Санкции против российских банков и геополитическая ситуация изменили платежный рынок России, который уже почти два месяца работает по новым правилам. Какие появились ограничения и какие есть альтернативы?
Многие банки уже объявили о новых периодах действия карт, которые они выпустили. Так, до конца 2028 года автоматически продлили срок действия карт «Альфа-Банк» и «Совкомбанк», до 2030 года — «Росбанк», «Ак Барс банк», МКБ. Клиентам никуда ходить не нужно.
Самый крупный российский банк — Сбер — также объявил о продлении срока банковских карт.
— Карты, срок действия которых заканчивается в марте 2022 года, были автоматически перевыпущены. Их можно забрать в офисе банка по адресу, указанному в Сбербанк Онлайн либо в СМС от банка, — сообщили представители Сбера в официальном телеграм-канале. — Мы также планируем продлить карты, истекающие в апреле и позже, без необходимости перевыпуска. В ближайшее время все клиенты Сбербанка получат подробную информацию о работе карт после истечения срока действия.
«Газпромбанк», ВТБ, «Тинькофф», «Райффайзенбанк», «Почта банк», «Хоум кредит банк» и «Русский стандарт» заявили, что их карты становятся бессрочными. Клиенты могут расплачиваться ими офлайн и онлайн, снимать и вносить средства в банкомате, совершать переводы.
— Использовать карту можно до физического износа самого «пластика», — формулируют общее правило представители банков с «бессрочными» картами.
Финансы
08 мар 2022, 12:51
Российские банки начали прорабатывать варианты работы после того, как Visa и Mastercard прекратят обрабатывать операции по выпущенным внутри страны картам. Какие варианты они предлагают своим клиентам — в материале РБК
Зарубежные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке работы с российскими картами. Так, выпущенные в России карты этих систем не будут работать за границей, их не будут принимать зарубежные интернет-магазины, а также кошельки Apple Pay, Google Pay.
В ЦБ пояснили, что внутри страны карты Visa и Mastercard российских банков продолжат работу до истечения срока их действия. Как пояснил регулятор, операции по ним в России будут обрабатываться в Национальной системе платежных карт (НСПК), а средства клиентов «полностью сохранены и доступны». При этом трансграничные операции будут недоступны.
В Visa уточнили, что ограничения начнут действовать с полуночи 10 марта. В Альфа-банке говорили, что тогда же вступят в силу ограничения Mastercard.
Что предлагают делать российские банки
В России все платежи и снятие наличных по этим картам будут доступны в полном объеме, уточнили в ЦБ. Альтернативой международным платежным системам называется китайская UnionPay. Business FM выяснила у банков, можно ли уже подавать заявку на выпуск карты с UnionPay
С 10 марта картами международных платежных систем Visa и Mastercard всех российских банков нельзя будет воспользоваться за границей. В России все платежи и снятие наличных будут доступны в полном объеме. Не работать будут только сервисы Apple Pay и Google Pay, уточнили в ЦБ.
В случае выезда за границу ЦБ рекомендует брать с собой наличную валюту и карту «Мир» — она принимается в некоторых странах. На сегодняшний день это Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия. За последнюю неделю спрос на них вырос на 15%.
Российские банки уже начали сообщать о работе над запуском кобейджинговых карт китайской платежной системы UnionPay. Среди них — Альфа-банк, МКБ, «Сбер» и «Тинькофф». Такая карта позволит снимать наличные и оплачивать покупки за рубежом.
Под видом клиента Business FM поговорила с ВТБ и «Сбером» о том, что они могут сейчас предложить своим клиентам в России и за рубежом, которые пользуются Visa и Mastercard:
— Мои карты ВТБ Visa и Mastercard, мне их надо теперь перевыпускать или нет?
