РОССЕЛЬХОЗБАНК ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА

Ипотечный калькулятор
Список ипотечных программ
Подбор ипотеки

О программе

Льготная программа кредитования для граждан Российской Федерации, которые хотят приобрести или самостоятельно построить дом,
купить квартиру в сельской местности или городе, входящем в программу развития.
Ипотека на недвижимость в деревне выдаётся в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий».

Общая информация о льготной ипотеке

Ипотека с господдержкой — это возможность получить кредит в Банке под сниженный процент. Ставка по таким программам льготной ипотеки ниже рыночной. При этом разница между льготной и рыночной ставкой возмещается государством. Субсидии делает возможными национальный проект «Жилье и городская среда». Такая мера направлена на улучшение жилищных условий, что является одной из конечных целей нацпроекта.

Кому положена такая ипотека?

На социальную ипотеку могут рассчитывать отдельные категории граждан, в число которых входят как военнослужащие или it-специалисты, так и семьи, желающие приобрести жилье за городом по льготному кредиту.

Программы и условия льготной ипотеки

На платформе Своё Жильё представлены различные программы ипотечного кредитования
, в том числе для семей с детьми.
Условия получения ипотечных кредитов можно узнать на сайте Банка. Рассчитайте выгодные условия с помощью
ипотечного калькулятора
и заполните заявку на кредит.

до 30 лет

до 12 млн ₽

до 20 лет

до 6 млн ₽

до 30 лет

до 12 млн ₽

до 27 лет

до 3,06 млн ₽

до 27 лет

до 3 млн ₽

до 25 лет

до 6 млн ₽

до 30 лет

до 18 млн ₽

до 30 лет

до 12 млн ₽

до 30 лет

до 18 млн ₽

Меры поддержки клиентов

Кредитные каникулы для военнослужащих и членов их семей

Реструктуризация кредита

Кредитные каникулы

Готовое жильё или на этапе строительства

Квартира или таунхаус

Покупка готового жилого дома с земельным участком у юридического лица или ИП (первый собственник)

Программа действует до 1 июля 2024 года включительно

до 12 000 000 ₽

для приобретения объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

до 6 000 000 ₽

для других регионов

На период строительства объекта недвижимости, приобретённого от застройщика: залог имущественных прав требований по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки права требования

После завершения строительства: залог приобретённого объекта недвижимости

Приобретение готового объекта недвижимости: залог приобретаемого объекта

Обязательно: страхование залогового имущества на весь срок кредита

Необязательно: страхование жизни и здоровья заёмщика на весь срок кредита,при отказе от страхования жизни и здоровья-ставка увеличивается на 1%

В случае согласия заемщика на осуществление личного страхования и/или страхования имущества, передаваемого в залог Банку, страховая организация определяется на выбор заемщика из числа страховых компаний, соответствующих Требованиям Банка, в том числе заемщик в праве сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую указанным Требованиям, в течение всего срока кредитования

с Требованиями Банка

Супруг(а) заёмщика автоматически становится созаёмщиком по кредиту

Можно не привлекать супруга или супругу в качестве созаёмщика по кредиту, если есть брачный договор, по которому созаёмщик не имеет прав на передаваемый в залог объект недвижимости

Созаёмщиков по кредиту может быть не более 3-х человек, в том числе не родственники заёмщика, имеющие документально подтвержденные доходы

Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику

5 рабочих дней — Банк рассматривает кредитную заявку

90 дней — действует решение, в течение которого нужно подобрать недвижимость и предоставить по ней документы на одобрение Банку

85 дней — действует решение с момента одобрения Банком недвижимости. В течение этого времени заключается кредитный договор

Условия для Сельской ипотеки

Ипотека на жилой дом или участок для строительства дома, квартиру в многоэтажном доме.

Аккредитованные подрядные организации

Недвижимость построит подрядчик, аккредитованный Банком.

Дом должен быть не старше 5 лет, если покупаете у физического лица; и не старше 3 лет, если у юридического.

Регион приобретения объекта

Степень готовности объекта

Минимум 20% от стоимости недвижимости

Срок кредита, в месяцах

Расчёт параметров ипотечного кредита является предварительным

Какую недвижимость можно приобрести

Жилой дом или земельный участок

Дом в сельской местности: на территории сельского поселения, рабочего посёлка, посёлка городского типа. Участок на территории сельского поселения или посёлка.

