Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о полной приостановке финансовых операций в России. Где и чем теперь можно платить?
По данным ЦБ, карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать в России «в обычном режиме». При этом трансграничные операции по этим картам станут недоступны
Платежные карты Visa и Mastercard российских банков продолжат работать в России «в обычном режиме», сообщила пресс-служба Центробанка.
«Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны», — сказано в сообщении.
В ЦБ отметили, что держатели карт Visa и Mastercard в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами и делать переводы с карты на карту. « При этом трансграничные операции по картам Visa и Mastercard будут недоступны. Это касается как оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, так и использования этих карт за рубежом», — уточнили в регуляторе.
Ранее в этот день платежные системы Visa и Mastercard заявили о приостановке всех операций в России. « Мы вынуждены так поступить после неспровоцированного вторжения России на Украину и неприемлемых действий, свидетелями которых мы стали», — сообщил глава Visa Эл Келли. В компаниях также отметили, что любая карта Mastercard или Visa, выпущенная за пределами страны, не будет работать в российских магазинах или банкоматах.
В свою очередь в российском Сбербанке сообщили РБК, что все карты клиентов банка будут работать. « По ним можно будет совершать операции на территории России — снимать наличные, делать переводы по номеру карты, расплачиваться как в офлайн-магазинах, так и в российских интернет-магазинах. Это возможно потому, что на территории России все платежи проходят через отечественную систему НСПК и независимы от иностранных платежных решений», — пояснили в банке.
Политика
06 мар 2022, 01:20
Все транзакции по картам этих платежных систем, выпущенным в России, больше не будут доступны за пределами страны. В ЦБ и НСПК сообщили, что это решение не повлияет на работу карт внутри России
Visa приостанавливает все операции в России, сообщается на сайте международной платежной системы.
Все транзакции по картам Visa, выпущенным в России, больше не будут доступны за пределами страны, а любые карты Visa, выпущенные финансовыми учреждениями за пределами России, больше не будут работать в России. Это произойдет в ближайшие дни.
«Мы вынуждены так поступить после неспровоцированного вторжения России на Украину и неприемлемых действий, свидетелями которых мы стали», — заявил глава Visa Эл Келли.
Карты Visa, выпущенные любыми российскими банками, перестанут работать за границей, в иностранных магазинах, в кошельках Apple Pay и Google Pay.
Об аналогичном решении объявили и в Mastercard. « Карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться Mastercard. И любая карта Mastercard, выпущенная за пределами страны, не будет работать в российских магазинах или банкоматах», — сообщила международная платежная система.
Там также подчеркнули, что данное решение стало следствием «недавних действий по блокировке нескольких финансовых учреждений в платежной сети Mastercard, как того требуют регулирующие органы во всем мире».
Платежи за границей и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт, выпущенных Visa и Mastercard, будут ограничены. В «Сбере» порекомендовали россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество денег и внести предоплату за отели и билеты. « В ряде стран принимаются карты платежной системы Мир (Турция, ОАЭ, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр)», — напомнили там.
«Несколько дней (полагаем, три дня точно) — все будет работать как обычно. Покупки будут проходить по всему миру», — говорится в сообщении Альфа-банка в Telegram. Затем карты банка Visa и Mastercard будут работать только в России. В Альфа-банке также посоветовали тем, кто сейчас за рубежом, снять наличные.
По оценкам Ассоциации туроператоров России (АТОР), за рубежом по состоянию на 28 февраля могли находиться около 150 тыс. россиян, из них в странах, где были проблемы с вылетом туристов в Россию (Европа, Карибские страны, США и др.), — более 27 тыс. Обновленных оценок у АТОР нет, уточняла в четверг, 3 марта, РБК исполнительный директор Ассоциации Майя Ломидзе.
Mastercard предупредила попавшие под санкции российские банки об их исключении из системы. Карты этих банков перестанут работать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах, но внутри страны операции по ним продолжат проходить, уверял Центробанк
Международная платежная система Mastercard предупредила российские банки, которые попали под санкции США и Евросоюза, о приостановке их участия в системе, написал РБК со ссылкой на два источника на платежном рынке. Издание ознакомилось с уведомлением в адрес одного из банков. Подобные сообщения получили ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк.