— Если вы ими сейчас пользуетесь, их перевыпускать не надо, потому что они не перевыпускают больше. Сейчас действует из новых карт только платежная система «Мир», то есть ваши действующие карты будут работать, но если вдруг решите перевыпустить, то только карта «Мир», все работает как раньше, кроме бесконтактной оплаты с телефонов.
— «Мир», если я в у вас закажу, он будет в коллаборации с UnionPay уже?
— Нет, выпускается просто обычная карта платежной системы «Мир». Она будет работать также и за границей.
— То есть она к UnionPay не будет иметь отношения?
— Нет, UnionPay пока недоступен именно у нас, возможно, будет дальше обновление, возможно, что-то изменится, бесконтактная оплата именно с картой «Мир» будет доступна. Она просто так не подключится к Apple Pay, если у вас Айфон, Андроид, она в любом случае не подвязывается как обычные карты в вашу систему именно бесконтактной оплаты, там определенное приложение специальное — «Мир пэй», то есть его скачали, карту добавили, и вы уже пользуетесь отдельно этим приложением для бесконтактной оплаты.
— У меня сейчас сберовские карты Visa и Mastercard, в России работают?
— Да, они работают так же в штатном режиме, ограничения могут быть, если они будут привязаны к бесконтактной оплате, например, Apple Pay, Google Pay. После 10 числа могут быть ограничения за рубежом при переводе за рубеж либо при оплате. Некоторые терминалы могут не принимать, банки могут не принимать теперь оплату. Но лучше картой не пользоваться за границей, потому что, скорее всего, они будут полностью после 10 числа под санкциями, ею воспользоваться после 10 числа нельзя будет за границей. Пока карты UnionPay не выпускаются, если что-то будет изменяться, то тогда дополнительно проинформируют.
— Турция, Вьетнам там, чтобы платить с телефона, нужно установить «Мир пэй»?
— Если карту «Мир» привяжете к бесконтактной оплате, «Мир пэй» можете привязать, Samsung Pay карту «Мир», везде можете привязать и оплачивать там. Единственное ограничение, в Google pay карта «Мир» не привязывается.
—А «Мир» к Apple Pay в России я могу привязывать?
— Да, можете пользоваться.
— И расплачиваться?
— А поскольку «Сбер» не под санкциями, получается?
— Да, картой «Мир» можно пользоваться.
Тем не менее решить вопрос с UnionPay, как говорят в банках, планируют максимально оперативно. В воскресенье, 6 марта, еще одна платежная система — American Express — объявила о приостановке работы в России, а также в Белоруссии.
Карты, выпущенные Visa и Mastercard в России, здесь работать продолжат, а для зарубежных платежей российские банки собираются выпускать карты китайской UnionPay, совмещенной с российским «Миром». Но будут и нюансы
С 10 марта в России перестанут работать Visa и Mastercard. По кому это ударит сильнее всего и как решать будущие проблемы?
Главное: карты, выпущенные Visa и Mastercard в России, здесь продолжат работать. До истечения срока действия. А в некоторых случаях и после. Так, в ВТБ уже заявили о том, что их карты будут действовать бессрочно. Остальные, когда придет время, просто перевыпустят карты на платформе «Мир».
Однако из правила «внутри страны все будет работать как раньше» есть исключение. Карты Visa и Mastercard, выпущенные пятью банками, попавшими под блокирующие санкции, точно не будут работать в Apple Pay и Google Pay. То есть клиенты ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка и «Открытия» с картами Visa и Mastercard не смогут оплатить товар, приложив к терминалу телефон. Им придется доставать пластиковые карты. Что касается карт платежной системы «Мир» — здесь будущее в части бесконтактной оплаты пока туманно, говорит председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:
Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет»
Но Apple Pay, Google Pay и так далее — это не только оплата телефоном, это еще покупки в Google Play и App Store: Apple Music, аренда места под фото в облаках Apple и Google и прочее. Карта «Мир» тут вряд ли поможет. И никто из опрошенных Business FM экспертов пока не взялся прогнозировать, что будет с этими сервисами после 10 марта. О возможных проблемах с оплатой в Google Play, App Store и Huawei Gallery клиентов предупредил МТС банк и разослал пошаговую инструкцию, как перепривязать счет в магазинах приложений с карточного на счет мобильного телефона. В итоге клиент просто будет кидать больше денег на свой номер телефона и с этого счета оплачивать покупки. Так что выход есть. Ну а все проблемы одним махом должно решить появление кобейджинговых карт китайской платежной системы UnionPay и российской «Мир». С такой картой можно будет свободно расплачиваться и переводить деньги в России, с ней же выезжать за рубеж, оплачивать товары в иностранных интернет-магазинах и переводить деньги за границу. Но тоже со своими нюансами.
