Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.
Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменение условий действующего договора, заключенного между клиентом и банком. Для изменения условий подписывается дополнительное соглашение. Разберем, в каком случае можно изменить условия договора и как это сделать. Отдельное внимание уделим списку документов и процедуре рефинансирования в Сбербанке.
Если у заемщика Сбербанка возникли проблемы, он может получить в банке кредитные каникулы. В 2023 году они снова предоставляются в рамках ФЗ-106. Если вы подходите под условия, можете поставить долг на паузу на срок до 6 месяцев. Но предварительно изучите все условия и нюансы отсрочки.
На каких условиях можно получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году, как работает возобновленная снова программа. Самое главное — рассмотрим, по каким кредитам можно получить отсрочку в Сбере, и какие документы для этого нужно собрать. Все нюансы — на Бробанк.ру.
Содержание:
Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке
Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.
Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.
В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.
Дата публикации: 26.10.2020 10:03
Обновлено: 26.10.2020 10:11
Время прочтения: 1 минута
Урегулировать задолженность по кредиту в СберБанке стало проще: теперь заявку на реструктуризацию платежей можно подать в веб-версии «СберБанка Онлайн». Об этом сообщили в кредитной организации, пояснив, что раньше это можно было сделать только на ее сайте.
Программы реструктуризации доступны клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию либо испытывающим финансовые сложности. Такие программы предусматривают отсрочку платежей по кредитам либо снижение их размера и распространяются на кредитные продукты банка.
Условия программ урегулирования зависят от конкретной жизненной ситуации клиента, а также формируются с учетом кредитного продукта, для которого запрашивается урегулирование, и документов, которые может представить заемщик.
В старой версии сайта сервис доступен по следующему пути: «Кредиты» — «Кредитные каникулы» — «Подать заявку».
Путь в новой версии сайта следующий: «Кредиты» — «Детальная информация по кредиту» — «Взять кредитные каникулы» — «Подать заявку».
Заемщику потребуется заполнить анкету и приложить подтверждающие документы. Статус рассмотрения заявки также можно отслеживать в «СберБанке Онлайн».
Материалы по теме
Теперь урегулировать задолженность по кредиту заемщики Сбербанка могут еще быстрее и проще. Раньше подать заявку на реструктуризацию платежей можно было только на официальном сайте госбанка, а теперь это можно сделать еще и в web-версии «СберБанк Онлайн».
Программами реструктуризации могут воспользоваться клиенты, которые попали в сложную жизненную ситуацию или столкнулись с финансовыми сложностями. Заемщикам доступна отсрочка платежей по кредитам или снижение их суммы. Программы реструктуризации распространяются на любые продукты Сбербанка.
При этом условия программ будут зависеть от жизненной ситуации того или иного клиента. Они будут формироваться с учетом конкретного кредитного продукта и документов, предоставленных заемщиком.
В Сбербанке подчеркивают, что при возникновении финансовых трудностей заемщики должны быть уверены в оперативной поддержке кредитной организации, которая постоянно находится на связи со своим клиентом. Таким образом, возможность подать заявку на урегулирование задолженности по кредиту в онлайн-режиме всецело соответствует этой задаче.
Порядок подачи заявки
Затем заемщику понадобится заполнить небольшую анкету и прикрепить подтверждающие документы. В «СберБанк Онлайн» также можно будет отслеживать статус рассмотрения заявки.
Реструктуризация кредита
Перед тем как обращаться в банк следует разобраться, что такое реструктуризация задолженности и как она проводится. Стоит обратить внимание на то, что решение об изменении условий выносится после получения полного пакета документов. Рассмотрим, как заполнить заявление, какие документы надо предъявить для получения положительного решения.
Определение
Реструктуризация – это процедура, при которой создаются более комфортные условия для погашения кредита. Сбербанк может изменить условия по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту.
