Сбербанк повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам до 15 6

РБК Банки

12 янв, 15:24

Сбербанк повысил ставки по кредитам для физических лиц

Сбербанк повысил ставки по кредитам для физлиц до 17,9–19,9% годовых с 12 января

Вслед за повышением ключевой ставки до 16% в декабре 2023 года банк из топ-10 повысил ставки по потребительским и кредитам на рефинансирование

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Сбербанк повысил минимальную ставку по потребительскому кредиту на любые цели до 17,9% годовых, выяснили «РБК Инвестиции» на сайте кредитной организации.

Срок кредита составляет от трех месяцев до пяти лет. Минимальная ставка 17,9% годовых доступна при сумме займа от ₽1 млн. При этом полная стоимость кредита (ПСК) составит 16,39–24,16%. При получении пенсии или зарплаты в «Сбере» действует пониженная ставка — 16,9% годовых при аналогичной сумме кредита (ПСК — 16,39–24,16%).

Максимальные ставки действуют при сумме кредита от ₽10 тыс. до ₽300 тыс.:

18,9% годовых (ПСК — 18,34–33,86%) — для тех, кто получает пенсию или зарплату в банке;
19,9% годовых (19,31–33,86%) — для всех остальных клиентов.

Продукт доступен гражданам РФ, возраст которых на момент погашения займа не превышает 80 лет. Требование к стажу — от одного месяца для зарплатников и от шести месяцев для всех остальных клиентов.

Также повышены ставки на рефинансирование кредитов в других банках или МФО и действующих кредитов в «Сбере». Теперь минимальное значение составляет 16,9% годовых (ПСК — 16,390–24,160%) при сумме рефинансирования от ₽1 млн, максимальная ставка — 18,9% годовых (ПСК —
18,340–33,860%) при сумме до ₽300 тыс.

Для рефинансирования кредитов Сбербанка ставка будет в диапазоне от 14,5% до 29,90%. Рассчитывается индивидуально для каждого клиента при подаче заявки на кредит.

Продуктом могут воспользоваться граждане, возраст которых на момент принятия решения банка о рефинансировании не более 65 лет и стаж работы от шести месяцев для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке.

В расчет ПСК в процентах годовых включены платежи по погашению срочной задолженности и по уплате срочных процентов за пользование кредитом.

Фото:Shutterstock

10 января Сбербанк повысил ставки по базовой ипотеке на 1,1 п.п. Для зарплатных клиентов минимальная ставка теперь составляет 16,7% годовых, для остальных — 17,7% годовых при выполнении условий для всех скидок. Если у клиента нет возможности их выполнить, то Сбербанк выдаст ипотеку на вторичное жилье по ставке 19,8%, на первичное — по ставке 19,5%.

Также «Сбер» повысил минимальную ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости на 1,4 п.п. — до 17,8% годовых, сообщает Frank RG.

В 2023 году российские банки выдали населению 52 млн кредитов на ₽16,76 трлн, что на 57% больше кризисного 2022 года.

Чуть меньше половины (47%) всего объема новых кредитов пришлось на ипотеку. В количественном выражении — 2 млн таких ссуд на ₽7,85 трлн, что в 1,6 раза выше результата предыдущего года (₽4,85 трлн).

Доля кредитов наличными в 2023 году превысила 40% — почти 34 млн таких ссуд на ₽6,87 трлн, рост составил 45% по сравнению с 2022 годом.

На покупку товаров было одобрено 15 млн ссуд, объем выдач POS-кредитов составил ₽497,2 млрд, что на 42% превышает результат предыдущего отчетного периода.

Подъем отмечен и в сегменте автокредитования: объем составил 1,54 трлн, в количественном выражении — более 1 млн кредитов на покупку машин.

Сбербанк повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам на 1,4 процентных пункта, до 15,6%. После увеличения ключевой ставки ЦБ до 15% о повышении ставок по ипотеке ранее объявил ряд крупных российских банков, в том числе ВТБ, Альфа-банк и «Открытие»

Сбербанк с 3 ноября повысил ставки по ипотеке на первичном и вторичном рынке на 1,4 процентных пункта (п. п.). Минимальная ставка по базовым ипотечным программам теперь составляет 15,6%, пишет РБК со ссылкой на сообщение пресс-службы «Сбера».

В нем изменение ставки по базовым ипотечным программам объясняется «повышением 27 октября Банком России ключевой ставки с 13% до 15% годовых». «Сбер» скорректировал ставки на 1,4 п. п. в то время как рост ключевой ставки составил 2 п. п.», — говорится в сообщении.