Участие банков в системе Mastercard было приостановлено с 16:00-17:00 мск 26 февраля, заявили источники РБК. Mastercard приняла такое решение из-за нарушения правил платежной системы, выяснило издание. Приостановка участия банков в платежной системе означает, что карты Mastercard, выпущенные этими банками и их дочерними предприятиями, перестанут работать за границей и в иностранных интернет-магазинах. При этом внутри страны транзакции по картам продолжатся, поскольку в России они обрабатываются Национальной системой платежных карт (НСПК), пояснил РБК. При перевыпуске карт в перспективе возможен переход на платежную систему «Мир», добавило издание.
Накануне вторая международная платежная система Visa приостановила оказание услуг Промсвязьбанку. Она отметила, что не будут обрабатываться внутринациональные и международные операции по картам Visa этого банка и транзакции в торгово-сервисных предприятиях, обслуживаемых кредитной организацией. Компания пояснила, что решение принято для исполнения требований США, которые внесли Промсвязьбанк в санкционный список.
Промсвязьбанк попал под санкции США 22 февраля. Два дня спустя Вашингтон расширил санкционные списки: ввел блокирующие санкции против ВТБ, «Открытия» и еще двух банков, а также ограничения в отношении «Сбера» и Альфа-банка. Накануне о прекращении работы с Промсвязьбанком объявил российский оператор американской платежной платформы Western Union. Затем санкции в отношении российских банков ввели также Евросоюз и Канада, Великобритания присоединилась к США с блокирующими санкциями против ВТБ.
Клиентам банков, попавших под санкции, будут недоступны операции через Apple Pay и Google Pay, однако банковские карты в России продолжат работать как обычно — в том числе с помощью бесконтактной технологии, сообщал Банк России. Деньги клиентов этих банков сохранены на счетах, и все операции им доступны, добавил Центробанк.
Владимир Путин объявил о военной операции на Украине утром 24 февраля. США, Великобритания, Евросоюз и Канада ввели санкции против России. Президент Украины Владимир Зеленский ввел военное положение на территории всей страны и разорвал дипломатические отношения с Россией.
Платежные системы Visa и Mastercard сообщили о приостановке своей деятельности в России, а Центробанк предупредил, что сервисы Apple Pay и Google Pay для этих карт будут недоступны. Пользователи магазинов приложений App Store и Google Play теперь не смогут продлевать подписки и совершать транзакции внутри игр, говорят эксперты. Однако оплачивать из России контент пока возможно — с помощью карт UnionPay, криптовалюты и счета мобильного телефона
О приостановке своей деятельности в России международные платежные системы Visa и Mastercard объявили 6 марта. Компании планируют ввести ограничения с 10 марта. В тот же день Центробанк заявил, что это повлияет на работу сервисов бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay: «Сервисы Apple Pay и Google Pay для карт Visa и Mastercard будут недоступны».
В Банке России добавили, что для бесконтактной оплаты с помощью смартфона работает мобильный платежный сервис Mir Pay. Он доступен только на телефонах на базе Android и для карт «Мир».
В приложении, скачанном из App Store и Google Play, скорее всего, больше не получится заплатить, потому что Visa и Mastercard прекращают все транзакции россиян за рубежом, говорит управляющий партнер юридической фирмы DRC Саркис Дарбинян. Учитывая, что операционные компании и банки Apple и Google находятся в США, оплата с карт Visa и Mastercard может стать проблемой, отметил он. При этом карты «Мир» ни Apple Store, ни Google Play не принимают как платежную систему для совершения покупок, добавил Дарбинян.
Одним из вариантов решения может стать переход на карты китайской национальной платежной системы UnionPay, считает Дарбинян. По его словам, сейчас стоит озаботиться продлением всех подписок, необходимых для жизни, работы, приватности и восстановления доступа к информации.
В России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay, которые принимают более 95% POS-терминалов и банкоматов в стране. Пока лишь несколько российских банков выпускают карты UnionPay — Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», «Почта Банк», «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность», а также попавшие под западные санкции и отключенные от системы SWIFT Совкомбанк (карта «Халва») и Промсвязьбанк. Однако «Сбер», «Тинькофф Банк», Райффайзенбанк, Альфа-банк, «Уралсиб», Росбанк и МКБ заявили, что думают над выпуском кобейджинговых карт «Мир» — UnionPay.
Из-за приостановки работы Visa и Mastercard в России могут быть недоступны покупки игр на разных платформах, говорит руководитель общественной организации «Роскомсвобода» Артем Козлюк. Например, PlayStation начала отклонять оплату геймеров с карт, выпущенных в России. « Я это проверил на свой приставке, и продлить подписку на PlayStation мне действительно не удалось с помощью карт российских банков. Пользователи других игровых платформ — Electronic Arts, Steam — тоже могут испытывать трудности с покупками игр или внутриигровыми транзакциями. Дальше ситуация может еще накаляться», — говорит Козлюк.