Пока такие карты в стране выпускают всего несколько банков: ВБРР, Россельхозбанк и банк «Солидарность». Чуть больше банков эмитируют просто UnionPay, без «Мира», но, поскольку спрос до недавнего времени был минимальным, продукт специфический — тарифы везде разные. Так, в банке «Санкт-Петербург» в минувшие выходные Business FM заявили, что оформить карту UnionPay можно за 10 тысяч рублей плюс 5 тысяч — годовое обслуживание.
А срочный выпуск с получением карты на следующий день обойдется в 50 тысяч рублей. Такие цены должны уйти, как только карты «UnionPay — Мир» начнут выпускать массово. А это, судя по всему, случится очень скоро. « Сбер», «Альфа», «Тинькофф» и другие крупные игроки говорят, что уже занимаются этим вопросом. Но даже после вхождения таких карт в массовый оборот нюансы с переводом средств за рубеж все равно останутся, считает руководитель направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов:
Пока же уход Visa и Mastercard из России больнее всего ударил по нашим гражданам, находящимся за границей. Потому что с проблемами они столкнулись еще до 10 марта. Кто-то не смог оплатить товар, кто-то перевести деньги, кто-то не с первого раза снял деньги, кто-то и не с третьего. И речь о случаях в разных странах. А Екатерина из Сербии попробовала вообще все — и все не получилось:
Еще одна сторона вопроса волнует гораздо меньшее число людей, но все же — после 10 марта в России нельзя будет воспользоваться картами Visa и Mastercard, выпущенными за границей.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Картами Visa и Mastercard можно будет и дальше расплачиваться внутри России, но за границей они прекратят работу с 10 марта. Банки уже готовятся выпускать карты китайской системы UnionPay, которые принимают в 180 странах
Международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России из-за операции на Украине. Это затронет карты всех российских банков, а не только тех, что ранее попали под санкции США, ЕС и других стран. Ограничение вступит в силу с 10 марта, рассказал РБК источник на платежном рынке и сообщил представитель Тинькофф Банка. Р БК разбирался, как теперь будут работать карточные платежи и переводы.
Что будет с картами Visa и Mastercard в России
Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК), поэтому санкции на эти карты не влияют. Держатели карт обеих систем в России смогут проводить ими операции в банкоматах, расплачиваться и делать переводы с карты на карту внутри страны.
Представитель НСПК пояснил, что по мере истечения срока действия карты Visa или Mastercard банк, который ее выпустил, сделает плановый перевыпуск новой на базе платежной системы «Мир».
Прекращение работы Visa и Mastercard затронет находящихся в России иностранцев, чьи карты выпущены зарубежными банками. Операции по ним в России перестанут поддерживаться. Владельцам таких карт рекомендуется снять необходимый объем наличных до 10 марта в банкоматах.
На работу резидентов России с иностранными брокерами приостановка обслуживания Visa и Mastercard никак не повлияет, сказал представитель европейского брокера Exante (зарегистрирован на Мальте). Пополнение и вывод денег со счетов клиентов никогда не осуществлялись с карты и на карту напрямую, только через банковский перевод, пояснил он: «Клиент выводит средства на свой банк, а с него на карту в том формате, который сейчас поддерживает его банк».