В Сбербанке добавили, что по ипотечным программам с господдержкой ставки не меняются: по программе «Господдержка» минимальная ставка начинается от 8% годовых, по «Семейной ипотеке» — от 6% годовых, по программе «Ипотека для IT» — от 5% годовых. ЦБ 27 октября увеличил ключевую ставку в четвертый раз подряд и сразу на 2 п. п. — до 15%. Регулятор отметил «значительное усиление» инфляционного давления, которое оказалось хуже ожиданий Центробанка.

В ближайшие полтора-два месяца ставки по ипотеке без учета льготных программ составят 15–17%, что будет сдерживать рост цен на недвижимость, прогнозировали аналитики НРА. Ставки по базовой ипотеке в крупнейших банках превысили 16%, писал РБК:

ВТБ с 1 ноября повысил ставки по базовым ипотечным программам на 2,4 п. п, до минимальной ставки в 16,4–16,5%.

Альфа-банк поднял базовые ставки по ипотеке на новостройки и квартиры на вторичном рынке до 16,69% годовых.

Банк «Открытие» с 1 ноября увеличил базовую ставку по рыночной ипотеке на новостройки и готовое жилье до 16,99% без учета скидки.

«Уралсиб» повысил ставки по основным рыночным программам ипотеки на 1 п. п., до 16,99 и 17,49% в зависимости от суммы кредита.

Рынок ипотеки с господдержкой в России начал охлаждаться. Спрос на нее с начала октября снизился на 10% относительно аналогичного периода прошлого месяца, сообщили «Известиям» в Газпромбанке. Ранее стало известно, что банки начали отказывать россиянам в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям. Кредитные организации снижают суммы кредита, увеличивают первоначальный взнос и просят дополнительно подтвердить доход, рассказали участники рынка. По их данным, доля отказов на рынке розничного кредитования выросла до 60–70%.

В СберБанке ставка на рефинансирование ипотеки — одна из самых выгодных на рынке. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 1,5%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбер.

Рефинансировать ипотечный кредит можно не только по более выгодной ставке, но и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В СберБанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты (потребительские или автокредиты). Это позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее.

Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На Домклик есть — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбере можно рефинансировать ипотеку другого банка, а также иные кредиты, если вы платите по ним уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Шаг 2. Собрать документы

Итак, вам потребуется:

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя

По каждой рефинансируемой ипотеке должны быть предоставлены следующие сведения:

Номер и дата кредитного договора
Срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
Сумма и валюта кредита
Процентная ставка
Ежемесячный платеж
Реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

Об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
О наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в СберБанк.

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего на Домклик. Банк рассмотрит её в течение дня.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам в банк

Когда банк одобрит заявку, у вас будет 90 дней на получение кредита, в течение которых вам нужно будет предоставить документы на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке, а также провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 3–5 дней. Если вы закажете оценку на Домклик, будет быстрее — около суток, так как подготовка отчета возможна без выезда и фото.

Банк рассматривает документы по недвижимости и кредиту 1–3 рабочих дня. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор, договор ипотеки (залога) и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора и договора ипотеки (залога) вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки.

Важно: Вы должны подтвердить регистрацию залога в пользу Сбера в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы этого не сделаете, банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

Ставка на период до подтверждения регистрации залога в пользу Сбера не будет повышена — вы сразу получаете ипотеку по низкой ставке, без надбавки на период регистрации залога.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму. Справка об отсутствии долга (погашении ипотеки) от другого банка не нужна.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре и зарегистрировать договор ипотеки (залога) в пользу СберБанка

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную, если она оформлялась. В закладной будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с недвижимости. Если закладная не оформлялась, то достаточно будет заявления о снятии обременения.

Одновременно с подачей заявления на снятие обременения подайте в Росреестр подписанный со СберБанком договор ипотеки (залога) на недвижимость в 3-х экземплярах. Росреестр снимает обременение в пользу «старого» кредитора и регистрирует залог в пользу СберБанка за несколько дней.

Шаг 8. Подтверждение регистрации залога в пользу СберБанка

После того как Росреестр снимет обременение в пользу «старого» кредитора и зарегистрирует залог в пользу СберБанка, подтвердите такую регистрацию, предоставив в офис банка или онлайн через личный кабинет клиента на Домклик выписку из ЕГРН или договор залога с отметкой Росреестра.

