Реструктуризация кредита в Сбербанк подать заявку и Реструктуризация кредита в Сбербанк

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2023 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменение условий действующего договора, заключенного между клиентом и банком. Для изменения условий подписывается дополнительное соглашение. Разберем, в каком случае можно изменить условия договора и как это сделать. Отдельное внимание уделим списку документов и процедуре рефинансирования в Сбербанке.

На каких условия предоставляет Сбербанк кредитные каникулы в 2022 году, кто может их оформить, какие способы обращения предлагает банк. И самое главное — как изменится график, и увеличит ли отсрочка переплату. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.

Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.

Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.

Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.

Теперь урегулировать задолженность по кредиту заемщики Сбербанка могут еще быстрее и проще. Раньше подать заявку на реструктуризацию платежей можно было только на официальном сайте госбанка, а теперь это можно сделать еще и в web-версии «СберБанк Онлайн».

Программами реструктуризации могут воспользоваться клиенты, которые попали в сложную жизненную ситуацию или столкнулись с финансовыми сложностями. Заемщикам доступна отсрочка платежей по кредитам или снижение их суммы. Программы реструктуризации распространяются на любые продукты Сбербанка.

При этом условия программ будут зависеть от жизненной ситуации того или иного клиента. Они будут формироваться с учетом конкретного кредитного продукта и документов, предоставленных заемщиком.

В Сбербанке подчеркивают, что при возникновении финансовых трудностей заемщики должны быть уверены в оперативной поддержке кредитной организации, которая постоянно находится на связи со своим клиентом. Таким образом, возможность подать заявку на урегулирование задолженности по кредиту в онлайн-режиме всецело соответствует этой задаче.

Порядок подачи заявки

• Старая версия сайта: раздел «Кредиты» › вкладка «Кредитные каникулы» › пункт «Подать заявку».
• Новая версия сайта: раздел «Кредиты» › вкладка «Детальная информация по кредиту» › пункт «Взять кредитные каникулы» › «Подать заявку».

Затем заемщику понадобится заполнить небольшую анкету и прикрепить подтверждающие документы. В «СберБанк Онлайн» также можно будет отслеживать статус рассмотрения заявки.

Перед тем как обращаться в банк следует разобраться, что такое реструктуризация задолженности и как она проводится. Стоит обратить внимание на то, что решение об изменении условий выносится после получения полного пакета документов. Рассмотрим, как заполнить заявление, какие документы надо предъявить для получения положительного решения.

Определение

Реструктуризация – это процедура, при которой создаются более комфортные условия для погашения кредита. Сбербанк может изменить условия по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту.

С помощью реструктуризации меняется график оплаты, срок, валюта или получение отсрочки. После того как все условия оговорены, подписывается соглашение.

Важно! Рефинансирование – бесплатная процедура, доступная заемщику по договору. Поручитель или созаемщик не может выступить инициатором изменения пунктов кредитного договора.

Образец заявления

Заявление можно подать дистанционно или через офис банка. Чтобы отправить заявление через интернет, необходимо:

• Перейти на официальный сайт Сбербанка.
• Выбрать вид кредита и программу реструктуризации.
• Кликнуть «Подать заявку».
• Выбрать «Новая заявка» и заполнить анкету, указав: личные и паспортные данные, какой кредит оформлен, по какой причине необходима реструктуризация.
• Прикрепить фотографии документов. Их список отобразится в личном кабинете.

Важно! В онлайн-режиме можно подать заявление, если нет просрочки по договору. При ее наличии следует обратиться в банк.

Форму заявления вы можете предварительно заполнить. В заявлении следует указать:

• наименование филиала, в который подается заявление;
• номер кредитного договора;
• каким способом хотите изменить условия договора;
• причину, по которой возникла необходимость менять условия;
• ФИО поручителя или созаемщика (при наличии).

Необходимые документы для реструктуризации

Перед тем как подавать заявление следует уточнить, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке. Их список утвержден внутренней политикой финансовой компании.

• паспорт;
• документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, налоговая декларация, выписка из банка со счета о начислении пенсии;
• документы для подтверждения трудовой деятельности: копия трудовой книжки, договора, справка от работодателя, свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

При оформлении автокредита или ипотеки потребуется предъявить страховку и чек об оплате страховой премии.

При необходимости специалист Сбербанка имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения.

