Содержание:
Ипотека в Сбербанке
Условия программ ипотечного кредитования в Сбербанке для физических лиц по официальным данным банка.
Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 2.7 до 26.09%, максимальная сумма до 100 000 000 ₽ на срок до 30 лет.
Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием.
СберБанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, земли, гаража.
Информация обновлена 7 февраля 2023 года по данным сайта банка.
Условия ипотечного кредитования в Сбербанке
Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.
Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.
Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.
Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:
- Общегражданский паспорт;
- Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
- Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
- По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.
Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.
Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.
Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).
О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).
Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.
Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.
Как выбрать самую выгодную ипотеку?
Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту,
с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше,
в тот банк и обращайтесь.
Примерный алгоритм выбора:
- Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города.
Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.; - Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными
– по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке; - Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;
- Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе
ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком.
Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком.
Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет. - Сравните полученную сумму переплаты по ипотеке в Сбербанке с результатами альтернативных вариантов
других банков. Выбирайте тот банк, где итоговая сумма переплата будет меньше. - И последнее. Если вы выбрали для получения ипотечного кредита в Сбербанке, изучите содержательные отзывы
других ипотечных заемщиков, где люди делятся цифрами, неприятными моментами при заключении договора и т.д.
Отрицательные отзывы не повод отказываться от выбранного банка, но подготовиться к возможным неожиданностям
помогут.
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее
Ипотечный калькулятор
График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Сбербанка
«На строительство дома».
По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽,
срок 12 лет,
ставка 19.8%. Доход заемщика необходим в размере от 58 586 ₽ в месяц.
Требования к заемщику
Возраст на момент получения
От 21 года
Возраст на момент возврата
До 75 лет
Стаж на текущем месте
Общий стаж работы
От 5 лет
- Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами
- Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
Необходимые документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Копия трудовой книжки
- Копия трудового контракта
- Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
- Свидетельство о регистрации ИП
- Лицензия (для отдельных видов деятельности)
Как подтвердить доход
- Справка из Пенсионного фонда РФ
- Выписка по вкладу
- Выписка по дебетовому счету
- Выписка по зарплатному счету
- Договор сдачи в аренду собственности
Требования к залогу
Документы по залогу
Свидетельство о собственностиОснование (я) права собственностиСогласие супруга(и) о передаче в залог
Требования к приобретаемой недвижимости
Аннуитетный (равные платежи)
Изменение условий кредита
Возможна реструктуризация долга
В любое время без ограничений
Неустойка за просрочку
20% годовых с суммы просроченного платежа
- Офис банка
- Мобильный банк
- Интернет-банк
- Банкоматы банка
- Безналичный перевод
Дополнительно
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России: по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости; по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика. Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Отделения на карте
Привлекательные процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для молодых семей; индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки; возможность получения кредитной карты на выбор; привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита.
- Сумма: ₽
- Срок: года лет
- Первоначальный взнос: от 25%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: загородная недвижимость
- Возраст заёмщика: лет
- Решение: день в день
Параметры ипотечного кредита
- Требования к заемщику
- Обеспечение и страхование
Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
Cтавки по ипотеке в рублях
* Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: – 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; – 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Рейтинги Выберу
Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут. Подать заявку
Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.
Подберите жильё и оформите сделку
Сдайте в банк документы для одобрения недвижимости, оформите кредитный договор и проведите сделку.
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону
Дата обновления информации
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка
Загород
21 июн 2022, 16:40
«Сбер» запустил ипотеку на достройку жилых домов
Кредит по новой программе предоставляется траншами, а вместо первоначального взноса можно использовать чеки, подтверждающие трату средств на возведение дома
Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты, которые можно использовать для завершения строительства здания на уже имеющемся участке, а также на покупку земли с недостроенным домом, сообщается на сайте кредитной организации.
