ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ

как вернуть деньги за страховку


Как вернуть средства за полис страхования

Ипотека, автокредит, потребительский кредит — эти банковские продукты знакомы многим. Люди обращаются в банк, чтобы купить квартиру, расширить бизнес, купить автомобиль классом выше.

Те, кто хотя бы раз брал заем в банке, знают, что одно из обязательных условий — оформление страховки на здоровье, жизнь или сохранность имущества. Если вы не воспользовались услугой на протяжении действия договора или передумали сохранять полис, откажитесь от услуги и верните средства.

Россия — единственная страна, которая чеканила платиновые монеты для регулярного обращения. Платину ценили за то, что она не плавится во время пожаров.

Содержание:

Что такое страховка по кредиту

При оформлении кредитования банк предлагает клиенту заключить договор страхования не для собственной выгоды. Потребитель берет деньги взаймы; значит, он обязан вернуть средства в срок и в полном объеме. Однако за годы выплат у клиента могут возникнуть неприятные ситуации. 

Бывают случаи, когда обстоятельства лишают человека возможности выплачивать долг банку. Человека могут сократить, уволить, понизить в должности или лишить части дохода. Чтобы защититься от рисков, банки могут настаивать на страховке.

Читайте также:  ЦИН ЦЕНТР ИНФОРМИРОВАНИЯ
страховка при кредите


К сожалению, при оформлении кредитования клиенты не всегда внимательно читают документы

Основной минус страховок в том, что их стоимость включают в кредит. Фактическая стоимость полиса оказывается выше той, что указана в договоре – за нее также необходимо выплачивать проценты.

В жизни Алисы произошло радостное событие – она купила первый автомобиль. Накопила первоначальный взнос 300 тысяч рублей, еще 950 тысяч пришлось взять в долг. Так Алиса стала хозяйкой красного Ford Focus 2016 года выпуска. 

При оформлении займа она столкнулась с тем же, с чем сталкиваются миллионы банковских клиентов. Кредитный брокер предупредил, что условием заключения договора будет покупка полиса каско, сертификата на юридическую помощь при ДТП, страхование жизни и здоровья. Стоимость полисов включили в долг, тело кредита выросло до 1 млн 250 тысяч рублей.

Покупка первой машины — дело беспокойное. Чтобы не проходить тяжелый путь оформления бумаг и оставить лишь приятные воспоминания от сделки,
обратитесь за займом

в Совкомбанк. Помощь консультантов, специальные льготные программы, низкая ставка и индивидуальный подбор условий – причины, по которым нас выбирают.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое или подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас
!

Кто занимается страхованием

Банк заключает договор с .
В нем заемщик выступает застрахованным лицом, банк – выгодоприобретателем, а СК – страхователем. 

Страховые договоры бывают:

  • индивидуальными, когда клиент заключает сделку с СК;
  • коллективными, когда СК и банк заключают договор сотрудничества, а клиент лишь присоединяется к нему.

Виды кредитного страхования

Виды страховки зависят от категории кредита и цели, на которые выдается заем. 

Ипотечное страхование

Пока клиент не выплатит ипотеку, дом находится в залоге у банка. Финансовая организация заинтересована не только в платежеспособности клиента, но и в сохранности залогового имущества. В ипотечный заем включают страховку жилья, а также жизни и здоровья собственника.

Наиболее часто встречаются страховые случаи при:

  1. страховании залогового имущества: пожар, потоп, физическое разрушение, противоправные действия других лиц и т.д.;
  2. страховании жизни и здоровья: тяжелая болезнь, производственная травма, несчастный случай, смерть и т.д. 

Если от страхования жизни можно отказаться, то полис на залоговое жилье обязателен.
Статья 31 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке»

закрепляет эту обязанность. Страхование защищает и клиента, и банк от финансовых потерь. 

Страховка при автокредитовании

При заключении договоров об автокредитовании клиенты сталкиваются с предложениями застраховать жизнь, здоровье, автомобиль. Обязательств здесь нет, клиент
имеет право отказаться

каско автокредит


Хорошо, когда есть возможность исполнить мечту. Каско поможет сохранить ее в целости и безопасности

Обычно предлагают купить полис, защищающий при рисках:

Клиентам с невысоким кредитным рейтингом, а также без опыта вождения банки предлагают договор, по условиям которого заемщик обязательно покупает

. Пока автокредит не выплачен, автомобиль остается в залоге у банка. Автомобили стоят недешево, с помощью каско СК компенсирует ущерб заемщику и банку. 

