Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Уважаемые клиенты КБ Ренессанс Кредит!
Банк Ренессанс сообщил клиентам новости о программе по снижению финансовой нагрузки на кредитозаёмщиков в период карантина. Заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами в связи с эпидемией коронавируса, разъяснили, как взять кредитные каникулы в Ренессанс банке на индивидуальных условиях.
Самой большой популярностью в банке «Ренессанс Кредит» пользуется его финансовый продукт – кредит наличными. Он становится еще более привлекательным, благодаря внедрению дополнительной опции – сервис-пакета «Удобный». Сервисная услуга «Удобный» в «Ренессанс» выводит кредит наличными на недосягаемую высоту с точки зрения выгодности условий его предоставления. Рассмотрим его подробнее.
Типы кредитных каникул. Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?
В зависимости от условий программы, по которой обращается заемщик, кредитные каникулы возможно оформить для потребительских кредитов и займов, в том числе для кредитных карт и ипотечных кредитов.
Кредитные каникулы могут подразумевать полную остановку оплаты ежемесячных платежей на определенный срок или уменьшение ежемесячных платежей на определённый срок, опять же в зависимости от условий программы, по которой обращается заемщик.
В настоящее время кредитные каникулы можно оформить на основании Федеральных законов при соответствии критериям, установленным этими законами, а именно:
Если вы оказались в трудной ситуации в связи с пандемией, банк готов рассмотреть ваше обращение и предложить вам решение вопроса на индивидуальных условиях.
Уважаемые клиенты, просим ответственно подойти к вопросу подачи обращения на снижение финансовой нагрузки и предельно внимательно оценить, насколько вы соответствуете критериям, указанным выше.
Наш банк делает все возможное, чтобы предложить каждому, кто оказался в непростой ситуации, наиболее оптимальное решение по снижению финансовой нагрузки!
Антикризисные кредитные каникулы – что это? Кто и как может получить
Антикризисные кредитные каникулы предоставляются в соответствии с Федеральным законом № 106. Эти кредитные каникулы можно получить по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года, и начальная сумма кредита которых не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации.
Актуальный размер максимального размера кредита (займа) на сегодня установлен Постановлением от 30 мая 2023 г. N 868, и составляет:
Получить их могут заемщики, направившие обращение Кредитору не позднее 31.12.2023 года и предоставившие документы, подтверждающие снижение дохода. Снижение дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика, должно быть более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения.
В условиях экономического кризиса многие заёмщики сталкиваются с финансовыми проблемами.
При просрочке оплаты ежемесячных платежей по займу образуется задолженность, на которую начисляется предусмотренная банком неустойка. Избежать штрафных санкций или увеличения суммы долга можно благодаря своевременно принятым мерам.
Возможно ли оформление «кредитных каникул» в банке Ренессанс?
Данная услуга подразумевает предоставление клиенту отсрочки по оплате ежемесячных платежей.
Заёмщик может быть освобождён от внесения основной суммы долга перед банком или регулярно начисляемых процентов. Каждое обращение рассматривается в персональном порядке. Для оказания услуги у заявителя должны иметься весомые основания.
Формально «кредитные каникулы» в «Ренессанс Кредит» не предоставляются, однако клиент с финансовыми трудностями может рассчитывать на отсрочку начисления штрафов или их списания.
Основанием для этого выступает наличие существенных проблем со здоровьем (например, определение группы инвалидности, обнаружение тяжёлого заболевания).
При этом клиенты могут заранее подключить пакет услуг «Удобный», позволяющий:
Последняя опция предоставляется клиенту сразу после заключения договора и активации сервиса. Первые две услуги доступны заёмщику после полугода с момента получения заёмных средств. При этом для успешного использования данного пакета требуется отсутствие долга перед банком.
Стоит отметить, что опции пропуска платежа и переноса его даты доступны клиенту лишь единожды в год до момента закрытия займа.
Уменьшить размер ежемесячного сбора можно также один раз, однако за весь срок действия договора. После активации любой из перечисленных услуг осуществляется пересчёт графика платежей и увеличение периода кредитования.
Советуем статью: оформление онлайн заявки на кредитную карту от Ренессанс банка.
Кроме этого, клиенты могут обратиться в банк с заявлением о реструктуризации образовавшегося долга. В этом случае у них должны иметься на руках документы, подтверждающие наличие уважительных причин для неоплаты платежей по займу. Каждый запрос рассматривается в персональном порядке.
Документы для оформления «кредитных каникул» или реструктуризации долга
Подключить пакет услуг «Удобный» клиент может в ближайшем банковском офисе или дистанционно, позвонив по телефону 8-800-200-0-981.
Активация опций осуществляется через личный кабинет и call-центр. Запрос на реструктуризацию имеющегося долга следует подавать специалисту при личном посещении отделения банка.
При себе клиенту требуется иметь удостоверение личности, кредитный договор и документы, подтверждающие наличие уважительных причин для просрочки оплаты займа.
Речь идёт о листке нетрудоспособности, медицинских справках, заключении о признании группы инвалидности и т. д. Точный список рекомендуется узнавать у сотрудника банка перед визитом в офис.