Ипотечные ставки по обновленной программе «Строительство жилого дома» составляют от 10,5% годовых. Первоначальный взнос — 25% стоимости завершения строительства или от совокупной стоимости приобретаемой земли и стоимости завершения строительства. Если достроить дом стоит 5 млн руб., то клиент должен иметь 25% от этой суммы, поясняется в сообщении.
Вместо первоначального взноса заемщик может предоставить фискальные чеки, подтверждающие трату денег на строительство. Банк не ограничивает клиентов в выборе способа возведения домов, а строить можно как своими силами, так и с привлечением подрядной организации. Кредит предоставляется траншами — заемщик берет столько, сколько нужно на каждом конкретном этапе строительства без переплаты. Перед выдачей следующего транша не нужно будет подтверждать целевое использование предыдущего платежными документами, пояснили в банке.
Сбербанк недавно запустил льготную ипотеку на возведение домов своими силами. Дома по этой льготной программе можно строить на уже имеющемся участке или купив землю под строительство в ипотеку.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Деньги
15 июн 2022, 13:48
«Сбер» запустил льготную ипотеку на возведение домов своими силами
Сбербанк объявил о начале с 15 июня 2022 года приема заявок по льготной ипотеке в рамках программы «Строительство жилого дома» без привлечения подрядчика, то есть самим заемщиком, говорится в сообщении кредитной организации.
Дома по этой программе можно строить на земельном участке, который уже находится в собственности, либо купив участок для строительства в рамках установленных максимальных сумм кредита.
Условия льготной ипотеки для строительства дома собственными силами
- размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
- первоначальный взнос — от 15% от общей суммы кредита.
«По оценкам аналитиков рынка, эта мера господдержки позволит дополнительно построить около 1 млн кв. м жилья, это значит, еще несколько тысяч российских семей смогут переехать в собственный дом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.
Накануне Сбербанк понизил на 0,4 п.п. ставки по всем рыночным ипотечным программам. Теперь минимальная ставка на покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке составляет 10,5% годовых.
С 1 июня 2022 года в России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.
Загород
21 июл 2021, 16:42
Как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС
Что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков?
В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.
Льготная ипотека на свой дом
Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.
Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.
«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.
Условия получения кредита в Сбербанке
Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.
Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.
Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.
Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.
На что потратить льготный кредит
Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.
Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.
В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.
— Банки совершенно аргументированно требуют, чтобы земельный̆ участок относился к разрешенному использованию для индивидуального жилищного строительства. Дополнительно устанавливаются требования к размеру участка, у разных банков он также различен, но должен быть не менее размеров земельного участка для постройки индивидуального жилого дома. Предельные максимальные и минимальные размеры земельных участков устанавливаются местными органами власти, у каждого субъекта свой предельный размер.
Банки устанавливают требования и к самому дому. В соответствии со все той же ст. 222 ГК РФ дом должен отвечать требованиям безопасности и соблюдать уведомительный̆ порядок о начале строительства. Для строительства индивидуального жилого дома не требуется разрешения на строительство и оформление проектной документации, если жилой дом не выше трех этажей. В то же время банки часто требуют выполнить проект строительства, который необходим для ввода в эксплуатацию.
Список подрядных организаций, рекомендованных Сбербанком
На Бробанк.ру найдете полную информацию по продуктам Сбербанка и по различным программам субсидирования. Благодаря помощи государства можно значительно сэкономить, купить объект дешевле или по сниженной процентной ставке. При желании оформить ипотеку обязательно изучите вопрос: возможно, субсидия полагается и вам.
Суть программы
Программа “Молодой семье — доступное жилье” создавалась как мера помощи молодым гражданам, которые не в силах самостоятельно приобрести собственное жилье. Им не по силам ни покупка за собственные средства, ни с привлечением ипотечного кредита.
Государство разработало схему субсидирования, согласно которой участники программы получают от правительства деньги. Эти деньги можно использовать как оплату части недвижимости, покупая ее за наличные или в ипотеку.
