В России действует семь федеральных льготных программ, которые позволяют взять кредит на покупку или строительство жилья по низкой ставке. Три из них — «Господдержка», «Семейная ипотека» и «IT-ипотека» — должны завершиться в этом году. Однако «Семейную ипотеку» решили продлить на новых условиях, судьба же двух других пока под вопросом.
Разбираемся, как могут измениться льготные программы, а какие из них и вовсе перестанут действовать.
Содержание:
«Господдержка»
Запуск: 17 апреля 2020 года
Окончание: 1 июля 2024 года
Основные условия, утвержденные правительством: кредит под 8% выдается на покупку квартиры в новостройке, дома, а также на его строительство; первоначальный взнос — 30%; максимальная сумма кредита — 6 млн руб. для всех регионов.
Это так называемая массовая льготная ипотека, которая доступна фактически каждому жителю России. Программу запустили в апреле 2020 года, чтобы поддержать граждан и строительную отрасль в условиях коронавируса. Изначально по «Господдержке» можно было взять льготный кредит только на покупку квартиры в новостройке.
Ставку тогда установили на уровне 6,5%, а минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья. Размер займа был ограничен:
- 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге;
- 3 млн руб. в остальных регионах.
Позже этот лимит увеличили до 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн руб. для других регионов.
Действие «Господдержки» должно было завершиться 1 ноября 2020 года, однако с тех пор программу несколько раз продлевали. Кроме того, неоднократно менялись и ее условия.
Как менялись условия «Господдержки»: основное
Льготные кредиты оказались популярной и эффективной мерой поддержки россиян, о чем говорил и президент Владимир Путин, и правительство. Так, за полгода действия программы банки выдали 220 тыс. кредитов на 630 млрд руб. На нее тогда приходилось свыше 90% всех ипотечных займов на новостройки.
Поэтому «Господдержку» продлили, в первый раз — до 1 июля 2021 года. Вместе с тем власти снизили размер первоначального взноса до 15%. Когда срок подходил к концу, программу снова пролонгировали — до 1 июля 2022 года, повысив ставку до 7%.
С осени 2021 года у россиян появилась возможность получить «Господдержку» на покупку частного дома и его строительство с привлечением подрядчика. А с июня 2022-го кредит разрешили брать и на самостоятельное возведение дома.
В этот период программу в очередной раз продлили — до конца 2022-го. Тогда же начались и первые активные дискуссии о судьбе «Господдержки».
Центробанк, например, выступал за сворачивание программы, поскольку она, по заявлениям регулятора, создавала разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья. Вместе с тем в ЦБ опасались, что резкое прекращение выдач льготных кредитов будет серьезным ударом для строительной отрасли, и говорили о том, что этот вопрос нужно хорошо проработать.
В Минфине заявляли, что не видят необходимости в продлении «Господдержки». А вот строительный блок правительства придерживался другой позиции: он высказывался за сохранение программы как минимум на 2023 год.
Тогда «Господдержку» на ипотечном рынке все же оставили — до 1 июля 2024 года, подняв ставку до 8%. Остальные условия остались прежними. Вместе с тем президент объявил о планах постепенно сворачивать эту программу.
На фоне быстрого роста кредитования и повышения цен на жилье в декабре 2023 года правительство ужесточило условия льготных ипотечных программ, в том числе и «Господдержки». Первоначальный взнос по ней увеличили до 30%, а максимальную сумму кредита сделали единой для всех регионов — 6 млн руб.
Что думают об очередном продлении «Господдержки» власти
Льготные программы, в том числе «Господдержка», действительно стали востребованы у населения — об этом говорит, в частности, статистика Минфина. Так, в 2020 году банки выдали 347,5 тыс. льготных кредитов, в 2021-м — 341,4 тыс., в 2022-м — 289,9 тыс., в 2023-м — 417,8 тыс.
Однако, по мнению ведомства, «Господдержка» свои задачи выполнила, а именно поддержала россиян и строительную отрасль в пандемию. Поэтому продлевать ее не планируется даже для определенных категорий граждан. Об этом в апреле говорил директор департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев.
При этом еще в конце 2023 года такая возможность не исключалась: вице-премьер РФ Марат Хуснуллин заявлял, что массовую льготную ипотеку продлевать не будут, но в регионах с невысоким спросом на недвижимость.
