Процедура реструктуризации долга является обязательной процедурой при банкротстве физического лица.
На практике это еще один шанс должника урегулировать долговые обязательства и сохранить свою кредитную историю. Проводится арбитражными судами при рассмотрении дел о признании несостоятельности граждан в соответствии со ст.ст. 213.1 – 213.32 ФЗ №127.
Что такое реструктуризация долга в банкротстве и когда она вводится
Это одна из процедур, вводимых в рамках дела о банкротстве, которая предшествует процедуре реализации имущества и следует за принятием судом решения относительно обоснованности поданного должником заявления.
Напомним, что обратиться в арбитраж с требованием о признании несостоятельности физического лица, вправе сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор.
При этом обязательными для кредитора требованиями будут выступать:
наличие задолженности на общую сумму более 500 тысяч рублей;
неисполнение обязательств в течение периода не менее 3 месяцев, начиная от даты, когда данные обязательства необходимо было исполнить.
Важно! Гражданин может обратиться в суд, предвидя скорое банкротство при прекращении исполнения обязательств и превалировании суммы последних над стоимостью имущества. То есть сумма долга при этом значения не имеет.
В отличие от реструктуризации, предлагаемой кредитными организациями и позволяющей заемщику справиться с финансовой нагрузкой, реструктуризация задолженности как процедура в деле о банкротстве направлена на восстановление платежеспособности должника.
Предполагается, что во время реализации данной процедуры гражданин по утвержденному плану будет погашать долги. Однако вводится эта процедура не всегда, а только если гражданин соответствует требованиям закона, в частности, если он имеет доход.
План реструктуризации
Упомянутый выше план, рассматриваемый на собрании кредиторов, составляется гражданином, кем-то из кредиторов или уполномоченным органом, после чего с документами приложения вручается лично или направляется заказным почтовым отправлением ФУ, гражданину, конкурсному кредитору или в уполномоченный орган.
Впоследствии представленный проект плана или несколько планов, если его составлением занимались разные лица, представляется на обсуждение.
Содержание плана должно включать сведения о том, как, в какие сроки и в каком объеме должны совершаться платежи в пользу кредиторов с учетом начисленных на основную сумму процентов.
Нарушение должником плана реструктуризации
С момента утверждения плана в отношении должника начинают действовать определенные ограничения, нарушение которых, а также неисполнение плана может привести к следующим последствиям:
несоблюдение графика погашения долгов влечет отмену плана и начало реализации имущества;
совершение без одобрения управляющего сделок с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей, получение или выдача займов, уступка прав, передача имущества в залог и другие несанкционированные действия могут привести к признанию недействительности сделки, привлечению к административной ответственности, отказу по завершению дела в списании долгов;
зачет встречного однородного требования, не предусмотренного планом реструктуризации, может привести к признанию такового недействительным, отмене плана и переходу к реализации имущества должника.
Порядок введения процедуры
С момента утверждения кандидатуры финансового управляющего (обязательного участника дела о банкротстве) на его плечи ложатся большинство обязанностей, в том числе связанных с утверждением плана реструктуризации и контролем за ходом его выполнения. Подробнее о том, чем занимается арбитражный управляющий, читайте в моей статье.
После принятия решения о введении реструктуризации долгов должника, управляющий обеспечивает размещение соответствующей информации в ЕФРСБ.
В течение 15 дней с даты признания судом обоснованности заявления и введения процедуры реструктуризации управляющий оповещает об этом всех кредиторов должника посредством направления уведомления почтой.
После этого следует собрание кредиторов, которое проводится в том же регионе, где рассматривается дело, вне зависимости от территориального расположения кредиторов.
На собрании управляющий представляет участникам:
отчет о проделанной им работе;
данные о финансовом состоянии должника;
проект плана реструктуризации.
Представленный план одобряется на собрании кредиторов большинством голосов, после чего одобренный план утверждает арбитраж.
Если план не одобрен, на его доработку суд вправе предоставить не более 2 месяцев.
Суд также может утвердить план и при отсутствии одобрения кредиторов при условии того, что данный план позволяет удовлетворить требования по обязательствам.
Продолжительность реструктуризации
Максимальный срок процедуры составляет 3 года, а в случаях, когда неодобренный план утвержден судом, 2 года.
Это действующие сроки, но с 3 ноября 2023 года в силу вступают изменения, в соответствии с которыми предельный срок процедуры будет увеличен до 5 и 3 лет соответственно.
Более подробно о грядущих изменениях смотрите в видео ниже:
Завершение реструктуризации и последствия
За месяц до истечения срока реструктуризации управляющий готовит отчет и подтверждающие погашение долгов документы.
Отчет и документы направляются конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган, а сведения о месте, где можно ознакомиться с результатами процедуры, публикуются и размещаются в ЕФРСБ.
В случаях, когда по завершению процедуры остаются неудовлетворенные требования, кредиторами решается вопрос об отмене плана.
По итогам рассмотрения результатов реструктуризации судом, последний:
Отменяет план и признает гражданина банкротом. Соответственно вслед за этим вводится процедура реализации имущества.
Если все обязательства исполнены, принимает решение о завершении процедуры и как следствие прекращает дело. При этом гражданин банкротом не признается.
Успешная процедура реструктуризации может стать для должника выгоднее самого банкротства, позволит исполнить долговые обязательства перед кредиторами, сохранить имущество и свою кредитную историю.
Однако как показывает практика и статистика, 98% банкротств завершаются именно признанием гражданина банкротом без возможности погашения долга.
Если вы устали от долгов, вам надоело скрываться от кредиторов и приставов, самое время задуматься о списании долгов.
Оставьте свою заявку в форме ниже или же пишите в телеграм или WhatsApp по ссылкам на сайте.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство
