Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке

Содержание:

Что такое страхование залога по ипотеке

Договор страхования залога заключается между страхователем (заёмщиком по ипотечному кредиту) и страховой компанией. В соответствии с ним страхователь обязуется внести страховую премию (взнос), а страховщик – выплатить возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

То есть, страхование залога (приобретаемой недвижимости) фактически становится частью трехсторонней сделки между заемщиком ипотеки, банком-кредитором и страховой компанией . Поэтому, страховать приобретенную в кредит недвижимость придется до полного погашения долга перед банком.

Вы планируете взять ипотечный кредит? Сейчас в нашей стране он по-прежнему остается одним из наиболее реальных вариантов улучшить свои жилищные условия. Однако, если вы берете ипотеку, приобретенная недвижимость по договору становится объектом банковского залога. Ставки по таким долгосрочным сделкам обычно ниже, чем по нецелевому кредитованию. Но, банки ставят перед заемщиком несколько условий. В их числе – страхование ипотеки .

Подобный подход кредитно-банковских организаций вызывает у людей вопросы. Один из них: обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке? В данном материале мы расскажем, какие страховки потребуются, если Вы собираетесь покупать жилье в кредит.

Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке

Компания «АСПЕКТ» предлагает страхование залогового имущества по объектам:

  • Недвижимость (здания, помещения)
  • Товарно-материальные ценности в обороте (ТМЦ)
  • Производственное оборудование
  • Спецтехника и механизмы
  • Средства железнодорожного транспорта
  • Другие виды имущества

На страхование принимается имущество как переданное в залог банку, так и в аренду (лизинг).

Для расчета стоимости страхования вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором

*Расчет приведен при соблюдении следующих условий:

  • Страхователь не находится в стадии банкротства и не имеет убытков по заявляемому имуществу в течение последних 3 лет.
  • Здания/помещения не являются ветхими или в аварийном состоянии и не предназначены под снос; отсутствуют деревянные конструктивные элементы и не производятся СМР, кап. ремонт или реконструкция.
  • На территории страхования обеспечены меры по пожарной безопасности (огнетушители/сигнализация) и охране (круглосуточная физическая или сигнализация).
  • Для товаров в обороте ведется автоматизированная система учета ТМЦ.
  • Наличность страхуется только в дополнение к основному имуществу на сумму не более остатка в кассе на конец дня согласно Порядку ведения кассовых операций. Обязательно наличие на всех входных дверях врезных и магнитных замков и физическая охрана в рабочее время. В нерабочее время деньги хранятся в сейфе, имеющем класс защиты от взлома не ниже I. В случае если сейф имеет вес менее 300кг., он зафиксирован к стене или к полу анкерами.
  • Гражданская ответственность расчитана при условии эксплуатации площади до 300 кв. м. для магазинов, офисов, предприятий общественного питания, пунктов бытового обслуживания, гостиниц.

При несоблюдении данных условий расчет производится индивидуально.

Приведенные в калькуляторе тарифы являются предварительными, но максимально приближенными к фактическим. Для подтверждения, пожалуйста, свяжитесь с нашим специалистом по телефону 8 (495) 926-67-20 или оставьте онлайн-заявку.

Каждый вид залога имеет свои особенности страхования. Сотрудники компании «АСПЕКТ» не только учитывают пожелания клиента и требования банка-кредитора, но и дают свои профессиональные разъяснения и рекомендации по выбору условий страхования залога, максимально защищающих интересы клиента. Оформление договора страхования осуществляется в согласованных с банком страховых компаниях.

Читайте также:  Заселение по реновации начнется в 2021 году в доме на улице Петра Романова

Страхование залогового имущества включает большой комплекс видов страхования:

21 Января 2016

Страхование залогов в банке

Страхование залога в банке является дополнительной мерой обеспечения должником своих обязательств по возврату долга кредитору. Кредитные организации, стараясь минимизировать свои риски по возврату крупных кредитов, зачастую обязывают должника заключить договор страхования объекта залога. В связи с этим страхование залога в банке приобрело обязательный характер. Разберемся, какие этапы предшествуют заключению договора страхования.

Первоначально удостоверяемся, что имущество, переданное кредитору в качестве залога, может быть принято на страхование. Как правило, к объектам страхования залога в банке относятся:

  • Здания и сооружения;
  • Товары в обороте;
  • Производственное оборудование;
  • Специализированная техника и механизмы;
  • Средства железнодорожного транспорта;
  • Другие виды имущества.

