Общая льготная ипотека с июля 2024 года под 8% больше не работает
Популярная программа, позволявшая взять кредит на жильё под 8%, завершилась. О планах возобновить её с какими-то изменениями правительство пока не сообщало.
Что такое ипотека с господдержкой
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Что такое ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой — общее название жилищных программ, которые дают россиянам возможность получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа нацелена на разные категории граждан: «Семейная ипотека» — семьям с детьми, «IT-ипотека» — специалистам, которые заняты в высокотехнологичных отраслях.
Также есть территориальные программы. Люди, которые живут или переезжают в сельскую местность и города с населением до 30 тыс. человек, могут оформить «Сельскую ипотеку». Тогда как на Дальнем Востоке и в регионах Арктической зоны приобрести или построить жилье можно по Дальневосточной и арктической ипотеке.
Каждая из программ имеет свои требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, а также разные условия кредитования.
 |
В настоящее время в России реализуются одновременно несколько программ государственной поддержки граждан при покупке жилья. Они позволяют заемщикам взять ипотечный кредит под более низкий процент, чем обычно предоставляют банки на эти цели. А кредитным организациям государство компенсирует разницу между льготной и рыночной ставками.
В этом году, как и в прошлом, действуют 7 федеральных программ:
Для российских семей доступны и отдельные меры поддержки при покупке жилья – например, социальная выплата для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, которую можно использовать при покупке жилья и погашении ипотеки. Получить дополнительные средства могут и многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок родился не ранее 2019 года. Им положена выплата в сумме до 450 тыс. руб., которую можно использовать на погашение основного долга или его части, а также процентов по кредиту – деньги заявитель не получает на руки, они сразу перечисляются в банк. На улучшение жилищных условий можно направить и средства материнского капитала. Для оплаты первоначального взноса и погашения ипотеки их можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома – через 3 года.
Кроме того, до сих пор реализуется программа “Земский учитель”, в рамках которой педагогам при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн руб. (2 млн руб. – на территории Дальнего Востока). Деньги можно потратить на любые цели, включая уплату первоначального взноса по ипотеке или досрочное погашение уже имеющегося жилищного кредита.
Для каждой из программ действуют свои условия, требования к заемщикам и размеры ставок. Рассмотрим их более подробно.
Одна из современных форм государственной поддержки – льготная ипотека, по которой предусмотрена помощь разным категориям населения. Каждый год их список меняется, но одна категория остается постоянной – семьи с детьми.
Семья во все времена была основой общества. По этой причине одним из приоритетов политики государства была поддержка родителей, воспитывающих своих детей. Эта тенденция продолжается и в наши дни, меняется лишь форма помощи. Одна из основ полноценной жизни родителей и их детей – собственное жилье. Правда, не у всех есть возможность приобрести себе квартиру или дом. И здесь на помощь приходит льготная ипотека.
Каковы ее условия и кому положена господдержка? Какие льготные ипотечные программы сегодня есть для семей? Можно ли им пользоваться господдержкой? Узнайте об этом в нашей статье.
Чем льготная ипотека отличается от обычной?
В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе находится недвижимость, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.
Кто может получить льготную ипотеку? Кому положена господдержка по ипотеке?
- семьи, у которых ребенок родился (или родится) в 2018–2023 годах;
- семьи с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2023 года;
- семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.
Важно!
- На льготную ипотеку вправе претендовать и одинокие родители.
- Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.
- Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.
Ставка: до 8% годовых на 1 сентября 2023 года.
Как получить ипотеку с господдержкой ?
Оформить ипотеку для покупки жилья с господдержкой можно в отделении банка, а также в офисе застройщика. Ипотечный брокер поможет сформировать пакет документов и подаст заявку на одобрение в банк.
Такую услугу предоставляет бесплатно группа компаний «Территория жизни» в рамках субсидированной ипотеки при покупке квартиры в жилых комплексах «Арбековская застава» и «Лугометрия»
Каким семьям положена господдержка по ипотеке ?
· до 1 июля 2024 года, если хотя бы один ребенок родился (или родится) до 31 декабря 2023 года или в семье есть как минимум двое детей младше 18 лет;
· до 31 декабря 2027 года включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2023 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
Подать заявку вы также сможете в офисах группы компаний «Территория жизни». Менеджеры сделают все быстро, вам стоит только дождаться одобрения банка.
