Планирует ли Сбер повышать размер первоначального взноса по другим программам
Нет. В ближайшее время Сбер не планирует повышать размер первоначального взноса как по базовым, так и по льготным ипотечным программам.
Сбербанк, согласно постановлению Правительства России, меняет условия по льготным программам ипотеки. Основные изменения затронут программу — с 23 декабря 2023 года изменения вступят в силу и коснутся всех неподписанных кредитных договоров.
Можно ли взять ипотеку с первоначальным взносом ниже 30%
Да, в Сбербанке есть другие ипотечные программы с меньшим первоначальным взносом, а также программа ипотеки без первоначального взноса на покупку новостройки и готового жилья.
Клиентам с одобренной заявкой по программе «Господдержка», указавшим первоначальный взнос меньше 30%, нужно обратиться к менеджеру банка в личном кабинете на Домклик, чтобы скорректировать первоначальный взнос и условия кредита.
Это нужно для соблюдения постановления Правительства России. Менеджер банка поможет по всем возникающим вопросам.
Вступили в силу новые правила льготных ипотечных программ.
Большая часть изменений касается льготной ипотеки на новостройки, которая была запущена весной 2020 года. Первый минимальный взнос по программе увеличен с 20% до 30%. Максимальный размер кредита теперь одинаковый для всех регионов – 6 млн руб. (был 12 млн рублей для столичных регионов). При этом максимальная ставка прежняя – 8%.
Изменились некоторые параметры “Дальневосточной” и “Арктической” ипотек. Максимальный размер кредита по этим программам увеличен с 6 до 9 млн руб., если приобретается жилье общей площадью от 60 кв.м. Кроме того, воспользоваться этими видами льготной ипотеки теперь могут работники предприятий оборонно-промышленного комплекса.
Еще одно важное условие касается всех программ с господдержкой – получить льготный кредит на покупку жилья теперь можно только один раз (не имеет значения, по какой программе).
Напомним, сейчас действует целый ряд ипотечных программ – льготная ипотека на новостройки, “Семейная ипотека”, “Дальневосточная” и “Арктическая” ипотеки, IT-ипотека, “Сельская ипотека”, ипотека для новых территорий. Но отсчет начинается с сегодняшнего дня – полученные ранее ипотеки не считаются (если это уже не было предусмотрено конкретной ипотечной программой).
Исключением стала “Семейная ипотека”. По этой программе можно будет получить кредит, даже если ранее (но позже вступления в силу нового постановления) льготный кредит уже выдавался. Это исключение действует в случае: если прежняя ипотека, полученная по этой или другой льготной программе, была уже погашена, после выдачи прежнего кредита в семье родился еще один ребенок и если покупаемая квартира больше, чем ранее купленная ранее.
Правительство ужесточило условия льготной ипотеки на новостройки, чтобы сделать поддержку более адресной. Получать ипотеку станет сложнее, а в Москве и Санкт-Петербурге – практически уже и незачем. Одновременно несколько расширены параметры “Дальневосточной” и “Арктической” ипотек.
Основные изменения коснулись программы льготной ипотеки на новостройки, действующей с весны 2020 года. Первый взнос по программе повышен до 30% (до сих пор было минимум 20%). При этом процентная ставка по льготной ипотеке на новостройки сохраняется в размере 8%. Поскольку постановления обычно вступают в силу через несколько дней, можно ожидать очередного ажиотажного спроса на ипотеку в ближайшие дни.
Максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой на новостройки теперь будет одинаковым для всех регионов – 6 млн рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях верхним пределом кредита были 12 млн руб. С учетом первого взноса в 30% стоимость жилья при минимальном взносе может быть примерно до 8,6 млн руб. Это снизит интерес к льготной ипотеке в столицах, поскольку квартиры здесь обычно стоят дороже. Ужесточения (снижение лимита с 6-12 млн до 3 млн руб. по всей стране) вводились и летом 2021 года также для постепенного охлаждения интереса к льготной программе, ведь поначалу она запускалась как одна из мер поддержки застройщиков в пандемию.
Инфографика “РГ”/ Александр Чистов/ Марина Трубилина
Но позже, весной 2022 года прежние лимиты вернули.
