Реструктуризация росбанк

Кредитные каникулы в Росбанке могут иметь два разных смысла и условия:

Что такое кредитные каникулы в Росбанке?

Кредитные каникулы – это один из способов реструктуризации кредитной задолженности.

Эти каникулы дают заемщику возможность в течение определенного времени не вносить платежи по кредиту или уменьшить размер ежемесячных платежей. Это может быть месяц, два или три. Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев. Даже если у заемщика несколько кредитов, он может по каждому из них оформить каникулы.

Такую услугу чаще всего предоставляют добросовестным заемщикам, которые выплачивали кредит в срок и не нарушали условия кредитного договора.
Заемщик обычно самостоятельно определяет длительность льготного периода, а также дату начала действия каникул. Если в своем заявлении заемщик этого не сделал, то это делает банк и тогда льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала является дата направления требования заемщика.

В течение кредитных каникул не допускается:

Обратите внимание: Банк России рекомендовал банкам в этом году не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), а также реструктуризировать задолженность в случае, если финансовое положение заемщика ухудшилось после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций (Информационное сообщение Банка России от 28 февраля 2022 года).

Кредитные каникулы в 2022 году

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 20.10.2022) заемщик, заключивший кредитный договор до 1 марта 2022 года, вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки платежей по кредиту.

Такая отсрочка может быть предоставлена на срок до 6 месяцев.

Вот общие правила предоставления кредитных каникул в 2022 году:

автокредит с залогом авто – 700 000 рублей;
ипотека – 6 млн. рублей (в Москве), 4 млн. рублей (МО, Санкт-Петербург, Дальний Восток), 3 млн. рублей (другие регионы).

У вас есть вопросы по поводу подготовки заявления на оформление кредитных каникул? Рекомендуем наше готовое решение “Получить кредитные каникулы”.

Реструктуризация кредита в Росбанке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Росбанк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?

Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Росбанке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Реструктуризацию кредита в Росбанке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

Калькулятор реструктуризации кредита

Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.

Оформить реструктуризацию кредита в Росбанке

Для того чтобы оформить реструктуризацию в Росбанке заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в Росбанк

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.

Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Если Росбанк отказал в реструктуризации

При отказе Росбанка, рекомендуем сразу подать заявку на рефинансирование долга в сторонний банк. При рефинансировании заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один, получить снижение процентной ставки.

Чтобы увеличить вероятность одобрения реструктуризации можно рассмотреть привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.

Реструктуризация кредитной карты Росбанка

Реструктуризация кредитной карты Росбанка происходит таким же образом. Чтобы провести в Росбанке реструктуризация кредитной карты следуйте инструкциям из статьи.

Заключение

К преимуществам относят:

К недостаткам относят:

Как оформить кредитные каникулы в Росбанке?

На сайте Росбанка указано, что в настоящее время (с 1 октября 2022 года) банк не принимает заявки на кредитные каникулы от заемщиков, испытывающих финансовые трудности не связанные с частичной мобилизацией/военной службой.

Кредитные каникулы для мобилизованных

В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ мобилизованные граждане и ИП получают право оформить специальные кредитные каникулы.

Срок каникул равен сроку мобилизации (сроку действия контракта) + 30 дней.

Условия оформления кредитных каникул:

Подать заявку на оформление таких кредитных каникул в Росбанке можно следующими способами:

Росбанк рассматривает заявление в течение 10 дней.

Если программы каникул вам не подходят

В этой ситуации следует обратиться в Росбанк с просьбой о проведении реструктуризации. В итоге банк изменит платежный график, сделает его более комфортным для заемщика.

Основное условие все то же — снижение уровня платежеспособности заемщика. Только в этом случае может быть рассмотрена любая ситуация. Каждое обращение рассматривается индивидуально на основании предоставленных клиентом документов.

Но следует понимать, что реструктуризация — добровольная помощь банка. Он не обязан удовлетворять просьбы клиентов, делает это на свое усмотрение. Тогда как в каникулах по федеральным законам от отказать не может, если заемщик и кредит соответствуют нормам закона.

