КАК МОЖНО ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ В ДОЛГ

КАК МОЖНО ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ В ДОЛГ

Содержание:

Жизнь в нежилом помещении

Некоторые ловкачи пытаются доказать, что их единственное жилье — это склад или магазин. А значит, их нельзя включать в список на продажу. Но так закон не работает. Если недвижимость считается нежилой по документам, она однозначно уйдет с молотка.

Какие документы должен предъявить судебный пристав

У приставов есть служебное удостоверение, а забирать деньги и вещи приставы могут на основании следующих документов:

Полномочия судебных приставов по закону

У судебного пристава есть право направлять в банки запросы о счетах должника. Если такие счета найдут, банки обязаны немедленно снять с них деньги в требуемом размере и отправить приставам. Если средств на счете недостаточно, банк будет снимать с него все деньги, которые поступят в будущем, вплоть до полного погашения долга.

В первую очередь пристава интересуют деньги, потому что их можно использовать сразу после изъятия. Когда российских рублей у должника нет, пристав ищет банковские счета в валюте и драгметаллах. Если на счетах нет денег, пристав будет исполнять решение суда долгим путем: искать, изымать и продавать имущество.

Если у должника есть официальная работа с белой зарплатой — это джекпот для пристава и взыскателя.

Читайте также:  ПРИМЕР ЗАПРОСА В БАНК НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ДОЛГА

Судебный пристав направляет исполнительный документ по месту работы должника, и тогда не банк снимает деньги с зарплатного счета, а бухгалтер сразу направляет часть зарплаты приставам. С зарплаты могут снимать до 50%, если суд не разрешит должнику оставлять себе больше денег. В некоторых случаях могут забрать и 70% — например при взыскании алиментов на детей.

Если ни счетов, ни зарплаты у должника не нашли, приставы могут запретить ему покидать страну или управлять машиной, а также изъять имущество.

Еще один интересный, хотя и сложный способ исполнить решение суда: зарегистрировать за должником недвижимое имущество, арестовать его и продать на торгах. В советские годы очень многие получали от государства земельные участки, но если они их не использовали, то и не тратились на перевод права бессрочного пользования в право собственности. Этих участков нет в госреестре, поэтому никакие юридические действия с ними невозможны.

Пристав организовывает определение кадастровых границ участка и отправляет кадастровый паспорт с советским ордером на регистрацию права собственности — все за счет должника. После участок продают.

Кредиторы могут дотянуться до вашей квартиры даже вне рамок банкротства

Гражданин должник в спешке делит имущество с женой и переписывает на неё все свои метры в рамках бракоразводного процесса. Делает он это, чтобы судебный пристав не дотянулся до недвижимости. Как бы всё чисто — супруги так решили, и Семейный кодекс должен их защищать. Но эта схема перестала работать.

Кредиторы могут безо всякого банкротства, только на основе решения суда о взыскании долга с гражданина, отменить такую сделку. Достаточно поставить под сомнение реальную волю должника и его супруги поделить имущество:

Второй вариант: кредиторы могут оспорить сделки, которые совершены до (или во время) исполнительного производства. Это ситуации, когда должник дарит / продаёт недвижимость, чтобы скрыть её от кредиторов. Предположим, что банкротства нет. Иногда кредиторы не хотят тратиться на услуги арбитражного управляющего. В этом случае всю работу выполняет судебный пристав.

Пристав сам может подавать иски и отменять сделки должника вне банкротства. Но обычно всю работу за пристава выполняют кредиторы: готовят иск, разыскивают имущество.

Что будет с имуществом дальше

Способ продажи имущества зависит от его стоимости. Пристав может организовать торги, если имущество должника стоит больше 500 тысяч рублей. относится к недвижимости, ценным бумагам или вещам, которые имеют историческую или художественную ценность.

Если изъятые вещи стоят меньше 30 тысяч рублей, должник может договориться с приставом и продать эти вещи самостоятельно. Во всех прочих случаях приставы отдают вещи в специальные магазины.


КАК МОЖНО ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ В ДОЛГ

Сайт ФССП: на торгах в Костроме будут продавать машины должников

Как оценивается имущество должника. Арестованное имущество оценивается по среднерыночным ценам. Теоретически это выглядит так: на «Авито» продается 10 б/у стиральных машин в рабочем состоянии по цене от 3000 до 10 000 ₽, средняя цена — 6000 ₽. Пристав оценивает машинку должника в 6000 ₽, и по этой цене ее начнут продавать. На практике пристав заранее знает, что машинку не продать дороже чем за 5000 ₽, и в акте указывает именно эту стоимость.

Если изымается квартира, дом, земельный участок, драгоценности и другие вещи дороже 30 тысяч рублей, стоимость для продажи в течение месяца определяет оценщик.

Если арестованная вещь явно дешевле 30 тысяч рублей и должник не согласен с предложенной ценой, он может привлечь оценщика за свой счет. В этом случае нужно соизмерять стоимость услуг оценщика и сумму, на которую пристав занижает цену вещи.

Арестованное имущество выставляют на продажу через специальные организации. Если старую стиральную машинку никто не покупает, через месяц ее стоимость снизят на 15%.

