сбербанк начал выдавать семейную ипотеку на строительство дома

Ипотека на строительство дома от СберБанка

• Ставка от
• Сумма до
• Срок 12 — 360 месяцев
• Дом
• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Решение до 2 дней

Расчёт ипотеки

• Первый взнос :
• Переплата:
• Общая
  сумма:

Ставки по кредиту

В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.

Надбавки к процентной ставке:

• +1% ⎯ если вы не получаете зарплату в Банке, либо +1,5% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости.
• +1% ⎯ во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости.
• +1% ⎯ при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Где можно
погасить ипотеку?

• Банкоматы
• Кассы банка
• Почта РФ
• Системы ДБО
• Бухгалтерия по месту работы
• ЭПС

Оплатить через Bankiros

Требования к заемщику

• на последнем месте от 6 месяцев
• общий стаж работы от 12 месяцев

Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

• Паспорт
• Трудовая книжка (копия)

• Свидетельство о временной регистрации
• Свидетельство о браке
• Документы по передаваемому в залог имуществу
• Трудовой договор (копия)
• Справка о доходах

Как получить ипотеку

• 1. Оставьте заявку на сайте банка
• 2. Узнайте решение по телефону или SMS
• 3. Получите деньги в любом отделении или на карту

Решение в течение дня!

Страница кредита на сайте банка

Дата
обновления: 13.02.2023

Ипотека для IT-специалистов

Взять ипотеку Ипотека на строительство дома в банке СберБанк вы можете на выгодных условиях:

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Ипотека на строительство дома банка СберБанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн
можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее
время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Продукт давно не обновлялся. Смотрите информацию на сайте банка sberbank.ru

Ипотека Льготное строительство дома от СберБанка

• Ставка от
• Сумма до
• Срок 12 — 360 месяцев
• Дом, Участок
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Решение до 2 дней

Построить дом по льготной ставке можно на земельном участке с помощью подрядчика из списка банка.

Сумма кредита – до 12 000 000 ₽ при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / до 6 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

• +0,5 п.п. – если вы не получаете зарплату в Банке.
• +1 п.п. – в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка.

• Загранпаспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Военный билет

На покупку квартиры

от 11.49 %

Взять ипотеку Льготное строительство дома в банке СберБанк вы можете на выгодных условиях:

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Льготное строительство дома банка СберБанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн
можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее
время.

Лучшие предложения по ипотеке в России

от 300 тыс до 30 млн

от 12 до 360 мес.

от 750 тыс до 70 млн

от 36 до 360 мес.

от 500 тыс до 20 млн

от 12 до 240 мес.

от 700 тыс до 15 млн

Взять ипотеку на дом в СберБанке

Ипотека на приобретение квартиры давно стала распространенным явлением, поэтому процедура ее оформления представляется обычным делом, в то время как приобретение загородного дома в кредит вызывает ряд вопросом. Но уже в 2023 году каждому желающему доступна ипотека на жилой дом в СберБанке, которая позволит купить дом или коттедж максимально быстро и комфортно.

Ипотека на частный дом в СберБанке — как выбрать и оформить?

С главными требованиями и условиями заключения договора кредитования вы можете ознакомиться на сайте банка, а также использовать калькулятор ипотеки и увидеть сроки обязательных ежемесячных взносов. Заявку на ипотеку на покупку дома в СберБанке вы можете оставить на сайте онлайн, а в последующие несколько часов вам перезвонит сотрудник банка и объяснит, как заключить в короткие сроки договор кредитования.

Какие главные условия по ипотеке на дом в СберБанке?

Одной из главных особенностей является то, что вы можете:

• оформить ипотеку на строительство дома;
• купить сразу готовый жилой дом, который вы можете купить с земельным участком.

Сегодня банк предлагает вам взять ипотечный кредит на довольно выгодных условиях, поскольку вы можете получить кредит на сумму от 300 тыс. до 30 млн. по льготной ставке, равной 1.50% в год.

Выбрать ипотеку в другом банке

Ипотека на строительство дома Сбербанка России

Привлекательные процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для молодых семей; индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки; возможность получения кредитной карты на выбор; привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита.

• Сумма: ₽
• Срок: года лет
• Первоначальный взнос: от 25%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость
• Возраст заёмщика: лет
• Решение: день в день

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Обеспечение и страхование

Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Cтавки по ипотеке в рублях

* Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: — 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; — 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Рейтинги Выберу

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут. Подать заявку

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Подберите жильё и оформите сделку

Сдайте в банк документы для одобрения недвижимости, оформите кредитный договор и проведите сделку.

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону

Дата обновления информации

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

Какой ваш возраст?

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Где вы проживаете?

Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

До 1 года

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?

Есть у вас автомобиль?

