Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса.
Меры Банка России направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сложности с платежами, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, а также на снижение издержек на проведение платежей.
От хайтек-акселераторов на деньги государства до отмены налогов и минимальной зарплаты — разбираемся, какими способами стимулируют развитие малого и среднего бизнеса
За последние десять лет Россия отыграла почти сотню мест в рейтинге Всемирного банка по удобству ведения бизнеса Doing Business. Если в 2011 году страна занимала 123-ю строчку в рейтинге, то к 2020-му вышла на 28-ю позицию. После этого рейтинг упразднили, однако тенденцию он зафиксировал, так что исследование и сегодня может служить ориентиром для оценки его участников. В Doing Business оценивали условия не только для малого, но и для крупного бизнеса, однако без господдержки небольших фирм страна не имела никаких шансов занять одно из высоких мест.
Пандемия затронула до 67% малых, средних и крупных предприятий, а также ИП в России, следует из доклада бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Господдержкой, однако, смогли воспользоваться только треть признанных пострадавшими компаний
Свыше 4 млн компаний и индивидуальных предпринимателей в России пострадали от распространения коронавирусной инфекции и связанных с ним карантинных ограничений. Об этом говорится в ежегодном докладе бизнес-омбудсмена Бориса Титова, который он направил президенту Владимиру Путину (*.pdf).
«Пандемия COVID-19 в России затронула порядка 4,17 млн компаний и ИП от общего числа 6,05 млн, то есть до 67% малых, средних и крупных предприятий и ИП», — говорится в докладе.
Количество компаний, пострадавших от последствий эпидемии, выведено на основании данных реестра МСП и ЕГРЮЛ. В них учитывалось число малых и средних предприятий по 161 коду общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), указанного в качестве основного. Причем эти коды определены как обобщение уже признанных правительством пострадавшими кодов ОКВЭД, а также данных уполномоченных по правам предпринимателей в регионах и поступивших обращений.
В докладе отмечается, что малые и средние предприятия, которые столкнулись с падением выручки более чем на 30%, работают в 65 классах ОКВЭД из 88 существующих.
Государство разработало пакет мер поддержки предпринимателей в период коронавируса. Эксперт управления личным капиталом и инвестициями Игорь Файнман по просьбе РБК Quote дал оценку объявленным мерам
Прошел первый месяц карантина. Давайте проанализируем антикризисный план правительства в целях поддержки бизнеса и сделаем выводы.
Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».
1. Отсрочка по налогам
Компаниям малого и среднего бизнеса предоставляется отсрочка по всем налогам, за исключением НДС, на ближайшие шесть месяцев.
Проблема в том, что предприятия исчисляют НДС при отгрузке: подписал акт — возникла обязанность уплатить НДС. А факт оплаты за товар или услугу в расчет не берется. И в период карантина из-за этого масса перебоев. Выход может быть, если НДС оплачивать не по отгрузке, а по оплате. Но таких изменений пока не введено.
2. Поддержка микропредприятий
Микропредприятиям предоставлена отсрочка по налогам и уплатам страховых взносов в социальные фонды также в течение шести месяцев.
3. Отсрочка по уплате кредитов
Отсрочка по уплате кредитов предоставляется микропредприятиям и компаниям малого и среднего бизнеса до шести месяцев.
4. Мораторий на банкротство
Мораторий на шесть месяцев на подачу заявлений кредиторов о банкротстве и взыскании долгов и штрафов (это касается не только малого бизнеса).
5. Снижение страховых взносов
Для малых и средних предприятий размер страховых взносов снизится с 30% до 15% на зарплаты выше МРОТ.
6. Беспроцентные займы на выплату заработной платы
Беспроцентные кредиты на выплату заработной платы выдаются на срок в шесть месяцев. Сначала это касалось только малого бизнеса, теперь возможность распространили на крупный и средний.
7. Прямая безвозмездная финансовая помощь
Деньги можно потратить на выплату зарплат сотрудникам в апреле и мае. Объем поддержки будет рассчитываться с учетом числа работников по состоянию на 1 апреля, исходя из суммы в ₽12 130 на одного сотрудника в месяц.
Проверяйте, входит ли в одну из этих категорий ваш бизнес, и отправляйте заявку с 1 мая через личный кабинет вашей организации на сайте ФНС.
8. Отсрочка по уплате арендных платежей
Отсрочка по уплате арендных платежей распространяется на государственное, муниципальное и частное имущество (за исключением жилых помещений). Оплатить задолженность арендаторы смогут в течение двух лет. Владельцу недвижимости запрещено вводить дополнительные платежи. Также арендодателям рекомендовано снизить размер арендной платы по соглашению с арендатором.
9. Мораторий на проверку бизнеса
До 1 июня 2020 года приостанавливается проведение выездных проверок субъектов малого и среднего предпринимательства. Автоматически на полгода продлеваются все лицензии и разрешения.
Вывод: безусловно, данных мер недостаточно. Ждем третий пакет мер и надеемся, что точка невозврата для большинства бизнесов не будет пройдена и помощь успеет как раз вовремя.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
3. Маматова Н. А., Медков В. Н. S MM продвижение стартапа // Минтака иктисодиётининг устувор соха ва тармокларини инновацион ривожлантириш концепциялари. республика микёсидаги илмий-амалий анжуман туплами / Ш. Н. Хайитовнинг умумий тахрири остида. – Бухоро: Дурдона нашриёти. – 2019. – с. 266-268
4. Фатеева, Т. А. Современные проблемы интернет-маркетинга на рынке B2B / Т. А. Фатеева // Современные научные исследования и разработки. – 2019. – № 8
. – с. 561-562
Орлов Владислав Валерьевич Коровкина Анастасия Дмитриевна Orlov Vladislav Valerievich Korovkina Anastasia Dmitrievna
Долгих Екатерина Алексеевна Dolgikh Ekaterina Alekseevna
Научный руководитель, к.э.н., доцент Scientific adviser, associate professor Государственный университет управления State University of Management
ВЛИЯНИЕ КОРОНАВИРУСА НА МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС
INFLUENCE OF CORONAVIRUS ON SMALL AND MEDIUM-SIZED
Аннотация: В данной статье авторы рассматривают актуальную проблему, связанную с функционированием бизнеса в условиях пандемии covid-19. Производится исследование влияния коронавируса на малый и средний бизнес в реалиях российской экономики, а также анализ последствий, вызванных им. После чего определяется прогноз дальнейшей жизнедеятельности малых и крупных предприятий в России.
Abstract: In this article, the authors consider an urgent problem related to the functioning of a business in the context of the covid-19 pandemic. An analysis of the impact of the coronavirus on small and medium-sized businesses in the realities of the Russian economy is carried out, as well as an analysis of the consequences caused by it. After that, the forecast of the further life of small and large enterprises in Russia is determined.
Ключевые слова: коронавирус, малый бизнес, экономика, безработица.
Keywords: coronavirus, small business, economy, unemployment.
Эпидемия коронавируса затронула не только различные сферы жизни людей, но и деятельность организаций и органов государственной власти.
Пандемия Соу1ё-19 нанесла огромный ущерб экономикам всех стран, так как происходит одновременное нарушение спроса и предложения в мировой экономике. Идет активное сокращение предложения рабочей силы, связанное с высокой положительной динамикой смертности и заболеваемости среди трудоспособного населения. Соблюдение мер безопасности против вируса также нарушает рабочий процесс многих компаний. Например, работа кинотеатров сильно ограничена в условиях социального дистанцирования. Наблюдается и снижение спроса, которое характеризуется утратой доходов среди населения в результате потери места работы. Также ухудшение экономических перспектив сокращает потребление домашних хозяйств и замедляет инвестиционную активность компаний.
Наибольший удар был нанесен сектору малого и среднего бизнеса. Больше всего пострадал гостиничный бизнес, предприятия общественного питания, компании в областях культуры, спорта, организаций досуга и развлечений. Также от пандемии в значительной степени пострадали домашние хозяйства.
Таблица 1. Индекс физического объема ВВП и валовой добавленной
I квартал II квартал III квартал январь-сентябрь
в том числе:
Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания 102,0 43,1 74,1 71,9
Деятельность в области здравоохранения и социальных услуг 101,1 91,5 100,8 97,8
Деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений 101,7 72,0 89,1 87,6
Деятельность домашних хозяйств как работодателей; недифференцированная деятельность частных домашних хозяйств по производству товаров и оказанию услуг для собственного потребления 98,0 54,0 70,6 74,2
Причинами таких изменений являются сокращение спроса за счёт принятых мер со стороны государства по борьбе с коронавирусом (закрытие границ, карантинные меры, социальное дистанцирование и др.) в случае гостиничного и туристического бизнеса, а также в области культуры. Индекс физического объёма ВВП по деятельности в области здравоохранения также снизился, но уже в связи с ростом затрат по данному направлению.