Еще через месяц судебный пристав предложит взыскателю забрать конфискованное имущество по цене на 25% ниже первоначальной: истцу ничего платить не придется, на эту сумму снизится долг. Если истцу не нужна конфискованная техника, ее возвращают должнику, а долг «зависает» до появления у должника более ликвидного имущества.

Можно ли вернуть имущество, если появились деньги. Можно, но не во всех случаях. Если долг — 100 тысяч, а приставы забрали бытовую технику на 10 тысяч, то, напрямую заплатив эти 10 тысяч, должник свои вещи не вернет. Надо погасить долг полностью, тогда реализацию приостановят и технику вернут. Или можно отправить родственника выкупить конфискат на общих основаниях.

Если имущество продали, то его уже не вернуть.

Кстати, имущество забирают не всегда: иногда его описывают, но оставляют должнику на самостоятельную реализацию.

Кoгдa бaнк peшил зaбpaть квapтиpy зa дoлги

Coтpyдники бaнкa нe мoгyт пpийти к вaм дoмoй и выceлить из квapтиpы, pyкoвoдcтвyяcь тoлькo кpeдитным дoгoвopoм. Нo ecли в кpeдитнoм дoгoвope пpoпиcaнo, чтo бaнк имeeт пpaвo oтoбpaть квapтиpy бeз cyдa, дoлжникa мoгyт лишить квapтиpы зa нecкoлькo нeдeль.

Пopядoк взыcкaния и дoкyмeнты

3aбpaть квapтиpy зa дoлги бaнк мoжeт пo cyдy или бeз cyдa. Этo peшeниe нe вceгдa зaвиcит oт бaнкa.

Пo зaкoнy “Oб ипoтeкe” бeз cyдa нeльзя зaбиpaть eдинcтвeннoe жильe дoлжникa.

Ecли квapтиpa нe являeтcя eдинcтвeнным жильeм дoлжникa, тoгдa бaнк caм peшaeт кaк oтoбpaть квapтиpy: c cyдoм или бeз.

Пoдxoдит в cлyчae, ecли в дoгoвope пpoпиcaнa вoзмoжнocть oтoбpaть квapтиpy бeз cyдa.

Пoдxoдит для вcex cлyчaeв, кoгдa бaнк пытaeтcя oтoбpaть квapтиpy дoлжникa зa дoлги пo кpeдитнoмy дoгoвopy.

Для бoльшинcтвa дoлжникoв жильe являeтcя eдинcтвeнным, пoэтoмy чaщe вceгo бaнк вынyждeн дeйcтвoвaть чepeз cyд.

Пoкa идeт cyдeбнoe paзбиpaтeльcтвo, дoлжник мoжeт жить в квapтиpe

Пpoдaжa квapтиpы c тopгoв

Ecли cyд вынec peшeниe o взыcкaнии дoлгa, вce дeйcтвия пo apecтy и пpoдaжe квapтиpы бyдeт ocyщecтвлять нe caм бaнк, a cyдeбныe пpиcтaвы.

Иcпoлнитeльнoe пpoизвoдcтвo длитcя oт 2 дo 9 мecяцeв и включaeт в ceбя:

Pacxoды пo иcпoлнитeльнoмy пpoизвoдcтвy

Ecли бaнк выигpaл дeлo в cyдe, дoлжникy пpидeтcя oплaтить дoпoлнитeльныe pacxoды. Пpи пpoдaжe квapтиpы чepeз тopги дoлжник дoлжeн пoтpaтитьcя нa:

Пpимep: пpoигpaть cyд и зaплaтить вce издepжки

Дoлг Aндpeя пepeд бaнкoм 2.5 млн. pyб. Cyд вынec peшeниe взыcкaть дoлг. Cyдeбный пpиcтaв зaвeл дeлo и пpeдлoжил Aндpeю бeз взыcкaния квapтиpы выплaтить дoлг. Нa дoбpoвoльный вoзвpaт дaли 7 днeй, нo Aндpeй нe cмoг пoгacить дoлг.

Чepeз нeдeлю cyдeбный пpиcтaв apecтoвaл и выcтaвил нa пpoдaжy квapтиpy Aндpeя.

Пoкa пpoxoдилa oцeнкa, тopги и пoкyпкa, c мoмeнтa вынeceния cyдeбнoгo peшeния пpoшлo 5 мecяцeв. 3a этo вpeмя нaбeжaл дoлг пo пpoцeнтaм и eщe pacxoды зa cyд:

Пocлe peшeния cyдa, пoмимo дoлгa Aндpeю пpишлocь зaплaтить eщe 285 тыc. pyб.

Coбиpaeтecь пoкyпaть или пpoдaвaть квapтиpy?

3aдaйтe вoпpoc в «Этaжи». Экcпepты пoдбepyт вapиaнты, oфopмят дoкyмeнты, пoмoгyт co cдeлкoй и бaнкaми:

3aкaзaть кoнcyльтaцию экcпepтa пo нeдвижимocти

Процесс взыскания задолженности через судебных приставов

Когда решение суда вступает в законную силу, истец должен запросить в суде исполнительный документ и направить его судебным приставам. К нему он должен приложить реквизиты для перечисления взысканных денег. Только после этого начнется исполнительное производство.

