В России есть несколько программ льготного ипотечного кредитования, где государство компенсирует часть процентной ставки. И одна из таких программ позволяет приобрести жилье в сельской местности по одной из самых низких ставок. Мы расскажем, на каких условиях выдается сельская ипотека в 2023 году, какие есть требования к заемщику и недвижимости, а также что нужно делать после получения кредита.
Содержание:
Что такое сельская ипотека
Сельская ипотека — это программа, по которой государство субсидирует кредиты для покупки или строительства частного дома. Причем недвижимость должна находиться в сельской местности.
Предложение является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий» и преследует три основные цели:
- возродить угасающие из-за урбанизации сельские населенные пункты;
- повысить качество жизни в селе;
- увеличить численность населения в сельской местности.
Для этого выбранные государством банки предоставляют заемщикам денежные средства под низкий процент (от 0,1% до 3%, в зависимости от региона покупки недвижимости). Разницу между процентной и ключевой процентными ставками компенсирует государство, точнее — Минсельхоз. Это отличает ее от льготной и семейной ипотеки, где субсидии банкам идут через госкорпорацию «Дом.РФ».
Размер сельской ипотеки зависит от того, в каком регионе покупают жилье:
- до 5 млн руб. — в Ленинградской области и в регионах Дальнего Востока;
- до 3 млн руб. — в остальных регионах, но только в сельской местности.
Основной документ, регулирующий вопросы сельской ипотеки, – это Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567. Требования к заемщикам, условия предоставления кредита и другие финансовые вопросы регулируются внутренними документами банков.
Из недавних изменений – с 2023 года была снижена процентная ставка по кредитам, выдаваемым в приграничных районах. В этих муниципалитетах сельская ипотека выдается под 0,1% годовых. Кстати, объявляя об этом решении, Михаил Мишустин подвел промежуточные итоги программы – с ее старта выдано 109,7 тысяч кредитов на 220,4 миллиарда рублей.
Выгодные условия ипотеки в Совкомбанке в 2023 году. Ознакомьтесь с предложениями, которые банк приготовил для каждого из вас! Рассчитать точную сумму процентной ставки по каждой из разработанных ипотечных программ, поможет ипотечный калькулятор Совкомбанка, расположенный на странице.
Вы можете вводить любые значения
Результаты расчета
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Бесплатный звонок по России 8 800 200 66 96
Три лучших предложения года
Программа «Новостройки»: первичный рынок
Лучшее жилье – это недвижимость на первичном рынке, где до вас никто не жил. Вы имеете прекрасную возможность начать новую страницу своей жизни в новых стенах, в комфортной и современной квартире. Новая квартира может стать источником пассивного дохода, ведь на аренде жилой и коммерческой недвижимости можно неплохо заработать!
Совкомбанк предлагает ипотеку на жилье первичного рынка на следующих условиях:
- кредитный срок (максимум) – 30 лет;
- сумма кредитования (максимум) – 30 млн.рублей;
- стартовый взнос – от 10% от общей стоимости объекта.
Программа для жилья вторичного рынка
Процентная ставка на вторичное жилье в Совкомбанке действительно выгодна, поэтому каждый может позволить себе решить «квартирный вопрос» с минимальной переплатой. Условия кредитования на вторичном рынке:
- кредитный срок (максимум) – 20 лет;
- сумма кредитования (максимуму) – 30 млн.рублей;
- стартовый взнос – от 10% от общей стоимости объекта.
Программа «Без первоначального взноса»
Совкомбанк разработал программу для приобретения квартиры, как на вторичном, так и первичном рынке, позволяющую клиентам обойтись без внесения первоначального взноса. Вместо него учреждение предлагает внести дополнительный залог и это прекрасный шанс для тех, кто не может внести достаточно солидную сумму в качестве первого платежа.
Условия данного предложения:
- кредитный срок (максимум) – 30 лет;
- сумма кредитования (максимуму) – 12 млн.рублей.
Залоговым объектом может стать квартира, дом и земельный участок, комната в коммунальной квартире, коммерческая недвижимость. Конкретные требования к недвижимости предъявляются при оформлении ипотечного кредита.
Заемщиками такой ссуды от Совкомбанка могут стать граждане России до 85 лет (на дату окончания календарного графика выплат). Наивысшая процентная ставка устанавливается для россиян, которые не смогли предоставить справку о доходах.
Все три программы являются целевыми – деньги нельзя тратить ни на какие другие покупки, поэтому средства не выдаются на руки, а сразу перечисляются на расчетный счет застройщика или же агентства недвижимости (хозяина квартиры), а приобретаемая недвижимость становится предметом залога. До тех пор, пока ипотечный кредит не выплачен заемщиком, этот залог снять будет невозможно. Заемщику разрешено использовать площадь по собственному желанию, но при этом он не имеет права его продать.
Таким образом можно приобрести квартиры, апартаменты и даже нежилые помещения, главное условие – объект должен быть ликвидным, поэтому, в ипотеку нельзя приобрести квартиру в доме под снос. Также, в качестве залога не принимаются объекты, находящиеся в ЗАТО. Что касается стоимости недвижимости, то она должна быть соответственной стоимости, которое выявляется при экспертной оценке.