Влияние коронавируса на общую экономическую ситуацию в РФ можно также проследить, судя по изменению уровня безработицы.
Таблица 2. Уровень безработицы (%) и численность безработных _в возрасте 15 лет и старше (тыс. чел.)_
Месяц Численность безработных, тыс. чел. Уровень безработицы, % Изменение в % к предыдущему месяцу
Численность безработных Уровень безработицы
При анализе данной таблицы (Таблица 2) можно заметить, что с марта начинается активный рост численности безработных в стране. За весь исследуемый период уровень вырос с 4,7% до 6,3%. Причиной данного роста являются введённые властями меры самоизоляции, что повлекло к снижению доходности предприятий и массовым сокращением работников. В наибольшей степени пострадал малый бизнес, который является самым беззащитным экономическим субъектом в РФ.
Для бизнеса 2020 год стал одним из самых трудных. Аналитики ИТ-компании «Эвотор» провели опрос среди владельцев малого и среднего бизнеса и выяснили причины закрытия или простоя деятельности компаний. По результатам опроса около 20% организаций не смогли продолжить работу из-за финансовых проблем, падения спроса и разногласий с арендодателями. Несмотря на активную финансовую поддержку со стороны государства, многие
По мнению авторов, кризис, связанный с коронавирусом, оставит большой след в истории не только экономики РФ, но и других стран. Затрудняет прогнозирование факт того, что никто не может точно сказать, когда закончится пандемия. Авторы данной статьи считают, что в рассматриваемой ситуации государство должно помогать бизнесу справляться с последствиями коронавируса. К мерам господдержки относятся отсрочка или снижение налогов, субсидии, арендные каникулы и снижение коммунальных платежей. Данные действия со стороны властей облегчат жизнь многим компаниям, которые смогут акцентировать свое внимание на сохранении рабочих мест и нормализации своего рабочего процесса. Что касается самого малого бизнеса, то для поддержания работоспособности организациям необходимо оперативно и быстро реагировать на внешние факторы. Появление вакцины от коронавируса также может способствовать нормализации работы многих компаний.
1. Федеральная служба государственной статистики. Электронный ресурс: https://rosstat.gov.ru (дата обращения: 17.12.2020г.)
2. Аналитическая служба компании «ФинЭкспертиза». Электронный ресурс: https://finexpertiza.ru (дата обращения: 19.12.2020г.)
3. Интернет-газета. Электронный ресурс: https://www.gazeta.ru (дата обращения: 20.12.2020г.)
МАЛЫЙ-БИЗНЕС ПОСЛЕ ПАНДЕМИИ КОРОНАВИРУСА
Е. В. Гордеева, канд. экон. наук, доцент И. А. Шляхова, студент Сочинский государственный университет (Россия, г. Сочи)
Аннотация. В настоящее время очень актуально проблема малого бизнеса, ведь именно эта отрасль пострадала сильнее всех в период пандемии коронавируса. В данной статье подробно рассмотрено, как изменилась деятельность предприятий, привычки людей, которые напрямую влияют на финансовые результаты малого-бизнеса. Проанализировав все данные, мы сделали вывод о том, что большая доля рынка перешла в онлайн продажи. Также мы предложили небольшой список бизнес-идей, которые адаптированные под нынешнюю ситуацию.
Ключевые слова: коронавирус, влияние пандемии на бизнес, новые привычки населения, предприятия, онлайн работу, убытки, бизнес-идеи, карантин.
Пандемия коронавируса посадила миллионы людей под замок и на больничные койки, отправила на стоянки самолеты и оставила без работы турагентов, остановила работу тысяч предприятий. Всеобщий карантин не прошел бесследно для бизнеса, экономисты и аналитики во всем
мире пытаются рассчитать масштаб бедствия.
Эту эпидемию пережили далеко не все компании. Основной удар пришелся на туризм, гражданские авиаперевозки, средний и малый бизнес, и сферу услуг.
Рассмотрим, что же произошло с предприятиями более подробно (рис. 1).