Сумма субсидирования приличная — 30-35% от стоимости жилья в регионе, необходимого по нормативам конкретной семье. То есть имеет значение состав семьи, регион и город проживания. Регулируют вопросы органы местного самоуправления, они же делают расчеты и регулируют получение заявителем выплаты.
То есть это не программа Молодая семья от Сбербанка. Это государственная программа, актуальная при обращении в любой банк. Если есть право на субсидирование, семья обращается к любой кредитной организации, какой пожелает. Но многие все же выбирают Сбербанк, потому что он традиционно устанавливает хорошие условия заключения договора и отличается доступностью отделений.
Кто и как может получить субсидию
Она адресная и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: бездетная пара, классическая семья с детьми, одинокий родитель с ребенком или несколькими детьми. Все они могут подать заявку на участие и оформить ипотеку в Сбербанке по Молодой семье.
Требования к участникам:
- если речь о паре, брак обязательно должен быть зарегистрирован;
- возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Тут есть важный момент: 35 лет — возраст на момент предоставления субсидии. А с подачи заявления до получения денег проходит 2-3 года. Исполнилось 36 лет — все, денег не получить;
- семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Этот статус дают органы местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.
Как видно, не все так просто, но и размеры субсидирования достойные, можно ради них потратить время. Сначала семье нужно получить статус нуждающейся в жилье, после она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование проводится раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что, дело не быстрое.
Сколько можно получить по Молодой семье
Это самый важный вопрос. Нет твердой суммы, как, например, с материнским капиталом. Предусмотрено несколько факторов, влияющих на объем субсидирования. Самое главное — сколько метров жилья нужно конкретной семье по нормативу. И в каждом регионе свои нормы. Например, в Москве — 18 метров на человека. Соответственно, семье из 4 человек по нормативу положено жилье в 72 метров.
Дальше идет расчет стоимости такого жилья по нормативу. Берется средняя стоимость квадратного метра в конкретном городе. Допустим, семье полагается 72 метра, в городе их проживания метр в среднем стоит 40000 рублей. Соответственно, покупка обойдется в 2,88 млн рублей. Теперь, отталкиваясь от этой суммы, назначается конкретная субсидия:
- 30%, если речь о семье без детей;
- 35%, если в семье есть дети.
В итоге получается, что наша потенциальная семья с детьми получит от государства 35% от 2,88 млн, то есть чуть более 1000000 рублей. И эти деньги можно использовать при оформлении ипотеки от Сбербанка для молодой семьи. Более того, сумма может быть использована в качестве первоначального взноса.
Можно купить жилье дороже и больше нормативного, но сумма субсидии останется неизменной.
Оформление в Сбербанке ипотеки для молодых семей
Это не отдельный продукт. Субсидия может быть применена к любой программе Сбербанка, по которой приобретается жилая недвижимость. На сегодня это:
- приобретение строящегося жилья, ставки по этому продукту начинаются от 6,5% годовых;
- покупка жилья на вторичном рынке, ставка — от 8,5% годовых;
- жители Москвы могут принять участие в специальной программе по реновации.
Сами условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке стандартные, не отличаются от тех, что устанавливаются для обычных потенциальных заемщиков. Заявки принимаются от граждан от 21 года. Стаж работы основного заемщика — от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года.
Если речь о супругах, рассматривается именно семья, они становятся созаемщиками, несут идентичные права и обязанности. При рассмотрении учитываются доходы обоих, причем к созаемщику нет требования об обязательном трудоустройстве. Рассматривается уровень платежеспособности семьи в целом.
Ставки Сбербанка для молодой семьи
Если изучать, какой процент по ипотеке в Сбербанке дается молодой семье, то в этом плане есть послабление. Кредитование ведется на улучшенных условиях, ставки снижаются. То есть и субсидию можно применить, и ставку уменьшить — отличные условия.
В Сбербанке действует акция для молодых семей. Стандартная базовая ставка — 8,9%, для молодых — 8,5%.
