Виды страхования при покупке недвижимости в ипотеку
При приобретении недвижимости в ипотеку, заемщику ставится вопрос о страховании. Существуют различные виды страхования, некоторые из них обязательны. Они не только обязательны, но и защищают вас от потерь и повреждений, помогая возвратить кредит банку.
Страхование ипотечного жилья
Недвижимость, находящаяся в ипотеке, страхуется от различных рисков, таких как пожар, залив, взрыв бытового газа и стихийные бедствия. Этот вид страхования обязателен при получении ипотеки и защищает заемщика и банк.
Страхование жизни и здоровья
Данный вид страхования является добровольным при оформлении ипотеки. В случае смерти или потери трудоспособности заемщика, его финансовые обязательства могут перейти на семью. Страховая компания может выплатить кредит при наступлении несчастного случая.
Важность продления полисов
Полис страхования ипотечного жилья
Ежегодное продление полиса необходимо. Если полис не продлить в срок, банк начислит неустойку на остаток по кредиту. Это может привести к дополнительным расходам.
Полис страхования жизни и здоровья
Также требуется ежегодное продление полиса. Если не продлить страховку вовремя, банк может повысить ставку по ипотеке.
Возможность снижения ставки по кредиту
Страхование жизни и здоровья после оформления ипотеки
Покупка полиса после оформления ипотеки не приведет к снижению ставки по кредиту. Программа с дополнительными преимуществами подключается только при заключении кредитного договора.
Созаемство для снижения ставки
Оформление полиса на созаемщика также не приведет к снижению процентной ставки. Программа с условиями для снижения ставки действует при заключении кредитного договора.
Контакты страховой компании
Если у вас возникли вопросы по условиям страхования или оформлению полисов, вы можете обратиться в страховую компанию по контактным данным:
- Телефон: +7 (XXX) XXX-XX-XX
- Email: info@insurancecompany.ru
- Официальный сайт: www.insurancecompany.ru
Страхование ипотеки: преимущества Инссмарт
Если у вас возникли любые вопросы по условиям страхования, и вы не смогли найти ответ на свой вопрос в статье — обратитесь за консультацией напрямую в страховую компанию.
Отзывы клиентов
Гармышева Евгения, Москва
Платформа Инссмарт стала незаменимой в моей работе, раньше пользовалась другим порталом, разочаровалась тем, что на сайте перестала появляться актуальная информация. Приняла решение искать альтернативу, и нашела даже надёжнее. Спасибо вам, Инссмарт!
Валентина Сидорова, Санкт-Петербург
Годно, просто и быстро! Это точно об Инссмарт! Пока была в отпуске, ко мне со срочной просьбой обратился человек, оформляли ипотеку на новостройку и нужна была страховка, сначала паниковала, т. к. все делаю исключительно через ноутбук, но рискнула и открыла полис через смартфон, все круто получилась. И зря переживала 🙂
Александр Дедусенко, Ростов-на-Дону
С помощью Инссмарт я оформил страховку на квартиру сложному клиенту в несколько кликов. Так бы еще месяц носился со всеми документами и не факт, что быстро бы завели полис. Заметил, что Инссмарт выручает многих агентов, за что однозначный респект.
Ирина Котова, Санкт-Петербург
Как агент недвижимости я стараюсь искать лучшие решения для своих клиентов. Инссмарт — пока что та самая платформа для страхования недвижки. Предельно понятная система оформления полисов, быстрая регистрация и главное никакой бумажной волокиты!
Игорь Цехновицер, Волжский
Очень скептично относилась к этой компании, перечитала всевозможные отзывы (среди которых были и негативные), взвесила все за и против, поняла, что ничего не теряю и быстро зарегистрировалась. Моя клиентка обратилась за страховкой на квартиру, и вот, настало время воспользоваться Инссмартом. Ни за что дополнительно платить не нужно, просто оформил полис, пришло на имэйл в этот же день, все. Документы полностью соответствуют информации клиента. Все супер!
Преимущества Инссмарт
Ипотечное страхование включает несколько видов страховых полисов:
- Страхование недвижимости: защищает имущество, приобретенное в рамках ипотеки, от различных рисков;
- Личное страхование: покрывает жизнь и здоровье заемщика;
- Титульное страхование: обеспечивает защиту права собственности на жилье и покрывает возможные правовые проблемы.