Из рисунка 1 мы видим, что большинство предприятий перешли либо в режим работы онлайн, либо на удаленную работу. Но, кроме этого, 11% организаций остановили свою работу полностью, что довольно негативно сказалось на состоянии экономики в целом. Это, также, привело к то-
му, что большое количество людей потеряли работу и остались без заработка в этот сложный для всех период. Также, не малому количеству предприятий удалось адаптировать свой продукт под ограничения, вызванные пандемией коронавируса. Привлекать новых клиентов никогда не
поздно. Старые клиенты могут и позабыть о вас, поэтому всегда нужно работать над привлечением новых. В 21 веке большую роль в реализации товаров играют различные социальные сети, поэтому искать целевую аудиторию эффективнее всего в сети. Так около 2% организаций решили изменить свои каналы сбыта, чтобы охватить как можно больше целевой аудитории.
Но не смотря на это, начинать бизнес после коронавируса – рискованно, но можно. Нужно понимать, какие бизнес-идеи будут востребованы, следить за тенденциями рынка и анализировать, что в данный момент нужно людям. Ведь кому-то удалось неплохо заработать и на панде-
мии. Прежде всего, это фармкомпании и аптеки, сервисы доставки и сфера онлайн-развлечений.
Разумеется, наибольший интерес сегодня проявляется к наименее рискованным занятиям с точки зрения вложений. Это возможность работать, не выходя из дома, при этом оформить себя в статусе самозанятого и работать без сотрудников и арендованного помещения, некоторые разрешенные при коронавирусе виды бизнеса с минимальными вложениями, либо направления, которые наиболее востребованы или наименее уязвимы в периоды кризисов и пандемий, подобной Covid-19.
Посмотрим как же изменились привычки населения за период карантина (рис. 2).
Проводить время дома Готовить дома Читать газеты (в том числе онлайн) Читать книги Видеозвонки с друзьями и семьей Работать из дома Больше спать
Заниматься спортом дома
Покупать товары онлайн (не продукты) Приобретать новые навыки (для удовольствия или заработка) Смотреть фильмы на таких платформах, как ЫеШх
Играть в видеоигры
Покупать через мобильные приложения
57,24% 52,44% 50,56% 41,82% 40,88% 39,76% 38,53% 35,34% 35,06% 32,33% 32,14% 29,89% 26,41%
Заказывать еду с доставкой 23,96%
Заниматься садоводством 23,40%
Покупать продукты питания онлайн 22,08%
Бегать / кататься на велосипеде и др.
Journal of Economy and Business, vol. 10-1 (68),
Новые привычки россиян, сложившиеся во время пандемии, заметно изменили образ жизни всего населения. Как мы видим, больше половины населения (57,24%) стали проводить время дома, исходя из этого, появились и остальные привычки. Любому человеку, который в обычной жизни целыми днями был в работе или каких-либо своих делах, очень сложно подстроиться под сложившиеся условия. Именно поэтому большинство новых привычек, связанных с домом. Так, около 40% населения были вынуждены работать дома, некоторые из них продолжать так работать и в настоящее время, так как не надо тратить время на дорогу и так далее.
Почти все магазины кроме продовольственных, долгое время были закрыты, и это заставило людей покупать различные товары на онлайн-платформах. Можно сказать, что почти каждый третий начал совершать покупки онлайн, даже если раньше его это не привлекало. Службы доставки еды стали намного востребований во время карантина, так как людям хотелось питаться не только едой, домашнего приготовления, но и едой с различных ресторанов и кафе, как это было раньше. Так около 30% населения России начали пользоваться данной услугой. Он-лайн-супермаркеты и омниканальные ри-тейлеры получили гораздо больше новых клиентов, чем небольшие продавцы или магазины со смешанным ассортиментом. В исследовании отмечается, что с вероятностью 90% пользователи, открывшие для себя нового онлайн-продавца, останутся с ним надолго.
Карантин отрезал доступ к салонам красоты, развлечениям для детей, ремонтным услугам – всему, что делало нашу жизнь проще, красивее и веселее. Но нам по-
стричься, чем-то занимать детей. Для этого нужны две вещи – знания и инструменты. Поэтому, сейчас важно понять, чего не хватало людям во время пандемии.
Например, во время карантина подскочило количество запросов по фразе «как снять гель лак в домашних условиях. Если еще в начале мая 2019 года количество таких запросов не превышало 20 000, то к концу марта число таких запросов превысило отметку 60 000.
Соответственно, бизнес-идея на карантин и после – создать обучающий материал о снятии гель-лака и предложить готовый бокс с нужными расходными материалами и инструментами с доставкой на дом.
