Расширяйте пространство для жизни
Программа реновации жилья в Москве направлена на улучшение жилищных условий жителей, снос ветхого малоэтажного жилого фонда и новое строительство на освободившейся территории. В статье расскажем, как улучшить жилищные условия при переселении и купить более просторную квартиру в ипотеку от Сбербанка.
Что такое программа реновации жилья
Программа реновации в Москве направлена на обновление городской среды и создание благоприятных условий жизни горожан. В рамках программы реновации старые жилые дома сносят, вместо них строят новые, а люди получают новые квартиры в том же районе, где жили раньше.
Программа принята на срок до 2032 года. Все консультации и услуги в ходе реализации программы предоставляются Фондом реновации и муниципальными органами власти бесплатно.
Адреса и телефоны центров информирования по переселению
Программа реновации – это глобальный проект, который направлен на улучшение жилищных условий тысяч жителей Москвы. В его рамках предполагается снос старых ветхих пятиэтажек, строительство на их месте современных комфортабельных зданий, предоставление владельцам жилья равноценных по площади квартир. Масштабное переселение уже началось. Оно ведется активными темпами. Пока в список включено более 5 тысяч домов – это около 35 тысяч квартир в разных частях столицы. Один из главных вопросов, который часто возникает у переселенцев: ипотека под реновацию — как получить, какие банки дают?
От ветхих и аварийных домов в Москве не останется и следа. В действие вступила программа реновации, которая предполагает снос строго жилого фонда столицы. В проект уже включены порядка 35 тысяч квартир. Сотни тысяч граждан не потеряют крыши над головой – всем им предоставят равноценные по площади помещения. Причем не важно, является переселенец собственником или нанимателем. С реновацией связано множество вопросов и домыслов. Не все москвичи с восторгом приняли новый проект. Один из камней преткновения – ипотека. Совсем недавно кредит и переселение не могли найти общий язык. Люди опасались того, что окажутся на улице, ведь фактически останутся без жилья. В этой связи был разработана Федеральный закон №141-ФЗ (от 1 июля 17 года), который на данный момент активно действует. Чтобы ликвидировать все «темные пятна», постараемся охватить глобальные вопросы, связанные с льготной ипотекой в рамках реновации.
Ипотека и реновация: старые правила в новых условиях
Программа реновации превратила процесс переселения из аварийных домов в азартную игру. В программу попали дома в удовлетворительном техническом состоянии. В такой ситуации новая квартира — это не всегда улучшение жилищных условий. Реновация стартовала в феврале 2017 года. Ее участники уже получают ключи от новых квартир, но условия программы до сих пор меняются. В апреле 2018 года зам. мэра Москвы Марат Хуснуллин заявил, что собственники квартир в домах под снос могут получить новое жилье меньшей площади, но с доплатой. Примерные места и даты переселения известны только для первых домов под снос. С остальными — должны определиться до 2032 года. За эти 14 лет капитального ремонта в хрущевках не будет. Это значит, что состояние квартир продолжит ухудшаться. Программа реновации обещает переселение в пределах района, но районы в Москве большие, и цена жилья зависит от его расположения. Два дома в одном районе возле метро и в промзоне будут иметь разную цену квадратного метра. Хозяева квартир в блочных хрущевках в Бескудникове выиграют в цене — их стоимость залогового обеспечения вырастет. А жители кирпичных пятиэтажек квартала «Камушки» у самого Сити, скорее, проиграют. Залоговая стоимость квартиры зависит от этих факторов и может сильно измениться. В этом случае, обеспечение по кредитам — как кот в мешке. Предсказать его сложно, поэтому банки предпочитают не работать с жильем под снос. По этой причине получить ипотеку в домах, попавших в программу реновации, практически невозможно. Но что делать, если у вас уже есть ипотечный кредит в пятиэтажке под снос?
Как оформить ипотечный кредит
Кредитование осуществляется в рамках программы Сбербанка «Приобретение готового жилья» с учетом индивидуальной схемы кредитования физических лиц на приобретение объектов недвижимости, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.