Что перестанет работать
В России с 2015 года выпускаются национальные платежные карты «Мир». Внутри страны они работают без ограничений, а также принимаются в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Эти карты можно загрузить в Apple Pay и Samsung Pay.
У российской платежной системы есть собственный мобильный кошелек — Mir Pay. Он доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC.
Кроме Visa и Mastercard российские банки выпускают еще несколько карт международных систем — American Express (США), JCB (Япония) и UnionPay (Китай). Их карты можно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. В отличие от США и Японии, Китай не присоединился к санкциям против России из-за операции на Украине.
Кроме того, в России с 2019 года ЦБ развивают Систему быстрых платежей. Ее можно использовать для денежных переводов по номеру телефона со счета на счет, а также для оплаты покупок в магазинах с помощью QR-кода.
Оператор карт «Мир» — Национальная система платежных карт — был создан в 2014 году после санкций из-за присоединения Россией Крыма на случай отключения карт международных платежных систем. Впоследствии карты «Мир» стали обязательными для перечисления зарплат бюджетникам, а также пенсий и пособий.
По данным НСПК на конец третьего квартала 2021 года, доля карт «Мир» по эмиссии составляла 32,3%, по объему платежей — 25,2%. Лидирующие доли на российском платежном рынке занимали Visa и Mastercard. Платежные системы не раскрывают данных эмиссии карт и объемов платежей.
Участниками НСПК, которые выпускают или принимают карты «Мир», выступают более 270 банков, в том числе 23 иностранных. По данным НСПК на лето 2021 года, более чем у половины россиян была хотя бы одна карта «Мир». После введения санкции США в отношении российских банков кредитные организации зафиксировали всплеск спроса на выпуск таких карт. На конец третьего квартала прошлого года всего их было выдано более 112 млн.
Как использовать карты за границей
НСПК рекомендует для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она принимается в России и еще 180 странах мира. Но это можно сделать только находясь в России. О планах выпуска таких карт уже заявили Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк, МКБ и Райффайзенбанк. В ТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем.
Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит», говорится на официальном сайте платежной системы.
Тем клиентам, кто сейчас оказался за границей, банки рекомендуют заранее снять достаточное количество наличных средств с карт, которые еще несколько дней будут работать (до 10 марта), и оплатить крупные покупки заранее.
Если клиенты находятся в странах, где принимают карты «Мир», то могут оформить их в цифровом виде через банковское приложение, загрузить в мобильный кошелек и продолжать оплачивать покупки безналично.
Транзакции с картами, выпущенными в РФ, не будут проходить за ее пределами. Карты, выпущенные за пределами России, не будут работать на ее территории
Обновлено в 19:13
Mastercard и Visa объявили о приостановке своих операций на территории России. Тем не менее карты всех банков РФ будут работать по всему миру без ограничений до 9 марта.
«В ближайшие дни Visa будет работать со своими клиентами и партнерами в России в направлении того, чтобы прекратить все транзакции Visa. После этого все транзакции, инициированные с картами Visa, выпущенными в России, больше не будут работать за пределами страны, а любые карты Visa, выпущенные финансовыми учреждениями за пределами России, больше не будут работать в Российской Федерации», — говорится в релизе Visa.
Это связано с ситуацией на Украине. Компания подчеркнула, что «вынуждена реагировать в соответствии со своими ценностями» и сожалеет, что это скажется на партнерах и держателях карт.
«Международные платежные системы приняли решение ограничить свою работу в России в ближайшие дни. Данное решение не повлияет на работу карт Сбербанка Visa и Mastercard внутри страны. Все карты клиентов «Сбера» будут работать, по ним можно будет совершать операции на территории России — снимать наличные, делать переводы по номеру карты, расплачиваться как в офлайн-магазинах, так и в российских интернет-магазинах. Это возможно потому, что на территории России все платежи проходят через отечественную систему НСПК и независимы от иностранных платежных решений».
