Льготная ипотека на старте в 2023 году

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке?

Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе «Семейная ипотека».

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн рублей для всех российских регионов;
• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.

Мнения экспертов

Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.

Единое пособие на детей

С 1 января 2023 года вступит в силу закон, согласно которому малообеспеченные семьи, чей доход на каждого члена семьи меньше регионального прожиточного минимума, смогут получать Единое пособие на детей. Оно объединит действующие выплаты, которые сейчас назначаются малоимущим с момента ранней постановки беременной женщины на учет и до исполнения ребенку 17 лет. Размер такого пособия будет считаться в индивидуальном порядке — в зависимости от нуждаемости семьи выплата составит 50, 75 либо 100% регионального прожиточного минимума.

Единый налоговый платеж

Также с 1 января следующего года в силу вступает закон о Едином налоговом платеже. Если сейчас уплата налогов производится отдельно и требует подготовки документов по каждому из них, то с 2023 года платить налоги и взносы можно будет одним платежом. Средства будут перечисляться на единый налоговый счет (ЕНС), и далее налоговая служба самостоятельно распределит их по назначению.

Как отличить льготную ипотеку с госучастием от остальных программ

Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям.

Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Сниженный процент действует на весь сроккредитования.

Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием. Но именно программа «Льготной ипотеки» рассчитана на самый широкий круг заемщиков без ограничений по возрасту, семейному положению, профессиональному статусу, региону проживания и т. д. Единственное условие – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России.

Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. В крупнейших банках минимальные рыночные ставки составляют около 11%.

Продление и изменение условий льготных ипотечных программ

Программа «Льготная ипотека», которая доступна для приобретения или строительства жилья всем совершеннолетним гражданам России, с 2023 года будет выдаваться по ставке до 8%. Программа должна была завершиться 31 декабря этого года, но ее продлили и теперь кредит по субсидированной ставке доступен россиянам до 1 июля 2024 года.

Также со следующего года изменятся условия предоставления Семейной ипотеки до 6% годовых. Ее смогут оформить семьи, в которых воспитывается минимум двое несовершеннолетних детей, без привязки к их дате рождения.

Когда возобновится сельская ипотека в банках, приостановивших прием заявок

В России на выдачу сельской ипотеки аккредитовано около 20 банков разной величины, но на момент публикации статьи (февраль 2023 года) это предложение было доступно лишь в 4-х организациях. Объясняется такое положение дел просто: периодически заканчиваются средства, выделяемые государством и банки приостанавливают программы.

Среди них и крупнейшие:

• Сбербанк – не принимает заявки с сентября 2022 года;
• ВТБ – прием заявок на сельскую ипотеку остановлен с июня 2021 года;
• Альфа-банк – не выдавал ее изначально.

Сбербанк в 2023 году не принимает заявки на сельскую ипотеку

Запланировано, что в этом году Минсельхоз выделит на программу 11,5 млрд руб. Эти средства пойдут на погашение разницы между рыночной и льготной процентными ставками и будут распределены между банками, участвующими в программе. То есть, сумма выдаваемых кредитов будет больше.

Невозможно точно назвать дату, когда возобновят финансирование и вновь запустят сельскую ипотеку в Сбербанке, ВТБ, ДОМ.РФ или другом банке. Также трудно сказать, как долго будет актуально предложение в банке — субсидия от государства расходуется быстро, в 2022 году только Сбербанк несколько раз возобновлял и приостанавливал программу.

Вы можете добавить в закладки эту статью – мы обновим её, как только другие банки начнут выдачу льготных кредитов по этой программе.

Индексация социальных выплат, МРОТ и прожиточного минимума

С 1 января 2023 года в России проиндексируют минимальный размер оплаты труда (МРОТ) на 6,3% — до 16 242 рубля в месяц, и прожиточный минимум на 3,3% — до 14 375 рублей на душу населения. Также с начала года проиндексируют страховые пенсии неработающим пенсионерам — повышение составит 4,8%.

Далее, с 1 февраля следующего года на 12,4% проиндексируют размер материнского (семейного) капитала — родители смогут получить 589,6 тыс. рублей и 779 тыс. рублей на первого и второго детей соответственно.

Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки

Должны соблюдаться все условия одновременно:

• Гражданство РФ.
• Возраст до 50 лет включительно. Раньше заемщику должно было быть от 22 до 44 лет.
• Работа по трудовому договору в аккредитованной Применение налоговых льгот больше не требуется. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН. Если аккредитации нет, ее можно оформить онлайн.
• Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 . В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 , для остальных — от 70 000 . Лимит определяется по месту регистрации работодателя.

Требований к образованию и должности заемщика нет. может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.

Что нового в российских законах

И как это повлияет на ваши деньги. Короткое письмо с разборами новых законов — раз в месяц в вашей почте. Бесплатно

Семейную ипотеку расширили

Семейная ипотека – вторая самая популярная программа с госучастием после «Льготной ипотеки».

Основным изменением этого года стало расширение списка заемщиков, которые могут претендовать на кредит по программе.

Теперь в него входят:

• Семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет на момент заключения сделки, сроки рождения которых не имеют значения.
• Семьи с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.

Раньше участвовать в программе могли только те семьи, где хотя быодин ребенокродился после 1 января 2018 года.

Таким образом, «Семейная ипотека» становится доступной большему числу семей.

Размер ежемесячных платежей для заемщиков останется прежним, поскольку ставка по программе осталась прежней – 6% (для жителей Дальнего Востока – до 5%). Первоначальный взнос – не менее 15%.

