщиков с несовершеннолетними детьми до 18 лет.
Озвучил новую социальную инициативу заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на Чебоксарском экономическом форуме:
Мы уверены, что программу можно дополнительно расширить, увеличив ее эффект для заемщиков. Наряду с продлением срока действия программы целесообразно распространить ее на все российские семьи с несовершеннолетними детьми. Это может повысить спрос на нее в несколько раз
Семейная ипотека начала работать в России в 2018 году для семей с двумя и более детьми. С 2021 года сэкономить на покупке новостройки или нового дома могут семьи с одним ребёнком. По условиям программы льготную ипотечную ставку субсидирует государство. В 2022 году из-за резкого подорожания недвижимости правительство увеличило лимиты сумм и разрешило комбинировать семейную ипотеку с другими программами индивидуального жилищного кредитования.
До конца 2023 года установлены базовые условия льготной госпрограммы для семей с детьми:
- сумма кредита – до 12 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
- для других регионов – 6 млн рублей;
- первоначальный взнос – от 15%;
- срок – от 3-х до 30 лет.
Вопросы и ответы
Какие условия льготной ипотеки под 6 процентов в 2023 году?
Для оформления льготных ипотек в семье должен родиться второй или следующий ребёнок в период 2018–2022 гг. Исключение составляют случаи, когда в семье есть ребёнок с инвалидностью – тогда он может быть один. Для оформления кредита нужен первоначальный взнос – от 15%. Льготную ставку могут использовать те заемщики, которые покупают жилье на первичном рынке. Также по этой программе можно рефинансировать ипотеку, взятую ранее. Согласно последним изменениям, субсидирование ипотеки государством сохраняется на весь срок, то есть, ставка 6% будет действовать до погашения долга перед банком.
Кому положена господдержка по ипотечному займу?
Под льготным ипотечным кредитованием понимают программы, где определенным категориям заемщиков предоставляется кредит по сниженной процентной ставке. Сегодня оформить ипотеку с поддержкой государства могут военные, семьи с детьми, те заемщики, которые приобретают жилье в сельской местности. Например, жилищное кредитование под 6,5% можно оформить до 01.07.2023 г, нужен первый взнос от 15%, можно применить материнский капитал. Для жителей Дальнего Востока есть ипотека под 2%, при покупке жилья в сельской местности – под 3%, для семей с двумя и более детьми – ипотечный заем под 6%.
Как оформить льготную ипотеку под 6 процентов?
Для оформления ипотечного кредита по льготной процентной ставке заемщик должен иметь гражданство РФ, купить квартиру на первичном рынке, внести первый взнос от 15%. Оформить семейную ипотеку под 6% могут только семьи с детьми. Основное требование – минимум второй ребёнок, рождённый с 2018 по 2022 год, или один ребёнок с инвалидностью. Документы – справка о доходах, свидетельство о браке, СНИЛС, паспорт. В зависимости от банка, может потребоваться копия трудовой книжки, выписки с лицевого счёта ПФ РФ. Выбрать можно только банк, который участвует в выдаче льготных жилищных кредитов.
Как оформить льготную ипотеку
Вне зависимости от выбранной программы субсидирования процесс оформления ипотечного кредита будет для заемщика идентичным. Заемщик приобретает жилье в новостройке, которое остается в залоге до момента полного выплаты ссуды.
- Определиться с банком. Все крупные ипотечные банки РФ работают со всеми программами государственного субсидирования. Но помните, что банк должен аккредитовать новостройку, в которой вы покупаете квартиру.
- Собираете документы, необходимо предоставить 2-НДФЛ, документы о семейном положении и другие на усмотрение банка.
- Банк принимает решение. Если оно положительное, сообщаются точные условия кредитования и допустимая сумма кредита.
- Идете к застройщику, выбираете предмет покупки. Застройщик помогает собрать комплект документов для банка.
- Банк принимает документы, проверяет их. После заемщик оформляет страхование недвижимости и заключает кредитный договор.