В Центробанке же неоднократно отмечали, что действие безадресной программы, то есть «Господдержки», должно завершиться к 1 июля 2024 года. Слишком высокий спрос на нее, в том числе со стороны граждан, которые покупают недвижимость в качестве инвестиции, разгоняет цены на новостройки и увеличивает ценовой разрыв между «первичкой» и «вторичкой».
ЦБ поддерживает только адресные льготные программы: по мнению регулятора, кредиты по низкой ставке должны получать только те, кому действительно нужна помощь в покупке жилья. В Банке России рассчитывают, что переход от безадресных к адресным программам приведет к более сбалансированному и здоровому развитию ипотечного рынка.
Мы выступаем за адресные программы льготной ипотеки. Ипотека с господдержкой, по нашему мнению, должна распространяться на людей, которым нужна помощь в финансировании покупки жилья — исходя из общих социально-экономических целей или в рамках программ развития отдельных регионов.
В Минстрое придерживаются похожей позиции. «При модификации льготных ипотечных программ в складывающихся социально-экономических условиях целесообразно повышать их адресность.
Вместе с тем указанный вопрос требует дополнительной проработки совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и организациями, в том числе на площадке правительства Российской Федерации. В этой связи говорить о конкретных условиях реализации программ преждевременно», — заявили Домклик в пресс-службе министерства.
Таким образом, сейчас все говорит о том, что «Господдержка» планово завершится этим летом. Хотя все еще остается возможность, что программу решат продлить в последний момент.
«Семейная ипотека»
Запуск: 1 января 2018 года
Окончание: 1 июля 2024 года, в планах продление до 2030 года
Основные условия, утвержденные правительством: кредит под 6% выдается на покупку квартиры в новостройке, дома с участком, а также на его строительство; на приобретение «вторички» в сельских поселениях в ДФО; первоначальный взнос — 20%; максимальная сумма кредита — 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 6 млн руб. — в остальных регионах.
«Семейную ипотеку» запустили в 2018 году для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия. В рамках программы можно было взять кредит на покупку квартиры в новостройке и дома с участком, а также рефинансировать действующий по ставке 6%. Эту льготу распространили на семьи, в которых с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го родятся второй и последующие дети.
Сниженная ставка в первом случае сохранялась на три года, во втором — на пять лет. Максимальная сумма кредита составляла 8 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, 3 млн руб. для остальных регионов. Для получения займа нужно было внести не менее 20% от стоимости жилья.
Как менялись условия «Семейной ипотеки»
Спустя полгода после запуска программы ее действие продлили до 1 марта 2023-го, а лимит кредита увеличили до 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно.
В апреле 2019 года власти ввели ставку по льготной ипотеке в 6% на весь срок кредитования, объяснив такой шаг недостаточной востребованностью программы у граждан. Кроме того, у россиян появилась возможность взять «Семейную ипотеку» на «вторичку» в сельских поселениях в Дальневосточном федеральном округе.
В 2020-2021 годах ставку по программе снизили до 15% и разрешили брать такие кредиты семьям с одним ребенком, у которого есть инвалидность. Тогда же «Семейную ипотеку» расширили на строительство частных домов и приобретение земельных участков, но при условии, что объект возводят компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Чуть позже кредиты стали доступны семьям с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.
Летом 2021-го «Семейную ипотеку» продлили до конца 2023 года, а затем — до 1 июля 2024 года. В 2022 году право воспользоваться программой получили семьи с двумя детьми до 18 лет вне зависимости от года их рождения. В 2023-м условия снова изменили, дав возможность семьям с детьми с инвалидностью брать ипотеку на «вторичку» в регионах, где невозможно приобрести жилье в новостройках. А первоначальный взнос по программе повысили с 15% до 20%.
При этом выдачи «Семейной ипотеки» с каждым годом только росли. По данным Минфина, в 2021 году россияне оформили 86,5 тыс. кредитов на 471,9 млрд руб., в 2022-м — 152,4 тыс. (848,3 млрд руб.), в 2023-м — 409,1 тыс. (2,1 трлн руб.). Результаты же января-февраля 2024-го показывают некоторое снижение спроса: за это время банки выдали 46,3 тыс. кредитов на 251,1 млрд руб.
Обсуждения вокруг «Семейной ипотеки»
С момента запуска программы с ее помощью улучшили жилищные условия более 900 тыс. семей. Такие цифры привел президент, анонсируя продление «Семейной ипотеки» до 2030 года. Однако пролонгировать ее планируется на новых условиях — прежнюю ставку в 6% хотят оставить только для семей с детьми до 6 лет.