По его словам, пока компании не вводят ограничения для геймеров — доступ к онлайн-играм и обновлениям остается, но можно ожидать и этого запрета. Если нельзя напрямую оплатить PlayStation, то пока еще действуют различные коды пополнения — карточки, с помощью которых можно пополнить баланс в личном кабинете, а уже с него совершать покупки, говорит Козлюк.
Российские сотовые операторы опубликовали на своих сайтах пошаговые инструкции о том, как заплатить в App Store и других сервисах Apple, а также в Google Play и Huawei Gallery после того, как Visa и Masterсard перестанут работать в России. Инструкции по оплате сервисов с мобильного счета есть на сайте МТС, Tele2, «Мегафона» и «Билайна».
Ранее Apple остановила продажи своей техники в России, а также ограничила работу Apple Pay и других своих сервисов из-за «военной спецоперации»* на Украине. Кроме того, российские пользователи не смогут увидеть весеннюю презентацию Apple, которую компания должна провести 8 марта. « Видео недоступно. Владелец видео запретил его просмотр в вашей стране», — такое сообщение появляется на странице трансляции на YouTube.
Корпорация Google ранее заявляла, что на время отключает рекламу в России. Запрет касается и крупнейшего в мире видеохостинга YouTube, который принадлежит компании.
*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Картами Visa и Mastercard можно будет и дальше расплачиваться внутри России, но за границей они прекратят работу с 10 марта. Банки уже готовятся выпускать карты китайской системы UnionPay, которые принимают в 180 странах
Международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России из-за операции на Украине. Это затронет карты всех российских банков, а не только тех, что ранее попали под санкции США, ЕС и других стран. Ограничение вступит в силу с 10 марта, рассказал РБК источник на платежном рынке и сообщил представитель Тинькофф Банка. Р БК разбирался, как теперь будут работать карточные платежи и переводы.
Что будет с картами Visa и Mastercard в России
Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК), поэтому санкции на эти карты не влияют. Держатели карт обеих систем в России смогут проводить ими операции в банкоматах, расплачиваться и делать переводы с карты на карту внутри страны.
Представитель НСПК пояснил, что по мере истечения срока действия карты Visa или Mastercard банк, который ее выпустил, сделает плановый перевыпуск новой на базе платежной системы «Мир».
Прекращение работы Visa и Mastercard затронет находящихся в России иностранцев, чьи карты выпущены зарубежными банками. Операции по ним в России перестанут поддерживаться. Владельцам таких карт рекомендуется снять необходимый объем наличных до 10 марта в банкоматах.
На работу резидентов России с иностранными брокерами приостановка обслуживания Visa и Mastercard никак не повлияет, сказал представитель европейского брокера Exante (зарегистрирован на Мальте). Пополнение и вывод денег со счетов клиентов никогда не осуществлялись с карты и на карту напрямую, только через банковский перевод, пояснил он: «Клиент выводит средства на свой банк, а с него на карту в том формате, который сейчас поддерживает его банк».
Что перестанет работать
Какие есть альтернативы
В России с 2015 года выпускаются национальные платежные карты «Мир». Внутри страны они работают без ограничений, а также принимаются в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Эти карты можно загрузить в Apple Pay и Samsung Pay.
У российской платежной системы есть собственный мобильный кошелек — Mir Pay. Он доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC.
Кроме Visa и Mastercard российские банки выпускают еще несколько карт международных систем — American Express (США), JCB (Япония) и UnionPay (Китай). Их карты можно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. В отличие от США и Японии, Китай не присоединился к санкциям против России из-за операции на Украине.
Кроме того, в России с 2019 года ЦБ развивают Систему быстрых платежей. Ее можно использовать для денежных переводов по номеру телефона со счета на счет, а также для оплаты покупок в магазинах с помощью QR-кода.
Оператор карт «Мир» — Национальная система платежных карт — был создан в 2014 году после санкций из-за присоединения Россией Крыма на случай отключения карт международных платежных систем. Впоследствии карты «Мир» стали обязательными для перечисления зарплат бюджетникам, а также пенсий и пособий.
По данным НСПК на конец третьего квартала 2021 года, доля карт «Мир» по эмиссии составляла 32,3%, по объему платежей — 25,2%. Лидирующие доли на российском платежном рынке занимали Visa и Mastercard. Платежные системы не раскрывают данных эмиссии карт и объемов платежей.