Перечень квартир можно посмотретьна Карте реновации. Подайте заявление на приобретение квартиры в Фонде реновации.
В офисах Сбербанка получите консультацию и подайте заявку на кредит.
Получите решение банка
Заявка будет обрабатываться 24 часа, после чего вы получите решение банка
Подпишете кредитный договор в офисе Сбербанка. Менеджер запишет вас на удобное время.
Подпишите договор в офисе Фонда реновации
Подпишите договор мены/договор купли-продажи жилого помещения в офисе Фонда реновации.
Зарегистрируйте право собственности
Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены/договора купли-продажи жилого помещения в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом реновации требуется оформление доверенности на сотрудника Фонда реновации.
Заявка будет обрабатываться 24 часа, после чего вы получите решение банка.
Выбор квартиры можно осуществить на сайте Фонда реновации в разделе«Покупка недвижимости» (подраздел «Для всех»).
Участие в аукционе
Для покупки квартиры у Фонда реновации примите участие в аукционе. Аукцион проводится в электронной форме на сайте www.roseltorg.ru.
После победы в аукционе подпишете кредитный договор в офисе Сбербанка. Менеджер запишет вас на удобное время.
Подпишите договор купли-продажи жилого помещения в офисе Фонда реновации.
Подайте совместно с сотрудником Фонда реновации документы на регистрацию договора купли-продажи жилого помещения в Ростреестре.
Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки:
Для участников Программы реновации: в качестве первоначального взноса принимается передаваемый Фонду реновации объект недвижимости, а также собственные накопления клиента.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
* Московский фонд реновации жилой застройки (Фонд реновации) — унитарная некоммерческая организация, учрежденная в форме фонда (ОГРН 1177700018319), зарегистрированная 11 октября 2017 года (в соответствии с Законом РФ от 15.04.1993 г. № 4802-1 «О статусе столицы Российской Федерации», ФЗ от 12.01.1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Постановлением Правительства Москвы от 08.08.2017 года № 517-ПП «Об учреждении Московского фонда реновации жилой застройки»). Основная функция Фонда реновации – обеспечение, в рамках своих полномочий, выполнения мероприятий, предусмотренных Программой реновации и решениями о реновации жилищного фонда в городе Москве. Подробнее о Фонде реновации на сайте: https://fr.mos.ru
Московский фонд реновации жилой застройки (Фонд реновации) — унитарная некоммерческая организация, учрежденная в форме фонда (ОГРН 1177700018319), зарегистрированная 11 октября 2017 года (в соответствии с Законом РФ от 15.04.1993 г. N 4802-1 «О статусе столицы Российской Федерации», ФЗ от 12.01.1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Постановлением Правительства Москвы от 08.08.2017 года N 517-ПП «Об учреждении Московского фонда реновации жилой застройки»). Основная функция Фонда реновации – обеспечение, в рамках своих полномочий, выполнения мероприятий, предусмотренных Программой реновации и решениями о реновации жилищного фонда в городе Москве. Подробнее о Фонде реновации на сайте: https://fr.mos.ru.
Программа реновации жилищного фонда в городе Москве утверждена Постановлением Правительства Москвы от 01.08.2017 г. № 497-ПП “О Программе реновации жилищного фонда в городе Москве”
В случае получения положительного решения Банка по кредиту
Сносят квартиру, взятую в ипотеку
Когда банк давал кредит, он не мог знать о том, что дом в будущем снесут. Вероятно, подобное станет для структуры неожиданностью.
Иногда финансовые организации, что называется «под шумок», пытаются подсунуть кредитуемому обновленные условия договора, связанные с изменившимися обстоятельствами. Например:
Подобные меры незаконны. Если они применяются на практике, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы защитить свои права и интересы.
Когда ипотечное помещение сносят, а кредитуемому при этом выдают новую квартиру, банк меняет лишь предмет залога. Им становится жилплощадь в современной многоэтажке. Этот факт обычно отражают в договоре, который перезаключают с заемщиком. Остальные условия остаются прежними.
Если квартира куплена в ипотеку, а дом сносят
Чтобы дом снесли по программе реновации, необходимо согласие более 60 процентов собственников от общего числа хозяев помещений определенного здания. До появления Федерального закона №141-ФЗ именно ипотечники выступали резко против программы переселения. Люди опасались, что переезд для них станет невозможным. Старое жилье снесут. А ведь оно находится в залоге у банка. Получается, нет залога – нет и кредита, значит, негде жить.
Чтобы подобного не произошло, была изменена законодательная база. Теперь при переезде из ветхого строения в современную многоэтажку изменяется предмет залога. При этом:
Когда состоится переезд в новое жилье, собственник на руки получит выписку из ЕГРН – она подтверждает право владения объектом недвижимости. Документ вместе с паспортом предоставляют в банк – чем раньше это будет сделано, тем лучше.
В идеале сообщать о подобных переменах банковской структуре должен Росреестр. Но, чтобы не допустить потери времени, целесообразнее заняться вопросом самостоятельно.
Выписку из ЕГРН можно заказать через МФЦ. Росреестр не работает с гражданами напрямую, только через многофункциональные центры страны.
Брать или подождать
Стоит ли соглашаться на кредитные условия под сносимое жилье или подождать, пока нынешний собственник не получит квартиру в новом доме по программе переселения? Здесь все зависит от конкретной ситуации – если семья имеет место для своего проживания, то можно немного подождать:
Если жить семье негде, то банковские деньги под сносимую жилплощадь – не самый плохой вариант.
Что делать жильцу хрущевки с ипотечным договором? Продолжать платить по кредиту, как раньше. В общем и целом, ничего для него не изменится – смена произойдет лишь в самом объекте недвижимости, который является залоговым.
https://youtube.com/watch?v=7ue6U6PQZwg%3Ffeature%3Doembed
Ипотека по программе Сбербанка «Приобретение готового жилья» при покупке объекта недвижимости у Фонда реновации*
Сумма кредитаот 300 000 руб
Срок кредитаот 1 года до 30 лет
Как оформить ипотечный кредит
Ипотека по программе Сбербанка «Приобретение готового жилья» при покупке объекта недвижимости у Фонда реновации*
Требования к кредитуемому объекту недвижимости
При покупкепо стандартной программе недвижимость должна приобретаться по договору купли-продажи или по договору мены, заключенному с Фондом реновации.
При покупке по льготным программам — «», «Ипотеке с Господдержкой» и «Ипотека для IT» недвижимость должна приобретаться по договору купли-продажи и при условии, что Фонд реновации является собственником жилого помещения на основании Разрешения на ввод объекта в эксплуатацию согласно выписке из ЕГРН.
Документы
Принято решение: взять льготный кредит под ипотеку для того, чтобы улучшить жилищные условия после переселения? Тогда придется обратиться в финансовую организацию и предоставить туда следующие документы:
Некоторые дополнительные документы (свидетельство о браке, о рождении малышей, о разводе) финорганизация вправе запросить дополнительно.
Важно: доказывать свое право на улучшение условий проживания не нужно – достаточно личного желания.
Пока льготная ипотека не действует в полную силу. Некоторые искренне не понимают ее смысла, говорят о том, что она станет дополнительной статьей расходов для городского бюджета. Однако о закрытии льготного кредитования по программе переселения москвичей из аварийных и ветхих зданий пока не может идти речи.
Ответы на популярные вопросы
Бывает и так, что большая семья живет в маленькой квартирке в старой пятиэтажке. Ячейка общества узнает про планируемый снос. По закону для переезда им предоставят равнозначное по площади жилье. Если этот факт семейство не устраивает, они могут запросить помещение побольше, а за разницу придется лишь доплатить.
Не всегда находятся собственные средства для этой доплаты – тогда граждане обращаются в банковскую организацию за кредитом. Такой займ выдается на общих основаниях, если нет льгот –семья не молодая, в ней нет военнослужащих и так далее. Сбербанк сейчас предлагает простой жилищный кредит под 9 процентов годовых – это самые выгодные условия из всех имеющихся на рынке на данный момент.
