Деньги
25 авг 2021, 11:57
Действие льготной программы для семей с детьми закончится на год позже изначально запланированного срока — 31 декабря 2023 года
Первоначальный взнос по программе «Семейная ипотека» составляет от 15% стоимости жилья
Правительство России продлило программу «Семейная ипотека» до 31 декабря 2023 года. Льготная программа для семей с детьми позволяет получить кредит по сниженной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома.
По словам премьер-министра Михаила Мишустина, для того чтобы обеспечить эти изменения, правительство более чем в два раза увеличивает лимит средств на выдачу кредитов — до 1,7 трлн руб.
Программа «Семейная ипотека» появилась в 2018 году. Сначала она была доступна только семьям с двумя и более детьми, в которых как минимум один ребенок родился после 1 января 2018 года. С 1 июля 2021 года условия программы расширены — теперь взять льготный кредит могут семьи и с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Расширение условий программы может к 2022 году увеличить спрос на семейную ипотеку более чем вдвое по сравнению с 2020-м, прогнозировал «Дом. РФ».
Первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» составляет от 15% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн руб. Для других регионов России — 6 млн руб. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возмещает государство. Действие программы изначально было рассчитано до конца 2022 года, затем она была продлена до 1 марта 2023 года.
Деньги
16 дек 2022, 13:57
Как это отразится на рынке новостроек
Ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2024 года с коррекцией процентной ставки, которая вырастет с 7% до 8% годовых. Вместе с экспертами разбираемся, что будет с ценами и спросом на новое жилье
Программу льготной ипотеки на новостройки планируется продлить до 1 июля 2024 года, но ставки по ней будут увеличены с 7% до 8% годовых. Об этом накануне заявил президент Владимир Путин. Он также отметил, что программу «Семейная ипотека» могут расширить — кредит под 6% годовых распространят на семьи, в которых есть хотя бы два ребенка младше 18 лет. Вместе с экспертами разбираемся, как продление льготной ипотеки повлияет в 2023 году на спрос и цены на первичном рынке.
Льготная ипотека на новостройки была запущена в России в 2020 году как мера поддержки первичного рынка жилья в условиях жестких коронавирусных ограничений. Программа была рассчитана на несколько месяцев, но неоднократно продлевалась с изменением ключевых параметров.
Программа льготной ипотеки будет действовать до 1 июля 2024 года. Ставка, которая распространяется на все регионы страны, будет повышена с 7% до 8%. Пока неизвестно, изменится ли максимальный размер кредита. На данный момент он составляет 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн руб. в других регионах.
Спрос на новостройки сохранится
Продление программы льготной ипотеки с незначительным увеличением ставки — это положительный фактор для рынка недвижимости, главный плюс принятого решения — в его долгосрочности, считает директор департамента продаж компании «Этажи» Сергей Зайцев. По мнению эксперта, рост ставки до 8%, скорее всего, будет нивелирован ее субсидированием со стороны застройщиков. Большая часть таких программ станет строиться не на увеличении стоимости объекта для оплаты комиссии банкам для снижения ставок, а в предоставлении скидок на размер таких комиссий, говорит эксперт.
В ближайшие два месяца рынок будет переживать трансформацию под новые условия кредитования. Поэтому в начале 2023 года на рынке новостроек ожидается падение спроса на 10–20%, после этого рынок постепенно начнет выравниваться, прогнозирует Сергей Зайцев.
Повышение ставки по льготной ипотеке на один процентный пункт не приведет к снижению спроса. Клиенты психологически готовы к ее незначительному удорожанию. Тем более ставки по рыночным программам за последнее время тоже выросли примерно на 1%. Для большинства россиян ипотека с господдержкой остается самой доступной и выгодной, считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Эксперт замечает, что расширение семейной ипотеки также благоприятно скажется на ситуации. Меры по обеим программам ускорят процесс восстановления рынка новостроек.
Возможно, спрос на первичное жилье в первом квартале 2023 года окажется чуть ниже, чем в аналогичный период прошлого года, однако будет наблюдаться положительная динамика. Число сделок по ДДУ по итогам следующего года вполне может достичь показателей 2021 года, прогнозирует Надежда Коркка.
