Как сэкономить на страховании ипотеки втб

Выплата страховки по ипотеке

Выплата страховки по ипотеке – значительная статья расходов для многих банковских клиентов, однако есть несколько способов, с помощью которых можно сэкономить на этом платеже и выбрать наиболее выгодное предложение.

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

Страхование ипотеки

При оформлении ипотеки – одного из самых доступных способов приобрести недвижимость под залог – у заемщика могут возникнуть вопросы, связанные с условиями предоставления ипотечного кредитования. Условие для ипотечного кредитования – оформление страховки, но некоторые виды страхования ипотеки – добровольные. В статье разберем, как оформить полис страхования, от чего можно отказаться, и какие риски несет будущий застрахованный при отказе оплаты страховки.

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Также оформление полиса страхования жизни и здоровья по программе позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если кредитным договором предусмотрено условие).

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Страхование ипотеки в России

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

Что такое аккредитованные и кэптивные страховые компании

Банк создает компанию специально для страхования клиентов, которые приобретают ипотеку, автокредиты, потребительские кредиты.

Страхуют в своей компании, чтобы не упустить дополнительную прибыль. Мы все прекрасно знаем Сбербанк Страхование, Россельхозбанк Страхование и др. Это и есть кэптивные страховые компании.

Это законно и с финансовой точки зрения для банков очень эффективно.

Но! Банки обязаны на равных условиях предложить и свою кэптивную кампанию, и аккредитованные банком страховые компании.

Аккредитованные банком страховые компании

Что значит аккредитованная банком страховая компания? Банк со страховой компанией договариваются о сотрудничестве и оговаривают все нюансы: как выглядит полис, какие риски туда включены и т. д.

У Сбербанка, например, 30 аккредитованных страховых компаний. У всех будут совершенно одинаковые условия. Единственное, чем они отличаются,– это тарифы.

Где мы можем найти эти аккредитованные компании? Они представлены на официальном сайте каждого банка.

Почему они это делают? Потому что они все соблюдают закон: банк обязан разместить на своем официальном сайте список аккредитованных компаний и разрешить своему заемщику выбрать любую из этих компаний.

Советы по оформлению страховки по ипотеке

Руководитель агентства недвижимости IDEA Estate Максим Чурилов поделился с РИАМО своими советами о том, как выгодно оформить страховку по ипотеке.

Купить квартиру в новостройке

Если клиент приобретает новостройку, на которую еще не оформлено право собственности, то он в обязательном порядке страхует только имущество. Страховка жизни и титула приобретается дополнительно. Если приобретается вторичное жилье, то страхуются все риски, – рассказал Чурилов.

Поэтому первый вариант сэкономить на ипотечной страховке – это купить квартиру на первичном рынке.

Сравнить цены в нескольких страховых компаниях

Стоимость одной и той же страховки может существенно отличаться в разных страховых компаниях.

Чтобы не прогадать с ценой, желательно направить запрос в две-три страховые компании, которые аккредитованы в выбранном банке, чтобы увидеть расчет и понять разницу, – рекомендует эксперт.

Найти банк, который не требует страховать титул

Страхование титула в ипотеке: как сэкономить на страховании

Страхование титула или титульное страхование – это защита от потери права собственности, например, если сделку через суд признают незаконной по обстоятельствам, которые не были известны покупателю на момент заключения договора купли-продажи.

Титульное страхование является добровольным, и банки не имеют права обязывать клиентов оформлять данный полис.

По словам Чурилова, в некоторых банках вообще не оформляют страхование титула. Такие кредитные организации не повышают ставку по ипотеке, если клиент такой риск не страхует.

Поэтому можно выбрать банк, в котором нет требований к страхованию титула. Это поможет сэкономить 0,1-0,2% от суммы кредита, – советует руководитель IDEA Estate.

Выбрать банк, который не повышает ставку за отсутствие страховки

По словам Чурилова, при кредитовании по семейной ипотеке некоторые банки не повышают ставку за отсутствие страховки.