От сдачи исполнительного документа в канцелярию районного отдела судебных приставов до возбуждения исполнительного производства должно пройти не больше 6 дней.

Судебный пристав обязан выполнить требования исполнительного документа в течение двух месяцев. Но на практике в этот срок уложиться получается не всегда. Если должник — функционирующее юридическое лицо с деньгами на банковских счетах, ситуация несложная. Но в прочих случаях найти у должника всю сумму долга за два месяца очень трудно.

У одного судебного пристава с официальной рабочей неделей в 40 часов в работе может быть до 4 тысяч должников. Обычно приставы стараются сделать все возможное: поискать банковские счета, квартиры, машины, забрать из дома должника бытовую технику, отправить исполнительный документ в бухгалтерию по месту работы. Но не всегда этого достаточно, если с должника нечего взять.


КАК МОЖНО ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ В ДОЛГ

Кроме долга по исполнительному листу или судебному приказу приставы взыскивают исполнительский сбор — вознаграждение за свою работу, которое идет в государственный бюджет.

Сбор равен 7% от долга, но не менее 1000 ₽ с человека и 10 000 ₽ с организации. С должника не взыщут исполнительский сбор, если он добровольно исполнит решение суда в течение 5 дней после того, как получит постановление.

Сбор будет в пять раз больше минимального, если должник отказался не от возврата денег, а от совершения действия, например от выселения из квартиры или сноса незаконной постройки. То есть с человека или индивидуального предпринимателя возьмут 5000 ₽, а с организации — 50 000 ₽.

Можно ли избежать приезда приставов по адресу прописки

Судебные приставы обязаны искать имущество должника по адресу его регистрации, адресу принадлежащей должнику квартиры или по адресу, который должник сам назовет в качестве места своего проживания.

В занятости пристава-исполнителя есть плюс для должника: можно действовать на опережение, самостоятельно приезжать к приставу в отдел и предлагать варианты погашения долга. Можно договориться, что раз в месяц должник будет сам приносить конкретную денежную сумму, существенную относительно общей суммы взыскания. В этом случае пристав займется более проблемными должниками и на дом поедет к ним. Такие договоренности обычно подкрепляются расписками, которые должник пишет приставу: нужно соблюдать их, иначе придется ждать гостей.

Чтобы пристав быстрее исполнил решение суда, в интересах взыскателя сообщить приставу, где в действительности живет должник, где можно найти его самого и его имущество.

А если квартира, в которой живешь, не единственная?

Если жилье не является единственным, то кредитор имеет право обратить на него взыскание.

Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.

Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.

Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.

Важно! Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, на жилье нельзя обратить взыскание.

Поэтому многие заемщики могут не волноваться, что они могут лишиться жилья из-за того, что вышли на просрочку. Однако исполнять взятые на себя обязательства все равно нужно.

Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. « Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.

Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?

Если жилье было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, банк имеет право отнять. Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная.

Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Стоит учитывать, что для банка забирать квартиру и тем более дом в счет уплаты долгов невыгодно, так как необходимо затратить время и деньги на реализацию этой недвижимости. Поэтому при возникновении сложностей с исполнением обязательств необходимо срочно обратиться к кредитору. В большинстве случаев банк пойдет навстречу и предложит, например, снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока ипотеки.

«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».

Как обезопасить имущество от ареста приставами

Судебные приставы не арестуют имущество, которое не найдут. Если записывать квартиры и машины на родственников, то поиск по базам ЕГРН и ГИБДД покажет, что у должника ничего нет. Если хранить деньги в банке огурцов, никакой банк не отдаст их по требованию судебного пристава. Перед визитом судебного пристава некоторые уносят телевизоры и ноутбуки в машину, гараж или к друзьям, ведь там технику не отыщут.

В последнем случае при явном сокрытии имущества от приставов можно получить штраф —

Имущество, записанное на родственников должника, официально должнику не принадлежит, даже если им пользуется только он. Так что сокрытием это не будет, если только должник не подарил его родственникам уже после вынесения судебного решения о взыскании денежных средств.

Как отсрочить визит пристава

Исполнять судебное решение ценой жизни и здоровья должника нельзя. Поэтому при наступлении тяжелой жизненной ситуации должник может попросить у суда отсрочку или рассрочку исполнения решения. Просить об отсрочке можно сколько угодно раз, но суд удовлетворит просьбу, только если обстоятельства действительно трудные и должник сможет это доказать.

Должник может просить суд о приостановлении исполнительных действий и тогда, когда оспаривает , связанное с взысканием долга: решение суда, действия пристава, оценку имущества. Если судья согласится, пристав придет позже.

Пристав и без судебного определения может отменить свой визит домой к должнику, если тот попал в больницу или в армию. Главное, чтобы должник сообщил приставу об этих событиях.

Что могут изъять, а что оставят вам

Деньги и нематериальное имущество

Что могут изъять.