Льготная ипотека сегодня — это двигатель первичного рынка, в 2022 году большинство сделок проходило по программам господдержки. Продолжение программы льготной ипотеки, даже с учетом роста ставки до 8%, позволит сохранить спрос на первичном рынке жилья. Так, ежемесячный платеж увеличится на 5 тыс. руб. при стоимости новостройки 7,6 млн руб., первоначальном взносе 20% и сроке кредита 15 лет. Ставка по льготной программе ненамного повысит ежемесячный платеж и останется привлекательной для потенциальных покупателей на фоне ставок по базовым программам на уровне 11–12%, говорит генеральный директор «НДВ Супермаркет Недвижимости» Наталия Кузнецова. По мнению эксперта, застройщики продолжат поддерживать спрос. На смену околонулевым ставкам приходят программы со ставками 3–4,5%, где ежемесячный платеж для заемщиков остается комфортным.
За счет расширения семейной ипотеки доступность и стоимость жилищных кредитов в масштабе страны в целом претерпит лишь несущественные изменения, считает руководитель «ЦИАН. Аналитики» Алексей Попов. По данным «Дом. РФ», в 2022 году этой программой воспользовались 155 тыс. семей. « Предложение президента расширить программу на семьи с двумя несовершеннолетними детьми позволит охватить те семьи, где дети родились ранее 2018 года. По нашей оценке, в результате выдача таких кредитов вырастет примерно на 30 тыс. в год», — отметил генеральный директор «Дом. РФ» Виталий Мутко.
По мнению Алексея Попова, влияние на рынок в 2023 году будут оказывать и программы с околонулевыми ставками. Если их станут постепенно вытеснять с рынка, то восстановление спроса замедлится, но одновременно ограничится рост номинальных цен. Девелоперы продолжать предлагать скидки — обозначенные как в прайс-листах напрямую, так и при переговорах.
Цены на новостройки будут расти
Продление льготный ипотеки не позволит упасть ценам на новостройки, считают эксперты, опрошенные редакцией. В 2023 году цены на жилье будут расти как минимум на уровне инфляции. За первое полугодие 2023 года средняя цена 1 кв. м в столичных новостройках повысится на 5–7% и достигнет отметки 440–450 тыс. руб., считает Надежда Коркка.
Снижения цены 1 кв. м вряд ли стоит ожидать, спрос продолжат подогревать акциями, сезонными предложениями и дополнительными бонусами, стоимость же объектов будет демонстрировать в первые месяцы 2023 года околонулевую динамику, добавляет Сергей Зайцев.
Прошлый год показал слабовыраженную динамику стоимости 1 кв. м. В месяц увеличение составляло 1–1,5%, и данная тенденция продолжится в 2023 году. В зависимости от проекта и локации корректировка стоимости получится разноплановой. В одних ЖК цена может снизиться, а в других останется на прежнем уровне с минимальным ростом. Застройщики будут проводить аккуратную ценовую политику с сохранением скидок на определенный пул квартир, резюмирует Наталия Кузнецова.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграмм-каналом «РБК-Недвижимость»
Москва. 25 августа. I NTERFAX. RU – Правительство РФ продлило действие программы “Семейная ипотека” до конца 2023 года, сообщила в среду пресс-служба кабинета министров.
“Кредиты по льготной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома можно будет получить до 31 декабря 2023 года”, – говорится в сообщении. В нем отмечается, что соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин по поручению президента.
На заседании правительства 17 августа Мишустин заявил, что правительство более чем в два раза увеличивает лимит средств на выдачу кредитов – до 1,7 трлн рублей, чтобы обеспечить выполнение программы. По его словам, такое решение позволит помочь большему числу семей приобрести собственное жильё, а также поддержать ряд отраслей, укрепить спрос на товары и услуги, которые необходимы людям, – от строительных материалов до мебели.
“Семейная ипотека” появилась в 2018 году. Программу запустили по поручению президента РФ Владимира Путина. Изначально программа была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. С 1 июля 2021 года по поручению главы государства условия программы были расширены. Теперь взять такой кредит могут семьи и с одним ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года.
Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья, а максимальная сумма кредита зависит от региона. Так, для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возмещает государство.
Действие программы изначально было рассчитано до конца 2022 года. Затем её пролонгировали до 1 марта 2023 года. Продлить программу до 31 декабря 2023 года правительству поручил президент России.
Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подписал постановление от 30 апреля 2022 г. № 806 о продлении действия программы “Льготная ипотека” до конца 2022 года, а также о снижении процентной ставки по ней с 1 мая 2022 года с 12% до 9%. На официальном сайте кабмина сообщается, что решение позволит повысить доступность жилья для российских семей и поддержать строительную отрасль.
Остальные параметры программы остались прежними. Так, получить льготную ипотеку можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Максимальный размер кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб.
Отмечается, что снизить процентную ставку по льготной ипотеке и продлить срок действия указанной программы поручил Президент РФ Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам, состоявшемся 25 апреля 2022 года. Глава государства подчеркнул, что, несмотря на непростую экономическую ситуацию, государству удалось сохранить действующие в стране программы льготного ипотечного кредитования и увеличить объем федеральных средств, выделяемых на эти цели.
Напомним, льготная ипотека была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и впоследствии продлена до 1 июля 2022 года.
Политика
29 дек 2022, 10:14
Правительство продлило действие программы льготной ипотеки
Правительство России продлило действие программы льготной ипотеки до 1 июня 2024 года
Действие программ «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека» продлили до июня 2024 года. Ставки по субсидируемым государством кредитам — 8 и 6% соответственно
Правительство России на полтора года продлило действие программы льготной ипотеки. Сообщение опубликовано на сайте правительства.
«Действие программы «Льготная ипотека» продлено еще на полтора года — до 1 июня 2024 года», — говорится в сообщении. Соответствующий документ подписал глава правительства Михаил Мишустин.
Льготный кредит на покупку квартир в новостройках, строительство частного дома или покупку земельного участка для его строительства можно получить по ставке до 8% годовых.
Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб. Для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос на эти цели должен быть не менее 15%.
Ипотека на сумму до 12 млн или 6 млн руб. будет субсидироваться государством, если жилье или земельный участок будут строить дороже (до 30 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 15 млн. — в других регионах), то остальную сумму можно будет взять в кредит по рыночной ставке.
Также постановление правительства расширяет условия программы «Семейная ипотека». « Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения», — говорится в сообщении.
Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» — 6% годовых, максимальный размер субсидируемого кредита такой же, как в программе льготной ипотеки.
Льготная ипотека на новостройки была запущена в России в 2020 году как мера поддержки первичного рынка жилья в условиях жестких противопандемийных ограничений. Изначально она была рассчитана на несколько месяцев, но неоднократно продлевалась с изменением ключевых параметров.
До 1 января 2023 года ставка по программе составляла 7% годовых. При этом ипотечную госпрограмму разрешается комбинировать с рыночными программами: если покупатель выбирает квартиру с превышением лимита по госпрограмме, на оставшуюся сумму он может взять ипотеку по ставке от застройщика.
О планах продлить льготную ипотеку до июня 2024 года с повышением ставки на 1% президент России Владимир Путин объявил 15 декабря.
Банк России неоднократно критиковал программу льготной ипотеки, регулятор озабочен ухудшением качества ипотеки в 2022 году. В частности, доля ипотеки с первым взносом в 20% и меньше с первого по третий квартал выросла с 38 до 48%. Выросла и доля ипотеки с предельной долговой нагрузкой — этот показатель учитывает соотношение платежей по всем кредитам, включая оформляемый заемщиком в данный момент, к его месячному доходу — за тот же период он вырос с 35 до 36%.
Ослабление ипотечных стандартов в ЦБ объясняют «существенным снижением» спроса на недвижимость в 2022 году, что заставило банки совместно с застройщиками стимулировать потенциальных заемщиков. « Это может дать положительный эффект в краткосрочном периоде, но в последующем вылиться в схлопывание пузыря», — говорила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По ее словам, в качестве одной из мер снижения рисков перегрева ипотечного рынка может стать ограничение на число раз, которым заемщик может воспользоваться льготными программами.