Правовые аспекты ипотечного кредитования эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация
Другой существенный момент – льготную ипотеку теперь можно будет взять лишь один раз, по одной из действующих программ (а их, напомним, немало – ипотека на новостройки, “Семейная”, “Сельская”, “Дальневосточная”, “Арктическая”, IT-ипотека и ипотека для новых регионов). Отсчет пойдет с момента вступления в силу нового постановления (ранее подобные ограничения действовали внутри некоторых программ). И, например, взяв в январе 2024 года “Сельскую ипотеку” и оперативно погасив ее, оформить в июне ипотеку на новостройки уже не получится. Это должно отсечь от программ покупателей-инвесторов, которые покупают жилье с господдержкой для перепродажи. Стоит учесть, что супруги, как правило, считаются созаемщиками, то есть оформить льготный кредит сначала на мужа, а позже на жену тоже не получится.
Исключением стала “Семейная ипотека”. По этой программе можно будет получить кредит, даже если ранее (но позже вступления в силу нового постановления) льготный кредит уже выдавался. Это исключение действует лишь в особом случае: если прежняя ипотека, полученная по этой или другой льготной программе, была уже погашена, после выдачи прежнего кредита в семье родился еще один ребенок и если покупаемая квартира больше, чем купленная ранее.
Кроме того, снижается на 0,5 процентного пункта предельная величина субсидий, получаемых банками при выдаче кредитов по госпрограммам. После снижения субсидий в сентябре ставки по льготным программам подросли практически до пороговых значений.
Кредит на покупку просторной квартиры на Дальнем Востоке может быть больше
Модификация условий льготного ипотечного кредитования направлена, в первую очередь, на ограничение рисков на рынке ипотеки и обеспечение его устойчивого и сбалансированного развития, говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. “Принятые меры при прочих равных могут привести к некоторому замедлению выдач, – отметил он. – Вместе с тем, по нашим оценкам, этот эффект будет по крайней мере частично компенсирован перетоком спроса на первичный рынок. В условиях повышенных ставок по рыночным программам мы уже наблюдаем тенденцию по переходу части заемщиков с вторичного рынка жилья на рынок новостроек, где действуют льготные программы. В целом ипотека с господдержкой в обозримом будущем останется драйвером рынка, а ее привлекательность для граждан будет только расти: уже сейчас ее доля в общем количестве выдач приближается к отметке в 60%”.
Можно ли получить кредит по программе господдержка 2020 на сумму с превышением лимита?
Нет, с 23 декабря 2023 года размер кредита по программе не может превышать 6 млн рублей.
Какой сейчас первоначальный взнос, чтобы получить ипотеку по программе господдержка 2020?
Минимальный первоначальный взнос от 30%, в т.ч. зависит от способа подтверждения дохода в банке. Актуальные условия на платформе ИЦ раздел “Условия банков” в “Таблице Всевластия”, вкладка Госпрограммы
Программа доступна в банках-партнёрах, представленных на платформе ИЦ:
Росбанк Дом, Совкомбанк (только опциями: “Правильная ипотека”, “Берём проценты на себя” и субсидирование от застройщиков), Альфа-Банк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ, Уралсиб, МКБ (только при субсидировании от застройщика)
Изменились ли требования к сумме кредита и размеру ПВ по Семейной и ИТ-ипотеке?
Сумма кредита для этих программ без изменений (Семейная ипотека: 12 млн МСК, МО, СПб, ЛО; 6 млн другие регионы; ИТ-ипотека: 18 млн субъекты РФ с населением более 1 млн чел.; 9 млн другие субъекты РФ ), в т. ч. можно оформить с превышением лимита по Постановлению (Семейная ипотека: 30 млн. МСК, МО, СПБ, ЛО; 15 млн. другие регионы, ИТ-ипотека: 30 млн. субъекты РФ с населением более 1 млн. чел.; 15 млн. др. субъекты РФ). По первоначальному взносу от 20%, в т.ч. зависит от способа подтверждения дохода. Актуальные условия на платформе ИЦ раздел “Условия банков” в “Таблице Всевластия”, вкладка Госпрограммы
Можно ли воспользоваться господдержкой 2020 повторно?
