Содержание:
Партнеры сервиса
Мы заполним за вас до 70% анкеты, если вы абонент МТС, это ускорит процесс оформления до 3 минут
Проверено
Мы гарантируем, что банк примет наш полис без вопросов, обеспечивая вам спокойствие и надежность в каждой сделке
Безопасно
Благодаря своему платежному решению мы не передаем данные об оплатах сторонним организациям
Что можно застраховать?
Ипотечное страхование недвижимости является обязательным условием для всех банков-кредиторов. Данное страхование защитит ваши финансовые интересы, например, в случае наступления пожара или стихийного бедствия. У нас вы можете застраховать квартиру, апартаменты и дом, конструктивные элементы квартиры, а также окна и двери, обеспечивая полную безопасность и спокойствие вашему дому.
Жизнь и здоровье заёмщика
Ипотечное страхование финансовых рисков заемщика в случае наступления смерти, утраты трудоспособности из-за болезни или несчастного случая. Прежде чем оформить ипотеку нужно внимательно изучить требует ли банк, в котором будет открыта ипотека наличие страхования жизни и здоровья.
Комплексное страхование
Вы можете оформить комплексное страхование недвижимости и здоровья заемщика без повторного ввода данных.
Как оформить полис
- Заполните детали для расчета стоимости
- Выберите страховую компанию после получения расчета
- Продолжите оформление, проверьте данные и оплатите полис
- Полис придёт на ваш email, будет лежать в личном кабинете на сайте
Что делать при страховом случае
Как направить обращение в страховую компанию
Сообщите о наступлении страхового события в круглосуточный кол-центр АльфаСтрахования для получения инструкций к дальнейшим действиям по номеру +7 800 333 75 57
Для получения выплаты необходимо предоставить оригиналы документов в офис страховой компании.
Какие документы нужны
Страховая выплата выплачивается в течение 15 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.
Сумма выплат по личному страхованию
Положительную разницу между страховой суммой и суммой выплаты получает Выгодоприобретатель/Застрахованный — в зависимости от страхового случая.
Что делать, если наступило страховое событие по имуществу
Что нужно приготовить для страховой компании
Частые вопросы
Полис страхования придет на указанный вами почтовый адрес. Если вы не нашли полис во Входящих, проверьте папку Спам.
Также страховой полис можно найти:
- Термин, обозначающий отношения между страхователем и страховщиком с целью защиты имущественных интересов страхователей при наступлении страхового случая. Защита осуществляется за счет денежных фондов, которые формируются из страховых премий (взносов), которые уплачиваются лицами, приобретающими страховой полис.
- Физическое или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, либо являющееся страхователем в силу закона. На нашем сервисе полис страхования могут приобрести только физические лица.
— Страховой премия (страховой взнос) — Плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Размер страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных страховщиком с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
— Событие, предусмотренное страховым договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
— Физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. При наступлении страхового случая выгодоприобретатель получит страховую выплату.
— Юридическое соглашение, регулирующее обязательства между страхователем и страховщиком, часто заключенное при посредничестве агента или брокера. В силу данного соглашения страховщик обязуется, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату выгодоприобретателю, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные сроки. В подтверждение заключения соглашения страховщик выдает страхователю договор страхования (страховой полис).
— Именной документ, подтверждающий заключение страхового договора, выдаваемый страховщиком страхователю. В полисе указаны субъекты страховых отношений и существенные условия договора, такие как объект страхования, дата начала и конца действия страхования и т.д.
Страховая выплата (страховое возмещение)
— Страховая выплата (страховое возмещение) — страховое возмещение, установленное договором страхования, выплачиваемое страховщиком при наступлении страхового случая в виде единовременной выплаты в размере, указанном в договоре страхования.
— Лицо, которому в соответствии с договором будут выплачены страховые выплаты в случае наступления страхового случая (лицо, чья жизнь и/или здоровье являются объектами страховой защиты и указываются в страховом договоре). Застрахованное лицо и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.
— Предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование.
— Определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования, и, исходя из величины которой, устанавливается размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Все продукты
4 октября 2023
≈ 6 минут
Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в банке ВТБ необходимо в большинстве случаев. Зачем нужно страховать жизнь для ипотеки и почему полис помогает выгоднее погасить ипотеку, разбираемся в данной статье.
Ипотечное страхование регулируется Федеральным законом Об ипотеке (залоге недвижимости), согласно которому обязательному страхованию подлежит только объект недвижимости.
Страхование жизни в России
Страхование жизни в РФ является добровольной процедурой, включая и сферу ипотечного кредитования. Поэтому если банк в условиях выдачи ипотеки указывает страхование жизни обязательным, то организация нарушает закон.
Требования ВТБ к страхованию жизни для ипотеки
Независимо от выбранной программы кредитования банк ВТБ настоятельно просит оформить полис личного страхования. Однако требовать наличие полиса банк не может, так как это противозаконно. В случае отсутствия договора страхования жизни заемщика, банк имеет право изменить условия кредита и повысить ставку на 1% и более.
Банк также не имеет права требовать оформить страховку у конкретной компании. Заемщик имеет право выбирать любую аккредитованную страховую компанию для оформления полиса.
Покупка страховки онлайн
Страховку жизни для ипотеки ВТБ можно приобрести онлайн. На ПОЛИС812 представлены одобренные банком компании по самым низким ценам, а также промокод на скидку POLIS5.
Для того чтобы купить страховку онлайн, необходимо заключить электронный страховой договор. Этот договор имеет полноправную юридическую силу и будет принят банком ВТБ.
Отказ от страхования
Заемщик имеет право отказаться от страховки, однако в этом случае применяются условия банка и ставка по кредиту может быть повышена. В большинстве случаев страхование жизни позволяет получить более выгодные условия по ипотеке. Отказ от страховки может привести к переплате по кредиту из-за повышенной процентной ставки.
Стоимость страховки жизни
Стоимость полиса рассчитывается исходя из параметров ипотеки и личных характеристик заемщика. Цена страхования также зависит от возможных заболеваний заемщика. Необходимо подтвердить отсутствие инвалидности, доброкачественных новообразований, сахарного диабета и других заболеваний.
Аккредитованные компании для страхования жизни в ВТБ
В банке ВТБ на 2023 год для страхования жизни аккредитованы следующие компании:
- Ренессанс Страхование
- ВСК
- Абсолют Страхование
- РЕСО-Гарантия
- Тинькофф Страхование
- ПАРИ
- Совкомбанк страхование
- СОГАЗ
- СК Пульс
- Зетта Страхование
- Энергогарант
- Росгосстрах
- Альфа-Страхование
- Ингосстрах
- Югория
Самое дешевое ипотечное страхование жизни для банка ВТБ можно приобрести в компании ПАРИ. Для расчета используются параметры: заемщик — мужчина 30 лет, сумма по кредиту — 3 млн. рублей.
При покупке первой страховки можно получить подарок.
Изменения в правилах страхования
Важно помнить, что требования и правила страхования жизни могут изменяться, и заемщику следует быть внимательным при выборе страховой компании и оформлении полиса.
Как купить ипотечное страхование: нововведения и возможности
Раньше покупка полиса ипотечного страхования была доступна только в страховых компаниях, получивших аккредитацию от банка, выдавшего ипотеку.
С сентября 2023 года это правило было отменено. Теперь банк должен принять полис любого страховщика, если его кредитный рейтинг не ниже уровня А-, а договор страхования соответствует условиям банка.
Кредитный рейтинг и страхование
Кредитный рейтинг — это оценка финансовой надежности, присваиваемая рейтинговыми агентствами. Чем больше букв А в рейтинге, тем лучше. Самый высокий рейтинг — AAA.
У компании Т‑Страхование рейтинг AA, что является достаточным для страхования заемщиков и имущества по ипотеке большинства российских банков.
Партнеры Т‑Страхования
Ипотечные полисы Т‑Страхования уже принимают крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ, Юникредит, Росбанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк и другие.
Что это значит для заемщиков
Если вы покупаете квартиру в кредит, вы сможете оформить полис для ипотеки в Т‑Страховании: застраховать конструктив, жизнь и здоровье, либо купить обе страховки.
Если у вас уже есть ипотека и страховка, вы можете изменить страховую компанию, например, когда истекает срок действия предыдущего полиса. Банк не может запретить вам перейти к другой страховой компании.
Проверка соответствия полиса банку
Требования к страховке, установленные банком, должны быть опубликованы на их сайте и в офисах — убедитесь в их соответствии перед покупкой полиса.
После оформления страховки ее необходимо направить в банк. В течение 7 дней будет проведена проверка на соответствие внутренним требованиям — это требование установлено Банком России. Если всё в порядке, банк примет полис, и ставка по кредиту не повысится.
Возможность экономии при страховании в Т‑Страховании
Оформить или продлить полис в Т‑Страховании можно всего за несколько минут — в приложении Т‑Банка или непосредственно в статье. Понадобятся только паспортные данные, адрес квартиры, номер и дата ипотечного договора, а также остаток долга по кредиту — уточните эту информацию у вашего банка.
По промокоду BLOG10 вы получите скидку 10% от стоимости полиса, при оплате любой картой Т‑Банка также возможно начисление кэшбэка до 10%.
Если оформите страховку до 31 июля, у вас будет возможность участвовать в розыгрыше на 3 000 000 ₽ для погашения ипотеки.
После оплаты вы получите полис на свой e-mail, а также он будет доступен на главной странице приложения Т‑Банка.