Базовая ставка — та, на основании которой высчитывается реальная, под которую будет одобрена ссуда. К ней могут быть прибавлены:
- 0,3%, если объект покупки выбран не на Domclick.ru — специальном ипотечном сервисе Сбербанка;
- 0,4%, если первоначальный взнос меньше 20%;
- 0,5%, если заемщик — не зарплатный клиент Сбербанка;
- 0,8%, если он не предоставил документы о доходах;
- 1% в случае отказа заемщика страховать свою жизнь и здоровье.
Так что, базовая ставка может существенно вырасти. Этот факт не должен вас удивить. В описании продуктов все банки традиционно указывают наименьший процент, а после добавляют к нему дополнительные. Анализируя, под какой процент дают ипотеку молодой семье в Сбербанке, учитывайте этот факт.
Само оформление ипотечного кредита по программе Молодая семья в Сбербанке ничем не отличается от классической схемы. Подаете заявку, получите одобрение, выбираете недвижимость, собираете на нее документы и передаете в банк. Если объект соответствует требованиям банка, совершается сделка. В договоре будет фигурировать сумма за вычетом положенной субсидии.
Специальная ипотека для семей с детьми
Ипотека Сбербанка для молодой семьи может быть выдана по другой программе, не связанной с субсидированием. Правительством создан отдельный продукт, по которому семьи с детьми могут оформлять жилищные кредиты под 5-6%. Он актуален для семей, в которых с 2018 по 2022 год появился второй или последующий ребенок.
- обязателен первоначальный взнос — от 20%;
- максимальная сумма кредита — 12 млн. рублей для Москвы и СПб, 6 млн — для остальных городов и регионов;
- ставка — 5%. Если заемщик отказывается покупать страховой полис — 1%.
Это действительно выгодные условия. Процентная ставка по кредиту для молодой семьи с детьми субсидируется государством. Сам же процесс оформления ссуды не отличается от обычного.
Обратите внимание, что ипотека по программе Молодая семья в Сбербанке коррелируется со всеми остальными формами субсидирования и специальными программами. Например, семья с детьми может получить субсидию от государства, использовать материнский капитал и оформить ипотеку по спецпрограмме под 5%. Все совмещается, в итоге сделка будет предельно выгодной.
Льготную ипотеку с господдержкой распространили на индивидуальное жилищное строительство. Кто, как и на что может взять кредит, рассказали специалисты Консультационного центра ДОМ.РФ.
Кто может взять кредит на дом?
Ипотека с господдержкой – одна из наиболее универсальных льготных ипотечных программ. Воспользоваться ею может любой гражданин, независимо от региона проживания и семейного положения.
До недавнего времени по программе, которая была запущена в апреле 2020 года, можно было купить квартиру в новостройке-многоэтажке. Теперь она распространяется и на новые индивидуальные дома.
На каких условиях выдают кредит?
Максимальная ставка по программе – 7%. При этом до сих пор на новые квартиры в многоэтажках банки, конкурируя между собой, как правило, выдавали кредиты по более низким ставкам – в середине октября в среднем под 5,99%.
Максимальная сумма кредита – 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости жилья.
Получить льготный кредит на дом, как и на квартиру, можно по 1 июля 2022 года включительно.
Какой дом можно купить?
Льготный кредит можно получить для покупки у индивидуальных предпринимателей или застройщиков-юрлиц (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний) индивидуальных жилых домов с участками на территории РФ, участков, где компания или ИП обязуются построить дом после заключения договора, а также для оплаты строительства частного дома.
Получить льготный кредит на дом можно до июля 2022 года
Каких-либо требований к дому по площади, этажности, материалам стен не установлено. Однако дополнительные требования может установить сам банк. Как правило, для банков кредиты на строительство частных домов связаны с повышенным уровнем риска и затрат, так как не всегда можно оценить качество работ, материалов и проекта.
Можно построить дом самостоятельно?
Построить можно, но кредит на такое строительство или на участок под него по льготной ставке получить нельзя. Нельзя и купить новый дом у физлица.
