Как продлить страховку по ипотеке

Что нужно страховать обязательно

По закону заемщик обязан страховать только несущие конструкции дома или квартиры — стены, пол, окна, входную дверь, также фундамент и крышу (только для частного дома). Такая страховка не распространяется на отделку, коммуникации, мебель, технику, личные вещи и ответственность перед соседями.

Например, если затопили соседи сверху, это не будет считаться повреждением недвижимости — ведь несущие конструкции остались целы и квартира по-прежнему пригодна для жизни. Но если из-за взрыва газа на кухне пострадают стены и окна, тогда страховая оплатит ремонт.

Часто банки предлагают также застраховать жизнь и здоровье. Если с заемщиком что-то случится — например, он получит инвалидность или уйдет из жизни, такая страховка гарантирует, что остаток долга выплатит страховщик, а не члены семьи заемщика. Этот вид страхования добровольный, но, если купить такой полис, обычно банки снижают ставку по ипотеке.

Еще одна важная (и добровольная) страховка — титульная. Банки на ней не настаивают, но такая страховка важна, если покупаете жилье на вторичном рынке. Она защитит право вашей собственности, если в течение трех лет после покупки у квартиры обнаружатся наследники.

Если суд признает сделку купли-продажи недействительной, есть два варианта определения страховой суммы. Она может быть равна стоимости кредита или рыночной стоимости жилья. Во втором случае страховка будет дороже, но при страховом случае заемщик не только покроет кредит, но и получит возмещение всех затрат на покупку недвижимости. Также можно застраховать первоначальный взнос.

Что будет, если не продлевать полис

Полис страхования недвижимости обязателен, поэтому его нужно продлевать ежегодно. Если не сделать это вовремя, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки определяет банк — например, в Сбербанке это 0,5% годовой ставки по кредиту за каждый день просрочки.

В крайних случаях банк может аннулировать ипотеку. К такой мере стараются прибегать, когда все другие способы не повлияли на заемщика — например, повышен платеж по ипотечному кредиту и выставлена неустойка за просрочку платежа по страховке.

Чтобы не забыть о продлении страховки, банки и страховые за 45, 30 и 15 дней до даты истечения полиса предупреждают заемщика об этом по телефону, по почте или в приложении.

Когда может прийти штраф

Банку нужно время для обработки нового полиса, поэтому его нужно предоставить в банк до того, как закончится предыдущий.

Отмена неустойки

Случается так, что страховка оформлена и предоставлена, но банк все равно списывает неустойку. Такое случается из-за сбоя в системе или человеческого фактора. В этом случае нужно обратиться в банк с документами об оплате страховки и доказательствами, что вы их отправляли. Разобравшись в ситуации, банк отменит начисление штрафов и вернет ошибочно списанные средства.

Причины отказа в приеме полиса

Также банк может не принять полис, если он оформлен неправильно. Например, есть ошибки в данных клиента, данных объекта страхования, если выгодоприобретатель не банк, а также если при страховании учтены не все риски, необходимые банку.

Как выбрать страховую

Как правило, ипотечные банки предлагают страховать кредит у них. Но в законе нет такого требования — необязательно оформлять полис в банке, где оформлена ипотека. Можно выбрать любого страховщика — главное, чтобы он был аккредитован в том банке, где оформляется ипотека. Если аккредитации нет, банк не примет страховку.

Когда придет время продлевать полис, его можно оформить в другой компании — например, там, где страховка дешевле.

Бывает, что заемщик оформил полис в банке, а потом нашел более выгодный тариф в другой организации. Тогда страховую тоже можно сменить.

Если расторгнуть договор в первые 14 дней после покупки полиса, в ‎период охлаждения, штрафов со стороны страховой не будет. Позже тоже можно, но уплаченную сумму вернут не полностью. Для перерасчета нужно обратиться к страховщику, заполнить заявление и указать банковские реквизиты, на которые банк зачислит остаток страховой премии.