Необходимо учесть, что не все объекты могут быть застрахованы. Ограничение касается:

  • Аварийных и ветхих объектов;
  • Объектов, находящихся в зоне подверженной природным катаклизмам;
  • Драгоценных и полудрагоценных металлов без обеспечения достаточных мер по их охране;
  • Имущества, находящегося в помещениях без обеспечения необходимых противопожарных мер;
  • Иных объектов.

Следующий этап – определение страховой суммы по договору. Обычно страхование объекта залога осуществляется на сумму равную залоговой стоимости передаваемого имущества, которую банк, в свою очередь, как правило устанавливает ниже действительной. Однако установление страховой стоимости в соответствии с действительной стоимостью по инициативе заемщика будет защищать не только риски банка, но и заемщика. Запрет установлен только для страхования сверх действительной стоимости. При наступлении страхового случая договор страхования, в части превышения страховой суммы над действительной стоимостью залогового имущества, может быть признан недействительным.

Период действия договора страхования объекта залога устанавливается исходя из срока действия кредитного договора. В случае, если срок действия договора страхования истек, а кредитный договор еще продолжает действовать, заемщик обязуется своевременно пролонгировать договор страхования.

Страхованием залога в банке должна предусматриваться полная защита объекта и покрываться такие риски как:

  • Пожар, удар молнии, взрыв газа;
  • Падение летающих объектов или их частей и грузов;
  • Опасные природные явления;
  • Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других технических устройств;
  • Аварии гидравлических систем;
  • Противоправные действия третьих лиц.

При страховании залогового имущества есть нюансы, которые следует знать до заключения договора страхования. Особенно это касается страхования имущества в залоге. Обращаясь к нам, вы получите профессиональную рекомендацию по выбору варианта страхования, учитывающего специфику вашего залога. Мы обеспечим страхование не только по всем требованиям банка-кредитора, но, в первую очередь, для защиты ваших интересов.

Материалы по теме

Страхование персонала
Медицинское страхование для корпоративных клиентов

Страхование ТМЦ (товарно-материальных ценностей в залоге)

Стоимость ТМЦ на складе или в торговом зале меняется время от времени, поэтому возможны различные подходы к определению страховой суммы: страхование по максимальному, среднему и неснижаемому остатку. Как правило, банки устанавливают залоговую стоимость по неснижаемому остатку, однако это защищает риски только кредитора. Клиенту получить наиболее полную страховую защиту позволяет страхование по максимальному остатку. Страхование по среднему остатку оправдано при незначительных колебаниях ТМЦ.

Читайте также:  Два дома по реновации сдадут в Северном Тушине в 2021 году | Москва. Северо-Запад

Страхование имущества
Страхование грузов
Страхование персонала
Страхование строительно-монтажных рисков
Страхование ответственности
Страхование застройщиков

Сколько придется заплатить за страхование недвижимости и жизни

Помимо вопроса, обязательно ли страхование при ипотеке, Вас наверняка также интересует, сколько придется заплатить за добровольное страхование жизни. Цена страховки на недвижимость зависит от размера ипотечного кредита, поскольку, если произойдет страховой случай, остаток долга по ипотеке должен быть покрыт полностью. Как правило, стоимость полиса составляет от 0,1 до 0,2% от общей величины кредита. К примеру, если ипотека берется на пять миллионов рублей, то полис обойдется примерно в семь с половиной тысяч рублей.

Страховка жизни и здоровья будет стоить от 7 до 15 тысяч руб. в год. Оформлять страховки банки-кредиторы рекомендуют в аккредитованных страховых компаниях. У каждого банка список таких страховщиков свой. Ознакомиться с ним можно на сайте банка.

Страхование оборудования

При залоговом страховании оборудования особенно актуален риск внутренней поломки и связанный с ним риск убытков от перерыва в производстве. Эти риски страхуются как расширение базового имущественного пакета и позволяют компенсировать убытки, вызванные простоем оборудования, к примеру, пострадавшего в результате пожара.

Какие штрафные санкции могут быть

Если полис страхования ипотеки не оформить, банк повысит проценты по кредиту. Это условие прописано в кредитном договоре, который нужно внимательно изучить до подписания.

Штрафные санкции могут предусматривать начисление значительной финансовой неустойки или даже полное аннулирование договора ипотечного кредитования. При этом, Вам придется вернуть банку сразу весь основной долг. Следовательно, ответ на вопрос, обязательно ли страхование имущества при ипотеке, однозначен – да, обязательно.