Таких мало, но они есть, к примеру, Сбер, ВТБ, Дом.РФ, – утверждает эксперт.

Завязать с вредными привычками и экстримом

Оформляя страховой полис, заемщик заполняет анкету, в которой есть вопросы о вредных привычках и занятиях экстремальными видами спорта. Если человек курит или занимается альпинизмом, то его страховка будет стоить дороже, поскольку его здоровье подвергается дополнительным рискам.

Можно, конечно, не сообщать о своих опасных увлечениях и привычках, но если это обнаружится в итоге, то выплату клиент не получит, так как предоставил заведомо ложные данные, – предупредил Чурилов.

Поэтому лучше не иметь вредных привычек или сообщить о них честно. То же самое касается и экстремальных увлечений.

Переоформить полис в другой компании

Во второй и последующие годы, когда необходимо продлевать страховку, клиент не обязан страховаться в текущей компании.

Он может выбрать другую, более дешевую страховку и менять страховые компании хоть каждый год, если они предлагают наиболее выгодные условия, – уверяет собеседник.

10 января 2024

≈ 5 минут

Страхование ипотеки для банка ВТБ является обязательным на основании ипотечного законодательства. Но заемщик вправе применить всевозможные способы экономии и купить самую выгодную страховку.

Воспользовавшись даже одним советом из предложенных, вы сможете снизить дополнительные расходы при оформлении кредита на жилье.

Рассчет стоимости страховки

Ипотечное страхование на сайте

Большой выбор компаний, низкие цены, получение страхового полиса на почту

Стоимость страхования недвижимости и жизни при оформлении ипотеки рассчитывается индивидуально и зависит от таких параметров:

Узнать, сколько стоит страховка на квартиру и жизнь заемщика при ипотеке в банке ВТБ можно оставив заявку на сайте страховой компании или с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте.

Чтобы сравнить тарифы страховых компаний нужно посетить минимум 3-4 сайта, поэтому удобнее сделать расчет на ПОЛИС812.

Для примера рассчитали стоимость страхования квартиры при ипотеке на 3 млн. рублей в банке ВТБ и сравнили условия самых популярных компаний:

Недавно вы искали

Проверьте правильность email Сообщение успешно отправлено

Отправить ссылку на почту

Зачем продлевать ипотечную страховку

Для ипотеки нужна страховка: самой недвижимости, жизни и здоровья заемщика, а если купили квартиру на вторичном рынке — титула. Полис может быть многолетним, его оформляют на весь срок ипотеки и оплачивают раз в год, или годовым — такую страховку оформляют заново, когда прошлая заканчивается.

Продлить полис на новый период нужно до того, как завершится предыдущий: перерывов в страховании быть не должно. Это поможет заемщику:

Если вовремя не продлить полис, банк может изменить условия ипотеки:

Как продлить страховой полис

Сделать это можно на сайте или в офисе банка, в котором брали ипотеку, либо в страховой — там, где уже оформляли полис, или в новой компании.

Для продления страховки нужны:

Стоимость при продлении пересчитают. Цена полиса жизни и здоровья может вырасти, например, из‑за возраста или если заемщик серьезно заболел — об этом нужно сообщить страховой перед оформлением полиса. Страховка конструктива станет дешевле: ее цена зависит от оставшейся суммы долга, а она за год сократится.

В Тинькофф Страховании полис можно продлить онлайн. Заново собирать документы не нужно. За месяц до окончания срока действия страховки мы сами подготовим полис на следующий год и пришлем уведомление. Останется только уточнить сумму долга по ипотеке — в офисе банка, который выдал кредит, в его приложении или службе поддержки.

После продления нужно сообщить банку о новом полисе: отправить копию договора страхования и чек об оплате по электронной почте, загрузить их в личный кабинет заемщика или принести в офис.

Что делать, если пропустили срок для продления полиса

Нужно как можно скорее оформить новую страховку и отправить ее в банк.

В кредитный договор или условия полиса могут включить дополнительный срок после окончания страховки, когда ее разрешено продлить без санкций. Например, полис кончился 1 ноября и есть льготный период 30 дней. Тогда страховку можно продлить до 30 ноября, а с 1 декабря банк начислит штраф или поднимет ставку по кредиту, если это предусмотрено договором. Если таких условий нет, за дни без страховки банк может сразу применить штрафные санкции.

Если полис продлили вовремя, но поздно отправили в банк, неустойку все равно могут выставить. В таком случае нужно написать заявление в службу поддержки банка, предоставить документы об оплате страховки и подтверждение, что отправляли полис: например, копию электронного письма или скриншот из приложения банка. Это поможет вернуть деньги, списанные за просрочку, или восстановить ипотечную ставку.

Можно ли выбрать другого страховщика при продлении

При продлении страховую можно сменить — например, чтобы оформить полис дешевле или перейти в компанию, которой больше доверяете.

Банку не важно, в какой именно компании вы покупаете полис, — главное, чтобы ее кредитный рейтинг был не ниже уровня А-, а договор страхования соответствовал условиям банка.

Рейтинг Тинькофф Страхования — АА-, это выше минимального порога А-. Поэтому в Тинькофф можно застраховать конструктив, жизнь и здоровье или купить оба полиса сразу — , в приложении или по кнопке ниже.

В форме сразу покажем, какие банки принимают нашу страховку, и рассчитаем цену полиса. По промокоду BLOG10 подарим скидку 10% от стоимости полиса, а при оплате любой картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium начислим кэшбэк до 10%. Если оформите страховку до 31 мая, сможете принять участие в розыгрыше 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки. Подробнее читайте

Есть несколько условий, когда можно купить страховку ипотеки в Тинькофф:

Для оформления понадобятся паспортные данные заемщика, адрес квартиры, номер и дата ипотечного договора, точная сумма задолженности. После оплаты полис появится в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, а для удобства отправим его на электронную почту — сможете сохранить копию и передать страховку в банк. Полис для ВТБ мы отправим сами.

За 7 дней банк проверит, отвечает ли страховка его требованиям. Если все в порядке, полис примут, а ставка по кредиту не вырастет. Если окажется, что договор страхования не соответствует правилам банка, сможете расторгнуть полис. В первые 14 дней после покупки вернем все деньги — без вычета комиссий.

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1% (если кредитным договором предусмотрено условие ).

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Заемщику предлагается оформить страховку одновременно с оформлением ипотеки. Страховая компания, в которой заемщик хочет застраховать недвижимость, должна быть одобрена банком, где оформляется кредит. Необходимое условие – полис оформляется после одобренного кредита и до факта подписания договора ипотеки. Некоторые страховые компании предлагают более выгодные условия при пакетном оформлении полиса страхования.

Где хранятся купленные полисы

Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».

Как и где продлить страховые полисы

Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на номер телефона за 55, 30 и 15 дней до даты окончания текущего страхового периода.

Что делать, если вы допустили ошибку при оформлении

Если вы допустили ошибку при оформлении полиса: указали некорректно свой адрес прописки, залоговой недвижимости, ФИО, email, телефон и прочее, обратитесь в страховую компанию.

Какие существуют виды ипотечного страхования

Виды ипотечного страхования разделяются на обязательные и добровольные и, прежде всего, зависят от самого объекта страхования. Банк не может отказать в выдаче кредита при отказе добровольного страхования, но часто выгодней застраховать жизнь, чтобы снизить размер ежемесячного взноса. Ниже рассмотрим, какое страхование обязательно при ипотеке.

Страхование объекта недвижимости

Именно данный вид полиса страхования оформляется обязательно. Застрахованным имуществом в кредит может являться квартира, дом, участок. Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке» определяет обязательства заемщика по страхованию объекта. Полис оформляется после одобренного кредита. Если объект на этапе строительства, оформление будет происходить после сдачи недвижимости. На стоимость страховки влияют параметры, зависящие от выбранной страховой компании. От суммы ипотеки страховка может составлять примерно 0,1%.