Когда можно оформить льготную ипотеку? Условия льготной ипотеки кредит должен быть выдан в период до 1 июля 2024 года.
Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет. Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, а также дотации работодателей. Максимальная сумма кредита от 300 000рублей до 6 млн рублей во всех российских регионах (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области этот показатель начинается от 12 млн).
На вторичное жилье программа льготной ипотеки не распространяется!
Может ли ставка по ипотеке быть ниже принятой?
Да, ставка по ипотеке может быть ниже принятой, но число этих программ ограничено. Нередко строительные компании вместе с банками предлагают всю сумму кредита по ставкам ниже рыночных. Часто процент даже меньше, чем по государственным льготным программам.
Рассмотрим на конкретном примере. Приобретая квартиры в жилых комплексах «Арбековская застава» и «Лугометрия» вы можете воспользоваться возможностью честного субсидирования от застройщика и ваша ставка составит 4,8%* на весь период кредитования. Благодаря такому низкому показателю размер платежа даже за просторную трешку будет вполне комфортным и будет начинаться от 18 тысяч рублей**. Также банки предлагают снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена и в электронном виде.
Коммерческий директор ГК «Территория жизни» Оксана Маркова:
«Госпрограмма по ипотеке – одна из важнейших программ поддержки. Именно благодаря ней многие жители смогли получить новое, качественное, а самое главное – собственное жилье! Группа компаний «Территория жизни» поддерживает программу и является ее активным участником. Благодаря партнерству с ведущими банками, мы ввели пакет акций, которые позволят приобрести жилье на комфортных условиях. Например, сейчас, в рамках акции «Честное субсидирование», мы предлагаем семьям ипотеку на выгодных условиях: всего 4,8% годовых на весь срок кредитования. Подчеркну и такой момент: многие покупатели при покупке квартиры раздумывают о вторичке по причине наличия ремонта и готовности недвижимости для жизни. Квартиры от ГК «Территория жизни» сочетают в себе эти два плюса: квартира в новостройке с готовой отделкой».
Кто может претендовать на льготную ипотеку?
· граждане России.
· семьи, у которых ребенок родился (или родится) в 2018–2023 годах;
· семьи с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2023 года;
· семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.
На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители. Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.
Кому дают ипотеку под 0,1%?
Ипотека со сверхнизкими ставками — 0,1 или даже 0,01% — стала возможной благодаря сотрудничеству ряда застройщиков с банками. Чтобы привлечь покупателей, девелоперы субсидируют такие кредиты из собственного кармана, т. е. компенсируют банку разницу между рыночной и льготной ставками.
Какой сейчас процент по льготной ипотеке?
Программа позволяет заемщикам получить ипотечный кредит по ставке не более 8% на весь срок кредитования для целей покупки жилого помещения на первичном рынке недвижимости, а также строительства жилого дома, в том числе осуществляемого заемщиком своими силами.
Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?
Квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или еще строящихся домах. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков. Льготный кредит также можно оформить на строительство частного дома даже в тех случаях, когда хотите делать все сами — без договора со специализированными компаниями. Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.
Оформить льготную ипотеку и выбрать квартиру можно в жилых комплексах «Арбековская застава» и «Лугометрия».
*название акции “Комплексный продукт от “Сбера”. Ипотеку предоставляет ПАО Сбербанк (ген. лиц. №1481 от 11.08.2015). Валюта кредита – рубль РФ. Первоначальный взнос – 15%. Срок кредита – 30 лет, ставка по семейной ипотеке 4,8% на весь срок кредитования при условии проведения электронной регистрации сделки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до – 6 млн руб. Акция распространяется на все квартиры следующих строений: 11 строение 7-го мкр-на, 4,5,6 очередь ЖК «Арбековская застава» и строения №19, №20 (2 очередь) ЖК «Лугометрия”. Число квартир ограничено. О суммировании с другими акциями уточняйте у застройщика.
