Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

Содержание:

Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Как получить льготный кредит на строительство частного дома?

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке фигурируют два пакета документов. Первый — на самого заемщика. На основании этой документации банк определяет, может ли он выдать этому гражданину крупный кредит:

  • паспорт;
  • второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее;
  • справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
  • справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

При вынесении одобрения настает момента сбора документов на покупаемую недвижимость. Точный перечень документации предоставит Сбер, он зависит от вида приобретаемого имущества и от того, вторичный это или первичный рынок.

Необходимая документация

Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях к заемщику: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.

Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора. После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк — безусловный лидер в области выдачи ипотечных кредитов. По итогу прошедшего года он выдал на эти цели более 2 трлн. рублей, а это 48% от общего объема выдачи ипотеки в России. Здесь всегда устанавливаются выгодные тарифы, и применяются все программы господдержки.

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С 18 лет

Добавить в сравнение

Максимальная сумма ипотеки

6 000 000 рублей – для всех регионов
12 000 000 рублей – в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Минимальная сумма ипотеки

300 000 рублей

Приобретение жилой недвижимости в новостройке

Ипотека с господдержкой

Онлайн
В отделении банка

Сбербанк Онлайн
Касса Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона

Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку

Супруг/супруга (если приобретают недвижимость в совместную собственность)

Базовая ставка – 9% годовых
Минимальная ставка – 7,7% годовых
–0,3% в случае электронной регистрации сделки

Обязательное – страхование недвижимости
По желанию – личное страхование заемщика

Пеня при просрочке

0,1% за каждый день просрочки по кредиту

Справки о доходе

Без справок о доходах – паспорт + дополнительное удостоверение личности
С подтверждением дохода – справка 2-НДФЛ / 3-НДФЛ, справка по форме банка

18-75 лет
Не менее 21 года, если цель кредита – строительство жилого дома

От 3 месяцев на текущем месте

Прописка в регионе банка

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

100 000 000 руб.

300 000 руб.

15% – для клиентов Сбербанка
15% – при наличии справок о доходах
20% – если кредит оформляется без справок о доходах
0% – при залоге имеющегося жилья

Покупка квартиры в новостройке

Ипотека на новостройки

Решение по ипотеке

Сбербанк Онлайн
Кассы Сбербанка
Интернет-банк (с карты любого банка)
Почта России
Золотая Корона

Возможность привлечь до 3-х созаемщиков

От 10,9% годовых
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика
+1% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в СберБанке
+0,5% — при первоначальном взносе до 20%

0,1% от суммы долга за каждый день просрочки

Справка 2-НДФЛ
Декларация 3-НДФЛ
Справка по форме банка
Без справок о доходах

От 3 месяцев на текущем месте работы

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

0% при залоге имеющегося жилья
10% стандартный первоначальный взнос (для клиентов, получающих зарплату на счет вклада/карты в СберБанке)

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Онлайн или в отделении банка

Сбербанк Онлайн
Офис Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона

Заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков

10,9% годовых – со всеми дополнительными скидками
13,5% годовых – базовая

Страхование объекта — обязательное условие
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Без справок о доходах

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

30 000 000 руб.

Рефинансирование кредитов в других банках

Сбербанк Онлайн
Кассы Сбербанка
Интернет-банк другого банка
Почта России
Золотая Корона

Недвижимость по рефинансируемому кредиту переходи в залог банку

До 3-х физических лиц

От 5,7% годовых

Обязательное – от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию – от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.

Справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

6 000 000 руб.

– Приобретение жилого объекта на первичном или вторичном рынке
– Строительство жилого объекта

– Онлайн
– В отделении банка

– Предварительное решение – 30 минут
– Конечное решение – 8 рабочих дней

– Сбербанк Онлайн
– Касса Сбербанка
– Интернет-банк любого банка
– Почта России
– Золотая Корона

От 1,5% годовых
Базовая ставка – 3% годовых
+0,3% – при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации»
+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья в соответствии с требованиями Сбера

– Обязательное – страхование недвижимости
– По желанию – личное страхование заемщика

– Без справок о доходах – паспорт + дополнительное удостоверение личности
– С подтверждением дохода – справка 2-НДФЛ / 3-НДФЛ, справка по форме банка

Требуется регистрация в регионе нахождения кредитуемого объекта

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

3 130 000 руб.