Алисе предложили договор, в котором обязательным пунктом кредитования была покупка полиса каско за 80 тысяч рублей. Девушка понимала, что берет страховку в кредит, который тоже нужно выплачивать. 

Каско дает компенсацию при угоне или полном разрушении автомобиля, остальные страховые случаи покрываются ОСАГО. Отказаться от полиса и получить заем она не может. Тщательно все обдумав, Алиса решила, что спокойнее будет передвигаться на застрахованном автомобиле.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского займа для снижения ставки клиентам могут предложить страхование жизни и здоровья. Это необязательно. 

Если наступит страховой случай – лишение трудоспособности или смерть клиента – СК выплатит заем финансовой организации.

Как вернуть страховку

Раньше расторгнуть договор и вернуть стоимость полиса было сложно. Нужно было писать претензию, ждать возврата, иногда – обращаться в суд. 1 сентября 2021 года Госдума внесла поправки в
закон «О потребительском кредите»

По новым условиям, заемщик при досрочной выплате кредита имеет право на возврат стоимости полиса. В течение 7 дней после погашения клиент должен подать в СК заявление о возврате стоимости, приложив бумаги о досрочном погашении займа, а также копию кредитного договора. 

Пора обеспечить комфорт членам семьи! Тем более что взять ипотеку не так сложно, как кажется. Совкомбанк предлагает ипотечные программы с минимальным первоначальным взносом и низкой кредитной ставкой.

Рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе.

Новшества коснутся договоров, которые заключены с момента принятия поправок. На полисы, купленные ранее 1 сентября 2020 года, закон не распространяется. 

В заявлении необходимо указать номер и реквизиты счета клиента, на этот счет поступит возврат. Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно найти на сайте СК.

Совет от банка: не пренебрегайте возможностью вернуть деньги. Стоимость некоторых полисов иногда достигает 30% размера займа. Возврат 50, 100 или 300 тысяч рублей от переплаты — отличная возможность сделать ремонт, оплатить обучение или бытовую технику

Алиса погасила кредит на автомобиль досрочно: вместо 5 лет выплачивала его 1 год и 8 месяцев. Внеся средства на счет в отделении банка, она попросила копии документов о досрочном закрытии. В тот же день девушка связалась с представителем СК и узнала, что нужно для оформления возврата. Бумаги она отправила заказным письмом на юридический адрес фирмы.

180 тысяч рублей вернулись на счет в течение 30 дней. Эти деньги Алиса потратила на путевку на море для себя и мамы.

Какие виды страховок можно вернуть

Можно вернуть средства и сразу после заключения договора. Тогда заявление необходимо подать в течение 14 дней. 

Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать:

  1. Если за две недели с момента подписания договора наступил страховой случай, СК откажет в возврате денег.
  2. Если вы заключили договор коллективного страхования, СК также вправе отказать в возврате.
  3. Иногда условия предполагают возврат средств в течение всего 5 дней после его заключения. Внимательно читайте договор. 
  4. Нельзя вернуть средства за обязательное ипотечное страхование недвижимости.

Если за две недели клиент попал в аварию и обратился в СК, расторгнуть договор не получится. Также внимательно изучайте характер заключаемого договора, в особенности — пункты о сроках возврата средств и расторжении сделки.

Как воспользоваться

У кредитных полисов неоднозначная репутация. Люди считают, что это обман, покупка воздуха и способ выкачивания денег. Однако такая страховка может стать спасательным кругом в критических ситуациях. 

Как воспользоваться страховкой


Возможно, страховой полис поможет вам в трудную минуту жизни

К примеру, после серьезной травмы приходится брать больничный; нужны средства – как на лечение, так и на жизнь. Выплаты по полису помогут решить проблему с финансами на лечение. 

При потере работы страховая компания внесет платеж по кредиту и поможет восстановить платежеспособность. 

Изучите условия договора с СК и посмотрите, какие случаи застрахованы по полису. Сохраните номер горячей линии СК – он указан в шапке или в самом конце договора. 

