Система быстрых платежей (СБП) помогает мгновенно переводить деньги с карты на карту. При этом не потребуется ее номер, имя владельца, срок действия, CVV и другие реквизиты. Все гораздо проще. Для перевода не нужно ничего, кроме привязанного к счету номера телефона. К тому же в пределах определенного лимита деньги можно перечислять без комиссии. Поэтому поговорим о том, как подключить СБП и использовать ее возможности с выгодой для себя.
Содержание:
Что такое Система быстрых платежей и как она работает
8 распространенных вопросов о новом способе оплаты
Проверила, как работает новый способ оплаты в магазине, на сайте и при переводе на карту
С помощью Системы быстрых платежей (СПБ) можно оплатить покупку в магазине или в интернете и перевести деньги на счет в банке по номеру телефона. Перевод зачисляется мгновенно, и за него не нужно платить комиссию, если сумма переводов не превышает 100 000 рублей в месяц.
Мы узнали, с какими устройствами работает СБП, как переводить через нее деньги, оплачивать покупки и насколько это безопасно.
Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.
С 1 января 2020 года система быстрых платежей стала для банков платной.
Основная статья: СБПэй
Насколько СБП безопасна
Так же безопасна, как и остальные платежные сервисы и банковские приложения.
При оплате в магазинах. Q R-код, который вы сканируете для оплаты, формируется в Системе быстрых платежей только по запросу банка, который обслуживает магазин. Кроме того, весь платеж проходит в мобильном приложении вашего банка, где вы можете сначала проверить, правильно ли указаны название магазина и сумма покупки, и только потом подтвердить оплату.
операция защищена стандартами безопасности на уровне банков. Перед одобрением перевода вы всегда можете проверить, тому ли человеку и ту ли сумму отправляете.
Все операции в СБП защищаются на трех уровнях: вашим банком, Банком России, который выступает оператором Системы быстрых платежей, и Национальной системой платежных карт (НСПК), которая является платежным и клиринговым центром Системы.
А можно переводить деньги через СБП
Да. Работает как обычный банковский перевод по номеру телефона, номер карты вводить не нужно.
Важно, что переводы в СБП работают только между разными банками (оба должны быть подключены к системе). Если вы переводите деньги по номеру телефона клиенту того же банка, что и у вас, например со Сбербанка на Сбербанк, то здесь будут действовать правила и комиссии банка, а не СБП.
Чтобы перевести деньги, в приложении банка перейдите в раздел «Платежи», затем нажмите кнопку «Перевод по Системе быстрых платежей». Если такой кнопки нет, СБП можно вбить в поиск.
Если перевод сделан через СБП, на экране появится логотип и название сервиса
Но есть три нюанса:
Аналогичные системы в других странах
Алгоритм зависит от конкретного банка. Вы всегда можете обратиться в службу поддержки и узнать, как подключить систему быстрых платежей. Информация также может быть представлена в мобильном приложении. Некоторые банки идут дальше и изначально подключают клиентов к СБП при заключении договора. Но это возможно только в случае, если счет открыт после запуска сервиса – он состоялся 28 января 2019 года.
В большинстве случаев для подключения достаточно выбрать соответствующую опцию в мобильном приложении банка и согласиться с условиями. На этом этапе вам также предложат определить счет, на который будет зачисляться каждый перевод по системе быстрых платежей. При необходимости в дальнейшем его легко поменять.
Клиенты Банка Синара могут с легкостью привязать свой счет к СБП – достаточно просто открыть приложение банка, выбрать в списке опцию «Система быстрых платежей» и подключить к ней свой счет. Более подробно о подключении СБП можно прочитать здесь.
Помните, что если у вас несколько карт в разных банках, и все они подключены к СБП, то при прямой отправке денег по номеру телефона средства будут зачислены на выбранный счет.
Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 15 августа 2023 года; проверки требует 1 правка.
Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода.
Логотип Системы быстрых платежей
Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт.
А если платеж через СБП не проходит?