С помощью реструктуризации меняется график оплаты, срок, валюта или получение отсрочки. После того как все условия оговорены, подписывается соглашение.
Важно! Рефинансирование – бесплатная процедура, доступная заемщику по договору. Поручитель или созаемщик не может выступить инициатором изменения пунктов кредитного договора.
Образец заявления
Заявление можно подать дистанционно или через офис банка. Чтобы отправить заявление через интернет, необходимо:
Важно! В онлайн-режиме можно подать заявление, если нет просрочки по договору. При ее наличии следует обратиться в банк.
Форму заявления вы можете предварительно заполнить. В заявлении следует указать:
Необходимые документы для реструктуризации
Перед тем как подавать заявление следует уточнить, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке. Их список утвержден внутренней политикой финансовой компании.
При оформлении автокредита или ипотеки потребуется предъявить страховку и чек об оплате страховой премии.
При необходимости специалист Сбербанка имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения.
Если договор оформлен с привлечением поручителя или созаемщика, им также потребуется предъявить полный пакет документов. При реструктуризации долга поручитель и созаемщик тоже подписывают дополнительное соглашение в офисе Сбербанка.
Кому выгодно реструктуризировать кредит?
Стоит отметить, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Рассмотрим выгоды для каждой стороны сделки.
Чем выгодна реструктуризация задолженности клиенту:
Выгоды реструктуризации для Сбербанка:
Важно учитывать, что если клиент увеличивает срок и снижает размер взноса, возрастает общая переплата по договору. Получается, банк получает больше выгоды, предоставляя заемщику возможность платить меньше.
В результате этого финансовые эксперты рекомендуют после восстановления финансового положения вносить оплату большими взносами. Так получится снизить переплату.
Как оформить реструктуризацию задолженности
Чтобы процедура реструктуризации задолженности заняла немного времени, необходимо знать, как провести реструктуризацию кредита в Сбербанке. Вашему вниманию пошаговая инструкция:
Далее клиенту важно оплачивать долг в соответствии с новым графиком и не нарушать условия оплаты. При возникновении новых трудностей кредитор может отказать в повторной реструктуризации задолженности.
Как уже было отмечено, если договор подписан с привлечением созаемщика или поручителя, то они обязаны присутствовать в банке и подписать соглашение на изменение условий.
Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке
Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:
В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.
Что происходит с процентами и графиком
Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.
Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ). По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.
Условия кредитных каникул Сбербанка в 2023 году
Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 и 2022 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2023 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.
Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:
Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.
FAQ
Сбербанк предлагает три варианта: изменение валюты, увеличение срока или предоставление отсрочки. Снижение процентной ставки не предусмотрено.
Как сделать так, чтобы одобрили реструктуризацию?
Потребуется официально подтвердить ухудшение финансового положения и заполнить заявление через личный кабинет или в офисе.
Куда подать заявление на реструктуризацию?
Направить заявление можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн, заполнив заявку. Также подать заявление можно лично, обратившись в офис банка.
Отличия реструктуризации от рефинансирования?
Отличие заключается в том, что при реструктуризации меняются условия по договору, а при рефинансировании оформляется новый кредит для погашения ранее оформленного займа.
Требования к кредитам
Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.
Предельные суммы для кредитных каникул:
Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).
Когда возможна реструктуризация
Сбербанк может изменить условия договора в некоторых случаях. Полный список ситуаций, когда банк может пойти навстречу:
Важно учитывать, что реструктуризация кредитной карты Сбербанк не проводится.
Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:
При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.
Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке
Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:
Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.
Если вы не подходите под условия кредитных каникул
К сожалению, ограничения по суммам небольшие, многие кредитные договора им не соответствуют. Но при этом у заемщиков точно также могут возникнуть проблемы с выплатой ссуды.
Если вы не можете взять кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106, выходом может стать собственная программа реструктуризации Сбера (ипотечные заемщики могут воспользоваться отсрочкой во ФЗ-353).