Увы, придётся расстаться с внушительной частью доходов. Если у вас обычный долг, то списывать будут по 50% ежемесячно. Но, как отметил управляющий партнёр юридической компании Freeviser Михаил Паюшин, списания вырастут до 70%, если долг связан с:

Помните, что списывать могут и часть пенсий по старости, инвалидности, а также накопительных пенсий.

Здесь есть важное условие — прожиточный минимум вам обязательно должны оставить. Ориентируйтесь на показатель, установленный в вашем регионе. В Москве, например, прожиточный минимум для трудоспособных граждан составляет 23 508 рублей.

Кстати, сначала у вас будут списывать рубли, а если их окажется недостаточно, то примутся за иностранную валюту.

Также допускается изъятие нематериального имущества, например долей в компаниях, акциях, ценных бумаг и дебиторской задолженности, подчеркнул руководитель юридической компании «Резолюция» Николай Егоров.

Что не могут изъять.

Даже при наличии судебного решения приставы не смогут арестовать многие социальные пособия и выплаты, например:

Однако стоить помнить, что данные ограничения носят заявительный характер, то есть, если должник не принесёт подтверждающие документы, судебный пристав-исполнитель будет обращать взыскание на все денежные средства, поступающие на счета должника.

Любое недвижимое имущество, которое не выступает в качестве единственного жилья (например, дачи и земля под ними или квартиры, которые вы сдаёте). Как отметил специалист в области защиты бизнеса и инвестиций, корпоративных споров и банкротства Владимир Бачурин, в таких случаях принято говорить об «исполнительском иммунитете».

Но здесь существует немало подводных камней.

Во-первых, если ваше единственное жильё куплено в ипотеку и находится в залоге у банка, то его могут забрать — и оставить вас на улице. Даже с маленькими детьми.

Во-вторых, последние годы существует так называемая практика ухудшения жилищных условий должника, подчеркнул Михаил Паюшин из Freeviser. Это происходит, когда суд признаёт ваше вроде бы единственное жильё роскошным. То есть оно неприлично дорогое или на вас приходится многовато квадратных метров площади (предположительно, больше нормы минимальной жилой площади на человека в регионе).

Это довольно сложный процесс, потому что понятия роскоши в законодательстве не существует и суд рассматривает каждый конкретный случай индивидуально. Если суд всё же сочтёт, что вас можно переселить в жильё попроще, то прежнюю квартиру продадут на торгах, а вам купят новую — поменьше и подешевле. Аналогично всё происходит и с домами.

управляющий партнёр юридической компании ЮКО

Отказ от исполнительского иммунитета должен иметь реальный экономический смысл как способ удовлетворения требований кредиторов, а не быть карательной санкцией за неисполненные долги или средством устрашения должника. Иными словами, разница между выручкой от реализации «роскошного жилья» должника и расходами на приобретение «замещающего жилья» была такова, что позволяла в существенной части погасить денежные требования взыскателей.

Что не могут изъять.

Единственное жильё должника и членов его семьи — с выполнением условий, прописанных выше.

Почти любой автомобиль. О нюансах — ниже.

В теории не могут изъять автомобиль, который выступает вашим основным источником дохода. Например, вы работаете таксистом и без машины вообще перестанете зарабатывать. Но здесь может сработать аргумент о роскошности вашего автомобиля — и его всё-таки изымут.

Также не должны изъять автомобиль, который нужен для передвижения инвалиду.

Драгоценности и предметы роскоши. Для приставов будет очевидно, что все эти вещи нельзя назвать необходимым минимумом.

Точно не заберут ваши личные вещи, бытовую технику, предметы гардероба (одежду, обувь) и другое имущество, которым вы пользуетесь и которое вам необходимо для удовлетворения основных потребностей, отметил руководитель проектов ЮФ «Авелан» Максим Потураев.

Также не заберут имущество, которое вам необходимо для заработка. Но с одним условием — его стоимость не должна превышать 10 000 рублей. Например, у плиточника это может быть профессиональный (но не слишком дорогой) инструмент для резки плитки.

Ещё вам оставят баллоны с газом, дрова и уголь, необходимые для отопления дома и готовки, уточнил Александр Щербаков из АКМ.

Животные, которые выступают частью вашего домашнего хозяйства, тоже останутся дома. Важно, чтобы они не участвовали в предпринимательской деятельности. То есть любимый котик и даже корова, которая обеспечивает молоком только вашу семью, останутся с вами, а вот кролики, на которых вы зарабатываете, вас покинут.

Также оставят корм для пропитания животных и хозяйственные постройки для их содержания. А ещё — семена для очередного посева.

Не возьмут приставы и имущество, которое нужно людям с инвалидностью. Это могут быть, например, костыли или инвалидная коляска.

Также их не интересуют медали и другие ваши награды и призы.

Так что совсем без ничего вас, конечно, не оставят. Но готовьтесь к тому, что список имущества сильно поредеет.

Если жилье дороже долга?

«На практике чаще всего возникают ситуации, при которых сумма долга намного меньше стоимости недвижимости. В таких случаях после реализации недвижимости приставы возвращают остатки денежных средств должнику. Главное, необходимо помнить, что продать просто так квартиру нельзя. Существует правило, по которому цена, указанная в решении суда (по рыночной стоимости), падает на 5, а после 10 процентов», — замечает Елена Кривоносова, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.