Спросите представителя компании, какие документы понадобятся, чтобы подтвердить страховой случай. Специалист объяснит, куда обратиться, какая форма бланков нужна и с кем еще нужно связаться.

Через год после покупки машины Алиса попала в ДТП. На равнозначном перекрестке водитель Land Cruiser 200 не уступил дорогу помехе справа – «Форду» Алисы. Удар пришелся в левую заднюю дверь, крыло и бампер. 

Пока ждали инспекторов ГИБДД, водитель начал угрожать девушке связями, требовать выплат за порчу его имущества. Алиса позвонила по номеру телефона юриста, указанному в страховке. Консультант разъяснил порядок действий и пообещал прислать специалиста. 

Когда приехал патруль ДПС, рядом с девушкой уже был представитель юридической компании. Он помог оформить протоколы, сопровождал Алису в ГИБДД. С помощью юриста девушка получила выплату от СК на ремонт вмятин.

Страховка потребительского кредита поможет в сложных обстоятельствах — например, при потере работы или болезни: если подобное случится, страховая возьмет выплату кредита на себя. Но она нужна не только для спокойствия — застрахованным клиентам обычно предлагают сниженный процент по кредиту. Вместе с независимым финансовым консультантом Екатериной Старковой разбираемся, чем страхование выгодно клиенту и в каких случаях оно сохранит кошелек.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ

Как работает страховка потребительского кредита

Страховка оформляется на весь срок кредита. При наступлении страхового случая заемщик или его представитель приносит в страховую компанию подтверждающие документы. После этого страховая должна погасить долг клиента перед банком — полностью или частично, в зависимости от того, что случилось.

Например, если человек потерял работу, страховая не выплатит за него весь долг, но покроет платежи за несколько месяцев, пока он трудоустраивается заново. Так потеря работы меньше ударит по финансам заемщика и не затронет его кредитную историю, которая при невыплатах может сильно испортиться.

В более тяжелой жизненной ситуации — например, при серьезной болезни, страховая компания может выплатить долг как частично, так и полностью — в зависимости от того, что прописано в договоре.

Зачем нужна страховка

Главный плюс страховки в том, что с ней клиент часто получает от банка пониженный процент по кредиту. Разница в ставке может составлять от 10% и выше.

Екатерина Старкова, независимый финансовый консультант

Для банка выдача кредита — это риск, а если у клиента нет страховки, вероятность не получить деньги обратно выше. Закономерности в финансовой сфере таковы, что чем больше риски, тем больше должна быть премия за них. Поэтому тем, кто не оформляет страховку, предлагают более высокую процентную ставку. Если человек покупает страховку, для банка почти исчезает риск невозврата денег, поэтому он предлагает ставку ниже.

Екатерина Старкова, независимый финансовый консультант

В случае потребительского кредита страховка — это выбор: заплатить за нее и взять кредит под меньший процент или не покупать страховку и взять кредит под больший процент.

В нашем примере без страховки переплата по кредиту составит 337 378 ₽. Со страховкой — 86 757 ₽, плюс 100 000 ₽ за страховку, итого 186 757 ₽. Второй вариант выгоднее на 150 000 ₽.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ

Как рассчитывается стоимость страховки

В страховых компаниях учитывают разные факторы, но обычно это возраст, состояние здоровья, семейное положение, стаж работы и заработок. В своих подсчетах страховые исходят из статистики: например, смотрят на соотношение возраста человека и серьезных заболеваний или ДТП.

Екатерина Старкова, независимый финансовый консультант

Часто в разных банках предлагают страховку на разных условиях. У меня был случай: девушка брала страховку на кредит в 3 млн рублей на 7 лет. В одном банке страховка стоила 1 млн рублей, в другом — 350 000. Хотя ставка была примерно одинаковая.

Екатерина Старкова, независимый финансовый консультант

Какие виды страхования предлагают банки

Обычно в банке предлагают два вида полисов.

Страхование жизни и здоровья

Такой полис покрывает выплату кредита в случае смерти или серьезной болезни заемщика. При наступлении страхового случая деньги выплатят либо напрямую банку, либо самому заемщику или его родственникам, которые смогут потратить их на выплату кредита.

Договор со страховой следует читать очень внимательно: есть случаи, которые на первый взгляд кажутся страховыми, но по договору таковыми не являются. Например, если заемщик намеренно нанес себе травму, страховая, скорее всего, откажет в выплатах.