*название акции “Комплексный продукт от “Сбера”. Ипотеку предоставляет ПАО Сбербанк (ген. лиц. №1481 от 11.08.2015). Валюта кредита – рубль РФ. Первоначальный взнос – 15%. Срок кредита – 30 лет, ставка по ипотеке с господдержкой 6,8% на весь срок кредитования при условии проведения электронной регистрации сделки и подключения пакетной услуги Домклик плюс. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до – 6 млн руб. Акция распространяется на все квартиры следующих строений: 11 строение 7-го мкр-на, 4,5,6 очередь ЖК «Арбековская застава» и строения №19, №20 ЖК (2 очередь) «Лугометрия”. Число квартир ограничено. О суммировании с другими акциями уточняйте у застройщика.
**Расчет выполнен для 3-комнатной квартиры площадью 68,52 кв.м. В 11-м строении 7-го микрорайона по адресу улица Глазунова.
Сельская ипотека
Эта программа доступна только тем, кто хочет приобрести жилье в сельской местности и малых городах. Программа действует бессрочно, но она не распространяется на территории Москвы, Санкт-Петербурга и городских округов административных центров других регионов.
Кто может оформить
Лица, имеющие гражданство РФ, проживающие в сельской местности или планирующие туда переехать из города. Возраст и семейное положение значения не имеют.
Ставка по кредиту
Размер ставки по ипотечному кредиту зависит от территории, на которой приобретается жилье. Если речь идет о недвижимости, расположенной в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. человек, то ставка варьируется от 0,1 до 3% годовых. А если приобретается жилье на сельских территориях (сельских агломерациях) приграничных муниципальных образований, то ставка составляет 0,1% годовых.
На что можно использовать
Кредит по программе “Сельская ипотека” можно взять на:
- покупку готового или строящегося дома у застройщика;
- приобретение дома на вторичном рынке (дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у юрлица или ИП и не старше 5 лет, если – у физлица);
- покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта (поселка, села, деревни и т. п., в которых в ускоренном темпе развивается инфраструктура, сферы образования, культуры, медицины, необходимые жителям населенного пункта);
- строительство дома по договору подряда – включая земельный участок;
- строительство дома своими силами с использованием домокомплекта, то есть набора деталей, изделий и материалов, предназначенных для строительства, за исключением фундамента.
Также программа предъявляет отдельные требования к месту расположения приобретаемого в ипотеку жилья. Это должны быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или малый город с населением до 30 тыс. человек. Перечни таких населенных пунктов утверждают региональные власти.
Основные условия программы
Максимальная сумма кредита по кредитным договорам, заключенным с 14 июля 2023 года, составляет 6 млн руб. А первоначальный взнос с 20 сентября прошлого года – не менее 20%. Срок кредита ограничен 25-ю годами. Перечень банков, участвующих в предоставлении кредитов по сельской ипотеке, формирует Минсельхоз России. Сейчас он содержит 16 кредитных организаций.
Также в числе условий – постоянная регистрация по месту жительства в жилом помещении, приобретенном или построенном на кредитные средства. Документ, подтверждающий этот факт, впервые необходимо представить в банк в течение 180 дней, а затем – периодически в течение 5 лет.
Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. № 1567
Льготная ипотека для жителей новых регионов
Эта программа распространяется на недвижимость на территориях ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей. Она введена с 1 января 2023 года на срок до 31 декабря 2030 года.
Кто может оформить
До конца 2030 года воспользоваться льготным кредитом могут граждане РФ, заключившие кредитный договор на приобретение недвижимости на территориях новых регионов. Если же им уже выдан сертификат на приобретение недвижимости на территории субъекта РФ, указанного в нем, то реализовать это право они должны до конца 2024 года.
Ставка по кредиту
Льготная ставка составляет 2%.
Основные условия программы
Сумма кредита по кредитному договору – до 6 млн руб. Исключение установлено для случая предоставления кредита для приобретения жилого помещения, осуществляемого частично за счет средств соцвыплаты на основании сертификата. В этом случае размер кредита не должен превышать разницу между 6 млн руб. и размером социальной выплаты. Если же размер выплаты больше 3 млн руб., то сумма кредита не должна превышать 3 млн руб.
Первоначальный взнос – от 10%.
