«обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»

ПАО Банк «ФК Открытие»

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

Для одобрения заявки необходимо соответствовать требованиям ипотечных программ

Изменения коснулись трех действующих программ семейной, сельской и льготной ипотеки на новостройки. Расскажем обо всех ипотечных новостях по порядку.

Благодаря действию субсидированных программ, многие получают возможность купить своё жильё по сниженной ставке. Одна из таких программ — семейная ипотека с господдержкой. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор много раз менялась, в том числе совсем недавно. Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2023 году.

Содержание:

Что такое льготная ипотека

Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые государство, чтобы сделать жилье доступнее. позволяет банкам выдавать займы клиентам по сниженной ставке.

Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.

Читайте также:  Жилье эконом-класса на «Соколиной горе»

Кому предоставляется семейная ипотека в 2023 году

Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.

Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:

  • не менее 18 лет;
  • не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.

Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.

Московский Кредитный Банк

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Кому доступна льготная ипотека сегодня

Ипотечный кредит под льготные 12% в 2022 году могут получить все граждане Российской Федерации независимо от социального статуса, рода занятий, семейного положения. По другим кредитным программам, субсидируемым государством, сохраняются прежние условия.

В программе семейной ипотеки могут участвовать семьи, где в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился ребенок.

В программе дальневосточной ипотеки могут принять участие:

  • семьи, где каждый из супругов — гражданин РФ не старше 35 лет;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар».

Кредит можно взять по ставке до 2% на сумму до 6 млн рублей.

По программе сельской ипотеки могут получить кредит граждане, которые ранее не участвовали в данной программе и планируют построить объект недвижимости в сельской местности. Лимиты варьируются от 3 до 5 млн рублей, а ставка не превышает 3%.

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

С 1 апреля 2022 года условия по ипотеке с господдержкой изменились: теперь ее оформляют под 12%. Повысился и лимит — с 6 до 12 млн рублей. Действовать она будет, как и раньше, до 1 июля 2022 года

Субсидированная ипотека с начала пандемии в 2020 году стала настоящим драйвером роста на рынке новостроек. С 1 июля 2021 года условия программы изменились: был уменьшен лимит займа, а ставка пересмотрена в сторону увеличения до 7%. Также были немного скорректированы условия по семейной, дальневосточной и сельской субсидированным программам.

Предполагалось, что данные условия будут действовать до 1 июля 2022 года. Однако ограничительные экономические меры и увеличение ЦБ РФ до 20% 28 февраля 2022 года скорректировали планы Правительства РФ. С 1 апреля 2022 года программа заработала на новых условиях.

  • Что такое льготная ипотека
  • Чем отличается ипотека от льготной ипотеки
  • Виды льготной ипотеки
  • Как получить льготную ипотеку

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

Ставки по ипотеке с господдержкой определенно поднимут вам настроение

Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть специальные ипотечные программы, но от источника к источнику информация отличается. Поэтому она попросила меня помочь разобраться, как оформить льготную ипотеку

В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

До какого времени и на какие цели можно оформить кредит

По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку можно до 1 июля 2024 года. Если в семье есть ребенок, инвалидность которого установлена до 31 декабря 2023 года, подавать заявку можно до 31 декабря 2027 года. Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит. Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.

Получить семейную ипотеку можно на разные цели:

На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях (ставка СберБанка — от 4,7%).

Сельская ипотека

Это не все новости на сегодня. Правительство решило снизить ставку по сельской ипотеке до 0,1% на приобретение жилья на приграничных территориях. К ним относятся муниципальные образования, в которых установлены пункты пропуска через границу, а также территории, прилегающие к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничных водоемов.

Всего Россия граничит с 18 странами. Самая протяженная граница — более 7,5 тыс. км — у России с Казахстаном. На втором и третьем местах расположились Китай и Монголия.

Напомним, что сельскую ипотеку в августе 2022 году сделали бессрочной. На финансирование программы было дополнительно выделено 7 млрд рублей.

Оформить ее может любой гражданин РФ. Программа позволяет взять заем на строительство или приобретение дома, а также покупку квартиры на первичном рынке в муниципальных образованиях с населением менее 30 000 человек. Ставка варьируется от 0,1% до 3%.

  • 5 000 000 рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе, Дальневосточном федеральном округе;
  • 3 000 000 рублей в остальных субъектах Российской Федерации.

Программа не распространяется на Санкт-Петербург, Москву и Подмосковье.

Напоминаем также, что до конца 2024 года можно оформить льготную ипотеку для it-специалистов. Воспользоваться ей могут сотрудники аккредитованных компаний. Обо всех условиях и подводных камнях программы читайте в статье.