Кредитные лимиты тоже не изменились. Они такие же, как и в программе «Льготной ипотеки»:

• 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти.
• 6 млн рублей для остальных регионов страны.

По программе также предусмотрена возможность комбинировать кредит с другими программами и таким образом увеличивать кредитный лимит:

• До 30 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти.
• 15 млн рублей для остальных регионов.

С помощью «Семейной ипотеки» можно купить:

• Квартиру на вторичном рынке, если она находится в сельском поселении Дальневосточного федерального округа.
• Жилой дом с земельным участком у застройщика.
• Земельный участок под строительство дома для постоянного проживания.
• Построить жилой дом на имеющейся земле.

В программе «Семейная ипотека» участвуют около 50 банков.

Ипотека для IT-специалистов

Это новая программа, которая была запущена в апреле 2022 года. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры.

Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Стать участником программы может любой сотрудник компании, которая работает в сфере высоких технологий, независимо от профессионального статуса. Главное, чтобы он был гражданином России и работал в компании не менее 3 месяцев.

Также важно помнить, что по действующим условиям программы после оформления кредита сотрудник обязан не покидать компанию в течение всего срока кредитования. Иначе он теряет право на льготный процент по кредиту.

По программе можно купить квартиру в новостройке или построить загородный дом.

Пока IT-ипотека работает по прежним условиям:

• Процентная ставка – 5% годовых.
• Первоначальный взнос – 15%.
• Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей – для жителей остальных городов.
• Возможность расширять кредитный лимит до 30 млн рублей для жителей городов-миллионников и до 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.
• Официальный доход – от 150 тыс. рублей в месяц для специалистов из городов-миллионников и от 100 тыс. рублей в месяц – для специалистов из остальных регионов.

По данным Минцифры, в 2022 году эту ипотеку оформили5,3 тыс. специалистов, которым было выдано ипотечных кредитов по программе на общую сумму 47,7 млрд рублей.

При этом чаще всего заявки на покупку жилья подавали люди в возрасте от 25 до 35 лет. На них приходилось около 60% заявок.

По прогнозам ДОМ.РФ, в 2023 году IT-ипотеку оформят около 10 тыс. специалистов. Это может произойти благодаря изменениям, которые ждут программу уже в этом году.

Дело в том, что Минцифры внесло в правительство свод новых правил, упрощающих условия для получения льготы. Будут снижены требования к уровню дохода сотрудника и повышен максимальный возраст, упрощены условия по трудоустройству. Ипотека станет доступной для большего числа специалистов.

В программе участвуют более 50 банков.

Срок действия программы

Изначально субсидии по программе сельской ипотеки были рассчитаны до 2022 года. Но затем Правительство постановлением №1437 от 18.08.2022 приняло решение изменить программу, сделав ее бессрочной. Даже если программа и закончится, то людям, оформившим ипотеку до этого момента, ничего переоформлять не придется – по выданным кредитам Минсельхоз и дальше будет перечислять банкам субсидии.

Главное – теперь любой желающий может подать заявку на получение ипотеки для покупки или строительства жилья в сельской местности, не опасаясь завершения программы. Об этом Председатель Правительства Мишустин заявил 22 августа 2022 года на пленарной сессии «Развитие малых городов и исторических поселений».

Еще в прошлом году банки запускали и останавливали прием заявок по программе в зависимости от выделенных лимитов. Заемщикам приходилось «ловить» момент, когда будет выделен очередной транш. Теперь программа стала бессрочной и этой проблемы быть не должно, хотя пока субсидированные средства поступили далеко не во все банки.

Условия получения льготной ипотеки по банкам в 2023 году

Правительством установлены лишь некоторые критерии, общие для всех банков: максимальная ставка, максимальный размер кредита и минимальный первый взнос (все они приведены на картинке выше).

Если указанных сумм для покупки жилья недостаточно, законы позволяют брать ипотеку по нескольким программам (по льготной и какой-то еще). В этом случае максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей может достигать 30 млн руб., а для жителей регионов — 15 млн руб. В основном, банки предлагали такие программы в комбинации с субсидиями от застройщиков, сейчас таких предложений почти нет.

Основное же, чем банки завлекают клиентов – это снижение ставки относительно номинальных 8% годовых (то есть, в ущерб своей прибыли). Основные условия получения льготной ипотеки в 2023 году в самых крупных банках страны приведены ниже.

В Сбербанке процентная ставка по льготной ипотеке снижена до 7,7%. Но это предложение актуально, если застраховать жизнь и здоровье заемщика, а сделку оформлять через собственный сервис банка (не посещая лично Росреестр или МФЦ). Суть в том, что электронный сервис – платный, но эта плата меньше, чем экономия от сниженной ставки.

Процентная ставка может вырасти:

Итого конечная процентная ставка в Сбербанке может достичь 9% годовых.

Заемщику должно быть от 18 лет, а если льготная ипотека берется на строительство дома — от 21 года. Максимальный возраст к моменту погашения займа — 75 лет. Обязательно работать на нынешнем месте не менее трех месяцев.

Базовая ставка здесь – как в программе, 8%, а при отказе от страхования жизни увеличивается до 9%. Предусмотрены скидки от ставок (не суммируются):

Ипотеку с господдержкой здесь дают людям не моложе 21 года, на момент погашения долга им должно быть не больше 70 лет. На текущем месте стаж должен быть не менее 4 месяцев, а общий — не менее 12 месяцев. Оформляют ипотеку по паспорту, справка о доходах не требуется.