Проанализировав все вышесказанное, мы можем сделать вывод о том, что карантин изменил привычный уклад людей. Они стали больше покупать онлайн, опасаются людных мест и делают самостоятельно многие вещи, за которыми раньше обращались к специалистам. Также, можем составить небольшой список бизнес-идей, которые будут востребованы после пандемии коронавируса:
– интернет-торговля с доставкой, курьерские услуги;
– онлайн-консультации с параллельной продажей товаров;
– аренда загородной недвижимости.
В будущем все происходящие изменения только усилят бизнес, поэтому сейчас не должно стоять вопроса о том нужно ли это. Единственно важное правило – это анализировать перед внедрением и прогнозировать возврат инвестиций. Благо, что современные маркетинговые инструменты позволяют это делать.
прежнему нужно делать мелкий ремонт,
SMALL BUSINESS AFTER the CORONAVIRUS PANDEMIC
E. V. Gordeeva, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor I. A. Shlyakhova, Student Sochi State University (Russia, Sochi)
Keywords: coronavirus, the impact of the pandemic on business, new habits of the population, enterprises, online work, losses, business ideas, quarantine.
Рост за счет снижения
Помимо государств, которые создают сложносочиненные программы, вовлекающие в малый бизнес все новые слои населения, существуют и страны, которые поддерживают микропредпринимателей простым и понятным способом — деньгами. Для этого бывает достаточно обнулить налоговые ставки для стартапов или компаний с малой численностью работников.
Так поступили в Индии: здесь целиком освободили от налогов любой бизнес, зарабатывающий в год менее 5 млн рупий ($60 тыс.). При этом учитывается не выручка, а прибыль, в результате чего под нулевую ставку могут попасть даже компании с приличным оборотом.
Так же работает система и в Армении — с тем лишь исключением, что здесь пороговым значением сделали $50 тыс. в год. Полностью от налогов в Армении освобождены инженерные и ИT-компании.
Есть и страны-офшоры, в которых обнулили налоги на любой бизнес — не только на малый и средний. Это Науру, Багамские, Каймановы и Бермудские острова. Впрочем, назвать эти райские края раем для малого бизнеса будет сложно: в этих государствах сформировалась культура привлечения крупного капитала, который бежит от больших налогов в своих странах. Таким образом, наиболее востребованы в этих странах услуги для состоятельных людей и компаний.
Там, где налоги выше нуля, вступают в силу аргументы о величине сборов и административной нагрузке на бизнес. К примеру, во многих странах постсоветского пространства существует аналог российского ИП и единый налог для такого бизнеса. И если в России такие микропредприниматели платят 6 или 7% в зависимости от величины дохода, то в Таджикистане и Армении ставка составляет 5% (0% для экспортеров ИT-услуг), а в Кыргызстане зафиксирована на уровне 4% (2% для представителей сельского хозяйства).
Одни из самых выгодных условий для малого и среднего бизнеса предоставляет Грузия. При доходе менее 30 тыс. лари ($11,5 тыс.) ИП здесь не платят никаких налогов, а при доходе от 30 тыс. до 500 тыс. лари (до $193 тыс.) ставка составляет лишь 1%.
В Казахстане с началом пандемии коронавируса микро- и малый бизнес полностью освободили от налогов на доходы и налоговых проверок на три года вперед. Одновременно в стране ввели экспериментальный режим розничного налога в размере 3%. Этот режим распространяется на 114 сфер деятельности, в том числе на образование, туризм, торговлю, ремонт и культурные мероприятия.
Условия для МСБ в России
Господдержка малого и среднего бизнеса в России работает одновременно в двух направлениях — и в плане снижения налогового бремени, и в плане повышения конкурентоспособности предпринимателей. Налог для ИП составляет 6% на первые 300 тыс. руб. и 7% — на последующий доход без верхней планки.
Автоматизация и цифровизация
Открытие бизнеса и ведение документации максимально автоматизировано: в плане цифровизации госсервисов Россия повторила наиболее удачные решения Сингапура и Южной Кореи. Как и в странах — лидерах рейтинга Doing Business, в России можно зарегистрировать бизнес онлайн, а затем так же через интернет сдавать отчетность и платить налоги.
Программы господдержки
С началом пандемии COVID-19 в России активизировались программы господдержки малого и среднего бизнеса. Например, для таких компаний отменили проверки, а также разработали целую систему льготных кредитов на сумму до 5 млн руб. сроком до трех лет. По данным Корпорации МСП, представители малого и среднего бизнеса в общей сложности привлекли 812,5 млрд руб. под поручительство Национальной гарантийной системы (НГС), подконтрольной государству.
