Как выдают ипотеку на покупку квартиры в втб

Господдержка для семей с детьми

Отзывы о ипотеке в банке ВТБ в Москве

Ирина Николаевна Малюк, Москва

Нина , Москва

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2023 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Мне предлагали ипотеку по ставке 0,1%, но для меня это оказалось невыгодно.

В мае 2022 года я решила купить свое жилье, чтобы переехать из квартиры свекрови, где мы ютимся всей семьей на 38 м². У меня были накопления 1 055 000  и автомобиль Хендай Солярис 2015 года, я продала его за 690 000  через Всего получилось собрать почти 1,8 млн рублей — это был первоначальный взнос по ипотеке.

Я подпала под программу субсидированной ипотеки — когда кредит выдают по пониженной ставке. Банк предложил мне на выбор четыре такие ставки — от 0,1 до 5,7%. Я посчитала свою выгоду и остановилась на 2,5%.

Расскажу, какими были условия субсидированной ипотеки, почему банки иногда отказывали, как удалось сэкономить на страховке и какое жилье удалось приобрести.

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.

Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.

Требования к получателю

Заемщику нужно подходить под выдвигаемые банком требования.

• Возраст от 21 года до 70 лет на момент закрытия ипотеки.
• Платежеспособность подтверждается справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
• Срок стажа на последнем месте работы не имеет значения, общий от 12 месяцев.
• Для иностранцев необходимо подтверждение законного пребывания и занятости на территории РФ.

Кредит на квартиру в банке ВТБ могут получить лица с российским гражданством, трудоустроенные в РФ или иностранцы, работающие в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

от 300 тыс до 30 млн

от 12 до 360 мес.

от 750 тыс до 70 млн

от 36 до 360 мес.

На покупку квартиры

от 500 тыс до 20 млн

от 12 до 240 мес.

от 700 тыс до 15 млн

Условия получения ипотеки на квартиру в ВТБ

Ипотека на квартиру в ВТБ доступна физическим и юридическим лицам почти из любого региона страны. Низкие проценты, маленький размер взноса, минимальные требования к заемщикам, возможность использовать материнский капитал, – всё это способствует репутации компании и помещает её в число лидеров рейтинга банков, предоставляющих услуги ипотечного кредитования.

Финансовая организация имеет 6 ипотечных программ.

• Программы «Новостройка» и «Вторичное жилье» подходят всем гражданам, пользуются популярностью среди молодых семей. Процентная ставка – от 7,90%, при использовании средств материнского капитала снижается на 0,5%, для зарплатных клиентов и граждан, работающих в бюджетных организациях, действует льгота – 0,3%-0,4%.
• Программа “Больше метров-ниже ставка” подходит гражданам, планирующим покупать квартиру с большой квадратной площадью.
• «Залоговая недвижимость» – программа с универсальными условиями, подойдет всем категориям граждан. Ставка – 7,8%, первый взнос – от 50%.
• Ипотека на квартиру в ВТБ по программе «Победа над формальностями» предполагают упрощенную схему оформления договора, при этом процентная ставка увеличивается до 8,5%, а первоначальный взнос отсутствует из-за залоговой недвижимости .

Максимальная величина займа зависит от региона проживания заемщика, для москвичей она равна 60 млн. р. Для расчета данных воспользуйтесь калькулятором.

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

• процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
• заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
• новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.

Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.

Взять ипотеку в ВТБ в Москве

Ипотечный кредит распространяется на покупку жилья в первичном и вторичном фонде, в том числе, на комнаты и доли. Выбрать решение и отправить онлайн-заявку можно на нашем портале. В 2022 году ВТБ предлагает ипотеку на лояльных условиях потенциальным заемщикам Москвы. Основные параметры, требования и документы – далее.

Оформить ипотеку от ВТБ можно удаленно, а параметры договора будут известны после изучения запроса. На данный момент актуальные параметры включают такие значения, как:

• Процентная ставка. В среднем составляет не менее 1.70 процентов в год.
• Срок погашения долга. Максимальный срок погашения по условиям ипотеки от ВТБ составляет 360 месяцев.
• Максимальная сумма в Москве. По программам потенциальный заемщик может получить до 60000000 рублей.
• Первоначальный взнос. Есть варианты без него и требующие внесения 10-40 процентов от цены объекта.

Требования и документы

Многие программы требуют предоставления паспорта и двух дополнительных документов. Например, СНИЛС, справки о заработной плате, копии трудового договора. Основные требования банка в Москве на данный момент:

• гражданство РФ и прописка в стране;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• общий стаж не менее 12 месяцев и стаж на текущем месте от полугода;
• постоянный источник дохода.