Неприятных сюрпризов не будет, если оформлять полис в аккредитованных страховых. На Финуслугах представлены только такие, и можно застраховать недвижимость, жизнь и здоровье, титул или все сразу. Сравните условия перед тем, как определиться с выбором. Одна заявка отправляется сразу в несколько компаний.

Новые изменения законодательства

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При этом, подчеркивают эксперты, заемщикам следует понимать, что закон не запрещает банкам само повышение ставки, ее всего лишь нельзя будет повышать сильно.

Ограничения по повышению ипотечной ставки

Банки не смогут существенно повышать ипотечную ставку, если заемщик откажется от страховки. Соответствующий законопроект Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях. Однако на практике для заемщиков все будет не так позитивно, как это выглядит на первый взгляд. И тех, у кого уже есть ипотека, это вообще не касается.

Фото: Виталий Невар/ТАСС

Поправки в закон о ипотеке: что изменится с 1 июля

Поправки вступят в силу 1 июля следующего года, и эти ограничения будут распространяться лишь на договоры, подписанные после этой даты. Для тех, кто уже платит ипотеку или собирается брать ее в ближайшие полгода, этот закон не меняет вообще ничего. Впрочем, и в будущем существенно на положении заемщиков нововведения не скажутся.

Изменения в процентных ставках

Банкам не запрещают повышать ставку совсем. Им нельзя будут увеличивать ее существенно: Кредитор будет вправе увеличить процентную ставку по выданному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.

Обзор рынка ипотеки

Важно, что 1% — это скорее собирательный показатель. То есть разница в ставке ипотеки со страховкой и без, которую устанавливают большинство банков. Другими словами, на рынке почти не осталось тех, кто брал бы ипотеку без страховки.

Ипотека и недвижимость

Ситуация на рынке недвижимости (особенно на вторичке) сложилась уникальная. На запредельных уровнях сейчас находятся и цены, и ипотечная ставка (16-17% годовых). И, по идее, при таких ставках цены должны пойти вниз, но, как говорят риелторы, опрошенные Business FM, продавцы не торопятся их снижать, а просто снимают квартиры с продажи.

Программы ипотечного кредитования

Семейная ипотека

До 30 млн ₽ по льготным условиям для семей с детьми

Льготная ипотека

До 6 млн ₽ по государственной программе субсидирования ставок

Ипотека на строительство

• по программам с господдержкой
• и дополнительного залога
• на строительство дома на своём участке или с покупкой земли

Ипотека для IT-специалистов

До 30 млн ₽ с господдержкой

Выберите регион приобретения недвижимости

Кредитный расчет

Предлагаемый кредитный диапазон составляет от 1 ₽ до 100 000 000 ₽. Это позволяет выбрать оптимальную сумму для строительства вашего дома, в пределах вашего бюджета. Расчет суммы кредита является предварительным и может быть скорректирован в процессе оформления.

Процесс оформления кредита

Вы можете оформить кредит как на сайте банка, так и в офисе. Вам необходимо подобрать подрядчика и проект для строительства. Подрядчик должен быть аккредитован и обладать опытом работы в данной сфере.

Если вам требуется помощь с выбором проекта и подрядчика, вы можете обратиться к нам, и мы поможем вам в этом вопросе.

Оплата услуг подрядчика

После выбора проекта и подрядчика, подрядчик получит оплату первой части стоимости услуг по договору подряда. После выполнения работ и вашего подтверждения, подрядчик получит оставшуюся часть оплаты.