Жилая квартира

Квартиры в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей на первичном или вторичном рынке.

Меры поддержки и льготные ипотечные программы года от Россельхозбанка на платформе Своё Жильё

Льготные ипотечные программы и другие меры социальной помощи обеспечивают доступность жилья и способствуют развитию жилищного рынка в целом. Такие дополнительные меры позволяют гражданам РФ с разным уровнем доходов приобретать жилье, которое отвечает их потребностям и финансовым возможностям.

Меры социальной поддержки имеют большую популярность, но не все люди знают о них. Рассказываем, какие шаги предпринимает правительство РФ, чтобы улучшить жизнь отдельных категорий граждан и их семей, и как получить льготную ипотеку на платформе Своё Жильё от Россельхозбанка.

Программы ипотечного кредитования

Сельская ипотека

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях

Ипотека с господдержкой

Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети

Ипотека для работников IT-организаций

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 30.04.2022 № 805

Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей

Уменьшите ежемесячный платёж и оптимизируйте семейный бюджет

Дальневосточная ипотека

Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа

Военная ипотека для Участников НИС, имеющих детей

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика для Участников НИС, имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»

Военная ипотека для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей

Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории ДФО и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории ДФО.

Военная ипотека

Ипотечный кредит для военнослужащих

Рефинансирование военной ипотеки

Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях

Как оформить ипотеку?

Подберём наиболее выгодные условия ипотеки

Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж

Загрузите документы с примерной стоимостью будущего жилья

Выберите офис, где удобно подписать документы

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или вам позвонят

Определитесь с объектом и отправьте на согласование в Банк

Дождитесь одобрения и оформите сделку

После приобретения жилья оформите его в собственность

Подробнее о кредите

Готовое жильё, строительство по договору подряда

Ипотеку можно оформить на следующие цели:

– Приобретение жилого дома;

– Покупка земельного участка и строительство на нём жилого дома;

– Приобретение квартиры в новостройке или на этапе строительства в доме до 5 этажей, находящемся в опорном населенном пункте.

Недвижимость должна располагаться на сельской территории
, на сельской приграничной территории
, в опорном населенном пункте

до 6 000 000 ₽

для всех регионов РФ

Залог приобретаемой недвижимости

Обязательно: страхование залогового имущества на весь срок кредита

Необязательно: страхование жизни и здоровья заёмщика на весь срок кредита

В случае согласия заемщика на осуществление личного страхования и/или страхования имущества, передаваемого в залог Банку, страховая организация определяется на выбор заемщика из числа страховых компаний, соответствующих Требованиям Банка, в том числе заемщик в праве сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую указанным Требованиям, в течение всего срока кредитования

с Требованиями Банка

Супруг(а) заёмщика автоматически становится созаёмщиком по кредиту

Можно не привлекать супруга или супругу в качестве созаёмщика по кредиту, если есть брачный договор, по которому созаёмщик не имеет прав на передаваемый в залог объект недвижимости

Созаёмщиков по кредиту может быть не более 3-х человек, в том числе не родственники заёмщика, имеющие документально подтвержденные доходы

Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику

С супругом в два раза больше

В Россельхозбанке есть возможность каждому из супругов взять по сельской ипотеке, чтобы приобрести один объект недвижимости. Это позволит увеличить сумму кредита и приобрести объект большей стоимостью. Первоначальный взнос по такой программе от 20% по каждому кредиту. Оформить две ипотеки на супругов можно в офисе Банка.
Найти ближайший офис

5 рабочих дней — Банк рассматривает кредитную заявку

120 дней — действует решение, в течение которого нужно подобрать недвижимость и предоставить по ней документы на одобрение Банку

55 дней — действует решение с момента одобрения Банком недвижимости. В течение этого времени заключается кредитный договор

Возможно увеличение сроков выхода на сделку по программе «Сельская ипотека»

-если территория не относится к приграничной, то ставка составит 3%

Узнать точную ставку можно в калькуляторе

При этом последний платёж происходит до исполнения заёмщику 65 лет

При одновременном соблюдении следующих условий

До исполнения заёмщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита

Есть созаёмщик, и срок возврата кредита наступает до исполнения созаёмщику 65 лет