Некоторые страховые договоры не покрывают травмы, полученные во время экстремальных занятий вроде езды на мотоцикле, дайвинга, катания на горных лыжах, дзюдо и других. Обычно тем, у кого есть травмоопасное хобби, предлагают отдельный полис.

Также многие страховки действуют на территории РФ, а за границей — нет.

Страхование от потери работы/дохода

Обычно такая страховка позволяет не выплачивать кредит временно. Но только в случаях, когда заемщика либо уволили по сокращению, либо он потерял работу из-за ликвидации организации.

Екатерина Старкова, независимый финансовый консультант

Один мой клиент решил не оформлять страховку потребительского кредита, потому что планировал закрыть кредит досрочно. Кроме того, он точно знал: предприятие, на котором он работает, — большое и системообразующее — не сократит его и не самоликвидируется. Если он решит увольняться, это будет либо по соглашению сторон, либо по собственному желанию — а это не страховые случаи. При этом мы проговорили, что можно вне банка пойти в страховую компанию и застраховать жизнь и здоровье.

Екатерина Старкова, независимый финансовый консультант

Получается, что страховка от потери работы нужна не всем. Но если она идет вместе со страхованием жизни и здоровья, то может быть полезной.

Что делать, если наступил страховой случай

Нужно как можно скорее связаться со страховой компанией и описать ситуацию. Специалисты подскажут, какие документы и в какие сроки могут понадобиться, чтобы получить выплату, — обычно это немалый перечень.

Какие документы попросят точно:

  • Копия страхового полиса
  • Заявление о наступлении страхового случая (форму можно запросить в страховой компании)
  • Копии документов, удостоверяющих личность заемщика или его представителей. Для представителей также понадобятся документы, подтверждающие родство или право наследования
  • Документы, подтверждающие произошедшее событие. Например, если человек заболел, это могут быть медицинские справки и выписки из истории болезни

Страхование поможет быть спокойнее за себя и близких в случае непредвиденных обстоятельств. Оно же может принести выгоду за счет пониженной ставки по кредиту
. Чтобы принять решение о страховке, важно рассчитать потенциальную выгоду и внимательно прочитать договор.

Что это и как она работает

При оформлении кредита в банке, особенно на крупную сумму — например, на покупку машины, квартиры или дорогостоящей техники, банк почти всегда предлагает оформить страховку как самого имущества, так и жизни и здоровья заемщика.

Страховка в теле кредита: что это и как она работает

Иллюстрация: Matheus Natan/pexels

Если с заемщиком что-то случится, то благодаря этой страховке банк сможет получить всю сумму долга, а кредит не ляжет на плечи родственников должника
.

Однако если страхового случая не произойдет, заемщик может потерять достаточно большую сумму на такой страховке. При этом иногда страховой полис оформляется как отдельный продукт, а в некоторых случаях включается в общую сумму кредита.

Разобрались в особенностях страховых полисов при оформлении займа и в том, какая страховка выгоднее — отдельная или вшитая в тело кредита
.

Страховка при кредите: обязательно или нет

По закону банк имеет право требовать страховку
при оформлении кредита для имущества, которое является залогом — в частности, для квартиры, которая приобретается с использованием ипотеки.

Если клиент не хочет оформлять такую страховку, банк откажет в заемных деньгах. Такие жесткие правила действуют только в отношении покупки жилья, так как этого требует закон.

Кредит на машину иногда может обойтись без страховки, хотя машина также будет находиться в залоге у банка
до момента погашения кредита. Однако без полиса страхования проценты по кредиту могут оказаться выше, чем с ним.

Если речь идет не о страховании имущества для получения ипотеки, то общее правило такое: при оформлении кредита клиент может сам выбрать, покупать ему страховку или нет.

Как работает страховка, вшитая в тело кредита, и чем она отличается от отдельного полиса

Законодательство позволяет банкам включать страховку в сумму кредита
, так называемое тело кредита. Однако банк может делать это только при согласии клиента.

При включении страховки в тело кредита естественным образом увеличивается сумма ежемесячного платежа по самому кредиту. Кроме того, почти всегда страховка, вшитая в тело кредита, дороже, чем полис, купленный как дополнительный.

