Банк открытие ипотека рефинансирование другие банки калькулятор 2023

Рефинансирование в Москве

Отправим анкету сразу в несколько банков для экономии вашего времени. И подберем выгодное ипотечное предложение.

Обновлено: 02 декабря 2022

С помощью услуги рефинансирования ипотеки заемщик может перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях. На сегодняшний день многие россияне обращаются за данной процедурой в Россельхозбанк. Число клиентов организации особенно выросло после того, как банк ввел возможность рефинансирования ипотеки другого кредитора под еще более низкий процент. Но, для перекредитования нужно выполнить определенную процедуру и, в первую очередь, рассчитать, будет ли это решение выгодным для заемщика.

Причины для отказа в рефинансировании

Но бывают случаи, когда РСХБ отказываются принимать на себя обязанности нового кредитора и, как следствие, снизить процент по действующей ипотеке для заявителя. Для этого существует ряд правовых оснований.

Причины для отказа РСХБ в рефинансировании ипотеки:

• Заявитель несовершеннолетний или пенсионного возраста.
• Заемщик — иностранное лицо.
• Недостаточный трудовой стаж.
• Гражданин — недееспособен.
• В кредитной истории имеются существенные просрочки и непогашенные задолженности.
• В заявлении приведена недостоверная информация.

Сотрудники банка обязаны обосновать отказ. Иначе он может быть оспорен заемщиком в судебном порядке.

Военная ипотека доступна служащим, которые участвуют в накопительно – ипотечной системе, и позволяет на выгодных условиях приобрести жилье. Также банк “Открытие” предлагает рефинансировать уже имеющийся кредит, взятый в этой же или любой другой финансовой компании, чтобы уменьшить размер платежей и сроки погашения задолженности.

Условия рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки происходит посредством заключения нового кредитного договора. Его целью является оплата прежнего долга, взятого на приобретение квартиры на вторичном рынке или для участия в долевом строительстве нового жилья.

В 2020 году банк позаботился о небольшом понижении процентных ставок, так что, теперь перекредитование осуществляется под годовые в размере 9,1%. Взять на себя ипотечные обязательства можно на любой срок от года до 25 лет, но при этом важно, чтобы кредит был полностью оплачен до достижения военным пятидесятилетия, последний платеж может быть внесен в том же месяце.

Обязательным является оплата первого взноса, который должен составлять не меньше 20% от суммы, оговоренной в кредитном соглашении. Максимально допустимый платеж – 90%.

Компания не оговаривает суммы, которые заёмщики могут получить в рамках ипотечного рефинансирования. Расчет производится в зависимости от процентной ставки, размера первого платежа и срока кредитования, для этого применяется специальный финансовый калькулятор. Клиенты банка могут самостоятельно воспользоваться им, чтобы подсчитать, сколько должны будут выплачивать компании каждый месяц. При этом следует учитывать, что сумма рефинансирования не может быть больше оставшейся задолженности вместе с процентами и не должна превышать 80% от полной стоимости приобретаемой недвижимости.

Дополнительные надбавки и комиссии в рамках этой программы не действуют. Однако от заёмщика в обязательном порядке требуется страховка риска утраты прав собственности на новообретенную квартиру. Страхование происходит по тарифам, установленным банком совместно со страховщиком.

Требования к заёмщику

Для заключения в банке “Открытие” договора на рефинансирование военной ипотеки заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• быть военнослужащим, принимающим участие в накопительно – ипотечной системе, утвержденной Федеральным законом №117-ФЗ в 2004 году;
• иметь возраст не менее 25 и не более 49 лет;
• иметь действующую ипотеку, срок погашения которой закончится не раньше, чем через три года.

Первоначальный кредитный договор может быть оформлен в любой финансовой организации, это никак не повлияет на размер годовой ставки или начисление дополнительных процентов. Важно только то, чтобы военный участвовал в НИС и соответствовал данной программе по возрасту, в том числе, по максимальному. Поскольку после рефинансирования происходит изменение суммы и графика платежей, необходимо следить за тем, чтобы конечный срок погашения займа был не позднее месяца достижения клиентом банка 50 лет.