Если договор оформлен с привлечением поручителя или созаемщика, им также потребуется предъявить полный пакет документов. При реструктуризации долга поручитель и созаемщик тоже подписывают дополнительное соглашение в офисе Сбербанка.

Кому выгодно реструктуризировать кредит?

Стоит отметить, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Рассмотрим выгоды для каждой стороны сделки.

Чем выгодна реструктуризация задолженности клиенту:

• сохранение кредитной истории;
• снижение финансовой нагрузки;
• возможность получить отсрочку;
• исключение общения с сотрудниками по взысканию долга или коллекторами.

Выгоды реструктуризации для Сбербанка:

• получение повышенной прибыли;
• освобождение от длительных судебных разбирательств, требующих финансовых затрат.

Важно учитывать, что если клиент увеличивает срок и снижает размер взноса, возрастает общая переплата по договору. Получается, банк получает больше выгоды, предоставляя заемщику возможность платить меньше.

В результате этого финансовые эксперты рекомендуют после восстановления финансового положения вносить оплату большими взносами. Так получится снизить переплату.

Здравствуйте, уважаемые читатели. В данной статье предлагаю ознакомиться с услугой реструктуризации кредита в Сбербанке. Некоторые данный банковский продукт также называют реконструкция кредита, от чего суть услуги не меняется. Реконструкция или реструктуризация кредита в Сбербанке может улучшить текущее финансовое положение заемщика и избежать возникновения просроченных платежей. Существует ряд факторов, которые необходимо учитывать при принятии решения о реструктуризации. Кроме того, у каждого банка свои условия.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке

Подписывая кредитный договор, заемщик принимает определенные условия. Самое главное — вовремя вносить платежи. Если есть хотя бы один пропуск, то платеж уже просрочен. Все банки немедленно принимают меры по применению санкций (штрафов, пеней, неустоек и т.д.) за неисполнение обязательств. Это связано с тем, что каждый раз, когда клиент объявляет дефолт (невыполнение денежных обязательств в установленный срок; неуплата долгов, финансовая несостоятельность), для банка это возможность получить дополнительную прибыль.

Беря на себя долговые обязательства, тщательно анализируйте будущие финансовые возможности

Реструктуризация, реконструкция, реконструирование кредита является хорошим способом решения проблемы просроченных платежей. Клиенты, которые уже находятся в состоянии просрочки могут подать заявление в банк, чтобы воспользоваться услугой.

Вы можете попробовать подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк до того, как нарушите условия договора, но скорее всего ваша заявка будет отклонена.

Финансовые учреждения с большей вероятностью примут заявление, если они видят, что клиент уже имеет просроченную задолженность и явно существуют проблемы, которые невозможно быстро решить.

Реструктуризация кредита призвана улучшить положение заемщика путем изменения условий первоначального договора. Банк снижает сумму ежемесячных платежей, тем самым уменьшив долговую нагрузку клиента. Заемщики, накопившие просроченную задолженность, могут погасить свои долги, не подвергаясь давлению со стороны коллекторов или судебно-исполнительным производствам. Такая практика также выгодна банку, так как банк, в итоге, получает свои деньги обратно с прибылью.

Подробно об услуге реструктуризации кредита читайте публикацию: Реструктуризация кредита — что это такое?

Уважительные причины для реструктуризации кредита

Сбербанк России известен своим лояльным отношением к клиентам. Не менее 90% заемщиков, обратившихся за реструктуризацией, получили одобрение. Единственным недостатком услуги является то, что она требует много бумажной волокиты и доступна не всем.

Заявление на реструктуризацию кредита должно подкрепляться документально подтвержденной уважительной причиной:

• Заемщик утратил прежний уровень доходов и не имеет возможности вносить установленный размер платежей.
• Молодой человек был призван на военную службу и больше не зарабатывает.
• Заемщик находится в отпуске по уходу за маленьким ребенком (декретный отпуск).
• Заемщик временно или постоянно не может работать.
• У заемщика есть другие кредитные обязательства в Сбербанке.

Если очевидно, что задолженность вот-вот начнет расти, и задержка платежей неизбежна, то заемщику следует как можно скорее обратиться в банк.

В России до сих пор не существует стандартной процедуры реструктуризации кредита. Банки РФ не определяют, какой должна быть эта услуга и как именно она должна осуществляться. Решение принимается в каждом конкретном случае отдельно для каждого заемщика. По сути, реструктуризация — это рассрочка, и финансовое учреждение само решает, кому и на каких условиях она будет предоставлена.

Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail

В любом случае, заемщик должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Во время визита в банк клиенту выдается анкета, которую необходимо заполнить. На основании этой анкеты проводится анализ текущей ситуации и делаются выводы о возможности изменения условий кредитного договора.

Оптимальный вариант реструктуризации кредита — снижение суммы ежемесячных платежей.

В процессе рассмотрения банком заявления на реструктуризацию кредита потребуется предоставить пакет документов. Во-первых, понадобится справка, подтверждающая снижение дохода заемщика и/или медицинская справка о (частичной или полной) нетрудоспособности. Если вы несете солидарную ответственность перед третьим лицом, вам также понадобятся отдельные документы созаемщика или поручителя.

Наличие поручителя с доходом и хорошей кредитной историей является преимуществом для банка. В результате финансовые учреждения смогут предложить более выгодные условия сотрудничества. Единственная сложность для основного должника заключается в том, что ему трудно найти поручителя.

См. также: Кредит на двоих – особенности оформления, условия в 2023 году

Как только заявка будет заполнена, банк свяжется с должником для уточнения сотрудничества, согласования списка документов и обсуждения процесса реструктуризации. Это может быть сделано по телефону или лично. Обязательно предоставьте необходимые документы в отделении банка.

Важно. Время от времени Сбербанк проводит акции, чтобы клиенты могли получить наиболее выгодные условия кредитования. Советуем вам обратить на них внимание.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

После того как вы разобрались с процедурой реструктуризации, внимательно рассмотрите, при каких условиях может быть осуществлена услуга. Первый шаг — определить критерии, по которым вы будете просить банк изменить график платежей. Наиболее распространенными вариантами являются:

• увольнение с работы;
• потеря дохода;
• снижение или потеря дополнительного источника дохода;
• декретный отпуск, беременность;
• военный призыв;
• серьезная болезнь заемщика или ближайших родственников;
• смерть близкого родственника и т.д.

Следует признать, что этот процесс длительный и трудновыполнимый. Кроме того, банк не обязан давать одобрение на реструктуризацию кредита всем своим заемщикам.

Реструктуризация кредита в Сбербанке вощможна только при наличии весомых причин. Чтобы изменить план погашения, вы должны иметь просроченную задолженность, срок которой составляет не менее 30-120 дней (в зависимости от условий конкретного плана). Просрочка платежа в вашей кредитной истории почти всегда приведет к отказу в рассмотрении вашего заявления. Если вы не сможете доказать причину образовавшейся задолженности, вам не поверят на слово. Эти условия не являются жесткими, но их учет повысит ваши шансы на получение положительного ответа от банка.

Реструктуризация кредита в Сбербанке — методы

Сбербанк реализует программы реструктуризации кредитов со следующими целями:

• Уменьшение суммы регулярных платежей за счет увеличения срока погашения кредита.
• Освобождение от штрафов, пеней и санкций (важны уважительные причины).
• Уменьшение суммы и/или отмена единоразовых платежей, комиссий.
• Отсрочка платежей на определенный период времени (кредитные каникулы).
• Конвертация валюты кредита.
• Смена графика взноса регулярных платежей.
• Пересмотр дополнительных условий, которые в итоге могут облегчить жизнь заемщика.

Следует помнить, что Сбербанк России в первую очередь старается найти такие способы реструктуризации, которые выгодны банку. Другими словами, из всех планов он выбирает тот, который наиболее выгоден для финансового учреждения. Однако в большинстве случаев результат устраивает и заемщика.

См. также: Реструктуризация кредита в банке ВТБ — актуальные условия на 2023 год

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Сайт Сбербанка — страница подачи заявления на реструктуризацию кредита

Сбербанк России предлагает услуги реструктуризации долга, которые изменяют условия существующих кредитов. Не следует путать эту услугу с рефинансированием: при рефинансировании или перекредитовании заключается новый кредитный договор для погашения старого долга.

Реструктуризация — это не возможность значительно улучшить условия существующего кредита. Она проводится, когда заемщик находится под угрозой невыплаты или просрочки платежа, но желает сохранить свой кредитный рейтинг. При рефинансировании выбирается наиболее выгодный для заемщика вариант, который позволяет клиенту сэкономить деньги.