Однако важно учитывать, что через год страховка, приобретаемая отдельно, может подорожать. В такой ситуации от включения страховки в тело кредита можно даже выиграть в деньгах
, поясняет директор департамента партнерских продаж компании «Зетта Страхование» Алексей Хомяков
.

Еще одно важное отличие отдельной страховки от вшитой — возможность вносить изменения
: поменять данные в отдельно приобретенном полисе гораздо проще, чем в страховке, которая была приобретена вместе с оформлением кредита.

В чем плюсы и минусы страховки в теле кредита

  • Один из плюсов такой страховки — возможность не тратить сразу существенную сумму на страхование, а оплачивать ее равномерно и небольшими частями
    , как и сумму кредита, говорит начальник управления по работе с банками «Ингосстраха» Роман Варламов
    .

За страховку заплатит банк, а заемщик будет возвращать ее стоимость вместе с основным долгом.

« Это способ повышения доступности приобретения страховки, в том числе продукта более объемного по покрытию и, как следствие, более дорогого (например, покупка полного каско, а не его секвестированной версии
)», — отмечает он.

  • Если кредит многолетний, не нужно каждый год вспоминать о продлении страховки, добавляет Алексей Хомяков

    («Зетта Страхование»).

В итоге такой подход позволяет точно спланировать бюджет
, который уже не будет зависеть от возможного увеличения тарифа в связи с изменениями на рынке.

  • Если вы погасите кредит досрочно, необходимость вносить оплату за страховку отпадет автоматически
    . Дополнительно расторгать договор страхования не потребуется.

  • Включение оплаты страхования в расчет кредитного лимита для клиента может снизить непосредственно величину самого кредита
    .

Но это нельзя назвать явным минусом, поскольку при расчете кредита это все обсуждается со специалистом банка, отмечают в «Ингосстрахе».

  • Из минусов можно назвать переплату по многолетним продуктам
    с высокой комиссией банка, также отмечают в компании «Зетта Страхование».

  • Если вы захотите расторгнуть страховой договор в период охлаждения ( когда речь идет не об обязательном страховании имущества для ипотеки
    ), вам придется обращаться в банк и менять кредитный договор
    .

Расторгнуть в период охлаждения приобретенный отдельно полис значительно проще.

  • Еще один минус: ограниченный выбор страховых компаний
    .

При каких условиях страховка в теле кредита может быть более подходящей, чем сторонняя

Главное преимущество страховки в теле кредита
— возможность оплачивать ее не сразу, а в рассрочку.

Наиболее выгодной будет многолетняя страховка, включенная в тело кредита, сроком на 3–5 лет и с разумной комиссией партнера, включенной в страховую премию, отмечают в «Зетта Страховании».

« Но чтобы правильно оценить ценообразование, необходимо иметь определенные знания в области финансов. Если не чувствуете себя достаточно уверенно, лучше все же остановиться на варианте однолетнего полиса в сторонней страховой компании, предварительно сравнив цены на рынке. Как правило, в банке аккредитовано несколько страховых компаний, полисы которых он принимает для гарантии обеспечения по кредит
у», — говорит Алексей Хомяков
( «Зетта Страхование»
).

Страховка в теле кредита: главное

  • При оформлении кредитного договора уточните, не включена ли в тело кредита страховка.

  • Если страховка включена в тело кредита, узнайте ее стоимость.

  • Попросите сотрудника банка сделать расчет выплат с включенной в кредит страховкой и без нее.

  • Проверьте тарифы страховых компаний, аккредитованных банком. Сравните их со стоимостью страховки при включении в тело кредита.

  • Оцените, что вам выгоднее и комфортнее: заплатить за полис один раз ( и продлевать его ежегодно
    ) или оплачивать взносы за страховку вместе с кредитом ежемесячно.

  • Преимущество оформления страховки при получении займ а
  • Какие виды страхования существуют
  • Страхование при получении автокредита
  • Обязательно ли страхование кредита
  • Условия страхования в кредитном договоре
  • Что будет, если отказаться от страхования кредита
Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли


Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли

Преимущество оформления страховки при получении займа

Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию (СК) в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним организациям или партнерам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.

Заемщик чувствует себя увереннее, если знает, что в форс-мажорной ситуации задолженность по кредиту будет погашена.

В форме ниже можно подобрать комфортную сумму кредита и здесь же отправить заявку в банк!