По закону заемщик обязан страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку, чтобы защитить интересы банка. Однако, личное и титульное страхование являются добровольными, и заемщик сам выбирает, стоит ли оформлять эти виды страхования.
В случае отказа от добровольных страховых полисов, наиболее распространенным из которых является страхование жизни, банк имеет право пересмотреть условия кредитования и повысить ставку по ипотеке. Повышение ставки обычно составляет 1-2% и указывается в отдельном пункте договора с банком.
Предоставление ипотечного кредита без страхования жизни для банка является связанным с риском, так как это гарантирует, что в случае смерти заемщика кредит будет погашен. Поэтому, для защиты себя и своих близких, многие заемщики принимают решение оформить страховку жизни как дополнительную меру безопасности.
Страхование ипотеки относится к полисам, которые оформляются при покупке жилья в кредит. С таким страхованием сталкиваются все заемщики, потому что один из видов страховых услуг в ипотечной отрасли – обязательный. Но банки и страховщики активно предлагают клиентам купить сразу несколько страховок. Чтобы не переплачивать, нужно знать, какие виды полисов при ипотеке обязательны, а от чего можно отказаться без серьезных последствий.
Особенности страхования по ипотеке
Ипотечное страхование относится к отрасли кредитования под залог недвижимости, потому что объектом защиты в полисе является приобретенное имущество. Обычно это квартира в многоквартирном доме, с которой за годы выплат по договору может случиться многое. Пожары, наводнения, взрывы бытового газа приводят к серьезным повреждениям имущества, при которых пользоваться жильем порой невозможно, но платить банку за него все равно придется.
Чтобы избежать риска невозврата по ссудным обязательствам, кредиторы перестраховываются, используя в качестве поддержки законодательные требования. В ст. 31 закона об ипотеке сказано, что залоговое имущество нужно страховать всем, кто покупает собственность в ипотеку.
Если заемщик не хочет обязывать себя оформлением полиса, приобрести квартиру на средства банка не получится. В ипотеке будет отказано, так как условия ее предоставления будут противоречить законодательным нормам об ипотечном страховании в РФ.
То есть одну страховку при покупке жилья в ипотеку оформлять придется всем. Нужно ли покупать остальные – зависит от целей заемщика и его финансового благополучия.
Простыми словами, ипотечное страхование – это полис при покупке жилья, который защищает владельца собственности от трат в случае серьезных проблем с имуществом. Такой вид страхования чаще носит обязательный характер, но есть и добровольные виды страховых услуг.
Заемщик имеет полное право при оформлении кредита отказаться от всех необязательных страховок, но это может повлиять на условия по ипотеке.
Виды ипотечного страхования
При покупке квартиры в кредит не все клиенты в курсе, какая страховка нужна для ипотеки в первую очередь. Этим пользуются банки, навязывая условия выгодного им страховщика и не предупреждая о добровольном характере некоторых полисов. Чтобы не попасть в ситуацию, когда оформляются ненужные клиентам страховые услуги, важно различать виды ипотечного страхования. Их всего три, и у каждого есть свои особенности.
Обязательная страховка по ипотеке
Обязательна ли страховка при ипотеке при оформлении имущества в залог? Да, но только если речь идет о покупке жилья в рамках целевого кредита. То есть любые виды ипотечных договоров сопровождаются оформлением залогового полиса.
Залоговое страхование включает защиту конструктивных элементов. К ним относятся:
Без этих составляющих невозможно представить само жилье. Если будет поврежден один из ключевых элементов собственности, в застрахованной недвижимости жить станет невозможно. Закон и банки учитывают это. Поэтому отказаться от защиты залогового имущества нельзя. Это обязательный страховой минимум для всех ипотечных заемщиков.
Добровольные полисы при покупке жилья в кредит
К числу страховок, от которых при оформлении ипотеки можно отказаться, относятся два полиса:
Первый вид услуг защищает интересы самого страхователя и заемщика в одном лице, освобождая его близких от выплаты кредита в случае смерти и/или потери трудоспособности. Выплата от страховой назначается при получении серьезных травм и увечий, которые привели к гибели или инвалидности, а также в случае иных причин, по которым страхователь не может выполнять свои финансовые обязательства по ипотеке.
Страхование жизни заемщики оформляют в 70% случаев. Стоимость полиса обычно невелика и составляет от 5000 до 45 000 рублей в зависимости от выбранной фирмы. Это не так много по сравнению с привилегиями, которые дает этот вид страховых услуг. Страхование жизни в сочетании с залоговым полисом зачастую называют комплексным страхованием по ипотеке, и его предлагают все банки, сотрудничающие со страховщиками ипотечного рынка.