Если отказаться страховать залог, банк либо значительно повысит проценты по кредиту, либо расторгнет договор. После чего следует продажа залогового имущества, банк возвращает остаток долга по кредиту, а заемщику-неудачнику возвращают оставшиеся от продажи жилья деньги.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки

Оформить ипотечный кредит без страхования ипотеки можно только, если приобретаются квадратные метры в недостроенном или еще не введенном в эксплуатацию доме. Да и то после сдачи жилого дома в эксплуатацию и регистрации прав собственности на недвижимость полис все равно придется оформить.

Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке

Другие виды страхования

Следует иметь в виду, что помимо обязательной страховки банки могут предлагать несколько видов добровольного страхования. Банк может предложить застраховать:

  • Здоровье и жизнь заемщика . Такой полис обеспечивает финансовую поддержку в ситуации длительной потери трудоспособности вследствие травмы, инвалидности, серьезного заболевания, ухода страхователя из жизни. Хотя страхование жизни и здоровья относится к добровольным видам, банки настойчиво рекомендуют его приобрести, поскольку это снижает риски и для них, и для заемщика. Отказать в ипотечном кредитовании на основании отсутствия этого полиса банк не имеет права, но может повысить кредитную ставку на 1-2 процентных пункта. Если через год или два после заключения договора ипотеки Вы решите отказаться от страхования жизни и здоровья, банк с высокой вероятностью поднимет Вам ставку по кредиту. Такие условия обычно указываются в тексте договора.
  • Страхование титула . Этот вид страхования защищает от случаев утраты права собственности. Это может произойти, если, например, родственники продавца недвижимости оспорят сделку в суде и выиграют дело. Еще один вариант – появление неучтенных ранее наследников и скрытых собственников. И чью именно сторону в итоге примет суд, большой вопрос. Подача иска о признании сделки купли-продажи ничтожной возможна в течение 3 лет с момента заключения договора купли-продажи. Если иск будет удовлетворен судебной инстанцией, Вы потеряете право собственности на жилье, поскольку сделка будет аннулирована.
Читайте также:  Инструкция по переезду в новую квартиру по реновации

Вывод : титульное страхование и страхование здоровья являются добровольными, и Вы можете отказаться от их оформления. Но, при этом, кредитная ставка для Вас станет выше.

Какое страхование обязательно при ипотеке

Страхование приобретаемой в кредит недвижимости является обязательным, если она выступает в качестве объекта залога. Это законодательное условие введено для того, чтобы банк избежал финансовых потерь, если квадратные метры пострадают в случае стихийного бедствия, серьезного повреждения или полного уничтожения недвижимого имущества. Полис страхования ипотечной недвижимости покрывает риски:

  • пожар;
  • взрыв;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных аппаратов, их частей и иных предметов;
  • конструктивные дефекты.

Что именно страхуется

Обязательное страхование недвижимости при ипотеке распространяется именно на конструкцию здания – его фундамент, крышу, пол, стены. Однако, например, когда в результате прорыва труб водоснабжения или отопления ущерб наносится интерьеру, то такие повреждения не подпадают под возмещение убытков по обязательной страховке, если они не прописаны в договоре.

Страхование объектов недвижимости (здания и помещения)

В целях страхования принято различать следующие элементы здания (помещения):

  • Страхование конструктивных элементов
  • Страхование отделки
  • Страхование инженерного оборудования
  • Страхование движимого имущества

Залоговое страхование данных элементов возможно как в целом, так и по отдельности. Существенное значение для определения страхового тарифа имеет назначение объекта недвижимости, год постройки, тип перекрытий, обеспечение превентивных мер по охране и противопожарной безопасности.

В какой срок нужно оформить полис

Оформить страховой полис заемщик должен после одобрения кредита, но до момента заключения договора по нему. Продление полиса происходит ежегодно, и отказаться от него нельзя.

Что делать со страховым полисом в случае досрочного погашения ипотеки

Если ипотечный кредит погасили досрочно, то можно обратиться в банк или страховую компанию , и написать заявление на возврат части денег, потраченных на страховку. Сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки. Это правило распространяется на полисы, оформленные после 1 сентября 2020 года.

Мы надеемся, что приведенная информация окажется полезной для Вас. Сотрудники компании «Абсолют Страхование» готовы оформить любой интересующий Вас полис за минимальное время и по необременительной стоимости.

Ссылка на основную публикацию