Требования к заемщику
Рассчитывать на ипотеку имеют право следующие категории граждан:
- россияне 20-85-летнего возраста (в момент выплаты ссуды должно исполниться 85 лет);
- граждане России, которые имеют временную или постоянную регистрацию по месту реального проживания;
- доход заемщика должен соответствовать своевременной выплате долга;
- стаж клиента не должен быть меньше, нежели 12 месяцев, а на последней работе он должен отработать не менее 90 дней. Клиенты, занимающиеся бизнесом, или работающие в качестве ИП, должны заниматься предпринимательской деятельностью от 12 месяцев.
Все эти требования должны подкрепляются документально.
Список документов
В качестве документального подкрепления выступают такие документы:
- заявление на ипотечный кредит, написанное по форме, установленной банком;
- паспорт и его полная ксерокопия;
- документ второстепенного значения на выбор клиента, начиная от идентификационного кода и оканчивая военным билетом;
- справка типа 2НДФЛ либо выполненная по форме банка;
- трудовой договор или ксерокопия трудовой книжки.
После одобрения заявки и выбора объекта покупки, продавец должен предоставить в распоряжение банка следующее документальное обеспечение:
- паспорт (оригинал и копия);
- свидетельство, подтверждающее право собственности на объект;
- документ, указывающий, как образовались имущественные права, например, посредством получения дарственной, приватизационного договора, наследственного документа и пр.;
- ЕЖД или выписку из домовой книги;
- квитанции, свидетельствующие об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
Но банк имеет право требовать какие-то другие документы по собственному усмотрению и клиент обязан их предоставить по первому их требованию.
Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sovcombank.ru
- Основные ипотечный программы
- Общие условия вне действующих программ
- Какие документы нужны
Совкомбанк – один из крупнейших банков России, представленный в более чем 1000 городов и населенных пунктов по всей стране. Для клиентов предлагается обширный перечень услуг, в том числе услуги ипотечного кредитования на приемлемых для большинства заемщиков условиях. Ипотека в Совкомбанке заслуживает отдельного внимания, так как может заинтересовать потенциальных клиентов, поэтому рассмотреть ее стоит подробней.
Совкомбанк предлагает действительно социально доступную программу ипотечного кредитования, разработанную с учетом запросов основной группы клиентов.
Бесплатный звонок по России 8 800 200 66 96
Банк предлагает несколько программ по приобретению жилой недвижимости для заинтересованных клиентов. Условия ипотеки в Совкомбанке в 2023 году предусматривают возможность покупки недвижимости на первичном и вторичном рынке, что значительно расширяет возможности физически лиц, по поиску подходящего жилья, исходя из личных финансовых возможностей, приоритетных предпочтений по расположению объекта, площади и множеству других параметров.
Ипотечная программа «Новостройка» — предлагаются квартиры на первичном жилищном рынке, приобретаемые в новостройках. При этом, возможно приобретение жилплощади на любом этапе готовности, от застройки до готовой к заселению квартиры, что позволяет регулировать стоимость недвижимости и дальнейшие траты. Привязки к конкретному застройщику или ЖК также нет, заемщик выбирает объект на свое усмотрение. Условия кредитования по «Новостройке» следующие:
- максимальный срок кредитования – до 30 лет;
- максимальная сумма займа – до 30 млн;
- залоговое имущество – приобретаемая жилплощадь.
Таким образом предоставляется весь спектр возможностей для поиска подходящей жилплощади в первичном фонде.
Ипотека для вторичного рынка недвижимости – выгодное решение для тех, кто хочет приобрести квартиру сразу с возможностью заселения. Кроме того, вторичное жилье часто доступней по своей стоимости. По этой программе действуют следующие условия:
- максимальный срок погашения – 20 лет;
- максимальная сумма – 30 млн. руб.
- залоговое имущество – приобретаемая жилплощадь.
Данная программа позволит оперативно получить кредит для покупки имущества на вторичном рынке недвижимости без каких-либо дополнительных запросов.
Ипотека без первоначального взноса – выгодное предложение для молодых семей и прочих заемщиков, нуждающихся в собственной жилплощади, но не имеющих отложенных на нее денег для первоначального взноса. При использовании данного предложения проводится индивидуальный расчет кредита для разработки выгодного графика платежей на определенный период. Действуют следующие условия:
- максимальный срок погашения – 30 лет;
- максимальная сумма – 12 млн. руб.
Особенность предложения в том, что оно распространяется на недвижимость на первичном и вторичном рынке, открывая перед заказчиком множество возможностей для ее приобретения.
Общие условия вне действующих программ
Помимо перечисленных программ предоставления ипотечных займов, есть общее предложение кредитования, расчет по которому производиться в порядке индивидуального обращения. Предлагается возможность покупки недвижимости на первичном, вторичном рынке, строительства собственного дома или покупки уже готового. Условия кредитования сводятся к следующему:
- сумма займа — от 200 000 руб, до 200 000 000 руб;
- срок возврата — от 1 до 30 лет;
- валюта – российский рубль.