Можно взять кредит только на участок?
Нет, купить на заемные средства землю с расчетом построить дом когда-нибудь позже, когда появится возможность, нельзя. Договор купли-продажи должен одновременно предусматривать как покупку участка, так и обязательство компании или предпринимателя построить на нем дом после заключения договора.
Можно купить дом дороже 3 млн рублей?
Кредит не может быть больше 3 млн рублей. Если дом стоит дороже, можно добавить свои средства (увеличив первоначальный взнос свыше 15%). Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. А многодетные семьи могут направить на погашение уже предоставленного кредита средства господдержки (до 450 тысяч рублей).
Есть ли альтернатива ипотеке с господдержкой?
Есть и другие льготные программы, помогающие построить дом, но они подходят определенным категориям заемщиков.
Получить средства со ставкой до 6% можно по “Семейной ипотеке”. У заемщика должен быть ребенок, родившийся не ранее 2018 года. Максимальная сумма кредита тут больше – 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн для остальных регионов. Как и в случае с другими программами все строительные работы должны проводиться по договору подряда.
“Дальневосточная ипотека” позволяет получить кредит на строительство дома на Дальнем Востоке по ставке до 2% годовых. Ею могут воспользоваться молодые семьи (до 35 лет) и участники программы “Дальневосточный гектар”. В сельской местности, в моногородах, а до конца нынешнего года в Магаданской области и на Чукотке можно купить дом на вторичном рынке.
“Сельская ипотека” подойдет тем, кто хочет построить жилье в сельской местности (кроме Подмосковья, территорий Москвы и Санкт-Петербурга). Максимальная ставка – 3%, сумма – до 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и на Дальнем Востоке и 3 млн в других регионах. Важное условие – срок строительных работ не должен превышать 24 месяцев.
Квартиры в ипотеку от Сбербанка с государственной поддержкой
Государство разрабатывает программы, по условиям которых граждане РФ приобретают собственное жилье в ипотеку на льготных условиях. Подобные меры реализовываются через кредитные организации, в числе которых Сбербанк. Наименование программы — Господдержка 2020: ипотека на покупку квартиры в новостройке.
Условия по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке
Программа действует до 01.07.2024 года. Приобрести в ипотеку можно строящееся или готовое жилье в новом доме. В качестве продавца выступает исключительно юридическое лицо. Предложение доступно гражданам на всей территории РФ.
По сумме кредита действуют ограничения: до 6 000 000 рублей для кредитуемых объектов всех регионов РФ (до 12 000 000 рублей — в Московской и Ленинградской областях). При этом сроки завершения строительства не ограничиваются сроками действия программы. Кредит выдается на следующих условиях:
- Минимальная сумма — 300 000 рублей.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Срок — до 30 лет.
- Процентные ставки — от 7,7% годовых.
- Валюта кредита — российский рубль.
При обращении к предложению застройщика-участника программы действует система скидок. Начиная со второго и последующего года действуют стандартные процентные ставки. Список участников программы субсидирования размещен на сайте domclick.ru.
Дополнительные возможности по кредиту
При приобретение жилья в ипотеку действуют налоговые вычета: со стоимости жилого помещения и с процентов, уплаченных по кредитному договору. Также в банке применяется сервис электронной регистрации сделки: при его использовании Сбербанк улучшает условия кредитования в части снижения процентной ставке по кредиту на 0,3% годовых.
Страхование объекта от гибели, повреждения или утраты оформляется в обязательном порядке — это требования действующего законодательства. При отказе от страхования жизни и здоровья клиента банк может повысить процентную ставку на 1% годовых.
Услуга «Своя ставка» поможет снизить платежи по ипотеке на весь срок. Вы платите один раз, а экономите каждый месяц.
Требования и документы для оформления ипотеки
Участие в программе доступно только гражданам РФ. Возрастные ограничения — 18-75 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Возможно привлечение созаемщиков, к которым банк предъявляет аналогичные требования.
