Страхование ипотеки
Оформите страховку ипотеки онлайн прямо сейчас и обезопасьте себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств при получении ипотечного кредита. Выгодные страховые программы банка — гарантия вашей защиты и финансовой поддержки.
Перечень страховых компаний, в которых вы можете оформить полис страхования по ипотеке
Данные страховые компании соответствуют требованиям банка в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»1.
Заемщик вправе обратиться в Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» с заявлением о проверке договора страхования страховой компании, выбранной им и не входящей в вышеуказанный список, на предмет соответствия требованиям банка.
Для включения в список аккредитованных страховых компаний-партнеров страховая компания предоставляет в Головной офис ПАО РОСБАНК документы в соответствии с Регламентом аккредитации страховых компаний ПАО РОСБАНК для проверки ее соответствия требованиям банка.
С последствиями заключения договоров страхования со страховыми организациями, не отвечающими требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе об изменении процентной ставки по кредитному договору (договору займа) можно ознакомиться в Информации об условиях кредитования.
Виды страховок при ипотечном кредитовании
Страхование жилья, квартиры или дома, выступающего залогом по ипотеке, от порчи или полного уничтожения, например, вследствие пожара, затопления, аварии, стихийного бедствия.
Право собственности на жилье Страховка от посягательств на право собственности неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи и т. д.
Жизни и здоровья Полис страхования ипотеки при установлении инвалидности 1 или 2 группы, смерти вследствие травм или болезни.
Страхование ипотечного кредитования — защита, в которой заинтересован как банк, так и заемщик. Однако при необходимости клиенты могут отказаться от всех видов страховок, в том числе обязательной, при подключении опции «Назначь свою страховку». Программа позволяет самостоятельно выбрать актуальные риски или вовсе отказаться от полисов в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования. При отказе от страхования ипотеки процентная ставка по кредиту будет увеличена на 0,7–3,2% в зависимости от вида непредвиденных ситуаций, защита от которых не была оформлена.
1 Для страхования рисков заемщиков в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» к таким организациям относятся страховые компании при наличии у них уровня кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, установленного в соответствии с и в порядке, определенном в Регламенте аккредитации страховых компаний при ипотечном кредитовании ПАО РОСБАНК.
Страховые компании, аккредитованные в Росбанке
Работая с клиентами, компания Росбанк, прежде всего, выстраивает долгосрочное партнёрство. На сей день, партнёрами банка являются несколько десятков страховых компаний, причём, не только регионального, но и федерального уровня.
Работая с клиентами, компания Росбанк, прежде всего, выстраивает долгосрочное партнёрство. На сей день, партнёрами банка являются несколько десятков страховых компаний, причём, не только регионального, но и федерального уровня. В списке аккредитованных страховых компаний есть «страховщики» с участием иностранного капитала.
Аккредитацию проходит каждая новая страховая компания, претендующая на долговременное сотрудничество с банком, который, в свою очередь, предлагает им широкой спектр услуг, например, расчётное обслуживание, страхование рисков, залогового имущества и т.д.
Список аккредитованных страховых компаний в Росбанке
Представляем вашему вниманию неполный список страховых компаний, прошедших аккредитацию в Росбанке:
Лучшие займы октября – самые выгодные условия
Ниже рассмотрели наиболее выгодные предложения микрофинансовых организаций. Микрозаймы на сумму от до и срок от до. Все предложения сразу доступны на Сравни в разделе Займы.
Известное МФО с быстрым рассмотрением заявки — автоматическая проверка около 3 минут. Досрочный возврат без штрафов. Легкое продление займа.
Взять займ в Лайм-Займ
Быстрое увеличение одобряемой суммы с каждым новым займом. Заявляется мгновенное одобрение заявок.
Взять займ в Турбозайм
МКК заявляет о положительном одобрении 97% заявок. Займы без залога и поручителей.
Взять займ в One click money
15 удобных способов погашения займа. Перевод денег после одобрения — в течение 5 минут.
Взять займ в Webbankir
Выгодные займы до 60 дней от известной МФО.
Взять займ в Cash to you
Для постоянных клиентов возможны займы до 100.000 рублей. Одобрение без справок — только паспорт и СНИЛС.
Взять займ в Joymoney
Удобное приложение для получения и обслуживания займов. Для постоянных клиентов займы до 100.000 рублей.