Как получить ипотеку ВТБ в Москве?

Подать заявку на ипотеку в ВТБ можно через отделение банка или официальный сайт банка. Рекомендуем подать заявку онлайн через наш портал. Порядок заполнения запроса включает такие шаги, как:

• открыть страницу в соответствующем разделе;
• выбрать параметры системы фильтрации для подбора;
• изучить список вариантов и выбрать наиболее подходящий;
• дождаться положительного решения и посетить банк для подписания документов.

Ипотека ВТБ банка в городах

Банки-участники

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.

Рекомендуемые ипотечные продукты

– 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽

Без первоначального взноса

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  лет до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

– 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

• Сумма: от до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

– 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

• Сумма: от до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

– 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

• Сумма: от до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Критерии выбора квартиры

В начале мая 2022 года я приступила к поиску квартир. Вот какие у меня были условия и ограничения:

• Недалеко от Мкада и нашего текущего места проживания — это район Солнцево. Мои родители и родственники живут неподалеку, я тут выросла и считаю район комфортным. Здесь много парков, хорошая транспортная доступность, мне здесь удобно и привычно.
• Новостройка, так как льготная ипотека невозможна, если покупаешь на вторичке у физлица.
• С учетом моего первоначального взноса 1,8 млн стоимость квартиры не должна была превышать 13,8 млн рублей, так как сумма заемных денег по условиям семейной ипотеки в Москве не должна быть больше 12 млн рублей.
• Предельный ежемесячный платеж — 61 000  в месяц. Поэтому застройщик должен сотрудничать с банками, которые дают льготные ставки по семейной ипотеке.
• Площадь квартиры не меньше текущей, то есть от 38 м².
• Ликвидность квартиры, чтобы ее можно было быстро сдать в аренду. В приоритете — метро в пешей доступности.
• Чистовая отделка от застройщика, чтобы не ввязываться в ремонт и не ждать его окончания.
• Этаж посередине дома. Квартиры на первом этаже обычно дешевле, но они более шумные, и в окошки можно заглядывать. На последнем этаже тоже не хотелось, так как я наслышана о проблемах с протечками крыш.

Искала жилье на «Циане», процесс занял около двух недель. Я внимательно изучала планировки и читала статьи про различные ЖК. Мне понравились два комплекса:

• ЖК «Переделкино ближнее» был интересен по расположению и инфраструктуре;
• в ЖК «Первый московский» цены были ниже на , и это позволяло взять за  сумму двухкомнатную квартиру с отделкой вместо однушки.

Мы поехали по обоим адресам, чтобы посмотреть вживую. Остановились на ЖК в Переделкине: он лучше по расположению, а дома высотой Застройщик позиционировал это как малоэтажное жилье, ведь новостройки в Москве обычно идут по 20 этажей.

На мой бюджет 13,8 млн рублей было три варианта:

• двухкомнатные квартиры без отделки;
• двухкомнатные квартиры с отделкой, но на первом этаже;
• однушки большой площади с отделкой.

Заморачиваться с ремонтом точно не хотелось.

Мы остановились на отделанной однушке максимальной площади — 47,4 м². Она располагалась на шестом этаже из девяти и стоила 10 837 324 . Это базовая цена. я брала квартиру за наличные или в обычную ипотеку, то от базовой цены скинули 1—2%. Если брать по программе субсидированной ипотеки, то к базовой прибавляют еще 7—25% в зависимости от ставки.

Сдача квартиры намечена на четвертый квартал 2024 года.

Условия получения ипотеки в банке ВТБ в Москве

На нашем сайте предоставляется удобная и доступная любому зарегистрированному пользователю возможность оформить ипотеку на самых выгодных и привлекательных условиях. Ипотечное кредитования заслуженно относится к числу наиболее реальных способов купить жилье на сегодняшнем российском рынке.

Чтобы грамотно подобрать ипотеку в в Москве, необходимо внимательно изучить условия финансирования, которые предлагаются конкретным банком. Самое пристальное внимание уделяется нескольким параметрам:

• процентная ставка за пользование заемными средствами финансовой организации;
• длительность и величина кредитования;
• уровень требований, предъявляемых к потенциальному заемщику.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для оформления льготной ипотеки:

• выберите банк, который участвует в программе;
• рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
• сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
• заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
• подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
• выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
• если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Ипотека в Банке ВТБ

Выберите лучшие условия ипотечного кредита в банке ВТБ в 2023 году! На 20.02.2023 вам доступно 8 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 15 %, на сумму до 60 000 000!