Еще один вид необязательного ипотечного страхования – защита титула. Это все, что связано с интересами будущего собственника квартиры. Обычно такую страховку покупают владельцы жилья на вторичном рынке, потому что при оформлении новостроек проблем с регистрацией собственности, как правило, не возникает.
На вторичном рынке возможны мошеннические действия как риелторов, так и бывших владельцев недвижимости. Неправильно выделенные доли, прописанные жильцы, отказ от продажи жилья в Росреестре – не всегда заемщики знают, что грозит им при покупке недвижимости «с рук». Страхование титула защищает их интересы в случае, если при оформлении права собственности возникли трудности.
Можно ли отказаться от ипотечного страхования?
Если клиенты понимают, для чего нужна страховка по ипотеке, у них не возникает желания отказываться от ее оформления. Они знают, что в случае чрезвычайных происшествий, например вандализма или природных явлений, которые привели к серьезному повреждению застрахованного объекта залога, страховая покроет все расходы на его восстановление. Но это касается только обязательных услуг.
Для страховок по защите титула или жизни/здоровья заемщика оформление не является обязательным. От него можно отказаться в любой момент, включая продление полиса через год. Единственное, что грозит страхователям в случае отказа от добровольных ипотечных страховок, – изменение условий по кредиту.
Многие банки для привлечения страхователей предлагают скидку при оформлении дополнительных ипотечных услуг. Когда заемщик отказывается от защиты жизни и здоровья или титула, его ставка по ипотеке может быть выше. Но обычно разница незначительная – от 0,1% до 0,5%.
Где лучше оформлять страховку?
Если нет желания переплачивать, можно сократить размер страховой премии. Для этого нужно выбирать страховщиков, предлагающих оптимальные условия.
Банки зачастую предлагают только «свои» фирмы – дочерние или партнерские организации, с которыми у них заключен договор. Кредиторам выгодно, чтобы клиент оформил услугу именно здесь, – комиссия посредника перейдет к ним за содействие в продаже.
В большинстве случаев в самом банке можно купить страховку только его дочерней страховой компании, что не всегда выгодно самим клиентам. Закон гласит, что при взятии ипотеки оформлять залоговую защиту имущества обязательно. Но делать это именно у кредитора не обязательно.
В РФ существуют десятки страховых компаний, предлагающих защиту имущества по ипотечному договору. Выбирать, где выгоднее, – прерогатива страхователя.
Принуждать к покупке страхования именно у «своего» страховщика банк не должен. Но зачастую кредиторы предлагают скидку, если клиент покупает дополнительные услуги у них. В таком случае нужно просчитать, что выгоднее: чуть переплатить за полис, но сократить размер ежемесячного взноса, либо приобрести ипотечную страховку в другом месте с сохранением размера платежей.
Необходимые документы
При оформлении ипотечного страхования без документов не обойтись. Они нужны везде, кроме случаев пролонгации полиса онлайн. Но обычно клиенты не рискуют и покупают страховку в банке или у страховщика. Это проще, но за услуги менеджера порой приходится переплачивать.
Какие документы нужны для страхования ипотеки:
После оформления полиса, первичного или при продлении, данные о нем обязательно нужно передать кредитору. Иначе банк не узнает о том, что клиент оплатил полис, а это может привести к начислению неустоек и/или увеличению процентной ставки.
Просроченная страховка
Страховка по ипотеке дает банку гарантию, что в случае непредвиденных обстоятельств кредит будет погашен за счет средств страховщика. Но некоторые заемщики не хотят тратить деньги на ее оплату, считая полис необязательным. В итоге они выходят на просрочку, и банк принимает меры для соблюдения ипотечного законодательства РФ.
Что будет, если не платить страховку по ипотеке, – зависит от вида полиса и банка. В рамках залогового страхования за каждый день просрочки начисляются неустойки. О них некоторые кредиторы уведомляют сразу, другие – после месяца, в котором требовалось продлить страховку. Информация о неустойках и продлении полиса обычно приходит по СМС и на почту, указанную в кредитном договоре.