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Классическая ипотека на строительство дома от Сбербанка

Иметь недвижимость за городом – это мечта для многих россиян, которые хотят проживать вдали от шумного мегаполиса, проводить больше времени на природе со своей семьей, и не быть ограниченными маленькой площадью квартиры. Во многих городах нашей страны цены на недвижимость сильно завышены, а если рассмотреть варианты домов буквально в 30-40 км от города, то цены значительно снижаются, а доступная жилая площадь при этом увеличивается.

Но далеко не всем подходит вариант приобретения уже готового дома: кого-то не устраивает планировка комнат, кому-то не подходит ремонт, и нет уверенности в том, что бывшие хозяева использовали качественные материалы, и все, что сейчас скрыто под обоями и ламинатом не придется менять уже через несколько лет. Нет ничего хуже, чем переделывать за другими, это факт.

И здесь появляется еще один вариант: построить дом самостоятельно или с привлечением профессиональной бригады строителей. Именно по тому плану, который вас устроит, с хорошими материалами и высоким качеством, которое можно контролировать самостоятельно.

Для строительства дома у всех банков есть отдельные кредитные программы, в Сбербанке она так и называется – «Ипотека на строительство дома». Она имеет следующие параметры:

• Получить можно от 300.000 до 100.000.000 рублей, но не более 75% от стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости или 75% от стоимости жилья и стоимости земельного участка.
• Первоначальный взнос нужно сделать не менее 25% от стоимости недвижимости, а если клиент не подтверждает доходы и занятость, то не менее 30%.
• Срок действия кредитного договора – не более 30 лет.
• Процентная ставка начинается от 10,5% годовых.
• Обеспечением выступает залог кредитуемого или иного помещения, на период строительства нужно предоставить в качестве залога поручительство физических лиц, залог земельного участка или залог права аренды на земельный участок.

Есть и надбавки к процентам:

Проценты будут зависеть сразу от нескольких параметров. Например, является ли заемщик зарплатным клиентом (минус 1,5%), согласен ли он на страхование жизни и здоровья (минус еще 1%). Напомним, что при ипотеке страховка личная не является обязательной, а вот имущество от рисков утраты, гибели или повреждения нужно застраховать обязательно.

Требования к заемщикам и документы

Чтобы претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным условиям. Дело в том, что при данном виде кредитования клиенту выдается крупная сумма на длительный срок, и банк должен быть уверен в надежности и самое главное – платежеспособности заемщика.

Какие есть основные требования:

• Возраст от 21 до 75 лет.
• Стаж работы – от 3 месяцев на текущем месте работы.
• Гражданство РФ.

Есть возможность привлечения до 3 созаемщиков по кредиту, чей доход будет использоваться при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруга в обязательном порядке становится созаемщиком, исключение – наличие брачного договора или нотариального согласия на заключение кредита, либо отсутствие гражданства РФ.

Какие нужны документы в том случае, если заемщик не подтверждает доход и занятость:

• Анкета;
• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Второй документ на выбор – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

Для снижения процентной ставки нужны документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость (справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка, выписка из ПФР, копия трудовой книжки и т.д.), все варианты перечислены здесь. Дополнительно нужен паспорт созаемщика, документы по залогу, документы о наличии первоначального взноса.

Подать заявку можно на официальном сайте банка или в одном из его отделений. И только после предварительного принятия решения банком о выдаче кредита, в течение 90 календарных дней с этой даты нужно будет собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Льготная ипотека на самостоятельное возведение дома

В середине июня 2022 года Сбербанк запустил новую ипотечную программу на возведение дома собственными силами. По ней можно строить жилье на уже имеющемся земельном участке, либо приобрести землю под строительство в ипотеку.

Программа является льготной, т.е. она частично субсидируется государством. Заемщик оформляет ипотечный кредит под сниженный процент, а остаток до рыночного банку компенсирует государство. Таким образом, преследуются сразу несколько целей: поддержка банков, строительного рынка и самих заемщиков.

Какие действуют условия:

• Процентная ставка – от 8,3% при условии оформления личного страхования;
• Сумма кредита ограничена: жители Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут получить до 12 миллионов рублей, а жители остальных регионов – до 6 миллионов рублей;
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей суммы кредита.

Прием заявок начался с 15 июня текущего года, причем он осуществляется в рамках уже действующей программы «Строительство жилого дома». Привлекателен тот факт, что можно построить именно ту недвижимость, которую хочет сам клиент, с теми материалами, которые он сам закупит и по технологиям, которые он выберет, без привлечения подрядчика.

Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Получается, что нужно успеть построить дом менее чем за год, и зарегистрировать право собственности. Если не успеть этого сделать, то банк будет иметь право поднять ставку.

Ипотека на завершение строительства жилого дома

Взять ипотеку на постройку недвижимости – это отличный способ получить деньги здесь и сейчас, и сразу же пустить их на закупку строительных и отделочных материалов, а также на привлечение профессиональных строителей к тем работам, которые сложно выполнить самостоятельно без должного образования и навыков. Для этого изначально составляется план дома, делается предварительный расчет нужных материалов и уже по смете банк определяет денежную сумму, которую он перечислит заемщику.