Документы для кредитных каникул

Если вы понимаете, что ваш доход снизился или скоро будет значительно сокращен, можете обращаться в банк за поддержкой. В каждом регионе ситуация разная, поэтому предварительно позвоните в банк по горячей линии и уточните, как именно выстроен алгоритм получения каникул. Бесплатный телефон — 8 800 200 54 34.

Многие банки принимают заявления через интернет. В этом случае отправляете документацию через онлайн-банк или на указанный банком электронный адрес. В целом, последовательность действий будет такой:

Дата начала кредитных каникул выбирается самим клиентом, но они могут начаться на раньше чем через 14 дней после обращения заявителя.

Если в период принятия и рассмотрения заявки выпадает необходимость внесения ежемесячного платежа, заемщик обязан его внести в полном объеме. По просроченным кредитам отсрочки не даются.

Росбанк может отказать мне в каникулах по кредиту

Да, такая ситуация возможна.

Банк может отказать в кредитных каникулах, в том числе, в следующих ситуациях:

Если вы считаете, что вам незаконно отказали в кредитных каникулах, вы можете обратиться с жалобой в сам банк, в вышестоящий орган (Центральный банк) или с иском в суд.

У вас возникли вопросы? С нашими юристами вы можете связаться через форму ниже, достаточно ответить на несколько простых вопросов касательно вашей ситуации.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Ответы на вопросы

Программа, связанная с коронавирусом, — не единственный вариант поддержки. Есть еще и специальный закон о помощи именно ипотечным заемщикам. Это ФЗ-76, который действует с 2019 года.

Условия предоставления каникул по этой программе:

Самый важный — последний пункт. Именно с целью помощи ипотечным заемщикам, уровень доходов которых сократился, и был создан этот закон. Каникулы может взять заемщик, получивший инвалидность 1 и 2 группы, потерявший работу (стоит на учете в ЦЗН), утративший трудоспособность на срок 2 и более месяца. Также есть еще два важных повода снижения дохода:

Появление в семье иждивенца. Не только ребенка, но и опекаемого человека. Но при этом должно быть зафиксировано снижение дохода на 20% и более и отдача банку ежемесячно больше 40% от заработка.
Просто снижение уровня дохода на 30% и больше. При этом важное условие — заемщик стал отдавать банку больше 50% от получаемого дохода.

Важно все подтвердить документально, и тогда проблем с получением ипотечных каникул Росбанка по ФЗ-76 не возникнет.

В связи со сложившейся в стране ситуацией многие граждане остались или останутся в перспективе без привычного источника дохода. Если заработок сократился, но при этом есть действующий кредит, можно обратиться в банк за поддержкой. Кредитные каникулы Росбанка – как раз та мера помощи, которой можно воспользоваться при необходимости.

Все банки, информация о которых представлена на Бробанк.ру, ведут законную деятельность и соблюдают действующие законы. 3 апреля вступил в силу закон, позволяющий заемщикам брать отсрочку. Кредитные каникулы Росбанка — обязательная услуга, в предоставлении которой банк отказать не может.

Закон о кредитных каникулах в период коронавируса

Все банки, не только Росбанк, теперь обязаны давать заемщикам отсрочки по выплатам, если они им действительно необходимы. Принятие такого закона спровоцировала пандемия коронавируса. Многие граждане остались без привычного дохода, у кого-то он сократился весьма значительно.

Правительство с целью заботы о гражданах приняло решение дать им законную отсрочку по кредиту из-за коронавируса. Оно понимает, что в связи с падением дохода многие просто не в силах справиться с ситуацией и продолжать платить по созданному изначально графику.

Закон о кредитных каникулах вступил в силу с 3 апреля 2020 года и будет действовать по 30 сентября 2020 года.

Проведение реструктуризации в Росбанке

Если кредитные каникулы Росбанка вам недоступны, вы не попадаете под действие нового закона, или просто они вам неудобны, можете воспользоваться другой программой помощи — реструктуризацией.

При подключении реструктуризации происходит переоформление графика платежей. Росбанк увеличивает срок выплаты, тем самым сделав ежемесячный платеж меньше. По итогу долговая нагрузка снижается, платить заемщику станет проще.