Чем отличается ипотека от льготной ипотеки

Главное отличие льготных ипотечных программ от обычных – это наличие . Банк дает клиенту заем по сниженной ставке, а разницу между предоставленным и среднерыночным процентом получает из государственного бюджета.

К заемщикам, которые желают получить жилищный кредит на специальных условиях, предъявляются дополнительные требования – например, по возрасту, сроку регистрации. От них требуется определенный пакет документов.

Кроме того, в зависимости от вида ипотеки могут действовать ограничения по типам и стоимости недвижимости. Эти нюансы придется учитывать при выборе объекта для покупки.

Мнение эксперта

Лучший день для того, чтобы взять государственную ипотеку – вчера, максимум – сегодня. Дело в том, что государственные программы постоянно находятся в движении: что-то продлевают, что-то вводят, что-то прекращают финансировать. Во время пандемии, например, для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, сейчас её продлили, но изменили условия. Поэтому если вам приглянулась какая-то государственная ипотека – оформляйте, пока не отменили.

Условия предоставления в 2023 году

Базовая ставкапо программе в 2023 году — 6% годовых, при этом условия конкретных банков могут отличаться, но только в выгодную для заемщика сторону. В СберБанке ставка ещё ниже — от 5,3% годовых; для жителей Дальнего Востока — от 4,7%.

Льготная ипотека на новостройки

Застройщики столкнулись с серьезными проблемами в 2022 году. По данным агентства недвижимости «Метриум», спрос на жилье на первичном рынке в Москве снизился впервые с 2015 года.

Чтобы поддержать социально значимую отрасль, правительство приняло решение продлить действие льготной программы до 1 июля 2024 года. Напомним — она должна была закончиться в конце 2022 года.

Изменения затронули ставку по ипотеке — она выросла на 1% и теперь составляет 8%. Это примерно на 2,8% ниже рыночной ставки,

Лимиты такие же, как у семейной программы. Но льготную ипотеку можно сочетать с обычной. Предельная сумма займа в таком случае:

  • 30 000 000 рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. 12 000 000 из них банк выдаст по льготной ставке, 18 000 000 — по рыночной.
  • 15 000 000 рублей в других субъектах РФ. 6 000 000 из них — по льготной ставке, 9 000 000 — по рыночной.

Планируете покупать квартиру на первичном рынке? Оформите ипотеку с господдержкой в 2023 году в Совкомбанке. Подберите комфортный платеж и срок на нашем онлайн-калькуляторе.

Что важно знать об ипотеке с господдержкой

Как долго действует программа?

Срок действия программы в настоящее время продлен до марта 2023 года. С высокой вероятностью можно предполагать ее дальнейшую пролонгацию, учитывая популярность и доказанную на практике эффективность.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

В каком банке можно оформить ипотеку для семей с детьми?

Какое жилье можно приобрести в ипотеку?

Сроки семейной ипотеки с государственной поддержкой

Льготная ипотека будет действовать до конца 2022 года. Но эту программу уже не раз продлевали, поэтому можно ожидать, что ипотека с господдержкой будет доступна и после 2022. К слову, если в семье есть ребенок-инвалид, взять такую ипотеку можно до 2027.

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

  • в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
  • в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

  • 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
  • 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки

Изменения затронули следующие условия ипотечных кредитов, субсидированных государством:

  • Увеличена ставка процента. Вместо ранее предусмотренных 7 процентов она увеличилась до 12 процентов. Цифра выглядит внушительно, но в то же время процент остается существенно более низким, чем на остальном рынке, в частности, для вторичного жилья, а также заметно ниже ключевой ставки Центробанка РФ.
  • Увеличен кредитный лимит. Для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер лимита увеличился с 6 млн рублей до 12 млн рублей. Для остальных регионов — с 3 млн до 6 млн рублей. Рост суммы кредита повысит доступность жилья для всех городов России. Он призван сохранить спрос на новостройки в изменившихся экономических условиях.

Программы сельской, дальневосточной и семейной ипотеки пересматриваться не будут. Так, по семейной ипотеке заем доступен по ставке 6% годовых, а по дальневосточной – не будет превышать 2%.

Срок программы остался неизменным: ее завершат к июлю 2022 года. Поэтому воспользоваться предложением можно будет в течение трех месяцев. Кроме того, Правительство РФ сообщило, что условия будут корректироваться в зависимости от рыночной ситуации и спроса на ипотечный продукт. Возможно продолжение программы на новых условиях после 1 июля 2022 года.

Неизменными остались и иные базовые условия программы:

  • первоначальный взнос начинается от 15%;
  • максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Иногда на первоначальный взнос берут потребительский кредит. Оцените свои силы в форме ниже, и если предварительный расчет устраивает, отправляйте заявку в банк.

Преимущества семейной ипотеки

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.

Подать заявку на ипотеку

Программы кредитования, доступные по всей России, – это ипотека под 7%, семейная и военная. Разберемся, кому доступна льготная ипотека и на что распространяется

Ипотека под 7%

Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года ставка менялась несколько раз: в апреле 2022 года ее подняли до 12%, а затем снизили сначала до 9%, а после – до 7%. На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки. Она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

Минус в том, что максимальная сумма по программе с господдержкой – 12 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн – для других регионов. С учетом цен на недвижимость в некоторых российских городах на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

Обратиться в банк для кредитования с необходимо до 31 декабря 2022 года.

По семейной (или детской) ипотеке правила тоже неоднократно менялисьневажно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один ребенок родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

Изначально программа должна была действовать до 31 декабря 2022 года. Но 23 августа вышло Постановление Правительства РФ, в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

Семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

Максимальная ставка по детской ипотеке – 6%, а на Дальнем Востоке – 5%. По этой программе можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать действующий.

Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить, – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и тогда вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

Военная ипотека

Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше чем через три года после регистрации счета можно оформить заем и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. Она пойдет на первоначальный взнос. А субсидию, которую государство продолжает переводить, можно вносить как ежемесячный платеж.

Если военнослужащий отказывается от ипотечного займа, то он имеет право забрать накопившиеся средства. Государство при этом будет продолжать перечислять на его счет сумму до тех пор, пока он не уволится. В 2022 году это около 25 тысяч рублей в месяц.

Важно: сумма определяется на год вперед, и выплачивают ее равными частями ежемесячно. Поэтому при увольнении, например, в середине года придется возвращать государству то, что оно переплатило.

Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет, и погасить ее надо до 45 лет.

При выборе объекта недвижимости учтите ряд важных нюансов.

  • купить квартиру в новостройке, убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
  • квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
  • частный дом, то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей.

Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:

дачного некоммерческого партнерства,

индивидуального жилищного строительства,

личного подсобного хозяйства.

Важно: при уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 20 лет от начала службы, господдержка аннулируется, все полученные средства придется вернуть.

Другие программы льготной ипотеки

Есть несколько программ для улучшения жилищных условий.

Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

в виде субсидии на 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

Действует до 1 июля 2023 года.

Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания вуза.

О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования

Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

Оформить дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

Также эту программу могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

Программы государственной ипотеки в 2021 году

Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.

Общими для всех ипотечных программ с господдержкой условиями предоставления выступают:

  • российское гражданство заемщика и членов его семьи (для семейной ипотеки);
  • потребность в улучшении жилищных условий – из-за невыполнения социального норматива по площади, признания дома аварийным или непригодным к проживанию, неблагоприятной санитарно-эпидемиологической обстановки;
  • выполнение требований банка к заемщику.

Перечень последних определяется каждым банком самостоятельно. Финансовые организации участвуют в реализации государственных программ поддержки граждан на добровольных условиях, а потому выполнение условий выдачи ипотеки является обязательным. Стандартный набор требований к заемщику включает, помимо перечисленных выше:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж профессиональной деятельности – общий и на последнем месте;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность, которая зависит от двух факторов: первый – это стабильность и величина дохода, второй – текущая долговая нагрузка заемщика.

Немаловажной особенностью программы льготной ипотеки с господдержкой выступает частое – практически ежегодное – внесение изменений. Такой подход к ее реализации предоставляет заемщикам дополнительные возможности, например, по рефинансированию ранее оформленного ипотечного кредита на новых, более выгодных условиях.

Особенности льготной ипотеки для семей с детьми

  • Первая особенность – ставка. Если по обычной ипотеке можно найти предложение от 8% (в среднем), то для ипотеки с господдержкой для многодетных семей установлен верхний потолок в 6.5%. При этом предложений под 6.5% уже практически нет – так как «остаток» доплачивает государство, банки снизили ставку для людей еще сильнее. В среднем такая ипотека «стоит» 4.5-5%, у Сбербанка вообще можно получить кредит под 1.5%.
  • Вторая особенность – материнский капитал. Практически все банки позволяют внести первый взнос маткапиталом, что для многодетной семьи довольно удобно.

Стоит ли брать льготную ипотеку в 2022 году

Субсидированную ипотеку в 2022 году стоит брать, если у вас есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, а также есть стабильный доход для погашения платежей. В нынешней ситуации это один из самых выгодных продуктов, который предлагают на рынке.

А вот покупка новостроек в инвестиционных целях не выглядит привлекательной. Да, с одной стороны цены могут начать расти за счет высоких темпов инфляции в России. С другой стороны, нынешние цены на квартиры в российских рублях близки к историческим максимумам, поэтому доходность по аренде не будет превышать трех-пяти процентов в год, что даже близко не будет отбивать инфляцию.

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

Если есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, ипотеку можно взять при любой экономической ситуации, поскольку даже высокую процентную ставку со временем можно рефинансировать

Также неактуален вариант с последующей перепродажей объекта строительства по мере его готовности. Разница между ипотечными ставками по первичному жилью в рамках субсидированной программы и программам вторички может превысить десять процентов, что делает вторичное жилье недоступным для покупателей. Следовательно, обладателю вторички для перепродажи придется делать большой дисконт в сравнении с ценами застройщиков.

Таким образом, вариант с первичным жильем выглядит привлекательно, особенно при наличии потребности в улучшении жилищных условий. А вот с покупкой в ипотеку недвижимости на вторичном рынке или для инвестиционных целей стоит повременить.

Чтобы понять, стоит ли вам брать ипотеку, рассчитайте платежи на удобном калькуляторе ниже.

Программу продлили до 1 июля 2024 года. Также существенно расширили круг людей, способных воспользоваться ею. Президент подчеркнул, что семейная ипотека в будущем станет основным инструментом господдержки.

Оформить ипотеку в 2023 году по льготной ставке смогут семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей. Причем неважно, когда они родились.

Воспользуйтесь изменениями и оформите семейную ипотеку в Совкомбанке уже сегодня. Срок от трех до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.

Также семейная ипотека доступна при наличии в семье:

  • хотя бы одного ребенка, рожденного с 01.01.2018 года по 31.12.2023 года;
  • ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31.12.2023 года.

Процентная ставка по семейной ипотеке на сегодня осталась неизменной 6% годовых. Именно она применяется для расчета субсидий, перечисляемых правительством коммерческим банкам. Они, в свою очередь, могут еще сильнее снизить ее для привлечения клиентов.

Все об ипотеке: что это, как выгоднее брать и что для этого нужно

Предельные суммы не поменялись:

  • 12 000 000 рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • 6 000 000 в других регионах России.

Напоминаем, что программа также позволяет рефинансировать действующую ипотеку, оформленную по менее выгодным условиям.

Топ 10 предложений с минимальным платежом по семейной ипотеке

* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

От чего зависит ставка по ипотечному кредиту

Ставка зависит от текущей экономической ситуации в целом, и от Центрального Банка Российской Федерации в частности. Еще один фактор — наличие платежеспособного спроса со стороны населения, основанного на реальных располагаемых доходах граждан.

Если ключевая ставка ЦБ РФ растет, то проценты по ипотеке становятся выше. Растет ежемесячный ипотечный платеж и, следовательно, итоговый размер переплаты по кредиту. В такой ситуации многие граждане отказываются от покупки недвижимости, оставаясь в арендном жилье.

Также ставка по ипотечному кредиту может зависеть от мер государственной поддержки. В последние годы в Российской Федерации стимулируют первичный рынок недвижимости, поскольку сохранение или увеличение темпов строительства позволяет обеспечивать рост экономики и занятость населения. Вторичку не стимулируют. Поэтому в период высоких ставок спрос на ипотеку на вторичном жилье может серьезно просесть. При этом под вторичкой стоит понимать в том числе жилье, которое реализуется инвесторами по договору уступки прав требования.

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

Ставка по ипотеке зависит от множества факторов, включая ключевую ставку ЦБ РФ, наличие платежеспособного спроса и темпы вводимого жилья

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Программа государственной поддержки при ипотечном кредитовании в 2021 году продолжает оставаться одной из самых масштабных. Ее действие распространяется на несколько категорий заемщиков, количество которых с каждым годом только увеличивается. Например, с 2021 года возможность получить льготную ипотеку предоставлена семьям с ребенком-инвалидом.

Можно выделить две важных особенности реализации программы субсидированной ипотеки. Первая – значительная роль региональных и местных властей, особенно – в части предоставления льгот бюджетникам. Многие меры поддержки определяются на местном уровне, включая финансирование из бюджетов субъектов РФ.

Вторая – активное, причем добровольное, участие в программе российских банков. Некоторые из них, совместно с застройщиками, предлагают определенным категориям заемщиков дополнительные льготы. Например, ипотека семьям с детьми выдается СберБанком не под 6%, как обычно, а под 5,35%. Снижение ставки стало возможным, благодаря частичному субсидированию клиентов со стороны самого крупного банка страны.

h2: Кто может оформить ипотеку по госпрограмме

На сегодняшний день льготные условия ипотеки с господдержкой распространяются на следующие категории российских граждан:

  • молодые семьи;
  • семьи с двумя и большим количеством детей (а с июля 2021 года – с одним ребенком);
  • семьи с ребенком-инвалидом;
  • жители дальневосточных регионов;
  • клиенты из сельской местности;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетных учреждений (учителя, медики и т.д.) и государственные служащие;
  • сотрудники правоохранительных органов.

Как получить льготную ипотеку

Необходимо обратиться в банк, который предоставляет ипотечные кредиты на специальных условиях. Но перед тем как взять льготную ипотеку, следует определиться, какая программа вам больше подходит.

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Давайте разберем на примере.

Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

Ипотека — это деньги, а деньги любят счет

Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

под 7% и семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т. к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

Сравниваем предварительные расчеты:

Условия для ребят реальные и посильные и в том, и в другом случае. Решение, какую ипотеку с оформить, они будут принимать, скорее всего, исходя из своего желания – жить за городом или в городе и менять ли работу.

Какой должен быть первоначальный взнос

Главное правило первоначального взноса: чем больше – тем лучше!

Чем больше сумма первоначального взноса – тем меньше будет сумма кредита и переплата. Поэтому есть смысл на этапе подготовки к оформлению ипотеки собрать сумму как можно больше, чтобы хоть немного снизить финансовую нагрузку на длинном горизонте.

Совет от банка

Но будьте внимательны, первоначальный взнос в идеале должен состоять только из ваших собственных средств.

Чтобы понять, какой вам нужен первоначальный взнос, делаем предварительный расчет. Снова обратимся к Таниному примеру. Допустим, они решили оформить дальневосточную ипотеку. Минимальный взнос по ней – 390 тысяч рублей.

Дальше мы решаем, через сколько они с Сережей хотят купить квартиру. Пусть будет – год.

Считаем, сколько нужно откладывать, чтобы через год накопилась нужная сумма: 390 тысяч делим на 12 месяцев, получаем 32,5 тысячи.

Ребята решили, что в течение года вполне могут откладывать половину общего дохода – 45 тысяч. Таким образом, через год у них накопится 540 тысяч рублей. А если они будут держать деньги на вкладе или, например, на карте с начислением процента на остаток, то сумма будет больше.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

Даже маленькая сумма со временем вырастет в большую, если использовать правильные инструменты

И тогда наш предварительный расчет на дальневосточную ипотеку будет выглядеть так:

Честно говоря, после такого расчета мне и самой захотелось уехать в сельскую местность и купить там квартиру. Рассчитайте и вы ипотеку на жилье своей мечты.

Какие нужны документы для льготной ипотеки

Что нужно для льготной ипотеки при подаче предварительной заявки, лучше уточнить у потенциального кредитора. для первичного обращения в банк требуются

  • аявление-анкета на предоставление кредита;
  • аспорта заемщиков, созаемщиков и поручителей (если есть);
  • опия трудовой книжки или договора;
  • окументы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка или работодателя);
  • оенный билет (при наличии).

По льготной программе для молодой семьи и детской ипотеке надо предоставить:

  • видетельство о заключении брака;
  • видетельства о рождении (усыновлении) всех детей;
  • окументы на залоговое имущество;
  • окументы, подтверждающие наличие суммы на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписку с банковского счета и др.).

Для желающих оформить военную программу надо предоставить в банк:

  • видетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе,
  • огласие супруги(-а) на участие в программе.

Кроме того, в банке могут запросить информацию об образовании, имуществе и дополнительном доходе.

«Обсуждается потенциальная помощь правительства по ипотечному финансированию в 2023 году для приобретения жилья по сниженной процентной ставке. Кроме того, изучаются вопросы о возможных выгодных ипотечных ставках и процедурах обеспечения ипотечного кредита с указанным процентом»

Если оформить ипотеку под низкий процент, не придется жертвовать отпуском

P. S. Чтобы моей подруге было проще ориентироваться в программах , льготах и субсидиях, я подготовила таблицу. Надеюсь, вам тоже пригодится.

Итак, Таня и Сережа сравнили условия, определились с программой и сейчас копят на первоначальный взнос. Они начали откладывать 50% своего дохода на карту с начислением процентов на остаток. А чтобы им помочь, я посоветовала почитать нашу статью о том, как можно накопить на ипотеку

Процедура получения семейной ипотеки и список документов

Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.

Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть . #ИпотекаВернулась

Ссылка на основную публикацию