Отличия банковских продуктов: реструктуризация и рефинансирование

Рефинансирование — выгода заемщика Реструктуризация — спасательный круг

Суть программы Способ экономии на процентных выплатах банку, путем снижения ставки Крайняя мера договоренности с банком во внесудебном порядке

Где получать В своем банке либо в стороннем Исключительно в своем банке

Кому одобряют Заемщикам без просрочек Заемщикам с просрочками и штрафами

Влияние на Кредитную Историю Влияния не имеет, в КИ отображается как обычный кредит При хорошей КИ не влияет, но при наличии просрочек не исправляет

Сопутствующие расходы Возможны комиссии банка, зависит от конкретной кредитной организации Чаще всего бесплатно

Какие документы для рефинансирования кредита нужны в 2022 году

Рефинансирование кредитов в ОТП Банке: условия, требования к заемщикам, преимущества продукта в 2022 году

Рефинансирование кредитов в Банке Хоум Кредит

Альфа Банк рефинансирование кредитов – условия в 2022 году

Сравните тарифы рефинансирования кредитов от крупнейших банков РФ в таблице, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн

Актуальные данные (обновлено: 19.02.2023)

БанкПрограммаМакс. сумма ₽Мин. сумма ₽Макс. срок (мес.)% СтавкаРешение

Альфа-Банк Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.846,9от 15 мин.

Газпромбанк Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.845,51 день

Промсвязьбанк Рефинансирование кредитов для работников ОПК5 млн50 тыс.845,55 мин.

БЖФ Банк Рефинансирование ипотеки30 млн450 тыс.30019,91 день

Металлинвестбанк Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.8451 час

Росбанк Рефинансирование кредитов3 млн50 тыс.842,91 день

Открытие Рефинансирование кредитов5 млн50 тыс.607,53 мин.

УБРиР Рефинансирование кредитов5 млн100 тыс.1206,915 мин.

Синара Банк Рефинансирование кредитов1,5 млн50 тыс.606,15 мин.

Хоум Кредит Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,91 мин.

Сбербанк Рефинансирование кредитов5 млн30 тыс.608,92 мин.

Ак Барс Банк Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.84815 мин.

Уралсиб Рефинансирование кредитов2 млн100 тыс.846,95 мин.

Почта Банк Рефинансирование кредитов4 млн50 тыс.605,91 день

Россельхозбанк Рефинансирование кредитов3 млн30 тыс.845,93 дня

Банк Зенит Рефинансирование ипотеки40 млн500 тыс.25 лет10,253 дня

ВТБ Рефинансирование кредитов7 млн30 тыс.845,95 дней

Райффайзенбанк Рефинансирование кредитов3 млн90 тыс.608,991 мин.

Открытие Рефинансирование ипотеки50 млн500 тыс.30 лет11,69%3 дня

Альфа-Банк Рефинансирование ипотеки70 млн600 тыс.30 лет11,51 мин.

Требования к заемщику

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанк доступно определенному классу заемщиков, в том числе тем, кто добросовестно выполнял свои предыдущие обязательства, имеет долгосрочный доход и может предоставить банку уважительную причину для реконструкции займа.

Перечень уважительных причин включает:

• потерю дохода вследствие смерти;
• инвалидность;
• материнство — выход в декретный отпуск;
• призыв в армию;
• массовая безработица, вынужденное сокращение;
• девальвация рубля;
• другие форс-мажорные обстоятельства.

Обязательно требуется документальное подтверждение сложившихся обстоятельств.

Банку, для проведения реструктуризации кредита, потребуются следующие документы:

• оригинал трудовой книжки с копией;
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• в случае предоставления залога – документы на имущество.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, которые облегчат процесс подачи заявки. Если сотрудник банка настоятельно рекомендует использовать какую-то конкретную справку, сделайте это.

В качестве подтверждения стандартных причин неспособности погасить кредит приведите следующие доказательства:

• справку о присвоении инвалидности, в случае возникновения такового;
• доказательство временной нетрудоспособности (больничный лист, справка);
• выписку из реестра получателей госсубсидий, выплат;
• свидетельство об усыновлении, свидетельство о рождении.

Сотрудник, принимающий заявление сможет предоставить вам дополнительную информацию.