При оформлении кредита необходимо трезво рассчитывать свои силы. При возникновении форс-мажорных ситуаций нужно незамедлительно обращаться в банк.

Могут ли приставы описать имущество без присутствия должника

Было бы слишком хорошо для должников, если бы они могли просто не приходить домой и тем самым мешать судебным приставам забирать их вещи. В нормах закона об исполнительном производстве не указано, что изымать имущество надо обязательно при должнике или что должник обязательно должен подписать акт об изъятии. Это означает, что, если родственники должника откроют дверь, пристав может начать описывать имущество и без присутствия должника.

Какое имущество судебные приставы не могут забрать

Забрать можно не все. Квартиру, дом, землю можно забрать, только если человек не платит ипотечный кредит на эту квартиру, дом, землю. Не ипотечное жилье не заберут, если оно единственное или стоит намного дороже, чем сумма всех долгов.


КАК МОЖНО ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ В ДОЛГ

«Телефон могут забрать», — отвечают приставы на сайте ФССП РФ

Не забирают вещи, необходимые для удовлетворения минимальных бытовых потребностей. То есть кровать, стол, стулья, холодильник, плиту судебные приставы не заберут. А стиральную машинку, диван, на котором никто не спит, кресла, микроволновку и ковер забрать могут.

Приставы не могут забрать ноутбук у программиста и гитару у музыканта — те вещи, с помощью которых должник зарабатывает деньги. Исключение — вещи дороже 100 МРОТ, в 2023 году это 1 624 200 ₽.

Корову и кроликов у должника не заберут, если тот держит их для себя, а не для бизнеса.

Еще приставы не могут забрать еду, уголь и баллоны с природным газом, необходимые должнику и его семье для выживания. У людей с инвалидностью не заберут коляски и слуховые аппараты, а у спортсменов — медали и кубки.

Деньги с банковских счетов разрешено забирать не все. С 1 февраля 2022 года защитили от взысканий минимальный ежемесячный доход должника, равный федеральному прожиточному минимуму или прожиточному минимуму в регионе, если он выше. Человек вправе обратиться в службу судебных приставов и указать счет, с которого нельзя списать эту минимальную сумму. В 2023 году федеральный прожиточный минимум для трудоспособного населения — 15 669 ₽.

Это ограничение не распространяется на взыскание алиментов, возмещение вреда, причиненного здоровью, вреда в связи со смертью кормильца, а также ущерба, причиненного преступлением.

Список неприкосновенных средств длинный, кроме прожиточного минимума, он касается восстановления здоровья, компенсаций работодателя за расходы в связи с работой, выплат по потере кормильца. Материнский капитал приставы тоже забрать не могут: фактически это деньги детей, а не их родителей-должников.

Довериться судьбе и ничего не делать

Предположим, что вас привлекли к субсидиарной ответственности или взыскали убытки. Рано или поздно по решению суда начнут работать судебные исполнители. Они обязательно найдут все имущество, зарегистрированное на должника. Единственное жилье они продать не смогут, но вот наложить законный арест — запросто.

Приставы внесут сведения об аресте в Росреестр, после чего станет невозможно проводить никакие регистрационные действия с жильем. Например, должник не сможет продать свою квартиру, подарить ее или передать в залог.

Практикующие юристы «Игумнов Групп»

Поможем решить вопросы с бизнесом, субсидиаркой, банкротством и защитой активов

Попробовать оспорить такие действия в суде, конечно же, можно. Но практика показывает, что суды не видят ничего противозаконного в аресте единственного жилья. И они совершенно правы. Ведь не факт, что в будущем должник не обживется еще парочкой квартир. Это может произойти как через 5, так и через 30 лет. Но самое главное, что в таком случае пристав не сможет закрыть исполнительное производство. Оно будет «намертво» висеть над должником. Но это лишь верхушка айсберга.

Единственное жилье изымать и продавать никто не будет, это единственный плюс в истории. Но рано или поздно должник уйдет из жизни, а его долги по закону перейдут наследникам. И тут у них будет лишь два выбора: либо продать квартиру и погасить долг своего родственника, либо отдавать деньги с зарплаты и других доходов.

Такая же ситуация будет и в случае процедуры банкротства физлица. Долг по субсидиарке/убыткам никуда не спишется. А после завершения процедуры приставы будут иметь право заново открыть исполнительное производство. Все сводится к тому, что жилье не заберут, пока оно одно и пока жив должник. Это условие верно до тех пор, пока единственное жилье не относится к разряду «роскошного», но о таких ситуациях мы поговорим в отдельной статье.

Халатность при отчуждении жилья

Правильный подход к переоформлению имущества — самое главное в этом деле. Во время процедуры банкротства физлица кредиторы имеют право оспаривать сделки даже 10-годичной давности.

Если неправильно оформить сделку и это вылезет в суде, человек запросто может потерять недвижимость. Суд считает, что раз должник так небрежно отдал свой единственный дом, значит он ему не особо и нужен.

Пример из практики: в 2018 человек подарил квартиру сестре. А в 2019 запустил процесс своего банкротства. Сделка была оспорена, квартира возвращена должнику и продана в счет погашения долга. Причины просты: суд установил, что такое отчуждение было преднамеренным шагом перед банкротством; суд посчитал, что, если человек отдал свою квартиру, значит у него есть другое жилье; должник зарегистрировался в указанной квартире только через год после переоформления, уже в ходе банкротства.

Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется обращаться к опытным специалистам, которые помогут правильно оформить сделку по передаче недвижимости.

Как всё проходит

Сначала приставам приходит заявление на взыскание вместе с исполнительным документом.

Если вы, допустим, проиграли в гражданском процессе, то истец (то есть тот, кто подал на вас в суд) должен попросить у них стрясти с вас задолженность. Взыскателя в целом никто не торопит — главное, уложиться в трёхлетний срок, рассказала член высшего координационного совета Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк.

У приставов будет три рабочих дня с момента поступления документов для возбуждения исполнительного производства, отметила адвокат адвокатского бюро «Гестион» Алена Дрючина. Однако на деле сроки зависят от конкретного отдела, который начнёт заниматься вашими документами. Нередко должник получает постановление через неделю, а то и две с момента обращения истца.

Затем приставы дадут должнику возможность добровольно расплатиться. Обычно этот срок составляет пять дней с той даты, когда вы узнали о возбуждении производства, и прописывается в постановлении, уточнил руководитель проектов ЮФ «Авелан» Максим Потураев. Если вы на такое щедрое предложение не реагируете, то приставы начнут принудительно взыскивать с вас долги.

Кстати, ещё один минус пропуска этих сроков — дополнительные расходы. Приставы прибавят 7% от вашего долга к общей сумме. Это специальный исполнительный сбор. А если долг не маленький, то и сверху может набежать прилично.

Процедура взыскания будет состоять из розыска должника и его имущества, ареста имущества и его изъятия.

На этапе розыска судебные приставы будут отправлять запросы в разные организации, чтобы понять, что именно вам принадлежит. В частности, они наверняка обратятся в ГИБДД, Ростехнадзор (там регистрируют спецтехнику), Роскадастр, налоговую, ПФР и банки.

При аресте вам оставят только право пользования имуществом, а вот распоряжаться им будет уже нельзя — до того момента, как вы заплатите долг или имущество продадут на торгах.

Чтобы арестовать недвижимость, приставы направят в Росреестр специальное постановление, для ареста банковских счетов — в кредитные организации, а для ареста автомобиля — в ГИБДД. Ну а разное движимое имущество (например, мебель и технику) будут описывать у вас дома.

директор группы компаний АКМ

Судебный пристав-исполнитель имеет право арестовать имущество должника с первого же дня после возбуждения исполнительного производства, несмотря на выделенный срок для добровольного возврата. Усложняет задачу только необходимость выяснения перечня имущества.

А вот если сумма долга не превышает 3000 рублей, то арестовать имущество приставы не смогут. Исключения — арест заложенного имущества, арест денег, а ещё арест имущества по исполнительному документу, где такая мера прямо прописана.

Приставы обязательно должны составить акт о наложении ареста, добавила руководитель практики разрешения споров адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Анастасия Подковко. В нём должны указать:

Помните, что арест имущества должен быть соразмерен объёму требований того, кому вы задолжали, подчеркнула председатель Московской коллегии адвокатов Виктория Данильченко. Арест при этом должен простимулировать вас выплатить долг — никто не станет сразу же изымать имущество. Но чем больше вы тянете с этим, тем выше шансы лишиться милых сердцу вещей.

В процессе изъятия есть строгая очерёдность. Сначала в ход пойдёт самое ликвидное имущество — это деньги и другие ценности, в том числе драгоценные металлы. Если денег нет или их не хватает, чтобы выплатить задолженность, то приставы уже займутся неденежным имуществом. Бывает, что и оно не помогает закрыть долги. Тогда дело дойдёт до ваших долей в общей собственности.

Кстати, приходить в гости приставы могут только по рабочим дням с 06:00 до 22:00. При этом они обязаны предупредить вас о визите заранее.

После изъятия приставы определят стоимость вашего имущества. В отдельных случаях им понадобится помощь оценщика, отметила управляющий партнёр юридической компании ЮКО Юлия Иванова. Он назовёт цену на:

Оценщик понадобится и тогда, когда должник или взыскатель не согласны с оценкой имущества по версии пристава. Тот, кто будет оспаривать такую оценку, и будет платить за услуги оценщика.

Если имущество, которое у вас изымают, стоит меньше 30 000 рублей, вы сможете продать его сами. Вещи подороже реализуют через специальные организации. А вот недвижимость, ценные бумаги, имущественные права, предметы с исторической и художественной ценностью, а также вещи дороже полумиллиона рублей продадут на открытых торгах в формате аукциона.

Что в итоге

По правилам, у приставов есть два месяца со дня возбуждения производства, чтобы взыскать с вас положенное. Но, как отмечает Рустэм Гайнуллин из «Делового вектора», на практике нередко процесс растягивается на годы. Причём не по вине приставов, а из-за отсутствия возможности изъять активы.

