Обязательное страхование при ипотечном кредите
В материале мы подробно обсудим, какие риски подлежат обязательному страхованию при ипотечном кредите и почему банку важно, чтобы недвижимость была застрахована.
Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита
При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.
Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.
Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке
Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом Об ипотеке.
Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.
Что такое ипотечное страхование
Страхование ипотеки – это обязательная финансовая защита залоговой недвижимости и гарантия безопасности для банка и для заемщика. Если с ипотечной недвижимостью что-то случится и она станет непригодной для проживания, то заемщику не придется продолжать выплачивать заем. Страховая компания полностью погасит его долг перед кредитором. А для банка страхование ипотеки служит гарантией того, что в случае утраты ценного актива он не потеряет деньги.
Что такое страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Также оформление полиса страхования жизни и здоровья по программе позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если кредитным договором предусмотрено условие).
Что такое страхование ипотечной недвижимости
Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.
Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.
### Страховое покрытие
Недвижимость может быть расположена на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения недвижимости, которую необходимо застраховать. Защита действует на случай наступления следующих событий:
- Принимаются на страхование дома, имеющие фундамент.
- Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.
- По страхованию квартир конструктивные элементы застрахованы только от риска ЧС. По страхованию домов от риска ЧС являются застрахованными только конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование дома.
Что можно застраховать, в том числе:
- Внутреннюю отделку и инженерное оборудование.
- Дополнительные хозяйственные постройки.
- Конструктивные элементы домов.
- Конструктивные элементы квартир.
- Гражданскую ответственность перед соседями.
При страховании квартиры или дома страхуется гражданская ответственность за вред, который был причинен во время владения, пользования и распоряжения жилым помещением.
### Какие документы нужны для получения страховых выплат?
Для получения страховых выплат необходимо предоставить страхователю обязательный комплект документов, указанный в Условиях страхования или в онлайн-помощнике.
### Что влияет на стоимость страховки?
Стоимость полиса страхования зависит от выбранной суммы страховой защиты и характеристик объекта.
10 января 2024
≈ 7 минут
Сбербанк является одним из популярнейших банков. Его перечень и качество услуг растет ежегодно. Несмотря на это, при покупке ипотечной страховки часто навязывают “обязательные” доп.услуги. Как не быть обманутыми и правильно от них отказаться, вы узнаете из данной статьи.
ОФОРМИТЬ СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ
Существует 3 вида страховок, которые предлагают банки при ипотеке:
Страхование залоговой недвижимости является обязательным по закону об ипотеке. Без данного вида получить займ на жилье невозможно.
Базовое страхование недвижимости при СберСтрахование обладает крупным перечнем рисков к которым относятся: пожар, потоп, нелегальные деяния других лиц, механическое действие, природные катаклизмы, молния, падение летательных аппаратов, разрушение при строительстве.
По желанию человека перечень может быть расширен и дополнен необходимыми пунктами, но из-за этого возрастет цена полиса.Значение страхования при оформлении ипотеки в Сбербанке
Исходя из закона страхование жизни и трудоспособности человека не может являться обязательным. Но зачастую такая страховка снижает проценты по займу. Сбербанк дает скидку на 1% по ипотеке.
Преимущества страхования при ипотеке
Как правило, сотрудники Сбербанка не настаивают на оформлении титула. Чаще всего предлагают такую услугу при ипотеке вторичного жилья, предупреждая клиента о недобросовестности продавцов.
Расширенный полис страхования имущества
В базовый полис страхования имущества входит лишь окна, стены, потолок, а если страхуется дом — то также фундамент, крыша. Сбербанк предлагает защиту внутренностей собственности, как дополнительное расширение.
Возможные варианты расширенного покрытия
В такие расширения возможно включить мебель, все ремонтные работы, гаражи, дополнительные постройки на участке, ответственность в случае нанесения вреда имуществу или жизни иным лицам.
Список аккредитованных фирм
Большинство клиентов уверены, что оформлять страховку при ипотеке он может только в той фирме, что предлагается банком, но это не так. Заемщик имеет право выбрать самостоятельно любую организацию, но чтобы не платить дополнительные проценты за повышение ставки по ипотеке, лучше выбрать организации аккредитованные банком.