Процесс реструктуризации кредита в Сбербанке

Процесс реструктуризации кредита различается в разных банках, но общие принципы одинаковы. В Сбербанке процесс выглядит следующим образом:

• Соберите документы. Стандартный пакет документов включает в себя паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, подтверждение того, что реструктуризация действительно необходима, и заявление-анкету в формате, установленном Сбербанком. Иногда в пакет вносятся коррективы, поэтому рекомендуется уточнить все, что непонятно. Точный список может отличаться в зависимости от требований кредитного управляющего. Именно поэтому следует обсудить важные вопросы со специалистом, а еще лучше — связаться с человеком, ответственным за специализацию вашей заявки. Если вы подозреваете, что они просто вытряхивают из вас деньги, не давая окончательного ответа, обратитесь к руководителю или другому ответственному лицу более высокого уровня.
• Подайте документы и анкету. Когда все будет готово, отправьте документы на рассмотрение в Сбербанк России. Это можно сделать, обратившись к оператору или сотруднику любого отделения Сбербанка. Дальнейший процесс зависит от окончательного решения Сбербанка, и вам придется подождать.

Как правило, заявки на реструктуризацию рассматриваются в течение одного-двух рабочих дней. Через несколько дней должник будет проинформирован по телефону или SMS о том, что реструктуризация одобрена.

Оставайтесь на связи, так как ответственное лицо в любое время может задать вам уточняющие вопросы. Специалист также проинформирует вас об особенностях процедуры, в том числе о необходимых документах и сроках подачи.

В Сбербанке заявкой каждого клиента занимается специальный менеджер. Проверьте его контактную информацию и свяжитесь с ним, если у вас возникнут вопросы. Персональная поддержка повышает эффективность сотрудничества. Убедитесь, что у вас есть все дополнительные гарантии, которые вы можете предоставить банку, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на реструктуризацию кредита. Если вы сможете убедить финансовое учреждение в своей надежности, банк с большей вероятностью одобрит заявление на реструктуризацию кредита.

См. также: Оформить кредит под залог онлайн!

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация имеет реальные преимущества для банка, поскольку дает возможность заемщику погасить задолженность. Во многих случаях продление срока действия договора увеличивает конечную переплату. Для заемщика это далеко не выгодно. Преимущества реструктуризации кредита для банка:

• минимизация риска потерь;
• постоянные выплаты ведут к улучшению кредитного портфеля;
• экономия на судебных разбирательствах и коллекторских услугах. И так далее.

Нет никаких недостатков, кроме вероятности, что клиент может отказаться выплачивать долг в любом случае, но такой риск есть всегда.

Должник получает выгоду от реструктуризации кредита следующим образом:

• сокращение суммы регулярных платежей (важное преимущество, если ваш доход значительно сократился);
• сохранение положительной кредитной истории;
• возможность выплатить свои долги без судебных разбирательств с кредитором.

Однако в долгосрочной перспективе уровень переплаты по кредиту значительно вырастет. Чем более мягкими являются текущие условия погашения, тем выше будет окончательная сумма переплаты. Также высока вероятность того, что банки откажутся проводить реструктуризацию в принципе. Со временем пени будут расти, и в конце концов банк обратится к коллекторам или в суд.

С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.

Заключение

Реструктуризация, при правильном применении, может быть полезным финансовым инструментом для клиентов банка. Она позволяет им сократить текущие выплаты, хотя общий период погашения будет дольше. Однако это хороший вариант для заемщиков, которые хотят сохранить свою кредитную историю и бесперебойно вносить платежи.

Чтобы воспользоваться услугой вам необходимо убедить банк в законности причин и добиться одобрения вашей заявки. Имейте в виду, что по каждой причине нужно будет подготовить документальное обоснование. Если вы тщательно подготовитесь, то сможете значительно ускорить процесс.

Следите за своими финансами, планируйте расходы и не влезайте в долговую яму. Всем успехов и процветания!

Экономист, высшее образование по специальности «Банки, финансовые рынки и страхование» СПбГЭУ. На данный момент является банковским работником, экспертом по управлению личными и семейными финансами. Оказывает консультации по построению и планированию личных финансов, дает рекомендации по выходу из кризисной ситуации.

Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке

Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.

К сожалению, ограничения по суммам небольшие, многие кредитные договора им не соответствуют. Но при этом у заемщиков точно также могут возникнуть проблемы с выплатой ссуды.

Если вы не можете взять кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106, выходом может стать собственная программа реструктуризации Сбера (ипотечные заемщики могут воспользоваться отсрочкой во ФЗ-353).