Постоянная либо временная на территории Российской Федерации

Для зарплатных клиентов Банка

На текущем месте работы — не менее 3 месяцев

За последние 5 лет — не менее 6 месяцев непрерывного стажа

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)

Срок ведения личного подсобного хозяйства — не менее 12 месяцев
Необходима запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления

Для всех остальных

На текущем месте работы — не менее 3 месяцев

За последние 5 лет — не менее 1 года общего стажа

Для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Банке

На текущем месте работы — не менее 3 месяцев

Заявка на ипотеку заёмщика и созаёмщика, заполненная на портале

Или удостоверение личности военнослужащего

Военный билет или приписное свидетельство

Только для мужчин до 27 лет включительно

Документы о семейном положении, наличии детей

Свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор (при наличии), свидетельство о рождении ребёнка

Заверенная копия трудовой книжки

Если у вас электронная трудовая, предоставьте выписку о трудовой деятельности: её можно получить через Госуслуги

Справка о доходах ФЛ по форме ФНС (2-НДФЛ) или по форме Банка

Если вы получаете зарплату на карту Россельхозбанка, собирать пакет документов не нужно — потребуется только заявка на ипотеку, заполненная на портале

Порядок погашения кредита

Ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами

Условия досрочного погашения

Происходит в дату ежемесячного платежа, без комиссий

Вопросы и ответы

Это посёлок городского типа, деревня, село, станица, хутор, кишлак, аул, рабочий посёлок, город с населением до 30 тыс человек. Внутригородские муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — не сельские территории.

Это населенные пункты, расположенные вне границ городских агломераций, на базе которых обеспечивается ускоренное развитие инфраструктуры, обеспечивающей реализацию гарантий в сфере образования, доступность медицинской помощи, услуг в сфере культуры и реализацию иных потребностей населения территории одного или нескольких муниципальных образований. Перечень опорных населенных пунктов на территории субъекта Российской Федерации определяется уполномоченным органом.

Ознакомиться с перечнем опорных территорий

Это сельские территории (сельские агломерации) муниципальных образований, расположенные полностью или частично на приграничной территории Российской Федерации. Перечень сельских территорий (сельских агломераций) приграничных муниципальных образований на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом субъекта Российской Федерации или уполномоченным органом.

Перечень приграничных муниципальных образований:

1. Республика Дагестан: Ахтынский муниципальный район, Магарамкентский муниципальный район.

2. Карачаево-Черкесская Республика: Карачаевский муниципальный район.

3. Республика Карелия: Муезерский муниципальный район.

4. Республика Северная Осетия – Алания: городской округ город Владикавказ.

5. Алтайский край: Бурлинский муниципальный район, Змеиногорский муниципальный район, Ключевский муниципальный район, Локтевский муниципальный район, муниципальный округ город Славгород, Табунский муниципальный район, Третьяковский муниципальный район.

6. Астраханская область: Ахтубинский муниципальный район.

7. Волгоградская область: Старополтавский муниципальный район.

8. Калининградская область: Краснознаменский муниципальный округ, Правдинский муниципальный округ.

9. Курганская область: Куртамышский муниципальный округ, Половинский муниципальный округ, Притобольный муниципальный район, Целинный муниципальный округ.

10. Новосибирская область: Купинский муниципальный район.

11. Омская область: Шербакульский муниципальный район.

12. Оренбургская область: Акбулакский муниципальный район, Беляевский муниципальный район, городской округ “Город Орск”, Кваркенский муниципальный район.

13. Смоленская область: Велижский муниципальный район, Ершичский муниципальный район, Хиславичский муниципальный район, Шумячский муниципальный район.

14. Челябинская область: Брединский муниципальный район, Карталинский муниципальный район, Троицкий муниципальный район, Троицкий городской округ.

Ознакомиться с полным текстом документа

Готовый жилой дом или участок для строительства на нем дома.

Всего может быть не более 3 созаёмщиков. Не обязательно, чтобы это были родственники. Если вы в браке, то ваш партнёр автоматически становится созаёмщиком.

Рассчитать примерный платёж можно по ипотечному калькулятору, вбив стоимость объекта, количество месяцев и ставку.

Можно и так, если дом будет строить подрядная организация из списка подрядчиков, аккредитованных Банком.