Поданное заявление рассматривается банком до 5 рабочих дней. В качестве залогового имущества используется сама недвижимость. Предлагается возможность частичного погашения за счет различных льготных программ, с применением материнского капитала и прочих возможностей.
Конкретные условия разрабатываются в порядке индивидуального изучения заемщика обратившегося в банк.
Какие документы нужны
При обращении в банк, потребуется предоставить следующие документы для оформления ипотеки:
- заполненная анкета с заявлением от заемщика;
- копия паспорта – все заполненные и пустые страницы;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справка о доходах за период не менее чем 3 месяца;
- второй документ подтверждающий личность – водительские права, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.
Документы предоставляются путем личного обращения в кредитный отдел головного офиса или филиала банка.
Какие требования предъявляются к заемщику
При рассмотрении заявки, предъявляются следующие требования к заемщику:
- обязательное гражданство РФ;
- временная или постоянная регистрация по месту жительства;
- стаж работы не менее 1 года для физических лиц. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- для юридических лиц – наличие собственного бизнеса с регистрацией на территории РФ в течение не менее чем 12 месяцев до момента подачи заявки на кредит;
- возраст – от 20 до 85 лет.
Наличие поручителей не требуется. Кредитная история получателя рассматривается в индивидуальном порядке.
Как оформить ипотеку в Совкомбанке
Банк предлагает стандартную схему оформления ипотеки. Заявку на получение можно направить онлайн, заполнив форму анкеты. После с клиентом связывается представитель банка, дает консультацию, рассказывает о дальнейших шагах и о пакете требуемых документов.
- Сбор справок с места занятости, предоставление их в офис, получение предварительного одобрения на определенную сумму.
- Поиск недвижимости, которая аккредитована Совкомбанком или соответствует его требованиям.
- Сбор документов на недвижимость, банк проверяет ее юридическую чистоту.
- Заключение договора, оформление страховки, регистрация сделки в Росреестре.
При оформлении любой ипотеки в Совкомбанке покупаемый объект становится залогом. Если заемщик начнет злостно уклоняться от выплаты кредита по графику, банк может изъять объект. Поэтому выполняйте обязательства в срок, а если возникают проблемы, обращайтесь в Совкомбанк, он всегда идет навстречу клиентам и предлагает программы помощи.
Кто может оформить ипотеку в Совкомбанке
Совкомбанк работает по всем кредитным направлениям с гражданами РФ 20-85 лет. Это единственный в стране банк, который установил настолько высокую верхнюю планку возраста. В итоге заявки на ипотеку принимаются даже от пожилых граждан.
Заемщик должен обладать официальным доходом, что подтверждается документально. Для принятия решения о выдаче ипотечного кредита Совкомбанк просит предоставить следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки, которую заверил работодатель (заверяется каждая страница);
- справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Совкомбанк — лояльная финансовая организация. Банк готов рассматривать в качестве ипотечных заемщиков не только пенсионеров, но и индивидуальных предпринимателей, с которыми не желают заключать договора другие банки.
Собственник бизнеса или ИП должен вести деятельность более 1 года, он также предоставляет финансовые документы. Какие именно — подскажет менеджер Совкомбанка.
Ипотека в Совкомбанке доступна даже при наличии временной прописки.
Если заявитель состоит в браке, его вторая половина становится созаемщиком — это продиктовано законом. Кроме того, заемщик может привлечь до 4 созаемщиков, которые соответствуют требованиям Совкомбанка к заемщикам. Доходы этих граждан будут учитываться при рассмотрении, они несут ответственность за выплату ссуды и имеют права на покупаемую в ипотеку недвижимость.
Покупка новостройки
Большая часть сделок по ипотеке Совкомбанка — это покупка недвижимости от застройщика. Это может быть готовый или строящийся объект, дом или квартира. Но важно, чтобы застройщик был аккредитован Совкомбанком. Есть два варианта поиска недвижимости для покупки:
- попросить представителя банка предоставить вам перечень аккредитованных объектов. Из этого списка и выберете объект для покупки;
- посмотреть на сайте интересующего объекта, какие банки его аккредитовали. Если среди них есть Совкомбанк, можете направлять ему заявку.
Перечень аккредитованных Совкомбанком новостроек можно увидеть на сайте Циан.
Ипотека с государственной поддержкой
Самый высокий спрос — на ипотеку с государственной поддержкой. Это программа, разработанная правительством, которая позволяет заемщикам заключать договора на ипотеку под 9% годовых. Но Совкомбанк пошел дальше, он сделал процент по госпрограмме еще ниже.
Базовая ставка по ипотеке Совкомбанка с господдержкой — 8,9% годовых. Но если заемщик приобретает услугу Снижение процентной ставки, процент опустится до 6,79% годовых.
Подключение услуги Снижение процентной ставки согласно тарифам Совкомбанка стоит 5,99% от суммы кредита. Прежде чем ее подключить, обязательно сделайте расчет. Необходимо выяснить, будет ли это для вас выгодным.