Как подчеркнули в банке, платежи за рубежом и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт, выпущенных Visa и Mastercard, будут ограничены. « Мы рекомендуем россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты)» — заявили в «Сбере».
Согласно сообщению ЦБ РФ, карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Не работать будут только сервисы Apple Pay и Google Pay, уточнили в ЦБ.
Операции по выпущенным в РФ Visa и Mastercard обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, поэтому санкции не могут на них повлиять. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны: держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту. При этом по картам невозможна оплата покупок в иностранных интернет-магазинах или любых покупок за рубежом.
В случае выезда за границу ЦБ рекомендует брать с собой наличную валюту и карту «Мир» для тех стран, где она принимается. На сегодняшний день это Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия. Также среди этих стран называется Кипр.
Работают ли карты российских банков на Кипре и пользуются ли русские там картой «Мир»? Говорит председатель «Ассоциации русскоговорящих жителей Кипра «Горизонт» Игорь Носонов:
— Карты российских банков не работали, я ездил в аэропорт, помогал оплатить билеты, чтобы люди могли улететь. Они по своей карте не смогли оплатить российской. Карта была Альфа-банка.
— Россияне на Кипре пользуются кипрскими картами?
— Из моих знакомых все пользуются кипрским банком, там нормально, естественно, что все работает. Никого из знакомых с картой «Мир» у меня здесь нет.
Тревел-блогер Дарья Чер сегодня экстренно снимала деньги с карты Mastercard в Таиланде. Все деньги вывести не удалось, рассказала Дарья:
По словам Дарьи, от Тинькофф банка сегодня также пришло сообщение с призывом россиянам, которые находятся за границей, как можно скорее снять наличные деньги.
А вот что рассказала Наталья, живущая в Лондоне и удаленно работающая в российской компании:
Несмотря на временную отсрочку по блокировке карт Visa и Mastercard, по словам студентки Анны из Вены, некоторые начали блокировать сразу после заявления компаний об ограничениях:
— У меня Mastercard от Raiffeisen. Мне вчера ночью позвонила сестра и сказала, чтобы я пошла снимать деньги, потому что карты блокируют. Я успела снять небольшое количество денег, и потом высветилась надпись: Card not valid. Сегодня я еще не платила, но у меня папа в Копенгагене сейчас, и он не может расплатиться вообще, нигде и никак. Даже не может себе еду купить. Я просто успела за пару минут до блокировки хоть что-то снять, чтобы мне хватило ненадолго.
— Дело в блокировке или в том, что был установлен лимит на снятие валюты?
— Дело в блокировке, потому что, когда там заканчивается лимит, там так и написано, что закончился лимит. А написали именно Card not valid. В Австрии ночью людей вообще нет, единственная проблема была, что просто было страшно ночью на улице снимать деньги, но банкоматов много, они есть почти на каждой улице, поэтому я быстро добежала до банкомата, как смогла. Я уже успела открыть счет в местном банке, сразу, как эти новости появились, но карточку еще не прислали, то есть счет у меня есть, а карточки еще нет, поэтому пока карточка не придет, буду пользоваться наличкой. Это очень неудобно, потому что тяжелый кошелек, сумка из-за этого, куча мелочи. Но тут в принципе есть некоторые места, какие-то рестораны, кафе, клубы, в них не принимают карты вообще.
Антон, который учится во Франции по обмену, рассказал следующее:
Кроме того, расплатиться «Миром» можно и на AliExpress. Вот что рассказал руководитель корпоративных коммуникаций «AliExpress Россия» Дмитрий Олейниченко:
В Национальной системе платежных карт заявили, что для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом россияне могут оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay, которая работает в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay, и в том числе в России. Такая карта позволит снимать наличные и оплачивать покупки за рубежом.