Договор заключается на предельно выгодных условиях. Главное после покупки соблюдать график платежей, чтобы у банка не было повода забрать залог. Если же возникают проблемы, с банком всегда можно договориться о реструктуризации.
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Кредит предоставляется семьям:
- С одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет
- В которых есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года
Родители и дети должны быть гражданами России.
«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки
Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:
- некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
- сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
- банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
- льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.
Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.
Ипотека с субсидированием
Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке, вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру.
Стандартные ставки по ипотеке находятся на среднем уровне 8% годовых. Но если воспользоваться программой субсидирования, вполне можно оформить ипотеку под 6%, что гораздо выгоднее.
Разница в ставке в 1-2% кажется несущественной, но если сделать расчеты, получается приличная экономия. Для примера рассчитаем сумму кредита в 3500000 млн на 15 лет:
- при ставке 8% ежемесячный платеж составит 33500, переплата — 2,5 млн.;
- при ставке 6% размер платежа — 29500, переплата составит — 1,8 млн.
Программа субсидирования актуальна для всех заемщиков, которые покупают в ипотеку новое жилье. Нет никаких особых условий и требований к заемщикам. Покупаете квартиру в новостройке — значит, заключаете договор под 6% годовых.
Субсидирование — это доплата банкам за выдачу ипотеки под сниженный процент. Вы заключаете договор под 6%, но банк выдает такие ипотеки под 8%. Вот правительство и выплачивает банкам недополученную от 2% прибыль.
Программа субсидирования ипотеки под 6,5% была введена в преддверии серьезного карантина по коронавирусу. Государство прекрасно понимало, что доходы населения падают, поэтому решило поддержать и граждан и бизнес.
Задачи субсидирования ипотеки:
- содействие гражданам в покупке жилья. Доходы упали, а жилье необходимо. Благодаря госпрограмме ипотека стала доступна тем, кто не мог раньше на нее претендовать;
- поддержать рынок недвижимости, застройщиков. Спрос на новостройки после введения программы кардинально увеличился, компании смогли выстоять в кризис;
- поддержать строительный рынок в целом.
Важный момент — программа выдачи ипотеки под 6 процентов временная. Дата ее окончания — 1 июля 2021 года. Возможно, будет объявлено продление. А может этого и не случится.
Программы ипотеки с господдержкой
Кроме господдержки ипотеки, действуют и другие льготные виды кредитования.
Молодая семья
В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.
Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).
Материнский капитал
Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.
Семейная ипотека
Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком, ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.
Для семейной ипотеки по условиям 2023 года нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.
450 тысяч многодетным семьям
Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.
Военная ипотека
Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.
Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.
Дальневосточная ипотека
Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. По программе ипотеки на Дальнем Востоке одна из самых низких ставок – около 2%.
Сельская ипотека
Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.
Ипотека при рождении второго ребенка
Программа льготной семейной ипотеки на рождение второго и следующего ребенка действует с 2018 года. По состоянию на сегодняшний день ее действие распространено на несколько дополнительных категорий российских семей: сначала на тех, где воспитывается ребенок с инвалидностью, а с июля 2021 года – на все семьи с одним ребенком, если он родился в период реализации программы, то есть с 2018 по 2022 годы включительно.
Суть программы заключается в выделении льготной ипотеки под 6%. Субсидирование ставки до указанного уровня финансируется из средств федерального бюджета. Участие в реализации программы принимают все серьезные российские банки, хотя и на добровольной основе. Многие из них предлагают дополнительное снижение ставки – вплоть до 4,5%, что делает ипотечный кредит с господдержкой еще выгоднее для потенциального заемщика.
Другие условия льготной ипотеки под 6% состоят в следующем:
- сумма – до 12/6 млн. руб. (первая цифра – для четырех субъектов РФ – Москвы, СПб, Подмосковья и Ленобласти, вторая – для остальных регионов страны);
- продолжительность – не дольше 30 лет;
- величина начального взноса – не менее 15% от цены жилья.
Условия программы предусматривают покупку дома или квартиры исключительно у застройщика. Исключение составляет ипотека под 5% на вторичное жилье, которая доступна в сельских районах Дальнего Востока.