Если вы переводите деньги другому человеку, а платеж не проходит, дело может быть в том, что получатель не подключился к СБП или его банк не поддерживается. Тогда в приложении банка появится уведомление об этом. Дальше варианта два: либо перевести деньги другим способом, либо попросить получателя платежа подключиться к СБП.
Еще бывает, что деньги сняли с вашего счета, но другой человек их так и не получил. Ждать в такой ситуации не нужно: СБП работает круглосуточно семь дней в неделю, поэтому перевод должен зачисляться мгновенно. Обратитесь в поддержку своего банка, и там подскажут, в чем может быть причина. То же самое стоит сделать, если не проходит платеж в магазине.
Насколько удобно платить в магазинах через СБП и что для этого нужно
Нужны только смартфон с камерой и приложение одного из 155 банков, которые поддерживают оплату через СПБ.
Преимущество перед другими платежными системами в том, что она работает даже на устройствах, которые не поддерживают NFC. Но если банковские терминалы с бесконтактной оплатой по карте сейчас есть практически везде, то СБП пока доступна не в каждом магазине. Лучше спросить на кассе, возможно ли оплатить через СБП, и на всякий случай носить с собой карту.
Как платить в интернет-магазинах через СБП
При оформлении заказа с компьютера вы тоже можете выбрать оплату через СБП. На экране появляется код, который нужно отсканировать смартфоном. Затем вы перейдете на сайт СБП для выбора банка или сразу на страницу оплаты.
Даже при заказе с компьютера оплачивать товар придется с телефона через приложение банка, зато не нужно вводить данные карты
Кнопка на сайте. При оформлении заказа с мобильного устройства появится кнопка с надписью «Оплатить QR-кодом» или «Оплатить через СБП». Если на нее нажать, откроется не код, а страница подтверждения платежа.
Ссылка для оплаты перенаправляет в приложение банка
Какие банки поддерживают СБП
Всего к СБП подключено 205 банков, в том числе самые крупные банки России по версии «Банки.ру»:
Полный список банков-участников можно посмотреть на официальном сайте СБП.
Лимиты и комиссии
Они устанавливаются Банком России и могут меняться. На момент подготовки материала актуальны следующие значения:
Тарифы во многом зависят от того, кому именно вы переводите деньги. Переводы не облагаются комиссией, если получатели – компании, государственные структуры или магазины. Поэтому единственный риск оплаты по QR-коду заключается в потере потенциального кэшбэка – при условии, что он был предусмотрен эмитентом карты.
Внимание: банки могут устанавливать ограничения на максимальные суммы переводов по СБП за один раз, в день или в месяц.
Безопасность при использовании системы быстрых платежей
Простота часто сопряжена с рисками. При разработке сервиса Банк России стремился не только снизить финансовую нагрузку на граждан, но и обезопасить их. Тем не менее, важно сохранять бдительность. Не забывайте о базовых правилах безопасности:
Помните, что представители сервиса никогда не звонят пользователям и не пытаются получить у них конфиденциальную информацию. Если вы получаете сообщения с подозрительными ссылками – не переходите по ним. В противном случае на устройства могут попасть вредоносные и шпионские программы.
Основной фактор риска – телефонное мошенничество. Злоумышленники представляются сотрудниками Банка России, МВД, ФСБ и Следственного комитета. Они также могут позиционировать себя как оператора СБП и любого другого сервиса. Не сообщайте конфиденциальную информацию звонящим, кем бы они не представлялись. В противном случае вы можете стать жертвой мошенничества.
Что нужно знать о переводах через СБП
Перевод по системе быстрых платежей должен был уменьшить расходы граждан. Банк России и Национальная система платежных карт создавали его с целью снижения финансовой нагрузки на физических лиц и представителей бизнеса. Стандартно перевод через СБП не облагается комиссией, если пользователь не превышает лимит в 100 тыс. руб. Но возможны исключения, а также его увеличение.