Онлайн заявка на ипотеку

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Для специалистов IT-компаний

Отзыв ВТБ банк

Холкин Александр Анатольевич, г Омск, Омская область

ирина, г Смоленск, Смоленская область

Ольга, г Москва

Дмитрий, г Томск, Томская область

Что важно знать об ипотеке в ВТБ

На каких условиях можно взять кредит?

• Ставка по господдержке – 6.5%. Ставка на новостройки и жилье на вторичном рынке начинается от 7.9%.
• Сумма на жилье на первичном/вторичном рынке – от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей, сумма на дом – от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.
• Срок – до 30 лет.
• Первоначальный взнос для ипотеки на дом – от 40%, для остальных ипотек – от 10%.

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

Что банк требует от заемщиков?

Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

Какие документы нужно предоставить банку?

Можно ли в банке взять ипотеку с господдержкой?

Какие у банка штрафы за просрочку?

Что будет, если отказаться от добровольного страхования?

Как досрочно погасить ипотеку?

Рекомендуемые продукты Банка ВТБ

По категориям заемщиков в банке ВТБ

Ипотечные программы в банке ВТБ

По типу использования в банке ВТБ

Ипотека в банке ВТБ в крупных городах

Банк ВТБ в популярных городах

Банк ВТБ в больших городах

Банк ВТБ в огромных городах

Лучшие предложения по ипотеке в России

В 2023 году банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования для покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке. В ВТБ ипотеке условия зависят от типа приобретаемого жилья, наличия льгот у заемщика и некоторых других факторов.

Программы по ипотеке

Сегодня в банке ВТБ ипотека представлена следующими программами:

• Вторичное жилье
• Новостройка
• С господдержкой для семей с детьми
• Дальневосточная
• Победа над формальностями
• Больше метров – ниже ставка

Вы также можете рефинансировать ипотечный кредит, взятый в ВТБ или другом банке, и получить более выгодные условия на весь срок.

ВТБ ставки по ипотеке

Сегодня в ВТБ процент по ипотеке составляет от 1.70Ставка действует при выполнении определенных Банком условий.

Ипотечные ставки по другим программам:

Это начальный размер ставки ипотеки ВТБ, он может меняться в зависимости от категории заемщика, суммы кредита и других условий.

Требования к заемщику

Требования к заемщику определяются выбранной программой кредитования. Гражданство и регистрация клиента значения не имеет. Подтверждение дохода необязательно. Из документов потребуются:

• паспорт РФ или иностранного гражданина;
• СНИЛС (только для граждан РФ);
• справка о доходах;
• документы о трудовой деятельности;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• документы, которые подтверждают законность пребывания на территории РФ (для иностранных граждан).

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Как оформить?

Описания ипотечных программ ВТБ, ставки по ипотеке представлены на нашем сайте. Нажмите на название ипотеки или кнопку «Подробнее», чтобы увидеть подробные условия кредита, требования к заемщику и список документов. Оценить выгодность выбранной программы вам поможет ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете самостоятельно рассчитать наиболее важные параметры ипотеки и увидеть предварительный график платежей. Подать заявку на ипотеку в ВТБ можно онлайн с нашего сайта или в отделении Банка. Список офисов ВТБ представлен в разделе «Банки».

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ?

Да, банк предоставляет такую возможность. Однако итоговая переплата будет несколько выше, а утвержденная процентная ставка может отличаться от минимальной стандартной в большую сторону. Отправить запрос можно удаленно на нашем сайте.

Как взять ипотеку в ВТБ на квартиру, с чего начать?

Стоит начать с поиска подходящего объекта и сбора документов. Затем нужно подать запрос на выдачу ипотечного кредита с помощью нашего сайта. Отфильтруйте предложения и заполните заявку. После получения предварительного одобрения нужно посетить отделение ВТБ и подписать документы.

Как подать заявку на ипотеку в ВТБ онлайн?

Необходимые документы

Организация требует от заемщика предоставить стандартный пакет документов:

• заявление-анкета (заполняется в отделении банка или онлайн на сайте);
• паспорт, военный билет (для лиц призывного возраста);
• документы по предоставляемому залогу
• заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор;
• подтверждение дохода по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• ИНН или СНИЛС.

В индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные документы.

Каким было мое финансовое и семейное положение

Мой заработок. Я сейчас в официальном декретном отпуске — дочке полтора года. От фонда социального страхования мне ежемесячно поступает пособие — 15 586,44 . С июня 2022 года каждый месяц приходит путинская выплата на ребенка до трех лет — 17 791 . То есть в сумме все декретные выплаты — 33 377,44 .

Еще я работаю удаленно маркетологом и занимаюсь СММ: пишу тексты и консультирую онлайн по карьере. В среднем это приносит еще 45 тысяч в месяц. Таким образом, мой общий доход — около 78 тысяч.

Декретные выплаты на ребенка я откладывала на накопительный счет в банке со средней ставкой 6% годовых. Доходов нашей семье хватило на повседневные траты, и декретные выплаты копились на счете. В итоге они тоже пошли на первоначальный взнос за квартиру.

Еще я держала в уме, что в сентябре 2022 года декретные выплаты прекратятся, поскольку дочери исполнится полтора года. После останутся только путинские выплаты — 17 791 , они тоже закончатся к трехлетию ребенка. И тогда придется закрывать ипотеку из личного дохода. Поэтому важно было, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке был как можно меньше.

Моя официальная зарплата до ухода в декрет — 100 000 , плюс доход от удаленной работы. Я подумала, что, когда выйду на работу, смогу поддерживать выплаты по кредиту.

Семейное положение. Я в гражданском браке. С супругом — отцом нашей дочери — мы договорились, что в сделке с квартирой он не участвует. Поскольку мы официально не расписаны, а квартиру я покупаю на свои деньги, она в любом случае останется моей.

Для меня это принципиально: мы живем в квартире свекрови, у меня в собственности нет недвижимости и никогда не было. Если возникнут разногласия с супругом, не  съезжать с новой квартиры, искать съемную или перебираться к родителям.

Для частичного погашения ипотеки я планирую задействовать маткапитал — 483 881,83 . А когда выплачу, выделю в квартире долю ребенку. И даже если мы с мужем впоследствии распишемся, квартира остается за мной и дочерью, так как приобреталась до брака.

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

• некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
• сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
• банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
• льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.

Как забронировали квартиру у застройщика и оформили сделку

Я торопилась забронировать квартиру, чтобы на нее не выросла цена. Бронирование платное, мне оно обошлось в 20 000 , бронь действовала 15 дней. Это отдельная услуга, которая не включена в стоимость жилья.

Я сделала бронь, как только пришло одобрение от ВТБ по ставке 5,7%. Это было правильным решением. Еще две недели банк одобрял субсидированную ставку, мы готовились к сделке. За это время цены поднялись, и аналогичные квартиры в ЖК выросли в цене почти на 1 млн рублей — более чем на 10%. То есть бронь многократно окупилась. А еще не пришлось сидеть на иголках, каждый день переживая, что квартира уйдет или изменится цена.

Менеджер от застройщика прислал мне ссылку для оплаты брони, и я оплатила услугу картой

В конце мая 2022 года мы подписали ипотечный договор с ВТБ. После этого нужно было оплатить застройщику допуслуги — ипотечного менеджера, оформление договора долевого участия в Росреестре и открытие аккредитива в банке. Аккредитив — это виртуальная банковская ячейка, через которую проводят сделку.

В сумме за услуги застройщика мы отдали 56 500  — эти деньги не входят в стоимость квартиры. Застройщик получил их в свою кассу — в то время как плату за квартиру он принял через аккредитив.

Услуги застройщика я также оплатила онлайн с карты. Это плата застройщику за регистрацию ДДУ в Росреестре и открытие аккредитива

Плата за использование аккредитива — 1500 . Услуга называется «Сервис безопасных расчетов»

Отчет застройщика о том, что он организовал регистрацию ДДУ в Росреестре, — 31 500

Последовательность оформления сделки. Вот как вся процедура покупки квартиры выглядела пошагово:

• Мы забронировали квартиру у застройщика и после ответов от банков выбрали процентную ставку — от этого зависели сумма первоначального взноса и размер ежемесячного платежа.
• Пошли в банк и подписали ипотечный договор. Внесли первоначальный взнос через кассу банка на аккредитив, который открыли .
• По условиям ипотечного договора требовалось оформить страхование жизни. Это на случай, если с заемщиком случится, — тогда страховая компенсирует долг банку. Мне страховка обошлась в 11 115,72 , я покупала полис онлайн. Далее расскажу, как получилось сэкономить на страховке.
• Когда ипотечные деньги поступили на счет-аккредитив, застройщик сам обратился в Росреестр, чтобы зарегистрировать ДДУ. Регистрация заняла семь дней.

