Президент России Владимир Путин 15 декабря продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024. Ставка по ней будет увеличена с 7% до 8%. При этом глава государства отметил, что такая программа будет в дальнейшем сворачиваться. Агентство URA.RU рассказывает, как выбрать наиболее выгодное предложение по ипотеке с господдержкой в 2023 году.
Содержание:
Льготная ипотека
До конца 2022 года такой вид ипотеки выдается под 7%. Путин продлил программу до 1 июля 2024 года, ставка по ней увеличится до 8%.
Разницу между рыночным процентом восполняет государство. Оформить льготную ипотеку можно для покупки квартиры в строящемся доме, а также для приобретения готового жилья от застройщика и земельного участка с дальнейшим строительством дома. Это программа не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15 процентов от жилья.
Семейная ипотека
Ее могут получить семьи, у которых родился ребенок с 2018 по 2022 год включительно.
Семейная ипотека выдается под 6%. Если у семьи есть ребенок с инвалидностью, то семья может также подать заявку на получение семейной ипотеки. Возраст ребенка в таком случае не играет роли. Семья может воспользоваться этой ипотекой для приобретения квартиры в новостройке или для покупки дома с земельным участком. Кроме того, Путин пообещал, что в 2023 году льготную ипотеку под 6% смогут получить семьи с двумя несовершеннолетними детьми.
Ей может воспользоваться любой россиянин, который планирует приобрести квартиру в сельской местности. Число жителей в населенном пункте не должно превышать 300 000 человек. Кредит можно взять на сумму до 3 миллионов рублей во всех регионах кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.
Военная ипотека
Данным кредитом на жилье могут воспользоваться только служащие в вооруженных силах по призыву и по контракту.
Пока они проходят службу государство платит за них ипотеку. Если человек выполняет все условия программы, то квартира остается у него. Если нет, то ему придется вернуть все деньги государству и закрыть ипотеку самому.
Дальневосточная ипотека
Ей могут воспользоваться россияне младше 35 лет для переезда на Дальний Восток. Те граждане, которые уже живут там, также могут прибегнуть этому кредитованию. Возраст в таком случае не важен. Это программа действует до 2024 года. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.
Ипотека с материнским капиталом
Данным видом господдержки могут воспользоваться семьи при рождении ребенка. Чем больше будет новорожденных, тем будет больше размер выплат от государства. С 1 февраля 2023 года планируется переиндексация материнского капитала. Новый размер выплат на первого ребенка составит 589,6 тысячи рублей.
Если вы хотите сообщить новость, напишите нам
Правительство продлило сроки действия льготной, семейной и других ипотек с низкими ставками.
Но далеко не всех эта новость радует. Господдержка, которая должна сделать жилье доступнее, часто дает противоположный эффект. Читатели Тинькофф Журнала поделились мнениями о том, почему программы с субсидиями не выполняют поставленных задач, а в некоторых случаях даже вредят рынку недвижимости.
Недостаток № 1
Из-за низких ставок по ипотеке растут цены на недвижимость
А разбирается в рынке
Сколько ни надувай пузырь, все равно придется возвращаться в реальность, где картонных человейников понастроили тьму, а кому там жить — непонятно: население и так снижалось, а тут еще и эмиграционные потоки усилились.
Рынок во многом держится на вере, что недвижка будет дорожать бесконечно, но рано или поздно даже до самых тугих дойдет, что деревья не растут до небес. Затем последует длительный период коррекции — похожая ситуация была в 2015 году, после чего более двух лет цены снижались. Но тогда пузырь был куда скромнее текущего: многие действительно жили, не было такого безумного ажиотажа и, конечно, ипотеку брали только те, кому она действительно нужна, а не все подряд.
масса людей купили недвижимость, которую им некуда девать: потому что цены росли, потому что деньги были, потому что ипотека дешевая, детям, внукам, котам, собакам, тараканам. Это все предстоит перепродать в нормальные руки, которые будут использовать объекты по назначению, а не просто платить налоги, взносы по ипотеке, оплачивать ЖКУ и прочее слепой веры в чудеса.