Важно отметить, что на ремонт квартиры этот полис не распространяется, застрахованными считаются только конструктивные элементы жилья. Недвижимость заемщика будет обязательно застрахована от непредвиденных бытовых обстоятельств – пожара, взрыва газа, затопления и др., а также обстоятельств непреодолимой силы.

Важно! Страхование объекта недвижимости, в отличие от страхования жизни и титула, является обязательным.

В случае неуплаты суммы по страховке банк может начислять пени и применять серьезные штрафные санкции согласно договору вплоть до его аннулирования, так что заемщик может не только лишиться жилья, но и остаться должником. Единственный вариант, когда полис страхования имущества не оформляется – когда жилье еще не введено в эксплуатацию, т.е. когда квартира еще строится. В этом случае банк потребует только оформление полиса страхования жизни. Но по завершении строительства все равно необходимо застраховать объект недвижимости.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Не обязательный, но важный вид ипотечного страхования – страхование жизни и трудоспособности заемщика. Страховой случай – невозможность выполнения обязательств заемщика перед банком в случае его болезни или смерти.

Так как это добровольно, заемщик в праве решать, продлевать действие полиса страхования жизни или нет, однако, банки заинтересованы в оформлении такой страховки: снижается риск непогашения кредита (при наступлении страхового случая обязательства берет на себя страховая компания). Для заемщика выгода – в возможном снижении ставки по кредиту и уменьшении ежемесячного платежа, если это указано в договоре. Если отказаться от продления полиса страхования жизни, банк снова повысит ставку по ипотеке.

Титульное страхование при ипотеке

Последнее, что подлежит страховке – титул (право собственности на приобретенный объект недвижимости), что актуально для вторичного жилья. Это застрахует от ситуаций, о которых будущий собственник не знал на момент заключения сделки. В этом случае страховой полис защищает собственника от потери права собственности, если суд признал сделку недействительной. Так бывает, когда нарушены права третьих лиц после оформления сделки. Бывают случаи, когда продавец скрывает от покупателя данные о собственниках. Это может быть скрытый собственник или родственник, несовершеннолетний ребенок, имеющий юридическое право на квартиру или ее долю.

Чаще всего заемщик не знает о таких обстоятельствах, поэтому в данном случае риски частично покроются страховой выплатой. Если же страхователь полностью теряет права на собственность, он может рассчитывать на полное возмещение страховой суммы.

Договор можно заключать на срок до 10 лет, но чаще на практике срок договора определяется сроком исковой давности – три года. По желанию договор можно оформить и на год.

Увеличить первый взнос

Еще один способ сэкономить на страховке по ипотеке – увеличить сумму первоначального взноса. "Чем больше вы внесете средств на покупку недвижимости, тем меньше сумма ипотеки и, соответственно, ежемесячных выплат по страховке", – отметил депутат. Банки и страховые компании, по его словам, часто предлагают более низкую страховую премию для тех, кто имеет более высокую сумму первоначального взноса.

"Тщательное исследование и сравнение всех предложений и нюансов поможет вам сделать правильный выбор и сэкономить на выплате страховки по ипотеке в долгосрочной перспективе", – резюмировал Чаплин.

Как выбрать страховую компанию

Если заемщик выбирает страховую компанию онлайн, он может воспользоваться ипотечным калькулятором: достаточно выбрать банк и страховую из предложенного списка компаний. Каждая аккредитованная страховая предлагает свои выгодные условия для клиента. Договор страховой компании при этом не должен противоречить условиям банка.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.

Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий кредитного договора).

Какие документы нужны для оформления ипотечного полиса

Чтобы оформить ипотечный полис, потребуются те же документы, которые необходимы при получении ипотеки. В заявлении на полис указываются следующие сведения:

Выяснить детали

"Когда вы отобрали несколько предложений, важно выяснить все детали о каждом из них, – продолжил Чаплин. – Обратите внимание на размер страховой премии, ее частоту выплаты (ежемесячно или ежегодно) и длительность сделки".