«Удобство открытия и ведения своего бизнеса в России сопоставимо с другими странами, — оценивает по просьбе РБК ситуацию заведующая лабораторией исследований проблем устойчивого развития ИПЭИ РАНХиГС Вера Баринова. — Правда, о мерах господдержки предприниматели — и особенно малый бизнес — зачастую не знают. Вместе с тем за последнее время произошли позитивные изменения в плане поддержки МСБ, а множество субъектов МСБ, до 2019 года не обращавшихся за господдержкой вообще, теперь получили ее».
Помимо льготных кредитов, российский малый бизнес может претендовать на 50% скидку при покупке программного обеспечения российских разработчиков. Особые меры внедрили в арктических регионах: зачастую в областях Крайнего Севера объемы господдержки для МСБ работают с коэффициентом полтора или два. Например, если в большинстве регионов России предприниматели младше 25 лет могут получить из бюджета невозвратный грант на открытие и развитие своего дела в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб., то в Арктике предельная величина такого гранта увеличена до 1 млн руб.
Преференции в госзакупках
Фактическая доля госзакупок у малого бизнеса превысила пороговое значение в 25%. По итогам девяти месяцев 2022 года она составила 48,5%, подсчитали в Минэкономразвития. По сведениям министерства, за последний год сильнее всего выросли поставки госзаказчикам спортивных товаров (в 12 раз), одежды и питания (в пять раз). Общее число поставщиков государственных учреждений достигло 120 тыс. компаний и ИП, а сумма их контрактов составила 3 трлн руб. По планам правительства, к 2024 году госзакупки у МСБ достигнут 5 трлн руб. в год.
Как получить господдержку
Разобраться во множестве программ по господдержке малого и среднего бизнеса помогает отдельный сайт мсп.рф — на нем работает 20 онлайн-сервисов для предпринимателей. Там же можно пройти полную диагностику бизнеса по 44 параметрам и по итогам оформить заявку на господдержку.
«Уход иностранных компаний во многом способствовал образованию свободных рыночных ниш, — констатирует Вера Баринова. — С точки зрения господдержки ее можно даже немного снизить, зафиксировав правила игры. Главное — не менять обязательные требования к бизнесу по отчетности и налогам. И конечно, не ужесточать имеющиеся условия».
Сейчас в России действуют более 6 млн компаний малого и среднего бизнеса, следует из данных ФНС. Только за последний год появилось более 1 млн новых бизнесов в этом сегменте. В общей сложности сегмент МСБ формирует 35% занятости в экономике страны.
«В целом предприниматели оптимистично смотрят в будущее. Предприниматели — всегда оптимисты, многие и сегодня сохраняют планы по расширению бизнеса», — подытожили в РАНХиГС.
Реструктуризация кредитов и займов граждан и бизнеса
В 2020–2021 годах, следуя рекомендациям Банка России (впервые даны в марте 2020 года, неоднократно продлевались), банки провели реструктуризацию более 2,2 млн кредитных договоров граждан на общую сумму 1047,9 млрд рублей, а также 110,1 тыс. кредитных договоров субъектов малого и среднего предпринимательства. Суммарная ссудная задолженность по реструктурированным кредитам субъектов МСП на конец 2021 года составила 1045,8 млрд рублей.
Реализация программ реструктуризаций позволила снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнение своих обязательств перед кредиторами.
Поддержка кредитования малого и среднего бизнеса
С 24 января по 31 марта 2022 года Банк России продолжает предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) из отраслей, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию противоэпидемических мер.
Ставка по кредиту для субъекта МСП устанавливается на уровне не выше 8,5 % годовых, а при условии получения гарантии Корпорации МСП — не выше 8% годовых с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам до трех месяцев. Банки, являющиеся уполномоченными по Программе стимулирования кредитования субъектов МСП и предоставляющие предпринимателям такие кредиты, смогут до 31 марта 2022 года привлекать кредиты Банка России под поручительства Корпорации «МСП» по ставке 4% на срок до 1,5 лет.
До 30 сентября 2020 года для поддержки предпринимателей в условиях пандемии действовали различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Пострадавшие виды деятельности
В начале апреля правительство утвердило список пострадавших отраслей, в который внесло девять направлений, в том числе туризм, авиаперевозки, общепит, гостиницы, дополнительное образование. Позже перечень дополнили стоматологической практикой и демонстрацией фильмов, деятельностью по организации конференций и выставок, а также непродовольственным ретейлом.