Условия кредитования

| 1 год – 30 лет | |

| До 24 месяцев | |

| От 20,01% В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично. | |

| Данное предложение не является офертой | Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин |

Процентные ставки

| Полная стоимость кредита | 5,636% – 18,680% годовых |

| ———————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————- | ———————— |

| от 6% до 14,8% годовых при наличии страхования (в добровольном порядке) жизни и здоровья заемщика | |

| – 0,5 п.п. для зарплатных клиентов * Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО) | |

| +10 п.п. При отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) жизни и здоровья заемщика и в случае если сумма кредита составляет:до 12 млн руб.(включительно) – по договору подряда в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;до 6 млн руб. (включительно) – по договору подряда в остальных субъектах Российской Федерации. | |

Требования к Заёмщику/Созаёмщику

• Гражданство РФ;

• постоянная или временная регистрация на территории РФ;

• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;

• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);

• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

• доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита;

• для семей, в которых родился ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2023

• для семей, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, у которых родился ребенок с 01.01.2019 по 31.12.2023

• для семей, имеющих ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория ребенок-инвалид

• для семей, имеющие 2-х и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора и которые являются гражданами РФ.

• имеет железобетонный (включая все его разновидности, например, ленточный, бетонный с металлической арматурой), каменный, кирпичный или свайный с железобетонным ростверком фундамент;

• по завершении строительства будет иметь отдельный вход;

• по завершении строительства будет иметь обособленный от других помещений санузел (ванную комнату, туалет) и кухню;

• расположен на территории организованной жилой застройки;

• количество надземных этажей – не более 3 (трех);

• высота – не более 20 (двадцати) метров;

• не может быть:

– из сырцевого саманного кирпича;

– из ячеистых известняковых блоков;

– из экспериментальных материалов;

– каркасно-засыпным;

– шпальным;

– дощатым;

• может быть из СИП-панелей / сэндвич-панелей/каркасным, при условии, что площадь составляет не менее 90 кв. м для Жилых домов, расположенных в границах коттеджных поселков, или площадь не менее 75 кв. м для Жилых домов, расположенных вне границ коттеджных поселков;

• передается в залог Банку вместе с Земельным участком под ним;

• местоположение:

• в границах и не более 150 км от границ городов с населением более 1 миллиона человек;

или

– в границах и не более 50 км от границы города (> 250 тысяч жителей);

или

– находится в границах населенного пункта (>50 тысяч жителей);

• проектная площадь – не менее 60 (шестидесяти) и не более 300 (трехсот) кв. м включительно

Требования к земельному участку

• принадлежит на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику;

• имеет кадастровый номер и четкие границы в результате межевания, установленные в соответствии с действующим законодательством РФ;

• относится к категории земельных участков:

– земли населенных пунктов;

– земли сельскохозяйственного назначения;

• может быть расположен в границах приаэродромной территории;

• имеет вид разрешенного использования для:

– индивидуального жилищного строительства;

– ведения личного подсобного хозяйства;

– ведения садоводства;

– жилой застройки;

• может быть расположен в границах водоохранной зоны;

• не находится в резервной зоне, природоохранной зоне;

• не относится к особо охраняемым природным территориям (национальные парки, памятники природы и проч.) или иным территориям (зонам), в отношении которых законодательством РФ установлены особые условия использования и режим хозяйственной деятельности (за исключением водоохранной зоны и приаэродромной территории, а также охранных зон объектов электроэнергетики (объектов электросетевого хозяйства и объектов по производству электрической энергии), трубопроводов (газопроводов, нефтепроводов и нефтепродуктопроводов, аммиакопроводов, водопроводных сетей, сетей водоотведения), линий и сооружений связи и тепловых сетей);

• площадь от 4 (четырех) до 40 (сорока) соток (от 400 кв. м до 4 000 кв. м) включительно;

• имеет круглогодичный подъезд (асфальт/бетон/щебень/иное покрытие из отсыпного материала, предназначенного для создания базовых слоев в основании дорог и пешеходных дорожек)

Необходимый пакет документов

| Документы по Заемщику/ Созаемщику: Паспорт гражданина РФ; Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете). | |

| ————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— | —————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————- |

| Один из документов, подтверждающих доход* | Справка о доходах и суммах налога физического лица; Оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС)**;Справка по форме Банка |

| Один из документов, подтверждающих занятость | Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя (на каждой странице)***; Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р). |

| Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений. | |

| Дополнительные документы по программе: | Свидетельство о рождении ребенка со штампом, подтверждающим гражданство РФ; Документ, подтверждающий гражданство РФ первого и (или) последующих детей (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении). |

| При использовании «Материнского капитала» один из документов: | Справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части); Выписка из федерального регистра лиц, имеющих право на дополнительные мерыгосударственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал**. |

| Документы по объекту недвижимости | Правоустанавливающие документы по Земельному участку (договор купли продажи/договор мены/договор дарения/договор пожизненного содержания с иждивением или ренты/свидетельство о праве на наследство/судебный акт/иной документ, подтверждающий приобретение Продавцом имущества); Правоподтверждающие документы по Земельному участку (выписка из ЕГРН); Документ, подтверждающий оплату Земельного участка, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.); Отчет об оценке Земельного участка; Проект Договора строительного подряда; Смета строительства Жилого дома, составленная и подписанная Подрядчиком (допускается в виде приложения к Договору строительного подряда); Схематичное (графическое) изображение планируемого к строительству Жилого дома (допускается в виде приложения к Договору строительного подряда) Помимо указанных документов до подписания кредитно-обеспечительной документации должно быть также представлено Согласие супруга(-и) на залог имеющегося в собственности Земельного участка. Данный документ предоставляется только по возмездным сделкам. Допустимо представление в день проведения кредитной сделки. |

| * Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев – за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления. *** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время». **** В случае положительного решения по ОН, в Банк, до подписания кредитного договора, необходимо также предоставить Согласие супруга(-и) на залог имеющегося в собственности земельного участка | |

| | обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности. | |

| —————————————————————————————————————————————————————————————————————————- | —————————————————————————————————————————– |

| Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам: | утраты жизни и трудоспособности (личное страхование) ограничения или обременения права собственности (титульное страхование) |

| Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям: | Подробнее о страховании |

Условия кредитования

| Строительство индивидуального жилого дома по договору строительного подряда на имеющемся земельном участке (земельный участок с оформленным правом собственности) | |

| —————————————————————————————————————————————————————– | ——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————- |

| Минимальная сумма кредита | Для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО):1 500 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в г. Москва700 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ Для остальных клиентов:4 500 000 ₽3 500 000 рублей – при индивидуальном строительстве жилого дома по договору подряда (в том числе с приобретением земельного участка). |

| Максимальная сумма кредита | 6 000 000 ₽ |

| 1 год – 30 лет | |

| До 24 месяцев | |

| От 30,01% В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично. | |

| Данное предложение не является офертой | Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин |

Процентные ставки

| Полная стоимость кредита | 7,687%- 10,766% годовых |

| ———————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————- | ———————– |

| 8% – при наличии страхования (в добровольном порядке) жизни и здоровья заемщика 8,4% – при отсутствии страхования (в добровольном порядке) жизни и здоровья заемщика | |

| 0,5 п.п. для зарплатных клиентов* * Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО) | |

| С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы». | |

Требования к Заёмщику/Созаёмщику

• Гражданство РФ;

• постоянная или временная регистрация на территории РФ;

• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;

• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);

• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

• доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

• имеет железобетонный (включая все его разновидности, например, ленточный, бетонный с металлической арматурой), каменный, кирпичный или свайный с железобетонным ростверком фундамент;

• по завершении строительства будет иметь отдельный вход;

• по завершении строительства будет иметь обособленный от других помещений санузел (ванную комнату, туалет) и кухню;

• расположен на территории организованной жилой застройки;

• количество надземных этажей – не более 3 (трех);

• высота – не более 20 (двадцати) метров;

• не может быть:

– из сырцевого саманного кирпича;

– из ячеистых известняковых блоков;

– из экспериментальных материалов;

– каркасно-засыпным;

– шпальным;

– дощатым;