Этот навес предложения будет давить еще долго и глубоко. Потому что морально неустойчивые люди с ажиотажа покупки переключатся на ажиотаж продажи на рынке покупателя. А для этого нужно будет снова вспомнить и про двузначные скидки, и про постоянное снижение цены в объявлении: гонка за вход в недвижку сменится гонкой за выход, а это куда более трудный процесс.
По своей сути льготные ипотеки вроде как неплохая штука, но в конечном счете это лишь раздувает цены на жилье, что нивелирует все ништяки от льгот.
А для тех, кто на льготную ипотеку права в принципе не имеет, например для одиноких работящих людей, в очередной раз получается резкое удорожание квартиры. И ты такой думаешь: «Блин, за что».
Я не экономический экономист, но мне кажется, что стоимость жилья в РФ изрядно перегрета. За два года буст цен на недвижимость был непонятно к чему привязан, ведь вроде как реальные доходы падают и штормит вовсю.
В общем, не нравится мне эта тенденция постоянного роста, и есть опасения, что в итоге пузырь лопнет, как в Японии в . Где вроде как по сию пору расхлебывают последствия того кризиса.
Недостаток № 2
Сумма кредита по госпрограммам слишком маленькая
Программа льготной семейной ипотеки — странная вещь. Это должна быть первичка от застройщика, для Москвы — не более 12 000 000 . То есть это однушка — даже двушек по таким ценам практически нет. Однушка для семей с детьми — вот тебе и семейная ипотека. А, ну и маткапитал, совсем забыл! Офигенно поддержали, спасибо!
А ипотека для айтишников? Актуальность затеи подтверждается данными Минцифры: 5000 человек ею воспользовалось! Пять тыщ, Карл! На всю Россию! Ну прямо не зря делали, что сказать! Хотя мне как врачу и это кажется несправедливым: врачам в 2020 году никто льготной ипотеки не предлагал.
А отреагировал, цены взлетели. Помогли. Хотели как лучше, а получилось как всегда.
Все, что нужно знать о недвижимости
Лучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно
Льготная ипотека становится бесполезнее уже не с каждым годом, а с каждым днем. Но регулятор упорно игнорирует действительность. Интересно, Минфин в спорах с Центробанком вникал в условия льготных ипотек?
Одна программа распространяется только на жилье в сельской местности — информация от банка при расчете ипотеки, хотя в буклете сказано: «Берите хоть где, ноу лимит!»
Но главное — цены, которые все льготные ипотеки вознесли до невиданных высот. Особой укуренностью славятся цены на вторичку, потому что про первичку лучше не думать: психику надо беречь.
Цены на вторичку несутся не следом, а опережая первичку: от 9 000 000 и в гору на территории Дальневосточного федерального округа — это обжитый дом, который можно купить и сразу жить, ². На семью из четырех человек очень немного, если показалось дворцом.
Не вопрос — есть первичка, тоже дома, за 8 000 000 , ². Это кубики даже не из бетона, а из всего подряд, с дырками дешевых окон. Коробка здания с крышей, в которое надо грохнуть еще , чтобы там жить.
А теперь внимание: максимальная сумма льготного кредита для регионов — 6 000 000 . По всем программам. Конкретно на Дальнем Востоке эти деньги не нужны: на них можно купить только «домик кума Тыквочки».
Единственный выход — стандартная гражданская ипотека под , по крайней мере на Дальнем Востоке. Максимальный заем — также 6 000 000 . Правда, бери жилье, где хошь. Но если посчитать 6 000 000 да под такие проценты — это просто зашквар. Не знаю, кто и под какие доходы рассчитывал все эти ипотеки, но это был человек со здоровой психикой.
Недостаток № 3
Государство помогает не людям, а банкам и застройщикам
Суть льготной ипотеки — дать возможность людям купить жилье. А в РФ как? Вот вам льготная ипотека, но только на долевку или от застройщика. А еще банки вот, 10 штук. Кого это поддерживает?
цель была дать возможность людям купить жилье, условия на любые квартиры — от любого продавца, от любого банка. А так — еще один способ дать денег из нашего кармана тем, кто в них и так ни фига не нуждается.
Вроде власти в открытую говорят, что льготы — для поддержки застройщиков, интересы «простых смертных» их мало волнуют.
Недостаток № 4
Льготные ставки дают только на новостройки
Субсидированная ипотека на первичку — это, конечно, хорошо. Но вот без продажи своей квартиры, вторички, я не могу воспользоваться их предложением и с разбега купить желаемую трешку.
А мою вторичку не покупают почему? Потому что на нее нет субсидированной ипотеки. Вот такой замкнутый круг.
Мне кажется, государству надо субсидировать любую единственную ипотеку. Единственную, чтобы исключить инвестиционные сделки. А народ уж сам выберет, хочет он жить в первичке или вторичке.
затевалась вроде как для поддержки , а получилось как всегда: взять ее можно тоже только на первичку.
Недостаток № 5
Многие не подходят под условия программ по возрасту
Дальневосточная ипотека — наибесполезнейшая прога, какую только можно придумать. Проценты привлекательны, ничего не скажешь, но воспользоваться ею можно только до 35 лет — и не включительно, хотя буклет банка говорил обратное.
Мы прочитали в нем: до 36 лет. Но в разговоре с сотрудником банка выяснилось, что до 35 — не включительно. Мне было 35, жене на момент разговора с банком — 36 лет. Сотрудница банка сказала, что мне уже 35, а потому — не канает. Вот и весь сказ. Это был январь 2022 года.
Меня просто разрывает на сто маленьких медвежат от семейной ипотеки на Дальнем Востоке. Мало того что для рынка недвижимости во Владивостоке со средней стоимостью квадрата 180 000 сумма 6 000 000 — вообще ни о чем для семьи. Так еще и сделали эту дивную приписку про ребенка с 2019 года, а не с 2018, как во всей стране.
Типа, мол, есть дальневосточная ипотека? Ну конечно, очевидно, либо тебе меньше 35 лет, либо ты родил в 2019 году, промежуточных версий не существует — сразу ставка 15% для нас, неудачников.
Больше всего в этой истории мне нравится, как вычеркивают из жизни максимально экономически активное и платежеспособное население старше 35. Типа дальше уже возраст дожития.
Президент анонсировал продление льготной ипотеки и изменение условий для семей с детьми. Пока это не оформлено документами, но такие заявления в 100% случаев подтверждаются. Возможно, с корректировками, но уже стоит иметь в виду.
Вот что известно сейчас об условиях льготной ипотеки в 2023 году.
Льготная ипотека для граждан РФ
Было. Льготную ипотеку независимо от семейного положения можно было взять по ставке до 7%. Программа подходила для покупки новостройки и строительства домов, в том числе своими силами. Договор нужно было заключить до конца 2022 года.
Стало. Ставка вырастет до 8%, а программу продлят до 1 июля 2024 года. Про изменение остальных условий президент не говорил. По действующим правилам первоначальный взнос составляет 15%, а максимальная сумма кредита — 6 000 000 или 12 000 000 в зависимости от региона. Получается, что в январе 2023 года льготная ставка по ипотеке будет выше ключевой — 16 декабря ЦБ оставил ее на уровне 7,5%.
Семейная ипотека до 6%
Было. Сначала это была программа для семей с двумя детьми. Потом она стала доступна и семьям с одним ребенком — но условие о рождении не ранее 2018 года все равно осталось. Семьи с такими детьми могли взять ипотеку на новостройку или строительство дома по ставке 6%, а с учетом скидок от застройщиков получалось даже дешевле.
Стало. С 2023 года семейная ипотека с господдержкой будет доступна семьям с двумя и более детьми до 18 лет. Требование о рождении с 2018 года будет действовать, только если у заемщика один ребенок. Ставка и другие условия не меняются.
это изменение семейной ипотеки на Дальнем Востоке, пока непонятно. Там есть условие о рождении ребенка с 2019 года — тогда ставка может составить до 5%.
Дед Мороз принесет под елочку пачку новых законов, которые повлияют на жизнь и деньги россиян прямо с 1 января. Одни родители получат больше, другие лишатся права на пособия. Одна программа ипотеки станет менее выгодной, другая — более доступной. Новых пенсионеров в 2023 году не будет, зато пенсии немного вырастут.
И только пособие по безработице останется неизменным.
Пусть вас касаются только хорошие новости. С наступающим!