Что касается остальных заемщиков, для них параметры скорректируют. Например, Минфин предложил повысить ставку для семей с детьми старше 6 лет до 12%. «Мы предлагали для тех семей, которые сейчас подпадают под «Семейную ипотеку» и которые не подпадут в будущем (у кого дети старше 6 лет), повышение ставки до 12%», — заявлял в мае замглавы ведомства Иван Чебесков.
В пресс-службе Минфина сообщили, что пока никаких решений по этому вопросу нет.
Решение о повышении ставки по «Семейной ипотеке» для семей с детьми старше 6 лет правительством РФ не принималось. В настоящий момент идет обсуждение с экспертами и ведомствами
Кроме того, в министерстве думают над исключением из «Семейной ипотеки» заемщиков с высокими зарплатами. По словам замминистра финансов Ивана Чебескова, речь, например, о доходах в 500 тыс. руб.: «Мы также обсуждаем возможность введения некоего ограничения по зарплате для тех, кто использует эту программу. Например, если у человека зарплата 500 тыс. руб. в месяц, нужна ли ему льготная ипотека, или он может и так заплатить рыночную ставку?».
ЦБ, в свою очередь, выступает за сохранение адресной «Семейной ипотеки», но уточняет, что конкретные параметры программы должно утвердить правительство.
«Что касается льготной ипотеки, наша позиция, что одна широкая безадресная программа должна исчерпать свое действие летом и не возобновляться. Адресные программы, в том числе «Семейную ипотеку», мы всегда поддерживали. Но прерогатива здесь за правительством, как эти программы будут сконструированы», — говорила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Более широко и предметно обсуждение условий «Семейной ипотеки» власти не комментируют. И на данный момент можно сказать только то, что в нынешнем виде программа будет доступна меньшему числу граждан.
«Дальневосточная ипотека»
Запуск: 1 декабря 2019 года
Окончание: 31 декабря 2030 года
Основные условия, утвержденные правительством: кредит под 2% выдается на покупку квартиры и дома с участком на первичном рынке, строительство дома на Дальнем Востоке; приобретение «вторички» в сельских населенных пунктах, на Чукотке и в Магаданской области, а также в моногородах; первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 6-9 млн руб. в зависимости от площади жилья.
Программу запустили в декабре 2019 года, и планировалось, что действовать она будет до конца 2024-го. «Дальневосточная ипотека» позволила брать кредит под 2% годовых на покупку жилья на Дальнем Востоке и на строительство дома на участке, предоставленном по программе «Дальневосточный гектар», а также на приобретение «вторички» в сельских населенных пунктах.
Срок кредита ограничили 20 годами, максимальную сумму — 6 млн руб., а первый взнос установили на уровне 20%. Изначально такие займы были доступны молодым семьям (не старше 35 лет) и родителям-одиночкам, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка, которые живут на Дальнем Востоке.
А осенью 2020 года «Дальневосточную ипотеку» разрешили брать не только местным жителям, но и людям, которые переезжают в ДФО в рамках региональных программ повышения трудовой мобильности. Предполагалось, что это станет хорошим стимулом для привлечения высококвалифицированных специалистов.
Тогда же правительство позволило покупать в рамках этой льготной программы «вторичку» на Чукотке и в Магаданской области, но ограничило такую возможностью декабрем 2021 года. А чуть позже «Дальневосточную ипотеку» распространили на вторичное жилье и в моногородах ДФО. Такой шаг был связан с недостатком новостроек в этих населенных пунктах.
Летом 2022 года условия «Дальневосточной ипотеки» снова изменили. С тех пор взять ее могут еще и педагоги и медики, проработавшие на Дальнем Востоке не меньше пяти лет (недавно это требование ). В то же время кабмин продлил возможность получения такого кредита для покупки «вторички» на Чукотке и Магаданской области до конца 2024 года.
Немного позже действие «Дальневосточной ипотеки» пролонгировали до 31 декабря 2030 года.
А с ноября 2023 года льготные кредиты в рамках «Дальневосточной ипотеки» могут получить жители городов и поселков Арктической зоны России.