К сожалению, после массового повышения цен на строительные материалы, с проблемой незавершенного строительства столкнулись очень многие россияне, которые изначально рассчитывали на одну сумму, а по итогу им понадобилось денежных средств на 20-40% больше, чем еще в начале года.

Насколько подорожали материалы по сравнению с ценами на начало года:

• 15–20% — мебель для спальни и кухни;
• 15–60% — сантехника;
• 25–30% — лакокрасочные материалы;
• 25–40% — материалы для черновой отделки;
• 40% — дерево, металл, гипсокартон.

В конце июня стало известно о том, что Сбербанк запускает новую ипотечную программу, которая направлена на достройку жилого дома на уже имеющемся земельном участке. Также деньги по данной программе можно использовать на покупку земли с недостроенным домом, чтобы закончить постройку.

Кредит по новой программе будет предоставляться траншами, т.е. сумма «разбивается» на несколько частей, и выплачивается последовательно после выполнения определенных работ. То есть можно будет взять столько денег, сколько требуется на конкретном этапе строительства, и подтверждать предыдущее использование платежными документами необязательно.

Условия кредита на завершение строительства:

• Процентная ставка от 10,5% в год.
• Первоначальный взнос – не менее 25%. Например, если на достройку дома по смете требуется еще 3 млн. рублей, то именно от этой суммы высчитывается четверть на ПВ.
• Вместо первоначального взноса можно будет использовать документацию (фискальные чеки), подтверждающие трату денег на возведение дома.
• Срок погашения – до 30 лет включительно.

Примечательно, что банк не будет ограничивать заемщика в выборе способа возведения дома. Можно строить самостоятельно, своими силами с привлечением друзей и родственников, либо перепоручить это строительной организации, и заключить с ними договор подряда.

Частые вопросы

Это новая программа от Сбербанка, которая позволит завершить строительство здания на уже имеющемся участке, а также использовать деньги на покупку земли с недостроенным домом.

Какой нужно иметь первоначальный взнос?

Первый взнос равен 25% стоимости завершения строительства или от совокупной стоимости приобретаемой земли и стоимости завершения строительства. То есть если на достройку требуется еще 3 млн. рублей, то 25% считаются от неё.

Обязательно ли вносить первый взнос, если имеется недострой?

Нет, заемщик может предоставить фискальные чеки, подтверждающие трату денег на строительство.

Как именно нужно возводить дом?

Сбербанк не ограничивает своих заемщиков в выборе способа возведения домов, строить можно самостоятельно или и с привлечением подрядной организации.

Ипотека на строительство дома — один из самых сложных ипотечных продуктов, поэтому далеко не все банки включают его в свои линейки. Чтобы вам было проще выбрать, на портале Бробанк.ру уже собраны все актуальные предложения рынка. И обязательно ознакомьтесь с особенностями этой ипотеки.

Выдача жилищных кредитов на приобретение готовых объектов или тех, что возводятся партнерскими застройщиками, поставлена на поток. Без особых проблем можно купить квартиру на вторичном рынке, готовый частный дом, квартиру в строящейся многоэтажке.

А вот со строительством дома не так все просто. Если объект уже существует или точно будет существовать (оформлен ДДУ), банк без проблем сможет взять его в качестве залога.

Залог — обязательное условие выдачи жилищного кредита согласно закону. На покупаемый объект накладывается обременение. Если заемщик не станет платить, банк просто заберет квартиру/дом и покроет убыток.

В случае строительства дома объекта еще нет. Отсюда вытекает вопрос — а что тогда будет оформлено в качестве обеспечения? Именно поэтому возникают сложности, и некоторые банки вообще исключают ипотеку на строительство из своих линеек. Слишком это сложный продукт, при выдаче которого приходится повозиться.

Что может стать залогом

Идеальный вариант — ипотека на строительство частного дома под залог недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика. Например, семья проживает в квартире и желает построить свой дом. Она оформляет ипотеку под квартиру и получает деньги на строительство.

При таком раскладе заемщику есть где жить, при этом он параллельно сам или с привлечением строительной компании возводит дом. По завершению строительства обеспечением будет уже сам дом, с квартиры ограничения снимаются. В итоге ее можно продать и закрыть ипотечный кредит на строительство.

Но есть и минусы:

• у вас должна быть собственная недвижимость без каких-либо ограничений. Например, если в ней есть детские доли, банк не примет ее в залог. Если есть иные сособственники кроме супруга — аналогично;
• в кредит можно получить не больше 80% от цены закладываемой недвижимости, а строительство — дорогое удовольствие. Если денег не будет хватать на реализацию проекта, придется здесь и сейчас выкладывать круглую сумму для большого первого взноса;
• кроме недвижимости для залога у вас в собственности должна быть земля, на которой планируете возведение дома. Или нужно заключать договор с фирмой, которая и землю реализует, и дом на ней строит.