Участниками НСПК, которые выпускают или принимают карты «Мир», выступают более 270 банков, в том числе 23 иностранных. По данным НСПК на лето 2021 года, более чем у половины россиян была хотя бы одна карта «Мир». После введения санкции США в отношении российских банков кредитные организации зафиксировали всплеск спроса на выпуск таких карт. На конец третьего квартала прошлого года всего их было выдано более 112 млн.
Как использовать карты за границей
НСПК рекомендует для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она принимается в России и еще 180 странах мира. Но это можно сделать только находясь в России. О планах выпуска таких карт уже заявили Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк, МКБ и Райффайзенбанк. В ТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем.
Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит», говорится на официальном сайте платежной системы.
Тем клиентам, кто сейчас оказался за границей, банки рекомендуют заранее снять достаточное количество наличных средств с карт, которые еще несколько дней будут работать (до 10 марта), и оплатить крупные покупки заранее.
Если клиенты находятся в странах, где принимают карты «Мир», то могут оформить их в цифровом виде через банковское приложение, загрузить в мобильный кошелек и продолжать оплачивать покупки безналично.
Как быть тем, кто уже за границей
По состоянию на конец февраля за рубежом, по оценке Ассоциации туроператоров России (АТОР), находились более 150 000 российских туристов. « Мы рекомендуем россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты)», — говорится в сообщении Сбербанка. « Несколько дней (полагаем, три дня точно) — все будет работать как обычно. Покупки будут проходить по всему миру. Тем, кто прямо сейчас находится за рубежом, рекомендуем снять наличные», — сообщает Альфа-банк.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Как платить за рубежом и в иностранных онлайн-магазинах
По картам Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками, не получится расплатиться за рубежом и оплатить покупки в иностранных онлайн-магазинах и сервисах.
В некоторых странах для оплаты принимают карты «Мир». Сейчас таких стран девять — Белоруссия, Казахстан, Армения, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия, Абхазия, Турция и Вьетнам.
По данным Банка России на конец 2021 года было выпущено около 109 млн карт «Мир», доля этой платежной системы по объему платежей составила более 25%, по выпуску новых карт — более 32%. ЦБ в случае выезда за границу рекомендует брать с собой наличную валюту и карту «Мир» для тех стран, где она принимается. При этом, согласно указу президента, со 2 марта из России запрещен вывоз наличных в иностранной валюте, превышающей эквивалент $10 000.
В остальных странах, как отмечает НСПК, для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay, «которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay».
UnionPay — созданная в Китае в 2002 году платежная система, которая в 2005 году приобрела статус международной. В России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay, их принимают более 95% pos-терминалов и банкоматов в стране. В то же время выпускают карты UnionPay лишь немногие российские банки — Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», «Почта Банк», «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность», а также попавшие под западные санкции и отключенные от системы SWIFT Совкомбанк (в виде карт рассрочки «Халва») и Промсвязьбанк. Утром 6 марта Сбербанк сообщил, что «прорабатывает возможность» выпуска кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay. О планах запустить такой продукт также заявили Альфа-банк, «Тинькофф», «Уралсиб», МКБ и ряд других крупных банков.
Из-за большого количества заявок на карты UnionPay и ограниченного количества банков, которые производят эмиссию таких карт, в ближайшие недели возможна ситуация «бутылочного горлышка», когда банки не будут успевать обрабатывать запросы на открытие таких карт, допускает глава комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев.
На сайте Газпромбанка при подаче онлайн-заявки на получение карты UnionPay в Москве ближайшее время ее доставки — 16 марта.
Что случилось
В ночь на 6 марта платежные системы Visa и Mastercard объявили, что приостанавливают свою деятельность в России в связи с ее «военной операцией»* на Украине. До этого Visa и Mastercard прекратили работать с банками, попавшими под американские санкции SDN (ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк). Теперь аналогичные меры коснулись всех российских банков.
Можно ли платить в России
В то же время карты Visa и Mastercard, выпущенные за рубежом, в России работать не будут — нельзя будет расплатиться ими в российских магазинах и снять с них деньги в банкомате. В сообщении Visa подчеркивается, что международная платежная система продолжит работать со своими клиентами и партнерами в России в ближайшие дни, чтобы завершить все транзакции Visa.
Расплатиться через кошельки Apple Pay и Google Pay будет нельзя. Аналогичный российский продукт для карт «Мир» — Mir Pay — доступен только на Android.