Постановление Правительства РФ от 31 декабря 2022 г. № 2565
Ключевые требования и условия льготных ипотечных программ установлены на федеральном уровне. Но кредитные организации, участвующие в этих программах, имеют определенную свободу в решении некоторых вопросов. Это касается, в частности, изменения ставки по ипотечному кредиту – повышать ее нельзя (за исключением ряда случаев), а снижать можно. Также им разрешено самостоятельно устанавливать дополнительные требования к заемщикам и основания отказа в выдаче кредита по льготной ставке – например, по результатам оценки платежеспособности или при наличии отрицательной кредитной истории. Банки самостоятельны и в вопросе определения перечня документов, необходимых для получения ипотеки на льготных условиях. Некоторые предусматривают целый список, другим достаточно для оформления всего двух документов.
Что касается повторного участия в льготных ипотечных программах, то сейчас действует правило “один льготный ипотечный кредит в одни руки”. Это означает, что каждый гражданин России может воспользоваться одной из федеральных ипотечных программ только один раз. То есть если уже получен жилищный кредит по семейной ипотеке (учитываются договоры, заключенные после 23 декабря 2023 года), то взять повторно ипотеку в рамках этой или другой льготной программы не получится. Из этого правила есть некоторые исключения. Так, воспользоваться семейной ипотекой повторно можно, если предыдущий кредит закрыт, родился еще один ребенок, а планируемое к покупке жилье по площади больше предыдущего. Причем даже если заемщик оформит ипотеку повторно, не уведомив об этом банк, то когда этот факт выяснится, процентную ставку по кредиту могут повысить.
Что будет с ипотекой в 2024 году?
Программы «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» будут действовать в течение всего 2024 года. Тогда как срок действия Льготной и Семейной ипотеки установлен до 1 июля 2024 года.
Также с 23 декабря 2023 года можно будет воспользоваться только одной ипотечной программой. Исключение составляют случаи, когда после оформления льготного кредита в семье родился ребенок, а ипотека полностью погашена. Тогда гражданин может получить Семейную ипотеку на новое жилье, больше по площади.
Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.
Сельская ипотека до 3%
Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города.
Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать. После покупки или завершения строительства дома необходимо прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.
Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тыс. человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов..
Какую недвижимость можно приобрести:
покупка дома у застройщика;
покупка дома на вторичном рынке не старше 5 лет у физического лица и не старше 3 лет у юридического лица;
строительство дома по договору подряда;
строительстпокупка участка и строительство на нём дома.
Условия: процентная ставка — до 3%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет, сумма кредита — до 6 млн рублей.
Срок действия: бессрочно.
Выплаты от государства
Маткапитал. Семьям за рождение или усыновление первого ребенка выплачивается 630,4 тыс. рублей, а за второго — 833 тыс. рублей или 202,6 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату на первенца. Поддержка выдается в виде сертификата с денежным номиналом, который приходит автоматически после регистрации ребенка в органе ЗАГС. Средства можно потратить на определенные цели, в том числе на первоначальный взнос для ипотеки или на досрочное погашение действующего жилищного кредита.
Программа 450 тыс. рублей. Мера поддержки позволяет семьям с 3 и более детьми получить до 450 тыс. рублей на погашение действующей ипотеки. Достаточно подать электронное заявление через Госуслуги и дождаться одобрения заявки. Если заявление одобрят, деньги переведут в банк, в котором оформлена ипотека. Программа действует до 1 июля 2031 года.
Земский учитель. Работникам образования при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн рублей (2 млн рублей на территории Дальнего Востока). Средства можно потратить на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по ипотеке или досрочное погашение действующего жилищного кредита.
Региональные выплаты. Субъекты России вправе устанавливать собственные выплаты. Например, в большинстве регионов наряду с федеральным маткапиталом действует региональный материнский капитал, который можно потратить на улучшение жилищных условий. Порядок выдачи и размер выплаты зависит от конкретного региона.
Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%
Жители Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для покупки или строительства жилья.
Кто может оформить: молодые семьи, участники программы Дальневосточный и арктический гектар и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы, работники предприятий ОПК и участники специальной военной операции.
Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.
Как можно использовать ипотеку:
покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома;
покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики
покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;
покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.
Условия: процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет, сумма кредита — 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров для первичного жилья и вторичного в моногородах, 6 млн рублей в остальных случаях.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
Семейная ипотека до 6%
Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.