Если собственной недвижимости нет, дело усложняется. Но некоторые банки готовы идти на послабления и предлагают альтернативные варианты. Например, оформляется залог земли, на которой будет вестись строительство.

В случае с землей ее цена обычно в разы меньше, чем затраты на строительство. Поэтому после расходования первого транша залог переоформляется. Проводится оценка земли с уже частично построенным домом. Недвижимость уже дороже, поэтому банк оформляет новый залог и выдает следующий транш. Так может делаться несколько раз.

Так как ипотека под строительство частного дома — более сложный и рискованный продукт, ставки по нему выше, чем при классическом жилищном кредите на покупку готового объекта.

Ипотека под строительство от Сбербанка

Именно Сбербанк, как главный банк страны, готов предложить россиянам ипотеку на строительство дома. К сожалению, предложений становится все меньше, в 2021 году их буквально можно пересчитать на пальцах одной руки.

Параметры предложения Сбербанка:

• сумма выдачи — от 300000 рублей. Максимальная ограничивается 75% цены залога или стоимости возведения дома;
• первоначальный взнос, то есть личные вливания заемщика — минимум 25% от цены строительства;
• процентная ставка фиксированная — 8,8% годовых для зарплатных заемщиков и 9,3% для остальных. При отказе от страхования жизни ставка повышается на 1 пункт.

Требования к заемщику у Сбербанка стандартные. Подать заявку на ипотеку может гражданин от 21 года. На момент гашения ссуды ему не должно и исполниться более 75 лет. Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков. Их доходы тоже будут учитываться, но они вместе с тем получают права на объект и обязанности по выплате ссуды.

В качестве залога Сбербанк готов рассмотреть землю, иную недвижимость заемщика или принять просто поручительство. В последнем случае после возведения дома залогом станет дом, поручительство будет аннулировано (при таком раскладе банк может поднять ставку).

Но в любом случае необходимо предварительно обратиться в банк и получить консультацию по вопросу возможного обеспечения сделки. Например, можете позвонить для этого по горячей линии Сбера по номеру 900. Такие вопросы решаются индивидуально.

Ипотека под строительство от Росбанка

Кроме Сбербанка предложение такого типа есть и в Росбанке. Для справки: до недавнего времени на рынке существовал ипотечный банк Дельтакредит, который теперь стал Росбанком. Поэтому в этой организации встречаются интересные и нестандартные предложения для ипотечных заемщиков.

Условия кредита подбираются индивидуально для каждого заемщика, для уточнения информации необходимо обращаться в банк. Росбанк готов принять в качестве обеспечения только недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

Кто будет строить дом

Планируя оформление ипотеки под строительство дома, нужно изначально решить, как будет возводиться дом. Есть два варианта:

• Заключение договора со строительной компанией под ключ. В итоге сумма кредита — это стоимость работ вместе с материалами по договору. И именно строительная организация получит по итогу деньги от банка.
• Самостоятельное строительство. Для этого необходимо составить максимально подробную смету, финансирование будет вестись на ее основании.

Если планируете возведение дома без привлечения строительной компании под ключ, для составления проекта и дома лучше обратиться к специализированной фирме, которая сможет учесть все нюансы. Самому сделать верный документ крайне сложно.

Если в процессе строительства расходы будут превышать смету, эти затраты кладутся уже на плечи заемщика, банк проводить дофинансирование не будет.

Какие документы нужно предоставить

Для начала нужно получить от банка решение о том, может ли он вообще выдать деньги в долг. Для этого заемщик предоставляет справки о доходах, копию трудовой, документы о семейном положении, бумаги на землю. Если речь о супругах, они рассматриваются как созаемщики, банк учитывает доходы обоих.

Если банк дает одобрение, он оглашает сумму. В ее рамках можно создавать смету или делать заказ строительной компании. Дальнейший пакет документов напрямую зависит от того, как будет возводиться частный дом.

• договора на строительства дома, подведения коммуникаций — если строительство будет вести компания;
• проект будущего дома;
• полная смета от строительной фирмы, на основании которой будет проводиться финансирование;
• разрешение на строительство;
• документы на имущество, которое будет передаваться в залог.

На основании этих документов банк принимает решение, о том, одобрить ли сделку, какую сумму выдать. Если все в порядке, принимает положительное решение. После подписания документов выдаются деньги, можно начинать строительство.

Обратите внимание, что при оформлении ипотеки на строительство, как и при любой другой жилищной ссуде, требуется обязательное страхование имущества, оставляемого в залог. Кроме того, заемщику порекомендуют подключиться к добровольному страхованию жизни. При его отсутствии ставка обычно повышается.

В нашей стране существует несколько льготных программ, которые позволяют приобрести или построить жилье с государственным субсидированием. Но чаще всего получить определенные льготы можно только в том случае, если заемщик взаимодействует с юридическими лицами – покупает у застройщика, заключает договор со строительной компанией и т.д. А что, если он сам хочет построить дом для себя и своей семьи? Наконец-то и для этих целей появилась государственная программа, о ней и поговорим далее.

Льготная ипотека на строительство своими руками

Родить сына, построить дом, посадить дерево – такая установка есть у многих россиян, и она позволяет им двигаться в правильном направлении. Создавать семью, приумножать её, заботиться о природе, бережно относиться к зеленому наследию, которое мы оставим нашим потомкам.

И если с рождением ребенка или высадкой деревьев особых проблем нет, то вот построить дом – это очень дорогое удовольствие. Приобретение и строительство недвижимости в России никогда не было дешевым, а в свете нынешних событий, когда резко подорожали строительные и отделочные материалы, и вовсе стало практически недоступно для большинства россиян.

Те люди, которые хотели приобрести для своей семьи жилье побольше, могли воспользоваться сразу несколькими льготными программами:

• Семейная ипотека – это кредит под низкую ставку до 6% для семей с двумя и более детьми, где хотя бы один малыш должен родиться после 2020 года, либо иметь инвалидность.
• Сельская ипотека – предполагает оформление кредита с льготной ставкой до 3% для строительства или приобретения жилья на сельских территориях. Получить её в 2022 году можно в Россельхозбанке, и если вы хотели именно построить дом, то для этого нужно заключить договор с подрядчиками из списка банка.

Именно сельская ипотека стала очень популярна за последние несколько лет, ведь она позволяла получить крупную сумму денег под очень низкий процентную ставку в 2-3% годовых. Выделенное государством финансирование быстро закончилось, в текущем году программу возобновили, но оставили по ней только один банк, и утвердили список подрядных организаций.

И это не всем удобно, многие хотели бы возвести дом самостоятельно, потому что не доверяют подрядчикам, которые могут использовать некачественные материалы или затягивать сроки. Жалобы заемщиков были услышаны, и теперь для них доступна новая программа.

31 мая 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о введении на территории страны льготной ипотеки под 9% для граждан, которые планируют строить частный дом своими силами без услуг подрядных организаций. Постановление начинает действовать с 1 июня текущего года.

Это пилотный проект, который позволит россиянам улучшить свои жилищные условия. Его основным преимуществом является отсутствие требования заключать договор подряда с профессиональными застройщиками, что позволит сэкономить заемщикам.

Кому подойдет новая льготная программа

Идеально эта ипотека подойдет для тех, кто уже имеет свой земельный участок, и начал строительство, но по каким-либо причинам не смог его закончить, например, из-за отсутствия нужного финансирования. А также тем, кому не нужен большой дом для круглогодичного проживания, а требуется, к примеру, коттедж на летний период для выездов всей семьей за город.

Возведение дома собственными силами – это принципиально новый продукт для российского рынка, и весьма специфический. Ранее льготы со стороны государства распространялись исключительно на покупку жилья при помощи подрядчиков, чтобы стимулировать строительную сферу, поддерживать её и сохранять рабочие места.

И если на первый взгляд так и произошло – застройка городов шла усиленными темпами, и проценты по ипотеке были более чем низкие, то вот с доступностью возникли проблемы. Застройщики по всей стране начали массово повышать цены на возводимое жилье в ответ на повышенный спрос со стороны заемщиков, и получилось так, что новостройки в черновой отделке оказывались намного дороже жилья на вторичном рынке.

Назрела необходимость дать россиянам возможность самостоятельно строить жилье, и стараться при этом разумно экономить. Конечно, это связано с определенными повышенными рисками – нужно самостоятельно рассчитать общий объем затрат и время, которое потребуется до момента переезда в новый дом, закупить все необходимые материалы, которые все время дорожают, найти мастеров себе в помощь и т.д., но предполагаемая выгода все равно перевешивает эти минусы.

Собственно, новая льготная программа и стала возможной только потому, что в нашей стране существует интересная статистика за 2021 год: больше половины всего жилья в России было построено населением (из 92,6 млн. построенных квадратных метров граждане самостоятельно возвели 49,1 млн). А результаты опроса, проведенным ДОМ.РФ, показали, что жить в своем доме хотят примерно 73% россиян.

Основные тарифы льготной ипотеки на строительство дома своими силами

Проект был запущен совсем недавно, но заявки по участию в льготной программе уже принимаются, и она пользуется спросом у населения. Во многом причина происходящего состоит в том, что выделенных средств хватит примерно на 8.000 кредитов, то есть финансирование достаточно скромное, и на всех желающих может не хватить.

Вот основные параметры ипотечного кредита:

• Процентная ставка – не более 9 млн. рублей.
• Сумма кредита – до 12 млн. руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга и ЛО, для регионов – до 6 млн. рублей.
• Первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита.
• Рефинансирование пока не предусмотрено.
• Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.