Основные изменения
С 1 января страховые пенсии по старости будут проиндексированы: фиксированная часть составит 7567,34 , а один балл будет стоить 123,76 . Повышение произойдет автоматически, делать для этого ничего не нужно.
С учетом повышения прожиточного минимума на федеральном уровне и в регионах, может вырасти и социальная доплата к пенсии — у тех, кому она назначена ниже гарантированного размера.
Повышение пенсионного возраста
В 2023 году никто не выйдет на пенсию по старости в связи с достижением пенсионного возраста. Пенсию будут назначать только тем, кто имеет право на льготы: например, при большом стаже, тяжелых условиях труда или многодетности.
В 2022 году право на пенсию получали мужчины в 61,5 года и женщины в 56,5 года. В 2023 году — никто. А с 2024 на пенсию можно выйти в 63 года и 58 лет соответственно.
Минимальный стаж к тому времени составит 15 лет, а пенсионный коэффициент — 28,2.
Что нового в российских законах
И как это повлияет на ваши деньги. Короткое письмо с разборами новых законов — раз в месяц в вашей почте. Бесплатно
МРОТ — 16 242 Р
Минимальный размер оплаты труда вырастет на 6,3% по сравнению с декабрем 2022 года и составит 16 242 за полное время. От МРОТ зависит не только зарплата, но и минимальные больничные и декретные. А еще — добровольные страховые взносы для пенсии и социального страхования.
Прожиточные минимумы для всех категорий тоже станут выше. Они влияют на размер пенсий, пособий и оценку нуждаемости.
Единое пособие для беременных и на детей до 17 лет
В 2023 году меняются условия господдержки для семей с детьми. Теперь вместо пособий до полутора лет, на первого и третьего ребенка до 3 лет, от 3 до 7 и от 8 до 17 лет будет назначаться единое — с учетом нуждаемости.
Новое пособие смогут получать семьи со среднедушевым доходом не более прожиточного минимума на душу населения. При этом имущество должно быть в пределах установленного перечня, а при отсутствии трудового дохода нужна уважительная причина.
Размер пособия — 50, 75 или 100% прожиточного минимума для детей. или для трудоспособного населения, если обращается беременная женщина.
Заявление уже можно подать на госуслугах.
Выплата из маткапитала до 3 лет на любого ребенка
С 2023 года выплату из маткапитала можно получать не только на второго ребенка, а на любого по счету — но только до 3 лет. В 2022 году на первого ребенка такая господдержка назначалась из бюджета — так называемая путинская выплата. Теперь ее заменит единое пособие с учетом нуждаемости. Аналогично с региональными выплатами на третьего и последующих детей.
Одновременно с единым пособием можно будет получать деньги из маткапитала. При рождении ребенка до 2023 года семья может выбрать: использовать новый вариант господдержки с двумя выплатами или сохранить старые условия. Например, одна семья получит единое пособие и выплату из маткапитала — два прожиточных минимума на ребенка в месяц. А другая не будет обращаться за единым, а сохранит выплату из бюджета на первого ребенка, потому что там не учитывается имущество и правило нулевого дохода.
Ипотека на новостройки — до 8%
С 1 января ставка по кредитам на новостройки вырастет до 8%. Остальные условия не изменятся: взнос от 15%, максимальная сумма — 12 000 000 , из требований к заемщику только гражданство РФ. Срок действия программы — до 1 июля 2024 года.
Ипотека для семей с детьми любого возраста — до 6%
До 2023 года ипотеку по ставке до 6% на новостройки и строительство дома можно взять при рождении одного ребенка с 2018 года. или если есть ребенок с инвалидностью любого возраста.
В 2023 году условия расширяются. Если в семье двое и более несовершеннолетних детей, год их рождения не имеет значения. Эта программа подходит и для рефинансирования ранее оформленных кредитов, если цель — покупка новостройки.
Первоначальный взнос — от 15%. Лимит кредита — 6 000 000 или 12 000 000 в зависимости от региона. Можно купить квартиру у застройщика или участок под строительство дома.
Объединение ПФР и ФСС
С 1 января не будет пенсионного фонда и фонда социального страхования. Произойдет реорганизация — они объединятся в одно ведомство и станут Социальным фондом России.
Это упростит оформление льгот и выплат, а проверки сведений из разных источников станут быстрее. Например, родителям больше не понадобится справка 182н для подтверждения заработка на предыдущей работе: эти сведения для расчета больничных и декретных есть в базах пенсионного фонда. Пенсионеру не придется подтверждать свой статус для путевки в санаторий. Раньше пенсию и путевки оформляли разные ведомства, теперь — одно.
Все клиентские службы будут работать по адресам. При личном обращении можно проверить, куда идти. На сроки доставки пенсии это не повлияет, переоформлять ранее назначенные пособия тоже не нужно.
Но раньше, например, за единовременным пособием при рождении ребенка или по уходу до полутора лет безработные родители обращались в ПФР. А с 2023 года его назначает социальный фонд.
Госпошлина без 30-процентной скидки
При подаче заявления на госуслугах можно было получить скидку на уплату госпошлины — 30%. Например, при регистрации авто или оформлении загранпаспорта. На 2023 год скидка не продлевается. Еще можно успеть подать заявление и сэкономить: например, если планировали получить права или хотите второй загранпаспорт нового образца. При оформлении для себя и детей можно сэкономить несколько тысяч рублей.
Пособия для сотрудников по договору ГПХ
С 2023 года исполнители по гражданско-правовым договорам входят в систему обязательного социального страхования. Это значит, что заказчики должны платить за них взносы — не только на пенсию и медицину, но и на случай болезни и в связи с материнством.
Чтобы исполнитель мог получать больничные и декретные с 2023 года, должны соблюдаться два условия:
- Он был официально трудоустроен в 2022 году.
- Страхователь заплатил не менее 4833,72 социальных взносов за этот год.
Если в 2022 году не было трудового договора, а работник был оформлен по ГПД, взносы за него нужно уплачивать с 2023, а пособия будут назначаться только с 2024 года.
Общая сумма страховых взносов за работников по трудовым и гражданско-правовым договорам составит:
- на общих основаниях — 30%;
- с выплат сверх предельной базы — 15,1%;
- для МСП сверх МРОТ — 15%.
То есть при заключении гражданско-правового договора заказчику придется платить больше взносов.
Но это не касается работы с самозанятыми, они в систему обязательного социального страхования не входят. Добровольные взносы для больничных и декретных они могут платить за себя сами с 1 июня — если соответствующий закон будет принят. В месяц выйдет около 1250 .
Проверка регистрации в квартире для собственников
С 1 января собственники жилья смогут получать информацию о том, кто там зарегистрирован. До сих пор это могли делать только те, кто был прописан в доме или квартире. Получалось, что владелец иногда даже не знал о зарегистрированных у себя людях и не мог свободно запросить эти сведения.
Адресно-справочную информацию о людях с регистрацией в принадлежащем вам жилье можно узнать без их согласия. Это касается и зарегистрированных иностранцев. Обращаться нужно в МВД, но, возможно, появится сервис на госуслугах.
Новый вид выписки из ЕГРН
До 2023 года в выписках из ЕГРН указывалась информация об обременениях конкретного объекта. Но нельзя было узнать, на какую недвижимость наложены ограничения в пользу конкретного человека.
С 2023 года такая выписка будет доступна со сведениями об ипотеке, аренде, ренте или сервитуте, установленных в пользу одного человека. Выписку с этой информацией смогут запрашивать только сами правообладатели. Скорее всего, она появится и на госуслугах.
Бесплатное место для родителя в стационаре
С 1 января взрослые могут находиться в стационаре с детьми с инвалидностью любого возраста — им будет предоставлено спальное место и питание.
До 2023 года питание и кровать предоставлялись только родителям детей до 4 лет. Если ребенок старше и без инвалидности — пребывание с ним, как и раньше, будет за свой счет.
Пособие по безработице — без повышения
С 1 января не меняется максимальный размер пособия по безработице. В последние годы он был привязан к МРОТ предыдущего года. В этот раз индексации не будет. В 2023 году безработные смогут получать не больше 12 792 в месяц. И это только первые три месяца, потом — по 5000 . У предпенсионеров лимит всегда максимальный, но тоже составит 12 792 .
Минимальное пособие давно не меняется — это 1500 .
ИТ-ипотека до 5% — со снижением требований к зарплате
Это льготная программа для работников аккредитованных ИТ-компаний с высокой зарплатой. Они могут взять кредит на покупку жилья: до 18 000 000 при взносе от 15% и ставке до 5%. В 2022 году таким заемщикам должно быть от 22 до 44 лет, а получать они должны не менее 150 000 в компаниях из городов-миллионников и от 100 000 в других населенных пунктах.
Глава Минцифры анонсировал снижение требований по зарплате: для Москвы останется 150 000 , для городов-миллионников будет 120 000 , для остальных — 70 000 . Если зарплата за три последних месяца ниже, ИТ-ипотеку взять не получится. Возрастной коридор планируется расширить до
Если работает с аккредитацией и налоговыми льготами, подождите оформления этих изменений, чтобы сэкономить на ипотеке. Проверить своего работодателя можно на госуслугах.
Продление водительских прав
В 2023 году продолжается действие льготы для автоматического продления водительских прав. Если срок заканчивается в 2023 году, можно не переоформлять удостоверение, в России оно действует еще 3 года.
Если решите поменять права — вот инструкция. С 2023 года госпошлина даже при оплате через госуслуги составит 2000 .
Появится и новый вид госпошлины для автовладельцев — за разрешение на изменение конструкции.
Льготная ипотека помогает многим россиянам приобрести долгожданное жилье даже при не очень больших доходах.
Как рассказала «Российской газете» юрист Юлия Саенко, некоторые особенности льготной ипотеки в 2023 году скорректированы с учетом постановления правительства Российской Федерации от 28.12.2022 № 2485 «О внесении изменений в некоторые акты правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации».
С 1 января 2023 года ставка по льготной ипотеке в России составляет 8%. Под такой процент можно взять ипотеку до 1 июля 2024 года. Однако действуют ограничения по стоимости приобретаемых объектов недвижимости: до 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.
«Законом разрешено совмещать льготную и рыночную ставки по ипотеке, то есть часть денег можно взять по сниженной ставке, а часть — на обычных условиях», — уточняет юрист. Также действует ряд специальных ипотечных программ. Семейная ипотека, к примеру, предусматривает выдачу кредитов на приобретение жилья под 6% семьям, в которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. включительно родился ребёнок; а также семьям с 2 и более детьми до достижения ими возраста совершеннолетия, с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31 декабря 2023 г. Сумма первоначального взноса составляет 15% от суммы сделки.
Еще одна льготная программа — сельская ипотека: она выдается под 0,1-3% на приобретение (земли и) жилья в сельской местности или городе с населением не более 30 000 человек. Но ипотечный кредит предоставляется на сумму не более 3 млн. рублей, на Дальнем Востоке, в Ямало-Ненецком автономном округе и Ленинградской области — до 5 млн рублей. Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости недвижимости. Согласно постановлению правительства РФ от 18 августа 2022 года №1437, она является бессрочной.
Наконец, дальневосточная ипотека под 2%, продленная до 31.12.2030, выдается российским гражданам в возрасте до 36 лет включительно — как семьям, в которых оба супруга находятся в данной возрастной категории, так и гражданам младше 36 лет с детьми младше 19 лет, при условии, что в браке они не состоят, участникам программы «Дальневосточный гектар», региональных программ трудовой мобильности. Кроме того, правом на льготную дальневосточную ипотеку обладают медицинские работники и педагоги, проработавшие на Дальнем Востоке не менее 5 лет; граждане РФ, которые вынужденно покинули территорию Украины, ЛНР или ДНР и проживающие на территории ДФО.
Данная программа действует с целью увеличения численности населения регионов Дальнего Востока. Жилье должно стоить до 6 млн рублей, а приобретаться может как в новостройках у застройщика, так и во вторичном жилье в сельской местности.
Процентная ставка по льготной ипотеке на покупку жилья в новостройках должна составлять не более 12%. Поручение скорректировать условия льготной ипотеки с 1 апреля дал президент по итогам совещания с членами правительства.
Максимальный размер кредита не должен превышать 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов России. Сейчас льготная ипотека на новостройки выдается по ставкам до 7%, но размер кредита ограничен 3 млн рублей для всех регионов, что сильно сужает выбор квартир, а в регионах с дорогим жильем ею воспользоваться почти невозможно. Ставка в 12% ниже рыночной вдвое.
Некоторые банки уже начали принимать заявки на льготную ипотеку по новым условиям, собираясь выдавать кредиты после выхода документа правительства. А застройщики вновь объявили о запуске партнерских с банками программ, снижая льготную ставку еще на пару процентов. Предполагается, что на новых условиях ипотеку будут выдавать до июля нынешнего года, далее правительство сможет пересмотреть их. Одновременно банки пока принимают заявки и по прежней программе (с лимитом в 3 млн рублей).
Кроме того, сохраняются действующие программы «Семейной», «Дальневосточной» и «Сельской» ипотек (выдаются максимум под 6%, 2% и 3% соответственно). Это поддержит рынок, кредиты можно оформить на вторичную недвижимость — в сельской местности, а на Дальнем Востоке также в моногородах.
Большая часть льготных ипотечных программ продолжит действовать на прежних условиях. Изменятся условия ипотеки с господдержкой — программы, запущенной в начале пандемии для поддержки строительной отрасли.
Кто и на каких условиях может теперь воспользоваться льготными ипотечными программами?
Ипотека на новостройки, или так называемая ипотека с господдержкой, сейчас выдается под 7%. Однако лимит кредитов ограничен 3 млн рублей (такое ограничение было введено в июле прошлого года).
В среду правительство предложило изменить основные условия программы. Президент поддержал это предложение.
С апреля ипотеку с господдержкой будут выдавать уже под 12%. Одновременно будут подняты лимиты кредитов. Для столичных регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) предельной суммой станет 12 млн рублей.
Для остальных регионов — 6 млн рублей.
Первоначальный взнос по программе — от 15%.
На ипотеку с господдержкой можно купить новую квартиру. С осени прошлого года можно также использовать эти средства для строительства индивидуального дома (однако пока этот вариант не получил
широкого распространения в том числе и из-за небольших сумм кредитов).
На этих условиях программа будут действовать до июля нынешнего года. Далее правительство будет смотреть на ситуацию на рынке строительства жилья и ипотеки.
Одна из самых популярных в последнее время ипотечных программ.
Кредит выдается по ставкам до 6%. Лимит кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
Первоначальный взнос от 15%.
Воспользоваться программой может семья, где есть хотя бы один ребенок. Он должен не ранее 2018 и не позже 2022 года рождения.
При этом период подачи заявок дольше — оформить льготный кредит можно до конца 2023 года (а семье с ребенком-инвалидом — до конца 2027 года).
Самая дешевая ипотека. Предельная ставка — 2%, однако во многих банках до последнего времени ее выдавали по ставкам менее 1%.
Лимит кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%. Срок действия программы — до конца 2024 года.
Получить «Дальневосточную ипотеку» могут молодые семьи (возраст супругов либо одинокого родителя с несовершеннолетним ребенком — до 35 лет включительно), получатели «Дальневосточного гектара», а также граждане, которые переехали на Дальний Восток в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Покупаемое жилье должно находиться в одном из регионов Дальнего Востока.
Как правило, кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках и индивидуальное жилищное строительство. Но в некоторых случаях можно приобрести и вторичное жилье — если оно расположено в сельской местности или в моногородах.
Сельская ипотека
По «Сельской ипотеке» можно приобрести жилье в сельской местности (причем это может быть не только деревня, но и, например, поселок или небольшой город).
Кредит выдается по ставке до 3%. Первоначальный взнос — от 10%.
Лимит кредита — 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и на Дальнем Востоке. В остальных регионах — 3 млн рублей. При этом программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Сроков, когда завершится программа, не установлено.
Купить по «Сельской ипотеке» можно квартиру в новостройке, вторичное жилье или же приобрести земельный участок и построить дом.
Стоит добавить, что программами установлены предельные ставки по ипотечным кредитам.
До недавнего времени банки, конкурируя между собой, выдавали кредиты под более низкие проценты.