Аккредитованные фирмы
У Сбербанка их около 20 фирм. Самыми распространенными являются “Сбербанк Страхование”, “Абсолют Страхование”, “АльфаСтрахование”, “ВСК” и другие.
Выбор страховой компании
Любой банк предлагает выгодные ему страховые фирмы (для Сбербанка это СберСтрахование), но это не значит, что клиент не имеет право подобрать выгодную для себя организацию.
Расширенные условия страхования
Основными преимуществами СбербанкСтрахования является расширенный список страховых рисков, но и полис у них дороже в два раза.
Комплексное страхование
Комплексное страхование представляет собой объединение страховки на жизнь, имущества и титула. Несмотря на это, в комплексе прописываются конкретные страховые риски, которые будут возмещены.
Ипотека заключается на долгий срок. Страховка может быть полезна в случае непредвиденных ситуаций.
Каждый подписанный договор необходимо читать и тщательно знакомиться с каждым пунктом. В приложении договора должны быть прописаны условия и порядок расторжения.
Возврат страховки в СбербанкСтрахование:
- К заявлению прилагается список документов. К основным относится: паспорт, полис, подтверждение оплаты страховки.
- Дополнительные бумаги определяются исходя из ситуации. Например: наследники предъявляют право на наследство; при досрочном погашение ипотеки соответствующий этому документ и т.д.
Расторжение договора:
- Возможно при личном посещении банка, заказным письмом с вручением в главный офис, или передача курьером.
- При положительном решении деньги на банковский счет будут зачислены в течение недели.
Условия страхования жизни:
- Могут оформить лица от 18 лет, не старше 65 или 60 лет (мужчины и женщины соответственно).
- Отказ в выплатах или заключении полиса возможен при наличии определенных заболеваний.
Риски страхования:
- Включают в себя страховку от смерти, инвалидности, и в том числе от Коронавирусной инфекции.
- Принципы отказа в выплатах включают в себя войну, забастовки, взрывы, радиацию, и суицид (после 2 лет с момента покупки полиса).
Стоимость страховки:
- Сбербанк делает скидку в 1% в год по ипотеке за страхование жизни.
- Цена страховки ипотеки пересчитывается каждый год, снижаясь по мере выплаты долга.
Обращение в случае проблем:
- В случае проблем и страховых случаев следует обращаться в страховую компанию и не ожидать помощи от банка.
- Перед оформлением полиса важно изучить условия страхования для уверенности в легальности.
Предложение от Полис812:
- Oформление страховки через Полис812 выгоднее:
- подарок на первую покупку страховки
Если возникли вопросы по условиям страхования, обратитесь в страховую компанию для консультации.
Если у вас возникли любые вопросы по условиям страхования, и вы не смогли найти ответ на свой вопрос в статье — обратитесь за консультацией напрямую в страховую компанию.
Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки
Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, соответствующей требованиям банка, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.
Страховые риски
В полис по умолчанию входят следующие риски: пожар, удар молнии, взрыв, затопление, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов (кроме беспилотных) и действия третьих лиц. Если любое из перечисленных событий приведет к тотальной гибели квартиры, то страховщик признает его страховым случаем и компенсирует остаток долга по ипотеке.
Исключения из страховых событий
– Намеренные действия заемщика ипотеки. Например, если он умышленно устроил пожар, чтобы избавиться от долга перед банком.
– Разрыв сантехнических труб из-за замерзшей в них воды. Инцидент чаще случается в частных домах. Главная причина – халатность собственников, которые забывают перекрыть воду перед тем, как закрыть дом на зимовку.
– Обрушение здания по причине строительных работ. Например, во время проведения капитального ремонта или реконструкции.
– Ядерный взрыв, падение на дом бомбы или БПЛА (беспилотного летательного аппарата).
– Обрушение дома по причине естественного износа. Происходит не так часто, так как банки не выдают ипотеку на аварийное жилье.
– Пожар из-за хранения в ипотечном жилье взрывчатых веществ.