• может быть из СИП-панелей / сэндвич-панелей/каркасным, при условии, что площадь составляет не менее 90 кв. м для Жилых домов, расположенных в границах коттеджных поселков, или площадь не менее 75 кв. м для Жилых домов, расположенных вне границ коттеджных поселков;

• передается в залог Банку вместе с Земельным участком под ним;

• местоположение:

• в границах и не более 150 км от границ городов с населением более 1 миллиона человек;

или

– в границах и не более 50 км от границы города (> 250 тысяч жителей);

или

– находится в границах населенного пункта (>50 тысяч жителей);

• проектная площадь – не менее 60 (шестидесяти) и не более 300 (трехсот) кв. м включительно

Требования к земельному участку

• принадлежит на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику;

• имеет кадастровый номер и четкие границы в результате межевания, установленные в соответствии с действующим законодательством РФ;

• относится к категории земельных участков:

– земли населенных пунктов;

– земли сельскохозяйственного назначения;

• может быть расположен в границах приаэродромной территории;

• имеет вид разрешенного использования для:

– индивидуального жилищного строительства;

– ведения личного подсобного хозяйства;

– ведения садоводства;

– жилой застройки;

• может быть расположен в границах водоохранной зоны;

• не находится в резервной зоне, природоохранной зоне;

• не относится к особо охраняемым природным территориям (национальные парки, памятники природы и проч.) или иным территориям (зонам), в отношении которых законодательством РФ установлены особые условия использования и режим хозяйственной деятельности (за исключением водоохранной зоны и приаэродромной территории, а также охранных зон объектов электроэнергетики (объектов электросетевого хозяйства и объектов по производству электрической энергии), трубопроводов (газопроводов, нефтепроводов и нефтепродуктопроводов, аммиакопроводов, водопроводных сетей, сетей водоотведения), линий и сооружений связи и тепловых сетей);

• площадь от 4 (четырех) до 40 (сорока) соток (от 400 кв. м до 4 000 кв. м) включительно;

• имеет круглогодичный подъезд (асфальт/бетон/щебень/иное покрытие из отсыпного материала, предназначенного для создания базовых слоев в основании дорог и пешеходных дорожек)

Необходимый пакет документов

| Документы по Заемщику/ Созаемщику: Паспорт гражданина РФ; Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете). | |

| ————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— | —————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————– |

| Один из документов, подтверждающих доход* | Справка о доходах и суммах налога физического лица; Оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС)**;Справка по форме Банка |

| Один из документов, подтверждающих занятость | Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя (на каждой странице)***; Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р). |

| Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений. | |

| Дополнительные документы по программе: | Свидетельство о рождении ребенка со штампом, подтверждающим гражданство РФ; Документ, подтверждающий гражданство РФ первого и (или) последующих детей (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении). |

| При использовании «Материнского капитала» один из документов: | Справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части); Выписка из федерального регистра лиц, имеющих право на дополнительные мерыгосударственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал**. |

| Документы по объекту недвижимости | Правоустанавливающие документы по Земельному участку (договор купли продажи/договор мены/договор дарения/договор пожизненного содержания с иждивением или ренты/свидетельство о праве на наследство/судебный акт/иной документ, подтверждающий приобретение Продавцом имущества); Правоподтверждающие документы по Земельному участку (выписка из ЕГРН); Документ, подтверждающий оплату Земельного участка, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.); Отчет об оценке Земельного участка; Проект Договора строительного подряда; Смета строительства Жилого дома, составленная и подписанная Подрядчиком (допускается в виде приложения к Договору строительного подряда); Схематичное (графическое) изображение планируемого к строительству Жилого дома (допускается в виде приложения к Договору строительного подряда). Помимо указанных документов до подписания кредитно-обеспечительной документации должно быть также представлено Согласие супруга(-и) на залог имеющегося в собственности Земельного участка. Данный документ предоставляется только по возмездным сделкам. Допустимо представление в день проведения кредитной сделки. |

| * Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев – за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления. *** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время». **** В случае положительного решения по ОН, в Банк, до подписания кредитного договора, необходимо также предоставить Согласие супруга(-и) на залог имеющегося в собственности земельного участка | |

| | обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности. | |

| —————————————————————————————————————————————————————————————————————————- | —————————————————————————————————————————– |

| Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам: | утраты жизни и трудоспособности (личное страхование) ограничения или обременения права собственности (титульное страхование) |

| Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям: | Подробнее о страховании |