Кто может оформить: семьи, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.
Где действует: на всей территории РФ.
Что доступно участникам программы:
приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ
покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи
приобретение готового или строящегося дома у застройщика по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве
покупка вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами)
строительство дома по договору подряда с применением счёта эскроу для платы, в том числе покупка земельного участка
рефинансирование ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке (и на строительство дома для семей с детьми-инвалидами).
Условия: процентная ставка — до 6%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
IT-ипотека
Такая программа доступна только IT-специалистам. Срок ее действия – до 31 декабря 2024 года включительно. Но Минцифры России уже обсуждает возможность ее продления.
Кто может оформить
Гражданин РФ в возрасте до 50 лет, работающий в аккредитованной IT-компании (проверить аккредитацию можно на портале госуслуг). При этом работники в возрасте до 35 лет могут инициировать получение кредита независимо от уровня зарплаты, а сотрудники от 36 до 50 лет – только при стаже работы в компании не менее 3 месяцев и при условии соответствия их уровня доходов установленным размерам. Так, например, для получения ипотеки в Москве требуется доход в сумме от 150 тыс. руб., в городах-миллионниках – от 120 тыс. руб., в других городах – от 70 тыс. руб.
Ставка по кредиту
Максимальная ставка по кредиту – 5% годовых. Но у кредиторов есть право поднять ее – например, в случае увольнения IT-сотрудника из организации, если он не найдет аналогичное место работы в течение полугода. Кроме того, для сохранения льготной ставки необходимо проработать в аккредитованной IT-компании не менее 5 лет. Если уволиться раньше и за 6 месяцев не трудоустроиться в другую аккредитованную IT-компанию, то ставка по ипотеке тоже увеличится.
На что можно использовать
Льготную ипотеку можно оформить для:
- покупки квартиры в строящихся домах по ДДУ и готовой квартиры от застройщика по договору купли-продажи;
- приобретения строящегося индивидуального жилого дома в границах малоэтажных комплексов от застройщика по ДДУ или готового дома от застройщиков (первых собственников) в рамках купли-продажи;
- строительства индивидуального жилого дома по договору подряда;
- покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
Основные условия программы
Максимальная сумма кредита составляет 15 млн руб. для регионов с населением менее 1 млн человек и 30 млн руб. – для субъектов РФ с численностью свыше 1 млн человек. Но на льготных условиях по ставке до 5% годовых предоставляется только сумма кредита до 9 млн руб. и 18 млн руб. соответственно. Сумма, превышающая эти значения, может быть получена по льготной ставке в рамках региональной программы или на рыночных условиях.
Первоначальный взнос по кредиту – не менее 20%.
Кредиты по программе “Льготная ипотека для IT-специалистов” выдают более 55 банков. С их перечнем можно ознакомиться на портале спроси.дом.рф.
Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2022 г. № 805
Военная ипотека
Она нацелена на поддержку военнослужащих-контрактников. Суть программы состоит в том, что государство выплачивает (субсидирует) ипотеку за военного до тех пор, пока он не уволится со службы, не отслужит определенное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет – для женщин-военнослужащих).
Кто может оформить
Военнослужащие, являющиеся гражданами РФ и проходящие военную службу по контракту. Обязательное условие для заемщика – он должен быть включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Только через три года после того, как военнослужащий попал в накопительно-ипотечную систему, он может претендовать на получение целевого жилищного займа. Дополнительных требований к семейному положению или наличию в собственности другой недвижимости не имеется.
Основные условия программы
Военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит, государство выплачивает за него кредит. Если же он уволится раньше, чем через 20 лет, то все средства придется вернуть. Из последнего правила есть исключения – в отдельных случаях допускается увольнение после 10 лет службы.
На что можно использовать
В рамках действия программы можно приобрести любую недвижимость, за исключением комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Например, это могут быть:
- квартира в новостройке;
- жилое помещение по ДДУ;
- вторичное жилье;
- дом с земельным участком.
Также средства целевого жилищного займа можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке.
При этом место расположения недвижимости значения не имеет – оно необязательно должно быть привязано к месту прохождения службы. Программа действует на всей территории страны, поэтому приобрести жилье можно в любом регионе.
Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. № 89
Льготная ипотека с господдержкой до 8%
Со 2 июля 2024 года Льготная ипотека больше не действует. Информация о ней в данной статье носит ознакомительный характер.
Льготная ипотека — самая универсальная программа, которой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин России. По ней можно приобрести жилье на первичном рынке, построить дом с помощью подрядчика или купить земельный участок и построить на нем коттедж.
Кто может оформить: любой совершеннолетний гражданин России, но банки могут предъявлять дополнительные требования к доходу и кредитной истории.
Где действует: на всей территории РФ.
На что можно использовать ипотеку:
Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;
Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;
Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
Покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Условия: процентная ставка — до 8%, первоначальный взнос — от 30%, сумма кредита — до 6 млн рублей во всех российских регионах.
Срок действия: до 1 июля 2024 года.
Льготная ипотека
Эта программа является общей для россиян, она не связана с каким-либо статусом заемщика, а доступна для всех граждан страны. При ее одобрении не учитывается и тот факт, имеет ли заемщик в собственности иное жилье или нет. Срок реализации – до 1 июля 2024 года.
Кто может оформить
Любой совершеннолетний гражданин РФ независимо от семейного положения и наличия детей. Но банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам – например, к уровню доходов и кредитной истории.
Какая ставка по кредиту
Ставка по льготному ипотечному кредиту составляет 8%. Это значение является максимальным, банки могут устанавливать и более низкую ставку. По общему правилу, льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. В исключительных случаях допускается ее повышение в пределах не более 1% – для исключения риска невыплаты кредита, если заемщик откажется от предложенных ему банком видов страхования.
На что можно использовать
Кредит носит целевой характер, полученные средства можно потратить только на:
- покупку квартиры в строящемся доме по договору долевого участия в строительстве;
- приобретение готового жилья в новостройках (как у застройщика, так и у иной организации, являющейся первым собственником такого жилья);
- приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
- покупку земельного участка под строительство;
- строительство частного дома – как по договору подряда, так и самостоятельно.
Если дом решено строить самостоятельно, то завершить строительство и зарегистрировать право собственности нужно в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк может повысить процентную ставку до уровня ключевой, увеличенной на 4,5%.
На вторичное жилье программа льготной ипотеки не распространяется.
Основные условия кредитования
Максимальный размер кредита под 8% – 6 млн руб. Он един для всех регионов страны с 23 декабря прошлого года. С той же даты увеличена сумма первоначального взноса, который нужно внести при заключении кредитного договора, – она должна составлять не менее 30% от стоимости недвижимости. К слову, на эти цели можно использовать и средства материнского капитала, но если их направить на первоначальный взнос по льготной ипотеке, то потребуется выделить детям долю в собственности на жилье.
Отметим, ипотеку с господдержкой реализуют не все банки. Сейчас участие в программе принимают 80 кредиторов, их перечень опубликован на сайте спроси.дом.рф. Там же можно найти и список банков, предоставляющих кредит на строительство дома без привлечения застройщика. При этом для выбора наиболее выгодных условий заявку на кредит разрешено подавать сразу в несколько банков. Причем некоторые из них предоставляют возможность заполнить заявление на одобрение кредита онлайн на своем сайте или в приложении.
Однако банк не обязан выдавать льготный кредит каждому обратившемуся к нему заемщику – оценив платежеспособность заемщика, он может и отказать в оформлении кредита. Также возможно прекращение выдачи кредитов по программе после исчерпания банком лимита субсидирования. Последние отличаются для разных банков. В числе лидеров по объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов, – Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Банк “ФК Открытие” и АО “Банк Дом.РФ”.
IT-ипотека до 5%
Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, IT-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ, а сотрудник должен отвечать возрастным и зарплатным требованиям.
Кто может оформить: IT-специалисты до 35 лет могут воспользоваться господдержкой вне зависимости от уровня дохода. Для граждан от 36 до 50 лет действуют требования к стажу работы (не менее 3 месяцев) и заработной плате (до вычета налога):
от 150 тыс. рублей (до вычета налогов) в Москве
от 120 тыс. рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн. человек
от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек
Где действует: на всей территории РФ.