В такой тип полиса страховщики включают риски наступления инвалидности первой или второй группы, гибели заемщика, тяжелого заболевания или травмы с потерей работоспособности минимум на несколько месяцев. Точная сумма и условия компенсации каждого страхового события зависят от выбранной программы страхования и политики страховщика.
Перечень исключений из страховых случаев
– Смерть заемщика при выполнении воинского долга
– Умышленное причинение вреда собственному здоровью
– Тяжелая болезнь, возникшая до покупки полиса и которую застрахованный заемщик намеренно скрыл от страховой организации
– Инвалидность или травмы, полученные при совершении уголовного преступления
– Ущерб здоровью или гибель заемщика в ДТП, спровоцированном им в пьяном виде
– Заболевание, возникшее на фоне употребления алкоголя или наркотиков
– ВИЧ или СПИД
Титульное страхование
Еще одна разновидность добровольного страхования ипотеки – защита титула, то есть права собственности заемщика на квартиру. Титульная страховка актуальна для вторичной недвижимости, так как при оформлении ипотеки на жилье в новостройке банк тщательно проверяет финансовое положение и репутацию застройщика.
Основной риск по такому полису – полная или частичная утрата права собственности. Потеря титула должна произойти по любой из перечисленных причин:
– неправильное или незаконное заключение сделки купли-продажи;
– неучтенные права собственности третьих лиц;
– подделка подписей или документов;
– незарегистрированная приватизация проданной заемщику квартиры.
Исключений из страховых событий по титульной страховке несколько
Например, страховщик откажется возмещать убытки, если выяснится и получится доказать, что при оформлении сделки купли-продажи застрахованный заемщик нарушил закон либо на тот момент был пьян или недееспособен. Кроме того, не получится оформить компенсацию, если решение суда об утрате титула вступило в силу до покупки полиса.
Виды ипотечного страхования
При покупке квартиры в кредит не все клиенты в курсе, какая страховка нужна для ипотеки в первую очередь. Этим пользуются банки, навязывая условия выгодного им страховщика и не предупреждая о добровольном характере некоторых полисов. Чтобы не попасть в ситуацию, когда оформляются ненужные клиентам страховые услуги, важно различать виды ипотечного страхования. Их всего три, и у каждого есть свои особенности.
Необходимые документы
При оформлении ипотечного страхования без документов не обойтись. Они нужны везде, кроме случаев пролонгации полиса онлайн. Но обычно клиенты не рискуют и покупают страховку в банке или у страховщика. Это проще, но за услуги менеджера порой приходится переплачивать.
Какие документы нужны для страхования ипотеки:
После оформления полиса, первичного или при продлении, данные о нем обязательно нужно передать кредитору. Иначе банк не узнает о том, что клиент оплатил полис, а это может привести к начислению неустоек и/или увеличению процентной ставки.
Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке
Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на номер телефона за 55, 30 и 15 дней до даты окончания текущего страхового периода.
Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости
Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.
Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).
Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке
Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», заемщик обязан застраховать квартиру, находящуюся у банка в залоге. Обязательная страховка покрывает риски утраты жилья из-за не зависящих от клиента обстоятельств. Стандартный срок действия полиса – 12 месяцев, далее его необходимо продлевать до полного погашения ипотеки.
Если срок страхования квартиры истек, а заемщик своевременно не оформил пролонгацию, то банк вправе повысить для него годовую ставку по ипотеке. Если это не помогает, то далее кредитор инициирует одностороннее расторжение договора с требованием вернуть остаток долга по кредиту.
Как и где оформить страховые полисы
Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, соответствующей требованиям банка. Посмотреть список таких компаний можно на .
Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в офис банка или страховой компании.
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования и квитанцию о его оплате.
Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки
Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.
Можно ли отказаться от ипотечного страхования?
Если клиенты понимают, для чего нужна страховка по ипотеке, у них не возникает желания отказываться от ее оформления. Они знают, что в случае чрезвычайных происшествий, например вандализма или природных явлений, которые привели к серьезному повреждению застрахованного объекта залога, страховая покроет все расходы на его восстановление. Но это касается только обязательных услуг.