Условия кредитования

| Строительство индивидуального жилого дома по договору строительного подряда на имеющемся земельном участке (земельный участок с оформленным правом собственности) | |

| —————————————————————————————————————————————————————– | ———————————————————————————————————————————————————————————————– |

| Минимальная сумма кредита | |

| Максимальная сумма кредита | 9 000 000 ₽ |

| 1 год – 20 лет 2 месяца | |

| До 24 месяцев | |

| Минимальный первоначальный взнос | В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично |

| Данное предложение не является офертой | Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин |

Процентные ставки

| Полная стоимость кредита | 2,049% – 2,715% годовых |

| ——————————————————————————————————————————————————————————————————————————— | ———————– |

| + 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) | |

| С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы». | |

Требования к Заёмщику/Созаёмщику

• Право на получение кредита в рамках Постановления №1609 возникает:

– у гражданина Российской Федерации, состоящего в браке с гражданином РФ. При этом оба супруга не достигли возраста 36 лет* и супруг (супруга) является Созаемщиком по кредитному договору;

– у гражданина РФ, не достигшего возраста 36 лет*, не состоящего в браке и имеющего ребенка, который является гражданином РФ и не достиг возраста 19 лет*;

– у гражданина Российской Федерации, осуществляющего трудовую деятельность в должности педагогического работника и имеющего стаж работы по соответствующей специальности в государственной или муниципальной образовательной организации, расположенной на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита;

– у гражданина Российской Федерации, осуществляющего трудовую деятельность и имеющего стаж работы в государственной или муниципальной медицинской организации, расположенной на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита.

• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – от 20 до 36 лет

• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года)

• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории

• доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита

• заемщик или созаемщик не должны являться (в том числе ранее) заемщиком (солидарным заемщиком/ поручителем) по другим ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Постановления №1609

* На дату заключения кредитного договора

• по завершении строительства будет иметь отдельный вход;

• по завершении строительства будет иметь обособленный от других помещений санузел (ванную комнату, туалет) и кухню;

• расположен на территории организованной жилой застройки;

• количество надземных этажей – не более 3 (трех);

• высота – не более 20 (двадцати) метров;

• не может быть:

– из сырцевого саманного кирпича;

– из ячеистых известняковых блоков;

– из экспериментальных материалов;

– каркасно-засыпным;

– из сэндвич-панелей;

– шпальным;

– дощатым;

• передается в залог Банку вместе с Земельным участком под ним;

• местоположение:

– в границах и не более 150 км от границ городов с населением более 1 миллиона человек;

или

– в границах и не более 50 км от границы города (> 250 тысяч жителей);

или

– находится в границах населенного пункта (>50 тысяч жителей);

• проектная площадь – не менее 60 (шестидесяти) и не более 300 (трехсот) кв. м включительно

Требования к земельному участку

• принадлежит на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику;

• имеет кадастровый номер и четкие границы в результате межевания, установленные в соответствии с действующим законодательством РФ;

• относится к категории земельных участков:

– земли населенных пунктов;

– земли сельскохозяйственного назначения;

• может быть расположен в границах приаэродромной территории;

• имеет вид разрешенного использования для:

– индивидуального жилищного строительства;

– ведения личного подсобного хозяйства;

– ведения садоводства;

– жилой застройки;

• может быть расположен в границах водоохранной зоны;

• не находится в резервной зоне, природоохранной зоне;