В качестве залога будет приниматься строительный участок, на котором планируется проведение строительных работ, а по их окончанию – возведенный дом. Банк предоставит заемщику кредитную линию, в рамках которой каждый транс будет перечисляться на отдельный этап строительстве, после того, как будет получено подтверждение о завершении предыдущего этапа.

Транши по кредиту разбиваются по этапам стройки согласно смете:

• Первый транш – на приобретение земли, который идет в аккредитив продавцу в том случае, если цель ипотеки заключается в приобретении земельного участка и стройки на нем.
• Второй транш – на фундамент, который начисляется как аванс под залог земли (не более 40%).
• Последний – на инженерию, будет выделен по факту получения банком подтверждающих документов о завершении предыдущего этапа стройки. Сюда приходится остаток по смете на стройку.

Важно, что нужно завершить строительство в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком. Ввод построенного дома должен произойти в течение года, в частности, нужно получить паспорт БТИ.

Это вполне реально для деревянных домов, а вот с домами с другими технологиями могут возникнуть сложности хотя бы из-за невозможности проведения работ в зимний период. Это достаточно жесткое условие и сжатые сроки, поэтому нужно реально смотреть на свои возможности и силы, чтобы уложиться в отведенные сроки.

Где выдают ипотеку на самостоятельное строительство дома

Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%. Поэтому все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели, поясняют в банке «Дом.РФ».

Как взять ипотеку для строительства:

• Определитесь с тем, где вы хотите построить дом, обратитесь к специалисту, который поможет вам нарисовать план дома и прикинуть, в какую сумму вам обойдется его строительство. Лучше всего использовать более бюджетные варианты, чтобы уложиться в сумму и сроки кредитования.
• Определитесь с банком – их около 70-ти, поэтому в каждом регионе наверняка найдутся организации, которые выдают деньги по льготной программе.
• Подайте заявку на получение льготной ипотеки в отделении или на официальном сайте банка. Мы рекомендуем обращаться именно в офис, чтобы сразу узнать все нюансы, сделать предварительные расчеты и узнать список документов, которые потребуются в вашем случае.
• Соберите документы, пройдите проверку и получите одобрение на кредит. Стандартный пакет – паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки, пенсионное удостоверение, СНИЛС. Для ИП список свой.
• Далее нужно найти подходящий под строительство земельный участок и провести его проверку на наличие препятствий для строительства жилья.
• Если проверка пройдена, то заемщику нужно предоставить банку смету и проект дома на утверждение.
• После всех проверок будет заключен кредитный договор, и банк перечислит на счет заемщика деньги по первому траншу.
• Деньги будут перечисляться траншами, после окончания строительства нужно будет поставить дом на кадастровый учет в Росреестре, чтобы банк ввел под залог новое жилье.

И это очень важно, потому как после отведенных 12 месяцев на строительство жилья нужно будет обязательно пройти регистрацию, и предоставить банку подтверждающую документацию. Если этого не сделать, то возможны санкции со стороны банка из-за недополучения дохода, то есть повышение процентной ставки с льготной на рыночную.

Требования к заемщикам каждый банк определяет индивидуально, и их надо узнавать у специалистов в офисе, по телефону горячей линии или же на официальном сайте банка. Мы рекомендуем именно последний вариант, потому как он позволит сразу же воспользоваться онлайн-калькулятором, и оценить будущие платежи.

Узнали, что представляет собой ипотека на строительство дома в России в 2023 году, какие у нее условия и программы

Взять в кредит можно как готовое жилье, так и основу под него. В таком случае возводить крышу над головой вам придется самому, ну или почти. Что такое ипотека на строительство дома в 2023 году, на каких условиях она оформляется, какие предлагает программы — об этом и не только «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

Условия ипотеки на строительство дома

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство дома, нужно выяснить ее условия. Они регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (недвижимости)».

— Ключевая особенность такой ипотеки установлена в статье 76-й этого закона, а именно: «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства», — рассказывает Татьяна.

Также стоит понимать, что по завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.

Здесь же стоит готовиться к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу не менее 25%, что в среднем будет составлять 300 тысяч рублей и выше. Кроме того, от вас могут потребовать утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки. В зависимости от банка такая ипотека может выдаваться на срок до 30 лет.

Требования банка к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. В общем и целом они похожи. По словам Шадриной, заемщиками ипотеки на строительство дома в 2023 году могут являться:

Требования банка к недвижимости

Ситуация с требованиями банка к недвижимости в рамках ипотеки на строительство дома такая же, как и с критериями к заемщикам. Все зависит от конкретной кредитной организации. Выделяют следующие:

Как оформить ипотеку на строительство дома

Для оформления ипотеки на строительство дома в 2023 году необходимо:

Ипотека на земельный участок

Разбираемся, что представляет собой ипотека на земельный участок, какие у нее условия и программы

Список документов на ипотеку на строительство дома зависит от банка. Но, как правило, он выглядит так:

Программы

Опять же — каждый банк может предлагать свою программу. Но есть и общие варианты.