Сделайте это в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы не уложитесь в срок — банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

Оформление ипотеки — шаги с 1 по 5 — надо пройти в течение 90 дней с даты одобрения. Если не успеете, нужно будет подать новую заявку на ипотеку. Шаги с 5 по 7 надо пройти в течение 6 месяцев с даты выдачи.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания, а по кредиту будут начисляться неустойки. Как правило, срока в 6 месяцев на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание

Если вместе с ипотекой вы получаете сумму на личные цели, то деньги выдаются в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления ипотеки в пользу СберБанка, на всё остальное. При этом вторая часть выдаётся не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в СберБанке

Снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка могут семьи с детьми. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Какую ипотеку можно рефинансировать и как часто

С помощью программы рефинансирования ипотеки от СберБанка можно переоформить ипотечный кредит, предоставленный банком на цели:

приобретения или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта
рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта

СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит/заем в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости, то есть был целевым.

Расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
Понадобится снять обременение по старому кредиту и оформить залог в пользу СберБанка

Коротко

В первую очередь рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

Одобрение банком онлайн-заявки — 90% ответов от банка приходит в течение 5 минут
Сбор документов на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке — 2–3 дня
Рассмотрение банком документов на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке — 1–3 дня
Получение кредита на рефинансирование, погашение «старой» ипотеки — 1-3 дня
Снятие Росреестром обременения с жилья от «старого» банка — от 2 до 10 дней
Регистрация Росреестром ипотеки в пользу СберБанка — от 2 до 10 дней (последние 2 этапа можно совместить)

После подтверждения залога вы сможете получить вторую часть кредита — на личные цели, если такая потребность была заявлена при рассмотрении заявки. Банк может выдать эти деньги в любой момент после залога, но не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой части на погашение ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в СберБанке вы посещаете офис банка только один раз для подписания кредитной документации.

В статье расскажем о том, что рефинансирование ипотеки и об условиях в СберБанке.

Рефинансирование ипотеки — это процесс замены одного кредита на другой. Простыми словами, рефинансирование — это перекредитование. Оно может быть полезно, если вы хотите снизить ежемесячные платежи по ипотеке, увеличить срок выплаты кредита или снизить процентную ставку по ипотеке.

В Сбере можно рефинансировать ипотеку как по базовым условиям, так и по условиям льготной «Семейной ипотеки», если выполнены требования к её получению.

Расскажем об обоих вариантах по порядку.

Условия рефинансирования по базовой программе

	От 16,7% годовых

Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	На погашение ипотеки в другом банке: до 27 500 000 рублей На цели личного потребления: 2 500 000 рублей Не должна превышать меньшую из величин: – 85% стоимости недвижимости, указанной в отчёте об оценке для недвижимости с оформленным правом собственности или в договоре инвестирования строительства для строящейся недвижимости; – сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заёмщиком или созаёмщиками на цели личного потребления
	До 30 лет
	Если ипотечный договор был заключен до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку с первого дня действия кредитного договора, если позднее, то с даты заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней. Оставшийся срок кредита — не менее 90 дней. Первичный кредит должен был быть выдан на покупку недвижимости По кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность С помощью программы можно рефинансировать один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели: – приобретения или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта – рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта. СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.
Обеспечение по кредиту	Залог недвижимости (апартаменты, квартира, комната, дом, таунхаус), на покупку которой предоставлен рефинансируемый кредит, либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому кредиту: на этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретённых по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном СберБанком после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости — залог приобретённой или построенной недвижимости Если недвижимость приобретена за счёт рефинансируемой ипотеки, она может находиться в обременении у другого банка.
	Обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья — по желанию

Требования к заёмщикам

Возраст заёмщика на момент выдачи кредита — от 21 года;
Возраст на момент погашения кредита — 75 лет;
Стаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
Гражданство — Российская Федерация;
Привлечение созаёмщиков — созаёмщиками могут выступать не более 3-х физических лиц, чей доход учитывается при расчёте кредита. Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

❗️Супруг(а) основного заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности и возраста*.

*За исключением случаев наличия действующего брачного договора/нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора или отсутствия гражданства РФ.

Требования к недвижимости

Кредитуемая недвижимость

По базовой программе рефинансировать можно кредит на покупку:

квартиры;
комнаты;
таунхауса;
жилого дома;
апартаментов;
части квартиры, жилого дома или таунхауса;
жилого помещения с земельным участком или долей в праве собственности на земельный участок.

Рефинансирование предоставляется на приобретение или строительство одного объекта недвижимости.

Требования к кредитуемой недвижимости

Недвижимость должна быть на территории РФ. Покупка или инвестирование — только за счёт рефинансируемой ипотеки.