UnionPay — это китайская платежная система, и пока она мало распространена в России, говорит председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:
Пока, судя по сайту китайской платежной системы, выбор российских банков, которые уже работают с UnionPay, невелик и довольно специфичен. Там указаны Россельхозбанк, Почта банк, Газпромбанк, «Солидарность», банк «Санкт-Петербург», ВБРР, «Примсоцбанк», «Приморье» и «Зенит».
Сотрудники Business FM позвонили в Газпромбанк под видом клиента, чтобы узнать, как можно оформить карту UnionPay:
— На карту UnionPay вы можете подать заявку только в отделении банка.
— И где можно будет расплачиваться этой картой? В России как — везде или не везде? А за рубежом?
— В России, за рубежом. Если вы будете расплачиваться за рубежом, у вас будет автоматическая конвертация, так как это только рублевая карта. То есть валюта — только рубли. Можете расплачиваться и за рубежом, и в России тоже.
— Сколько будет примерно готовиться карта, если я пойду ее и закажу?
— Если именную карту вы будете рассматривать, срок изготовления именной карты ориентировочно составляет до двух недель. Если не именная карта, при наличии в отделении банка вам сразу выдадут данную карту.
— Спрос на них не увеличился? Потому что сейчас же Visa, Mastercard — все, за границей не работают.
— Многие оформляют карту, да и все, UnionPay.
Китайской банковской картой с UnionPay уже можно расплатиться практически везде, в том числе в России, говорит директор по развитию Outlandish Group, житель Шанхая Артем Жданов.
Сбербанк уже начал прорабатывать возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир-UnionPay». О сроках запуска сообщат дополнительно, говорится в заявлении банка.
Пока, судя по сайту китайской платежной системы, выбор российских банков, которые уже работают с UnionPay, невелик и довольно специфичен. Там указаны Россельхозбанк, «Почта Банк», Газпромбанк, «Солидарность», банк «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк, ВБРР, «Примсоцбанк», «Приморье» и «Зенит». Промсвязьбанк и Совкомбанк ранее отключили от SWIFT.
Содержание:
Уход Apple Pay, Google Pay и альтернативы бесконтактных платежей
Одним из главных изменений платежного рынка стал уход привычных мобильных кошельков Apple Pay и Google Pay, говорит Кривошея: «Мобильные кошельки были одним из самых популярных инструментов для россиян: в 2021 году ими пользовались около 54% держателей карт».
В начале марта Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay перестали поддерживать карты Visa и Mastercard российских банков после того, как эти платежные системы приостановили свою работу в России. Российские пользователи могли продолжать платить Apple Pay, загрузив в кошелек карту «Мир», однако 24 марта Apple закрыла эту возможность.
В свою очередь Google Pay приостановила пилотный проект, который позволили бы подключать карты платежной системы «Мир». Этот проект планировалось запустить осенью.
Сейчас россиянам приходится переходить либо на оплату картой, либо на аналогичные кошельки, либо искать альтернативы, например, открывать карты в ближнем зарубежье, перечисляет Кривошея. « Эта проблема особенно остра для владельцев устройств на системе iOS», — подчеркивает эксперт.
Держателям карт «Мир» остаются доступны кошельки Samsung Pay и MirPay, но они поддерживаются только на смартфонах с ОС Android. Карты UnionPay можно загрузить в собственный кошелек для бесконтактной оплаты QuickPass (доступен на смартфонах с ОС Android), а также в кошелек Huawei Pay на устройствах Huawei. В этом случае в кошелек можно загрузить карты, выпущенные Газпромбанком, Россельхозбанком и «Солидарностью».
Еще одна возможность платить в магазинах бесконтактно и без карты — с помощью QR-кода через Систему быстрых платежей. Однако, по данным СБП на конец января 2022 года, этот способ подключили всего около 189 юрлиц (торговых точек может быть больше).
QR-код можно считать с помощью своего банковского мобильного приложения или с помощью специального приложения «СБПэй. К этому приложению все крупные банки должны подключиться до 1 июля 2022 года. Сейчас оно доступно клиентам более 50 кредитных организаций. « СБПэй» поддерживается на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13-й версии.
Приложение отличается от Apple Pay, Google Pay, MirPay тем, что не позволяет оплачивать покупки с помощью технологии NFC (проще говоря, прикладывая смартфон к терминалу), а также тем, что деньги списываются напрямую со счета, а не с банковской карты. Однако представитель НСПК (оператора приложения) утверждает, что у пользователей приложения может появиться возможность оплачивать покупки телефоном в одно касание. Оплата в приложении по NFC-технологии была протестирована в конце 2021 года.
Другой платежный функционал от СБП, который может прийти на замену Apple Pay и Samsung Pay, — это оплата в интернете по специальной платежной ссылке. Для этого нужно на сайте или в мобильном приложении магазина выбрать способ оплаты через СБП, нажать на платежную ссылку или кнопку. Затем система предложит открыть ссылку либо в приложении «СБПэй», либо в одном из приложений банков — участников СБП. После выбора приложения клиент должен выбрать счет, с которого будет платить за покупку, проверить название магазина, сумму покупки и подтвердить операцию.
По мнению Кривошеи, российский платежный рынок будет стремиться к локализации платежных технологий. « В силу закрытости системы Apple, скорее всего, системы оплаты по QR-кодам, биометрии, которые не завязаны на технологиях в смартфоне, будут набирать обороты. Это может подтолкнуть развития «СБПэй», цифрового рубля и других систем», — рассуждает эксперт.
Оплата в иностранных магазинах
Переход с Visa и Mastercard на карты «Мир» и UnionPay не позволит полностью решить проблему безналичной оплаты за рубежом или в иностранных интернет-магазинах. Для решения этих проблем россияне активно начали использовать платежи с мобильных счетов, в том числе для оплаты подписок на зарубежные сервисы, говорит партнер технологической практики КПМГ Оксана Борисова.
Также, по ее мнению, для беспрепятственных платежей за границей увеличится число россиян, которые будут открывать карты Visa и Mastercard в зарубежных банках.
Уход Visa и Mastercard
С 10 марта 2022 года свою работу в России приостановили международные платежные системы Visa и Mastercard. Карты этих систем, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей и в иностранных интернет-магазинах.
Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри России до истечения срока действия. Многие банки сделали эти карты бессрочными. Работа карт внутри страны возможна, потому что операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК).
Что взамен
В России работают еще две платежные системы, только на которых теперь будут выпускаться новые карты — российская «Мир» и китайская UnionPay.
«Мир»
Участниками системы «Мир», которые выпускают или принимают эти карты, являются более более 270 банков, в том числе 23 иностранных. В России эти карты принимаются без ограничений в большинстве магазинов и банкоматов.
За границей картами «Мир» можно расплатиться только в восьми странах:
Также расплатиться картами можно на территориях частично признанных Южной Осетии и Абхазии.
При этом сеть приема карт «Мир» ограничена, так как работа их поддерживается не всеми банками:
UnionPay
Карты UnionPay в настоящее время выпускают только девять российских банков: Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта Банк, Примсоцбанк, банки «Санкт-Петербург», «Зенит», «Солидарность», «Приморье» и «Русский Стандарт».
Сейчас стоимость выпуска карт UnionPay может достигать ₽15 тыс., хотя обычно эта опция бесплатная или гораздо дешевле. Срок ожидания их выпуска доходит до нескольких недель.
На сайте UnionPay говорится, что карты этой платежной системы принимают в 180 странах мира, а также в более чем в 27 млн торговых точек и 1,1 млн банкоматов в Китае. По данным представителя банка «Санкт-Петербург», в России карты UnionPay к оплате принимают более 95% магазинов и обслуживают более 90% банкоматов. По данным представителя банка «Зенит», карты UnionPay принимают почти 22 млн интернет-продавцов по всему миру.