Согласно его разъяснению, также следует узнать, какие именно риски покрывает страховка. "Хорошо сравните эти детали между различными компаниями", – рекомендует парламентарий.

Скидка бонусом

Кроме того, можно попробовать получить скидку на страховку по ипотеке, пользуясь другими услугами у данной компании, добавил он. "Некоторые страховщики предлагают скидки своим клиентам, которые уже имеют полисы на другие виды страхования, такие как автомобильная страховка или страхование жизни, – советует Чаплин. – Обратитесь к страховому агенту и уточните возможность получения таких скидок и не стесняйтесь просить о снижении цен на услуги".

Если возникли вопросы по условиям страхования

Если у вас возникли любые вопросы по условиям страхования, и вы не смогли найти ответ на свой вопрос в статье — обратитесь за консультацией напрямую в страховую компанию.

Как сэкономить на ипотечном страховании

1. Прочитайте кредитный договор. В кредитном договоре нужно исключить формулировки, связанные с присоединением к коллективному договору страхования.

Соглашаясь на коллективный договор, вы добровольно подсаживаетесь на многолетнее дорогое страхование. И уйти от него уже не получится.

Если видите, что по договору страхуются:

прекрасно, можете застраховать эти риски у банка или в другой страховой компании.

Если предлагаются телемедицина и прочее, откажитесь.

2. Посмотрите список аккредитованных компаний на официальном сайте банка.

Свяжитесь со всеми страховыми компаниями и согласуйте для себя условия применения всех возможных понижающих коэффициентов. В каждой страховой компании есть ряд дополнительных коэффициентов, которые можно применить.

Например, в ряде компаний влияет на понижение или повышение коэффициента даже ваш рост и вес. Многие компании собирают более полную информацию, чтобы полноценно оценить портрет клиента и сделать дополнительные скидки или повышающий коэффициент.

Важно! Если используется недостоверная информация при предоставлении в страховую компанию своих данных о состоянии здоровья, то страховая компания имеет право при наступлении страхового случая отказать в выплате. Здесь больше идет речь о каких-то заболеваниях. Если были нарушения состояния здоровья, это нужно указать.

3. Запросите договоры страхования.

4. Проанализируйте все предложения.

5. Выберите наиболее оптимальный для вас вариант.

При выборе аккредитованной компании стоит обратить внимание на цену услуг и на популярность страховой компании.

6. Проверьте форму полиса.

Соглашение о форме полиса и требованиях к страховым компаниям вывешивает банк на своем официальном сайте. Как правило, страховые компании соблюдают эти условия, но, тем не менее, вы можете их сверить.

Либо предоставьте документ на согласование, чтобы банк подтвердил: да, мы готовы принять этот полис.

7. Приходим с этим договором страхования на сделку.

Воспользоваться этим алгоритмом можно и в момент, когда нужно продлевать страховку на следующий год. Надо отменить дорогую, навязанную банком, и оформить дешевую.

Выбрать самостоятельно

"Первое, что важно знать: с 1 сентября 2023 года заемщики наделены правом самостоятельно выбирать страховщика при кредитовании, – пояснил депутат. – То есть банк больше не вправе навязать вам своих контрагентов".

По его словам, зачастую банки предлагают страховщиков с завышенной ценой, поэтому лучше рассмотреть варианты страхования самостоятельно.

Можно ли поменять страховую компанию по ипотеке

Квартиру в ипотеке нужно застраховать. Но не обязательно делать это в том же банке, где взяли кредит. Можно поменять страховую и сэкономить на полисе

Где можно оформить страховку

С 1 сентября 2023 года застраховать недвижимость или жизнь и здоровье для ипотеки можно в любой страховой компании, если ее кредитный рейтинг не ниже уровня А-, а договор страхования соответствует условиям банка.