Для страховок по защите титула или жизни/здоровья заемщика оформление не является обязательным. От него можно отказаться в любой момент, включая продление полиса через год. Единственное, что грозит страхователям в случае отказа от добровольных ипотечных страховок, – изменение условий по кредиту.
Многие банки для привлечения страхователей предлагают скидку при оформлении дополнительных ипотечных услуг. Когда заемщик отказывается от защиты жизни и здоровья или титула, его ставка по ипотеке может быть выше. Но обычно разница незначительная – от 0,1% до 0,5%.
Что делать, если вы допустили ошибку при оформлении
Если вы допустили ошибку при оформлении полиса: указали некорректно свой адрес прописки, залоговой недвижимости, ФИО, email, телефон и прочее, обратитесь в страховую компанию.
Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья
Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.
Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий кредитного договора).
Виды страхования при ипотеке
Кроме обязательного существуют добровольные виды ипотечного страхования: титульное и страхование жизни и здоровья. Банки не имеют права требовать от клиента добровольную страховку, но за ее оформление дополнительно снижают годовую ставку по ипотеке на 0,3–1,5%.
В дальнейшем заемщик может отказаться от пролонгации необязательного полиса. Ранее банки поднимали ипотечную ставку за отказ от страхования, но с 1 июля 2024 года это право будет ограничено на законодательном уровне. В декабре президент России подписал закон об ограниченном повышении ставки за отказ от добровольного ипотечного страхования. Согласно закону, кредитор сможет повысить процентную ставку лишь до того уровня, который был актуален на момент заключения договора на ипотеку.
Ипотечные новости Сбербанка
Стартовала «Арктическая ипотека» до 2% в Сбербанке. Программа рассчитана на покупку квартиры в новостройке, готового дома и на строительство частного дома на сухопутной территории арктической зоны России.
Ставка от 2% доступна с учетом страхования жизни и здоровья. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 6 млн. руб.
Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 3 ноября
Сбер увеличил ставки по базовым ипотечным программам на 1,4 п.п — до 15,6%. Новая ставка действует на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Ставки по льготной ипотеке повышать не будут. «Господдержка» — от 8% годовых, по «Семейной ипотеке» — от 6% годовых
Как повышение ключевой ставки отразится на ипотеке Сбера
27 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 15% годовых. В связи с этим банки будут повышать ипотечные ставки. На сайте ДомКлик сообщается, что в Сбере кредит на приобретение жилья можно оформить на прежних условиях, даже если ставка по выбранной программе вырастет.
После положительного ответа банка годовая ставка фиксируется. Далее у заемщика есть 90 дней, чтобы найти необходимый объект и согласовать его с банком.
Сбербанк разрешил рефинансировать льготную ипотеку на семейную при рождении детей
Заемщики, которые взяли льготную ипотеку с господдержкой, при рождении детей теперь могут перейти на «Семейную ипотеку» и снизить процентную ставку.
Сбер увеличил скидку по ипотеке при бронировании квартиры на Домклик
При онлайн бронировании квартиры с помощью сервиса Домклик размер скидки по ипотеке составит 1%. Размер скидки будет зависеть от выбранного ЖК (также остаются скидки в размере 0,3% и 0,5%.
На сервисе Домклик представлено более 680 жилых комплексов по всей России. Забронировать квартиру можно в один клик на срок до 10 дней. В этот период квартира не будет в продаже, а клиент может подумать и принять решение о покупке.
«Домклик Плюс» при ипотеке в Сбербанке: можно ли отказаться?
Сбер уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых
СберБанк снизил сумму первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15%. Новые условия коснулись льготных и базовых ипотечных программ.
Чтобы получить ипотеку со сниженным первоначальным взносом, самозанятый заемщик должен быть зарегистрирован в сервисе «Своё дело». Подтверждением дохода может быть зарплатная карта Сбера или справка на профессиональный доход по форме ФНС.
В Сбере можно получить льготную ипотеку на строительство дома
В банке появилась возможность оформить кредит на строительство дома. Если ранее условием данной программы было привлечение подрядчика, то теперь это не обязательно. Ставка на самостоятельное строительство дома начинается от 8,3%. Сумма кредита стандартная по ипотеке с господдержкой (определяется согласно региону — 6 и 12 млн. рублей).