Дадут, если не менее половины срока кредита пройдёт до 65 лет, и если есть созаёмщик, которому станет 65 лет после того, как вы выплатите всю ипотеку.

Да, после покупки регистрация обязательна.

Справка 2 НДФЛ, паспорт, трудовая книжка (выписка из пфр), документы по созаёмщику, если он есть. Для созаёмщика-супруга потребуется свидетельство о браке и брачный договор, если есть. Для других созаёмщиков — тот же пакет документов, что и для основного заёмщика.

В течение 5 рабочих дней.

Возможно увеличение сроков выхода на сделку по программе “Сельская ипотека”

Да, есть, потому что в каждом банке требования отличаются.

Вам придёт уведомление по СМС и в личном кабинете платформы.

До 6 000 000 ₽ для всех регионов РФ

Полезная информация

Меры социальной поддержки для льготной ипотеки

Существуют различные меры господдержки, которые можно использовать при получении ипотеки.
Например, федеральные программы поддержки ипотечного кредитования — ставки по кредитам в рамках
таких программ субсидируются государством. Так, возможность получить семейный кредит по льготной
государственной ставке в Банке дает семейная ипотека
же есть дополнительные меры поддержки — о
них расскажем подробнее.

Субсидия для многодетных семей

Семья с тремя и более детьми может получить до 450 тыс. рублей на полное или частичное погашение ипотечного кредита. По условиям программы третий или последующий ребёнок должен родиться не ранее 2019 года. Таким образом, можно произвести списание части кредита за счет субсидии.

Имущественный налоговый вычет

При покупке квартиры можно оформить имущественный налоговый вычет с учётом лимита — 2 млн рублей.
Вернуть можно 13% от этой суммы в пределах фактически потраченных на квартиру средств. Имущественный
вычет также позволяет возместить 13% от уплаченной по процентам суммы — в пределах 3 млн рублей.
Сегодня льготная ипотека — для государства является возможностью стимулировать экономику. Помимо прочего,
кредиты с господдержкой наряду с программами социального страхования или возможностями, которые дают социальные
пособия, — делают жизнь людей комфортнее и лучше.

Для покупки и сопровождения

Сервисы, которые упрощают клиентам покупку недвижимости и подсказывают, что делать дальше

Порядок получения кредита включает в себя следующие этапы:

• – Подача заявки;
• – Получение решения по кредиту;
• – Поиск объекта и одобрение Банком;
• – Подписание кредитной документации;
• – Регистрация сделки и расчёт с продавцом.

Размер ипотечного кредита зависит от вашего совокупного дохода. С помощью ипотечного онлайн-калькулятора вы можете рассчитать возможную сумму кредита, процентную ставку и ежемесячные выплаты.

Онлайн-калькулятор ипотеки на нашем сайте не предусматривает функцию расчета налогового вычета по кредиту. Советуем вам обратиться в ФНС.

Да, банк может изменить процентную ставку по ипотеке в течение срока кредитования при условии, что вы нарушили условия договора.

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Наш банк внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимает решение. В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление на кредит в Банк через 45 дней. Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

На дату завершения срока ипотечного кредита ваш возраст не должен превышать 65 лет. Возможно увеличение максимального возраста до 75 лет, если одновременно соблюдаются два условия:

• – На момент погашения кредита один из созаемщиков будет не старше 65 лет.
• – Самый старший участник сделки (заемщик, созаемщик) будет не старше 65 лет в момент истечения половины срока действия кредитного договора.

Для того, чтобы увеличить шансы на получение ипотеки Вы можете:

• – Погасить все действующие кредиты и закрыть кредитные карты. Это снизит вашу финансовую нагрузку.
• – Привлечь созаемщиков, у которых достаточно высокий официальный доход.

Вы можете ежемесячно платить Банку любую сумму, погашая кредит, если она не меньше установленной.

Досрочное погашение ипотечного кредита следует производить в одну из дат ежемесячного взноса, которые указаны в договоре. Для досрочного погашения ипотеки Вам необходимо подать соответствующее заявление:

• – Через офис нашего банка;
• – В наших системах «Мобильный банк»/«Интернет-банк»;
• – Почтой или курьером, на бумажном носителе.