На какие цели можно использовать ипотеку:
Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ);
Готовые квартиры от застройщиков по договору купли-продажи;
Строящиеся индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
Готовые дома от застройщиков-первых собственников по договору купли-продажи;
Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
Условия: процентная ставка — до 5%, первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — 18 млн для регионов с населением больше 1 млн человек, 9 млн рублей для регионов с населением 1 млн и меньше человек.
Срок действия: 31 декабря 2024 года.
Семейная ипотека под 6% продолжит работать, несмотря на планы по закрытию
Эту программу также планировали закрыть 1 июля 2024 года, но Минфин после поручения президента России заявил о продлении до 2030 года с сохранением базовых условий. Заметим, что на момент публикации этой статьи на сайте программы по-прежнему указано, что она работает до 1 июля.
- семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок (ожидаем продления программы и корректировку этого пункта);
- семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью;
- семьям, в которых двое и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.
Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.
Льготную семейную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка в Екатеринбурге составляет 18%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 6% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 18%.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Дальневосточная ипотека под 2%
Кому положена: молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно); гражданам, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет (включительно). Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы, переселенцы из новых регионов РФ — возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика либо вторичного жилья в сельской местности, на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. м. Подробнее об условиях программы можно узнать .
Арктическая ипотека под 2%
Кому положена: молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно); гражданам, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет (включительно); участникам программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»; медикам и педагогам со стажем работы в арктической зоне не менее пяти лет; работникам оборонных предприятий; некоторым категориям вынужденных переселенцев; участникам СВО.
Общие условия: льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома. Программа действует в Мурманской области, Республиках Карелии и Коми, Красноярском крае, Архангельской области, Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах, Якутии и на Чукотке. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей или 9 миллионов рублей при строительстве или покупке жилого дома более 60 кв. м. Первоначальный взнос — 20%. Подробности можно узнать .
Сельская ипотека под 3%
Кому положен: любому россиянину, который планирует купить или построить жильё в сельской местности.
Материнский капитал
Кому положен: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.
Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2024 году составляет:
- на первенца — 630 380 рублей;
- на второго или последующего ребёнка — 833 024 рубля или 202 643 рубля, если ранее семья получала выплату на первенца.
Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать .
450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2030-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.
Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2031 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Обновлённую информацию по предоставлению господдержки многодетным семьям можно получить на сайте ДОМ.РФ.
Господдержка для бюджетников
Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.
Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.
Ипотека для IT-специалистов
Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста от 36 до 50 лет включительно до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. К заёмщикам в возрасте до 35 лет включительно требования о минимальной заработной плате не предъявляются. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 20% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно на портале Госуслуг.
Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Все страховки можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужное буквально за пять минут и без наценки.
Семейная ипотека
На нее могут рассчитывать только граждане, имеющие детей, в том числе усыновленных (удочеренных). Срок действия программы – до 1 июля 2024 года, а для семей, воспитывающих ребенка с инвалидностью, – до 31 декабря 2027 года включительно. Но Владимир Путин анонсировал ее продление.
Кто может оформить
Взять семейную ипотеку может гражданин РФ:
- при рождении в период с 1 января 2018 года (для ДФО – с 1 января 2019 года) по 31 декабря 2023 года (включительно) первого ребенка или последующих детей;
- при наличии двух и более несовершеннолетний детей на дату заключения договора;
- при наличии ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2023 года (включительно).
Право на получение кредита возникает как у матери, так и у отца первого ребенка и (или) последующих детей, а также как у матери, так и у отца ребенка, которому установлена категория “ребенок-инвалид”. При предоставлении ипотеки учитывается не только дата рождения ребенка и его возраст или факт инвалидности, но и наличие гражданства РФ у родителя и ребенка.
Ставка по кредиту
Ставка по льготному ипотечному кредиту составляет 6%, а для жителей Дальнего Востока – 5%. Банки по своей инициативе могут ее снизить. Льготный размер ставки действует на весь срок кредитования.
На что можно использовать
Кредит разрешено использовать на:
- покупку квартиры у застройщика в готовом или строящемся доме;
- приобретение готового дома от застройщика по договору купли-продажи;
- покупку строящегося частного дома по ДДУ;
- строительство частного дома на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке;
- рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита, но только на приобретение жилья от застройщика (рефинансировать ипотеку на строительство дома не получится).