Банк допускает оформление ипотеки без подтверждения дохода. В этом случае клиент предоставляет следующие документы: паспорт гражданина РФ + второй документ, удостоверяющий личность. Если ипотечный кредит оформляется с подтверждением платежеспособности, то пакет документов будет следующим:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы о наличии доходов — справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
- Дополнительные документы — по требованию банка.
Если клиент предоставляет банку справки о доходах, условия по кредиту могут быть улучшены. По своему усмотрению банк может затребовать подтверждение платежеспособности в обязательном порядке.
Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке
Заявка на ипотеку подается онлайн — без визита в офис кредитной организации. О решении банка клиент оповещается в СМС-сообщении или по телефону. Решение банк принимает в течение дня.
Если по заявке принимается положительное решение, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Подтвержденная заявка рассматривается до 3-х дней: этот срок необходим Сбербанку для проверки сведений, указанных клиентом.
Калькулятор ежемесячных платежей
7.7% годовых
Платеж в месяц
100 ₽
10 000 ₽
1 000 ₽
Калькулятор одобренной суммы
Какой ваш возраст?
Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.
Где вы проживаете?
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.
Ваш доход в месяц?
Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.
10 000 ₽ – 20 000 ₽
20 000 ₽ – 30 000 ₽
30 000 ₽ – 40 000 ₽
40 000 ₽ – 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Стаж работы на последнем месте?
До 1 года
Более 7 лет
Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?
3 и более
Кредитовались ли вы ранее?
Есть открытые кредиты?
Сколько платите в месяц по кредитам?
Менее 10 000 ₽
10 000 ₽ – 20 000 ₽
20 000 ₽ – 30 000 ₽
30 000 ₽ – 40 000 ₽
40 000 ₽ – 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Какая у вас кредитная история?
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.
На сколько дней просрочили?
До 10 дней
До 30 дней
Более 30 дней
Какое у вас образование?
Есть у вас автомобиль?
Рассчитываем лимит, подождите немного
Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.
Вы можете получить
292 000 ₽
Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.
Частые вопросы
Основное требование к объекту недвижимости: строящееся или готовое жилье, приобретаемое у юридического лица.
Я нигде не работаю, одобрит ли банк мне ипотеку?
Обязательное требование к заемщикам – стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев.
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Первоначальный взнос от 15% – обязательное условия при оформлении кредита.
Индивидуальные предприниматели и самозанятые лица рассматриваются в качестве потенциальных заемщиков?
ИП и самозанятые граждане могут оформить ипотеку с господдержкой на общих основаниях.
Что такое Сервис безопасных расчетов?
Это сервис удаленного расчета между покупателем и продавцом. Стоимость – 3400 рублей. Взаиморасчеты проводятся за 15 минут.
Загород
13 мая 2021, 14:44
Сбербанк начал выдавать льготную ипотеку на строительство частных домов
Ставка по ипотеке на ИЖС для семей с детьми составляет 5,3% годовых на весь срок кредитования
Сбербанк с 13 мая расширил программу ипотеки с господдержкой для семей с детьми на строительство частных домов.
Ставка по этой программе составляет 5,3% годовых на весь срок кредитования (до 30 лет). Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости.
Программа действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй или последующий ребенок, а также для семей, в которых есть рожденный в тот же период ребенок с инвалидностью.
Постановление, включающее в программу льготной семейной ипотеки возможность брать кредит под 6% на строительство частных домов и покупку земельных участков, было подписано главой кабинета министров Михаилом Мишустиным 19 апреля 2021 года.
В тот же день банк «Дом.РФ» распространил программу «Семейная ипотека» на строительство индивидуального жилья. В конце апреля о планах по запуску аналогичной программы заявили в ВТБ, продукт должен появиться во втором квартале 2021 года.
Лучшие предложения по ипотеке в России
от 300 тыс до 30 млн
от 12 до 360 мес.
от 750 тыс до 70 млн
от 36 до 360 мес.