Когда договор подписан, застройщик заинтересован быстрее зарегистрировать его в Росреестре, так как это условие для раскрытия аккредитива. У нас регистрация заняла неделю, об успехе сообщил менеджер застройщика

Вопросы-ответы

До какого года действует программа ипотеки с господдержкой?

Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.

Можно ли купить вторичное жилье?

На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.

Действует ли ипотека с господдержкой на строительство частного дома?

Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.

Продлят ли еще ипотеку с госпомощью?

На июнь 2021 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы.

Рейтинг статьи 3.2 из 5

Условия ипотеки с господдержкой в Москве

Главным отличием ипотеки с государственной поддержкой в в Москве от обычных кредитных продуктов выступает пониженная процентная ставка. Она сокращается за счет субсидирования из бюджетов разного уровня – федерального, регионального или местного.

Значение льготной ставки зависит от условий конкретной программы и правил, установленных банком. Высокий уровень конкуренции вынуждает финансовые организации предоставлять потенциальным заемщикам дополнительные льготы и преференции. Они выражаются как в еще большем снижении процента, так и в сокращении требований к получателям кредита. Поэтому итоговая ставка варьируется в широком диапазоне – от 0,4% (в первый год финансирования в СберБанке) до 6% (максимальное значение для семейной ипотеки в 2023 году).

Ипотека в ВТБ

Условия программ ипотечного кредитования в ВТБ для физических лиц по официальным данным банка.

Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 2.7 до 14.6%, максимальная сумма до 60 000 000 ₽ на срок до 30 лет.

Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
возможностью привлечения до 4-х поручителей и обязательным страхованием.

ВТБ выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, гаража.
Информация обновлена 9 февраля 2023 года по данным сайта банка.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ

За первую половину 2018 года ВТБ выдал 244 933 млн. руб. по программам жилищного кредитования, что на 37% больше показателя прошлого года. В 2018 году Банк занял 2 место в общем рэнкинге ипотечных банков России (согласно данным «Эксперт РА»).

Требования к заемщику. Оформить жилищный кредит в ВТБ может как гражданин РФ, так и гражданин/подданный любого другого государства, однако заёмщик должен быть официально трудоустроен на территории РФ (граждане РФ могут быть трудоустроены в иностранных филиалах международных компаний). Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять более 1 месяца после окончания испытательного срока, общий трудовой стаж – не менее 1 года. Если на момент выдачи ипотеки заёмщик находится в зарегистрированном браке, его супруга/супруг становится поручителем. Заявитель может самостоятельно привлечь поручителей (не более 4-х человек) с числа своих ближайших родственников для увеличения максимальной доступной суммы кредита.

Документы. При предоставлении ипотеки ВТБ запрашивает у заёмщика и поручителей следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• СНИЛС (при наличии);
• копия трудовой книжки;
• документ, удостоверяющий уровень доходов (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ).

Лица, являющиеся держателями зарплатных карт ВТБ, освобождены от необходимости документального подтверждения доходов. Если заявитель является иностранцем, дополнительно он обязан подать документы, удостоверяющие законность проживания и трудовой деятельности на территории РФ. Также оформить ипотеку можно при подаче упрощённого пакета документов: паспорт и СНИЛС/ИНН.

Условия программы. ВТБ предоставляет жилищные кредиты на покупку жилого недвижимого имущества в новостройках и на вторичном рынке. Действуют также программы военной и семейной ипотеки, приобретения жилья на залоговом балансе Банка и рефинансирования ипотеки в иных банках. Специальные программы позволяют на особых условиях приобрести жилую недвижимость, площадь которой превышает 65 кв. м., а также оформить кредит по 2 документам. Максимальный срок кредитования ВТБ составляет 30 лет (по программе для военнослужащих – 20 лет).

Возможно использование средств материнского капитала для внесения первоначального взноса (использование МСК не предусмотрено в рамках программы ипотеки по 2 документам). Страхование предмета ипотеки от рисков физической гибели или повреждения является обязательным, договора личного и титульного страхования заключаются по согласию заёмщика. Действуют льготные ставки для работников бюджетной сферы и держателей зарплатных карт ВТБ, а также при оформлении ипотеки с госсубсидированием. Снизить ставку можно и в процессе кредитования, после госрегистрации права собственности на кредитуемое жильё и закладной.