В этом банке процентная ставка 7,7%, но если не страховать жизнь и здоровье, она поднимается на 1%, а при подаче заявки в отделениях банка — еще на 0,3%. То есть, лучше подавать заявку онлайн.

• возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
• документы для подачи заявки — паспорт и СНИЛС;
• стаж работы должен быть не менее 6 месяцев.

При покупке дома минимальный первоначальный взнос увеличивается до 20%.

Ставка в этом банке начинается от 7,6% годовых. Можно получить кредит на сумму не менее 700 000 руб. и на срок до 30 лет. При этом важно, чтобы размер кредита был не менее 15% стоимости жилья.

Есть условия, при которых процентная ставка повышается:

• на 1%, если отказаться от страхования здоровья и жизни;
• на 0,4%, если сумма ипотеки более 12 млн руб., а жилье покупается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
• на 0,4%, если сумма более 6 млн руб., а жилье покупают в других регионах страны.

То есть, если заемщик комбинирует льготную ипотеку с другой программой, ставка будет 8% годовых.

Ипотеку здесь выдают россиянам, достигшим 20 лет. К дате закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет.

Государственный «оборонный» банк выдает льготную ипотеку по ставке 7,7% при страховании жизни и 8,7%, если отказаться от этого полиса. Первоначальный взнос колеблется в пределах от 15% до 80% и зависит от условий кредитования. Сниженной ставки для сотрудников предприятий ОПК и госучреждений в этой программе нет.

Недоступна программа индивидуальным предпринимателям и мужчинам до 27 лет, если они могут быть призваны в армию. Обязательно наличие общего стажа 1 год и на последнем месте работы 4 месяца.

В этом банке одна из самых низких процентных ставок — от 6%. Однако она может вырасти до 7,6%. Конечный размер зависит от трех факторов:

• оформление страхования жизни;
• оформление страхования трудоспособности;
• размер первоначального взноса.

Точную процентную ставку можно рассчитать на калькуляторе Россельхозбанка. Если проверить разные комбинации, то для минимальной ставки нужен комплексный полис личного страхования (жизнь, здоровье и нетрудоспособность), а также внести первоначальный взнос в размере от 50%. С минимальным взносом и полисом ставка будет 6,4%, а только со страхованием жизни – 6,6%.

Кредит выдают и людям, ведущим ЛПХ не менее года, о чем должна быть запись в похозяйственной книге. Для работающих важно, чтобы непрерывный стаж за последние 5 лет не был меньше 6 месяцев, а на последнем месте не менее 3 месяцев.

Дают ипотеку заемщикам в возрасте от 21 года, а на день погашения клиенту должно быть не более 65 лет. Возраст может быть повышен до 75 лет, если заемщик к 65 годам выплатит половину ипотеки или его созаемщику к дате возврата кредита исполнится 65 лет.

В этой финансовой организации есть программа «Ипотека в новостройке с господдержкой» с базовой ставкой 7,9%. Первоначальный взнос от 20%, из них 10% можно покрыть материнским капиталом.

При оформлении услуги «Снижение процентной ставки» ее можно понизить до 6,25%. Стоит услуга 3,4–20% от размера ипотеки, подробнее можно посмотреть в тарифах банка. Как и всегда, такая услуга выгодна, только если клиент планирует гасить кредит весь срок или около того (а при досрочном погашении выгоды не будет).

Возраст заемщика к дате погашения займа должен быть не более 85 лет. Это один из самых высоких порогов в России. Минимальный возраст – тоже снижен, заемщику должно быть не менее 20 лет.

Процентная ставка по льготной ипотеке здесь — 7,59% при страховании жизни и здоровья, 8,59% — если отказаться от полиса. Часть первоначального взноса можно оплатить материнским капиталом.

Ипотеку дают работающим людям, ИП и самозанятым. Возраст заемщика стандартный: 21-70 лет (последняя цифра должна быть актуальна на дату внесения последнего платежа). Созаемщику может быть от 18 лет, но доход лиц 18-20 лет не учитывается.

Тинькофф Банк — один из немногих, кто дает льготную ипотеку с господдержкой людям с 18 лет. Процентная ставка тут от 6,9%, но есть нюанс – судя по всему, эта страница на сайте банка не обновлялась с 2022 года (то есть, может быть еще не отражено повышение базовой ставки с 7% до 8% годовых).

Купить можно только жилье в новостройке и исключительно от застройщика, а не по переуступке. На приобретение земельного участка под строительство эта программа не распространяется.

Чтобы было понятно, в каком банке выгоднее брать льготную ипотеку с поддержкой от государства в 2023 году, мы составили таблицу с основными условиями (ссылки ведут на страницы с соответствующими программами банков):

Если ориентироваться по процентной ставке, то одна из самых низких — в Тинькофф Банке (6,9%), но к этой ставке есть вопросы. Однако в Совкомбанке при подключении услуги «Снижение процентной ставки» можно взять ипотеку под 6,25% годовых (но нужно просчитать с учетом разового платежа), а в Россельхозбанке при страховании здоровья и трудоспособности — под 6% годовых (но нужен крупный первый взнос).

Чтобы понять, где именно вам будет выгоднее взять ипотеку, нужно подавать заявки в каждый банк из перечисленных и смотреть, на каких условиях там готовы предложить кредит. Ведь для каждого заемщика организация предлагает индивидуальные условия.

Программу можно считать самой выгодной для тех, кто хотел бы жить в сельской местности или небольшом городе. Выдачу по программе «Сельская ипотека» должны были завершить в прошлом году, но она оказалась самым востребованным инструментом в программе по улучшению качества жизни в сельской местности. Поэтому правительство решило сделать «Сельскую ипотеку»бессрочной.