«Эта практика настолько распространена, что у налоговых инспекторов даже есть такой термин, как нецелесообразность. Это значит, что взыскание недоимок будет настолько трудоёмким, что проще заняться этой компанией при других обстоятельствах», — пояснил эксперт.

Не избавляйтесь от квартир, поддавшись панике

Любую сделку суд может отменить, особенно банкротство если не за горами

Есть две группы ситуаций.

Первая: гражданин в преддверии банкротства спешит продать / подарить всё имущество, включая единственную квартиру.

Но когда суды успешно отменят все сделки, квартиру уже не признают единственным жильём. Логика проста: раз должник избавился от квартиры, значит, ему точно было где жить. Вот пусть там и живёт.

Вторая группа ситуаций: гражданин или его супруга распродаёт всё, кроме единственной квартиры. Тем самым он оставляет за собой как бы единственное жильё в надежде, что его не заберут.

Эта схема тоже не работает. Суды признают подобную цепочку действий умышленной, то есть направленной исключительно на то, чтобы уйти от долгов, и отбирают оставшуюся единственной квартиру.

Тут действует правило: отменить любую сделку тем проще, чем ближе начало банкротства. Помните, любые ваши сделки с недвижимостью будут изучать под лупой. Не нужно впадать в панику и совершать необдуманные шаги, иначе можно лишиться единственного жилья.

Что нужно знать

Работу Федеральной службы судебных приставов России (ФССП) регулирует сразу три федеральных закона:

Основная задача приставов — проследить за исполнением актов и решений судов, а также при необходимости и других органов власти. Например, суд обязал мужчину выплачивать алименты, а он это делать не собирается (как и не собирался раньше). Что ж, тогда за дело возьмутся приставы и вариантов у него уже не будет.

У приставов немало прав, в том числе удерживать деньги на ваших картах, вскрывать вместе с полицией помещения, в том числе жилые, где есть ваше имущество, арестовывать его и продавать, а ещё объявлять вас в розыск и ограничивать ваш выезд за границу. В общем, не думайте, что от приставов легко скрыться — с высокой долей вероятности они своё получат.

В то же время не всегда работа приставов связана с деньгами — они следят за исполнением и других решений. Например, если вас решили депортировать из страны, приставы должны будут удостовериться, что вы приехали в аэропорт и сели в самолёт. В этом тексте мы всё же сосредоточимся на финансовой стороне вопроса.

Когда ждать приставов

Даже если вы кому-то задолжали, ждать приставов со дня на день не стоит. Их привлекают далеко не сразу.

исполнительный директор консалтинговой компании «Деловой вектор»

Страхи о том, что в один прекрасный день к должнику ни с того ни с сего постучатся приставы и опишут всё его имущество, беспочвенны, такого не бывает. У взыскания долгов есть чёткий регламент, и начаться «вдруг средь бела дня» это мероприятие не может. Судебные приставы начинают процедуру взыскания долгов после проведения суда, на то они и называются судебными приставами.

Причём нужно, чтобы решение суда вступило в законную силу. После решения суда первой инстанции у вас будет определённый срок (традиционно от 10 до 30 дней), чтобы подать апелляционную жалобу. А вот решение второй инстанции вступает в силу сразу, но бюрократические процедуры обычно занимают ещё несколько недель. Только тогда начнётся исполнительное производство. Коснётся оно как физических, так и юридических лиц. Бизнес, к примеру, зачастую сталкивается с взысканием неуплаченных налогов.

Кстати, если долг у вас больше 30 000 рублей, а пристав вынес постановление о запрете на выезд, то о загранице можете временно забыть. А вот если должок образовался из-за алиментов или вы должны возместить вред здоровью, то хватит и 10 000 рублей, чтобы стать невыездным.

Как забирают описанное имущество

Судебный пристав-исполнитель составляет акт об изъятии имущества. В акте он пишет, что именно забрал у должника и сколько эти вещи могут стоить. Акт подписывают понятые и пристав.

За что могут забрать единственное жилье

Нами было проанализировано немало судебных решений по этой теме. Далее в статье мы выделяем главные причины, по которым единственный дом или квартира могут потерять иммунитет и уйти с молотка.

Злоупотребление прописками

Пытаясь защитить жилье, должники нередко начинают прописывать у себя всех возможных родственников. Они считают, что суд не даст выселить такое количество людей. Но такая тактика опасна. Если «переборщить», суд может посчитать такие действия злоупотреблением права. Но такой фактор действует в связке с другими (например, когда есть два жилья и должник хочет оставить себе более дорогую недвижимость).

Отменить продажу квартиры можно, даже если истёк срок давности

Так происходит, когда кредиторы (или арбитражный управляющий) используют ст. 10 ГК «Злоупотребление правом» — это универсальная «резиновая» статья, чтобы оспорить любую схему / сделку, когда докопаться по другим основаниям нереально.