Список ситуаций, при которых банк готов рассмотреть заявку на реструктуризацию:
Каждая ситуация предполагает сбор документальных доказательств. И если заемщик подтвердит ухудшение своего материального положения, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию, изменить платежный график, сократить ежемесячный платеж.
Если вам необходимо воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка, не затягивайте дело, не доводите ситуацию до просрочек. Если вы не соответствуете условиям ФЗ-106, банк все равно может пойти навстречу и сделать реструктуризацию.
Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году
Если и вы и ваш кредит соответствуете условиям программы, вы можете подать заявление в Сбер в любой момент до 31 марта 2023 года и позже, если программа будет сделана бессрочной.
Если речь о потребительском кредите, ипотеке или автокредите, заявки принимаются следующими методами:
Если речь о кредитной карте, заявление на кредитные каникулы можно подать в офисе Сбербанка или по телефону 88002008220. Звонок бесплатный.
В течение 5-10 дней банк рассматривает заявку. Если все соответствует нормам закона, предоставляется отсрочка. Если пришел отказ, который вы считаете несправедливым, подавайте жалобу в ЦБ РФ.
Документы для получения кредитных каникул в Сбере
Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.
Ситуации могут быть разными, и от этого зависит, какой именно документ будет подтверждать падение доходов:
Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.
Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2022 год и за 2023. В 2023 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.
Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2022 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2022 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2023 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.
Лучшие предложения
Альфа-Банк 365 дней без %
Газпромбанк 180 дней
Газпромбанк Умная UnionPay
АДеньги (0% первый займ)
GreenMoney (0% первый займ)
До зарплаты (0% первый займ)
Вклад УБРиР Надежный доход
Вклад в Альфа-Банке
Вклад в Тинькофф Банке
ВТБ рефинансирование кредитов
Газпромбанк кредит на мотоцикл
РКО в Модульбанке
Семейная ипотека Росбанк Дом
Ипотека Открытие с господдержкой
Ипотека Альфа-Банк Новостройки
Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке
Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.
В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.
Кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106
106-ФЗ был принят в начале апреля 2020 года в период пандемии. Тогда многие россияне столкнулись с потерей работы и источника дохода, им было сложно справляться с долговыми обязательствами. В итоге Правительство РФ приняло закон, согласно которому граждане РФ смогут получить кредитные каникулы как в Сбербанке, так и в других банках страны.
Это была временная мера, отсрочка предоставлялась на законном уровне до сентября 2022 года, после действие закона было прекращено. Но он был возобновлен в 2022 года после начала СВО, тогда также подать заявку на кредитные каникулы можно было до 30 сентября.
ВК В 2023 году Правительство РФ приняло решение возобновить программу кредитных каникул по ФЗ-106. Пока что заявки принимаются до конца марта, но идет обсуждении о введении этой программы помощи заемщикам на постоянной основе.
Частые вопросы
Когда можно подать заявку на кредитные каникулы для физических лиц в Сбербанке?
Заявки принимаются с 8 марта 2022 года, последний день приема обращений — 30 сентября 2022 года.
Можно ли получить отсрочку по нескольким кредитам Сбера сразу?
Ипотечные каникулы не могут “существовать” одновременно с каникулами по другим продуктам банка.
Почему Сбербанк отказал мне в кредитных каникулах?
Причиной может быть непредставление документов, свидетельствующих о снижении уровня дохода на 30% и более. Или же, если по итогу анализу выяснилось, что снижение менее 30%. Причиной может быть и несоответствие кредита по сумме.
Отразятся ли каникулы Сбера в кредитной истории?
Да, банк направит в Бюро кредитных историй соответствующую информацию. Но на кредитный рейтинг заемщика эти сведения никак не влияют.
Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?
Да, вы в любой момент можете подать в Сбербанк заявлении о досрочном выходе из каникул. В этом случае график платежей снова будет пересмотрен.