Семейная ипотека – одна из немногих льготных программ, в рамках которой допускается покупка вторичного жилья (квартиры или дома, в том числе у физических лиц). Но пока такая возможность доступна только для жителей сельских населенных пунктов в Дальневосточном федеральном округе. А также для семей с детьми-инвалидами – они могут приобрести вторичное жилье в регионах, где, по данным Единой информационной системы жилищного строительства, нет строящихся многоквартирных домов.
Также программа позволяет приобрести жилье по договору уступки права требования по ДДУ. Но при условии, что первоначальный договор заключен с юридическим лицом. С кем заключен договор уступки – с юрлицом, ИП или физлицом – не имеет значения.
Основные условия кредитования
Программа предусматривает требования к:
- сроку заключения ипотечного договора – с 1 января 2018 года по 1 июля 2024 года, а для семей с детьми-инвалидами – до 31 декабря 2027 года;
- максимальной сумме кредита – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб.;
- первоначальному взносу – не менее 20% (для договоров, заключенных с 20 сентября 2023 года).
Стоит знать, что параллельно с участием в семейной ипотеке многодетные семьи могут получить от государства 450 тыс. руб. на погашение жилищного кредита. Эту сумму можно направить как на погашение основного долга или его части, так и на уплату процентов по кредиту. На такую помощь могут претендовать семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.
В настоящее время в программе “Семейная ипотека” принимают участие более 65 банков, какие конкретно – можно узнать на сайте спроси.дом.рф.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Изначально она распространялась только на Дальневосточный федеральный округ. С 8 декабря 2023 года программа действует и на территории арктических регионов.
Среди федеральных льготных программ, для которых установлены сроки действия, программа дальневосточной и арктической ипотеки является самой долгосрочной. Она должна завершиться в конце 2030 года.
Кто может оформить
Взять льготный кредит могут:
- молодые семьи (возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет включительно);
- одинокие родители младше 36 лет с детьми до 18 лет включительно;
- лица, переехавшие в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
- участники программы “Дальневосточный гектар”;
- педагоги и медработники, имеющие стаж работы на территории ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ не менее 5 лет;
- работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока;
- граждане РФ – вынужденные переселенцы с Украины, ЛНР и ДНР, проживающие в одном из регионов ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ.
К последним пяти категориям не применяются требования, связанные с возрастом и семейным положением.
Ставка по кредиту
В рамках этой программы действует ставка в размере 2% годовых.
На что можно использовать
Целевыми направлениями кредитования являются:
- покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
- приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ или по договору купли-продажи у юрлица или ИП – первых собственников;
- строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или по договору подряда;
- покупка земельного участка и строительство индивидуального жилого дома;
- покупка вторичного жилья на сельских территориях в ДФО или в моногородах ДФО, а также на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа (ограничение по территории не распространяется на вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР).
Основные условия программы
Условия для дальневосточных и арктических регионов идентичны, за исключением одного момента – для северных регионов имеется дополнительное условие по стоимости 1 кв. м приобретаемого жилья. Она не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, ежеквартально определяемую Минстроем России. В числе других (общих) условий:
- расположение приобретаемого жилья на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа или Арктической зоны;
- срок кредитования – не дольше 20 лет;
- размер кредита – не более 6 млн руб., но его можно увеличить до 9 млн руб., если использовать кредит планируется на приобретение или строительство жилья площадью свыше 60 кв. м (за исключением жилья на вторичном рынке);
- первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.
Список банков-участников программы дальневосточной и арктической ипотеки включает более 20 кредиторов.
Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 г. № 1609
Условия получения льготной ипотеки с господдержкой
Общее условие для заёмщика — иметь российское гражданство. В зависимости от вида ипотеки есть дополнительные требования, о которых расскажем ниже в статье. Кроме того, у каждого банка могут быть свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.
Военная ипотека
Суть программы «Военная ипотека» проста: после трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.
Кто может оформить: военные по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.
Где действует: на всей территории РФ.
Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.
Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин—военнослужащих). Каждый год устанавливается размер взноса из бюджета на одного военнослужащего.