• не относится к особо охраняемым природным территориям (национальные парки, памятники природы и проч.) или иным территориям (зонам), в отношении которых законодательством РФ установлены особые условия использования и режим хозяйственной деятельности (за исключением водоохранной зоны и приаэродромной территории, а также охранных зон объектов электроэнергетики (объектов электросетевого хозяйства и объектов по производству электрической энергии), трубопроводов (газопроводов, нефтепроводов и нефтепродуктопроводов, аммиакопроводов, водопроводных сетей, сетей водоотведения), линий и сооружений связи и тепловых сетей);

• площадь от 4 (четырех) до 40 (сорока) соток (от 400 кв. м до 4 000 кв. м) включительно;

• имеет круглогодичный подъезд (асфальт/бетон/щебень)

Необходимый пакет документов

| Документы по Заемщику/ Созаемщику: Паспорт гражданина РФ; Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете). | |

| ————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— | ———————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— |

| Один из документов, подтверждающих доход* | Справка о доходах и суммах налога физического лица; Оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС)**;Справка по форме Банка |

| Один из документов, подтверждающих занятость | Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя (на каждой странице)***; Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р). |

| Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений. | |

| Дополнительные документы по программе: | Свидетельство о рождении ребенка со штампом, подтверждающим гражданство РФ; Документ, подтверждающий гражданство РФ первого и (или) последующих детей (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении). |

| При использовании «Материнского капитала» один из документов: | Справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части); Выписка из федерального регистра лиц, имеющих право на дополнительные мерыгосударственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал**. |

| Документы по объекту недвижимости | Правоустанавливающие документы по Земельному участку (договор купли продажи/договор мены/договор дарения/договор пожизненного содержания с иждивением или ренты/свидетельство о праве на наследство/судебный акт/иной документ, подтверждающий приобретение Продавцом имущества); Правоподтверждающие документы по Земельному участку (выписка из ЕГРН); Документ, подтверждающий оплату Земельного участка, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.); Отчет об оценке Земельного участка; Проект Договора строительного подряда; Смета строительства Жилого дома, составленная и подписанная Подрядчиком (допускается в виде приложения к Договору строительного подряда); Схематичное (графическое) изображение планируемого к строительству Жилого дома (допускается в виде приложения к Договору строительного подряда); Уведомление о соответствии указанных в уведомлении о планируемом строительстве параметров объекта индивидуального жилищного строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства на земельном участке, которое выдается уполномоченным на выдачу разрешений на строительство федеральным органом исполнительной власти, органом исполнительной власти субъекта РФ или органом местного самоуправления |

| * Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев – за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления. *** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время». **** В случае положительного решения по ОН, в Банк, до подписания кредитного договора, необходимо также предоставить Согласие супруга(-и) на залог имеющегося в собственности земельного участка | |

| | обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности. | |

| —————————————————————————————————————————————————————————————————————————- | —————————————————————————————————————————– |

| Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам: | утраты жизни и трудоспособности (личное страхование) ограничения или обременения права собственности (титульное страхование) |

| Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям: | Подробнее о страховании |

Условия кредитования

| Целевое назначение кредита | Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда, заключенному с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, на имеющемся земельном участке (земельный участок с оформленным правом собственности)Приобретение земельного участка с последующим строительством на нем индивидуального жилого дома по договору подряда, заключенному с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями |

| ————————————— | ————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— |

| Минимальная сумма кредита | Для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО):1 500 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в г. Москва700 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ Для остальных клиентов:3 500 000 ₽ |

| Максимальная сумма кредита | 30 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в регионе с численностью 1 млн. человек и более 15 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в регионе с численностью до 1 млн. человек |

| 1 год – 30 лет | |

| Первоначальный взнос | От 20,01% |

| Форма предоставления кредита | |

| Комиссия за предоставление кредита | |

| Срок рассмотрения заявок | до 3х рабочих дней |

| Данное предложение не является офертой. | Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. |