Каждая ситуация рассматривается персонально.
В случае наличия у заявителя оснований для пропуска даты оплаты взноса по займу возможна реструктуризация долга с уменьшением суммы платежа и продлением срока кредитования, а также отсрочка списания или начисления штрафов.
Продолжительность кредитных каникул – как она определяется?
Продолжительность кредитных каникул определяется в соответствии с условиями программы, по которой заемщик обращается к кредитору. Как правило, этот срок, не превышающий шести месяцев, определяется самим заемщиков в своем обращении.
Если рассматривать ФЗ № 377, то в этом случае срок кредитных каникул будет равен сроку службы лица по мобилизации, или сроку контракта для добровольцев или сроку участия военнослужащего в специальной военной операции, увеличенным на 30 дней, а также может быть продлен:
Опция «Изменить дату платежа» по кредиту
Сразу же после получения кредита пользователю доступна для активации опция изменения даты выплаты ежемесячного взноса. Обычно вносить очередной платеж нужно каждый месяц в дату подписания договора. Однако «Ренессанс Кредит» позволяет своим заемщикам самостоятельно перенести дату платежа так, чтобы она была максимально комфортна для них.
К примеру, можно установить ее на день позже получения зарплаты. Тогда не придется ничего откладывать и «оберегать» от случайных трат – обслуживающий платеж будет списан со счета автоматически, когда на нем будет присутствовать достаточное количество средств.
Пропуск платежа «Ренессанс Кредит» определяет, как отдельную опцию, пользование которой нужно еще заслужить. Однако, если подписывать договор в начале месяца и тут же воспользоваться изменением даты платежа с переносом ее на конец месяца, то это будет фактически равносильно получению отсрочки платежа от «Ренессанса». А уж потом, через 6 месяцев, можно и официальный пропуск платежа заказать. Вот список индивидуальных ограничений для этой сервисной опции:
Активировать «Перенести дату платежа»
Типы кредитных каникул. Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?
Также с 01 января 2024 года вступает в силу законопроект, который вносит изменения в Федеральный закон № 353, и согласно которому за кредитными каникулами, в соответствии с ФЗ № 353 смогут обратится заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуации, в том числе и по потребительским кредитам обязательства, по которым не обеспечены ипотекой, а также по кредитным картам.
Что будет с процентами по кредиту во время каникул?
В течение срока действия кредитных каникул проценты за пользования продолжают начислять. Их размер зависит от программы, по которой обратился заемщик и может быть равен как текущей процентной ставке по кредиту, так и процентной ставке равной 2/3 от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
Возможности нового пакета сервисных услуг «Удобный»
Если заемщик за весь срок действия своих обязательств перед банком не пропустил ни одного ежемесячного платежа, то есть не допустил возникновения просроченной задолженности, то администрация банка «Ренессанс Кредит» предоставляет ему льготные условия по внесению очередного платежа по кредиту. В частности, дебитору доступны следующие возможности:
Все эти послабления от банка никак не будут нарушать условий кредитного договора и, конечно же, не приведут ни к каким штрафным санкциям. У всех перечисленных льгот также присутствуют дополнительные индивидуальные условия, поэтому будет правильно рассмотреть каждую из них в отдельности и более подробно.
Опции пакета сервисных услуг «Удобный»
Как платить до и после кредитных каникул?
Первый график — до подключения каникул, второй график — после подключения каникул (привожу пример расчета по 106-ФЗ).
Видим наглядно на графике, что он был увеличен на количество платежей пропущенных в период кредитных каникул. Также был добавлен дополнительный, приемлемый для погашения, один платеж, включающий в себя проценты за пользование, начисленные в период кредитных каникул.
При этом количество дополнительных платежей может быть более чем один, в зависимости от размера основного долга и соответственно размера начисленных процентов за пользование.
Как подключить сервисный пакет «Удобный» к кредиту в Ренессанс?
Представляется интересным уточнить порядок подключения клиента-заемщика к сервисному пакету «Удобный»:
К каким видам кредита можно подключить сервис-пакет
Для начала, следует уточнить, что займ наличными означает нецелевой кредит, в том числе, предоставляемый на неотложные нужды.
Рассматриваемый перечень дополнительных сервисных опций доступен для заемщиков кредита на неотложные нужды — кредита наличными.
Правила подключения
«Удобный» подключается к кредитному договору в автоматическом режиме при заключении соглашения на получение займа на неотложные нужды (кредита наличными). Внесение комиссии за подключение к сервис-пакету «Удобный» рассматривается, как акцепт клиентом условий предоставления дополнительных возможностей и приравнивается к письменному заявлению на подключение. Автоматическое подключение к сервис-пакету осуществляется потому, что данный набор опций предоставляет клиенту только возможности и не требует никаких дополнительных обязательств (кроме комиссии). Впрочем, если клиент не желает выплачивать ежемесячную комиссию за возможность активации опций, ему нужно написать заявление с отказом от сервис-пакета «Удобный».