100 000 руб.

Приобретение готового или строящегося жилья

Сбербанк Онлайн
Касса Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона

10,7% годовых – при первом взносе до 30%, сумма кредита до 3,03 млн рублей
10,3% годовых – при первом взносе от 30%, сумма кредита до 3,13 млн рублей

Кредитуемый объект – обязательное страхование
Личное страхование заемщика – по желанию

0,1% от суммы просроченной задолженности

От 21 года
75 лет на момент погашения кредита

Заемщик является участником накопительно-ипотечной системы в течение 3 лет

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

25%
30% если клиент не подтверждает доход

Покупка земли или загородной недвижимости

Ипотека на загородную недвижимость и землю

5 минут предварительное решение
1 день – окончательное

От 11.2% годовых
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+0,3% — при оформлении сделки не на ДомКлик
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика
+1% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в СберБанке или + 1,8% если заемщик не подтверждает доход

Возможно оформление без подтверждения дохода

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

60 000 000 руб.

Покупка любой недвижимости

Ипотека без справок о доходе

До 2 дней

От 5,3% годовых
–0,3% за покупку квартиры на Домклик
–0,3% при электронной регистрации
–1% за страхование жизни
Ставка зависит от типа недвижимости и категории заемщика

Кредитуемый объект – обязательное страхование
Личное страхование заемщика – по желанию (при отказе ставка повышается на 1%)

От 18 до 75 лет на момент погашения кредита

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

12 000 000 руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 руб. для остальных регионов

От 15%
От 30% для самозанятых

Приобретение готового или строящегося жилья, строительство дома, гараж

Для семей с ребенком

Минимальная ставка – 5,3% годовых
Базовая ставка – 6% годовых
Минимальная ставка для ДФО – 4,7% годовых
Базовая ставка для ДФО – 5% годовых

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

От 25%
От 30% для клиентов, не подтвердивших доход

На строительство жилого дома

10,9% годовых
+1% если заемщик не является зарплатным клиентом Сбера
+1% при отказе от страхования жизни и здоровья
+1,5% если заемщик не может подтвердить доход

От 21 до 75 лет на момент погашения кредита

Ипотека от Сбербанка интересует как его зарплатных, так и сторонних клиентов. Этот банк предлагает самый большой ассортимент жилищных кредитов. Здесь есть стандартные предложения, варианты оформления для иностранцев, самозанятых, программы с господдержкой и многое другое. Все подробности — на Бробанк.ру.

Читайте также:  Застройщики Москвы, Подмосковья и Новой Москвы: полная база компаний-застройщиков Московской области.

Условия получения ипотеки на строительство дома

Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами. При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете. Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

По правилу банков у гражданина должно уходить на внесение ежемесячного платежа не более 50% от получаемого дохода.

Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первоначальный взнос в размере 15% — это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50 000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25 000 рублей. Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка или калькуляторе кредита на нашем сайте, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25 000 рублей. На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50 000 рублей.

Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

Программы кредитования строительства деревянных домов от банков:

  • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
  • в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
  • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.

По итогу сделки вместе с кредитным договором заемщик подписывает документ о наложении обременения на земельный участок. Согласно этому документу никаких юридических сделок с землей заемщик сделать не может. Обременение снимается только после погашения задолженности перед банком в полном объеме.

Как подать заявку онлайн

Соискателю предстоит выбрать банковский продукт, рассчитать предстоящие платежи и подать онлайн заявку через сервис ДомКлик:

  • зарегистрировать личный кабинет;
  • заполнить анкету-заявление;
  • прикрепить нужные документы.

Рассмотрение длится не более 2 дней. Большинство заявителей получает одобрение в день обращения к кредитору. Пользователям ДомКлик доступны бесплатные консультации.