• Получить самую низкую ставку по кредиту – от 0,1% до 3%.
• Взят кредит на срок до 25 лет.
• Рассчитывать на самый низкий первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.
• Получить максимально 5 млн рублей жителям Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей – жителям остальных регионов.

«Сельская ипотека» рассчитана не только на новостройки, но и на вторичное жилье.

По программе можно купить:

• Строящийся дом или квартиру у застройщика.
• Земельный участок – и построить на нем частный дом.
• Дом по договору подряда.
• Готовый дом на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица.

По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс. человек.

При этом, в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк – предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки.

Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют.

В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз выделит более 19,6 млрд рублей. По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. семей.

Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз. На данный момент в списке 16 кредитных организаций.

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Часто задаваемые вопросы

Будет ли банк требовать покупку дома в регионе подачи заявления?

Нет, жилье можно покупать по всей стране. Но могут отказать, если банк региональный, а вы прописаны в другом регионе.

Можно ли использовать материнский капитал для этой программы?

Да такая возможность есть. С помощью маткапитала можно внести первоначальный взнос.

Сколько раз можно оформить сельскую ипотеку?

По закону это можно сделать только один раз в жизни.

Можно ли действующую ипотеку рефинансировать по сельской программе?

Это сделать невозможно. Можно лишь уже оформленную сельскую ипотеку рефинансировать по условиям других программ.

В каком случае могут поднять ставку по сельской ипотеке?

В 2023 году такое возможно в двух случаях — заемщик не вносит своевременно платежи по кредиту либо средства используются не по назначению. Повышение процентной ставки из-за завершения программы невозможно — она бессрочна.

Нужна ли прописка в доме, купленном по этой программе?

Да, это обязательное условие для участия в программе. Постоянную регистрацию нужно сделать в течение полугода.

Можно ли купить дом по сельской ипотеке у брата?

Законом не предусмотрены запреты на покупку жилья у родственников в рамках этой программы. Значит, можно.

Почему банк долго принимает решение о выдаче средств по программе?

Банк обязан отправлять документы в Минсельхоз для рассмотрения. По закону министерству на это выделяется 10 дней, отсюда и задержки.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке:

• Квартира в строящемся доме или жилой дом с земельным участком по договору участия в долевом строительстве – у юридического лица (застройщика);
• Готовое жилье или дом с земельным участком по договору купли-продажи – с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (застройщиком).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

Отменят ли льготную ипотеку в 2023 году?

В течение всего 2023 года можно подавать заявку на льготную ипотеку с господдержкой. Сведений о досрочной отмене такой поддержки нет.

Почему банк отказал в льготной ипотеке с господдержкой, если я гражданка России?

Причин может быть несколько — вы не соответствуете требованиям банка, не смогли предоставить нужные документы или указали в заявлении ложные сведения.

Если я покупаю квартиру по этой программе, нужно ли мне оформлять доли в ней на каждого ребенка?

Закон не обязывает этого делать. Исключение — если первоначальный взнос или часть ипотеки покрываются средствами материнского капитала.

Могу ли я купить таунхаус по льготной ипотеке?

Закон не запрещает субсидирование для такой цели. О возможности покупки жилья в таунхаусе нужно узнавать в конкретном банке.

Хочу купить дом 2000 года постройки по льготной ипотеке под 8%. Разрешат ли мне ее?

Нет, эта программа действует только для трех целей: покупка нового жилья, покупка земли под строительство или завершение строительства частного дома. Льготная ипотека 2023 года на вторичное жилье не распространяется.

Мне отказал банк в такой ипотеке. Что делать?

Можно попробовать связаться со службой поддержки и узнать причину. Но банк не обязан ее называть, поэтому отказ не противозаконен. Можно подать заявку в другой банк или в этот же, но спустя несколько месяцев.

Когда закончится льготная ипотека?

Программа завершается 1 июля 2024 года.

Будет ли меняться процентная ставка после 1 июля 2024 года?

Нет, эта ставка оговорена законом и будет актуальна в течение всего срока действия ипотечного договора. Завершение программы не скажется на изменении ставки для тех, кто успел заключить договор до 1 июля 2024 года.

Сравнение льготной ипотеки с другими программами

По каждой программе предъявляются свои требования к заемщикам, причем в каждом банке они будут свои. Рассмотрим на примере предложений от Сбербанка, Совкомбанка и Россельхозбанка:

Льготная ипотека – наименее выгодная из всех государственных программ (хотя она всё еще заметно выгоднее обычной ипотеки без господдержки). Так, по сельской ипотеке кредит можно взять под 3% годовых, но по состоянию на январь 2023 года доступна она только в одном крупном банке — в Россельхозбанке. По условиям она схожа с семейной, но купить жилье можно только в сельской местности.

Поэтому лучше всего сравнить условия льготной ипотеки и семейной – вторую можно оформить, если в семье есть ребенок, родившийся в 2018 году и позже, или двое несовершеннолетних детей.

Мы просчитали размеры ежемесячных платежей по обеим ипотечным программам на примере стоимости жилья в 2 млн руб. и минимальном первоначальном взносе:

Цифры в таблице взяты из расчета калькуляторов банков. В реальности размер ежемесячного платежа при таком же размере ипотеки будет отличаться — все зависит от решения банка в отношении конкретного заемщика.