В ближайшем будущем планируется снижение этой цифры до 7. Разговоры ведутся на уровне столичного Правительства, но конкретные меры пока не принимаются. Многое зависит от ключевой ставки Центробанка России – она пока не торопится снижаться.
Условия ипотеки под реновацию сбербанка
Не все финансовые организации торопятся выдавать кредиты на покупку жилья в доме, готовящемся к сносу. Некоторые компании честно признаются: стоимость старого жилья заметно выше, чем цена на современное (по оценкам банковских экспертов). Получается, банк, если ему придется забрать квартиру у заемщика, теряет свою выгоду.
Так ли это на самом деле? Вопрос, конечно, спорный. Почему старая жилплощадь стоит дороже современного – это же парадокс какой-то?! На самом деле, речь идет не о кадастровой стоимости, а об экспертной оценке, которая чаще всего приравнивается к субъективному мнению. С этой точкой зрения согласен Сбербанк. Он предлагает займ в домах под снос на общих основаниях. Условия таковы:
Это – лишь основные условия. Взять в Сбербанке займ под сносимую жилплощадь может и молодая семья – этот вопрос обсуждается непосредственно с сотрудником учреждения.
Вопрос залога
Государство решило за банки сложный вопрос с переоценкой залогов. По закону о реновации, условия ипотеки меняться не должны. Если ваш дом только ждет своей очереди на расселение, то схема взаимодействия с банком не меняется. Даже после сноса дома вам не придется собирать кипу новых документов. Банк получит в залог новую квартиру взамен старой. На новую квартиру автоматически переоформится страховой полис, а к закладной будет прикреплен дополнительный лист о смене предмета залога. Пока ни один банк не пытался оспорить этот порядок. Но и проверить методику на практике еще не успели, поэтому лучше уточнить в банке, как в вашем случае будет происходить переоформление и нужно ли подписывать дополнительные бумаги.
Привлечение АИЖК к реализации льготной ипотеки
Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает переселенцам реализовать свое право воспользоваться льготной ипотекой по программе реновации. В функции АИЖК включены масштабные мероприятия по развитию жилищной сферы Москвы, поэтому без данной организации осуществление льготного кредитования в рамках переселения невозможно в принципе.
Гражданин вправе лично обратиться в учреждение. Там его проинформируют о его правах и обязанностях, как переселенца. Объяснят, куда направиться за кредитом, какие документы собрать.
АИЖК будет производить компенсацию части процентной ставки. Этот момент пока проходит стадию обсуждения.
Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?
Если дом в будущем подлежит сносу и уже включен в программу реновации, это не значит, что недвижимость, имеющуюся в собственности, запрещают свободно реализовывать. Хозяин сам решает, что делать с принадлежащими ему квадратными метрами: продавать, дарить или сдавать, например.
Предположим, семья решила взять кредит на приобретение собственного помещения для проживания. Подходящая по цене и условиям квартира расположена в старом доме, который попал в программу переселения. Фактически жилплощадь продается – так решил владелец. Если собственных денежных средств у семейства недостаточно, то граждане обращаются в банк за кредитом.
Теоретически выдача ипотеки на покупку жилья в доме под снос возможна. Однако такую процедуру осуществляют далеко не все банки страны. Причинами подобных внутренних запретов в финансовых организациях становятся следующие факторы:
Бесплатная консультация юриста
Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч)
Ответ в течение 15 минут
Однако не стоит отчаиваться. Не все организации ввели подобные запреты. К примеру, Сбербанк успешно выдает кредиты на покупку жилья в домах под снос. Так что взять ипотеку, если они необходима, не составит труда. Важно, конечно, выполнить все условия, поставленные конкретной банковской организацией.
Как переоформлять объект залога
На деле переоформлением занимаются специалисты Росреестра. В идеале они должны перенаправить документы, касающиеся новой собственности конкретного человека, в банк, где гражданин брал займ.