Причины обращения за реструктуризацией могут быть разными, но все они обязательно подтверждаются документально. Например, поводами могут быть следующие ситуации:

Росбанк может рассмотреть любую ситуацию, подтвержденную документально. Четкого перечня нет, применяется индивидуальный подход. Но важно помнить, что реструктуризация — добрая воля банка, а не обязательство, как в случае с кредитными каникулами в следствии коронавируса.

И каникулы, и реструктуризация увеличивают переплату, поэтому эксперты советуют не спешить обращаться в банк за помощью. Применяйте ее, только если ситуация действительно безвыходная.

Кредитные каникулы предоставляются по ФЗ-106.
Информация о каникулах на сайте Росбанка.

На какую помощь могут рассчитывать заемщики Росбанка

Банк работает в полном соответствии с действующим законодательством, поэтому его ипотечные и другие заемщики могут воспользоваться всеми положенными им программами поддержки. Можно как получить отсрочку, так и сделать реструктуризацию по соглашению с банком.

Отсрочка — это полное освобождение от выплат на некоторый период, именно ее заемщики и называют кредитными каникулами. По закону период паузы по платежам может достигать 6 месяцев, точный срок выбирает заемщик при подключении опции. Эти месяцы переносятся на конец графика, то есть о прощении долга речи нет.

Если ипотечные каникулы от Росбанк Дом по каким-то причинам недоступны или не подходят заемщику, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Она проводится на усмотрение банка и предполагает увеличение срока кредита с целью сделать ежемесячный платеж меньше. То есть сами выплаты не прекращаются, а просто становятся меньше.

Начнем с кредитных каникул по коронавирусу, которые полагаются абсолютно всем заемщикам вне зависимости от типа обслуживаемой ссуды. То есть ими могут воспользоваться как ипотечные, так и другие заемщики.

Регулирует предоставление отсрочки ФЗ-106, согласно указанным правительством нормам предоставление каникулы по этой программе началось с 3 апреля 2020 года. Появление закона напрямую связано с эпидемией коронавируса.

Многие граждане потеряли привычный уровень дохода, и платить ссуду стало сложно. Кто-то потерял работу, кто-то ушел в вынужденный отпуск без содержания, кто-то сидел на карантине. Особо причины не важны: если уровень дохода снизился, заемщик может получить каникулы.

Если Росбанк отказался оформлять кредитные каникулы

Есть несколько наиболее частых причин для отказа:

Как оформить ипотечные каникулы в Росбанке

Снижение уровня доходов обязательно подтверждается документами, иначе обращение не будет рассмотрено. Точный перечень документов зависит от ситуации. Это справка 2-НДФЛ, из ЦЗН о статусе безработного, больничные листы и пр. Предварительно можете позвонить в Росбанк и уточнить этот момент.

Заявление рассматривается стандартные 5 дней. Если клиент соответствует нормам закона, он получает отсрочку на период до 6 месяцев. При желании паузу можно прервать досрочно.

При каникулах по ФЗ-76 проценты за месяцы рассрочки не начисляются. По ФЗ-106 — начисляются и включаются в измененный график (оплачиваются в самом конце срока).

В статье расскажем, как получить кредитные каникулы клиентам Росбанка.

У вас снизился доход, но вы всё ещё продолжаете выплачивать кредит? В статье мы на примере Росбанка разбираемся, кто может в такой ситуации подать заявление на кредитные каникулы и как это сделать.

Условия получения каникул по ФЗ-106

Закон определяет четкие условия, при выполнении которых заемщик может законно поставить выплату ссуды на паузу. Вот эти главные требования ФЗ-106:

Основное условие — снижение дохода. Важно понимать, как оно высчитывается. Для этого разработано Постановление Правительства №436, в котором и указано, что берется за основу.

Для начала берется среднемесячный доход заемщика за 2019 год. Причем при расчете убираются два месяца с самым большим доходом и два с самым маленьким. На основании оставшихся восьми выводится средний доход за 2019 год. Далее полученный доход сравнивается с тем, что есть сейчас.

После того, как Росбанк присоединил к себе ипотечный банк Дельтакредит, ряды его клиентов с ипотекой значительно пополнились. И понятно, что за столь длительный период оплаты ссуды у заемщиков могут возникать проблемы с оплатой. На этот случай и предусмотрены ипотечные каникулы, которые Росбанк предоставляет в соответствии с нормами закона.

Ипотечные каникулы Росбанка регулируются законодательно. Правительство ввело изменения в некоторые федеральные законы, согласно которым ипотечные заемщики могут получать отсрочку, если попали в сложную ситуацию. Речь о ФЗ-76 и ФЗ-106. Можно воспользоваться своим правом как по одному, так и по другому. Подробно — на Бробанк.ру.

Порядок получения каникул в связи с коронавирусом

Ипотечные каникулы Росбанка такого вида можно оформить дистанционно, к этому располагает обстановка в стране и мире. Банк предлагает предварительно обратиться в его контактный центр по бесплатному номеру 8-800-200-54-34. Менеджер даст консультацию и скажет, куда направлять заявление.

Обращение отправляется на электронную почту специального отдела банка (укажет оператор). Если необходимые документы есть на руках, лучше сразу их приложить. Если нет — пришлете потом, в течение 30 дней. В течение 5 дней заявление обрабатывается. Если все в норме, даются каникулы, клиенту присылают обновленный график.

В общении клиент указывает желаемый срок отсрочки в рамках полугода и дату, когда должны начаться каникулы.

Какие нужны документы

В качестве документа, свидетельствующего о снижении дохода, рассматриваются справки 2-НДФЛ. Если обращающийся ведет предпринимательскую деятельность, он приносит налоговую декларацию.

Если падение дохода связано с потерей работы, нужна справка о регистрации заявителя в качестве безработного. Если заболевание или вынужденный карантин — нужны больничные листы со сроком более 1 месяца.

Заявление можно подать и при наличии только паспорта. Но если в течение положенных законом 90 дней справки не будут принесены, вернутся прежние условия договора ипотеки, значит, будет зафиксирована просрочка, начислятся пени, испортится кредитная история. Аналогично — если выяснится, что доход упал меньше чем на 30%.

Заявка на кредитные каникулы в Росбанк

Пройдите авторизацию, выберите из списка нужную услугу, после чего заполните и отправьте заявку вместе с отсканированными документами. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте.

По телефону

Мало кто обращает внимание на то, что будет после окончания срока кредитных каникул. Один из самых важных моментов — удорожание ссуды. Срок выплаты увеличивается, клиент дольше пользуется деньгами банка, поэтому и переплата окажется выше.

В период отсрочки заемщик ничего не платит, но проценты за все эти дни все равно начисляются. Только выплачивать клиент их будет после выплаты всей ссуды и платежей, которые подверглись отсрочки.

По новому закону на отсроченные платежи Росбанк не сможет начислять больше ⅔ средней рыночной ставки, установленной на текущий момент ЦБ РФ.

Кредитные каникулы — это своего рода льготный период, и после его окончания заемщик должен постепенно выплачивать набежавшие за этот срок проценты. Они распределяются равномерно на 720 последующих дней и погашаются постепенно выплатами, вносимыми раз в 30 дней. Все это будет отражаться в новом графике.

Условия кредитных каникул в Росбанке

Они идентичных для всех банков, поэтому можно рассматривать ситуацию в целом, а не только конкретно для Росбанка. Основные условия получения кредитных каникул:

Обратите внимание, что подтверждение снижения доходов обязательно, для этого клиент предоставляет 2-НДФЛ или иной аналогичный документ. Если снижение не доказано, отсрочка не дается.

Правительство понимает, что возможность здесь и сейчас доказать снижение зарплаты справками есть не у всех, поэтому предусмотрена еще одна важная норма. Справки можно принести в течение 90 дней с момента обращения.

То есть Росбанк дает кредитные каникулы сразу, а документы вы можете принести потом. Но тут есть важный момент — если документов не будет, или снижение дохода на 30% и более не будет зафиксировано, банк вправе вернуть в силу прежние условия обслуживания. А это значит, что при отсутствии платежей фиксируется просрочка, начисляются пени, портится кредитная история.

Обращайтесь в Росбанк за кредитными каникулами, только если на 100% уверены в снижении дохода до положенного законом уровня.