Размер ипотечной суммы сберегательного банка варьируется в пределах от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Частые вопросы

Можно ли отказаться от страхования?

Можно ли через Сбербанк оформить ипотеку без взноса?

Можно, если у вас есть материнский капитал – он будет использован как ПВ. В остальном, банк требует минимум 15%. По “экзотичным” программам минимальный уровень ПВ выше.

До скольки лет Сбербанк выдает ипотеку?

Предельный возраст заемщика к моменту гашения ссуды – 75 лет. То есть если вам сегодня 65 с половиной лет, вы можете заключить договор на 9,5 лет.

На какой срок можно оформить ипотеку в Сбере?

Максимальный срок заключения договора – 30 лет. Но учтите, что чем больше срок, тем выше объем переплаты.

Есть ли какие-то подводные камни?

Нет, Сбер – государственный банк, работающий без нарушения законов и предписаний ЦБ РФ. Все условия прозрачные, они прописаны на сайте банка и доступны для ознакомления всем желающим.

Подробнее о программе льготной ипотеки 8% на строительство частного дома

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

Как получить ипотеку на строительство дома под залог земли

Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки. Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70–80% от рыночной стоимости земли.

Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10–15% меньше той, на которую вы рассчитывали.

Одна из причин этого — при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность — сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять кредит на строительство дома в дальнейшем?

Если вы изначально понимаете, что выделенных банком денег вам не хватит, нужно заранее обговорить с банком ситуацию и прийти совместно к какому-то решению. А решение чаще всего одно — постепенная замена залога.

К примеру, вы взяли деньги, оформленные под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла. Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше. Банк переоформляет залог, разницу в цене отдает заемщику. И так можно делать несколько раз, в процессе строительства объект будет становиться все дороже.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

  • возраст на момент оформления — от 18 лет, на момент погашения — не более 75 лет;
  • на нынешнем месте работы клиент должен отработать минимум 3 месяца. Но чем больше стаж, тем выше лояльность Сбера;
  • рассматриваются не только граждане РФ. Иностранный гражданин должен работать в России и получать зарплату через Сбер

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Какой именно положен дисконт (скидка) к процентной ставке — это нужно уточнять у конкретного застройщика. Фактически партнерская Сбербанку строительная компания делает скидку, что отражается на процентной ставке.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Если вы планируете приобрести недвижимость в новостройке, вам доступна ипотека с господдержкой. По ней базовая ставка Сбера — всего 6,7%, плюс можно получить дисконт — снижение ставки до 0,1% на первые 1 или 2 года.

Условия ипотеки 6,5 процентов?

Валюта ипотечного кредитования Сбербанка – рубли. В качестве обеспечения выступает залог имущества, факультативно – поручительство третьих лиц. Клиентов ожидают комфортные условия:

  • предельные суммы – 300000-30000000 (до 85% стоимости имущества, до 90% – для участников зарплатных проектов);
  • максимальный срок погашения – 30 лет;
  • процентные ставки – от 5% до 11,9%;
  • минимальный размер обязательного взноса для зарплатных клиентов – 10% цены объекта, для остальных заемщиков – 15%, без документального подтверждения доходов и занятости – 50%;
  • комиссия за выдачу кредитных средств отсутствует.

Индивидуальные условия определяются характеристиками заявителя и выбранным банковским продуктом.

Можно ли воспользоваться «дачной амнистией”?

Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

На каких земельных участках разрешено строительство?

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!

Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:

  • Земли сельскохозяйственного назначения;
  • Земли промышленности;
  • Земли особо охраняемых территорий;
  • Земли лесного фонда;
  • Земли водного фонда;
  • Земли запаса.

Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:

  • Ведение личного подсобного хозяйства;
  • Ведение садоводства.