В действующей редакции список включает 11 пострадавших отраслей, в каждой указан один или несколько кодов видов деятельности в соответствии с ОКВЭД. Как сообщал министр экономического развития Максим Решетников, всего пострадавших видов деятельности 42, в них занято более 6 млн человек.
При этом предприниматели жалуются, что не могут получить поддержку, хотя фактически работают в пострадавших от пандемии отраслях. Причина в том, что код ОКВЭД, указанный при регистрации и записанный в государственных реестрах индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и юридических лиц (ЕГРЮЛ) как основной вид деятельности, не соответствует виду реально осуществляемой деятельности.
Для таких случаев Минэкономразвития предложило разрешить малым и средним предприятиям уточнить код основного вида деятельности до 1 июля внутри класса (подкласса), группы (подгруппы), которые включают код ОКВЭД пострадавших отраслей. По данным ведомства, это потенциально расширит список получателей господдержки более чем на 200 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса.
Доступность услуг страхования
В случае временной нетрудоспособности можно было обратиться в страховую организацию с заявлением о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования на весь период нетрудоспособности. До 31 декабря 2020 года Банк России рекомендовал удовлетворять такие заявления, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования во время болезни страхователя.
Последнее обновление страницы: 03.02.2022
Опыт лидеров рейтинга
С 2017 года первое место в Doing Business удерживала Новая Зеландия. Об уровне заботы о предпринимателях в этой стране говорит уже тот факт, что там существует отдельное Министерство бизнеса, инноваций и занятости. Согласно данным этого ведомства, 97% всех существующих в стране компаний относятся к малому и микробизнесу, численность их сотрудников не превышает 20 человек. Вместе они обеспечивают четверть новозеландского ВВП.
В большинстве стран мира под определение малого бизнеса подпадают фирмы, где работают не больше 50 человек. Новая Зеландия ужесточила этот критерий, чтобы господдержка доставалась только по-настоящему малым и микропредприятиям с персоналом не более двух десятков сотрудников.
В стране действует 20 государственных программ для малого и среднего бизнеса. Например, после пандемии 2020 года власти Новой Зеландии вложили $44 млн в программу digital boost («цифровой прорыв»), которая призвана помочь предпринимателям переориентировать свое дело на онлайн-работу. В состав программы вошли бесплатные для предпринимателей обучающие курсы, куда помимо 500 предзаписанных видео включили серию вебинаров, на которых можно задать вопросы экспертам по цифровому продвижению. Зарплату таким экспертам платят из бюджета страны, а их слушателями стали 30 тыс. представителей малого и микробизнеса.
Позднее государственные ведомства вместе с представителями крупного бизнеса объединились в Альянс цифрового прорыва, чтобы предоставить малому и микробизнесу предпочтительный доступ к заказам.
В августе 2022 года частные аудиторы провели независимую оценку этой программы. По результатам опроса малого и микробизнеса выяснилось, что 80% получателей поддержки через платформу digital boost обзавелись собственным сайтом, а у 23% респондентов увеличилась выручка. Если же учитывать только активных пользователей, которые заходили на государственный сервис хотя бы раз в неделю, то среди таких компаний доходы выросли у 39%.
В Новой Зеландии также разрешили компаниям обмениваться друг с другом электронными счетами вместо бумажных, предоставили стартапам бесплатный доступ к сервисам электронного документооборота и учредили отдельную программу поддержки для бизнеса, основанного маори — коренным населением страны. Налоговые ставки для таких компаний снизили.
А чтобы в правительстве не заменяли реальную работу красивыми отчетами, советниками министра бизнеса Новой Зеландии на общественных началах работают пять топ-менеджеров крупных компаний. Они служат проводниками между интересами предпринимателей и государства.
Сингапур
Новая Зеландия потеснила на второе место прежнего лидера рейтинга Doing Business — город-государство Сингапур. Возможно, главный козырь Сингапура для представителей малого бизнеса — отсутствие прописанной в законе минимальной зарплаты. И пока в Новой Зеландии повышение минимальной зарплаты до $23 в час называют главной угрозой для выживания малого бизнеса, Сингапур разрешает компаниям и работникам самостоятельно договариваться об устраивающем их гонораре. Это редчайшая норма среди развитых стран.
В первые три года существования малого и среднего бизнеса в Сингапуре можно претендовать на налоговый вычет: государство готово списать 75% налога с первых $100 тыс. дохода и еще 50% налога — со следующих $100 тыс. Важно, что правительство не делает различий между бизнесом, открытым местным жителем или иностранцем, — условия прозрачны и одинаковы для всех.