При одинаковых исходных данных семейная ипотека выглядит привлекательнее, но она подойдет только семьям с детьми. Одиноким людям и бездетным такое предложение недоступно. Что касается сельской ипотеки, то по состоянию на январь 2023 года она приостановлена в большинстве банков и объективно сравнить ее с другими льготными предложениями не получится.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

Семейная ипотека до 6%

Было. Сначала это была программа для семей с двумя детьми. Потом она стала доступна и семьям с одним ребенком — но условие о рождении не ранее 2018 года все равно осталось. Семьи с такими детьми могли взять ипотеку на новостройку или строительство дома по ставке 6%, а с учетом скидок от застройщиков получалось даже дешевле.

Стало. С 2023 года семейная ипотека с господдержкой будет доступна семьям с двумя и более детьми до 18 лет. Требование о рождении с 2018 года будет действовать, только если у заемщика один ребенок. Ставка и другие условия не меняются.

это изменение семейной ипотеки на Дальнем Востоке, пока непонятно. Там есть условие о рождении ребенка с 2019 года — тогда ставка может составить до 5%.

Продление льготной ипотеки на 2023 год, хоть и с изменением условий – достаточно важный шаг правительства, который повлияет как на потенциальных заемщиков, так и на рынок в целом. Чтобы понять, что ждет рынок в этом году, мы задали нашим экспертам несколько вопросов:

• Есть ли смысл «подстраиваться» под условия льготной ипотеки с учетом повышения ставки?
• Как продление программы повлияет на рынок?
• Будет ли в 2023 году проще получить такой кредит?

Их ответы – ниже:

Дальневосточная ипотека

Интересна низкой процентной ставкой – в ближайшие несколько лет жилье на Дальнем Востоке по этой программе можно взять в кредит до 2% годовых. При этом в программе участвуют не только новостройки, но и вторичное жилье.

Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить – теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года.

Сейчас у нее следующие условия:

• Ставка до 2% годовых на срок до 20 лет.
• Первоначальный взнос – 15%.
• Сумма кредита – до 6 млн рублей.

Какое жилье можно купить на таких условиях:

• Квартиру в новостройке или строящемся доме.
• Построить загородный дом – самостоятельно или по договору подряда.
• Квартиру или дом на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности, на территории моногородов или на Чукотке и в Магаданской области. Перечень моногородов устанавливается правительством.

В прошлом году правительство расширило круг заемщиков программы, добавив в число претендентов на кредит медиков и педагогов, но при условии, что они проработали на Дальнем Востоке по соответствующим специальностям не менее пяти лет.

До этого круг заемщиков у ипотеки уже был достаточно широк. В него входят:

• Молодые семьи (до 36 лет для обоих супругов).
• Граждане до 36 лет с детьми до 18 лет.
• Участники программы «Дальневосточный гектар».
• Граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

В программе «Дальневосточная ипотека» на сегодняшний день участвуют 18 банков.

Ставка льготной ипотеки изменилась

Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года.

Ранее кредит по программе можно было взять по ставке до 7%, а договор нужно было заключить до конца 2022 года.

Остальные условия остались прежними:

• Первоначальный взнос – от 15%.
• Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России.
• Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.

Пример: Если в вашем регионе кредитный лимит 6 млн рублей, но вы можете себе позволить взять квартиру за 12 млн рублей сроком, к примеру, на 20 лет, 6 млн рублей можно получить по льготной ставке 8%, а еще 6 млн рублей – на рыночных условиях или по ставке региональной льготной ипотечной программы.

Программа подходит для покупки новостройки и строительства индивидуальных домов, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется.

Как получить льготную ипотеку в 2023 году

Последовательность действий для тех, кто хотел бы получить льготную ипотеку, принципиально не отличается от оформления других кредитов на жилье. Нюансы зависят от выбранного банка, но в целом можно отметить следующие этапы:

• Проверка на соответствие требованиям банка. Нужно, чтобы стаж (общий и на последнем месте), возраст и другие моменты совпадали с условиями организации. Также нужно уточнить, дают ли в этом банке ипотеку ИП или самозанятым, если вы им являетесь.
• Поиск созаемщика (если необходимо). Как правило, такой шаг нужен, если заемщику нужны более выгодные условия кредитования.
• Поиск объекта недвижимости. В Альфа-Банке и некоторых других банках дают скидку на процентную ставку при обращении к партнерам организации. В любом случае, жилье должно соответствовать требованиям банка (прежде всего, не получится купить квартиру на вторичном рынке).
• Сбор необходимых документов (по запросу банка). Иногда достаточно паспорта и СНИЛС, в других организациях требуют справку о доходах, подтверждение трудоустройства и другие документы. Некоторые банки позволяют подать все это через Госуслуги – онлайн и прямо на сайте.
• Подача заявки. Некоторые банки стимулируют это делать через сайт, обещая снизить процентную ставку. Но вообще можно подавать документы и через любое работающее отделение – например, ближайшее к дому или месту работы.
• Ожидание решения. Банк может одобрить заявку, предложить заемщику другие условия, отказать. В первых двух случаях заявителю позвонят из банка, в третьем отправят СМС или используют другой канал связи.
• Завершение сделки. Чаще всего подписывается одновременно два документа: договор купли-продажи и кредитный.

Если планируется покупка строящегося дома, то нужно предоставить банку смету на строительство. Это необходимо, чтобы банк понял, какую сумму можно одобрить к получению.