Сроки давности исчисляют с момента, когда истец узнал о самой сделке. Понятно, что кредиторы «узнают» обо всём, только когда вводят банкротство. При этом разрыв между самой сделкой и появлением банкротства может составлять не более десяти лет (это максимальный срок давности в силу ГК).

Вывод такой: в ситуации с банкротством физлица трёхлетний срок давности можно обойти при особом желании кредиторов. Ориентируйтесь на десятилетний срок давности.

Единственное жильё под защитой закона. Но не всегда

Закон гласит: нельзя забирать у должника его единственное жильё, в котором он проживает вместе со своими родственниками. Нужно гарантировать должнику и его семье условия, «необходимые для их нормального существования».

Но проблема в том, как закон трактуют судьи. Какой объём жилья нужно оставить должнику, чтобы он «нормально существовал»? А если должник по факту не проживает в своей квартире, а сдаёт её в аренду? А если у должника много квартир, то какую ему позволят оставить?

Если жилых метров много, судья оставит должнику самое дешёвое жильё.

Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.

Есть три варианта развития событий:

Один челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и элитный коттедж. Затем суд отменил все сделки и вернул в собственность бизнесмена одну из квартир и коттедж в Барвихе.

Тогда предприниматель потребовал оставить ему элитный коттедж в Барвихе как «единственное жильё». Но судьи решили, что «жить нужно скромнее», и отказались идти навстречу. В итоге дом продали с торгов.

Роскошная квартира — плохой вариант единственного жилья. Её часть могут кому-то продать либо обменять на вариант попроще

Сам по себе факт владения одной квартирой ещё не гарантия того, что у должника её не заберут. Тут есть два варианта.

Первый, самый простой: суд оценивает квартиру по стандартным критериям:

С площадью квартиры всё понятно. Но с нормативами на одного человека сложнее: каждый город / посёлок устанавливает свои правила. Например, в Москве учётная норма жилья на человека составляет 10 кв. м, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. м.

Так что, если у должника есть квартира 130 кв. м в Москве, где живут всего два человека, есть все шансы лишиться части квартиры. Взыскание обратят на долю, которая превышает минимально необходимую для «нормальной жизни».

Второй вариант зависит от находчивости кредиторов.

Очень любопытное дело было в Екатеринбурге. Гражданин банкрот владел двухуровневой пятикомнатной квартирой в центре города. Ему удалось сначала выиграть спор с кредиторами и заставить судью освободить квартиру от взыскания как единственное жильё.

Но, проиграв спор, кредиторы решили зайти с другого угла. На своём собрании они проголосовали за то, чтобы предоставить гражданину другое жильё, намного скромнее, а его роскошную квартиру продать. Часть денег решили направить на компенсацию затрат на покупку простой квартиры, остальное — отдать кредиторам. Этот подход понравился судьям.

Пaмяткa пo oбщeнию c бaнкoм

Если единственное жилье находится в Москве, а должник прописан дома у родителей в Екатеринбурге, это может стать основанием для лишения такого жилья иммунитета. Все просто: регистрация подтверждает, что у человека есть альтернативное место жительства, значит арестованная квартира — не единственное место, где он может жить. В таком случае придется доказывать, что должник не живет и не жил по месту регистрации.

Все просто: если человек не платит за коммуналку или это делают за него другие люди, значит ему эта квартира не важна (или он там не проживает). Нежелание содержать жильё — весомый повод для снятия иммунитета.

Оставьте ниже свою электронную почту и мы вышлем вам судебные акты по делам, которые разобрали в этой статье:

Полезные материалы от «Игумнов Групп»

Из нашей рассылки вы узнаете больше о субсидиарке, банкротстве и защите активов

Получить судебные акты

Должник может выбрать всего два варианта развития событий. И каждый из них не кажется радужным.

Если жилье в залоге

Такая ситуация намного хуже: долг по банковскому кредиту может привести к потере ипотечного дома или квартиры, даже если это единственное жилье для собственника и членов его семьи.

Из общего запрета забирать единственное жилье за долги закон делает лишь одно исключение — это залог (ст. 446 ГПК РФ). Выселение грозит как самому собственнику, так и всем, кто проживает в его квартире.

Например, сын купил матери однокомнатную квартиру в ипотеку, собственность оформил на себя, а жила там пожилая женщина одна. Но спустя несколько лет финансовое положение сына ухудшилось, образовался долг по кредиту — и вскоре квартира была продана на публичных торгах, а новый собственник добился выселения матери.

Какие меры защиты можно предпринять, если банк забирает квартиру за долги?

Во-первых, нужно учитывать, что выставить ипотечное жилье на продажу можно только по решению суда. А такое решение суд не примет, если задолженность по кредиту составляет менее 5% от стоимости жилья либо платежи просрочены менее, чем на 3 месяца (ст. 54.1 Закона № 102-ФЗ).

Во-вторых, если суд все же принял решение о продаже ипотечной квартиры с публичных торгов, выселяемые имеют право требовать от муниципальной администрации предоставить им жилье из маневренного фонда (ст. 95 ЖК РФ).

В судебной практике есть положительные решения по таким искам (например, решение Центрального р-го суда г. Волгограда, дело № 2-6303/16).

Ссылка на основную публикацию