Какие виды страхования существуют

Клиенты выбирают среди множества вариантов страховых программ. Условно их можно разделить на три вида: страхование ответственности, имущественное и личное.

Чаще всего клиенту предлагаются следующие варианты страхования:

  • жизни и здоровья;
  • залогового имущества;
  • защита от риска потери работы;
  • защита от потери права собственности.

На банкноте номиналом 20 шведских крон вместе с Астрид Линдгрен изображена Пеппи Длинный Чулок.


Страхование жизни и здоровья

В случае длительной болезни или ухода из жизни заёмщика долги ложатся на плечи поручителя и законных наследников. Чтобы оградить близких людей от лишних затрат, можно воспользоваться страхованием кредита. В этом случае страховая компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Страховыми случаями, как правило, считаются:

  • травма;
  • госпитализация;
  • инвалидность 1, 2 группы;
  • смерть.
ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ



В соглашении с клиентом прописываются условия, при которых случай признается страховым. Например, если травма получена в результате ДТП при вождении без прав или в состоянии алкогольного опьянения, страховку не выплачивают.


Потеря постоянного места работы

В этом случае страховая компания либо гасит регулярные платежи несколько месяцев, либо перечисляет деньги на ваш счёт. Компенсация состоит из заранее оговоренного процента от суммы кредита.

Для получения выплат клиент должен иметь официальный статус безработного. Его можно подтвердить документом из службы занятости населения или записью об увольнении в трудовой книжке, в зависимости от требований договора.

Как правило, покрытие возникает только в случае вынужденного ухода с работы. Однако есть и исключения.

В некоторых страховых компаниях еть расширенный список, который включает:

  • увольнение по соглашению сторон;
  • отказ в трудоустройстве после испытательного срока;
  • окончание срочного договора.

Некоторые страховщики проявляют заботу о заемщике, дополнительно включая в программу выплаты до 5 000 рублей в месяц на расходы по оплате жилищно-коммунальных услуг и сотовой связи.


Страхование залогового имущества

При страховании залога формируются гарантии для обеих сторон договора. Банк обеспечивает возврат кредита за счёт залога, а клиент получает защиту имущества и надёжное погашение займа в непредвиденных ситуациях.

Например, если человек заложил машину в кредит, и авто угнали во время пользования кредитом, то возмещать денежные средства банку будет не клиент, а страховая компания.

Объектом залога могут выступать:

  • земельный участок;
  • жилое помещение, дом или квартира;
  • транспортное средство;
  • гараж, машиноместо.
ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ



Страхование предусматривает следующие случаи, которые могут привести к порче и потере имущества:

  • взрыв, пожар;
  • природные катаклизмы;
  • затопление;
  • противозаконные действия других людей.

Страховка приобретается на сумму займа или на сумму полной стоимости залога.


Страхование при ипотеке

Ипотека предусматривает выплату долга в течение десятков лет, что сопряжено со множеством рисков. В случае утраты заёмщиком возможности исполнять кредитные обязательства, банк будет вынужден возместить убытки за счёт залогового имущества.

Чтобы избежать неприятных последствий, можно оформить сразу несколько видов страховок:

  • защита имущества;
  • страхование жизни и здоровья;
  • титульное страхование.

Страхование титула – это защита от потери права собственности на имущество. Потребность возникает при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

Например, покупатель приобретает квартиру у продавца, которому она досталась в наследство. После сделки объявляются родственники, которые только сейчас вступают в наследство и тоже претендуют на часть квартиры.

В ходе судебных разбирательств наследники делят квартиру, а покупателю начисляется выплата по страховке в связи с утратой собственности.

Страхование при получении автокредита

Вопрос, который беспокоит каждого при оформлении автокредита – обязательно ли покупать каско? Нет, во многих банках наличие страховки не влияет на сам факт получения займа.

Весомым аргументом в пользу оформления страховки по кредиту станут более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может уменьшиться вдвое. Так как автомобиль чаще всего находится в залоге у кредитора, наличие каско даёт ему гарантию возврата кредитных средств.

Риски, от которых убережет страховка:

  • угон;
  • кража дополнительного оборудования;
  • ущерб в результате ДТП;
  • порча имущества от стихийных бедствий;
  • причинение ущерба третьим лицам;
  • утрата товарной стоимости.
ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ



Обязательно ли страхование кредита

В обязательном порядке нужно страховать только «стены» при оформлении ипотеки. Страхованию подлежат только несущие конструкции заложенного объекта – стены, пол, потолок и балкон. 