Сложнее обстоит дело, если в планах покупка земельного участка по льготной ипотеке под строительство дома. Документы, необходимые для оформления сделки, в этом случае такие:

• Для подачи заявки:
  паспорт;документы о доходах (если банк требует);документы о трудоустройстве (по требованию).
• паспорт;
• документы о доходах (если банк требует);
• документы о трудоустройстве (по требованию).
• На объект недвижимости:
  документы о праве собственности продавца и договор купли-продажи;справка о стоимости земли;заявление по форме банка с указанием особенностей возводимого жилья (этажность, площадь, смета на строительство и т. д.);справка о соответствии проекта градостроительным требованиям (можно заказать через Госуслуги).
• документы о праве собственности продавца и договор купли-продажи;
• справка о стоимости земли;
• заявление по форме банка с указанием особенностей возводимого жилья (этажность, площадь, смета на строительство и т. д.);
• справка о соответствии проекта градостроительным требованиям (можно заказать через Госуслуги).

В целом получить такой кредит значительно сложнее, потому что для банка это более рискованный вариант. Кроме того, у заемщика будет обязательство зарегистрировать его как залоговое имущество сразу после ввода в эксплуатацию.

После сбора документов действия будут выглядеть так:

• Подача заявки (онлайн или личным визитом).
• Ожидание результата
• При положительном решении загрузка документов в личном кабинете банка или способом, согласованным с менеджером.
• Регистрация ипотечного договора в Росреестре для передачи земли в залог банку.
• Получение денежных средств на личный счет заявителя (при строительстве дома на своем участке) или продавцу (если покупается земля).

Это примерный алгоритм — в каждом банке свои требования и регламент оформления ипотеки. Нюансы и порядок действий можно будет уточнить у сотрудников банков.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний

Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:

• Ипотека в рублях.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Ставка — до 5%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки. До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.
• Срок кредита правилами не установлен.
• Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Максимальный размер кредита для

Лимит с льготной ставкой до 5%

Дополнительно по рыночной ставке

Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка.

Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 .

Условия и требования в 2023 году

Далеко не всякое жилье можно купить по этой госпрограмме — оно должно соответствовать определенным критериям. Требования предъявляются и к заемщикам.

Какие регионы участвуют в программе

По состоянию на 2023 год программа распространяется на все регионы страны, за исключением трех субъектов: Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом в Ленинградской области кредиты выдаются и даже на более привлекательных условиях.

Постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2022 г. № 2565 установлены условия и для ипотеки в недавно присоединенных к РФ регионах — Херсонской, Запорожской областях, ЛНР и ДНР. Тут готовы предоставить до 6 млн руб. на покупку жилья. По состоянию на февраль 2023 года получить ее не получится – ожидается, что программа начнет работать с лета 2023 года. Сейчас банки отлаживают механизмы проверки заемщиков, а недвижимость вносится в Росреестр. Однако это не сельская, а просто льготная ипотека – то есть, она работает не через Минсельхоз, а финансируется через «Дом.РФ» напрямую из бюджета.

Какие поселки попадают под сельскую ипотеку

Нет единого списка населенных пунктов, которые подпадают под действие этой программы. Правительство в регионах самостоятельно устанавливает, где можно купить жилье по сельской ипотеке, а где нет.

Важно, чтобы населенный пункт соответствовал следующим требованиям:

• относился к территории сельского поселения (сельской агломерации);
• численность населения – менее 30 тыс. человек;
• можно сделать регистрацию по адресу покупаемого жилья (то есть, не СНТ).

Актуальный список можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства по региону, в котором планируется покупка жилья. К примеру, в Ленинградской области список можно найти на сайте администрации ЛО.

На какие цели можно получить кредит

Условия получения сельской ипотеки в 2023 году подразумевают только две цели:

• Покупка жилого дома, пригодного для проживания круглый год. В залог оформляется и прилегающий к нему земельный участок.
• Приобретение строящегося дома или участка под его возведение, но только если строительные работы выполняет аккредитованный в банке подрядчик. Самостоятельно или с привлечением неаккредитованной компании строить дом на ипотечные средства нельзя.

Приобрести квартиру с 22 августа 2022 года стало невозможно, хотя раньше ограничивалась только этажность дома.

Если обнаружится нецелевое использование денег, банк может повысить процентную ставку.

Требования к недвижимости

Требования в 2023 году были несколько изменены по сравнению с изначальными. Например, до 27 августа 2022 года можно было купить только газифицированный дом (конечно, если населенный пункт с газом). Теперь жилье может быть и не подключено к газовой магистрали.

Вот какие дома подходят для под сельскую ипотеку на 2023 год:

• предназначенные и пригодные для круглогодичного проживания;
• имеется свое или централизованное отопление, канализация, электричество и водопровод;
• площадь на одного члена семьи не менее нормы, установленной в муниципалитете.

Дополнительно банки могут предъявлять к недвижимости и свои требования. Например, наличие подъездной дороги, степень износа крыши не более 50%, наличие бетонного фундамента и т. д.

Если дом покупается у физического лица, то недвижимости должно быть не более пяти лет. Если право собственности принадлежит юридическому лицу, то дом должен быть построен не ранее, чем за 3 года до заключения ипотечного договора.

Требования к застройщику

При желании можно взять кредит на постройку своего дома. Строить дом на средства, полученные по сельской ипотеке, можно только аккредитованному банком застройщику, с которым заключается договор подряда.

Это могут быть действующие ИП или организации, соответствующие следующим требованиям:

• опыт в ИЖС от двух лет;
• годовая выручка более 3 млн руб.;
• ранее деятельность не была признана убыточной;
• нет судебных исков от ФНС;
• отсутствие у ИП, главного бухгалтера и руководителя неснятой судимости по экономическим преступлениям;
• у застройщика должен быть расчетный счет без арестов или приостановки движения по нему.