— Ипотеку на строительство дома можно оформить, используя программу «молодая семья», — говорит наша собеседница. — Для того, чтобы кредитование оформили по ней, в банк необходимо будет предоставить ряд документов.

Для участия в программе вам нужно подготовить:

Ипотека на строительство дома для молодой семьи

До 30 июня 2021 года в России тестировали программу льготной ипотеки на ИЖС. Принять участие в ней могли только семьи с детьми. Кредит выдавали под ставку от 6,1%.

По состоянию на начало 2023 года каких-то отдельных ипотечных программ именно на строительство дома для молодой семьи нет. Тем не менее, заем на выгодных условиях (от 3 до 8 процентов годовых) можно получить в рамках других кредитных продуктов. У каждого есть свои ограничения и требования:

• сельская ипотека;
• семейная ипотека;
• ипотека с господдержкой.

Внимательно изучите особенности каждого предложения. Процент в них ниже, чем в среднем по рынку из-за государственного субсидирования. Поэтому перед выдачей займа проходит тщательная проверка предстоящей стройки и подрядчиков.

Ипотека на деревянный дом

Можно получить на льготных условиях ипотеку на строительство деревянного дома. Правда, не всякого. Разбираемся в нюансах

Советы юристов

Татьяна Шадрина перед обращением в кредитную организацию за выдачей кредита на строительство дома советует учитывать следующее:

— Кроме того, при взятии кредита на строительство дома можно получить налоговый вычет в установленном законом порядке, — добавляет она.

Популярные вопросы и ответы

— Ипотеку на строительство дома выдают почти все банки, находящиеся на территории Российской Федерации, которые занимаются ипотечным кредитованием. Вместе с тем, условия и процентная ставка кредита могут существенно отличаться, для чего важно заранее уточнять у банка всю необходимую информацию.

Из каких материалов может быть построен дом?

— Осуществлять строительство дома, находящегося в ипотеке, можно из любых материалов, не запрещенных при строительстве на территории Российской Федерации. С той же ипотекой на деревянный дом это никак не пересекается.

Как построить дом своими руками

Не все хотят покупать готовый дом, многим легче, дешевле и комфортнее построить его своими руками, чтобы он был по-настоящему универсален и индивидуален. Читайте нашу пошаговую инструкцию с советами специалистов и все получится!

Фото на обложке: pixabay.com

Ипотека Сбербанк с господдержкой

Добавить в сравнение

Квартиры в ипотеку от Сбербанка с государственной поддержкой

Государство разрабатывает программы, по условиям которых граждане РФ приобретают собственное жилье в ипотеку на льготных условиях. Подобные меры реализовываются через кредитные организации, в числе которых Сбербанк. Наименование программы — Господдержка 2020: ипотека на покупку квартиры в новостройке.

Условия по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке

Программа действует до 01.07.2024 года. Приобрести в ипотеку можно строящееся или готовое жилье в новом доме. В качестве продавца выступает исключительно юридическое лицо. Предложение доступно гражданам на всей территории РФ.

По сумме кредита действуют ограничения: до 6 000 000 рублей для кредитуемых объектов всех регионов РФ (до 12 000 000 рублей — в Московской и Ленинградской областях). При этом сроки завершения строительства не ограничиваются сроками действия программы. Кредит выдается на следующих условиях:

• Минимальная сумма — 300 000 рублей.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Срок — до 30 лет.
• Процентные ставки — от 7,7% годовых.
• Валюта кредита — российский рубль.

При обращении к предложению застройщика-участника программы действует система скидок. Начиная со второго и последующего года действуют стандартные процентные ставки. Список участников программы субсидирования размещен на сайте domclick.ru.

Дополнительные возможности по кредиту

При приобретение жилья в ипотеку действуют налоговые вычета: со стоимости жилого помещения и с процентов, уплаченных по кредитному договору. Также в банке применяется сервис электронной регистрации сделки: при его использовании Сбербанк улучшает условия кредитования в части снижения процентной ставке по кредиту на 0,3% годовых.

Страхование объекта от гибели, повреждения или утраты оформляется в обязательном порядке — это требования действующего законодательства. При отказе от страхования жизни и здоровья клиента банк может повысить процентную ставку на 1% годовых.

Услуга «Своя ставка» поможет снизить платежи по ипотеке на весь срок. Вы платите один раз, а экономите каждый месяц.

Требования и документы для оформления ипотеки

Участие в программе доступно только гражданам РФ. Возрастные ограничения — 18-75 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Возможно привлечение созаемщиков, к которым банк предъявляет аналогичные требования.

Банк допускает оформление ипотеки без подтверждения дохода. В этом случае клиент предоставляет следующие документы: паспорт гражданина РФ + второй документ, удостоверяющий личность. Если ипотечный кредит оформляется с подтверждением платежеспособности, то пакет документов будет следующим:

• Паспорт гражданина РФ.
• Документы о наличии доходов — справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
• Дополнительные документы — по требованию банка.

Если клиент предоставляет банку справки о доходах, условия по кредиту могут быть улучшены. По своему усмотрению банк может затребовать подтверждение платежеспособности в обязательном порядке.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Заявка на ипотеку подается онлайн — без визита в офис кредитной организации. О решении банка клиент оповещается в СМС-сообщении или по телефону. Решение банк принимает в течение дня.

Если по заявке принимается положительное решение, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Подтвержденная заявка рассматривается до 3-х дней: этот срок необходим Сбербанку для проверки сведений, указанных клиентом.

Калькулятор ежемесячных платежей

7.7% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Основное требование к объекту недвижимости: строящееся или готовое жилье, приобретаемое у юридического лица.

Я нигде не работаю, одобрит ли банк мне ипотеку?

Обязательное требование к заемщикам — стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Первоначальный взнос от 15% — обязательное условия при оформлении кредита.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые лица рассматриваются в качестве потенциальных заемщиков?

ИП и самозанятые граждане могут оформить ипотеку с господдержкой на общих основаниях.

Что такое Сервис безопасных расчетов?

Это сервис удаленного расчета между покупателем и продавцом. Стоимость — 3400 рублей. Взаиморасчеты проводятся за 15 минут.

Похожие предложения

Сбербанк начал выдавать ипотеку на строительство частных домов по программе господдержки семей с детьми. Получить кредит можно под 5,3%, ставка фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет.

Программа действует для семей, у которых с января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй или последующий ребенок, а также для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью.

«Решение, позволившее банкам расширить программу, недавно было принято правительством РФ. Мы поддерживаем такой шаг, поскольку многие семьи после рождения детей задумываются о покупке дома. Сейчас в рамках программы они смогут оформить ипотеку по льготной ставке на квартиру в новостройке или строительство индивидуального дома», — отметил первый зампредседателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Спрос на индивидуальные дома вырос на фоне пандемии, добавил он. За первый квартал нынешнего года Сбербанк получил более 13 тысяч заявок на индивидуальное жилищное строительство в рамках различных программ, в то время как за те же месяцы 2020 года было подано чуть более 6 тысяч заявок. «Выдано 1,87 млрд рублей ипотеки на ИЖС, что превышает показатель за аналогичный период прошлого года более чем в два раза», — сказал Ведяхин.

Сбербанк расширил программу льготной ипотеки на строительство индивидуальных домов. Речь идет о возведении жилого дома по договору подряда с компанией или индивидуальным предпринимателем.

Программа ипотеки с господдержкой была запущена весной 2020 года для поддержки строительной отрасли в период пандемии. Однако до сих пор льготный ипотечный кредит по ней можно было оформить только на покупку квартиры в новом многоквартирном доме.

С начала нынешнего года Сбербанком выдано по этой программе 135 010 кредитов на 398,2 миллиарда рублей, что в разы больше прошлогоднего результата, говорит вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев. При этом на индивидуальное жилищное строительство в нынешнем году по всем программам господдержки (с учетом, например, «Семейной», «Дальневосточной» ипотеки) выдано 1,5 тысячи кредитов на 6,6 миллиарда рублей. В общем объёме выдачи на ИЖС это 26% в количественном выражении и 44% — в суммарном.

Кроме того, вслед за решением правительства Сбербанк распространил «Дальневосточную ипотеку» на покупку жилья на вторичном рынке в моногородах Дальнего Востока. Перечень моногородов утвержден распоряжением правительства.

Сбербанк запускает льготную ипотечную программу на строительство жилого дома с минимальной ставкой 6%. Срок действия программы — до 1 октября нынешнего года.

Ставку субсидирует ДОМ.РФ. По условиям программы для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита составит 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — 20%.

Строить дом на участке, находящемся в собственности заемщика, должна подрядная организация из списка рекомендованных банком, при этом участок оформляется в залог. Сейчас в перечне 65 организаций. Программа также распространяется на индивидуальные дома, которые возводятся застройщиками на банковские кредиты. По таким проектам минимальная ставка — 4,6%.

Дополнительного обеспечения на период строительства не потребуется, если сумма кредита не превысит 3 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн рублей, либо если дом и земля приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании

Рынок ИЖС обладает огромным потенциалом для развития, удовлетворить спрос можно только за счет активного предложения ипотечных продуктов, развития кредитования в сегменте, считает заместитель гендиректора ДОМ.РФ Денис Филиппов. «По аналогии с федеральной программой мы разработали льготную ипотеку на ИЖС и профинансировали ее из собственной прибыли. Мы увидели большой спрос на программу со стороны клиентов», — говорит он. Подключение к программе Сбербанка позволит масштабировать ее на всю страну и приблизит к разработке федеральной программы льготной ипотеки на ИЖС, отмечает Филиппов.