Отзывы клиентов “ФК Открытие” о рефинансировании

Анализируя отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие”, можно прийти к выводу, что в целом люди довольны сотрудничеством с банком. Те, кто воспользовался услугой рефинансирования военного кредита, отмечают выгодные проценты, хорошие условия погашения ипотеки и существенное уменьшение срока кредитования, если вовремя перекредитоваться. Программа рефинансирования помогает сократить переплату, размеры которой зависят от того, насколько долго клиент выплачивает задолженность. Также отлично работает система досрочного погашения платежей: банк спокойно относится к желанию заёмщиков выплатить кредит как только появится такая возможность и не устанавливает дополнительные проценты на это. Необходимо только заранее уведомить компанию.

Таким образом, в целом, в “ФК Открытие” действуют максимально доступные для клиентов предложения, в том числе на перекредитование ипотеки. Однако необходимо тщательно проверять все сделанные специалистами расчеты, прежде чем заключать договор.

5 место. Сбербанк

Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Сбербанк позволяет вместе с ипотечным рефинансировать и другие кредиты – например, потребительские. Согласие предыдущего кредитора при этом не требуется.

Способ подтверждения дохода не влияет на ставку

В сумму рефинансирования можно включить и другие кредиты

Банк может долго рассматривать заявки

Крупнейший и самый надежный банк в стране

Кредит доступен в любом отделении банка

• Не требуется согласование с первичным кредитором
• Можно включить нецелевые кредиты в сумму
• Можно рефинансировать до 80% стоимости недвижимости

9 место. Ак Барс Банк

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Условия рефинансирования ипотеки в Ак Барс мало отличаются от аналогичных предложений в других банках. При отказе от страховки ставка увеличится.

Нельзя оформить для ипотеки с материнским капиталом

Крупный и надежный региональный банк

Для оформления нужна справка о доходах

• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Можно включить нецелевые кредиты в сумму
• Можно рефинансировать до 80% стоимости недвижимости

Ипотека Газпромбанка “Рефинансирование семейной ипотеки”

• Рефинансирование ипотеки
• Ставка от 6 до 13.89%
• Сумма от 100 000 до 15 000 000 ₽
  до 30 лет

Условия по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке, полученного в другом банке,
с возможностью снижения процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
Процентная ставка от 6%, максимальная сумма ипотеки до 15 000 000 ₽.
Выдача осуществляется под более низкий процент, без комиссий, без согласия первичного кредитора, без справки об остатке ссудной задолженности.
Информация официального сайта Газпромбанка от 9 февраля 2023 года.

Условия по кредиту

Рефинансирование семейной ипотеки

Программа рефинансирования ипотечных предложений, предназначенных для семей, в которых родился ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022

Ответ по заявке

До 3 рабочих дней

Обеспечение по кредиту

• Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
• Залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)

Личное страхование заемщика

Место заключения договора

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам

Требования к рефинансируемым кредитам

Ваши текущие кредиты

Полученные в других банках:

• Справка/выписка об остатке задолженности
• Кредитный договор
• График платежей
• Реквизиты для погашения рефинансируемого кредита

Ипотечный калькулятор

Определить насколько выгодно рефинансировать текущую ипотеку по условиям программы Газпромбанка
«Рефинансирование семейной ипотеки»
поможет онлайн расчет на ипотечном калькуляторе.
Сравните разницу (выгоду) между вашими текущими ежемесячными платежами
и переплатой и расчетными данными по кредитованию в Газпромбанке.
По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽,
срок 12 лет по средней ставке 10%. Доход заемщика необходим в размере от 51 218 ₽ в месяц.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения

От 20 лет

Возраст на момент возврата

До 70 лет

Стаж на текущем месте

Общий стаж работы

От 1 года

Есть постоянный источник дохода

Положительная кредитная история: желательно

Отметка о прописке в паспорте

• Постоянная регистрация по месту жительства заемщика
  на территории РФ
• Временная регистрация