450 000 на ипотеку многодетным семьям

Государственная субсидия 450000 рублей предоставляется на погашение части или полностью ипотечного кредита семьям с 3 и более детьми (если 3 или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 до 31 января 2022 года). Государство оказывает помощь многодетным родителям независимо от использования материнского капитала и других выплат. Поддержку можно получить однократно.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

Читайте также:  Этапы переселения по программе реновации в Москве: ответы на самые популярные вопросы о переселении по реновации

Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в онлайн-формате.

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

Строить дом можно только на собственной земле?

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

Условия кредитования и процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в 2022 году

Акция на новостройки

Военная ипотека — приобретение готового жилья

Военная ипотека — приобретение строящегося жилья

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

  • Без поручителей.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

Калькулятор ипотеки СберБанка

Ставка в год

Платеж / мес

1 620 576

Продукты других банков по вашим критериям

2 037 469

1 800 434

1 984 241

1 248 904

2 308 230

2 897 861

2 753 994

1 129 291

2 474 295

2 502 229

2 699 777

2 756 854

3 134 499

1 000 244

1 176 876

1 058 571

1 297 356

1 519 611

1 774 496

2 586 464

1 544 727

2 226 203

2 530 236

1 722 863

1 957 745

2 332 970

5 906 381

2 671 342

2 064 200

2 614 686

2 446 434

2 642 979

2 814 209

3 312 538

1 494 578

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения

Заполните анкету и узнайте какие банки и на каких условиях одобрят
вам кредит.

Подобрать
кредит

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Жилищная политика государства всегда направлена на обеспечение жильем каждого нуждающегося. Но зачастую цены на квартиру настолько высоки, что и целой жизни может не хватить для того, чтобы собрать необходимую сумму на квартиру. В таком случае на помощь всегда приходит Сбербанк, существующий на российском рынке уже несколько десятков лет, занимающий первое место по всем показателям. Годами отработанная система работы с клиентами позволяет улучшать качество предоставляемых услуг, и направлять деятельность на улучшение показателей, привлечение все новых и новых клиентов.

Сбербанк является одним из лидирующих банков в области ипотечного кредитования, и для клиентов была разработана специальная система – ипотечный калькулятор Сбербанка. С помощью нажатия всего нескольких клавиш и ввода данных можно получить достаточно полную информацию о кредите, рассчитать свои финансовые возможности. Ипотечный калькулятор Сбербанка рассчитать сумму ипотеки сможет одним нажатием на клавишу мыши. С другой стороны, конечно, гарантии 100% получить не получится, поскольку такой калькулятор позволит лишь примерно сориентироваться в основных параметрах.

Кредит на покупку жилья может стать одним из наиболее оптимальных способов получения жилой площади, особенно если в данных момент жить негде, либо необходимо срочно увеличить размер жилой площади. Для физических лиц предоставляется большое количество различных видов ипотечного кредита Сбербанка, и стоит очень тщательно подходить к его выбору и обсуждению всех основных условий, которые предоставляет банк. Достаточно просто найти такой кредитный калькулятор по самым простым запросам: Сбербанк, ипотека, процентная ставка, калькулятор. По ипотечному кредиту, как и по любому другому, будет присутствовать определенная сумма переплаты, но стоит помнить, что хранящиеся дома деньги имеют свойство обесцениваться, поэтому будут падать по отношению к доллару. А это значит, что вознаграждение банку станет практически незаметным.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотечный калькулятор?

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, работающий на основе математических формул. Используется для определения основных финансовых параметров ипотеки. Одна из главных функций – расчет платежей. Программа дает возможность подобрать оптимальную программу с учетом:
переплаты;
сроков;
ежемесячных взносов и других параметров.
Можно использовать калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке для дальнейшего сравнения с возможностями, предложенными другими банками. Еще один плюс его использования – изучение графика выплат для оценки своих финансовых возможностей с учетом разных платежей.
Расчеты проходят в режиме онлайн. На показатели влияют: процент, комиссии, страхование и дополнительные платежи, размер первоначального взноса.

Чем полезен ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн?