Как подать заявку? На официальном сайте ВТБ реализована возможность заполнить онлайн заявку на ипотеку. Также оформить кредит можно, посетив офис Банка в регионе фактического трудоустройства заёмщика. После получения всех необходимых документов Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней. Окончательное положительное решение по заявке действительно в течение 4 месяцев.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

Программы ипотеки с господдержкой

Кроме господдержки ипотеки, действуют и другие льготные виды кредитования.

Молодая семья

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).

Материнский капитал

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Семейная ипотека

Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком, ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.

Для семейной ипотеки по условиям 2023 года нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.

450 тысяч многодетным семьям

Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.

Военная ипотека

Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.

Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.

Дальневосточная ипотека

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. По программе ипотеки на Дальнем Востоке одна из самых низких ставок – около 2%.

Сельская ипотека

Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Условия предоставления льготного кредита в 2023 году:

• Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
• Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
• По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
• Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
• В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Программы государственной ипотеки в 2021 году

Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.

Общими для всех ипотечных программ с господдержкой условиями предоставления выступают:

• российское гражданство заемщика и членов его семьи (для семейной ипотеки);
• потребность в улучшении жилищных условий – из-за невыполнения социального норматива по площади, признания дома аварийным или непригодным к проживанию, неблагоприятной санитарно-эпидемиологической обстановки;
• выполнение требований банка к заемщику.

Перечень последних определяется каждым банком самостоятельно. Финансовые организации участвуют в реализации государственных программ поддержки граждан на добровольных условиях, а потому выполнение условий выдачи ипотеки является обязательным. Стандартный набор требований к заемщику включает, помимо перечисленных выше:

• официальное трудоустройство;
• стаж профессиональной деятельности – общий и на последнем месте;
• положительная кредитная история;
• платежеспособность, которая зависит от двух факторов: первый – это стабильность и величина дохода, второй – текущая долговая нагрузка заемщика.

Немаловажной особенностью программы льготной ипотеки с господдержкой выступает частое – практически ежегодное – внесение изменений. Такой подход к ее реализации предоставляет заемщикам дополнительные возможности, например, по рефинансированию ранее оформленного ипотечного кредита на новых, более выгодных условиях.

Как мы получали одобрение кредита

До поездки к застройщику я рассчитывала платежи по семейной ипотеке 5,7% с помощью ипотечного калькулятора. Ежемесячный платеж выходил 52 512,51  — нас это в целом устраивало.

В офисе застройщика мне выделили ипотечного менеджера — такие сотрудники рассылают заявки в банки. Менеджеры помогают с оформлением документов и подсказывают, как общаться с представителем банка.

Но все пошло наперекосяк: менеджер допустил ошибку и отправил заявку в Сбер, указав заниженную зарплату. этого банк отказал, и сделка повисла на волоске. Тогда я отправила застройщику электронное письмо с претензией — они принесли извинения и через два рабочих дня предоставили мне другого ипотечного менеджера.

Но мне могли отказать и с верно поданной заявкой: я в декретном отпуске, мои задекларированные доходы за 2021 год — всего 112 000 . Это зарплата за месяц плюс отпускные. Чтобы увеличить шансы одобрения кредита, я привлекла отца в качестве созаемщика и занялась своей кредитной историей.

Созаемщик — своего рода гарант, на которого ложится бремя выплаты ипотеки, если основной заемщик перестанет платить.

Моему отцу 48 лет, он ИП, а также трудоустроен как наемный работник. Чтобы сделать его созаемщиком, мы заполнили дополнительное заявление на ипотеку, подобное тому, что заполняла я. К нему мы приложили справку о сроках работы отца в компании и среднемесячной зарплате за последний год — 315 000 .

Отец сразу согласился стать созаемщиком. Он знает, что если я перестану платить, то лишь в крайнем случае. И в такой ситуации в любом случае обратилась к нему за помощью — не важно, он в статусе созаемщика или нет.

Как я привела в порядок свою кредитную историю. Через портал госуслуг можно запросить данные из Бюро кредитных историй, БКИ, и узнать свой кредитный рейтинг. Услугой можно пользоваться бесплатно раз в полгода. Я так и сделала.

Банки учитывают кредитную нагрузку — количество текущих кредитов. Важно, что в расчет включается лимит всех действующих кредитных карт. Так, изучив кредитную историю, я выяснила, что на мне висит кредитка «Халва» от «Совкомбанка» с лимитом 40 000 . Я оформила ее пять лет назад, ни разу не пользовалась и забыла о ее существовании. Еще у меня были открыты две кредитки в Тинькофф — на 30 000 и 290 000 .

В случае с картами кредитная нагрузка принимается от ее лимита. Например, при лимите 290 000  ежемесячная кредитная нагрузка считается 29 000 , даже если не пользоваться кредитом.

Таким образом, моя кредитная нагрузка: ( 36 000 . И в дополнение я рассчитывала на ипотеку с платежом до 61 000 . То есть с точки зрения банка моя кредитная нагрузка в пике могла составить 97 000  в месяц. Понятно, что это не потянула.

Закрыв кредитки, я улучшила свой профиль заемщика.

Я подала заявление на закрытие двух кредиток: в Тинькофф договор расторгли онлайн, а в случае с «Совкомбанком» пришлось ехать в их отделение

Как я получила субсидированную ставку. В мае 2022 года для выбранного мной ЖК субсидированную ставку 0,1% предлагал лишь МКБ — правда, цена квартиры увеличивалась на 9,2%. Мы подали в банк заявку, но через несколько дней пришел отказ.

Одновременно мы получили ответ от ВТБ: он одобрил ипотеку под 5,7%. Я обрадовалась и поспешила забронировать квартиру, чтобы зафиксировать ее стоимость и застолбить жилье за собой. Это платная услуга от застройщика — о ней расскажу ниже.

Одобрение от ВТБ пришло электронным письмом

Но вскоре меня ждал приятный сюрприз: ВТБ запустил по моему ЖК программу с субсидированными ставками — 0,1; 2,5 и 4%. Условия были менее выгодными, чем в МКБ: например, при ставке 0,1% стоимость квартиры подрастала аж на 25%. Но все равно это было выгодно в долгосрочной перспективе.

Так как у меня уже было одобрение от ВТБ на 5,7%, процедура перехода на субсидированную ставку была простой: застройщик написал рекомендательное письмо в банк с просьбой о снижении ставки. Проблем не возникло.

Оставалось только выбрать ставку. Я снова села за калькулятор и все пересчитала. Ипотеку рассматривала на максимальный срок — 30 лет — при базовой цене нашей однушки 10 837 324 .

Расчеты ежемесячных платежей и общей переплаты по кредитам в разных банках и с разными ставками

Надбавка к базовой стоимости квартиры

Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора

Первоначальный взнос (15%)

Ежемесячный платеж на 30 лет

Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)

При высоких ставках стоимость квартиры не увеличивалась, более того, застройщик давал скидку около 150 000 . Но это не имело значения, так как переплата по процентам за 30 лет составит рублей, то есть практически еще одну стоимость квартиры.

Лучшие условия были у МКБ при ставке 0,1%. Переплата за все время с учетом подорожания квартиры примерно на 800 000  — 1,15 млн рублей за 30 лет. Но банк не одобрил мне эту ипотеку.

Второй по привлекательности вариант был у ВТБ при ставке 0,1% — но там требовался первоначальный взнос более 2 млн рублей. Мне не хватало буквально 200 000 , иначе взяла этот вариант, так как на горизонте 30 лет общая переплата — около 2,9 млн рублей.

В результате я остановилась на ставке 2,5% с увеличением стоимости квартиры на 7,3% и ежемесячным платежом 39 000 . В этом случае переплата за 30 лет составит почти 5 млн рублей, но для моей ситуации это оптимальный вариант.

Как сэкономили на страховании жизни и квартиры

Когда банк оформляет ипотеку, то требует застраховать жизнь и работоспособность заемщика. Страховка оформляется на год, затем ее нужно каждый раз продлевать. Если этим пренебречь, ставка по кредиту повышается — это прописывается в ипотечном договоре.

Когда квартира сдана и оформлена в собственность, банк может потребовать застраховать еще и ее. Если этого не сделать, также могут поднять процентную ставку. Я об этом пока не думаю: до сдачи квартиры еще долго. От меня потребовалось только страхование жизни.

Вот как у меня получилось на этом сэкономить. От застройщика я получила рекламное письмо с предложением воспользоваться услугой одной из компаний. Затем я зашла на сайт ВТБ и проверила, что компания числится в списке аккредитованных банком страховщиков. У страховщика действовала акция: если оплачивать полис картой «Мир», кэшбэк 20%. С учетом этого полис обошелся в 11 115,72 .