На практике это, если и происходит, то очень медленно и не всегда. Проще лично обратиться в финансовую организацию и предоставить нужные документы. К таким относятся:
Специалист банка переоформит предмет залога. График платежей, срок кредитования и сумма займа остаются прежними.
Внимание: если кредитная компания пытается вменить гражданину подписать изменённый кредитный договор с новыми условиями (возросшими процентами и прочим), угрожая расторжением уже имеющегося договора в одностороннем порядке, то это – прямое нарушение. Подобное преследуется законодательством и не может быть осуществлено на практике.
Некоторые эксперты говорят, что московская программа переселения «споткнулась» об ипотеку. Рациональное зерно в этом мнении есть: некоторые банки действительно перестали выдавать кредиты на покупку квартир в домах под снос. Поэтому владельцы жилплощадей в аварийных зданиях массово отказываются от переселения. Однако действующий закон о переезде москвичей в новые дома и займы отлично взаимодействуют – банки, твердо стоящие на ногах, не видят в этом никакой проблемы.
Какие документы нужны
В большинстве случаев вам понадобятся документы, описанные ниже. По точному списку вас сможет проконсультировать менеджер по сопровождению сделки в личном кабинете Домклик после одобрения заявки.
Также потребуются документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
Подробнее о подтверждении дохода читайте в нашей статье «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка».
Для участников Программы реновации в качестве первоначального взноса принимается передаваемый Фонду реновации объект недвижимости, а также собственные накопления.
Дают ли ипотеку в домах под реновацию
Ипотека под реновацию – это предоставление денежных средств банковской структурой заемщику – физическому лицу – для конкретной цели, а именно: приобретения недвижимости по реновации.
Проект переселения москвичей и ипотека отлично «ладят». Особенности описаны в Федеральном законе №141-ФЗ, который и контролирует проект по масштабному переселению москвичей из старых домов в новые.
До появления нормативного акта и вступления его в законную силу у ипотечников, которые приобрели имущество в домах под снос, и банков не было точек соприкосновения. Люди, фактически не являющиеся собственниками имущества, в котором они проживают, рисковали оказаться на улице. Ведь ипотечным залогом на всем протяжении действия кредитного договора является недвижимое имущество. Пока займ не погашен, жилье принадлежит банковской структуре. Если гражданин не платит по кредиту, то финансовое учреждение вправе забрать имущество себе, выселить из нее проживающих и реализовать.
Внесенные изменения в действующее законодательство предполагают:
Что все это значит? Переселенцы, которые приобрели свою жилплощадь в старом доме в кредит, могут не волноваться: переезд произойдет на общих с остальными основаниях. Платеж по займу останется прежним, никто не вправе увеличить сумму или продлить срок кредитования. Если подобное произошло, гражданин должен срочно обратиться в банк с претензией. Если это не помогло — в суд.
Как с помощью программы реновации переехать в более просторную квартиру
Участники программы реновации при переселении могут улучшить свои жилищные условия за доплату, либо приобрести еще одну квартиру в течение 2-х лет со дня регистрации собственности на предоставленную равнозначную квартиру.
Также на сегодня любой желающий может купить недвижимость, находящуюся в собственности Фонда реновации, путем проведения аукциона в электронной форме через электронную торговую площадку «Росэлторг».
Как оформить ипотеку по программе реновации
Кредитование происходит как в рамках базовой программы «Приобретение готового жилья», так и в рамках льготных программ (, «Ипотека с господдежкой» и «Ипотека для IT») с учетом индивидуальной схемы кредитования на приобретение квартир, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.
Что нужно для покупки в ипотеку более просторной квартиры при переселении по программе реновации или при покупке на открытом рынке?
Выбрать квартиру
Квартира может быть выбрана только в том же районе, где находится старая квартира в сносимом доме, если вы являетесь участником программы реновации. При покупке на открытом рынке квартиру можно выбрать в любом районе.
Перечень доступных домов для покупки квартиры можно посмотреть на сайте Фонда реновации
Подать заявку
Получить консультацию и подать заявку можно как в офисах СберБанка, так и на .
Получить решение
Заявка рассматривается в течение суток, после этого вы узнаете решение банка.