Нет, с 6 января 2023 года кредит по программе господдержка 2020 можно оформить только один раз. Но есть исключение, при одновременном соблюдении которых можно получить еще один кредит:
-предыдущий кредит по программе господдержка 2020 был оформлен до 31 декабря 2022 года
-начиная с 23 декабря 2023 года клиент не пользовался другими федеральными ипотечными программами (Семейной ипотекой, ИТ-ипотекой, Сельской ипотекой, Дальневосточной или Арктической ипотекой)
Верно ли я понимаю, что теперь можно оформить только один кредит на льготных условиях?
Да, верно. Согласно Постановления Правительства РФ № 2166 от 15 декабря 2023 года у клиента может быть только один действующий кредит на льготных условиях, где он является заемщиком/созаемщиком/поручителем. При этом кредиты оформленные до 23 декабря 2023 года в расчет не принимаются. Но есть исключения для Семейной ипотеки.
Считаются ли старые кредиты?
Все кредитные договора по Семейной ипотеке, Господдержке 2020, ИТ-ипотеке, Дальневосточной и Арктической ипотеке, оформленные до 23 декабря 2023 года не засчитываются. Те кто оформил ипотеку по льготной программе, могут получить еще один кредит.
Семейную ипотеку можно оформить повторно?
Да, можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года. Если кредит получен после этой даты, то должно быть соблюдено ряд условий:
- любой льготный кредит с гос. поддержкой, полученный после 23 декабря 2023 года полностью закрыт
- в семье родился ещё один ребенок
- жильё будет больше по площади
Если Семейная ипотека оформлена в 2022 году, ее нужно закрыть, чтобы повторно оформить?
Необязательно, данное требования распространяется на кредиты, оформленные после вступления в силу Постановления Правительства РФ № 2166 от 15 декабря 2023 года.
Можно ли оформить ИТ-ипотеку повторно?
Нет, получить ИТ-ипотеку можно только один раз. Также нельзя взять ИТ-ипотеку, если с 23 декабря 2023 года вы уже воспользовались одной из льготных ипотечных программ, таких как Господдержка 2020, Семейная ипотека, Сельская ипотека, Дальневосточная или Арктическая ипотека.
Какие еще произошли изменения в льготном кредитовании после 23 декабря 2023 года?
- cтало возможным приобретение готового жилья у публично-правовой компании «Фонд развития территорий»
- по программе Дальневосточная и Арктической ипотека:
размер кредита может быть увеличен до 9 млн. при приобретении жилья общей площадью от 60 м.кв. ;
включение новой категории заемщиков: «работники предприятий оборонно-промышленного комплекса», без дополнительных условий о возрасте заемщиков и составе семьи» (при этом предприятие ОПК должно быть на территории ДФО или сухопутной территории Арктики)
Если оформить вторую ипотеку по льготной программе, что будет?
Может быть повышена ставка по кредиту. Условия повышения фиксируются в кредитном договоре. Размер повышения будет зависеть от конкретной программы и цели кредитования:
Господдержка 2020 и Семейная ипотека:
вторичка/первичка до уровня ключевой ставки на дату подписания кредитного договора +1,5 %
ИЖС до уровня ключевой ставки на дату подписания кредитного договора +3,5 %
ИТ-ипотека:
вторичка/первичка до уровня базовой ставки, действующей на дату выявления нарушения, но не выше ключевой ставки на дату подписания кредитного договора +1,5%
ИЖС до уровня базовой ставки, действующей на дату выявления нарушения, но не выше ключевой ставки на дату подписания кредитного договора + 3,5%
Дальневосточная и Арктической ипотеки:
вторичка/первичка/ИЖС до уровня ключевой ставки на дату подписания кредитного договора +1,5%
Может ли супруг/а заемщика, не участвовавший/ая в сделке в качестве заемщика/созаемщика/поручителя оформить на себя льготный кредит по программам господдержка 2020, Семейная ипотека, ИТ-ипотека?
В Постановлении Правительства РФ № 2166, нет ограничений, за исключением Дальневосточной и Арктической ипотеки. Следовательно, супруги, прямо не участвующие в льготной сделке (исключенные согласием или брачным договором), могут сами получить кредит по программам господдержка 2020, Семейная ипотека, ИТ-ипотека.
Как и что изменится в льготных ипотечных программах
1. Одна льготная ипотека в одни руки
Изменение касается всех льготных программ с момента вступления в силу
постановления Правительства.