Многие ипотечные банки предлагают страховать кредит у них. Но оформлять полис в офисе банка не обязательно. В законе такого требования нет. Вы можете выбрать любую страховую с нужным рейтингом и купить полис там.

Страховку по ипотеке переоформляют каждый год, пока есть задолженность по кредиту. При этом страховую компанию можно поменять. То есть, когда год закончится, полис на новый период можно оформить в другой компании, например там, где страховка дешевле. Требования все те же: чтобы у страховой был нужный рейтинг, а ее полис отвечал условиям банка.

У Тинькофф Страхования рейтинг АА-. Этого достаточно для страхования заемщиков и имущества по ипотеке большинства российских банков. Ипотечные полисы Тинькофф принимают крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ, Юникредит, Росбанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и другие.

Как изменится ставка по ипотеке, если купить страховку не у банка, который выдал кредит

Если коротко, никак. Вы можете оформить страховку в офисе банка, а можете купить ее в любой страховой с рейтингом не ниже А-, чей полис подходит под условия банка. Процентная ставка по ипотеке от этого не вырастет.

Пункт про ставку прописан в кредитном договоре — вы можете проверить условия вашего банка. В этом пункте указаны размер ставки и условия, при которых она может измениться. Обычно это отказ от оформления страховки, а не смена страховой компании.

Если один клиент оформил страховку через банк, а другой сам обратился в страховую компанию, процентная ставка у них должна быть одинаковой. Это правило есть в статье 7 закона «О потребительском кредите (займе)». При этом у страховой, в которую клиент обратился сам, должен быть нужный рейтинг, а ее договор страхования должен соответствовать требованиям банка.

Оформлять полис в новой страховой компании лучше немного раньше, чем заканчивается прежняя страховка, чтобы успеть заранее передать его в банк и проверить, что банк его принял. В основном достаточно отправить полис по электронной почте или загрузить через сервис банка, но иногда нужно принести в отделение. Если этого не сделать, банк не узнает, что у вас есть страховка на новый период, и только в этом случае может повысить ставку — согласно условиям кредитного договора.

Как поменять страховую компанию по ипотеке

Можно использовать такой алгоритм:

Покрытие в полисах у разных страховых обычно совпадает, но на него тоже нужно обратить внимание. Как правило, страховку жизни и здоровья оформляют на случай ухода из жизни и установления инвалидности первой или второй группы. В квартире страхуют стены и перекрытия на случай, если произойдет пожар, взрыв, залив, землетрясение или другое стихийное бедствие. Страховые могут включать и другие риски. Например, по полису Тинькофф Страхования ипотечная квартира будет защищена и на случай падения беспилотного летательного аппарата.

Также разберитесь, есть ли дополнительные преимущества — кэшбэк или бонусы.

Зачем оформлять страховку в Тинькофф

Ипотечный полис Тинькофф Страхования соответствует требованиям банков и покрывает основные риски. Он подходит, если:

Есть и другие причины оформить полис в Тинькофф Страховании.

— не придется ехать в страховую по пробкам и подписывать многостраничные договоры. Купить полис можно или в приложении, если вы уже клиент Тинькофф.

— при оформлении страховки не потребуется заполнять длинные анкеты или сканировать и прикладывать договор купли-продажи квартиры, кредитный договор, выписку из ЕГРН или отчет об оценке. Нужен только паспорт, номер и дата кредитного договора, сумма долга по кредиту.

Все полисы на квартиру в одном приложении. Если покупаете готовую квартиру на вторичном рынке или в уже сданной новостройке, можете сразу застраховать и квартиру, и жизнь и здоровье. Оба полиса появятся в приложении Тинькофф — удобно будет продлить их в пару кликов. Мы заранее подготовим страховку на новый срок и пришлем напоминание — вам не придется запоминать, когда заканчивается каждый из полисов.