Условия для заемщиков те же: ставка — 2%, максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Получить деньги можно на строительство или покупку жилья. Такие займы доступны:
- педагогам и медикам, работающим в Арктической зоне России;
- молодым супругам не старше 35 лет;
- одиноким родителям, воспитывающим ребенка в возрасте до 18 лет включительно;
- гражданам, получившим земельные участки по программе «Гектар»;
- участникам региональных программ трудовой мобильности.
В конце 2023 года максимальную сумму кредита по «Дальневосточной» и «Арктической» ипотеке подняли с 6 млн руб. до 9 млн руб., но только для покупки или строительства жилья больше 60 «квадратов».
Как могут измениться условия «Дальневосточной ипотеки»
Число выданных кредитов по «Дальневосточной ипотеке» из года в год тоже увеличивается: в 2021 году граждане оформили 17,6 тыс. займов, в 2022-м — 25,1 тыс., в 2023-м — 35,4 тыс.
О том, чтобы завершить программу досрочно, речи не идет. Однако весной появились сообщения Минфина о том, что власти думают над увеличением ставки по «Дальневосточной ипотеке». И министерство предлагает делать это поэтапно, а именно поднимать ставку на 1% в год, начиная с 2025-го, чтобы в 2030 году она зафиксировалась на 8%.
«Идет дискуссия по «Дальневосточной ипотеке» с точки зрения возможного повышения ставки по этой программе. Сейчас она находится на уровне 2%, и мы видим, что задачи, которые стояли перед программой, выполнены, то есть с точки зрения запуска строительства. А 2% — все-таки очень низкая минимальная ставка», — говорил замглавы Минфина Иван Чебесков.
Идет ли речь о повышении ставки по «Арктической ипотеке», неизвестно.
В Минстрое заявили, что говорить о конкретных условиях реализации программы пока рано. Центробанк по поводу «Дальневосточной ипотеки» не высказывался.
«IT-ипотека»
Запуск: 1 мая 2022 года
Окончание: 31 декабря 2024 года
Основные условия, утвержденные правительством: кредит под 5% выдается на покупку квартиры, таунхауса, дома на первичном рынке, а также на его строительство; первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 18 млн руб. в регионах-миллионниках, 9 млн руб. — в других субъектах.
Эту льготную программу запустили в мае 2022 года для поддержки IT-сектора и создания комфортных условий для айтишников. Она предполагает выдачу кредитов под 5% годовых на покупку квартир, таунхаусов, домов на первичном рынке, а также на их строительство. Максимальный размер займа в регионах-миллионниках — 18 млн руб., в других субъектах — 9 млн. руб.
Первый взнос изначально составлял 15%, но в сентябре 2023-го его увеличили до 20%.
Действует «IT-ипотека» до конца 2024 года — такой срок власти установили сразу и не меняли его. А вот требования к заемщикам несколько раз корректировали.
Сначала льготные кредиты были доступны специалистам, работающим в аккредитованных IT-компаниях, в возрасте от 22 до 45 лет.
При этом их зарплата должна была быть не ниже:
- 150 тыс. руб. в месяц (до вычета НДФЛ) в регионах-миллионниках (позже их заменили городами-миллионниками);
- 100 тыс. руб. — в остальных субъектах.
А для того, чтобы не потерять низкую ставку, специалисты должны были работать в IT-компании, пока выплачивают кредит.
С января 2023 года «IT-ипотеку» разрешили брать специалистам 18-50 лет и смягчили требования к их минимальной зарплате. Ее снизили до:
- 120 тыс. руб. в городах-миллионниках;
- 70 тыс. руб. — в остальных населенных пунктах.
Для айтишников в Москве этот порог остался прежним — 150 тыс. руб. В сентябре того же года минимальную зарплату исключили из списка требований для заемщиков до 35 лет (включительно).
Кроме этого, правительство уменьшило необходимый срок работы в IT-компании до 5 лет. Если специалист уволится раньше, льготная ставка будет действовать еще полгода.
Что будет с «IT-ипотекой»
Вместе с тем в апреле этого года представитель Министерства финансов Алексей Яковлев сообщил, что ведомство выступает за плановое завершение всех льготных ипотечных программ, кроме «Семейной ипотеки». То есть речь идет в том числе и о кредитах для IT-специалистов.
Что в итоге
Программу , которая завершается 1 июля, скорее всего, не продлят. А продолжит действовать на новых условиях. Что касается и , выводы относительно корректировки параметров пока делать рано. Хотя у последней есть все шансы следовать плану и завершиться в конце 2024 года.