При этом банки могут предъявлять к застройщикам и другие требования.

Кстати, по льготной ипотеке можно построить дом в кредит и своими силами (без застройщика). Но там процентная ставка значительно выше, чем по сельской ипотеке.

Требования к заемщику

Согласно постановлению Правительства, заемщиком может быть только гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Банки также могут устанавливать свои требования, например повышать минимальный возрастной порог до 21 года или менять предельный возраст на момент погашения ипотеки.

Наличие образования или занятости в сфере сельского хозяйства необязательно.

Нет и требований к семейному положению – подавать заявку может холостой человек, не имеющий детей. Правда, практика показывает, что вероятность положительного решения в этом случае снизится.

Ставка, сумма и срок ипотеки, первоначальный взнос

На законодательном уровне устанавливаются некоторые обязательные для всех требования. Основные условия сельской ипотеки в 2023 году такие:

• срок кредитования — до 25 лет;
• размер ипотеки для Дальнего востока и Ленинградской области – до 5 млн руб.;
• размер ипотеки для других регионов — до 3 млн руб.

Первоначальный взнос можно оплатить с помощью материнского капитала, но банк может потребовать внести еще хотя бы какую-то сумму из собственных средств заемщика.

В этой программе есть также обязательные условия после оформления кредита:

• Если речь идет о покупке готового дома – нужно оформление постоянной регистрации в нем, на это заемщику отводится 180 дней. На протяжение пяти лет банк будет проверять соблюдение этого условия не реже одного раза в год.
• Если кредит взят на строительство, то на достройку жилья на участке, купленном по ипотеке, отводится 24 месяца. По завершении этого срока объект должен быть сдан в эксплуатацию. При нарушении банк имеет право изменить условия кредитования.

Участвовать в программе «Сельская ипотека» можно только один раз. Это тоже отличает программу от других – льготную и семейную можно брать сколько угодно раз.

Сколько нужно будет платить за кредит

Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%.

В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:

• 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
• 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
• 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.

По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.

За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:

• 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
• 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
• 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.

В этом случае рост ставки на 1% приводит к повышению ежемесячных выплат в среднем на 4 тыс. рублей.

Расчеты показывают, что размеры ежемесячных выплат существенные. Чтобы получить кредит на 15 лет, заемщик в Москве по требованиям одного из крупнейших банков должен иметь подтвержденный доход минимум в 140 тыс. рублей, а житель региона – 73 тыс. рублей.

Если у вас есть планы улучшить условия жизни с помощью льготной ипотеки, внимательно изучите условия банков: ставка может быть ниже благодаря скидкам от застройщиков-партнеров банков или региональным ипотечным программам.

В программе «Льготная ипотека» участвуют более 70 банков.

Льготная ипотека для граждан РФ

Было. Льготную ипотеку независимо от семейного положения можно было взять по ставке до 7%. Программа подходила для покупки новостройки и строительства домов, в том числе своими силами. Договор нужно было заключить до конца 2022 года.

Стало. Ставка вырастет до 8%, а программу продлят до 1 июля 2024 года. Про изменение остальных условий президент не говорил. По действующим правилам первоначальный взнос составляет 15%, а максимальная сумма кредита — 6 000 000 или 12 000 000  в зависимости от региона. Получается, что в январе 2023 года льготная ставка по ипотеке будет выше ключевой — 16 декабря ЦБ оставил ее на уровне 7,5%.

Условия получения сельской ипотеки в 2023 году по банкам

Правительство разрешает финансовым организациям устанавливать свои условия кредитования, если они не противоречат законодательству. Поэтому условия программы в разных банках отличаются.

Тут можно взять ипотечный кредит в размере от 100 тыс. руб. на приобретение жилого дома в сельской агломерации или на сельской территории (максимальные суммы – согласно программе, то есть до 3 или 5 млн руб.). Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но страхования объекта недвижимости не избежать, это обязательно для любой ипотеки.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке на 2023 год:

• процентная ставка — 3% годовых;
• можно привлекать созаемщиков.

Взять ипотеку можно по достижении 21 года, на момент погашения должно быть не более 65 лет. Есть возможность повысить верхний возрастной порог до 75 лет. Для этого по достижении возраста 65 лет заемщик должен закрыть половину ипотеки, а его созаемщику на момент полного погашения кредита должно быть не более 65 лет.

Важное значение имеет стаж заявителя:

• если он зарплатный клиент — не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
• если у него ЛПХ — ведение не менее 12 месяцев, отсчет ведется на основании похозяйственной книги;
• для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Россельхозбанке, — не менее 3 месяцев.

Остальные заемщики должны трудиться на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.

Зарплатные клиенты могут получить ипотеку по паспорту и СНИЛС. Остальным нужно подготовить документы о трудоустройстве, справку о семье и о доходах по форме 2-НДФЛ.

Этот работающий в основном в Крыму банк выдает сельскую ипотеку под 3% годовых. Минимальный размер кредита составляет 600 тыс. руб., максимальный соответствует установленным законодательством лимитам. Первоначальный взнос – от 10%.

В отличие от Россельхозбанка, сюда может обратиться 18-летний заемщик. Максимальный возраст увеличен до 75 лет. Можно привлекать созаемщиков, но только супругов или близких родственников.

Один из крупнейших банков на юге России дает сельскую ипотеку под 2,75% годовых, а на приобретение жилья в Старополтавском районе Волгоградской области — под 0,1% (так как это приграничный район). Минимальный ее размер составляет 300 тыс. руб., а срок кредитования – до 20 лет.