от 500 тыс до 20 млн
от 12 до 240 мес.
от 700 тыс до 15 млн
Платить за свое жилье – намного лучше, чем платить за съемное и пытаться собрать сумму на покупку квартиры. Ипотечный кредит «Сбербанка» в разных продуктах предлагает нам удобные условия покупки новостройки или вторичного жилья. На сегодня у банка около 10 предложений, давайте рассмотрим их.
Программы по ипотеке
Основные предложения, Сбербанка и проценты по ипотеке:
Ставки по ипотеке Сбербанка
Ипотечная ставка Сбербанка варьируется от 1.50% для семей, которые получат ипотеку с господдержкой до 0.00% для ипотеки, которая берется «под любые цели».
Размер ставки в целом зависит от предложения. Но она может увеличиваться, если:
- заемщик отказывается страховать имущество и жизнь;
- не получает зарплату на карту «Сбербанка»;
- не проводится электронная регистрация сделки;
- супруги старше 35 лет.
Основные условия, которые банк выдвигает к клиенту, заключаются в следующем:
- быть старше 21 года и младше 65-75 лет (в зависимости от программы);
- иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
- иметь стаж не менее года и 3 месяца из них – на последнем месте работы.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Чтобы получить ипотеку, можно подать заявку через наш портал. Для этого достаточно выбрать понравившийся продукт и нажать на «Подробнее». Также можно обратиться за ипотечным кредитованием лично в отделение банка.
Часто задаваемые вопросы
Какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита в
Сбербанке?
Список документов для ипотеки в Сбербанке делятся на стандартные бумаги и расширенные.
В стандартный пакет входят:
- Паспорт гражданина РФ. Паспорт позволяет удостоверить личность, в нем обязательно должна стоять отметка о регистрации по месту жительства.
- Дополнительный документ. Еще одна бумага, подтверждающая личность. Это могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН или другой документ.
В отдельных случаях этих бумаг достаточно, чтобы начать оформлять ипотеку. Но в зависимости от конкретной программы банк может добавить и другие документы.
В расширенный пакет входят:
- Подтверждение дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписка со счета с движением средств по нему, справка по форме банка.
- Получение пенсии. Если клиент получает ежемесячную пенсию по старости, инвалидности или другим причинам, то ему придется обратиться в ПФР, чтобы ему выдали справку о сумме, которую он получает ежемесячно.
В зависимости от программы могут попросить предоставить дополнительные бумаги:
- Свидетельство о рождении каждого ребенка. Актуально для программ поддержки семей с детьми.
- Свидетельство о заключении брака. Подходит для программ «Молодая семья».
- Сертификат на материнский капитал. Прикрепляется в случаях, когда клиент собирается использовать материнский капитал в ипотеке.
- Справка об остатке материнского капитала. Предоставляется, если планируется списывать его в счет ипотеки или в качестве первоначального взноса.
В течение какого времени рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке?
Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке официально составляет от 2 до 5 рабочих дней. В отдельных случаях документы могут рассмотреть за 1 рабочий день (обычно в случаях, если документов не хватает, то об этом сразу уведомляют). В других случаях срок рассмотрения затягивается — если это сложный объект, который долго изучают, если клиент обещал, но не подтвердил свой доход через Госуслуги.
Отдельно рассматривается объект, когда клиент его подберет. Если на помещение документы подаются отдельно, то на их рассмотрение банк может потратить 3-5 рабочих дней. Но срок может затянуться по техническим причинам или из-за перегрузки специалистов.
Срок действия одобрения Сбербанка — 90 суток. Если за этот промежуток времени клиент не нашел подходящий дом или квартиру, то ему придется заново готовить и подавать все документы на ипотеку.
Как погасить досрочно ипотеку в Сбербанке?
Досрочно погасить ипотеку так же просто, как и любой кредит.
Онлайн это делается просто:
- нужно открыть раздел «Кредиты» и перейти в ипотечный договор;
- кликнуть на операции, выбрать пункт «погасить досрочно»;
- выбрать счет, с которого будет происходить досрочное списание ипотеки;
- указать сумму для списания — она должна быть не меньше 30% от суммы обычного ежемесячного платежа;
- отметить в выпавшем списке необходимую опцию — сократить сумму или срок кредитования;
- сохранить изменения, создастся заявление на досрочное погашение.
Средства будут списаны в счет погашения ипотеки в тот же день, а ипотека закроется или сократиться (в зависимости от внесенной суммы) в день списания.
Можно погасить ипотеку досрочно и в офисе банка. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка с паспортом и суммой к погашению (картой, на которой находятся деньги). Сотрудник банка выдаст заявление, которое необходимо подписать. Деньги будут списаны в тот же день.
Если ипотека погашена полностью, то после дня списания средств по ипотеке необходимо обратиться в банк. Важно снять обременение с квартиры или дома, а также взять справку, что у клиента не осталось задолженностей перед банком по этому договору.
Какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье?
Величина процентной ставки определяется программой. Так наименьшее значение по льготной семейной и Дальневосточной ипотеке, а также по специальным предложениям на новостройки. Ставка начинается от 1% в год. По остальным программам среднее минимальное значение – 7%.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?
Да, Сбербанк дает одобрение на ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако в этом случае процентная ставка по ипотеке Сбербанка может значительно отличаться от минимальной, что повлияет на итоговую переплату.
Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке?
При необходимости действующий заемщик может перекредитоваться. Рефинансирование доступно как повторно в Сбербанке, таки в другой финансовой организации по выбору клиента. Полный список вариантов можно найти на нашем сайте.
Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?
При залоге имеющегося жилья вы можете рассчитывать на взнос в 0 процентов. В основном можно рассчитывать на первый взнос по ипотеке Сбербанка – 15-90%.
Ипотека в банке СберБанк в регионах
Ипотека СберБанка в городах
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия
Подача заявки онлайн
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Отзывы о ипотеке на строительство дома в Сбербанке
Наталья, г Нерехта, Костромская область
Архипова Анна Викторовна, г Москва
Завьялова Татьяна Владимировна, г Невинномысск, Ставропольский край
Что важно знать об ипотеке в Сбербанке на строительство дома
По каким программам можно построить дом?
- Ипотека на строительство жилого дома. Ставка – от 8.8%, первый взнос – от 25%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
- Ипотека на загородный дом. Ставка – от 8%, первый взнос – от 25%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
- Кредит на любые цели под залог недвижимости. Ставка – от 11.3%, первый взнос – 0%, срок – от 1 до 20 лет, сумма – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей.
Кредит на землю нужно брать отдельно?
Как работает «Свой дом под ключ»?
Как подстроить дом под залог имеющейся недвижимости?
Что банк требует от заемщиков?
Какие документы нужно предоставить банку?
Можно ли взять ипотеку на дом с господдержкой?
Какие у банка штрафы за просрочку?
Что будет, если отказаться от добровольного страхования?
Взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке
Сделка осуществляется путем оформления ипотеки клиентам, имеющим российское гражданство. Ограничения по месту регистрации заемщика отсутствуют.
При сметной стоимости строительства 3 млн. р., сумме первоначального взноса в 1 млн. р., сроке кредитования 10 лет, сумма ежемесячных взносов и необходимая величина доходов по клиентам, получающим зарплату в банке, будет следующей:
Условия кредитования
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке оформляется на следующих условиях:
- Минимально можно оформить кредит на сумму 400 тыс. р., на срок до 30 лет;
- Более 25% стоимости строительства необходимо внести собственными средствами;
- На период строительства оформляется дополнительное обеспечение: залог иной недвижимости, поручительства физических лиц;
- Величина процентных ставок зависит от параметров сделки, наличия/отсутствие у заемщика факторов, влияющих на ее размер. Базовая ставка 8,3-8,8%.