Для сравнения я воспользовалась калькулятором страхования жизни — самый выгодный вариант стоил 13 900 . Когда мы оповестили банк, где оформим полис, нам предложили страховку от «Согаза» за 13 200 , которая раньше стоила 24 644 . Но я отказалась.

Документ от страховой компании с подтверждением оплаты полиса

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Программа государственной поддержки при ипотечном кредитовании в 2021 году продолжает оставаться одной из самых масштабных. Ее действие распространяется на несколько категорий заемщиков, количество которых с каждым годом только увеличивается. Например, с 2021 года возможность получить льготную ипотеку предоставлена семьям с ребенком-инвалидом.

Можно выделить две важных особенности реализации программы субсидированной ипотеки. Первая – значительная роль региональных и местных властей, особенно – в части предоставления льгот бюджетникам. Многие меры поддержки определяются на местном уровне, включая финансирование из бюджетов субъектов РФ.

Вторая – активное, причем добровольное, участие в программе российских банков. Некоторые из них, совместно с застройщиками, предлагают определенным категориям заемщиков дополнительные льготы. Например, ипотека семьям с детьми выдается СберБанком не под 6%, как обычно, а под 5,35%. Снижение ставки стало возможным, благодаря частичному субсидированию клиентов со стороны самого крупного банка страны.

h2: Кто может оформить ипотеку по госпрограмме

На сегодняшний день льготные условия ипотеки с господдержкой распространяются на следующие категории российских граждан:

• молодые семьи;
• семьи с двумя и большим количеством детей (а с июля 2021 года – с одним ребенком);
• семьи с ребенком-инвалидом;
• жители дальневосточных регионов;
• клиенты из сельской местности;
• военнослужащие;
• работники бюджетных учреждений (учителя, медики и т.д.) и государственные служащие;
• сотрудники правоохранительных органов.

Основным отличием процедуры оформления и выдачи ипотечного кредита с господдержкой становится необходимость подтверждения права на получение льготы. Для этого требуется предоставить определенные документы, например, свидетельство о рождении ребенка. Молодые специалисты или бюджетники предъявляют трудовые контракты, заключенные с работодателем.

В остальном правила получения льготной ипотеки не отличаются от стандартных. Потенциальный заемщик собирает и подает в банк традиционный набор документации, который включает:

• паспорт;
• трудовую книжку;
• справку о доходах;
• другие документы, установленные правилами конкретного банка.

После предварительного одобрения сделки, необходимо подобрать жилье. В зависимости от программы, речь идет о готовой квартире на вторичном рынке, строящемся доме или земельном участке под ИЖС. Выбранный объект недвижимости согласовывается с банком и оформляется в качестве залога. После этого выдаются деньги и осуществляется сделка.

Как взять ипотеку в банке ВТБ в Москве

Оформление ипотеки предусматривает последовательное осуществление нескольких действий. Они включают в себя такие операции, выполняемые пользователем:

• запуск и авторизация на сайте;
• указание желательных условий кредитования;
• подбор ипотеки в в банке ВТБ по перечисленным выше критериям;
• переход на официальный сайт выбранного для сотрудничества банка;
• заполнение онлайн-заявки;
• ожидание одобрения сделки финансовой организацией;
• выбор и согласование с банком приобретаемого жилья;
• формирование и подача комплекта документов;
• подписание договора;
• получение денежных средств.

Что в итоге

Я не планирую погашать ипотеку досрочно, так как сейчас свободные деньги выгоднее откладывать под процент на банковский депозит или вкладывать в ОФЗ. Ставка по моей ипотеке — 2,5%, а накопительные счета можно открыть под 7,5% годовых, что я и сделала.

Для уменьшения срока ипотеки планирую использовать материнский капитал. Это равноценно частичному досрочному погашению: можно уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. По умолчанию банки засчитывают материнский капитал для уменьшения платежа, и это хороший вариант. Если уменьшить платеж, но продолжать вносить прежние суммы, то переплата будет как при снижении срока. Зато в случае финансовых проблем платить легче, ведь обязательные платежи уменьшились.

На первого ребенка у меня есть материнский капитал 483 881,83 . Сейчас жду второго. В 2022 году на него получила маткапитал 168 600 . Роды планируются на февраль 2023 года, маткапитал довольно часто индексируется — возможно, выплаты подрастут.

я решила внести маткапитал 483 881,83  на погашение части ипотеки сейчас, сократила срок выплат на 25 месяцев — чуть более двух лет.

Станьте героем Т—Ж. Покупали недвижимость? Расскажите, как все прошло и что купили

Заключение

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.