Если клиент не продлил страхование жизни, банк может повысить ставку. Но правило распространяется на те полисы, которые связаны с условиями кредитования. Например, при покупке защиты жизни и здоровья заемщика банк предложил клиенту скидку 0,5%. Страхователь оплатил полис в первый год, но спустя 365 дней о нем забыл. С момента просрочки оплаты полиса ставка по ипотеке автоматически вырастет на 0,5%, что отразится на платежах. Чтобы вернуть более выгодные платежи, нужно скорее продлить ипотечное страхование и принести документы в банк.
4 октября 2023
≈ 5 минут
Ипотека на вторичное жилье является одной из самых популярных кредитных программ. Для оформления ипотеки на вторичку обязательно потребуется страховка. Как выгодно застраховать ипотеку на вторичное жилье, расскажем в статье.
Страховой полис входит в перечень обязательных документов при оформлении ипотеки по любой программе и независимо от банка кредитора.
Виды страховок при ипотеке на вторичное жилье
(обязательное). Согласно Закону об ипотеке заемщик обязательно должен застраховать недвижимое имущество, которое на время выплаты кредита находится в залоге у банка. Это касается и вторичного рынка жилья.
Страхование жизни и здоровья (добровольное, но влияет на ставку). Чаще всего в комплексе с первым видом страхования покупают и защиту жизни. При наличии такой страховки банк не будет повышать процентную ставку.
(добровольное, но при отказе ставка повышается). Данный вид страхования больше актуален именно для вторичной ипотеки, поскольку защищает право собственности заемщика.
Выберите страхование
Заемщик может столкнуться с отказом в страховании ипотеки на вторичное жилье. Это связано с с большими рисками повреждения или уничтожения имущества, от которого и защищает полис.
Существует несколько факторов, которые учитывает страховая компания при оформлении полиса для вторичной ипотеки. Перечислим основные из них, которые заемщик может оценить самостоятельно:
Год постройки. Старые дома компании страхуют неохотно и в большинстве случаев могут отказать. На сегодняшний день компании не оформляют страховки на дома старше 1975 года.
Этажность дома. Чем больше этажей в доме, тем лучше для компании. Минимальным считается пятиэтажный дом. В редких случаях можно оформить кредит и застраховать ипотеку в двух/трехэтажном доме.
Состояние дома. Компания оценивает в каком состоянии находится объект страхования и наверняка откажет в продаже полиса для жилья в аварийном состоянии или с явными повреждениями.
Страховщик может не брать на страхование потенциально убыточные варианты жилья. Поэтому зачастую заемщики сталкиваются со сложностями в поиске подходящей компании.
Стоимость страхования рассчитывается индивидуально для каждого кредита и зависит от вида программы, самого жилья и личных характеристик заемщика (при страховании жизни).
Цена страхования недвижимости зависит от: суммы кредита, типа объекта (дом/квартира), состояния жилья, наличия газа и открытых источников огня, наличие деревянных перекрытий и др. Каждый фактор увеличивает цену полиса и вероятность отказа в страховке, что особенно часто встречается во вторичной ипотеке.
На цену страховки жизни влияет: возраст заемщика, состояние здоровья, профессия, наличие вредных привычек и др.
Стоимость титульного страхования рассчитывается исходя из: суммы остатка по кредиту, количества собственников, степени риска по объекту (исходя из экспертизы документов на недвижимость).
Рассчитать стоимость страхования ипотеки по личным параметрам можно с помощью онлайн калькулятора на нашем сайте. Ниже пример комплексной страховки (недвижимость+жизнь) для ипотеки суммой 3 млн. рублей.
Как отмечалось выше, немногие компании готовы принимать на страхование объекты, которые с большей вероятностью могут быть повреждены.
Самыми крупными компаниями по страхованию ипотеки являются АльфаСтрахование, Ингосстрах, ВСК, ПАРИ, Росгосстрах, Ренессанс и др.
Обратите внимание, компания должна иметь аккредитацию банка, в котором вы оформляете ипотеку (список есть на сайте банка кредитора). Оформляя страховку на нашем сайте, не нужно проверять одобрена ли компания вашим банком. Отображаются только страховки, которые гарантированно примет банк.
Среди всех компаний есть одна из немногих, которая принимает на страхование ипотеку на вторичном рынке — ПАРИ. Ниже представлены отзывы на компанию ПАРИ (больше отзывов на страховую можно прочитать в соответствующем разделе на нашем сайте).
Застраховать жизнь или недвижимость для ипотеки по программе на вторичное жилье можно онлайн.
в подарок на первую покупку страховки