Читайте также: Гид по программам господдержки: как оформить ипотеку с низкой ставкой
Что такое ипотека с господдержкой
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Условия получения льготной ипотеки с господдержкой
Общее условие для заёмщика — иметь российское гражданство. В зависимости от вида ипотеки есть дополнительные требования, о которых расскажем ниже в статье. Кроме того, у каждого банка могут быть свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.
Общая льготная ипотека с июля 2024 года под 8% больше не работает
Популярная программа, позволявшая взять кредит на жильё под 8%, завершилась. О планах возобновить её с какими-то изменениями правительство пока не сообщало.
Семейная ипотека под 6% продолжит работать, несмотря на планы по закрытию
Эту программу также планировали закрыть 1 июля 2024 года, но Минфин после поручения президента России заявил о продлении до 2030 года с сохранением базовых условий. Заметим, что на момент публикации этой статьи на сайте программы по-прежнему указано, что она работает до 1 июля.
- семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок (ожидаем продления программы и корректировку этого пункта);
- семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью;
- семьям, в которых двое и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.
Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.
Льготную семейную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка в Екатеринбурге составляет 18%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 6% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 18%.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Дальневосточная ипотека под 2%
Кому положена: молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно); гражданам, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет (включительно). Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы, переселенцы из новых регионов РФ — возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика либо вторичного жилья в сельской местности, на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. м. Подробнее об условиях программы можно узнать .
Арктическая ипотека под 2%
Кому положена: молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно); гражданам, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет (включительно); участникам программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»; медикам и педагогам со стажем работы в арктической зоне не менее пяти лет; работникам оборонных предприятий; некоторым категориям вынужденных переселенцев; участникам СВО.
Общие условия: льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома. Программа действует в Мурманской области, Республиках Карелии и Коми, Красноярском крае, Архангельской области, Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах, Якутии и на Чукотке. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей или 9 миллионов рублей при строительстве или покупке жилого дома более 60 кв. м. Первоначальный взнос — 20%. Подробности можно узнать .
Сельская ипотека под 3%
Кому положен: любому россиянину, который планирует купить или построить жильё в сельской местности.
Материнский капитал
Кому положен: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.
Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2024 году составляет:
- на первенца — 630 380 рублей;
- на второго или последующего ребёнка — 833 024 рубля или 202 643 рубля, если ранее семья получала выплату на первенца.
Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать .
450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2030-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.
Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2031 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Обновлённую информацию по предоставлению господдержки многодетным семьям можно получить на сайте ДОМ.РФ.
Господдержка для бюджетников
Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.
Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.
Ипотека для IT-специалистов
Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста от 36 до 50 лет включительно до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. К заёмщикам в возрасте до 35 лет включительно требования о минимальной заработной плате не предъявляются. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 20% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно на портале Госуслуг.
Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Все страховки можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужное буквально за пять минут и без наценки.
В июле 2024 года Центробанк предполагает завершение массовой программы льготной ипотеки, в то время как адресная программа будет продолжать свое развитие. Об этом заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
Член экспертного совета Комитете Госдумы по финансовому рынку, экономист Станислав Паулаускас рассказал «Российской газете», для кого будет доступна адресная льготная ипотека.
«Важно отметить, что адресная льготная ипотека — это новый инструмент на рынке недвижимости, который предоставляет возможность получить ипотечное кредитование на приобретение жилья на вторичном рынке. Руководство ЦБ считает целесообразным поддерживать финансово отдельные категории населения, а не строительные отрасли. Причина в том, что льготное кредитование вызвало повышение стоимости жилья в новостройках, повысило прибыли застройщиков, но отрицательно сказалось на доходах, финансовой нагрузке граждан», — отмечает эксперт.
Главным отличием адресной льготной ипотеки является то, что она предоставляется только на покупку жилья на вторичном рынке. Это означает, что потенциальные заемщики могут приобрести уже существующее жилье, а не новое, строящееся. Таким образом, адресная ипотека дает возможность более широкому кругу граждан стать владельцами собственного жилья.
Однако не все граждане могут воспользоваться программой адресной ипотеки. Она доступна только гражданам Российской Федерации, которые имеют статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Также необходимо удовлетворять определенным критериям, установленным программой. Это могут быть такие факторы, как доход, семейное положение, наличие необходимых документов и другие.