Защита внутренней отделки, мебели и техники от затопления – на ваше усмотрение.

Условия страхования в кредитном договоре

Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.

Для личного страхования потребуется заполнить анкету о состоянии здоровья. Иногда заключить пакетный договор с полным списком страховых случаев дешевле, чем по каждому в отдельности.

Обратите внимание на возможные варианты действия страховки:

  • оплата единовременная, действует до окончания кредитных обязательств;
  • требует ежегодного продления;
  • страховая премия включена в ежемесячный платёж.

Совет от банка:

Заранее уточните условия отмены страховки.

Что будет, если отказаться от страхования кредита

От большинства видов добровольного страхования можно отказаться. Для этого существует «период охлаждения» – время, в течение которого страхователь может расторгнуть договор и вернуть деньги. Этот срок составляет 14 дней и более (если позволяют условия)

Если СК не реагирует на отказ от услуг (например, не отвечает на телефонные звонки), то в течение 30 дней после обращения можно подать такое же заявление в банк-кредитор.

Оформить отказ просто – нужно подать письменное заявление. Если «период охлаждения» закончился, от страховки всё равно можно отказаться, но без возмещения средств.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ



Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас?

в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Какие преимущества даёт страховка при оформлении кредита? Почему от нее не стоит отказываться, как вернуть уплаченную страховую премию в законном порядке? Подробнее читайте в этой статье.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ

Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности, которые предоставляются благодаря потребительским кредитам, но не нравятся страховки, которые предлагают оформить сотрудники банка при подписании договора. Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать по сумме ежемесячного взноса при погашении кредита – особенно, если это не обязательно. В их понимании потребительское кредитование – это лёгкие деньги, и большинство клиентов уверены в том, что вернуть их банку будет просто.

Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».

Давайте разберёмся, как страховка к кредиту может помочь в подобной ситуации.

Виды страховок

Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки. Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.

Добровольных видов страхования намного больше. Они действуют в случаях:

  • потери работы из-за различных обстоятельств (сокращение штата, ликвидация компании);
  • утери трудоспособности из-за болезни или травмы;
  • ухода заёмщика из жизни;
  • утраты прав собственности на объект недвижимости при ипотечном кредитовании

В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита, выдаваемой на руки. Сумму страховой премии разбивают на равные части, добавляя к ежемесячной выплате.

Что дает?

Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью. Именно поэтому финансовые организации мотивируют своих заёмщиков оформлять страховые программы, снижая ставки.

В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком. Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.

Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.

Получается, клиент и банк действуют заодно: оба прежде всего заинтересованы в исполнении условий кредитного договора. Первый – чтобы выполнить обязательства по кредиту, второй – чтобы вернуть деньги, не допуская просрочки по кредиту.

Крупнейшие банки страны, такие как « Сбербанк
», «ВТБ», « Альфа-Банк
», «Газпромбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» сотрудничают с лидерами рынка страхования. Подобные компании готовы предложить своим клиентам множество разнообразных продуктов и большую гибкость условий.

Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм. Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы. Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ

Как вернуть?

Если после подписания документов вы всё-таки решили, что страховка вам не нужна, можно воспользоваться так называемым «периодом охлаждения». Это установленный законом срок – 14 календарных дней с момента подписания договора страхования, в который заёмщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.

Как отказаться?

Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу. Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней. В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам. Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА И ПОЧЕМУ ЕГО НАДО ОФОРМЛЯТЬ

Что в итоге?

Если речь идёт о небольшом потребительском займе, то, вероятно, в страховке нет особого смысла. Однако, когда вы берёте крупный кредит на много лет, лучше не испытывать судьбу, помня, что скупой платит дважды. Обезопасив себя, свою семью от возможных рисков, вы выиграете намного больше: сэкономите нервы и не будете опасаться неожиданностей, которые сможет принести и сегодняшний день.

Даже после того, как кредит будет полностью погашен, вы, возможно, пожелаете страховать свою жизнь и здоровье в дальнейшем. Это будет разумное, взвешенное решение человека, который думает о завтрашнем дне и желает сохранять контроль над происходящим.

Ссылка на основную публикацию