Нет процентная ставка, прописанная в договоре, неизменна. Она может быть увеличена только в случае, если клиент нарушил условия договора.

Да. Молодым родителям и семьям наш Банк предлагает сниженный размер первоначального взноса, сниженную ставку по ипотечному кредиту и льготный период по оплате основного долга.

Материнский капитал можно использовать:

• – По новым кредитам в качестве первоначального взноса;
• – По действующему кредиту в счет досрочного гашения ипотеки.

Нет, дополнительных соглашений не нужно. Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки:

• – Обратитесь в обслуживающее отделение банка и получите справку об остатке ссудной задолженности.
• – Напишите заявление на частичное или досрочное погашение ипотеки.
• – Посетите Пенсионный фонд РФ, предъявите справку об остатке задолженности и подайте заявление о переводе средств материнского капитала по реквизитам для погашения ипотечного кредита.
• – После поступлений средств в банк, мы зачислим их в счет погашения вашего ипотечного кредита.

Для начала необходимо узнать в каком бюро кредитных историй она хранится. На портале Госуслуг можно сделать запрос (раздел «Налоги и финансы», подраздел «Сведения о бюро кредитных историй»). Банк России направит ответ в личный кабинет пользователя. После Вы сможете заказать выписку о вашей кредитной истории из этого бюро.

Нет, Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты только гражданам России.

Несмотря на то, что для оформления данного кредита в Банке не требуются документы, подтверждающие доход и трудовую занятость, кредит оформляется только трудоустроенным гражданам, имеющим постоянный источник дохода, подлежащий налогообложению.

Нет, вы можете выбрать любой удобный способ:

• Передать наличные продавцу квартиры и предоставить в банк расписку о получении им конкретной суммы.
• Рассчитаться с продавцом безналичным способом и предоставить в банк платежный документ о переводе средств на его счет;
• Расплатиться наличными с юридическим лицом, а затем предоставить в наш банк квитанцию к приходно-кассовому ордеру/чек.

Возможны следующие способы расчета с продавцом недвижимости:

• – Аккредитивный;
• – С использованием индивидуальных сейфовых ячеек;
• – Безналичный.

В дату очередного ежемесячного платежа на вашем счете должна быть достаточная для оплаты сумма. Внести деньги можно в день платежа в офисах банка.

• Чтобы не приезжать каждый раз в офис, откройте карту по тарифу «Сервисный», с бесплатным выпуском и обслуживанием. Карту удобно пополнять любым удобным способом:
• – В банкоматах Россельхозбанка;
• – Переводом с карт сторонних банков, через приложение «Мобильный банк»;
• – Через специальный раздел на нашем сайте.

Мы будем вынуждены продать залоговое имущество, чтобы покрыть свои финансовые потери.

Регистрация на сельской территории необязательна. Необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

• После оформления кредита необходимо зарегистрироваться в приобретенном/ построенном жилом помещении в течении 180 дней с даты государственной регистрации права собственности, и предоставить документы о регистрации в обслуживающий офис Банка.

Как оформить ипотеку

Подберём наиболее выгодные условия ипотеки

Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж

Загрузите документы с примерной стоимостью будущего жилья

Выберите место сделки

Выберите офис, где удобно подписать документы

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или телефону

Определитесь с объектом и получите одобрение от Банка

Добавьте объект в заявку и получите сумму на покупку

Оформите в собственность

После приобретения жилья оформите его в собственность

Подберём наиболее выгодные условия ипотеки

Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж

Загрузите документы с примерной стоимостью будущего жилья

Выберите место сделки

Выберите офис, где удобно подписать документы

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или телефону

Определитесь с объектом и получите одобрение от Банка

Оформите в собственность

После приобретения жилья оформите его в собственность

• Подберём наиболее выгодные условия ипотеки
• Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж

Загрузите документы с примерной стоимостью будущего жилья

Выберите место сделки
• Выберите офис, где удобно подписать документы

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или телефону



Определитесь с объектом и получите одобрение от Банка

Добавьте объект в заявку и получите сумму на покупку

Оформите в собственность

После приобретения жилья оформите его в собственность

Преимущества кредита в Россельхозбанке

• Пониженная ставка по ипотеке
• Государство берёт часть ипотечных расходов на себя. Ограничение: сумма кредита не должна превышать 6 млн руб