Заемщиком может быть гражданин в возрасте от 18 лет. К моменту погашения ипотеки ему не должно быть более 70 лет. Обязательное условие — регистрация и проживание на территории Москвы, Московской, Нижегородской, Волгоградской, Ростовской областей, а также Краснодарского и Ставропольского края.

Небольшой региональный банк находится в Татарстане и дает сельскую ипотеку под 3% годовых. Другие условия:

• минимальный размер ипотеки — 600 тыс. руб., максимальный — по общим условиям программы;
• первоначальный взнос — от 15%;
• возможность досрочного погашения.

Возраст заемщика на дату подачи заявления должен быть не менее 21 года, а к моменту погашения кредита — не более 65 лет. Стаж на последнем месте работы нужен не менее 6 месяцев, а для ИП — регистрация не менее, чем за год до даты обращения за кредитом.

Зарплатные клиенты должны проживать на территории республик Чувашия и Татарстан, а также в Самарской или Ульяновской областях. Для остальных важно проживание на территории Республики Татарстан.

Итоговая сравнительная таблица

Чтобы понимать, в каком банке выгоднее оформлять сельскую ипотеку, нужно сравнить условия между собой. В этом поможет таблица:

Если судить по размеру процентной ставки, то выгоднее обращаться в банк Центр-Инвест, но его услуги доступны жителям не всех регионов. Для покупки недорогого жилья при условии, что большая часть будет погашена за счет своих средств, удобнее обращаться в Россельхозбанк — тут выдают ипотеку со 100 тыс. руб.

Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка и если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей.. Если ребенку установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Как оформить ИТ-ипотеку в 2023 году

Список банков-участников есть на сайте оператора программы «». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам Но это еще не значит, что он ее выдает. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.

Заявки по новым правилам банки уже принимают. Но выдача кредитов с учетом изменений начнется не ранее 7 февраля, когда поправки вступят в силу.

Обновленные условия льготной ипотеки на 2023 год

Общий принцип предоставления господдержки в сравнении с прошлым годом существенно не изменился — Правительство решило не ужесточать требования к заемщикам и не вводить новые ограничения по размеру кредита (он остался на уровне 12 млн руб. для Москвы, Питера и их областей и 6 млн руб. для остальных регионов) и минимальному первоначальному взносу (не менее 15%).

Единственное существенное изменение в условиях льготной ипотеки в 2023 году — повышение процентной ставки с 7% до 8%.

Также добавились новые возможности для отдельных регионов:

• Жителям новых регионов России льготная ипотека предоставляется по процентной ставке 2%. Правда, по понятным причинам там активного кредитования пока ждать не стоит.
• Переехавшие из Херсонской области люди также могут получить субсидию на жилье, она предполагает предоставление жилищного сертификата. Кроме того, по льготной ипотеке они могут купить квартиру в любом регионе РФ.

До какого числа действует льготная ипотека

Программа льготной ипотеки была запущена весной 2020 года как ответ на последствия «коронавирусного» кризиса в строительной отрасли. Сначала ее планировали на год, потом несколько раз продлевали. В последний раз срок действия программы завершался 31 декабря 2022 года.

Уже не первый год в финансовом блоке правительства шли дискуссии касательно будущего программы. Власти делали выбор из двух непростых вариантов:

• продлить программу, из-за чего на рынке недвижимости будет продолжаться рост цен;
• не продлевать программу, из-за чего застройщики рисковали столкнуться с финансовыми проблемами.

Но потом, по предложению президента РФ и по решению Правительства льготная ипотека была продлена до 1 июля 2024 года, то есть на полтора года. Продлена она с увеличением процентной ставки на 1 пункт – то есть, был выбран компромиссный вариант.

Но даже подобное решение скажется на рынке недвижимости. Так, в первые несколько месяцев ожидается падение спроса на жилье в пределах 10-20% с постепенным его возвратом к прежнему уровню. Незначительное же увеличение процентной ставки на востребованности такой ипотеки не отразится — россияне давно привыкли к повышению цен с Нового года и подобные изменения воспринимают с пониманием.

Одновременно эксперты прогнозируют повышение стоимости жилья в новостройках на 5-7% уже в первом полугодии 2023 года. Изменение цен на недвижимость будет неравномерным, многое зависит от политики застройщиков в конкретном регионе.

Единый Фонд пенсионного и социального страхования

С 1 января 2023 года в России заработает единый Фонд пенсионного и социального страхования. Он призван упростить получение гражданами социальных выплат, которые с указанной даты будут назначаться автоматически или по одному заявлению.

Единый фонд будет регулировать:

• Пенсионное страхование;
• Cоциальное страхование;
• Cтрахование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
• Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• Меры социальной поддержки отдельных категорий граждан.

При этом перевод услуг в электронный формат не повлияет на их доступность для тех, кто по каким-то причинам не может воспользоваться компьютером или смартфоном. Граждане по-прежнему смогут обращаться лично в клиентские службы или в МФЦ.

Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке

Рефинансирование старых кредитов невозможно.

Можно иметь в собственности другое жилье.

Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.

При увольнении без поиска новой работы в течение пяти лет после оформления ипотеки ставка вырастет:

Банк имеет право отказать заемщику даже при соблюдении всех условий программы.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Требования к жилью для ипотеки под 5%

Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:

• Квартира в строящемся доме по ДДУ.
• Квартира в сданном доме у застройщика.
• Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
• Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
• Земельный участок для строительства дома.

Проверить шансы можно с помощью нашего калькулятора. Он будет обновлен, когда вступят в силу изменения.