Льготная ипотека для самозанятых в Сбере
С 21.06 в банке доступна программа льготной ипотеки для самозанятых. Стандартная программа с господдержкой для всех заемщиков по ставке от 8,7%, семейная — от 5,7%, а также дальневосточная — от 1,7%.
Ипотека в Сбере с 18 лет
Оформлять ипотеку теперь можно с 18 лет, а ранее ограничения по возрасту начинались с 21 года. Молодым заемщикам будет доступно сразу несколько востребованных программ: льготная ипотека, новостройка, готовое жилье. Условия по программам не отличаются.
Цена страхового полиса напрямую зависит от текущего долга перед банком. Ведь страховка на ипотечную квартиру должна оформляться ежегодно, и каждый раз цена пересчитывается в зависимости от остатка по кредиту.
В каждой компании устанавливаются свои тарифы на страхование и они считаются в процентах от суммы долга.
Страховые тарифы едины для всех, при этом есть множество факторов, которые влияют на итоговую стоимость страховки, о которых расскажем далее.
Сравнение тарифов на страхование квартиры для Сбербанка в 2024 году
Тарифы страховых компаний варьируются от 0,15 до 1,5% от текущего ипотечного долга. В таблице представлены тарифы страховых компаний на ипотечное страхование залогового имущества.
Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.
В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку на 1%.
Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.
Выберите страхование
Важно! В 2024 году действует Постановление Правительства РФ о страховании ипотеки. Согласно распоряжению банк обязан принять полис любой компании независимо от аккредитации.
При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.
Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.
Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, сервис ПОЛИС дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 7%.
Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.
Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.
Ипотечное страхование на сайте
Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail
Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на ПОЛИСе.
*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.
Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.
Расчеты цены страховки на ДомКлик и на ПОЛИС812
Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 3 млн. рублей. ДомКлик предлагает один вариант страховки:
Для расчета стоимости на ПОЛИС812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 3 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование, АльфаСтрахование, Зетта и др.
Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.
Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни
Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2024 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:
Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.
После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.
Промокод на 7% скидку.
Для страхования недвижимости на 2024 год одобрены такие компании: СберСтрахование, АльфаСтрахование, ПАРИ, ВСК, СОГАЗ и другие. Перечень СК допущенных к страхованию жизни опубликован с нашей специальной статье: Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке 2024.
Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.
Мужчина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 4 млн. руб.
Как дешевле оформить страховку по ипотеке
У заемщика есть право выбора любой страховой компании с рейтингом не ниже А-. Необязательно обращаться к страховщику, которого порекомендовал банк.
Как сэкономить на ипотечном страховании? Несколько лайфхаков от INFULL
– Не продлевать действие страховки в одной и той же компании или в банке, а сперва сравнить предложения других страховщиков.
– Воспользоваться сервисом страхового агрегатора. Это позволит в дистанционном режиме выбрать и оформить самую выгодную страховку с учетом акций и спецпредложений от страховых компаний.
– Чтобы получить полную финансовую защиту ипотеки и сэкономить на этом, оптимально оформить комплексный продукт, включающий в себя страхование квартиры, а также жизни и здоровья. Как правило, мультиполис обходится дешевле, чем покупка каждой страховки по отдельности.
Как и где продлить страховые полисы
Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .
Просроченная страховка
Страховка по ипотеке дает банку гарантию, что в случае непредвиденных обстоятельств кредит будет погашен за счет средств страховщика. Но некоторые заемщики не хотят тратить деньги на ее оплату, считая полис необязательным. В итоге они выходят на просрочку, и банк принимает меры для соблюдения ипотечного законодательства РФ.
Что будет, если не платить страховку по ипотеке, – зависит от вида полиса и банка. В рамках залогового страхования за каждый день просрочки начисляются неустойки. О них некоторые кредиторы уведомляют сразу, другие – после месяца, в котором требовалось продлить страховку. Информация о неустойках и продлении полиса обычно приходит по СМС и на почту, указанную в кредитном договоре.