Взять займ в МигКредит
Манимен предлагает несколько тарифов на выбор, сроком от 5 дней до 18 недель.
Взять займ в MoneyMan
Быстрая автоматическая проверка роботом. Высокий процент одобрения займов.
Взять займ в Кредиска
Компания обещает мгновенное одобрение займов и моментальный вывод средств.
Взять займ в еКапуста
Займы от популярной МФО. Без дополнительных услуг и подписок.
Взять займ в Займер
Займы на выгодных условиях с множеством вариантов погашения: терминалы, личный кабинет, приложение, безналичный расчет в любом банке, офисы Быстроденьги по всей России.
Взять займ в Быстроденьги
Быстрое одобрение. Достаточно паспорта.
Взять займ в Срочноденьги
Более 700 тысяч клиентов в 5 странах. М ФО имеет высокий уровень доверия пользователей.
Взять займ в Монеза
Скидки на комиссию по программе лояльности до 25-30%.
Взять займ в Е заем
При заявке через Тинькофф ID или Госуслуги — более быстрое рассмотрение и вероятность одобрения займа.
Взять займ в Надо денег
Credit7 обещает высокий плюс к вероятности одобрения займа при авторизации через Госуслуги или Тинькофф ID.
Взять займ в Credit7
Взять займ в Привет сосед
На рынке микрокредитов отмечается высокий уровень конкуренции среди МФО. Компании предлагают клиентам выгодные условия и займы под 0%. Это значит, что благоприятное для получения микрозайма время продолжится и далее — зимой 2023-2024 года.
Комплексное ипотечное страхование
Комплексное страхование при ипотечном кредитовании
Страхование жизни и здоровья
От чего защищает программа
Уход из жизни Застрахованного лица
Первичное присвоение инвалидности 1 и 2 группы Застрахованному лицу
При наступлении страхового события
«Конструктивные» элементы, исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование – несущие и не несущие стены
все перекрытия и перегородки, колонны, лестницы внутри объекта недвижимости
балконы и лоджии, оконные и дверные конструкции,
крыши индивидуальных жилых домов, фундаменты индивидуальных жилых домов (уточняйте покрытие в Договоре страхования).
На случай следующих ситуаций
Падения летательных (космических) аппаратов
Падения твердых тел
Наезда транспортного средства
Противоправных действий третьих лиц
Подготовьте документы о событии
акт о заливе из УК/ДЕЗ/ЖЭК или экстренных служб
с указанием
даты залива, причины залива и виновного лица,
перечня повреждений с указанием помещений, площадью поврежденных элементов.
акт о пожаре Государственной противопожарной службы МЧС России.
акт или справка из МЧС России.
Стихийное бедствие,
Удар молнии:
справка Федеральной службы РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды или
справка МЧС России
в зависимости от случая справка ГИБДД, ДЕЗ, ЖЭУ, сельской администрации, полиции, лесничества, МЧС, Межгосударственного авиационного комитета (МАК) и т.д.
Противоправные действия третьих лиц:
постановление о возбуждении уголовного дела или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
При конструктивных дефектах
ВАЖНО: Все документы должны содержать печать и штамп выдавшего учреждения, а также подпись ответственного сотрудника. Все документы предоставляются в заверении, описанном выше.
В редких случаях мы можем запрашивать , указанные в Правилах страхования.
Вы также вправе предоставить дополнительные документы, заключения и/или сведения, которые, по Вашему мнению, могут иметь отношение к произошедшему событию.
Что делать при страховом событии по программе комплексного ипотечного страхования
По вашему полису застрахованы имущественные интересы, связанные с:
Прекращением (утратой) права собственности на основании вступившего в силу решения суда, в результате:
Ограничением (обременением) права собственности на основании вступившего в силу решения суда, в результате:
Воспользовавшись этой программой, клиент банка вправе не осуществлять страхование риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы, прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц, утраты и повреждения недвижимого имущества в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК Росбанк Дом.
- при выборе опции отказа от страхования риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы (если применимо)* стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,7%**;
- при выборе опции отказа от страхования риска прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%;
- при выборе опции отказа от страхования риска утраты и повреждения недвижимого имущества процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,5%;
Программа распространяется на все продукты/программы ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК Росбанк Дом. При этом остальные условия продуктов остаются прежними.***
Дополнительные условия перехода на программу «Назначь свою страховку» (для действующих клиентов в рамках ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК Росбанк Дом):
Ознакомьтесь со специальным предложением Банка “Ипотечный кредит для молодой семьи”
* Установление инвалидности 2 группы включается в страховое покрытие по договорам страхования, заключенным начиная с 01.10.2022.
** Указанное значение увеличения процентной ставки подлежит применению в отношении кредитных договоров, заключенных начиная с 01.06.2022. По кредитным договорам, заключенным до указанной даты, данное значение определено в кредитных договорах в соответствии с условиями программы «Назначь свою страховку», действующими на момент заключения кредитных договоров.
*** Условия программы «Назначь свою страховку» применяются к программам кредитования с государственной поддержкой с учетом особенностей данных программ, установленных соответствующими постановлениями Правительства Российской Федерации.
**** Данная комиссия является исключительно комиссией банка, не включает комиссии третьих лиц, оказывающих услуги регистрации, а также государственную пошлину за регистрацию. Размер комиссии необходимо уточнять в Тарифах Банка, размещенных в свободном доступе.
Что влияет на стоимость полиса? На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют: Размер ипотечного кредитаВид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту. Сколько действует договор ипотечного страхования?Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением. Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?Можно ли заменить банк в течение действия договора?
Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически,
никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.
Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?
Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны
на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.
Преимущества
Полный перечень рисков, лимиты ответственности, исключения из страхового покрытия, порядок и условия выплаты страхового возмещения, порядок продления Договора страхования, содержится в Договоре страхования и Правилах страхования
Выберите страховую программу
От 0,13% от страховой суммы в год
От 0,125% от страховой суммы в год
При наступлении страхового случая
* повлекшего непрерывную потерю занятости на срок более 60 дней
Параметры программы
6 (шесть) аннуитетных платежей по кредитному договору, но не более 1 000 000 рублей. Страховая сумма агрегатная (уменьшаемая)
Равна ежемесячному платежу по ипотеке (выплата с третьего месяца без работы), но не более 6 платежей в год
6% в год от страховой суммы
Пример расчета программы
При сумме ежемесячного аннуитетного платежа по ипотеке в размере 50 000 рублей, страховая сумма составит 300 000 рублей, а стоимость данной программы для Клиента всего 18 000 в год
Как оформить
В стандартных случаях договор ипотечного страхования заключается на весь срок действия Кредитного договора и подлежит ежегодной оплате (в соответствии с условиями заключенного вами со страховой компанией договора страхования).
Датой очередной оплаты считается дата заключения Договора ипотечного страхования.
Страховой взнос (страховая премия) рассчитывается страховой компанией на основании остатка ссудной задолженности по кредиту на дату оплаты и тарифов, прописанных в договоре страхования.
Если вы произвели досрочное частичное погашение кредита в льготный период, то возможен пересчет страхового взноса (страховой премии). Для этого вам необходимо обратиться в / страховую компанию для нового расчета размера страховой премии.
Способы оплаты страховой премии
Оплата страхового взноса производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты. Если сумма премии Вам еще не известна и/или Вы хотите досрочно оплатить страховку, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию.
В период действия кредита должны быть застрахованы все риски, предусмотренные условиями кредитного договора. В случае отказа от страхования Банк в праве изменить процентную ставку по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.
Заемщик вправе сменить страховую компанию во время действия кредитного договора.
Банк может принять только соответствующий требованиям Банка договор ипотечного страхования.
Список страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, Вы можете посмотреть здесь.
Новый договор страхования должен быть заключен не позднее даты окончания оплаченного периода действующего договора ипотечного страхования.
Для смены страховой компании необходимо:
Если в кредитном договоре прописано условие повышения процентной ставки, то при отсутствии страхования одного или нескольких обязательных рисков, будет произведено повышение процентной ставки по кредиту.
Бланк заявления на смену страховой компании
*Чтобы сформировать запрос на смену страховой компании в Личном кабинете, необходимо:
Если полис оформлен после 01.09.2020, Вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховой премии при полном гашении кредита. Для этого Вам необходимо обратиться с заявлением напрямую в страховую компанию или в офис Росбанк/Росбанк Дом либо направить заявление через Личный Кабинет Росбанк Дом.
Бланк заявления на возврат страховой премии