Необходимые документы

• Анкета-заявление
• Паспорт гражданина РФ
• Второй документ на выбор заемщика
• Второй документ обязательно

• СНИЛС
• Копия трудовой книжки
• Водительское удостоверение
• Удостоверение личности
• Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
• Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
• Брачный контракт (при наличии)
• Документы на право получения дивидендов

Как подтвердить доход

• Справка по форме банка
• Справка из Пенсионного фонда РФ
• Выписка по вкладу
• Выписка по дебетовому счету
• Выписка по зарплатному счету

Банк может запросить иные документы

Требования к приобретаемой недвижимости

Готовое жилье (вторичка):

• Основание (я) права собственности (ДКП, договор дарения, мены и т.д.)
• Договор на участие в долевом строительстве
• Свидетельство о собственности
• Кадастровый паспорт на жилье
• Технический паспорт / поэтажный план
• Выписка из технического паспорта
• Извлечение из технического паспорта
• Выписка из домовой книги
• Выписка из ЕГРП по Предмету ипотеки
• Согласие на совершение сделки от супруга(и) Продавца
• Отчет об оценке приобретаемого жилья
• Разрешение органов опеки на продажу жилого помещения
• Копия расписки Продавца о получении суммы от Заемщика
• Копия лицевого финансового счета
• Справка об отсутствии задолженности

Строящееся жилье (новостройка):

Продавец – Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ)

• Проект / копия ДДУ в строительстве жилья
• Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья

Погашение кредита

Аннуитетный (равные платежи)

В любое время без ограничений

• Офис банка
• Интернет-банк
• Банкоматы банка
• Безналичный перевод
• Перевод с карты
• Элекснет

Дополнительно

Газпромбанк принимает страховые полисы любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО)

Отделения на карте

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

7 место. Газпромбанк

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк рефинансирует ипотеку на стандартных для рынка условиях. Новый кредит может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.

Можно выбрать схему погашения долга

Банк может очень долго рассматривать заявки

Надежный банк с государственным участием

• Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
• Можно включить нецелевые кредиты в сумму

Рефинансирование ипотеки

Выбор лучших вариантов рефинансирования ипотечных кредитов банках с минимальными ставками, в
том числе без подтверждения доходов справками 2-НДФЛ. По каждой программе есть возможность
расчета суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты на ипотечном калькуляторе и отправить
заявку онлайн на сайте банка.

Данные обновлены 21 февраля 2023 в 00:20.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора.
Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

Ипотеку рефинансируют чтобы:

• снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
• изменить срок выплат;
• изменить валюту кредитования;
• объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.

Зачем проводят ипотечное рефинансирование?

Главная цель рефинансирования — сделать текущие условия кредитования более выгодными и удобными для заемщика.
Самая популярная причина рефинансирования — оформление нового займа под более низкий процент. Как правило,
размер ипотечного кредита исчисляется миллионами рублей, а срок может достигать 20-30 лет. Поэтому снижение
ставки даже на 1-3% годовых, приносит заемщику существенную экономию за весь срок кредитования.

Также клиенты банков используют услугу рефинансирования, чтобы увеличить или, наоборот, уменьшит срок выплат.
К примеру, если с момента оформления первичного договора ежемесячный доход заемщика увеличился, то теперь
он готов совершать платежи больших сумм, чем предусмотрено графиком, тем самым намерен быстрее погасить кредит.
Но банк не готов делать реструктуризацию и продолжает ежемесячно списывать установленную графиком сумму.
По этой причине клиент оформляет новый договор в другом банке на более короткий
срок и переплата становится меньше.

Если размер зарплаты клиента уменьшился и платить установленный графиком взнос становится проблематично,
в этом случае также возможно заключить новый договор, но уже на более длительный срок, тем самым уменьшив
размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки также используют заемщики, которые изначально оформили ипотечный договор в иностранной валюте.
С ростом курса эквивалент выплат в рублях значительно вырос, а значит и сам кредит стал обходиться дороже.
В таком случае клиент оформляет новый договор, но уже в рублях.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Прежде чем решаться на рефинансирование, нужно просчитать реальную финансовую выгоду с учетом всех
расходов, связанных с оформлением нового договора. Для этого остаток выплат по действующему кредиту
нужно сравнить с суммой всех трат по новому, включая сумму займа и проценты за весь период, а также
комиссии и пошлины, которые потребуется оплатить при оформлении. Если разница существенна и в пользу
клиента, тогда есть смысл заключать новый договор.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Как правило, рефинансирование в Россельхозбанке проводится клиентами других российских банков. Именно в этом случае можно рассчитывать на наиболее выгодный вариант перекредитования ипотеки.