Собрать документы
Соберите пакет документов на новую квартиру и передайте его менеджеру банка.
Подпишите договор мены или договор купли-продажи в офисе Фонда реновации.
Зарегистрировать право собственности
Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены или договора купли-продажи в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом реновации требуется оформление нотариальной доверенности на сотрудника Фонда реновации.
Узнать больше о программе реновации
Ниже мы собрали для вас полезные ссылки, по ним можно найти больше информации о программе реновации жилья в Москве:
— официальный Мэра Москвы
— Комплекса градостроительной политики и строительства города Москвы.
Кроме того, на сайте mos.ru есть отдельный , где собрана вся информация о программе реновации.
Некоторые банки (в том числе, Сбербанк) предлагают заемщику взять ипотечный кредит на покупку квартиры в доме, готовящемся к сносу, по программе реновации.
Условия у каждой финансовой организации различаются. Важно понимать, что старый, а впоследствии, и новый объект недвижимости, будут находиться в залоге у банка, пока кредит не будет погашен полностью.
Заемщику ничего не нужно доплачивать или вносить какую-то большую часть кредита сразу – это незаконно и может быть оспорено в суде.
Существующий федеральный закон 141-ФЗ и новые поправки гласят: кредитные деньги вписали в реновацию, теперь люди не останутся без крыши над головой, если они взяли кредит на приобретение имущества.
Не все, но очень многие банковские структуры дадут займ, если дом попадает под снос.
Какой будет ставка по ипотеке
Центральный банк снижает ключевую ставку, а это делает актуальным вопрос рефинансирования ипотеки. В случае с квартирами в домах, попавших в программу реновации, перевести кредит из одного банка в другой на новых условиях, скорее всего, не получится. В апреле корреспонденты Business FM провели эксперимент. Они позвонили в два топовых банка и предложили рефинансировать ипотечный кредит на квартиру в пятиэтажке, попавшей под реновацию. В обоих банках им отказали: пояснили, что у них есть обязательное требование к объекту — «дом не должен быть под снос». Новая квартира может оказаться дешевле предыдущей — банки обычно не готовы брать на себя такие риски. Но не переживайте раньше времени, если у вас ипотека с залоговой недвижимостью в доме, который попал в программу реновации. Райффайзенбанк заинтересован в удобной схеме взаимодействия. Мы поможем клиентам поменять предмет залога по существующей ипотеке. При желании клиент сможет переоформить ипотечный кредит в нашем банке, сменив предмет залога, и купить дополнительные квадратные метры. А если ипотеки нет — сможет взять кредит на покупку квартиры побольше при переезде из дома под снос
Подведем итоги
Ипотека и программа переселения вполне могут взаимодействовать друг с другом, чтобы, в конечном итоге, приносить пользу простым гражданам. Сейчас процентная ставка определена на уровне в 9 процентов годовых. В ближайшем будущем планируется ее снижение до 7. Обсуждение сейчас ведется на уровне столичного Правительства. Сама же программа реновации уже вступила в действие. Определены дома, которые точно будут снесены в обозримом будущем. Те, кто взял деньги в долг у банка на жилье в старом доме, ничего не потеряют – изменится лишь предмет залога; платежи, сроки и сумма кредитования останутся прежними. За осуществлением проекта строго следит мэр Москвы Сергей Собянин. Вопрос также находится на личном контроле Президента России. Поэтому простым гражданам боятся нечего – без собственных квартир они точно не останутся.
Заключение
Ипотека и программа переселения в Москве регламентируются 141 федеральным законом. Он обязателен к исполнению всеми банками страны. Поэтому ипотека в доме под реновацию выдается на общих основаниях, проблем возникнуть не должно. Дают ли ипотеку в доме под реновацию все, без исключений, финансовые организации? Нет, некоторыми банками строго запрещена ипотека на имущество под снос по внутренним регламентам и нормативам. Если взята ипотека под реновацию, после переселения автоматически изменится объект недвижимости (он же является залогом банка). Условия кредитования не претерпят никаких изменений вообще.