Гонконг
Обладатель третьей строки в рейтинге Doing Business — Гонконг сосредоточился на привлечении и развитии высокотехнологичного бизнеса. Малым компаниям, готовым разрабатывать хайтек-решения, государство помогает с регистрацией патентов, страховкой и выходом на рынок материкового Китая. Для этого власти Гонконга проводят многочисленные ярмарки и выставки, на которых небольшие компании с технологичным продуктом могут познакомиться с потенциальными покупателями или дистрибьюторами их технологии из КНР, чтобы гонконгские стартапы получили многомиллиардный рынок сбыта.
Малый и средний бизнес Гонконга также может претендовать на студентов релевантных специальностей в качестве стажеров. Для компаний это бесплатно — стипендию таким студентам платят государственные фонды и НКО, действующие на правительственные гранты.
Япония
По схожему пути пошла Япония, на бюджетные деньги создавшая акселераторы для стартапов в крупнейших городах страны. Примечательно, что развитием малого бизнеса в хайтек-сфере занимается не только Министерство экономики, торговли и промышленности, но и несколько ассоциаций, часть которых основана на государственно-частном партнерстве.
В таких акселераторах стартапам помогают развить продукт, найти инвесторов, а также подобрать партнеров среди таких же представителей малого бизнеса. Правда, все эти преференции доступны преимущественно компаниям, принадлежащим гражданам страны.
Южная Корея
Более интернациональный подход избрали в Южной Корее, где претендовать на господдержку с наставниками, акселераторами и экспортно ориентированными программами могут в том числе и иностранцы. В стране есть отдельное Министерство стартапов, которое регулярно отчитывается о результативности малого бизнеса.
Согласно последнему отчету по итогам 2022 года малый и средний бизнес Кореи добился роста экспортной выручки на 1,7%, до $117,5 млрд. Основные направления, которыми занимается малый и средний бизнес в стране, — автомобильные комплектующие и оборудование для изготовления полупроводников.
Поддержку получили треть пострадавших компаний
По данным бизнес-омбудсмена, только 26% опрошенных в ходе мониторинга компаний входит по основному коду ОКВЭД в перечень пострадавших отраслей. Из них лишь 35% смогли воспользоваться мерами поддержки — это порядка 10% всех компаний в России.
Так, например, зарплатные гранты в размере МРОТ на каждого сотрудника за апрель и май могут получить примерно 1,2 млн малых и средних предприятий, или 29% от всех нуждающихся, указано в докладе на основании анализа открытых данных ФНС и данных региональных бизнес-омбудсменов. Ранее правительство сообщало, что воспользоваться такой мерой поддержки сможет более 970 тыс. организаций. По оценке ФНС, на субсидию могут претендовать 1,26 млн потенциальных получателей с 4,05 млн сотрудников.
Кроме того, большинство мер поддержки не затрагивает вновь созданные малые и средние предприятия, которых только в официально признанных пострадавшими отраслях более 416 тыс., отмечает Титов. Он предлагает исключить требование о существовании бизнеса более года для предоставления мер поддержки.
Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков сообщил журналистам, что долю компаний, которые смогли воспользоваться господдержкой, еще предстоит уточнить. « Вы знаете, что поддержка в основном направлена на тех, кто прежде всего сохранил рабочие места, работает вбелую, не имеет задолженностей и так далее, и тому подобное. Очевидно, что не все под эти критерии могут подпадать», — сказал он. При этом возможность для получения господдержки, по словам представителя Кремля, предоставлена всем, «кто этого хочет и подпадает под эти параметры».
Общая стоимость антикризисных мер поддержки экономики и граждан составляет на сегодняшний день порядка 3,26 трлн руб., следует из данных Минэкономразвития. В частности, 835,5 млрд руб. выделено на помощь малому и среднему бизнесу, 597,2 млрд — на поддержку наиболее пострадавших отраслей и системообразующих предприятий, 960,8 млрд — на социальную поддержку граждан.
Доступность и безопасность платежей
С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей (СБП) ограничены:
Правила возмещения содержатся в Постановлении Правительства РФ.
Обратите внимание! Кибермошенники используют ситуацию с распространением коронавируса для попыток хищений денег с банковских счетов. Сейчас как никогда важно быть осмотрительными и не принимать поспешных решений. Не сообщайте посторонним людям и не вводите на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из СМС-сообщений, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.