Если клиент не продлил страхование жизни, банк может повысить ставку. Но правило распространяется на те полисы, которые связаны с условиями кредитования. Например, при покупке защиты жизни и здоровья заемщика банк предложил клиенту скидку 0,5%. Страхователь оплатил полис в первый год, но спустя 365 дней о нем забыл. С момента просрочки оплаты полиса ставка по ипотеке автоматически вырастет на 0,5%, что отразится на платежах. Чтобы вернуть более выгодные платежи, нужно скорее продлить ипотечное страхование и принести документы в банк.
Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки
Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1% (если кредитным договором предусмотрено условие ).
Особенности страхования по ипотеке
Ипотечное страхование относится к отрасли кредитования под залог недвижимости, потому что объектом защиты в полисе является приобретенное имущество. Обычно это квартира в многоквартирном доме, с которой за годы выплат по договору может случиться многое. Пожары, наводнения, взрывы бытового газа приводят к серьезным повреждениям имущества, при которых пользоваться жильем порой невозможно, но платить банку за него все равно придется.
Чтобы избежать риска невозврата по ссудным обязательствам, кредиторы перестраховываются, используя в качестве поддержки законодательные требования. В ст. 31 закона об ипотеке сказано, что залоговое имущество нужно страховать всем, кто покупает собственность в ипотеку.
Если заемщик не хочет обязывать себя оформлением полиса, приобрести квартиру на средства банка не получится. В ипотеке будет отказано, так как условия ее предоставления будут противоречить законодательным нормам об ипотечном страховании в РФ.
То есть одну страховку при покупке жилья в ипотеку оформлять придется всем. Нужно ли покупать остальные – зависит от целей заемщика и его финансового благополучия.
Простыми словами, ипотечное страхование – это полис при покупке жилья, который защищает владельца собственности от трат в случае серьезных проблем с имуществом. Такой вид страхования чаще носит обязательный характер, но есть и добровольные виды страховых услуг.
Заемщик имеет полное право при оформлении кредита отказаться от всех необязательных страховок, но это может повлиять на условия по ипотеке.
Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки
Для снижения процентной ставки по программе достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.
Где хранятся купленные полисы
Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».
Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень
Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.
Что делать при страховом случае
При наступлении страхового события по ипотеке необходимо как можно скорее сообщить об этом страховщику. Срок уведомления зависит от типа ипотечного полиса.
Например, при гибели заемщика его прямые наследники должны обратиться за возмещением до конца срока действия полиса, но не позднее одного года со дня смерти. Если застрахованный клиент получил инвалидность, то сообщить об этом страховой нужно не позднее чем через полгода.
Для оформления страхового события и получения выплаты заемщику следует напрямую обратиться в страховую компанию с заявлением и документальным подтверждением. Если застрахованный умер, то оформлением занимаются члены его семьи.
Какие документы могут потребоваться
– Медицинские выписки, свидетельствующие о наступлении страхового события
– Свидетельство о смерти заемщика
– Свидетельство о праве наследования или иные документы, подтверждающие родство с умершим владельцем ипотечной квартиры
– Банковская выписка с указанием суммы долга по ипотеке
– Решение суда о прекращении права собственности (при страховании титула)
Полный пакет документов указывают в договоре со страховщиком. Список может быть изменен в зависимости от обстоятельств и вида финансовой защиты. Очень важно продолжать вовремя и в полном объеме погашать ипотеку, пока страховщик не примет решение о возмещении убытков. В противном случае на остаток долга перед банком будут начисляться пени, которые потом придется компенсировать из собственных средств.
ООО "ПОЛИС ОНЛАЙН" ИНН 7810745660
Где лучше оформлять страховку?
Если нет желания переплачивать, можно сократить размер страховой премии. Для этого нужно выбирать страховщиков, предлагающих оптимальные условия.
Банки зачастую предлагают только «свои» фирмы – дочерние или партнерские организации, с которыми у них заключен договор. Кредиторам выгодно, чтобы клиент оформил услугу именно здесь, – комиссия посредника перейдет к ним за содействие в продаже.
