Страхование в Сбербанке при ипотеке
Особенности страхования жизни в Сбербанке
От чего зависит стоимость
Что делать, если наступил страховой случай
При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.
Содержание:
Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита
При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.
Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.
Что такое страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе ).
Что такое страхование ипотечной недвижимости
Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.
Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.
ДомКлик и DocDoc запустили программу «Медицинская защита к ипотеке», которая позволит ипотечным клиентам Сбербанка по всей России получать онлайн-консультации опытных врачей.
Теперь у ипотечных клиентов Сбербанка есть возможность получать консультации врачей круглосуточно из любой точки мира с помощью сервиса DocDoc. « Медицинскую защиту к ипотеке» можно подключить при оформлении полиса страхования жизни и здоровья.
Услуга оформляется на год без ограничений по количеству консультаций терапевта для заемщика или всех членов семьи. Также доступны консультации профильных специалистов и перечень исследований в ближайшей клинике.
«Нам важно заботиться о здоровье наших клиентов, поэтому мы предлагаем подключить медицинскую защиту при оформлении страхования. Уже сейчас сервисом воспользовалось более 30% новых ипотечных клиентов Сбербанка», — комментирует Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик».
«Медицинская помощь — востребованный сервис среди ипотечных заемщиков, в основном — людей семейных. В этом плане годовой абонемент на медобслуживание от DocDoc — идеальный инструмент, позволяющий оперативно получить квалифицированную медицинскую консультацию по вопросам здоровья всей семьи», — отмечает Анатолий Зингер, коммерческий директор DocDoc.
Подать заявку на ипотеку
«ДомКлик» от Сбербанка и DocDoc запустили программу «Медицинская защита к ипотеке», которая позволит ипотечным клиентам по всей России получать онлайн-консультации опытных врачей.
— Нам важно заботиться о здоровье наших клиентов, поэтому мы предлагаем подключить медицинскую защиту при оформлении страхования. Уже сейчас сервисом воспользовалось более 30% новых ипотечных клиентов Сбербанка, — рассказал директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев.
— Медицинская помощь — востребованный сервис среди ипотечных заемщиков, в основном — людей семейных. В этом плане годовой абонемент на медобслуживание от DocDoc — идеальный инструмент, позволяющий оперативно получить квалифицированную медицинскую консультацию по вопросам здоровья всей семьи, — полагает коммерческий директор DocDoc Анатолий Зингер.
Напомним, что компания DocDoc начала работу в 2012 году, предоставляя первый в России сервис по выбору врачей на основе проверенных отзывов самих пациентов. В 2017 году DocDoc на 80% вошел в Группу Сбербанк, а 20% акций сохранили за собой основатель и топ-менеджмент компании. После покупки Сбербанком DocDoc начал трансформацию в экосистему здоровья — площадку, на которой представлены самые востребованные медицинские услуги. В их список входят телемедицина, второе мнение, чекапы, лечение за рубежом, продажа лекарств и многое другое. На данном этапе более 3500 частных клиник, подключенных к сервису, дают возможность записаться к врачу по удобному пациенту адресу. Расписание 85% врачей Москвы отображается на DocDoc онлайн, что позволяет быстро выбрать дату и время посещения выбранного специалиста. Сервисом воспользовались уже более двух млн человек. За это время DocDoc собрал более 250 000 отзывов о врачах.
Что делать, если наступил страховой случай
При наступлении страхового случая, необходимо:
Как купить полис
Существует 2 основных вариант купить полис Сбербанк Страхования: непосредственно на официальном сайте компании или через сайт Sravni.ru. Рассмотрим оба варианта подробнее.
На сайте Сбербанка Insurance
Для приобретения полиса на сайте Сбербанк Страхования, нужно:
На сайте Sravni
Аналогичная функция также есть и на сайте Sravni.ru. Так как процедура все равно требует присутствия клиента в офисе банка, тут можно будет только подготовить и направить заявку. С ее помощью срок рассмотрения можно серьезно сократить.
Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки
Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.
Где хранятся купленные полисы
Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».
Как и где продлить страховые полисы
Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .
Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья
Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.
Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).
Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки
Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.
Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки
Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.
Документы
Для оформления полиса страхования жизни для ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие бумаги:
Общие договора
Как такового отдельного договора не предусмотрено. Вся информация представлена на полисе (образец первой страницы см.ниже).
Образец полис
Полис состоит из 5 страниц, на которых описаны все особенности взаимоотношений между клиентом и страховой компанией. Образец первой страницы:
Правила страхования
Все основные правила страхования описаны в полисе. Самое важное – это своевременно, сразу же после наступления страхового случая, обратиться за помощью в компанию. Максимальный срок обращения составляет 1 год, но лучше все начать оформлять сразу же, так компания может среагировать быстрее и поможет погасить долг перед банком.
Как и где оформить страховые полисы
Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно .
Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.
Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень
Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.
Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки
Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.
Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости
Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.
Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).
Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке
Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.
От чего зависит стоимость
Так как самостоятельно не всегда можно грамотно определить, сколько стоит страховка, клиенту рекомендуется пользоваться соответствующими сервисами на официальных сайтах страховых компаний.
Как рассчитать цену
Если по какой-то причине потребовалось самостоятельно рассчитать сумму страховки, то необходимо учесть сумму задолженности по кредиту, возраст клиента и его пол (для женщин полис обойдется дешевле). Процент от суммы долга и станет ценой полиса. Этот процесс определяется исходя из различных параметров, но в среднем он составляет около 0,5% от суммы. Так, например, если долг клиента составляет 1 миллион рублей, то страхование жизни и здоровья обойдется приблизительно в 5 тысяч рублей
Как можно сэкономить на страховке жизни
Самый простой способ сэкономить – оформлять полис в онлайн режиме. Обычно это помогает получить скидку в размере 10% от суммы. Кроме того, оформлять такой полис абсолютно не обязательно. Если он все же нужен, то можно попробовать оформить кредит на женщину. Это позволит заплатить за ипотечное кредитование меньше за счет сниженных процентов и, одновременно, даст возможность платить меньше за сам полис.
Страхование в Сбербанке при ипотеке
Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Сбербанке не является обязательным. Однако следует учитывать еще и тот факт, что при отказе от такого страхования, ставка по ипотеке автоматически возрастает на 1%. Как доказала практика, почти во всех случаях данное повышение обходится заемщику намного дороже, чем оплата полиса.
Программа «Защищенный заемщик»
Именно эта программа используется Сбербанком для страхования жизни и здоровья своих клиентов. В основе данной системы лежит защита семьи заемщика при возникновении страхового случая. Так, например, если клиент банка, который оформлял кредит, получил травму и не может дальше работать, все обязательства по погашению долга в сумме, соответствующей страховой, возьмет на себя СК (страховая компания).
Программа «Страхование ипотеки»
Данная программа предполагает не страхование жизни при ипотеке, а страхование недвижимости. Некоторые клиенты ошибочно считают, что в нее входит сразу все, необходимое для оформления кредита, но на самом деле это не так.
Особенности страхования жизни в Сбербанке
Так как страхование жизни и здоровья клиента Сбербанка имеет множество параметров и особенностей, ниже будут перечислены основные из них. Именно на эти показатели ориентируются клиенты банка при рассмотрении возможности застраховаться.
Какие риски включает
Данная страховка включает в себя риски смерти клиента (вне зависимости от причины), а также получение инвалидности 1 и 2 группы из-за перенесенного заболевания или несчастного случая.
Что застраховано
Логично, что этот полис страхует непосредственно жизнь и здоровье клиента. Если человек умрет – выплатят компенсацию. Если получит 1-2 группу инвалидности – также выплатят компенсацию. А вот любые другие проблемы в данном случае уже страховую компанию не касаются. Предполагается, что все они не могут считаться уважительной причиной для того, чтобы не работать и не выполнять свои обязательства перед банком.
В каких случаях действует защита
Как уже было сказано выше, под страховым случаем понимается смерть клиента, а также болезнь или несчастный случай, из-за которых заемщик банка получил инвалидность 1-2 группы.