Приоритеты адресного финансирования:
— новые технологии;
— сельское хозяйство;
— прикладные инженерные профессии;
— семьи с двумя и более детьми;
— молодые специалисты.
«Работа программы адресной ипотеки основывается на сотрудничестве между государственными органами, банками и риэлторскими компаниями. В рамках программы государство предоставляет банкам гарантии на сумму кредита, а банки выдают кредиты гражданам на покупку жилья на вторичном рынке. Риэлторские компании помогают гражданам найти подходящее жилье и оформить все необходимые документы», — поясняет эксперт.
Для того, чтобы претендовать на адресную льготную ипотеку надо будет соответствовать нескольким критериям:
— иметь профессию, которая востребована в конкретном регионе;
— проживать или быть готовым к переезду на постоянное место жительство в другой город, область;
— иметь достаточный доход для уплаты обязательного платежа по ипотеке.
В планах ЦБ ограничить доступ к ипотечным займам гражданам, имеющим недостаточные доходы для обслуживания кредита.
«В 2024 году программа адресной ипотеки продолжит развиваться. Государство предоставляет дополнительные гарантии банкам, что делает кредиты еще более доступными для граждан. Также происходит активное расширение партнерской сети банков и риэлторских компаний, что упрощает процесс получения ипотеки и позволяет гражданам иметь больше выбора», — заключил Станислав Паулаускас.
Что такое ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой — общее название жилищных программ, которые дают россиянам возможность получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа нацелена на разные категории граждан: «Семейная ипотека» — семьям с детьми, «IT-ипотека» — специалистам, которые заняты в высокотехнологичных отраслях.
Также есть территориальные программы. Люди, которые живут или переезжают в сельскую местность и города с населением до 30 тыс. человек, могут оформить «Сельскую ипотеку». Тогда как на Дальнем Востоке и в регионах Арктической зоны приобрести или построить жилье можно по Дальневосточной и арктической ипотеке.
Каждая из программ имеет свои требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, а также разные условия кредитования.
Льготная ипотека с господдержкой до 8%
Со 2 июля 2024 года Льготная ипотека больше не действует. Информация о ней в данной статье носит ознакомительный характер.
Льготная ипотека — самая универсальная программа, которой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин России. По ней можно приобрести жилье на первичном рынке, построить дом с помощью подрядчика или купить земельный участок и построить на нем коттедж.
Кто может оформить: любой совершеннолетний гражданин России, но банки могут предъявлять дополнительные требования к доходу и кредитной истории.
Где действует: на всей территории РФ.
На что можно использовать ипотеку:
Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;
Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;
Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
Покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Условия: процентная ставка — до 8%, первоначальный взнос — от 30%, сумма кредита — до 6 млн рублей во всех российских регионах.
Срок действия: до 1 июля 2024 года.
Семейная ипотека до 6%
Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.
Кто может оформить: семьи, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.
Где действует: на всей территории РФ.
Что доступно участникам программы:
приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ
покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи
приобретение готового или строящегося дома у застройщика по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве
покупка вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами)
строительство дома по договору подряда с применением счёта эскроу для платы, в том числе покупка земельного участка
рефинансирование ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке (и на строительство дома для семей с детьми-инвалидами).
Условия: процентная ставка — до 6%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
IT-ипотека до 5%
Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, IT-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ, а сотрудник должен отвечать возрастным и зарплатным требованиям.
Кто может оформить: IT-специалисты до 35 лет могут воспользоваться господдержкой вне зависимости от уровня дохода. Для граждан от 36 до 50 лет действуют требования к стажу работы (не менее 3 месяцев) и заработной плате (до вычета налога):
от 150 тыс. рублей (до вычета налогов) в Москве
от 120 тыс. рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн. человек
от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек
Где действует: на всей территории РФ.
На какие цели можно использовать ипотеку:
Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ);
Готовые квартиры от застройщиков по договору купли-продажи;
Строящиеся индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
Готовые дома от застройщиков-первых собственников по договору купли-продажи;
Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
Условия: процентная ставка — до 5%, первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — 18 млн для регионов с населением больше 1 млн человек, 9 млн рублей для регионов с населением 1 млн и меньше человек.
Срок действия: 31 декабря 2024 года.
Сельская ипотека до 3%
Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города.
Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать. После покупки или завершения строительства дома необходимо прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.
Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тыс. человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов..
