* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
Содержание:
Что такое льготная ипотека и как ее получить
Время прочтения: 4 минуты
Ипотека с господдержкой помогает людям приобрести собственное жилье на льготных условиях. Мы разобрали условия и требования нескольких госпрограмм и предложений ВТБ, с помощью которых можно выгодно купить недвижимость.
Что такое ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.
Для оформления ипотечного кредита с господдержкой клиент должен соответствовать определенным требованиям и подобрать жилье, которое подходит под условия госпрограммы.
Субсидирование ипотечных кредитов — одно из направлений государственной помощи. Банки предлагают определенным категориям населения социальную ипотеку по сниженным процентам, а разницу возмещает государство.
Для участия в социальной программе заемщик должен соответствовать критериям и выбрать подходящее по требованиям жилье. Условия различаются в зависимости от программы и региона. Общее требование у всех программ одно — участник должен быть гражданином РФ и приобретать недвижимость в России.
Что важно знать об ипотеке с господдержкой
Как долго действует программа?
Срок действия программы в настоящее время продлен до марта 2023 года. С высокой вероятностью можно предполагать ее дальнейшую пролонгацию, учитывая популярность и доказанную на практике эффективность.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?
Средства, полученные в рамках семейной ипотеки, могут направляться на рефинансирование ранее оформленного льготного кредита. Исчерпывающий перечень подобных предложений представлен на нашем сайте.
В каком банке можно оформить ипотеку для семей с детьми?
Практически все серьезные отечественные банки активно участвуют в реализации программы семейной ипотеки с господдержкой. На нашем сайте представлены предложения следующих финансовых организаций:
Какое жилье можно приобрести в ипотеку?
Льготная ипотека предназначена для покупки жилья исключительно у застройщиков, то есть на первичном рынке. Речь идет о таких объектах недвижимости:
Несколько изменены требования к жилью для заемщиков с Дальнего Востока. Им разрешено приобретать квартиры и дома на вторичном рынке, но исключительно в сельской местности.
Льготная ипотека с господдержкой для всех
Государство предлагает трудоспособному населению купить квартиру или дом напрямую от застройщика по сниженной ставке до 8% — это право обозначено в Постановлении Правительства РФ № 566 от 23.04.2020. Под специальную программу подходят все граждане с ограничениями по возрасту в зависимости от конкретного банка. Заявитель может работать по найму, вести предпринимательскую деятельность, даже быть самозанятым, главное — иметь стабильный подтвержденный доход.
Чтобы стать участником программы, необходимо подобрать квартиру или дом. Приобретаемое готовое или строящееся жилье должно продаваться на первичном рынке у застройщика — это обязательное условие. Максимальная стоимость не должна превышать 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов. Участник должен внести первоначальный взнос — государство требует не менее 15%, но банки могут скорректировать эту сумму в большую сторону.
В рамках программы заемщик может сам построить дом, но оформить его в собственность необходимо в течение года с момента получения кредита, иначе банк вправе поднять процентную ставку. Сейчас получить льготную ипотеку можно только единожды, но если заемщик взял ипотеку с господдержкой до 31 декабря 2022 года, то позднее он сможет воспользоваться программой повторно. Программа действует до 1 июля 2024 года, купить жилье можно, даже если у собственника уже есть недвижимость.
Льготная ипотека от банка ВТБ
Как получить ипотеку с господдержкой
может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.
После того как банк подтвердил заявку, можно подбирать жилье с господдержкой. Одновременно с этим необходимо собрать документы для проверки недвижимости и заемщика на соответствие условиям выбранной программы. Как правило, сюда относятся:
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.
При положительном решении остается провести сделку по приобретению недвижимости и передать ее в залог банку, пока ипотечный заем не будет полностью погашен. После выплаты всей суммы кредита и процентов обязательства перед банком считаются исполненными, собственник может снять обременение с жилья и стать его полноправным владельцем.
Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ
Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию
Оформить ипотеку с господдержкой в ВТБ
Оформить ипотеку на льготных условиях можно в ВТБ.
Если во время оформления сделки заемщик использует цифровые сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты», он может подписывать документы удаленно. Для оформления права собственности не приходится лично посещать Росреестр или МФЦ. Также использование цифровых сервисов дает дополнительную скидку 0,3% к процентной ставке.
Существует несколько программ ипотечных кредитов на льготных условиях. Выберите ту, которая больше других вам подходит, и оформите ипотеку на ваше будущее жилье.
Ипотека с господдержкой в 2021 году
Программа государственной поддержки при ипотечном кредитовании в 2021 году продолжает оставаться одной из самых масштабных. