Содержание:
Почему застраховать ипотеку в «АльфаСтрахование» с нами безопасно и выгодно?
Мы аккредитованный представитель
компании АльфаСтрахование в Москве
благодаря особым условиям с АльфаСтрахование, мы можем порадовать клиентов скидкой
8 из 10 наших клиентов
повторно обращаются к нам и советуют друзьям
дополнительного страхования и ненужные опции
Бесплатная курьерская доставка
всех документов домой или в офис
31 марта 2023
≈ 6 минут
При оформлении ипотеки каждый заемщик сталкивается с ипотечным страхованием. Альфа-Банк является одной из крупных финансовых организаций, которая предоставляет займы на покупку недвижимости.
В данной статье разберемся, какие страховки нужны для ипотеки в Альфа-Банке и где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка. Также расскажем о тарифах и условиях ипотечного страхования.
В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.
Первые два года я оплачивал страховки через Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.
Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.
Я оформил полис в «» и заплатил 2488 вместо 4301 , которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал и почему теперь каждый год поступаю аналогичным образом.
О чем будет в статье
Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.
Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».
Вопросы и ответыДокументыЧто влияет на стоимость полиса? На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют: Размер ипотечного кредитаВид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.Сколько действует договор ипотечного страхования?Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?Можно ли заменить банк в течение действия договора?
Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически,
никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.
Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?
Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны
на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.
Комплексное страхование или отдельное?
Клиенту нужно будет оформить как минимум две страховки – квартиры и жизни, а если квартира покупается на вторичном рынке, то еще и страхование титула. В таком случае есть страховые полисы, куда включены два вида страхования.
В некоторых случаях комплексная страховка обходится дешевле. Но поскольку тарифы на страхование в разных компаниях отличаются, в одной из страховых клиенту будет выгоднее застраховать жизнь, а другой квартиру. Ведь стоимость страховки рассчитывается под каждого конкретного заемщика и может значительно отличатся.
Шаг 5
Расторгнуть старые договоры страхования
Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.
Оказалось, что у меня действительно бессрочные договоры со «Сбербанк-страхованием» и в их рамках мне ежегодно будут оформлять годовые полисы. Но так как в 2020 году я оформил страховые полисы в другой компании, то «Сбербанк-страхование» в одностороннем порядке расторгнет со мной договоры неуплаты страховых премий. То есть дополнительно я делать ничего не должен, переживать мне не о чем.
В пункте 8.1 закреплен порядок прекращения моего старого договора страхования. Согласно страховая компания в одностороннем порядке может расторгнуть договор того, что я не уплатил страховой взнос
Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении неуплаты страховой премии, то лучше расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.
Если самостоятельно не расторгнуть договор, то страховой компании придется делать это через суд. В лучшем случае она взыщет со страхователя только судебные расходы, а в худшем — еще и сумму неуплаченной страховой премии. Суды охотно удовлетворяют такие требования страховых.
По опыту знакомых знаю, что условия могут меняться. Так, они получали ипотеку в июне 2021 года. И у них договор ипотечного страхования от заключен на один год и прекращает действие после даты, до которой оплачен полис.
В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.
В условиях ипотечного страхования указывают, что срок действия договора — один год
Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления. Возможно, расторгать договор не придется, если по его условиям он прекратит действовать после даты, до которой страхователь уплатил премию.
Пример заявления об отказе от договора страхования (полиса)
Зачем нужно страхование имущества по ипотеке от Альфа-Банка
Страхование имущества по ипотеке является обязательным условием для заемщиков Альфа-Банка, согласно действующего законодательства (статья 31 Закона РФ «Об ипотеке»). Ипотечное страхование защищает заемщика от долга банку, который может возникнуть вследствие гибели или повреждения его недвижимости.
Страхование жизни заемщика
Страхование жизни и здоровья заемщика Альфа-Банка — необязательный вид страхования. По статистике большинство заемщиков покупают полис страхования жизни. Банк при отсутствии полного пакета страхования поднимает ставку годовых на 1%. Этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.
Что за страховки
Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
- Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
- Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
- Страхование риска утраты права собственности, титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить. Но некоторые требуют страховать такой риск весь срок ипотеки или наоборот — банк вообще не требует титульного страхования.
- Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если заемщик не смог выплатить кредит. Но страхование такого риска встречается редко.
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страховать объект нужно будет только после постройки дома и регистрации права собственности.
Какие риски придется страховать, зависит и от особенностей приобретаемой недвижимости. Это касается только готового жилья. Если квартира была в собственности продавца менее трех лет, некоторые банки требуют застраховать титул в обязательном порядке.
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом всегда выше: на 1%, а на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Обычно банки предлагают застраховать три типа риска: имущество, жизнь и здоровье, а также титул. Два последних страхуются по желанию. Такую страховку называют комплексным ипотечным страхованием.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
В пункте 4 моего кредитного договора написано, что процентная ставка может вырасти, если не будет страхования жизни и здоровья
А так выглядит условие о пониженной процентной ставке в ипотечном договоре ВТБ
Чтобы получить скидку в 1%, необходимо заключить договор страхования квартиры, жизни и здоровья заемщика, а также титула
Шаг 2
Выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов
Из аккредитованных страховщиков я выбрал «». Причин было две:
- Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
- Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.
В офисе страховой мне задали в том числе такие вопросы:
- Сколько мне полных лет.
- Какой у меня рост и вес.
- Есть ли вредные привычки — курение, употребление алкоголя.
- Не состою ли я на учете у врача.
- Где и кем работаю — полное название учреждения и его адрес.
- Состою ли в браке.
- Есть ли дети.
Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, материал стен, количество этажей, площадь квартиры, в ней газ и др.
На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.
Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 :
- страхование имущества — около 600 ;
- страхование жизни и здоровья — около 1800 .
Примерно столько я в итоге и заплатил.
Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.
Расчет ипотечного страхования на сайте страховой компании. Сумма получилась больше, чем по предварительному расчету в офисе — и чем я в итоге заплатил
У некоторых компаний оформить страховой полис можно полностью удаленно. Например, так работает Клиент заполняет заявление на сайте, прикрепляет документы и после расчета получает по смс ссылку для оплаты. А когда оплатит, чек и полис придут на электронную почту.
Сравнение аккредитованных страховых компаний для страхования ипотеки
Известная страховая компания, давно работающая на рынке. Рейтинг надежности АА+ «высокий уровень финансовой надежности».
- Одни из самых выгодных тарифов
- Дополнительные скидки
- Не самые большие сборы
Крупная страховая компания, дочка «Альфа банка» занимает 2 место по сборам.
- Выгодные тарифы
- Дополнительные скидки
- Требуют медицинское подтверждение при страховании жизни по ипотеке практически всегда
Популярная и известная страховая компания, давно работает на рынке. Высокий уровень надежности.
- Страхует заемщиков старше 60 лет
- Финансовая стабильность
- Непредсказуемое ценообразование
Калькулятор страхования ипотеки в АльфаСтрахование
Воспользуйтесь калькулятором страхования ипотеки или обратитесь за бесплатной консультацией нашего менеджера, чтобы узнать точную стоимость страховки без наценок и подводных камней
Калькулятор страхования ипотеки
Рассчитайте стоимость страхования ипотечного кредита
Выберите страховые риски
Жизнь и здоровье
Итого: ₽
Как оформить страховку по страхованию квартиры для ипотеки?
Мы попросим прислать Вас документы
Анкету, Кредитный договор, Паспорт заемщика и другие документы в соответствии с видом страхования
Менеджеры сделают расчет
и пришлют вам несколько вариантов на выбор
Вы сможете оплатить полис
наличными, по терминалу, переводом или напрямую в страховую компанию
Мы доставим полис страхования
курьером или отправим на электронную почту
Наши статьи про страхование ипотеки
Делимся знаниями и советами о том как выгодно приобрести полис ипотечного страхования
Продление страхования по ипотеке
Можно ли не страховать ипотеку?
Часто задаваемые вопросы
Для точного расчета полиса необходимо предоставить полный пакет документов. Только тогда можно узнать точную цену страхования ипотеки. Стоимость может отличаться в меньшую или в большую сторону, но мы всегда постараемся подобрать наиболее выгодный вариант. Поэтому вы можете обратиться к нам, мы сделаем вам расчет во всех страховых компаниях и поможем с оформлением полиса без наценок и скрытых платежей. Звоните 8 499 110 38 43
Да, так как стоимость страховки зависит от суммы остатка займа. Если вы страхуете жизнь и здоровье, с возрастом страховка может наоборот подорожать.
Список компаний вы можете узнать на сайте своего банка, в котором вы взяли ипотеку или обратиться к нам за консультацией 8 499 110 38 43
Да, конечно, мы можем отправить вам готовый полис на почту или привезти курьером — как вам будет удобно.
Нам можно доверить выбор страховки по ипотеке Сбербанка
столько, в среднем, мы работаем в страховании
оформленных страховок по ипотеке за 2020 год
страховых премий за 2020 год
Какие страховки нужны для ипотеки Альфа-Банка
Оформляя ипотеку в Альфа-Банке заемщик должен застраховать купленную недвижимость. Страховка квартиры/дома является обязательной по закону. Помимо страхования квартиры есть еще вида, которые используются для ипотеки: страхование жизни заемщика и титула.
Тип страхования зависит от того, какие риски должны покрываться полисом:
- Страхование квартиры предусматривает риск повреждения недвижимости в результате пожара, затопления, ограбления и т.д.
- Страховка жизни заемщика нужна для того, чтобы в случае смерти или наступления инвалидности, страховая компания могла выплатить долг банку за клиента.
- Страхование титула необходимо на случай утраты права собственности и признания сделки недействительной при покупке недвижимости на вторичном рынке.
Страхование квартиры при получении ипотеки нужно оформить в любом случае. Но два других вида страхования – жизни и титула являются добровольными.
Клиент может отказаться от страхования права собственности или жизни. Но при отказе Альфа-Банк поднимает процентную ставку по ипотеке на 2%. Это значительная прибавка к ставке, поскольку другие банки повышают ее на 1%.
Поэтому для сохранения заявленной ставки клиент должен будет оформить необходимые страховки.
Сразу отметим, несмотря на то, что банк не имеет права навязывать страхование необязательных видов полисов, организация может устанавливать свои условия по ставкам. Поэтому повышение процента из-за отказа страховаться никак не противоречит закону.
Чем определяется стоимость страхования ипотеки от Альфа — Банка?
На стоимость страхования ипотеки от Альфа-Банка влияют различные данные о заемщике. В том числе — состояние и статус имущества заемщика, сумма долга, состояние здоровья и даже профессия. Поэтому, для точного расчета стоимости необходима следующая информация:
- Сумма займа по ипотеке или остатка долга
- Требование банка по объему покрытия рисков
- Срок кредитования, количество собственников недвижимости
- Количество несовершеннолетних собственников
- Тип недвижимого имущества (квартира или дом)
- Расположение и материал изготовления строения
- Вторичное жилье или новостройка
- Статус объекта — введен в эксплуатацию или нет
- Пол и возраст заемщика
- Состояние здоровья, история болезней
- Профессия
- Экстремальные увлечения
Сколько стоит страхование для ипотеки Альфа-Банка
Стоимость страховки складывается из разных факторов:
- При страховании недвижимости учитывается: состояние жилья (год постройки, материалы, наличие коммуникаций и т.д).
- Стоимость страхования жизни для ипотеки зависит от пола и возраста заемщика, состояния здоровья, рода деятельности.
- Цена на титульное страхование формируется в зависимости от количества сделок по продаваемой недвижимости.
Каждый из перечисленных факторов может сделать страховку значительно дороже. Например, если клиент пенсионного возраста, страховка выйдет в несколько раз дороже, чем для молодого человека. То же самое касается состояния здоровья и других факторов, которые повышают вероятность наступления страхового случая.
Самыми безубыточными для страховой компании являются молодые платежеспособные заемщики, которые работают по специальности, не несущей угрозы жизни и здоровью. А также те, кто приобретает квартиру в новостройке.
Поэтому, чтобы страховка обошлась дешевле лучше сделать основным заемщиком того, кто больше подходит под параметры страховой компании. Как правило, для женщин страхование почти в два раза дешевле.
Преимущества ипотеки в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает клиентам разные программы кредитования. В 2023 году в банке действуют программы кредитования на новостройки, вторичное жилье, а также программа ипотеки с поддержкой от государства. Помимо этого клиенты других банков могут рефинансировать свою ипотеку в Альфа-Банке на более выгодных условиях.
Главными плюсами ипотеки Альфа-Банка являются:
— Клиент может оформить ипотечный займ на сайте банка. Вся процедура рассмотрения заявки и документов проходит в удобном онлайн формате. В офис заемщик должен будет прийти, только чтобы подписать документы.
— Банк позволяет клиенту досрочно погасить ипотеку онлайн. Сделать это можно в мобильном банке.
— Альфа-Банк принимает на рассмотрение электронный вариант выписки из Пенсионного фонда, а также выписку зарплатного счета.
— Банк гарантирует предварительное решение по одобрению ипотеки за несколько минут.
Шаг 6
Отправить новые полисы в банк
Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:
Если банк не получит полисы до окончания периода страхования, то повысит процентную ставку с нового периода, а может и насчитать пеню.
Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.
Примерно через три дня в моем личном кабинете появилась информация о том, что страховка на следующий год оплачена.
Информация о моих новых страховых полисах в личном кабинете «Домклика»
Где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка
Для примера рассчитали стоимость страхования на компанию Ингосстрах. На Полис812 страхование недвижимости для ипотеки будет стоить 4 500 – 15% скидка по промокоду = 3 825 рублей в год.
Страховка жизни будет стоить 7 500 – 15% = 6 375 рублей
На сайте Ингосстрах страховка квартиры по таким же параметрам обойдется в 4 950 рублей. Также стоит учесть, что это не окончательная цена полиса, так как компания может предложить дополнительные риски, входящие в полис.
Страхование жизни обойдет в 8 250 рублей.
В каких компаниях можно страховать ипотеку от Альфа-Банка
Когда заемщик берет ипотеку в Альфа-Банке, сотрудники могут предложить оформить страховку прямо у них. В некоторых случаях менеджеры настаивают на страховании именно в Альфа, либо утверждают, что заемщик может получить отказ в кредите, если не застрахуется у них.
Важно знать, что существует список аккредитованных страховых компаний для Альфа-Банка. Из данного перечня заемщик может выбрать любого страховщика, где для него будут выгодные тарифы.
Одной из самых распространенных для страхования ипотеки является компания Ингосстрах. Но даже на эту компанию цены на разных сервисах отличаются.
Шаг 4
Оформить полисы в новой страховой
Менеджер страховой оформила два полиса — на страхование жизни и здоровья и квартиры — в течение 20 минут. Я их оплатил и забрал. Квитанции отправили мне на электронную почту. Полисы обошлись в 2488 .
Как рассчитать цену ипотечной страховки для Альфа-Банка
Предварительно рассчитать цену на ипотечную страховку и сразу сравнить предложения разных страховых компаний можно на Полис812.
Программа рассчитывает стоимость страховки исходя их данных по ипотеке:
- Банк, который выдал ипотеку. В нашем случае это Альфа-Банк.
- Сумма остатка по кредиту.
- Возраст и пол заемщика.
- Вид страхуемой недвижимости (квартира/дом).
После ввода данных вы сможете посмотреть все актуальные предложения именно для вашей ипотеки.
Сколько мне удалось сэкономить
По расчетам Сбербанка, в этом году я должен был заплатить 4301 : 2798 за страхование жизни и 1503 за страхование квартиры.
Расчет Сбербанка по страхованию жизни при остатке долга 668 000 — я успел погасить часть задолженности
Расчет Сбербанка по страхованию имущества
Я же заплатил 2488 : 1820 стоило страхование жизни, 668 — имущества.
Получается, я сэкономил 1813 , то есть 42%. , это очень существенно. И чем больше сумма кредита, тем больше экономия.
Редактор этой статьи сэкономила на ипотечном страховании 24 638,6 . В 2020 году в «Росгосстрахе» она заплатила 33 414,4 , а страховая премия по договору с «» — теперь это — составляла 58 053 .
Комплексная ипотечная страховка по договору с «» в 2020 году в 58 053
Квитанция «Росгосстраха» на получение страховой премии: на 24 638,6 меньше, чем в ВТБ
Получается, можно сэкономить солидную сумму. Как мне сказала менеджер, которая оформляла мои полисы, к ней обращаются клиенты из разных банков — и всегда страховки, которые предлагают по умолчанию, значительно дороже. я знал об этом раньше, перешел в другую страховую.
Единственный минус такой экономии в том, что нужно заново оформлять договор страхования. На это нужно время: собрать документы, съездить в офис страховой, направить полисы в банк. Хотя я в итоге потратил на это меньше недели:
- 14 мая 2020 года я узнал, что могу сэкономить, и стал неспешно все проверять;
- 20 мая привез необходимые документы в офис страховой компании — они были у меня на руках — и сразу получил готовые полисы;
- 22 мая загрузил страховые полисы в личный кабинет по ипотеке;
- 25 мая банк их уже принял.
Как застраховать ипотеку Альфа-Банка по самой выгодной цене?
- Долго обзванивать страховые компании, сравнивать тарифы и подбирать выгодное предложение
- Заполнить все документы самостоятельно
- Купить полис без скидок, а иногда и переплатить
- Ехать в офис страховой компании
Страхование ипотеки от Альфа-Банка
Обязательным условием выдачи ипотечного кредита является страхование рисков утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Это требование не только Альфа-Банка, но и законодательства России: № 102-ФЗ.
Процентная ставка кредита возрастет на 1% в случае отказа от страхования жизни. Также в случае отказа от страхования титула, процентная ставка ипотечного кредита будет увеличена на 1%. Дочерняя страхования компания банка: АО АльфаСтрахование.
Однако оформлять страхование ипотеки можно в любой страховой компании России, которая соответствует условиям банка. Альфа-Банк заранее проверил условия страхования 4-х страховых компаний и включил их в список партнеров банка. Перечень этих страховых компаний смотрите на странице ниже.
Альфа-Банк, выдает ипотечные кредиты для покупки жилья по базовой ставке начиная от 5,5% годовых. В некоторых случаях, при отсутствии полиса страхования жизни, банк может отказать в выдаче ипотечного кредита.
Мы, ООО «Страховые партнеры» — поможем Вам подобрать страховую компанию, которая отвечает требованиям банка и в то же время имеет самые выгодные тарифы. Правильный выбор страховой компании — это экономия Ваших денег.
Как можно сэкономить
Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.
Я решил позвонить и узнать детали. Страховой менеджер сделала примерный расчет. Экономия по двум страховкам была около 1500 . На следующий день я позвонил в банк. Оказалось, что на сайте банка есть списки аккредитованных страховых компаний — я мог выбрать любую и заключить договор с ней.
Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте «». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 . Получилась такая картина:
- в «» я 4088 : 1610 за страхование имущества и 2478 за страхование жизни и здоровья;
- в ВСК — 3535 : 1155 за страхование имущества и 2380 за страхование жизни и здоровья;
- в Zetta — 3076,5 : 1046,5 стоило страхование имущества, 2030 — страхование жизни и здоровья.
Расчет комплексного ипотечного страхования для кредита в размере 700 000 на сайте «»
Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.
Подобрать выгодный вариант страховки может страховой брокер. Это бесплатно, так как комиссию ему платит страховая компания.
Не обязательно все риски оформлять в одной компании. Например, можно застраховать жизнь и здоровье в Zetta, а имущество — в если там ниже тариф. Важно, чтобы обе страховые были аккредитованы банком.
Вот алгоритм, по которому я действовал:
- Узнал список аккредитованных банком страховых компаний, например у Сбербанка их более 20.
- Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
- Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
- Оформил новые страховые полисы.
- Расторг старые договоры страхования.
- Отправил новые полисы в банк.
Расскажу подробнее обо всех шагах.
Как оформить страховку ипотеки Альфа-Банка онлайн
Оформить страхование ипотеки быстро и выгодно вы можете на Полис812. Для этого нужно внести данные по ипотеке и выбрать необходимую программу страхования.
Затем необходимо связаться с оператором для дальнейшего оформления страхования ипотеки.
в подарок на первую покупку страховки
Как заказать полис страхования ипотеки от Альфа-Банка со значительной скидкой?
Заказать полис страхования для ипотечного кредитования от Альфа-Банка достаточно просто, нужно выполнить 3 шага, указанных ниже:
Страхование ипотеки в АльфаСтраховании
Компания «АльфаСтрахование» занимает одну из лидирующих позиций среди страховщиков. Основана более 29 лет назад, имеет 270 офисов по всей России, а также высокий рейтинг надежности АА+.
В «АльфаСтрахование» возможно оформить комплексный полис по ипотеке почти всех банков. Компания не требует большого пакета документов и быстро рассматривает заявление.
Калькулятор расчета стоимости страхования ипотеки от Альфа-Банка
С помощью данного калькулятора стоимости страхования ипотеки для заемщиков Альфа-Банка, Вы можете рассчитать приблизительную цену страхового полиса. На окончательную стоимость страхования ипотечного кредита, влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Наши менеджеры с удовольствием рассчитают полную и точную стоимость страховки для ипотеки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.
Как я оплачивал страховки
По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.
Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании. Такие компании есть в большинства ипотечных кредиторов. Например у Сбербанка — у Совкомбанка —
Банку это выгодно: как агент, который направил клиента в страховую компанию, он получает комиссию — часть суммы, которую заемщик уплатит по страховке.
Моя квартира стоила 1 650 000 . Первоначальный взнос был 300 000 — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 . Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:
- Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 .
- «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 .
- Регистрация перехода права собственности через электронные сервисы банка — 9000 . Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи .
Расскажу подробнее про услуги. Сервис безопасных расчетов — СБР — нужен, чтобы банк разместил первоначальный взнос клиента и ипотечные деньги на специальном счете. Продавец получает доступ к деньгам после регистрации сделки, когда банк станет залогодержателем квартиры, а покупатель — собственником. Подобные сервисы есть, например, в Сбербанке и ВТБ.
Другая услуга — электронная регистрация. Она нужна, чтобы банк сам подал документы в Росреестр. Для этого понадобится электронная подпись клиента.
В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги, чтобы сохранить ставку, по которой получил кредит.
Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главная цель — квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 за страховки от Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.
Переписка в чате с кредитным менеджером по поводу дополнительных расходов
На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.
В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.
Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.
Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.
На третий год я снова планировал оплатить полисы в По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.
Главные материалы обо всем, что влияет на ваши деньги и жизнь, — в вашей почте по средам и субботам. Бесплатно
Шаг 3
Собрать документы
Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:
- Паспорт.
- Справку с работы.
- Договор купли-продажи квартиры.
- Кредитный договор и график погашения.
- Выписку из ЕГРН.
Иногда новый страховщик может запросить предыдущий страховой полис.
Первая страница выписки из ЕГРН, которую я представил в страховую
Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.
Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.
На сайте страховой компании указано, что документы для заключения договоров страхования можно отправить по электронной почте, а чтобы подписать и оплатить договоры, необходимо приехать в офис компании
Запомнить
- Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией и разница может составлять до
- Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
- Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
- Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
- Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.
Шаг 1
Найти список аккредитованных страховых компаний
У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых, с которыми клиенты могут заключать договоры.
В службе поддержки мне сказали, что с неаккредитованными компаниями клиентам тоже можно работать. Но в этом случае банк будет проверять, эти компании его требованиям. По регламенту проверка длится до 30 дней, но у некоторых банков — до 60. Мне показалось, что это сложно и, скорее всего, найдутся подводные камни. Поэтому я не стал изучать, как выбрать неаккредитованную компанию.
Обычно список аккредитованных страховых компаний размещают на сайте в разделе «Партнеры» или «Для ипотечных клиентов». По моему опыту, найти списки оказалось непросто. В таком случае можно просто написать в чат банка и спросить у сотрудника про конкретную страховую.
Вот список страховых компаний от Сбербанка. На сайте ВТБ тоже есть список более чем из 20 страховых компаний, которые отвечают требованиям банка. есть документы для страховых, где прописаны все требования.
На сайте в списке рекомендованных всего четыре страховые компании: ВСК и «».
Страховые компании, аккредитованные Сбербанком для страхования ипотеки
Список аккредитованных страховых компаний Альфа-Банка
Полную и актуальную информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте Альфа-Банка. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.
- Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»
- Страховая компания ВСК
- Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия»
- Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование»