Содержание:
Что такое льготная ипотека и как ее получить
Время прочтения: 4 минуты
Ипотека с господдержкой помогает людям приобрести собственное жилье на льготных условиях. Мы разобрали условия и требования нескольких госпрограмм и предложений ВТБ, с помощью которых можно выгодно купить недвижимость.
Что такое льготная ипотека?
Это кредит на жилье под сниженный процент: по условиям программы разницу между рыночной и сниженной ставками компенсирует государство.
Для получения ипотеки с господдержкой клиент и объект недвижимости должны соответствовать условиям программы.
Что такое ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.
Для оформления ипотечного кредита с господдержкой клиент должен соответствовать определенным требованиям и подобрать жилье, которое подходит под условия госпрограммы.
Субсидирование ипотечных кредитов — одно из направлений государственной помощи. Банки предлагают определенным категориям населения социальную ипотеку по сниженным процентам, а разницу возмещает государство.
Для участия в социальной программе заемщик должен соответствовать критериям и выбрать подходящее по требованиям жилье. Условия различаются в зависимости от программы и региона. Общее требование у всех программ одно — участник должен быть гражданином РФ и приобретать недвижимость в России.
Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.
Эта программа действует с 2018 года и много раз менялась. Все актуальные условия — в этом разборе.
Новые условия семейной ипотеки
Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:
Что такое семейная ипотека?
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. Эта программа работает с 2018 года.
Сначала ставка по ней действовала только несколько лет, а детей должно было быть минимум двое, потом условия несколько раз менялись:
Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, я под программу льготной ипотеки?
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, можно купить новостройку под 7%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Кто может взять семейную ипотеку
Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если хотя бы один ребенок родился начиная с 2018 года. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.
Исключение — для семей с детьми с инвалидностью. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок родился раньше. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.
Например, в семье в 2020 году родился первый ребенок. С июля 2021 года супруги могут взять льготную ипотеку — а раньше не могли, потому что программа касалась семей как минимум с двумя детьми.
Или у семьи был один ребенок и ипотека, оформленная до 2018 года. В 2021 году родился второй ребенок. Супруги рефинансировали старую ипотеку на льготных условиях с господдержкой и снизили ставку по кредиту.
Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 6%:
Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 5%:
Для детей с инвалидностью другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2023 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.
Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно
Льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.
Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.
Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.
Какое жилье можно купить по программе господдержки
Льготную ипотеку во всех регионах дают на первичное жилье или строительство дома. Есть особые условия для Дальнего Востока.
Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:
Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей с инвалидностью исключений нет.
Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.
Когда должен быть заключен договор на покупку жилья
Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 до 1 июля 2024.
Если в семье есть ребенок с инвалидностью и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.
Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет
Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.
В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.
Сколько денег можно взять в кредит по этой программе
Сумма кредита зависит от региона:
Квартира может стоить и дороже, лимиты ограничивают только сумму кредита — ту, что можно взять в долг в банке. Это 30 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 15 млн для остальных регионов.
Какой срок кредита
Срок правилами программы не установлен — он определяется договоренностью банка и заемщика. Можно взять семейную ипотеку на 10 лет, а можно — на 30.
Как рефинансировать семейную ипотеку
Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.
Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.
С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.
Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.
Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.
Как оформить семейную ипотеку
Нужно обратиться в банк, который выдает льготные кредиты. В октябре 2022 года в списке 57 банков.
Дальше процесс проходит как с любым кредитом:
С учетом предложений банков и скидок от застройщиков ставка может быть и ниже 6%.
Сколько семейных ипотек можно взять
Правила программы не ограничивают количество таких кредитов для одной семьи. Если банк готов дать два кредита или семья уже брала такую ипотеку, а потом погасила и хочет взять новую — так можно.
Если есть право на другие виды господдержки
Их можно использовать вместе с этой программой. Например, погасить часть льготной ипотеки маткапиталом или субсидией для многодетных.
Какие еще программы подходят для покупки жилья
Это не единственный способ получить от государства деньги на покупку жилья или погашение ипотеки. Вот еще несколько вариантов господдержки:
Льготная ипотека с господдержкой для всех
Государство предлагает трудоспособному населению купить квартиру или дом напрямую от застройщика по сниженной ставке до 8% — это право обозначено в Постановлении Правительства РФ № 566 от 23.04.2020. Под специальную программу подходят все граждане с ограничениями по возрасту в зависимости от конкретного банка. Заявитель может работать по найму, вести предпринимательскую деятельность, даже быть самозанятым, главное — иметь стабильный подтвержденный доход.
Чтобы стать участником программы, необходимо подобрать квартиру или дом. Приобретаемое готовое или строящееся жилье должно продаваться на первичном рынке у застройщика — это обязательное условие. Максимальная стоимость не должна превышать 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов. Участник должен внести первоначальный взнос — государство требует не менее 15%, но банки могут скорректировать эту сумму в большую сторону.
В рамках программы заемщик может сам построить дом, но оформить его в собственность необходимо в течение года с момента получения кредита, иначе банк вправе поднять процентную ставку. Сейчас получить льготную ипотеку можно только единожды, но если заемщик взял ипотеку с господдержкой до 31 декабря 2022 года, то позднее он сможет воспользоваться программой повторно. Программа действует до 1 июля 2024 года, купить жилье можно, даже если у собственника уже есть недвижимость.
Льготная ипотека от банка ВТБ
Какие виды жилья можно получить с господдержкой?
Программы льготной ипотеки чаще всего распространяются на такое жилье:
Обязательное условие программы ипотеки на льготных условиях — страхование приобретенной квартиры или частного дома. Ипотечная недвижимость становится залогом и нуждается в страховании до момента полного погашения долга.
Оформить ипотеку на льготных условиях можно в ВТБ.
Если во время оформления сделки заемщик использует цифровые сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты», он может подписывать документы удаленно. Для оформления права собственности не приходится лично посещать Росреестр или МФЦ. Также использование цифровых сервисов дает дополнительную скидку 0,3% к процентной ставке.
Существует несколько программ ипотечных кредитов на льготных условиях. Выберите ту, которая больше других вам подходит, и оформите ипотеку на ваше будущее жилье.
Как взять льготную ипотеку?
Для получения льготного кредита по госпрограмме нужно:
Как получить социальную ипотеку
Время прочтения: 5 минут
Государство предоставляет меры защиты и поддержки при покупке определенного вида жилья, а также для определенных категорий населения: семей с детьми, жителей отдаленных регионов и небольших населенных пунктов, работников бюджетной сферы. Кому положена льготная социальная ипотека и как купить жилье на специальных условиях — расскажем в статье.
Кто может получить ипотеку с господдержкой?
В России действует несколько госпрограмм, в которых могут участвовать самые разные категории граждан. Изучите условия программ и отправьте заявку на льготную ипотеку в ВТБ.
В ВТБ заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита. Также есть отдельные требования для клиентов по конкретным программам.
Например, при оформлении ипотеки для сотрудников IT-компаний действуют такие требования к клиенту:
Виды других ипотечных программ с господдержкой
Другие программы направлены на поддержку определенных категорий граждан.
Регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 и подразумевает сниженную процентную ставку для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми или с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. Льготные условия распространяются также на семьи, имеющего ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Родителям разрешено выбрать строящийся дом или квартиру. Готовое жилье можно купить у юридического лица или ИП — первого собственника.
в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.
Военная ипотека
Бессрочная программа субсидирования
для покупки жилья военнослужащим
и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.
Ежемесячные платежи будет вносить государство. К военному предъявляется только одно требование: для полного погашения задолженности он должен отслужить в общей сложности не меньше 20 лет до своей пенсии — именно на такой срок рассчитывают ипотеку.
В отличие от обычного ипотечного договора, где обременение на объект залога накладывают только в пользу банка, при военной ипотеке квартира также находится в залоге у государства. На эту квартиру нельзя получить налоговый вычет, исключение — если заемщик использовал для покупки свои средства. Кредит дадут, даже если у военного уже есть недвижимость.
Дальневосточная ипотека
На территории Дальневосточного Федерального округа действует специальная программа господдержки молодых семей, семей с детьми, работников медицины и образовательной сферы. Всем подходящим участникам предоставляют льготную ипотеку на покупку жилья.
Заемщик может выбрать квартиру или дом и взять кредит до 6 млн рублей, в качестве первоначального взноса необходимо внести от 15%. Программа действует до 31 декабря 2030 года. Ее цель — повысить привлекательность отдаленных регионов для постоянного проживания.
Программы льготной ипотеки
В банке ВТБ все желающие могут получить ипотеку на льготных условиях до 31.12.2022 года. Можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода и подать документы дистанционно, не выходя из дома.
Покупать жилье можно у застройщиков. Ими могут быть:
Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент полного погашения займа.
Обязательное условие — страхование риска утраты и порчи недвижимого имущества. Это требуется по закону. Любая приобретенная в ипотеку недвижимость становится залогом и нуждается в страховании до момента полного погашения займа.
в ВТБ можно, если дети и родители имеют гражданство РФ. Супруг заемщика обязательно выступает поручителем, если это официально зарегистрированные отношения и нет брачного договора.
Чтобы подать заявку, семье важно соответствовать требованиям:
Точные условия и процентную ставку можно посмотреть на сайте.
IT-ипотека
Это ипотечный кредит для специалистов IT-компаний. Организация работодателя должна быть аккредитована Минцифры РФ и соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот.
в ВТБ могут граждане РФ, которые соответствуют условиям:
Существуют требования к жилью. По условиям IT-ипотеки можно приобрести:
Не получится взять частный дом, квартиру или апартаменты на вторичке.
Продавцом может быть только юридическое лицо, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда.
Актуальные условия и особенности IT-ипотеки в ВТБ всегда можно проверить на сайте.
можно приобрести жилье на льготных условиях только на территории Дальневосточного федерального округа.
Подать заявку могут граждане РФ, которые соответствуют требованиям:
Подробные условия, размер процентной ставки и допустимый срок кредитования можно изучить на сайте.
Единая региональная ипотека
Льготное предложение со скидкой на весь срок участникам региональных программ от ВТБ. Можно совмещать с некоторыми другими ипотечными предложениями, например с «Семейной ипотекой» или с «Господдержкой 2020».
Чтобы оформить ипотечный кредит по этой госпрограмме, нужно предоставить банку информацию об активированном на сайте
электронном свидетельстве, подтверждающем участие в программе. Документы о переходе права собственности или зарегистрированный ДДУ (ДУПТ) должны быть предоставлены в банк до того, как у электронного свидетельства закончится срок действия.
Можно купить квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком на территории Ростовской области.
При совмещении региональной ипотеки с другими госпрограммами действуют требования к жилью по госпрограммам. Например, при совмещении с «Семейной ипотекой» можно приобрести строящуюся недвижимость только у юрлица, а готовую — у юрлица или ИП с соответствующим кодом ОКВЭД.
Актуальные условия, размер процентной ставки и возможные сроки действия ипотечного кредита проверяйте на сайте.
Если военнослужащий становится участником НИС (накопительно-ипотечной системы), он может оформить
на льготных условиях. Использовать деньги со счета на первоначальный взнос или покупку жилья можно не раньше, чем через 3 года после вступления в НИС.
Если средств НИС недостаточно для внесения первоначального платежа, военнослужащий может использовать собственные накопления. Наличие недвижимости не может быть препятствием для участия в программе НИС.
Условия «Военной ипотеки»:
Какое жилье можно приобрести:
Подходящее жилье можно искать на вторичном рынке.
Итак, в России действует несколько госпрограмм, в которых могут участвовать заемщики, соответствующие определенным требованиям. Внимательно изучайте условия и начинайте оформлять ипотеку с ВТБ — это быстро и выгодно!
Три шага — и квартира ваша
Рассчитайте ипотеку в несколько кликов, авторизуйтесь на Госуслугах и оформите заявку
Получите финальное одобрение
Выберите недвижимость и загрузите документы онлайн в личном кабинете
Подпишите документы дистанционно или в любом удобном для вас офисе банка
Посчитайте ипотеку в банке ВТБ и отправьте заявку с использованием Госуслуг.
Все предложения по ипотеке
Подберите подходящую ипотечную программу на покупку жилья
с льготной процентной ставкой
Льготная ипотека для всех
Ипотека на квартиры в новостройках и дома от застройщиков
Льготная ставка по ипотеке на квартиру или дом.
Теперь и для семей с двумя детьми!
Ипотека для сотрудников аккредитованных IT-компаний на квартиры и дома от застройщиков
Государственная программа ипотеки на готовое или строящееся жилье в Дальневосточном федеральном округе
Льготная ипотека в Ростовской области на строящееся или готовое жилье
Ипотека на готовое жилье для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование ипотеки для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы
Как получить ипотеку с господдержкой
может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.
После того как банк подтвердил заявку, можно подбирать жилье с господдержкой. Одновременно с этим необходимо собрать документы для проверки недвижимости и заемщика на соответствие условиям выбранной программы. Как правило, сюда относятся:
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.
При положительном решении остается провести сделку по приобретению недвижимости и передать ее в залог банку, пока ипотечный заем не будет полностью погашен. После выплаты всей суммы кредита и процентов обязательства перед банком считаются исполненными, собственник может снять обременение с жилья и стать его полноправным владельцем.
Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ
Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию
Оформить ипотеку с господдержкой в ВТБ
Выплаты от государства
Помимо существующих программ господдержки, позволяющих снизить стоимость ипотечного кредитования, государство предлагает дополнительные выплаты и субсидии.