Льготная семейная ипотека доступна любой российской семье, в которой в период действия программы – с 2018 по 2022 года – родился ребенок. Дополнительная категория семей, на которых распространяется действие программы – семьи с ребенком-инвалидом, родившемся до окончания 2022 года. В первом случае договор с банком требуется заключить до марта 2023 года, во втором – до конца 2027 года.
Можно ли перейти на программу ипотеки для семей с детьми
Да, действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это возможно для семей, где после 2018 родился ребёнок или есть ребёнок с ограниченными возможностями. Ставка по кредиту будет снижена до 6% годовых. Узнать подробнее о том, как это сделать, можно в личном кабинете на Домклик.
Также вы можете рефинансировать ипотеку другого банка по условиям программы для семей с детьми. Для этого кредит, оформленный в другом банке, должен быть предоставлен на покупку недвижимости на первичном рынке от застройщика или инвестора.
Ипотека для семей под 6%
Еще один вариант отличной экономии — оформление ипотеки под 6% по специальной программе для семей. Если программа с господдержкой не будет продлена в июле 2021 года, значит, останется только вариант с семейной ипотекой.
На ее оформление могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2018 по 2021 год появился второй либо последующий ребенок. И если раньше по этой программе скидка давалась на 3-5 лет, то сейчас внесены изменения, и вся ипотека оформляется под 6%.
Но и здесь приобрести недвижимость по льготной ставке можно только в новостройке. Заемщик должен внести первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупки.
Рекомендуемые ипотечные продукты
– 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Без первоначального взноса
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от лет до лет
- Первоначальный взнос: от %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
– 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
- Сумма: от до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: от %
– 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Сумма: от до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: от %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
– 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Сумма: от до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: от %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Условия получения льготной ипотеки
Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:
- квартиры в строящемся доме;
- готового жилья от застройщика;
- земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.
Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.
Как получить ипотеку с господдержкой
Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе более 70 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
Для обращения в банк потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
- для мужчин до 27 лет — военный билет;
- в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.
В банках ещё дешевле
Большинство банков дополнительно снижают базовую ставку госпрограммы и выдают семейную ипотеку с максимальным дисконтом до 2%. В результате люди могут взять ипотеку еще дешевле. Так, в «Росбанк Дом» можно оформить жилищный кредит по ставке 3,95%. Срок займа банк увеличил до 35 лет, что позволяет семьям сэкономить больше 20% на ежемесячных платежах.
ВТБ с 1 июля в рамках «семейной» госпрограммы запускает ипотеку под 3%. Помимо льготных условий, банк будет оказывать клиентам и нефинансовую помощь: всем детям в семье оформят бесплатную страховку на случай онкологических заболеваний.
На этом ВТБ не намерен останавливаться и предлагает продлить семейную ипотеку на несколько лет после 2023 года или даже сделать ее постоянно действующей программой.
Заботу о благополучии российских смей, разумеется, можно только приветствовать. Но хватит ли у государства денег, чтобы финансировать инициативы банкиров?
Какую сумму можно получить
- До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
- До 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах
Получить большую сумму по той же ставке вы можете, выбрав квартиру у определённых застройщиков. Список таких застройщиков вы найдёте в статье «Список застройщиков-участников программы господдержки с субсидией».
На какую недвижимость предоставляется кредит
По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом.
По этой программе на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица (это когда квартиру купили от застройщика, а потом перепродают).
Ставка по семейной ипотеке
Недавно Сбер снизил ставки для семей с ребенком, поэтому оформить ипотеку можно от 5,7% годовых. А если получится найти новостройку с субсидированием застройщика, то от 3% (в первый год). Таких вариантов мало, но их тоже можно поискать на Домклик.
Ставки по программе субсидирования с застройщиками
- от 3% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5,7% годовых
- от 3% годовых в первые 2 года кредитования, на оставшийся срок — от 5,7% годовых
- от 3,6% годовых на весь срок кредита
Как рассчитывается ставка по льготной ипотеке
Итак, ставка по программе — 6% годовых, а при регистрации сделки в — 5,7% годовых.