15 декабря 2022
Об этом сообщил сегодня Президент РФ Владимир Путин, выступая на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Глава государства напомнил, что механизмы льготной ипотеки будут сворачивать, но делать это планируется плавно.
Так, срок действия программы льготной ипотеки, которая должна была завершиться 31 декабря 2022 года, будет продлен до 1 июля 2024 года. При этом ставка по ипотеке увеличится на 1% (с 7% до 8%).
Напомним, льготной ипотекой могут воспользоваться все россияне, желающие приобрести жилье на этапе строительства, жилье в новостройках и жилые помещения с земельными участками. Также ипотечные средства можно использовать для покупки частного дома с земельным участком или для его строительства, включая приобретение земельного участка для строительства, – причем как силами подрядной организации, так и своими силами.
Размер субсидируемого кредита составляет 12 млн руб. – для жилых помещений, расположенных на территориях Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 6 млн руб. – для жилых помещений, расположенных в других регионах страны, а максимальный размер кредита ограничен 30 млн руб. и 15 млн руб. соответственно (п. 5 Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020-2022 годах, утв. Постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566).
Что касается новых регионов юго-запада России – Донецкой и Луганской народных республик, Херсонской и Запорожской областей, то глава государства предложил предоставлять жителям этих субъектов ипотеку для приобретения жилья в новостройках по льготной ставке 2%. ” Ясно, что сейчас там новая стройка в зачаточном состоянии находится, но это будет инструментом для того, чтобы развернуть это строительство”, – отметил он.
Вместе с тем, по словам Президента РФ, будет расширен доступ к семейной ипотеке, предусматривающей возможность взять кредит для покупки жилья по льготной ставке 6%. Предлагается предоставить доступ к такой ипотеке семьям, у которых как минимум два ребенка не достигли возраста 18 лет. Напомним, в настоящее время воспользоваться семейной ипотекой могут только семьи, в которых первый или последующие дети родились начиная с 1 января 2018 года (п. 9 Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ. РФ” недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утв. Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711).
Часть озвученных главой государства решений касается и промышленной ипотеки, в рамках которой предоставляются льготные кредиты в сумме до 500 млн руб. по ставке 5% (3% – для инновационных технологических компаний) на срок до 7 лет для покупки объектов под производство. Так, льготные средства можно будет использовать не только на приобретение производственных площадей, но и на их строительство или модернизацию. Правительство РФ выделит на это дополнительное финансирование.
4 июня 2021
Об этом сегодня заявил Президент РФ Владимир Путин, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума – 2021.
Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и изначально была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2021 года. По словам главы государства, такой мерой поддержки уже воспользовались более 0,5 млн семей, а в жилищное строительство дополнительно привлечено свыше 2 трлн руб.
“Эта программа носила антикризисный, а значит, временный характер. Вместе с тем резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая является локомотивом для смежных отраслей”, – отметил Владимир Путин. В связи с этим он предложил продлить программу льготной ипотеки для всех регионов России еще на год – до 1 июля 2022 года.
При этом условия реализации программы будут скорректированы – в частности, ставка льготной ипотеки повысится с нынешних 6,5% до 7%, а предельная сумма кредита – 3 млн руб. – станет единой для всех регионов РФ.
Кроме того, планируется принять новое решение относительно льготной ипотеки для семей с детьми. Напомним, сейчас соответствующая программа предусматривает возможность для семей, где после 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, взять ипотечный кредит по льготной ставке 6% на покупку жилья в новостройке или рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.
Глава государства инициировал расширение действия программы, а именно – ее распространение на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, независимо от того, первый это ребенок, второй или последующие. Такая мера позволит семьям даже при рождении первого ребенка получить ипотечный кредит по льготной ставке 6% на приобретение жилья или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Максимальная сумма такого кредита останется прежней: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 млн руб., для остальных регионов России – 6 млн руб.
2022,
защита детей,
ипотека,
недвижимость,
обязательства, сделки,
социальная сфера,
социальное обеспечение,
физлица,
Президент РФ,
Владимир Путин