После выдачи ипотеки недвижимость регистрируется в собственность:

основного заёмщика;
основного заёмщика и его созаёмщиков;
основного заёмщика, его супруга/супруги или заёмщика, их родителей и детей.

Недвижимость не должна находиться под арестом и быть обременена правами третьих лиц, кроме прав заёмщика. Права собственности должны быть зарегистрированы согласно законодательству.

В залог можно оформить квартиру в многоквартирном доме с незаконными перепланировками, кроме:

демонтажа несущих конструкций здания, исключение: оконный блок;
переноса газового оборудования за пределы кухни без разрешения;
переноса радиаторов, подключённых к общедомовой системе горячего водоснабжения, на балкон или лоджию;
изменения общих границ жилья;
устройства лоджии или террасы на 2 этаже и выше без соответствия техническим документам.

Документы для подачи заявки

паспорт заёмщика и созаёмщика (при наличии) с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика и созаемщика (при наличии).

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения

номер кредитного договора;
дата заключения кредитного договора;
срок действия кредитного договора или срок возврата кредита;
сумма и валюта кредита;
процентная ставка;
ежемесячный платёж;
платёжные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счёта для погашения рефинансируемого кредита).

Данные сведения необходимо подтвердить, предоставив в банк любой из документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право при рассмотрении заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами;
о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Реквизиты для погашения рефинансируемой ипотеки

Передайте в СберБанк реквизиты для погашения ипотеки в другом банке. Если во время подачи заявки и оформления ипотеки реквизиты изменятся, СберБанк не сможет рефинансировать ипотеку. Вам нужно будет подать заявку с новыми реквизитами.

Если вы продавали или переводили ипотеку в другие банки или организации перед рефинансированием, предоставьте в СберБанк документ с новыми реквизитами при подаче заявки.

Документы после одобрения заявки

Загрузите их в личном кабинете после принятия решения Банком о выдаче кредита.
Согласие на залог недвижимости. Понадобится, если в числе залогодателей (зарегистрированных собственников) недвижимости есть несовершеннолетние. Согласие можно получить в органах опеки и попечительства.

Условия рефинансирования по льготной программе «Семейная ипотека»

	От 6% годовых

Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	12 000 000 рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области 6 000 000 рублей — для других регионов
	До 30 лет
Период действия программы	До 1 июля 2024 года — для граждан РФ с ребёнком, который родился с 01.01.2018 до 31.12.2023 До 31 декабря 2027 года — для граждан РФ, у которых есть ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31.12.2023
	Рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в другом банке на покупку готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора. Ипотеку можно рефинансировать, если: – ипотечный договор был заключён до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку любого банка с первого дня действия кредитного договора, если позднее, то с даты заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней; – оставшийся срок кредита — не менее 90 дней; – кредит был выдан на покупку недвижимости в новостройке; – нет просроченных задолженностей.
Обеспечение по кредиту	Залог квартиры, дома или таунхауса, на покупку которых была оформлена рефинансируемая ипотека. Для строящейся недвижимости обеспечением будет залог прав требования участника долевого строительства и другие права, полученные по договору инвестирования. Застройщик должен быть аккредитован СберБанком. Если куплена готовая недвижимость или на неё получена государственная регистрация права собственности, залогом станет эта недвижимость. Недвижимость может быть в обременении у другого банка, если её купили за счёт рефинансируемой ипотеки.
	Обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья — по желанию

Требования к заёмщикам

Возраст заёмщика на момент выдачи кредита — от 21 года;
Возраст на момент погашения кредита — 75 лет;
Стаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
Гражданство — Российская Федерация;
Привлечение созаёмщиков — созаёмщиками могут выступать не более 3-х физических лиц, чей доход учитывается при расчёте кредита. Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Дополнительно к стандартным требованиям

Гражданство РФ супруга/супруги или заёмщика;
Гражданство РФ ребёнка.

Требования к созаёмщику

При расчёте максимальной суммы кредита учитывается доход созаёмщика.
Созаёмщик и заёмщик могут не состоять в браке.
Родителем ребёнка может быть заёмщик или созаёмщик.
Супруг или супруга заёмщика не может стать созаёмщиком, если в брачном договоре упоминается режим раздельной собственности.

Остальные требования к созаёмщику и заёмщику одинаковые.

Требования к недвижимости

Кредитуемая недвижимость

По льготным условиям рефинансировать можно кредит на покупку:

квартиры;
таунхауса;
жилого дома;
жилого помещения с участком.