Список ситуаций, при которых банк готов рассмотреть заявку на реструктуризацию:

• потеря места работы;
• изменение условий оплаты труда, которая повлекла сокращение зарплаты;
• утрата или серьезное повреждение значимого имущества;
• сокращение общего семейного уровня дохода;
• уход в декретный отпуск, в отпуск по беременности и родам;
• призыв в армию;
• временная или постоянная утрата трудоспособности, в том числе получение инвалидности;
• заемщик — обманутый дольщик;
• в регионе проживания заемщика введен режим ЧС.

Каждая ситуация предполагает сбор документальных доказательств. И если заемщик подтвердит ухудшение своего материального положения, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию, изменить платежный график, сократить ежемесячный платеж.

Если вам необходимо воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка, не затягивайте дело, не доводите ситуацию до просрочек. Если вы не соответствуете условиям ФЗ-106, банк все равно может пойти навстречу и сделать реструктуризацию.

О возобновлении ФЗ-106

В период пандемии коронавируса, когда доходы населения сокращались, а многие и вовсе теряли работу, были внесены поправки в ФЗ-106 О Центральном Банке. Согласно им россияне получили возможность получить отсрочку по кредиту, если уровень доходов снизился на 30% и более.

В 2020 году программа закончилась. Но события февраля-марта 2022 года вновь спровоцировали падение уровня доходов россиян. В связи с этим правительство РФ приняло решение вновь внести поправки в закон и разрешить гражданам оформлять кредитные каникулы.

Этому закону подчиняются все российские банки. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке, а вы не можете оплачивать его как раньше, обращайтесь в банк, доказываете сокращение уровня дохода. Вам будут предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90% случаях из 100%. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

до 300 тыс

на срок до 5 лет

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

до 3 млн

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке.

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

МосИнвестФинанс, Лиц. № –

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

до 500 млн

на срок до 30 лет

Не стоит делать свою жизнь сложнее и портить будущее. Своевременность, спокойствие и связь с банком — оптимальный метод для решения проблем с долгом.

Когда возможна реструктуризация

Сбербанк может изменить условия договора в некоторых случаях. Полный список ситуаций, когда банк может пойти навстречу:

• сокращение доходов, к примеру снижение з/п или потеря работы по вине работодателя;
• призыв в армию;
• уход в декрет или получение отпуска по уходу за ребенком;
• временная утрата трудоспособности.

Важно учитывать, что реструктуризация кредитной карты Сбербанк не проводится.

Лучшие предложения

735 160 заявок

Росбанк Мир #120наВСЁ Плюс

25 973 заявок

ООО МФК “ЭйрЛоанс”

224 657 заявок

Альфа-Банк 365 дней без %

605 821 заявок

223 331 заявок

208 855 заявок

Почта Банк кредит

258 137 заявок

320 527 заявок

263 988 заявок

43 226 заявок

52 057 заявок

11 301 заявок

Займ в До зарплаты

28 011 заявок

Веб-займ (0% первый займ)

191 999 заявок

Займер (0% первый займ)

169 396 заявок

Монеза (0% первый займ)

26 845 заявок

СберВклад в Сбербанке

4 454 заявок

2 256 заявок

Вклад в Альфа-Банке

7 263 заявок

Вклад в Тинькофф Банке

10 627 заявок

151 598 заявок

30 369 заявок

31 569 заявок

15 897 заявок

180 948 заявок

РКО в Модульбанке

69 628 заявок

51 190 заявок

Лицензия: № 30 43 815 заявок

Семейная ипотека Росбанк Дом

33 792 заявок

Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке

Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:

• Отсрочка погашения кредита.
• Снижение суммы ежемесячного платежа (увеличение сроков действия кредитного договора).
• Изменение валюты по кредиту — актуально для перевода валютных договоров в рублевые.

В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.

Что происходит с процентами и графиком

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ). По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.

Частые вопросы

Заявки принимаются с 8 марта 2022 года, последний день приема обращений – 30 сентября 2022 года.

Можно ли получить отсрочку по нескольким кредитам Сбера сразу?

Ипотечные каникулы не могут “существовать” одновременно с каникулами по другим продуктам банка.

Почему Сбербанк отказал мне в кредитных каникулах?

Причиной может быть непредставление документов, свидетельствующих о снижении уровня дохода на 30% и более. Или же, если по итогу анализу выяснилось, что снижение менее 30%. Причиной может быть и несоответствие кредита по сумме.

Отразятся ли каникулы Сбера в кредитной истории?

Да, банк направит в Бюро кредитных историй соответствующую информацию. Но на кредитный рейтинг заемщика эти сведения никак не влияют.

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?

Да, вы в любой момент можете подать в Сбербанк заявлении о досрочном выходе из каникул. В этом случае график платежей снова будет пересмотрен.

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

Предельные суммы для кредитных каникул:

• для потребительских кредитов Сбербанка — 300000 рублей;
• если речь об автокредите — до 700000;
• ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Как оформить реструктуризацию задолженности

Чтобы процедура реструктуризации задолженности заняла немного времени, необходимо знать, как провести реструктуризацию кредита в Сбербанке. Вашему вниманию пошаговая инструкция:

• Подготовить пакет документов.
• Подать заявление через личный кабинет Сбербанк Онлайн или офис банка.
• Получить ответ. Срок рассмотрения заявления до 10 рабочих дней.
• При получении положительного решения обратиться в офис банка с документами и подписать соглашение.
• По итогам обращения получить дополнительное соглашение на руки.

Далее клиенту важно оплачивать долг в соответствии с новым графиком и не нарушать условия оплаты. При возникновении новых трудностей кредитор может отказать в повторной реструктуризации задолженности.

Как уже было отмечено, если договор подписан с привлечением созаемщика или поручителя, то они обязаны присутствовать в банке и подписать соглашение на изменение условий.

Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

• Существенное сокращение доходов — потеря работы или снижение размера заработной платы.
• Заемщика призвали в армию, вследствие чего он утратил возможность исполнять обязательства перед банком в должном виде.
• Заемщик уходит в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком.
• Полная или частичная утрата работоспособности ввиду травмы, увечья или заболевания.

Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
• Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году

Если речь о потребительском кредите, ипотеке или автокредите, заявки принимаются следующими методами:

• Путем обращения в удобный офис Сбербанка, в котором есть отделение кредитования физических лиц. При себе нужно иметь паспорт и необходимые документы (2-НФДЛ, справка из ЦЗН, больничный лист).
• Путем обращения в банк через Сбербанк Онлайн. В причинах реструктуризации необходимо отметить “По ФЗ-106”. К заявке заемщик прикрепляет фото сопутствующих документов.

Если речь о кредитной карте, заявление на кредитные каникулы можно подать в офисе Сбербанка или по телефону 88002008220. Звонок бесплатный.

В течение 5-10 дней банк рассматривает заявку. Если все соответствует нормам закона, предоставляется отсрочка. Если пришел отказ, который вы считаете несправедливым, подавайте жалобу в ЦБ РФ.

Условия кредитных каникул Сбербанка в 2022 году

Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2022 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.

Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:

• кредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
• заявки принимаются до 30 сентября 2022 года;
• период отсрочки — 1-6 месяцев. Необходимый выбирает клиент, указывает это в заявлении;
• есть ограничения по суммам, их рассмотрим ниже;
• если по ипотечному кредиту действует отсрочка по ФЗ-353, продлить ее за счет новых каникулы невозможно;
• уровень дохода заемщика сократился минимум на 30%;
• за месяцы отсрочки проценты продолжают начисляться, то есть она увеличивает переплату.

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

Ситуации могут быть разными, и от этого зависит, какой именно документ будет подтверждать падение доходов:

• если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2021 годы;
• если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
• лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2021 год и за 2022. В 2022 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2021 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2021 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2022 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

• Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
• Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
• Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
• Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.

до 5 млн

на срок до 7 лет

FAQ

Сбербанк предлагает три варианта: изменение валюты, увеличение срока или предоставление отсрочки. Снижение процентной ставки не предусмотрено.

Как сделать так, чтобы одобрили реструктуризацию?

Потребуется официально подтвердить ухудшение финансового положения и заполнить заявление через личный кабинет или в офисе.

Куда подать заявление на реструктуризацию?

Направить заявление можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн, заполнив заявку. Также подать заявление можно лично, обратившись в офис банка.

Отличия реструктуризации от рефинансирования?

Отличие заключается в том, что при реструктуризации меняются условия по договору, а при рефинансировании оформляется новый кредит для погашения ранее оформленного займа.