Работает по принципу: одна льготная ипотека в одни руки, в которой вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем. Например, если ипотека по Господдержке оформлена позднее 23 декабря, Ипотекой для IT или любой другой программой воспользоваться в будущем не получится.
Исключением станет при соблюдении следующих требований:
- рождается последующий ребенок;
- площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей;
- предыдущая ипотека закрыта.
2. Господдержка — меняется первый взнос
Первоначальный взнос по программе увеличится до 30%, при этом максимальная сумма ипотеки станет единой для всех субъектов РФ — 6 млн рублей.
Хуснуллин допустил пересмотр условий семейной ипотеки
Ранее власти продлили семейную ипотеку до 2030 года, но с изменившимися условиями. По словам Хуснуллина, до октября будет вестись мониторинг за ходом реализации программы, после чего могут быть внесены предложения по ее пересмотру
Власти могут представить предложения по пересмотру программы «Семейная ипотека» не ранее осени — в ближайшие три месяца будет вестись мониторинг за ходом реализации перезапущенной с 1 июля программы, рассказал журналистам вице-премьер Марат Хуснуллин, передает ТАСС.
По его словам, этой программой на сегодняшний день воспользовались более 1,1 млн семей.
Программа «Семейная ипотека» позволяет семьям с детьми до 6 лет или семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью, получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или индивидуального жилого дома со ставкой 6%. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры, лимит — 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн руб. — в других городах.
Масштабная программа льготной ипотеки была запущена в России весной 2020 года, тогда же были упрощены условия семейной ипотеки с господдержкой. Позднее появились новые, более точечные льготные программы: например, для IT-специалистов или жителей Дальнего Востока. Программа льготной ипотеки на строящееся жилье завершилась 1 июля этого года. Семейная ипотека была продлена до 2030 года, но с изменившимися условиями.
Теперь на такие кредиты с господдержкой могут рассчитывать:
- семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут в малых городах с населением до 50 тыс. человек;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут «в регионах с низким объемом строительства» или там, где есть «индивидуальные программы развития»;
- семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида.
Семейную ипотеку теперь также можно «расширить» — взять в долг у банка до 30 млн руб. в столичных регионах и до 15 млн руб. в остальных, но в таком случае по части кредита «выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка». Семья сможет оформить только один льготный кредит на таких условиях. Ранее выданная льготная ипотека будет учитываться.
Власти не раз признавали, что массовая семейная ипотека на фоне действия общей льготной ипотеки на новостройки не способствовала улучшению доступности жилья. В целом ипотечные программы с господдержкой привели к разгону цен на квартиры. Как говорил замминистра финансов Иван Чебесков, антикризисные меры, которые задумывались для стимуляции демографии, превратились в меры поддержки строительной отрасли и меры, которые поддерживают прибыль банков.
Что делать тем, у кого есть предварительное одобрение кредита по программе Господдержка от банка, но кредитный договор пока не подписан
Тем, кто получил одобрение банка по программе и хочет воспользоваться кредитом, но не успел подписать кредитный договор, нужно подписать кредитный договор до 23 декабря 2023 года — даты вступления изменений в законную силу.
Учитываются ли льготные ипотечные кредиты, полученные ранее
Если льготная ипотека была оформлена и выдана до 23 декабря, то вы сможете получить ещё один ипотечный кредит по госпрограмме.
Но важно иметь в виду, что новое постановление не отменяет ранее введенные правила однократности выдачи по некоторым госпрограммам.
Какую ипотеку нельзя оформить дважды:
- Господдержка (ограничение действует для договоров, оформленных с января 2023 года)
- Ипотека для IT
- Дальневосточная и Арктическая ипотека
- Сельская ипотека
- Ипотека по госсертификату
Пример. Если клиент уже оформил IT-ипотеку до 23 декабря 2023 года, позднее он может получить кредит по любой госпрограмме, но только один раз и строго кроме IT-ипотеки, так как на нее уже действует ограничение одного кредита.
Что делать тем, кто уже получил вторую льготную ипотеку
Ничего. Кредитные договоры, подписанные до даты вступления постановления в законную силу, 23 декабря 2023 года, не подпадают под новое постановление Правительства.