Рефинансирование предоставляется на приобретение или строительство одного объекта недвижимости.

После выдачи ипотеки недвижимость регистрируется в собственность:

основного заёмщика
основного заёмщика и его созаёмщиков
основного заёмщика, его супруга/супруги или заёмщика, их родителей и детей

Требования к кредитуемой недвижимости

В залог можно оформить квартиру в многоквартирном доме с незаконными перепланировками, кроме:

демонтажа несущих конструкций здания, исключение: оконный блок;
переноса газового оборудования за пределы кухни без разрешения;
переноса радиаторов, подключённых к общедомовой системе горячего водоснабжения, на балкон или лоджию;
изменения общих границ жилья;
устройства лоджии или террасы на 2 этаже и выше без соответствия техническим документам.

Документы для подачи заявки

паспорт заёмщика и созаёмщика с отметкой о регистрации, если она есть;
документ о временной регистрации по месту пребывания;
документы о финансах и занятости заёмщика и созаёмщика, если они есть;
СНИЛС от заёмщика и супруга или супруги;
свидетельство о рождении ребенка;
справка об установлении инвалидности ребёнка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

По рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения

номер кредитного договора;
дата заключения кредитного договора;
срок действия кредитного договора или срок возврата кредита;
сумма и валюта кредита;
процентная ставка;
ежемесячный платёж;
платёжные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счёта для погашения рефинансируемого кредита).

Чтобы подтвердить данные, предоставьте в банк любой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ об изменении реквизитов заёмщика.

СберБанк может запросить актуальные данные про:

остаток задолженности с начисленными процентами;
наличие просроченной задолженности: текущей и за последний год.

Банк поможет подтвердить данные по рефинансируемой ипотеке: справкой, выпиской или другим документом.

Реквизиты для погашения рефинансируемой ипотеки

Документы, которые нужны после одобрения заявки:

Загрузите их в личном кабинете после принятия решения Банком о выдаче кредита.
Согласие на залог недвижимости. Понадобится, если в числе залогодателей (зарегистрированных собственников) недвижимости есть несовершеннолетние. Согласие можно получить в органах опеки и попечительства.

Часто задаваемые вопросы

— Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт
Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей с более высокими процентными ставками
При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

— Как работает рефинансирование в СберБанке?

Банк одобряет кредит и вносит средства на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить предыдущие кредиты.

— У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?

Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании — добавить собственные средства.

— Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?

В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.

— Как правильно рассчитать сумму в ?

В поле «Стоимость недвижимости» укажите общую сумму, которая включает: первоначальный взнос, средства которые уже были потрачены на строительство и необходимую сумму кредита. Всё это будет отражать стоимость будущего объекта. Если кредит также нужен для покупки земли под строительство, включите в общую сумму и стоимость земли.

— Нужно ли дополнительное обеспечение на период строительства дома?

Всё зависит от стоимости земли, на которой будет строиться дом. Если залоговая стоимость участка будет больше суммы кредита, то дополнительное обеспечение не нужно. Если залога земли недостаточно, можно снизить сумму кредита или предоставить дополнительное обеспечение на период строительства: поручительство физлица или залог другого объекта недвижимости.

Сумма кредита зависит не только от платежеспособности, но и от обеспечения. Дополнительное обеспечение будет снято после подтверждения завершения строительства и регистрации залога построенного дома в пользу банка.

— Какими документами можно подтвердить расходы по первоначальному взносу и их срок давности?

Если вы уже начали строительство, подтвердить первоначальный взнос или его часть можно чеками, квитанциями и другими платёжными документами, которые подтвердят покупку стройматериалов или оплату работ. Не принимаются: расписки, договоры займа, дарения, векселя, пожертвования.

— У меня есть другая недвижимость. Подойдёт ли она в качестве залога?

Да. В качестве залога можно использовать:

жилое помещение;
нежилой дом;
квартиру или её часть;
жилой дом или его часть;
дом с земельным участком.

— Я пенсионер. Мне одобрят рефинансирование ипотеки?

На момент погашения кредита заёмщику должно быть не больше 75 лет. Если вам, к примеру, 68, вы можете взять кредит на покупку жилья на 7 лет.

— Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

Отчет об оценке залогового объекта — от 2 000 рублей в зависимости от региона и оценочной компании
Страхование залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — зависит от размера кредита
Страхование жизни и здоровья заемщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — зависит от размера кредита
Государственная пошлина за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 рублей при самостоятельной регистрации или 1 400 рублей при
Аренда банковской ячейки (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчетов — от 2 000 рублей

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Подробнее про услуги Домклик