В большинстве случаев в самом банке можно купить страховку только его дочерней страховой компании, что не всегда выгодно самим клиентам. Закон гласит, что при взятии ипотеки оформлять залоговую защиту имущества обязательно. Но делать это именно у кредитора не обязательно.
В РФ существуют десятки страховых компаний, предлагающих защиту имущества по ипотечному договору. Выбирать, где выгоднее, – прерогатива страхователя.
Принуждать к покупке страхования именно у «своего» страховщика банк не должен. Но зачастую кредиторы предлагают скидку, если клиент покупает дополнительные услуги у них. В таком случае нужно просчитать, что выгоднее: чуть переплатить за полис, но сократить размер ежемесячного взноса, либо приобрести ипотечную страховку в другом месте с сохранением размера платежей.
Обязательная страховка по ипотеке
Обязательна ли страховка при ипотеке при оформлении имущества в залог? Да, но только если речь идет о покупке жилья в рамках целевого кредита. То есть любые виды ипотечных договоров сопровождаются оформлением залогового полиса.
Залоговое страхование включает защиту конструктивных элементов. К ним относятся:
Без этих составляющих невозможно представить само жилье. Если будет поврежден один из ключевых элементов собственности, в застрахованной недвижимости жить станет невозможно. Закон и банки учитывают это. Поэтому отказаться от защиты залогового имущества нельзя. Это обязательный страховой минимум для всех ипотечных заемщиков.
Добровольные полисы при покупке жилья в кредит
К числу страховок, от которых при оформлении ипотеки можно отказаться, относятся два полиса:
Первый вид услуг защищает интересы самого страхователя и заемщика в одном лице, освобождая его близких от выплаты кредита в случае смерти и/или потери трудоспособности. Выплата от страховой назначается при получении серьезных травм и увечий, которые привели к гибели или инвалидности, а также в случае иных причин, по которым страхователь не может выполнять свои финансовые обязательства по ипотеке.
Страхование жизни заемщики оформляют в 70% случаев. Стоимость полиса обычно невелика и составляет от 5000 до 45 000 рублей в зависимости от выбранной фирмы. Это не так много по сравнению с привилегиями, которые дает этот вид страховых услуг. Страхование жизни в сочетании с залоговым полисом зачастую называют комплексным страхованием по ипотеке, и его предлагают все банки, сотрудничающие со страховщиками ипотечного рынка.
Еще один вид необязательного ипотечного страхования – защита титула. Это все, что связано с интересами будущего собственника квартиры. Обычно такую страховку покупают владельцы жилья на вторичном рынке, потому что при оформлении новостроек проблем с регистрацией собственности, как правило, не возникает.
На вторичном рынке возможны мошеннические действия как риелторов, так и бывших владельцев недвижимости. Неправильно выделенные доли, прописанные жильцы, отказ от продажи жилья в Росреестре – не всегда заемщики знают, что грозит им при покупке недвижимости «с рук». Страхование титула защищает их интересы в случае, если при оформлении права собственности возникли трудности.
Плюсы и минусы страховки при ипотеке
Преимущество страхования для кредитора – это гарантия того, что страховая компания возместит убытки в случае утраты залоговой квартиры или потери работоспособности клиента. Для заемщика обязательная страховая защита ипотеки не менее важна. Так как при наличии полиса ему не придется продолжать выплату долга по ипотеке, если квартира, например, сгорит при пожаре.
Преференции для заемщика при покупке продуктов добровольного ипотечного страхования
– Повышение вероятности одобрения ипотечного кредита
– Уменьшение процентной ставки до 1,5 п. п.
– Сведение к минимуму вероятности потерять квартиру из-за тяжелой болезни или травмы
– Гарантия стабильности в течение долгих лет погашения кредита, исчисляемого несколькими миллионами рублей
Недостатки ипотечных страховок
Дополнительные расходы для заемщика, существенное количество исключений из страховых случаев и необходимость ежегодного переоформления страховки. Также к минусам можно отнести стоимость страхования. В среднем она составляет от 0,1 до 0,3% от цены на недвижимость в ипотечном договоре.