С его помощью легко:
правильно оценить свой бюджет;
найти подходящую программу с учетом возможных льгот;
рассчитать финансовую нагрузку с влиянием разных факторов;
увидеть график будущих платежей.
Калькуляторы позволяют произвести расчет с учетом реальной процентной ставки, в которую уже включены все возможные издержки. После ввода данных вы сразу увидите сумму фактической переплаты банку в виде процентов, общую сумму ипотеки.

Из чего состоит стоимость ипотеки?

В стоимость ипотеки входят платежи по основному долгу, по процентам, комиссии, предусмотренные в договоре. Иногда дополнительно учитываются платежи третьим лицам.
Процентная ставка влияет на итоговую стоимость по ипотеке. Разница в 1% заметна при таких программах больше, чем по обычным кредитам из-за существенных сроков, на которые оформляется договор. Чем больше размер первоначального взноса, тем ниже процент. Влияет на ставку надежность кредитополучателя.
Для расчета ипотеки Сбербанка онлайн-калькулятором обычно берутся средние значения процентной ставки. Ее точный размер узнаете непосредственно в банке после индивидуального расчета, сделанного менеджерам по предоставленным данным.
Платежи третьим лицам могут включать:
независимую оценку жилья;
страхование;
услуги нотариуса;
комиссии брокера;
государственную регистрацию.
Стоимость ипотечного кредита дополнительно может включать штрафы и пени, начисляемые при просрочках платежа, комиссии, аренды банковской ячейки.

Калькулятор ипотеки СберБанка в регионах

Узнайте, в каких банках можно получить ипотеку на строительство дома самостоятельно

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены какие-либо пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

Инструкция

Для моментального расчета ипотеки 6,5 % в Сбербанке онлайн калькулятором достаточно выполнить простую инструкцию:

  • выбрать из списка программу в соответствии с целями кредитования;
  • указать стоимость недвижимости;
  • определить первоначальный взнос;
  • установить удобный срок исполнения обязательств;
  • отметить наличие (отсутствие) дополнительных условий.

Система моментально определяет кредитный лимит, процентную ставку, требуемую величину дохода, размер ежемесячных платежей.

Какие документы потребует банк для оформления ипотеки на строительство дома?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:

Как получить кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в сбербанке

  • заявление-анкета (по форме банка);
  • паспорт;
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);
  • выписка из ЕГРН;
  • ответ местной администрации о согласовании строительства.

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Преимущества Сбербанка

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

  • огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
  • чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
  • здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
  • Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
  • всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
  • самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
  • можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Лучшие предложения по ипотеке в России

от 300 тыс до 30 млн

от 12 до 360 мес.

от 750 тыс до 70 млн

от 36 до 360 мес.

На покупку квартиры

от 500 тыс до 20 млн

от 12 до 240 мес.

от 700 тыс до 15 млн

Платить за свое жилье – намного лучше, чем платить за съемное и пытаться собрать сумму на покупку квартиры. Ипотечный кредит «Сбербанка» в разных продуктах предлагает нам удобные условия покупки новостройки или вторичного жилья. На сегодня у банка около 10 предложений, давайте рассмотрим их.

Программы по ипотеке

Основные предложения, Сбербанка и проценты по ипотеке:

Ставки по ипотеке Сбербанка

Ипотечная ставка Сбербанка варьируется от 1.50% для семей, которые получат ипотеку с господдержкой до 0.00% для ипотеки, которая берется «под любые цели».

Размер ставки в целом зависит от предложения. Но она может увеличиваться, если:

  • заемщик отказывается страховать имущество и жизнь;
  • не получает зарплату на карту «Сбербанка»;
  • не проводится электронная регистрация сделки;
  • супруги старше 35 лет.

Требования к заемщику

Основные условия, которые банк выдвигает к клиенту, заключаются в следующем:

  • быть старше 21 года и младше 65-75 лет (в зависимости от программы);
  • иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  • иметь стаж не менее года и 3 месяца из них – на последнем месте работы.
Читайте также:  Парикмахерские в Дедовске с адресами, телефонами и сайтами

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Чтобы получить ипотеку, можно подать заявку через наш портал. Для этого достаточно выбрать понравившийся продукт и нажать на «Подробнее». Также можно обратиться за ипотечным кредитованием лично в отделение банка.

Какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита в
Сбербанке?

Список документов для ипотеки в Сбербанке делятся на стандартные бумаги и расширенные.

В стандартный пакет входят:

  • Паспорт гражданина РФ. Паспорт позволяет удостоверить личность, в нем обязательно должна стоять отметка о регистрации по месту жительства.
  • Дополнительный документ. Еще одна бумага, подтверждающая личность. Это могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН или другой документ.

В отдельных случаях этих бумаг достаточно, чтобы начать оформлять ипотеку. Но в зависимости от конкретной программы банк может добавить и другие документы.

В расширенный пакет входят:

  • Подтверждение дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписка со счета с движением средств по нему, справка по форме банка.
  • Получение пенсии. Если клиент получает ежемесячную пенсию по старости, инвалидности или другим причинам, то ему придется обратиться в ПФР, чтобы ему выдали справку о сумме, которую он получает ежемесячно.

В зависимости от программы могут попросить предоставить дополнительные бумаги:

  • Свидетельство о рождении каждого ребенка. Актуально для программ поддержки семей с детьми.
  • Свидетельство о заключении брака. Подходит для программ «Молодая семья».
  • Сертификат на материнский капитал. Прикрепляется в случаях, когда клиент собирается использовать материнский капитал в ипотеке.
  • Справка об остатке материнского капитала. Предоставляется, если планируется списывать его в счет ипотеки или в качестве первоначального взноса.

В течение какого времени рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке?

Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке официально составляет от 2 до 5 рабочих дней. В отдельных случаях документы могут рассмотреть за 1 рабочий день (обычно в случаях, если документов не хватает, то об этом сразу уведомляют). В других случаях срок рассмотрения затягивается — если это сложный объект, который долго изучают, если клиент обещал, но не подтвердил свой доход через Госуслуги.

Отдельно рассматривается объект, когда клиент его подберет. Если на помещение документы подаются отдельно, то на их рассмотрение банк может потратить 3-5 рабочих дней. Но срок может затянуться по техническим причинам или из-за перегрузки специалистов.

Срок действия одобрения Сбербанка — 90 суток. Если за этот промежуток времени клиент не нашел подходящий дом или квартиру, то ему придется заново готовить и подавать все документы на ипотеку.

Как погасить досрочно ипотеку в Сбербанке?

Досрочно погасить ипотеку так же просто, как и любой кредит.

Онлайн это делается просто:

  • нужно открыть раздел «Кредиты» и перейти в ипотечный договор;
  • кликнуть на операции, выбрать пункт «погасить досрочно»;
  • выбрать счет, с которого будет происходить досрочное списание ипотеки;
  • указать сумму для списания — она должна быть не меньше 30% от суммы обычного ежемесячного платежа;
  • отметить в выпавшем списке необходимую опцию — сократить сумму или срок кредитования;
  • сохранить изменения, создастся заявление на досрочное погашение.

Средства будут списаны в счет погашения ипотеки в тот же день, а ипотека закроется или сократиться (в зависимости от внесенной суммы) в день списания.

Можно погасить ипотеку досрочно и в офисе банка. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка с паспортом и суммой к погашению (картой, на которой находятся деньги). Сотрудник банка выдаст заявление, которое необходимо подписать. Деньги будут списаны в тот же день.

Если ипотека погашена полностью, то после дня списания средств по ипотеке необходимо обратиться в банк. Важно снять обременение с квартиры или дома, а также взять справку, что у клиента не осталось задолженностей перед банком по этому договору.

Какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье?

Величина процентной ставки определяется программой. Так наименьшее значение по льготной семейной и Дальневосточной ипотеке, а также по специальным предложениям на новостройки. Ставка начинается от 1% в год. По остальным программам среднее минимальное значение – 7%.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Да, Сбербанк дает одобрение на ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако в этом случае процентная ставка по ипотеке Сбербанка может значительно отличаться от минимальной, что повлияет на итоговую переплату.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке?