Параметры ипотеки с господдержкой:
- можно приобрести недвижимость только у юридического лица;
- максимальная сумма кредита — 12 млн при покупке недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и их областях. До 6 млн в остальных случаях;
- срок — 3-30 лет;
- первоначальный взнос — минимум 20% от цены недвижимости.
Программа ипотеки с господдержкой действует до конца 2022 года.
Стандартная ипотека на новостройку
Подавляющее число сделок на первичном рынке проходят с привлечением средств по программе ипотеки с государственной поддержкой. Но если вам не подходит такой вариант, можете воспользоваться классической ипотекой на новостройки.
Обычно стандартная программа интересует тех, кто хочет приобрести в кредит более дорогое жилье, чем предусматривает ипотека Совкомбанка с господдержкой. Там есть ограничения в 6 и 12 млн, по стандартной программе в кредит могут уйти 50 млн рублей.
Ставки по стандартной ипотеке Совкомбанка:
- 13,5% при покупке квартиры или апартаментов;
- 14%, если приобретается коммерческая недвижимость;
К ипотеке по этой программе тоже можно применить услугу Снижение процентной ставки и заключить договор под 6,59 или 7,09% годовых. Стоимость подключения уточняйте в банке.
Мнения экспертов
Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.
Частые вопросы
Сколько времени занимает оформление ипотеки в Совкомбанке?
Ориентируйтесь на срок в 2 недели. В большей степени срок зависит от того, как быстро банк получит документы на недвижимость.
Можно ли ипотеку Совкомбанка погасить досрочно?
Вы можете в любой момент провести полное или частичное досрочное закрытие ипотеки. При этом банк делает перерасчет, переплата сокращается.
Может ли пенсионер оформить ипотеку в Совкомбанке?
Предельный возраст ипотечного заемщика в Совкомбанке — 85 лет к моменту погашения ссуды по графику. Теоретически пенсионер может оформить здесь ипотеку, но чем заявитель старше, тем меньше у него шансов.
Могу ли я привлечь в созаемщики гражданскую супругу?
Да, Совкомбанк допускает привлечение созаемщиков. Созаемщик должен соответствовать требованиям банка к заемщику, он также предоставляет пакет документов.
Можно ли в Совкомбанке взять кредит под залог недвижимости?
Да, в банке есть такая программа. Недвижимость и заемщик должны соответствовать требованиям Совкомбанка.
Условия и требования в 2023 году
Далеко не всякое жилье можно купить по этой госпрограмме — оно должно соответствовать определенным критериям. Требования предъявляются и к заемщикам.
Какие регионы участвуют в программе
По состоянию на 2023 год программа распространяется на все регионы страны, за исключением трех субъектов: Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом в Ленинградской области кредиты выдаются и даже на более привлекательных условиях.
Постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2022 г. № 2565 установлены условия и для ипотеки в недавно присоединенных к РФ регионах — Херсонской, Запорожской областях, ЛНР и ДНР. Тут готовы предоставить до 6 млн руб. на покупку жилья. По состоянию на февраль 2023 года получить ее не получится – ожидается, что программа начнет работать с лета 2023 года. Сейчас банки отлаживают механизмы проверки заемщиков, а недвижимость вносится в Росреестр. Однако это не сельская, а просто льготная ипотека – то есть, она работает не через Минсельхоз, а финансируется через «Дом.РФ» напрямую из бюджета.
Какие поселки попадают под сельскую ипотеку
Нет единого списка населенных пунктов, которые подпадают под действие этой программы. Правительство в регионах самостоятельно устанавливает, где можно купить жилье по сельской ипотеке, а где нет.
Важно, чтобы населенный пункт соответствовал следующим требованиям:
- относился к территории сельского поселения (сельской агломерации);
- численность населения – менее 30 тыс. человек;
- можно сделать регистрацию по адресу покупаемого жилья (то есть, не СНТ).
Актуальный список можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства по региону, в котором планируется покупка жилья. К примеру, в Ленинградской области список можно найти на сайте администрации ЛО.
На какие цели можно получить кредит
Условия получения сельской ипотеки в 2023 году подразумевают только две цели:
- Покупка жилого дома, пригодного для проживания круглый год. В залог оформляется и прилегающий к нему земельный участок.
- Приобретение строящегося дома или участка под его возведение, но только если строительные работы выполняет аккредитованный в банке подрядчик. Самостоятельно или с привлечением неаккредитованной компании строить дом на ипотечные средства нельзя.
Приобрести квартиру с 22 августа 2022 года стало невозможно, хотя раньше ограничивалась только этажность дома.
Если обнаружится нецелевое использование денег, банк может повысить процентную ставку.
Требования к недвижимости
Требования в 2023 году были несколько изменены по сравнению с изначальными. Например, до 27 августа 2022 года можно было купить только газифицированный дом (конечно, если населенный пункт с газом). Теперь жилье может быть и не подключено к газовой магистрали.
Вот какие дома подходят для под сельскую ипотеку на 2023 год:
- предназначенные и пригодные для круглогодичного проживания;
- имеется свое или централизованное отопление, канализация, электричество и водопровод;
- площадь на одного члена семьи не менее нормы, установленной в муниципалитете.
Дополнительно банки могут предъявлять к недвижимости и свои требования. Например, наличие подъездной дороги, степень износа крыши не более 50%, наличие бетонного фундамента и т. д.
Если дом покупается у физического лица, то недвижимости должно быть не более пяти лет. Если право собственности принадлежит юридическому лицу, то дом должен быть построен не ранее, чем за 3 года до заключения ипотечного договора.
Требования к застройщику
При желании можно взять кредит на постройку своего дома. Строить дом на средства, полученные по сельской ипотеке, можно только аккредитованному банком застройщику, с которым заключается договор подряда.
Это могут быть действующие ИП или организации, соответствующие следующим требованиям:
- опыт в ИЖС от двух лет;
- годовая выручка более 3 млн руб.;
- ранее деятельность не была признана убыточной;
- нет судебных исков от ФНС;
- отсутствие у ИП, главного бухгалтера и руководителя неснятой судимости по экономическим преступлениям;
- у застройщика должен быть расчетный счет без арестов или приостановки движения по нему.
При этом банки могут предъявлять к застройщикам и другие требования.
Кстати, по льготной ипотеке можно построить дом в кредит и своими силами (без застройщика). Но там процентная ставка значительно выше, чем по сельской ипотеке.
Согласно постановлению Правительства, заемщиком может быть только гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Банки также могут устанавливать свои требования, например повышать минимальный возрастной порог до 21 года или менять предельный возраст на момент погашения ипотеки.
Наличие образования или занятости в сфере сельского хозяйства необязательно.
Нет и требований к семейному положению – подавать заявку может холостой человек, не имеющий детей. Правда, практика показывает, что вероятность положительного решения в этом случае снизится.
Ставка, сумма и срок ипотеки, первоначальный взнос
На законодательном уровне устанавливаются некоторые обязательные для всех требования. Основные условия сельской ипотеки в 2023 году такие:
- срок кредитования — до 25 лет;
- размер ипотеки для Дальнего востока и Ленинградской области – до 5 млн руб.;
- размер ипотеки для других регионов — до 3 млн руб.
Первоначальный взнос можно оплатить с помощью материнского капитала, но банк может потребовать внести еще хотя бы какую-то сумму из собственных средств заемщика.
В этой программе есть также обязательные условия после оформления кредита:
- Если речь идет о покупке готового дома – нужно оформление постоянной регистрации в нем, на это заемщику отводится 180 дней. На протяжение пяти лет банк будет проверять соблюдение этого условия не реже одного раза в год.
- Если кредит взят на строительство, то на достройку жилья на участке, купленном по ипотеке, отводится 24 месяца. По завершении этого срока объект должен быть сдан в эксплуатацию. При нарушении банк имеет право изменить условия кредитования.
Участвовать в программе «Сельская ипотека» можно только один раз. Это тоже отличает программу от других – льготную и семейную можно брать сколько угодно раз.
Ипотека в Совкомбанке
Условия программ ипотечного кредитования в Совкомбанке для физических лиц по официальным данным банка.
Минимальный первоначальный взнос от 20% стоимости недвижимости, процентная ставка от 4.34 до 13.5%, максимальная сумма до 50 000 000 ₽ на срок до 30 лет.
Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
возможностью привлечения до 4-х поручителей и обязательным страхованием.
Совкомбанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек.
Информация обновлена 14 февраля 2023 года по данным сайта банка.
Условия ипотечного кредитования в Совкомбанке
Совкомбанк предоставляет ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Действует программа ипотеки с государственным субсидированием. Использование материнского капитала не допускается.
Требования к заемщику. Выдача ипотечного кредита возможна при соблюдении следующих условий: заёмщик является гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 (на момент выполнения обязательств по договору) лет, имеет постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Текущий трудовой стаж должен составлять больше 3 месяцев, общий – не менее года (стаж нефинансовых созаёмщиков не учитывается). Привлечь к ипотеке можно до 4-х созаёмщиков.
Оформить ипотеку с господдержкой можно только при соблюдении следующих условий: заключение договоров имущественного и личного страхования, внесение первого взноса в размере свыше 20% от стоимости кредитуемого жилья, получение кредита в рублях. Также есть ограничения по размеру кредита.
Документы. Для оформления кредита требуется достаточно небольшой пакет документов: паспорт, СНИЛС, страховое свидетельство ГПС, военный билет (для мужчин младше 27 лет). Пакет документов, подтверждающих доходы и занятость, зависит от типа трудовой деятельности клиента. Удостоверить доходы можно справкой по форме Банка.
Страхование. Обязательным является страхование приобретаемой недвижимости от рисков физической гибели или повреждения. При отказе от оформления титульного и/или личного страхования Банк повышает ставку. Снизить ставку можно при помощи опции «Гарантия отличной ставки», а также путём увеличения первого взноса.
Как подать заявку? Заявку на ипотеку можно подать онлайн на сайте Совкомбанка, либо посетив любое отделение Банка. После предоставления полного пакета необходимых документов Банк рассматривает заявку в течение 1 рабочего дня.
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее
Другие ипотечные программы Совкомбанка
В линейке ипотечного кредитования Совкомбанка присутствуют все основные льготные программы федерального уровня. Среди них:
Кроме классических ипотечных программ в линейке Совкомбанка есть предложение о рефинансировании. Воспользовавшись им, вы переведете ипотеку из другого банка в Совкомбанк. Таким образом можно улучшить условия обслуживания, снизить ставку, изменить график.
Срок действия программы
Изначально субсидии по программе сельской ипотеки были рассчитаны до 2022 года. Но затем Правительство постановлением №1437 от 18.08.2022 приняло решение изменить программу, сделав ее бессрочной. Даже если программа и закончится, то людям, оформившим ипотеку до этого момента, ничего переоформлять не придется – по выданным кредитам Минсельхоз и дальше будет перечислять банкам субсидии.
Главное – теперь любой желающий может подать заявку на получение ипотеки для покупки или строительства жилья в сельской местности, не опасаясь завершения программы. Об этом Председатель Правительства Мишустин заявил 22 августа 2022 года на пленарной сессии «Развитие малых городов и исторических поселений».
Еще в прошлом году банки запускали и останавливали прием заявок по программе в зависимости от выделенных лимитов. Заемщикам приходилось «ловить» момент, когда будет выделен очередной транш. Теперь программа стала бессрочной и этой проблемы быть не должно, хотя пока субсидированные средства поступили далеко не во все банки.
Недвижимость вторичного рынка
Если вы планируете приобрести квартиру на вторичном рынке, вы также можете сделать это с помощью ипотеки Совкомбанка. Программа предполагает покупку квартир, апартаментов и коммерческой недвижимости.
Процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье Совкомбанка такие же, как и по классической ипотеке на новостройки. Программы отличаются тем, что в случае с вторичным объектом нужно собрать на него больше документов — банк будет проверять юридическую чистоту квартиры.
При оформлении любой ипотеки Совкомбанка заемщик обязательно страхует покупаемую недвижимость. Страховка оформляется на год, после регулярно продлевается. Это требование закона.
Совкомбанк — крупный ипотечный банк, с помощью которого приобрели недвижимость более 42000 человек. Он разработал большую линейку программ жилищного кредитования, в его отделениях можно заключить договор по всем госпрограммам, применить все положенные вам субсидии и льготы.
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Добавить в сравнение
Максимальная сумма ипотеки
50 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
От 20%
Возможно использование маткапитала как первоначальный взнос с личными средствами от 10%
Покупка квартиры и коммерческих площадей в новостройке
Ипотечный кредит на приобретение квартиры, апартаментов и коммерческой недвижимости на первичном рынке
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Допускается привлечение не более 4 созаемщиков
6,04% годовых с услугой «Снижение процентной ставки»
10,74% годовых — базовая
+ 0.25% для ИП и собственников бизнеса
+ 0,5% для сделок по договорам участия в ЖСК
— 0,5% для зарплатных клиентов банка
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
По ипотеке по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
От 20%
Возможно использование маткапитала при наличии собственных средств от 10%
Приобретение недвижимости на вторичном рынке
Ипотека на вторичном рынке
Допускается привлечение созаемщиков
6,04% годовых с услугой «Снижение процентной ставки по кредиту»
Базовая ставка — 10,74% годовых
+ 0.25% для ИП и собственников бизнеса (не распространяется на покупку коммерческой недвижимости)
— 0,5% для зарплатных клиентов банка
Объект недвижимости страхуется в обязательном порядке
Личное страхование — по желанию заемщика
0,05% за каждый день просрочки
12 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
6 000 000 руб. — остальные регионы РФ
300 000 рублей.
Ипотечный кредит с господдержкой на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке в любых регионах РФ и на вторичном рынке для сельских жителей ДФО
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
Допускается привлечение до 4 созаемщиков — физических лиц
3,34% годовых на новостройку жителям ДФО и на вторичку для сельских жителей ДФО (при подключении услуги «Снижение процентной ставки»)
4,34% годовых на новостройку во всех регионах РФ
5,99% и 4,99% соответсвенно без подключения услуги «Снижение процентной ставки»
12 000 000 рублей для Москвы, МО, СПб и ЛО
6 000 000 рублей для остальных регионов
От 20%
При использовании маткапитала в качестве первоначального взноса минимальная сумма собственных средств — 10%
Приобретение квартиры в новостройке
Ипотека Совкомбанк с господдержкой на новостройки
Онлайн или в офисе банка
Базовая ставка 6,9% годовых
При подключении услуги «Снижение процентной ставки» — 5,25% годовых
5,29% годовых с услугой «Снижение процентной ставки по кредиту»
10,99% базовая ставка
+ 0,25% для ИП и собственников бизнеса
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
0,05% за каждый просрочки
По рефинансированию по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
С 18 лет
Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке
От 1 дня
0,34% годовых при подключении услуги «Снижение процентной ставки»
1,99% годовых в иных случаях
Личное страхование заемщика — по желанию
Страхование объекта — обязательно
По ипотеке по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
На Бробанк.ру собраны все предложения Совкомбанка по ипотеке. Мы раскрываем все условия оформления, все требования к заемщикам и документам. Подать заявку на любой жилищный кредит Совкомбанка можно онлайн — это значительно ускоряет и упрощает процедуру покупки жилья.
Когда возобновится сельская ипотека в банках, приостановивших прием заявок
В России на выдачу сельской ипотеки аккредитовано около 20 банков разной величины, но на момент публикации статьи (февраль 2023 года) это предложение было доступно лишь в 4-х организациях. Объясняется такое положение дел просто: периодически заканчиваются средства, выделяемые государством и банки приостанавливают программы.
Среди них и крупнейшие:
- Сбербанк – не принимает заявки с сентября 2022 года;
- ВТБ – прием заявок на сельскую ипотеку остановлен с июня 2021 года;
- Альфа-банк – не выдавал ее изначально.
Сбербанк в 2023 году не принимает заявки на сельскую ипотеку
Запланировано, что в этом году Минсельхоз выделит на программу 11,5 млрд руб. Эти средства пойдут на погашение разницы между рыночной и льготной процентными ставками и будут распределены между банками, участвующими в программе. То есть, сумма выдаваемых кредитов будет больше.
Невозможно точно назвать дату, когда возобновят финансирование и вновь запустят сельскую ипотеку в Сбербанке, ВТБ, ДОМ.РФ или другом банке. Также трудно сказать, как долго будет актуально предложение в банке — субсидия от государства расходуется быстро, в 2022 году только Сбербанк несколько раз возобновлял и приостанавливал программу.
Вы можете добавить в закладки эту статью – мы обновим её, как только другие банки начнут выдачу льготных кредитов по этой программе.
Часто задаваемые вопросы
Будет ли банк требовать покупку дома в регионе подачи заявления?
Нет, жилье можно покупать по всей стране. Но могут отказать, если банк региональный, а вы прописаны в другом регионе.
Можно ли использовать материнский капитал для этой программы?
Да такая возможность есть. С помощью маткапитала можно внести первоначальный взнос.
Сколько раз можно оформить сельскую ипотеку?
По закону это можно сделать только один раз в жизни.
Можно ли действующую ипотеку рефинансировать по сельской программе?
Это сделать невозможно. Можно лишь уже оформленную сельскую ипотеку рефинансировать по условиям других программ.
В каком случае могут поднять ставку по сельской ипотеке?
В 2023 году такое возможно в двух случаях — заемщик не вносит своевременно платежи по кредиту либо средства используются не по назначению. Повышение процентной ставки из-за завершения программы невозможно — она бессрочна.
Нужна ли прописка в доме, купленном по этой программе?
Да, это обязательное условие для участия в программе. Постоянную регистрацию нужно сделать в течение полугода.
Можно ли купить дом по сельской ипотеке у брата?
Законом не предусмотрены запреты на покупку жилья у родственников в рамках этой программы. Значит, можно.
Почему банк долго принимает решение о выдаче средств по программе?
Банк обязан отправлять документы в Минсельхоз для рассмотрения. По закону министерству на это выделяется 10 дней, отсюда и задержки.
Как получить сельскую ипотеку в 2023 году
Порядок оформления сельской ипотеки в разных банках будет немного отличаться. Можно выделить общие этапы:
- Изучить на сайтах администрации регионов, в каких населенных пунктах можно купить дом по этой программе.
- Определиться с банком — обратиться в указанные выше или подождать, пока программа возобновится в других организациях.
- Подать заявку в банк и ждать решения по ней. На этом же этапе, если планируется строительство дома, посмотреть список аккредитованных подрядчиков.
- При положительном решении – подобрать недвижимость и собрать документы по запросу банка (в том числе на покупаемый объект).
- Подождать согласования кредита в Минсельхозе. Это займет до 2 недель.
- После покупки недвижимости зарегистрировать ее в Росреестре (если этого не делает банк).
Дом может быть куплен в любом регионе. Например, жителям Мурманской области доступна покупка в Краснодарском крае. Но важно в течение 180 дней после совершения сделки оформить в приобретенном доме постоянную регистрацию.
Пакет документов для оформления кредита стандартный, как для любой другой ипотеки:
- паспорт заемщика и созаемщика (если он участвует);
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки (для ИП — выписка из ЕГРИП);
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- заявление.
Если заявку подает семейный человек, потребуется еще и свидетельство о заключении брака. Зарплатные клиенты часто обходятся только паспортом и СНИЛС.
Если планируется брать сельскую ипотеку на строительство дома, то этот кредит оформляется немного иначе:
- Рассчитать размера кредита. Можно поручить эту задачу подрядчику или воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами (есть на сайтах банков).
- Подать заявку на нужную сумму, дождаться решения.
- Если заявка одобрена, то можно покупать землю, а затем оформлять ее в залог банку.
- Спросить у менеджера, что еще нужно. Банки могут потребовать смету, уведомление о начале строительства, проект и другие документы. Обязателен договор подряда с застройщиком.
- Узнать, как будет оплачиваться работа строительной компании. Некоторые банки дают весь кредит сразу, другие отдельными траншами по предварительному заявлению.
Дом важно построить за два года. По завершении строительства нужно направить в банк соответствующее уведомление или выписку из ЕГРН. Далее дом и ипотека регистрируются в Росреестре, а на сам объект недвижимости оформляется страховка.
Последовательность этапов и перечень документов могут отличаться в зависимости от политики банка. Поэтому все вопросы лучше обсуждать с менеджером.
Условия получения сельской ипотеки в 2023 году по банкам
Правительство разрешает финансовым организациям устанавливать свои условия кредитования, если они не противоречат законодательству. Поэтому условия программы в разных банках отличаются.
Тут можно взять ипотечный кредит в размере от 100 тыс. руб. на приобретение жилого дома в сельской агломерации или на сельской территории (максимальные суммы – согласно программе, то есть до 3 или 5 млн руб.). Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но страхования объекта недвижимости не избежать, это обязательно для любой ипотеки.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке на 2023 год:
- процентная ставка — 3% годовых;
- можно привлекать созаемщиков.
Взять ипотеку можно по достижении 21 года, на момент погашения должно быть не более 65 лет. Есть возможность повысить верхний возрастной порог до 75 лет. Для этого по достижении возраста 65 лет заемщик должен закрыть половину ипотеки, а его созаемщику на момент полного погашения кредита должно быть не более 65 лет.
Важное значение имеет стаж заявителя:
- если он зарплатный клиент — не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
- если у него ЛПХ — ведение не менее 12 месяцев, отсчет ведется на основании похозяйственной книги;
- для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Россельхозбанке, — не менее 3 месяцев.
Остальные заемщики должны трудиться на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
Зарплатные клиенты могут получить ипотеку по паспорту и СНИЛС. Остальным нужно подготовить документы о трудоустройстве, справку о семье и о доходах по форме 2-НДФЛ.
Этот работающий в основном в Крыму банк выдает сельскую ипотеку под 3% годовых. Минимальный размер кредита составляет 600 тыс. руб., максимальный соответствует установленным законодательством лимитам. Первоначальный взнос – от 10%.
В отличие от Россельхозбанка, сюда может обратиться 18-летний заемщик. Максимальный возраст увеличен до 75 лет. Можно привлекать созаемщиков, но только супругов или близких родственников.
Один из крупнейших банков на юге России дает сельскую ипотеку под 2,75% годовых, а на приобретение жилья в Старополтавском районе Волгоградской области — под 0,1% (так как это приграничный район). Минимальный ее размер составляет 300 тыс. руб., а срок кредитования – до 20 лет.
Заемщиком может быть гражданин в возрасте от 18 лет. К моменту погашения ипотеки ему не должно быть более 70 лет. Обязательное условие — регистрация и проживание на территории Москвы, Московской, Нижегородской, Волгоградской, Ростовской областей, а также Краснодарского и Ставропольского края.
Небольшой региональный банк находится в Татарстане и дает сельскую ипотеку под 3% годовых. Другие условия:
- минимальный размер ипотеки — 600 тыс. руб., максимальный — по общим условиям программы;
- первоначальный взнос — от 15%;
- возможность досрочного погашения.
Возраст заемщика на дату подачи заявления должен быть не менее 21 года, а к моменту погашения кредита — не более 65 лет. Стаж на последнем месте работы нужен не менее 6 месяцев, а для ИП — регистрация не менее, чем за год до даты обращения за кредитом.
Зарплатные клиенты должны проживать на территории республик Чувашия и Татарстан, а также в Самарской или Ульяновской областях. Для остальных важно проживание на территории Республики Татарстан.
Итоговая сравнительная таблица
Чтобы понимать, в каком банке выгоднее оформлять сельскую ипотеку, нужно сравнить условия между собой. В этом поможет таблица:
Если судить по размеру процентной ставки, то выгоднее обращаться в банк Центр-Инвест, но его услуги доступны жителям не всех регионов. Для покупки недорогого жилья при условии, что большая часть будет погашена за счет своих средств, удобнее обращаться в Россельхозбанк — тут выдают ипотеку со 100 тыс. руб.
Плюсы и минусы сельской ипотеки
Как и многие государственные программы, сельская ипотека имеет ряд достоинств и недостатков. Так, среди минусов – то, что выделенные на программу средства быстро заканчиваются, поэтому банки периодически ее приостанавливают. Поэтому заемщикам труднее искать выгодные условия, а при отказе остается меньшее число банков, в которые можно обратиться.
Другие плюсы и минусы программы такие:
Недвижимость можно купить не во всех населенных пунктах. Эта особенность тоже может стать минусом, если важна удаленность от городской инфраструктуры или какие-то природные пейзажи.