В 2019 году процентные ставки по ипотечным программам Россельхозбанка несколько выросли по сравнению с прежними годами (примерно на 1,25% годовых). Подобные повышения проводились и рядом других российских банков в результате инфляции, поэтому в данной тенденции нет ничего удивительного.

Показатели минимальных процентных ставок для рефинансирования ипотечных кредитов в Россельхозбанке:

• При покупке квартиры на вторичном рынке — 9,95%.
• При покупке дома с земельным участком — 13,5%.

Следует отметить, что Россельхозбанк, по-прежнему, немало внимания уделяет социальной стороне вопроса ипотеки для граждан РФ. В частности, на наиболее выгодные условия могут рассчитывать молодые семьи, семьи с детьми, работники бюджетной сферы и лица с ограниченными возможностями.

Также следует отметить следующие плюсы рефинансирования ипотечного кредита через Россельхозбанк:

• Отсутствующие комиссии.
• Возможность выбрать один из двух вариантов погашения ипотеки: аннуитетный или дифференцированный.
• Возможность предоставить подтверждение платежеспособности по форме банка.
• Дополнительные варианты погашения кредита посредством материнского (семейного) капитала.
• Возможность досрочного погашения задолженности без штрафов.

Если рефинансирование касается ипотеки, взятой на недвижимость, приобретенную у партнеров Россельхозбанка, то показатель процентной ставки будет минимальным — от 9,3 процентов годовых в рублях.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Но услуга рефинансирования подразумевает определенные требования к первоначальному ипотечному кредиту, и Россельхозбанк в этом вопросе не является исключением. В первую очередь следует отметить, что рефинансировать можно ипотеку, которая была взята для покупки жилого дома (а также таунхауса или недвижимости с земельным участком) или квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках.

Основные требования к рефинансируемым в Россельхозбанке ипотечным кредитам:

• Средства должны быть переданы в российских рублях.
• Общая длительность просрочек по платежам за последние полгода не должна превышать 30 дней.
• Срок, прошедший с момента подачи заявления на ипотеку должен составлять: от 6 месяцев, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи (вне зависимости от их длительности); от 12 месяцев при всех остальных случаях;
• от 6 месяцев, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи (вне зависимости от их длительности);
• от 12 месяцев при всех остальных случаях;
• Заемщик не проводил реструктуризацию этой ипотеки в прошлом.
• У заемщика положительная кредитная история, без значительных просрочек. Это, в первую очередь, касается рефинансируемой ипотеки.

Отдельно следует рассмотреть случай, когда оформляется перекредитование ипотеки другого банка, оформленной с господдержкой. Как правило, в этом случае речь идет о кредите для молодых или многодетных семей.

Среди особенных условий подобного рефинансирования следует выделить возможность получить ипотеку под 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и на 5 лет, если родился третий. Когда же этот льготный период заканчивается, размер процентной ставки повышается до ключевого показателя ЦБ РФ на момент выдачи ипотеки, плюс 1,8%.

Максимальная сумма, на которую заемщик может рассчитывать при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке, зависит от региона РФ, где происходит процедура. В Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях максимальный размер кредита на рефинансирование ипотеки составляет 8 миллионов рублей. Для остальных регионов России эта сумма равна 3 миллионам рублей. При этом максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Для того чтобы оформить заявление на рефинансирование ипотеки в рамках программы государственной поддержки в Россельхозбанке, нужно предоставить стандартный пакет документов, а также подтверждение того факта, что после 1 января 2018 года в семье родился второй/третий ребенок.

Требования к заемщикам

Требования к клиенту, который может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке, аналогичны предъявляемым к стандартным заемщикам банка. Это касается как возраста, так и социального статуса или трудового стажа.

Перечень требований к заемщикам , оформляющим рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке:

• Минимальный возраст на момент получения займа: 21 год.
• Максимальный возраст на момент погашения займа: 65 лет.
• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Наличие регистрации на территории РФ.

Требования к рабочему стажу или к наличию другого официального источника дохода:

• Для физических лиц: от 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;
• Для зарплатных клиентов: от 3 месяцев на последнем месте работы и не менее полугода общего трудового стажа за последние 5 лет;
• Для клиентов с личным подсобным хозяйством (ЛПХ): наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что гражданин вел ЛПХ минимум год до момента обращения за рефинансированием кредита.

Нужно ли заново страховать объект?

В тех случаях, когда заемщик берет ипотечный кредит на машину или недвижимость, он обязан застраховать этот объект. Для банка это гарантия полной выплаты по объекту залога со стороны клиента. Для клиента, в свою очередь, это в буквальном смысле страховка на случай, например, повреждения объекта.

Но при рефинансировании ипотеки заложенный объект, как правило, уже застрахован. Что делать в этом случае клиентам Россельхозбанка?

Если заемщик оформляет в Россельхозбанке рефинансирование ипотечного кредита с действующей страховкой , для него существуют следующие варианты действий:

• Пролонгация страховки, при условии, что страховая компания аккредитована в РСХБ. При этом договор страхования перезаключается с учетом уже выплаченной за нее суммы.
• Возврат суммы неиспользованных, но уже выплаченных взносов, если страховая компания не аккредитована в РСХБ. При этом старый договор страхования разрывается и перезаключается с другой страховой компанией и заемщик оплачивает сумму страховки самостоятельно.

Если оформляется потребительский кредит, то страхование необязательно, равно как и перезаключение страхового договора.

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Выбор лучших вариантов рефинансирования ипотечных кредитов
в 26 банках
Москвы с минимальными ставками, в том числе без необходимости
подтверждения доходов справками 2-НДФЛ.

На сегодня наиболее выгодную программу
перекредитования предлагает банк Газпромбанк —
“Семейная ипотека”
по ставке от 6%, до 15 млн руб., для объектов недвижимости на вторичном рынке.

Выгодные условия с наименьшим процентом для новостроек
предлагает Банк Открытие —
“Рефинансирование” с годовой ставкой от 5.5%.

По каждой программе есть возможность расчета суммы ежемесячного платежа
и переплаты на калькуляторе и отправить онлайн заявку на сайте банка.

Данные обновлены 21 февраля 2023 в 00:19.

Какие ипотечные кредиты рефинансируют московские банки?

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке,
но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки,
а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга.
Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим “зарплатным” клиентам,
заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Особенности процедуры рефинансирования

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при
условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит,
собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель. Также заемщик несет дополнительные
расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин.
Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты. А после ее
погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки,
обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
• Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
• Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика. По программе
рефинансирования возможно привлечение созаемщиков.

Документы для рефинансирования

В отличие от других видов кредитования, при рефинансировании ипотеки банк не только проверяет заемщика
на предмет надежности и платежеспособности, но и оценивает жилье с точки зрения его стоимости и
востребованности на рынке недвижимости.

При оформлении заявки клиенту потребуется предоставить документы:

• удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, доп. документ);
• подтверждающие доход и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора);
• по недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, справку об
  отсутствии задолженности по коммунальным платежам);
• по ранее оформленному кредиту (договор с банком, график платежей, справку об остатке задолженности).

4 место. ВТБ

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предоставляет рефинансирование ипотеки с достаточно гибкими условиями — его можно оформить без подтверждения дохода. При этом банк может взимать крупные комиссии за операции.

Кредит можно погашать досрочно без ограничений

Кредит может быть выдан без справки о доходах

• Кредит доступен пенсионерам
• Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
• Можно рефинансировать до 90% стоимости недвижимости

• Повышенная ставка для клиентов других банков
• Повышенная ставка при отказе от страховки

Ипотека Газпромбанка “Рефинансирование”

Без первого взноса

• Рефинансирование ипотеки
• Ставка от 12.5 до 23.51%
• Сумма от 1 500 000 до 60 000 000 ₽
  до 15 лет

Условия ипотечного кредита Газпромбанка “Рефинансирование” для покупки недвижимости.
Процентная ставка от 12.5% до 23.51%, минимальная сумма ипотеки от 1 500 000 ₽, максимальная до 60 000 000 ₽.

Кредитование осуществляется под залог приобретаемой недвижимости
без привлечения поручителя, без первоначального взноса.
Информация официального сайта Газпромбанка на 9 февраля 2023 года.

Программа рефинансирования для полного погашения основного долга по договору, заключенному с другим банком – кредитором под залог жилого помещения, на которое зарегистрировано право собственности.

от 0% собственных средств

До 10 рабочих дней

• Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
• Залог недвижимости заемщика: по желанию
• Поручительство физлица: по желанию
• Залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)

• Справка/выписка об остатке задолженности
• Кредитный договор

График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Газпромбанка
«Рефинансирование».
По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽,
срок 12 лет,
ставка 19.8%. Доход заемщика необходим в размере от 78 115 ₽ в месяц.

До 65 лет

• Анкета-заявление
• Паспорт гражданина РФ

• СНИЛС
• Копия трудовой книжки

• Справка по форме банка
• Выписка по вкладу
• Выписка по дебетовому счету
• Выписка по зарплатному счету

Требования к залогу

Документы по залогу

Свидетельство о собственностиОснование (я) права собственностиВыписка из ЕГРПОтчет об оценке стоимости недвижимостиТехнический паспорт / поэтажный планЭкспликация жилого помещенияВыписка из домовой книгиСвидетельство о собственности (регистрация до 15.07.2016 г.)Иные необходимые документы

На выбор заемщика (аннуитетный или дифференцированный)

Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена

Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок полного погашения кредита по кредитному договору, заключенному с первичным кредитором, должен составлять не менее 36 месяцев со дня обращения клиента в Банк.

6 место. ЮниКредит Банк

Крупный банк с иностранным участием, одним из первых получил лицензию ЦБ. Предоставляет все основные услуги частным и корпоративным клиентам. ЮниКредит отличается сложными условиями рефинансирования, которые зависят от первоначальной ипотеки и других факторов. При этом его предложение распространяется на ипотеку с материнским капиталом.

Условия зависят от типа жилья, на которое взята ипотека

Можно получить сумму сверх рефинансируемой

Один из самых надежных банков с иностранным участием

• Можно оформить для ипотеки под маткапитал
• Можно рефинансировать до 70% стоимости недвижимости
• Скидки при быстром выходе на сделку

• Повышенная ставка при отказе от страховки
• Оценка жилья — за счет заемщика

2 место. Открытие

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Банк позволяет рефинансировать действующую ипотеку без подтверждения дохода. В качестве созаемщика можно привлечь гражданскую супругу или супруга.

Банк не предоставляет сумму сверх рефинансируемой

Банк достаточно быстро рассматривсанации Открытие восстанавливает надежностьает заявки

После санации Открытие восстанавливает надежность

Отделения Открытия есть во многих городах страны

• Кредит доступен для ИП
• Единоразовое посещение офиса для подписания документов
• Рефинансировать можно до 85% от стоимости жилья

Как получить самый выгодный процент по ипотечному кредиту?

В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.

Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.

Самые низкие ставки по ипотеке в России предоставляются в рамках госпрограммы “Семейная ипотека”  — около 5%. Однако, программы для семей с детьми имеются не во всех банках и действуют ограниченный период времени. Кроме того, нужно внимательно изучать условия, на которых она предоставляется. Например, такой кредит можно получить, только при наличии в семье второго или последующего ребенка, родившегося после 2018 года. Также обязательным условием для получения такого ипотечного кредитования является внесение первоначального взноса за счет материнского капитала.

В большинстве случаев, факторы, влияющие на размер ставки, указываются в условиях кредитования на сайте банка. Поэтому рекомендуем вам перед подачей заявки детально ознакомиться с этим документом.

А вы когда-нибудь пользовались рефинансированием ипотеки? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях.

Стоит ли делать рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры.

Из плюсов рефинансирования ипотеки можно выделить следующие:

• Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
• Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки — неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
• Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
• Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
• Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Научитесь управлять деньгами с умом

Сюда мы уже отправляем письма

Такая почта не подойдет

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Благодарим вас! Мы отправили письмо для подтверждения подписки. Проверяйте почту.

Недостатками процедуры являются:

• Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
• Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
• Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
• Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Исходя из этих объективных преимуществ и недостатков определите, выгодна ли ипотека, или все «плюсы» будут поглощены каким-нибудь из «минусов». Если с целеполаганием окончено, то можно приступать к выбору банка.

Калькулятор рефинансирования кредита в банке ФК Открытие

Сумма выплат составит

Сумма в конце срока

График платежей

• Платёж по процентам, начисленным на остаток основного долга
• Платёж по основному долгу

Таблица выплат

Отзывы о калькуляторе рефинансирования кредита в банке ФК Открытие

В этом банке открывала кредит наличными по фиксированной ставке.

Сама процедура оформления прошла очень быстро. Никаких сложностей у меня не возникло. Условия для клиентов лояльные. Заявку подавала онлайн. Решение вынесли уже спустя несколько минут. Предложили посетить отделение для выдачи денег. Можно получить деньги курьерской доставкой. В принципе, всё устраивает. Услугами осталась довольна и продолжаю пользоваться.
Читать

Являюсь клиентом банка Открытие с 2020 года.

Оформляла кредит наличными на собственные нужды. Понравилось, что ставка у них фиксирована и не меняется в процессе кредитования. Деньги я получила в удобном для меня местое. Так же у меня оформлена карта на 120 дней. Это льготный период, в течении которого я могу бесплатно снимать наличные, при этом она ещё бесплатно обслуживается. Пользоваться удобно, оформлять вообще проще простого.
Читать

Банк в целом устраивает.

Оформляла примерно полгода назад кредит, все прошло быстро. Само оформление было в удобном для меня отделении, не пришлось ехать на другой конец города. Гашу в приложении с помощью карты, все просто и доступно настроено. Отношусь к Открытию лояльно, сколько с ним сотрудничаю, проблем никаких не было.
Читать

На автомобиль не хватало денег.

Обратился в банк. Объяснил, что нуждаюсь в потребительском кредите. Девушка, тактичная и вежливая сотрудница, быстро обрисовала варианты и выгодные продукты банка. Остановился на наименьшей ставке. Одобрение заявки и оформление прошло очень быстро. Думал, что потрачу несколько дней. Очень доволен. И автомобиль купил, и кредит намереваюсь досрочно выплатить.
Читать

банк мне нравится

Банк мне нравится в плане работы с клиентами, потому что и ставки на кредиты не очень высокие, а по вкладам процент нормальный. Сперва оформляла кредит, выплатила быстро его. Потом появились свободные деньги, решила вклад оформить. Довольна, потому что и в сохранности, и процент набегает, хотя они просто лежат.
Читать

Есть, с чем сравнить.

Оформил в этом банке кредит как физическое лицо. Мне по пунктам объяснили все условия договора. Персонал банка контактный и позитивный. Платежи можно перечислять любым удобным способом. Если нужно, все документы привезет курьер.
Читать

банк повысел процент кредита и за бумажки которую я на день во время не предоставил. Вроде как на тыщщу нагрелся. А с такими барыга и я больше связываться не буду.
Читать

Абсолютное неуважение к клиентам.

10 место. Уралсиб

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает различные кредитные программы, в том числе рефинансирование ипотеки. Уралсиб позволяет рефинансировать ипотечный кредит на крупному сумму любому клиенту. Остальные условия – такие же, что и в других банках.

Банк достаточно быстро рассматривает заявки

• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Можно оформить для ипотеки под маткапитал
• Можно рефинансировать до 80% стоимости недвижимости

3 место. Росбанк

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк позволяет рефинансировать ипотеку суммой до 85% от стоимости жилья. При этом у него достаточно сложный порядок определения процентной ставки.

Банк может увеличить ставку при невыполнении ряда условий

Можно привлечь как созаемщиков любых третьих лиц

Самый надежный банк с иностранным участием в России

• Повышенная ставка при отказе от страховки
• Банк не раскрывает условия кредита до конца

1 место. Альфа-Банк

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку на сумму до 80% от стоимости жилья. При отказе от страховки банк увеличивает ставку.

При оформлении рефинансирования залог сохраняется

Можно загрузить необходимые документы онлайн

Один из самых надежных банков страны

• Онлайн-заявка
• Возможность досрочного погашения без визитов в банк
• Быстрое предварительное решение
• Предоставление электронной выписки из ПФ РФ и выписки по зарплатному счету

Рефинансирование ипотеки от Газпромбанк в Москве

С компанией «Этажи»

Гарантия низких ставок

Специальные предложения банков и партнерские программы позволяют получить ипотеку на строящееся и готовое жилье в новостройке по самой низкой ставке

Одобрение за 30 минут

Получите предварительное одобрение ипотеки онлайн в течение 30 минут

Шансы на одобрение выше на 20%

Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом

1 пакет документов для всех банков

Предоставьте всего один пакет документов и получите решение сразу от нескольких банков

*Гарантия низкой ставки заключается в предоставлении консультационных и посреднических услуг по получению положительного решения банка о выдаче ипотечного кредита для клиента по стандартным условиям кредитования Банка/кредитной организации, предоставляемым в рамках программы ипотечного кредитования или с учетом скидки по процентной годовой ставке, предоставляемой клиентам компании “Этажи”. Компания “Этажи” гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию “Этажи” не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/неоплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию “Этажи”.

**Минимальный пакет документов: паспорт. Предварительное решение предоставляется банком “ВТБ” (ПАО). Решение предварительное и не является окончательным. Ген.лицензия банка РФ №1000 от 08.07.2015

Подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки от Газпромбанк в Москве можно онлайн на нашем сайте. Узнать условия и рассчитать ставку можно на калькуляторе. Выгодное ипотечное рефинансирование ипотеки других банков – перекредитование под меньший процент.

Процедура перекредитования

Для того чтобы провести рефинансирование кредита, заемщик должен направить заявление в ближайшее отделение Россельхозбанка. Эта заявка должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней, после чего кредитная организация должна сообщить о своем решении. При одобрении запроса, у заемщика есть 60 дней на подготовку документов и осуществление переоформления.

Пакет документов для подачи заявления для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

• Заявление-анкета.
• Удостоверение личности (паспорт, военный билет, приписное св-во).
• Документация о семейном статусе: свидетельства на детей, о браке, о разводе и т.д.
• Справки о доходах и трудоустройстве.
• Документация на ипотечную недвижимость.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

• Справка об остаточной сумме долга и данными о первичном ипотечном договоре (датой погашения, суммой займа, процентной ставкой, информацией о возврате процентов по ипотеке и т.д.). Документ действителен в течение 30 дней.
• Текущий ипотечный договор со всеми приложениями.
• Справка от первоначального кредитора о том, что ипотечная задолженность закрыта: предоставляется после того, как средства переводятся на счета РСХБ.

После подачи всех документов, сотрудники банка осуществляют переоформление ипотечного кредита и сообщают новому клиенту данные о нем (в первую очередь — размер ежемесячных выплат).

8 место. Россельхозбанк

Россельхозбанк — крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Банк может рефинансировать ипотеку, оформленную на частный дом с земельным участком. Как и предыдущий банк, он позволяет выбрать схему погашения — аннуитетную или дифференцированную.

Бюджетникам и постоянным клиентам предусмотрены скидки

Все акции Россельхозбанка контролирует государство

• Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
• Не требуется согласование с первичным кредитором
• Можно рефинансировать до 80% стоимости недвижимости