Зачем нужно оформлять ипотечное страхование и какие преимущества оно дает

Банк может одобрить кредит только в случае оформления полиса страхования, так как он прежде всего защищает интересы банка, снижая риск невыплаты кредита. Ипотека оформляется на долгий срок, поэтому застрахованный объект – гарантия возврата средств при возникновении обстоятельств, препятствующих погашению кредита (безработица, неожиданные расходы, другие форс-мажорные ситуации). Материальную ответственность по договору возьмет на себя страховая компания, если у заемщика, при условии застрахованного залогового имущества, возникают сложности погашения основного долга по кредиту. Договор страхования, как правило, заключается не сразу на весь срок ипотеки, а на год с дальнейшей пролонгацией до окончания выплат по кредиту.

Для заемщика при оформлении ипотечного страхования обеспечена безопасность сделки: включенная сумма страховки в ежемесячном платеже гарантирует компенсацию долга перед банком в случае, если погашение долга по кредиту станет невозможным. При оформлении полиса страхования жизни возможно снижение суммы ежемесячного платежа по кредиту.

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор страхования ипотеки поможет сравнить условия страховых компаний, рассчитать стоимость страховки и выбрать подходящий тариф. Ипотечный калькулятор также позволит сравнить ставки по ипотеке с оформлением добровольного страхования и без него.

Пример полей, которые нужно заполнить на сайте МТС Все страховки

Для расчета необходимо выбрать банк, в котором оформлена ипотека, ввести остаток кредита, дату рождения и выбрать пол. Могут потребоваться дополнительные параметры – объект ипотеки, тип полиса и др. После заполнения необходимых данных и выбора выгодной программы ипотечного страхования можно оформить страховку онлайн.

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки по программе достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.

Возврат страховки при рефинансировании и досрочном погашении

Сейчас многие стараются рефинансировать свой кредит. И возникает вопрос: что же делать со страховкой?

Все, кто оформили ипотеку и страховку с 1 сентября 2020 года, могут расторгнуть договор страхования, если рефинансировали или досрочно погасили кредит, – ФЗ № 480.

Предъявите в страховую компанию справку об отсутствии задолженности по ипотеке. Напишите заявление и получите возврат.

Тех, кто оформлялся до 1 сентября 2020 года, огорчу. Там страховка не подразумевала возврата даже при досрочном погашении.

Портфель компании «Земельный Экспресс» насчитывает более 3000 участков для обустройства частных владений, загородных и дачных домов. Поселки находятся на юге Подмосковья, в 30–50 км от МКАД.

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, соответствующей требованиям банка, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

Как и где оформить страховые полисы

Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, соответствующей требованиям банка. Посмотреть список таких компаний можно на .

Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в офис банка или страховой компании.

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования и квитанцию о его оплате.

Возврат страховки по ипотеке

Заемщик может получить обратно свои деньги за страховой полис в некоторых случаях. Ниже покажем ситуации, при которых возможен возврат средств.

Первый вариант: возврат средств в полной мере в течение 2 недель после подписания договора, если заемщик захотел изменить программу страхования по ипотеке. Важное условие: возврат возможен, если за это время не наступил страховой случай.

Второй вариант: если заемщик досрочно погасил ипотечный кредит, он сможет получить сумму за оставшийся период страхования.

Третий вариант: заключение нового договора со страховой при рефинансировании кредита по ипотеке. В этом случае договор будет отражать изменившиеся условия по кредиту.

Стоимость страховки квартиры

На стоимость страховки квартиры влияют как сами условия конкретной страховой компании, так и другие факторы, которые берутся в расчет при формировании цены полиса.

Факторы, определяющие стоимость страхования недвижимости под залог:

Важно отметить! Размер ипотечного страхования зависит от конкретной страховой компании и предоставляемых условий; если оформлять комплексный полис страхования, можно приобрести полный пакет услуг на более выгодных для заемщика условиях.

Заключение

Внимательно изучайте все условия договора при оформлении страхования ипотеки – и вы обезопасите себя и свое имущество, выбрав подходящий для себя вариант.