Комиссия за подключение пакета сервисных услуг
Регулярные оплаты за пользование опциями пакета «Удобный» включается в ежемесячное обслуживание кредита. Размер комиссии указан в тарифах банка «Ренессанс Кредит». Банк имеет право производить безакцептные списания денежных средств клиента в счет оплаты комиссии за пользование сервис-пакетом «Удобный».
Как активировать опцию
Активировать любую из трех рассматриваемых опций сервиса «Удобный» клиент может, обратившись в службу поддержки банка «Ренессанс Кредит». Сделать это нужно не позднее, чем за 1 день до даты очередного ежемесячного платежа. Разумеется, у заемщика при этом не должно быть просроченной задолженности по кредитному договору. Данное обращение рассматривается администрацией банка, как письменное заявление. После удовлетворения просьбы клиента об активации требуемой ему опции администрация в ответ предоставляет ему обновленный график платежей.
Полезные лайфхаки для тех, кто решил обратиться за кредитными каникулами
Итак, сведем воедино условия-ограничения на различные опции по рассматриваемому сервис-пакету:
Особенности использования сервис-пакета Удобный
Как платить по кредиту после кредитных каникул?
После окончания кредитных каникул условия кредитного договора продолжают действовать на изначальных условиях, действовавших до их предоставления.
Оплату необходимо производить по уточнённому графику платежей. Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода, а, как правило, срок будет больше, так как помимо платежей, которые были перенесены в связи с подключением кредитных каникул, к оплате добавляются проценты за пользование кредитом в течении кредитных каникул.
Также в случае наличия просроченной задолженности на дату подключения кредитных каникул, ее также необходимо будет погасить согласно условиям погашения в зависимости от программы, по которой установлены кредитные каникулы.
Гибкий график погашения кредита – кто может воспользоваться? Условия предоставления, как оформить, куда обращаться, необходимые документы, сроки
Гибкий график погашения кредита является платной услугой, предоставляемой банками, имеющими такую услугу, клиентам, заключившим договор потребительского кредита.
Услуга предоставляется исключительно по желанию и с согласия клиента. Для уточнения наличия данный услуги, порядка ее приобретения, а также условия и порядок использования необходимо обратится к кредитору, с которым заключен договор потребительского кредита.
Кто может получить кредитные каникулы
На предоставление отсрочки по платежам могут рассчитывать клиенты, официальный доход которых за предыдущий месяц 2020 года (перед месяцем подачи заявки на каникулы) снизился на 30 % по отношению к среднемесячному доходу в 2019 году. Условия кредитных каникул Ренессанс:
Резюме
Сам по себе кредит наличными (на неотложные нужды) является весьма интересным финансовым продуктом, ведь он позволяет как пустить деньги на потребление, так даже и на предпринимательство. Использование опций пакета «Удобный» позволяет сделать данный кредит еще более комфортным. Это особенно востребовано в случае форс-мажора, если что-то пойдет не так. Весьма гуманная мера от банка «Ренессанс Кредит».
Опция «Пропуск платежа» по кредиту
Если заемщик не менее 6 раз внес в адрес «Ренессанс Кредита» свой ежемесячный платеж, то ему становится доступна опция «Пропуск платежа». Это означает, что он может просто передвинуть очередной обязательный платеж по кредиту на последний месяц (в самый конец согласованного графика платежей). Администрация банка удлинит кредитный договор на 1 месяц, перенеся на него пропущенный платеж. Данная опция активируется по заявке клиента, и вот каковы ее индивидуальные условия-ограничения:
Активировать «Пропустить платеж»
Опция «Уменьшение суммы платежа» по кредиту
Предположим, что пользователь принимает на себя кредитные обязательства (берет кредит наличными). И вот через несколько месяцев он понимает, что ему начинает не хватать остатка его ежемесячного дохода для внесения обязательного платежа. Выхода здесь два:
Итак, перечислим индивидуальные особенности пользования опцией «Уменьшение платежа»:
Активировать данную опцию возможно только 1 раз за весь срок действия кредитного договора.
Активировать «Уменьшить платеж»
Кредитные каникулы для мобилизованных – как их получить?
Если заемщик является:
то для получения кредитных каникул необходимо обратится с Кредитору для предоставления кредитных каникул не позднее 31.12.2023 года.
Обращение может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий полномочия действовать от его имени и в его интересах на основании доверенности, оформленной, в том числе, в простой письменной форме.
Как оформить кредитные каникулы
Заёмщикам предоставили разъяснения, как правильно оформить кредитный отпуск в Ренессанс. Для этого необходимо:
Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Если ежемесячный платёж по кредиту выпадает на эти дни, его необходимо произвести вовремя. В противном случае (при отрицательном решении по заявке) у заёмщика образуется просроченная задолженность.
Банк отмечает, что во время кредитной отсрочки начисление процентов на основной долг по кредиту продолжается. Таким образом, при переносе платежей на более поздний срок, сумма начисляемых по кредиту процентов увеличивается.
Также банк просит своих клиентов, перед подачей заявки на кредитный отпуск в Ренессанс Кредит, тщательно проверять своё соответствие указанным условиям.
В условиях карантина режим работы банка не изменился. Банк принимает все возможные меры, чтобы помочь клиентам справиться со сложной ситуацией, возникшей из-за распространения коронавируса.