Условия получения ипотечного кредита с господдержкой
Условия предоставления льготного кредита в 2023 году:
- Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
- Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
- По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
- Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
- В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.
Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.
Какие банки выдают ипотеку под 6-6,5%
Вообще, по закону это ипотека под 6,5%, именно такое значение указывает в нормативных актах. Но это значение было актуально на дату внедрения меры господдержки. С этого времени ставки по ипотеке в целом снизились, поэтому значение 6,5% фактически неактуально. Ипотеку выдается под 6% и даже меньше.
Правительство сотрудничает в этом направлении со всеми крупными ипотечными банками России. Если же вы планируете обращение к банку, который выдает ипотеку в небольших объемах, предварительно уточните у него, работает ли он с программой субсидирования от государства.
При изучении банковских предложений обратите внимание, что многие из них готовы выдавать ипотеку с субсидированием даже не под 6 процентов, а меньше. Вот предложения популярных среди заемщиков банков:
Во всех банках примерно идентичные условия заключения договора. Но так как речь о новостройке, то во многом выбор банка зависит от того, что вы планируете приобрести в ипотеку.
Если вы покупаете квартиру в новом доме от застройщика, сама строительная компания и дом должны быть аккредитованы банком.
Частые вопросы
Если речь о программе Семейная ипотека, то все семьи или одинокие родители, у которых с начала 2018 по конец 2021 появился второй или последующий ребенок. Если речь о программе с господдержкой под 6,5%, то любой покупатель новостройки.
Можно ли под 6% купить квартиру на вторичном рынке?
Нет, государственные программы субсидирования распространяются только на объекты первичного рынка. Это могут быть готовые квартиры и дома, строящиеся объекты.
А что за ипотека со ставкой 2,7%?
Это сельская ипотека, по ее условиям заемщик должен приобретать недвижимость в сельской местности. Это может быть любой жилой объект, соответствующий требованиям банка. Ставка по таким программам – 2,7-3% годовых.
До какого числа работают льготные ипотеки под 6-6,5%?
Договор на ипотеку с господдержкой должен быть заключен до 1 июля 2021 года. Последний день заключения договора по семейной программе – 31 марта 2023 года.
Могут ли мне отказать в оформлении льготной ипотеки?
Банк правомочен принимать решение, выдать ипотеку или нет. Если вы не соответствуете каким-то критериям банка, придет отказ. При этом кредиторы не обязаны объяснять свои решения.
Программы господдержки ипотеки в 2023 году
Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:
Семейная ипотека под 6%
- семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год включительно родился ребёнок;
- семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
- семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.
Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.
Программа действует до 31 декабря 2023 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена позже 2022 года, — тогда до 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы.
Дальневосточная ипотека под 2%
Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до 2024 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ.
Сельская ипотека под 3%
Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.
Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.
Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составит:
- на первенца — 589,6 тыс. рублей;
- на второго или последующего ребёнка — 779 тыс. рублей.
Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь.
450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.
Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе.
В 2023 году возрастной критерий для участников программы планируют расширить — от 18 до 50 лет. Также Минцифры анонсировало снижение требований к зарплате IT-специалистов. Сейчас получить кредит на льготных условиях могут только работники отрасли с заработной платой не ниже 150 000 рублей. В будущем порог планируют изменить: для айтишников из городов-миллионников планку понизят до 120 000 рублей, а для специалистов из других регионов — до 70 000 рублей. Для москвичей критерии по зарплате понижать пока не планируют.
Господдержка для бюджетников
Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.
Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.
Ипотека для IT-специалистов
Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 22-44 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 100 000 рублей, а для айтишников из городов-миллионников — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.
Льготная ипотека — это удобная возможность улучшить жилищные условия. Например, в МТС Банке можно получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,6%, а по программе для IT-специалистов — от 4,9% или воспользоваться другими предложениями.
Изменения в программе с 1 июля 2021 года
30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:
- процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
- заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
- новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.
Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.
Для оформления льготной ипотеки:
- выберите банк, который участвует в программе;
- рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
- сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
- заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
- подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
- выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
- если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.
Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.
Что можно купить по льготной ипотеке
Как уже говорилось, это должен быть новый объект, продаваемый застройщиком. Допускается приобретение и уже готового, и строящегося жилья. Это могут быть квартиры, таунхаусы, дома.
Если при покупке вторичного объекта важно, чтобы он соответствовал требованиям банка, но при приобретении новостройки нужно, чтобы она была аккредитована банком.
Аккредитация — это полная юридическая проверка застройщика и дома. Банки проводят ее для исключения собственных рисков. Они принимают в залог покупаемую квартиру и должны быть уверены в том, что никаких проблем не возникнет.
Обычно застройщики получают аккредитацию сразу нескольких банков, размещая информацию на своих сайтах. У заемщика же есть два пути:
- Сначала выбрать новостройку для покупки. А уже потом смотреть, какие банки ее аккредитовали, к ним и обращаться.
- Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Из них и выбирать недвижимости для покупки.
При любом раскладе вы оформите ипотеку под 6-6,5%, условия везде идентичны. Но при этом заемщик должен соответствовать требованиям конкретного банка и принести запрошенный им пакет документов.
По условиям программы сумма кредита не может превышать 12 млн для Москвы, СПб и их областей и 6 млн для остальных городов. Обязателен первый взнос в размере минимум 15%.
Банки-участники
В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:
Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.
На какой срок можно оформить ипотеку
Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.
Льготная ипотека выгодна банкам не меньше заёмщиков
В 2021 году на субсидирование ставок всех льготных программ в бюджете страны было заложено 52,5 млрд. рублей. Из-за роста ключевой ставки Центробанка расходы государства превысили запланированный объем. Банки получили больше 100 млрд. рублей для компенсации процентов, сообщил Минфин. На 2022 год только на субсидии по семейной ипотеке правительство планировало направить 66,8 млрд. рублей. Очевидно, что потратить в этом году придётся больше.
Банкам выгодно выдавать льготную ипотеку, когда ключевая ставка растёт. Ведь дешёвые проценты стимулируют спрос людей и продажи ипотечных продуктов. А государство деньгами компенсирует банкирам разницу между высокой ставкой ЦБ и льготными процентами.
Однако из-за заоблачных цен на недвижимость и сокращающихся доходов населения любые инициативы ВТБ могут остаться только на бумаге. Как заявил на ПМЭФ генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко:
Выходит, слабое звено в ипотечной цепочке не размер ставки, а скромные зарплаты потенциальных заёмщиков. Людям просто не по карману многочисленные предложения банкиров. Две из пяти семей не могут накопить на первоначальный ипотечный взнос. А те, кто хочет улучшить жилищные условия, не знают, кому продать старые квартиры. Ведь для вторичного рынка программ с господдержкой нет. Откуда тогда возьмутся покупатели с деньгами?
Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин считает, что об этой проблеме должны подумать банки:
Таким образом, круг ипотечных проблем замкнулся. Банки предлагают правительству семейную ипотеку для всех родителей и навсегда. А чиновники ждут от банкиров снижения ставок на «вторичку». Новые проценты по вторичной ипотеке ВТБ уже уменьшил до 10,5% после снижения ключевой ставки ЦБ. Остаётся надеяться, что компромисс будет найден, а в выигрыше будут как можно больше покупателей квартир.
Срок действия программы
До 1 июля 2024 года — для семей, в которых родился первый или последующий ребенок.
До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых ребенок был рождён до 31 декабря 2023 года и получил категорию инвалидности после этой даты.
Вопросы-ответы
До какого года действует программа ипотеки с господдержкой?
Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.
Можно ли купить вторичное жилье?
На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.
Действует ли ипотека с господдержкой на строительство частного дома?
Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.
Продлят ли еще ипотеку с госпомощью?
На июнь 2021 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы.
Рейтинг статьи 3.2 из 5
Заключение
Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.