Стоит обратить внимание и на важные факты о работе сервиса:
Есть и негативные стороны: отменить перевод невозможно, так как деньги зачисляются мгновенно. Поэтому все транзакции остаются безотзывными. Однако ошибиться очень сложно. Если вы уже разобрались, как переводить деньги через СБП, то знаете, что деньги не отправляются по одному клику. Необходимо ввести номер телефона, затем вы увидите имя получателя, иногда – счета в разных банках, на которые можно направить средства.
Важно: гражданство не имеет значения. Пользоваться сервисом могут даже нерезиденты. Главное, чтобы банк, в котором они открыли счет, был подключен к системе.
Как платить в офлайн-магазинах через СБП
Отсканируйте QR-код, который появится на экране кассы или терминала. Удобнее это делать через сканер в банковском приложении — тогда сразу откроется страница подтверждения оплаты. Если воспользоваться камерой или сторонним сервисом, сначала вы попадете на сайт СБП, где нужно выбрать банк, со счета в котором вы хотите оплатить покупку.
Когда вы кликнете по ссылке, откроется приложение выбранного банка
: Как сканировать QR-код со смартфона
Для чего нужна СБП
Система быстрых платежей – разработка, инициированная Банком России. Она представляет собой сервис переводов между счетами граждан и организаций. Работает с 2019 года. По состоянию на сегодняшний день к системе подключены практически все российские банки. Их клиенты могут использовать сервис вне зависимости от региона проживания.
Среди возможностей СБП:
Важное преимущество сервиса – конфиденциальность. Для переводов не нужны полные реквизиты счета. Отправителю не требуется ничего, кроме привязанного к карте получателя номера телефона. Система сама находит и идентифицирует его. Реквизиты банковских карт и счетов при этом остаются неизвестными и нигде не отображаются. Это дополнительные меры защиты от мошенников и недоброжелателей.
На практике перевод по СБП часто проходит быстрее, чем по номеру карты. При этом не имеет значения, когда именно вы отправляете деньги – утром или ночью, в будний или праздничный день. При отсутствии технических сбоев они будут зачислены мгновенно. Даже если получатель находится в тысячах километров от вас. Платить комиссии за отправку денег на карты, выпущенные в другом регионе, не придется.
Обратите внимание: ключевым достоинством сервиса является его бесплатность. Но это правило актуально только в ситуации, когда к системе подключены обе карты. Помните, что многие банки предоставляют возможность переводов по номеру телефона – это еще не значит, что речь идет именно о СБП. Важно убедиться, что к ней подключена карта получателя.
Можно ли вернуть деньги за покупку через СБП
Да, в ситуации, когда по закону «О защите прав потребителей» товар подлежит возврату. Чтобы вернуть деньги по СБП, нужно обратиться в магазин с товаром и чеком о покупке. Возврат поступает мгновенно на тот счет в банке, с которого была оплачена ваша покупка.
Кто может пользоваться СБП
Изначально сервис был доступен только гражданам. Все представители бизнеса могли принимать платежи через систему, но отправлять деньги им было запрещено. Это касалось не только компаний, но и самозанятых, индивидуальных предпринимателей.
Ситуация изменилась в начале 2022 года, когда сервис стал доступен для межбанковских переводов между организациями. Возможность пользоваться им также появилась у самозанятых и предпринимателей. Позднее началась реализация еще одного направления работы сервиса – переводы государству. Актуальность опции объяснялась потребностью граждан в быстрой и комфортной оплате различных пошлин и штрафов, в проведении налоговых отчислений.
Интересно, что для бизнеса сервис выгоднее, чем обычный эквайринг. Именно поэтому покупатели так часто сталкиваются с просьбами продавцов произвести оплату по QR-коду. Все дело в выгоде. Если за стандартный эквайринг бизнес в среднем платит 2-3% в зависимости от оборота, то в случае с приемом платежей по СБП комиссия составляет всего 0.4% или 0.7% в зависимости от масштабов организации.
Важно: не спешите оплачивать покупки по QR-коду, поскольку в этом случае вы можете потерять кэшбэк от банка. А также помните о лимитах и не тратьте их впустую, если планируете крупные переводы в будущем.