При необходимости действующий заемщик может перекредитоваться. Рефинансирование доступно как повторно в Сбербанке, таки в другой финансовой организации по выбору клиента. Полный список вариантов можно найти на нашем сайте.

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

При залоге имеющегося жилья вы можете рассчитывать на взнос в 0 процентов. В основном можно рассчитывать на первый взнос по ипотеке Сбербанка – 15-90%.

Ипотека в банке СберБанк в регионах

Ипотека СберБанка в городах

Что может быть дополнительным залогом?

Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственном объекте недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.

Оставить в залог чужое имущество невозможно. Если это и возможно, то только в сторонних небанковских организациях. Как получить кредит на строительство дома в этом случае?

Самое простое решение — это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, например, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

Залог — земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, ипотеку на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

Дополнительные комиссии

При оформлении ипотеки клиенты сталкиваются с дополнительными расходами, которые существенно увеличивают стоимость ипотечного кредита. К ним относятся:

  • Единовременная комиссия, взимание средств за ипотечное оформление, рассмотрение заявки, консультативные услуги.
  • Ежемесячные комиссии начисляются за пользование ипотеки, ведение счета и т.д.
  • Ежегодная комиссия – оплата страховых взносов. Страховой договор заключается на год и после снова продляется вплоть до окончания ипотеки. Обязательным условием ипотечного одобрения является страховка жизни клиента и собственно жилья. Так Сбербанк защищает себя от рисков.

Ипотечный калькулятор сберегательного банка России позволяет рассчитать варианты ипотеки по разным программам и выбрать из них наиболее подходящие, которые будут соответствовать финансовым возможностям клиента.

Сроки ипотечного кредитования и размеры процентной ставки

Минимальным периодом, на который дается ипотека, является 12 месяцев. Максимальный срок составляет 30 лет.

Многочисленные виды ипотечных программ предусматривают разные ставки по процентам: с 6% до 13,9%. Также размер процента начисляется с учетом кредитного срока, суммы первоначального взноса и т.д.

Ставку от 6%, которая считается минимальной, получают семьи, имеющие детей и попадающие под президентскую программу господдержки. Если заем берется на новостройку, то процент равняется от 8,2.

Для программ с готовой недвижимостью и с использованием материнского капитала банк подготовил ставку от 9,6%. На постройку частного дома и гаража – от 11%.

Точную ставку по процентам определяет банк после рассмотрения целой совокупности факторов.

Стандартные предложения

То есть это программы, направленные на приобретение конкретных объектов или на рефинансирование существующей ссуды. Вот что предлагает Сбербанк:

  • Ипотека на новостройки. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам.
  • Ипотека на квартиры вторичного рынка. Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа.
  • Рефинансирование ипотеки любых банков. Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях.
  • Строительство своего дома. На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
  • Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%.
  • Кредит под залог недвижимости. В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение.
  • Ипотека плюс материнский капитал. Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.

Кроме этих программ Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем госпрограммам. Это ипотека на новостройки с господдержкой со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с 3 и более детьми, военная ипотека, для IT. Здесь можно реализовать все положенные вам субсидии.

Как рассчитать ипотеку?

Установление корректных исходных данных позволяет максимально точно рассчитать ипотеку в Сбербанке дистанционным калькулятором. Параметры кредитования определяет программа, соответствующая целям применения заемных денег:

  • приобретение готового жилья на вторичном рынке;
  • покупка квартиры в новостройке;
  • строительство дома;
  • покупка загородного дома;
  • получение наличных на любые цели под залог недвижимости;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • покупка жилья с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение гаража (машиноместа);
  • кредит по акции на строительство.

В следующих полях необходимо указать цену объекта, размер вложения собственных средств и предпочтительный срок исполнения обязательств. Дополнительно следует отметить наличие прав на льготы.

Ссылка на основную публикацию