Какую недвижимость можно приобрести:
покупка дома у застройщика;
покупка дома на вторичном рынке не старше 5 лет у физического лица и не старше 3 лет у юридического лица;
строительство дома по договору подряда;
строительстпокупка участка и строительство на нём дома.
Условия: процентная ставка — до 3%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет, сумма кредита — до 6 млн рублей.
Срок действия: бессрочно.
Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%
Жители Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для покупки или строительства жилья.
Кто может оформить: молодые семьи, участники программы Дальневосточный и арктический гектар и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы, работники предприятий ОПК и участники специальной военной операции.
Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.
Как можно использовать ипотеку:
покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома;
покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики
покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;
покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.
Условия: процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет, сумма кредита — 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров для первичного жилья и вторичного в моногородах, 6 млн рублей в остальных случаях.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
Военная ипотека
Суть программы «Военная ипотека» проста: после трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.
Кто может оформить: военные по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.
Где действует: на всей территории РФ.
Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.
Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин—военнослужащих). Каждый год устанавливается размер взноса из бюджета на одного военнослужащего.
Что будет с ипотекой в 2024 году?
Программы «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» будут действовать в течение всего 2024 года. Тогда как срок действия Льготной и Семейной ипотеки установлен до 1 июля 2024 года.
Также с 23 декабря 2023 года можно будет воспользоваться только одной ипотечной программой. Исключение составляют случаи, когда после оформления льготного кредита в семье родился ребенок, а ипотека полностью погашена. Тогда гражданин может получить Семейную ипотеку на новое жилье, больше по площади.
Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.
Выплаты от государства
Маткапитал. Семьям за рождение или усыновление первого ребенка выплачивается 630,4 тыс. рублей, а за второго — 833 тыс. рублей или 202,6 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату на первенца. Поддержка выдается в виде сертификата с денежным номиналом, который приходит автоматически после регистрации ребенка в органе ЗАГС. Средства можно потратить на определенные цели, в том числе на первоначальный взнос для ипотеки или на досрочное погашение действующего жилищного кредита.
Программа 450 тыс. рублей. Мера поддержки позволяет семьям с 3 и более детьми получить до 450 тыс. рублей на погашение действующей ипотеки. Достаточно подать электронное заявление через Госуслуги и дождаться одобрения заявки. Если заявление одобрят, деньги переведут в банк, в котором оформлена ипотека. Программа действует до 1 июля 2031 года.
Земский учитель. Работникам образования при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн рублей (2 млн рублей на территории Дальнего Востока). Средства можно потратить на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по ипотеке или досрочное погашение действующего жилищного кредита.
Региональные выплаты. Субъекты России вправе устанавливать собственные выплаты. Например, в большинстве регионов наряду с федеральным маткапиталом действует региональный материнский капитал, который можно потратить на улучшение жилищных условий. Порядок выдачи и размер выплаты зависит от конкретного региона.
Ипотека с господдержкой в 2024 году: ставка, как взять, советы экспертов
Ипотека с господдержкой 2024: какие условия и программы, кому положена, как оформить
Ипотека с господдержкой в 2024 году: ставка, как взять, советы экспертов
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
ипотека, дальневосточный гектар, россия, «дом.рф», общество, жилье, вторичное жилье
Ипотека, Дальневосточный гектар, Россия, «Дом.РФ», Общество, Жилье, Вторичное жилье
Ипотека с господдержкой
Это вид ипотечного кредитования, также известный как льготная ипотека, при котором банки выдают заемщикам определенных категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу компенсирует государство.
Цели и суть ипотеки с господдержкой
В России действует несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Они направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и представителей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли
России
Условия получения ипотеки с господдержкой
Оформить ипотеку по сниженным ставкам могут те граждане Российской Федерации, которые соответствуют критериям действующих целевых программ. Таких программ в России несколько и у каждой свои условия и требования к заемщикам.
«Как правило, это наименее защищенные категории населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. К таковым относятся многодетные семьи, сотрудники бюджетной сферы (врачи, учителя, военнослужащие, ученые), малоимущие, молодые семьи. Соответственно, граждане, относящие себя к той или иной категории, должны официально подтвердить данный статус и доказать, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Для сотрудников бюджетной сферы есть еще одно дополнительное условие — наличие стажа работы не менее одного года», — объясняет Михаил Паюшин, управляющий партнер юридической компании Freeviser.
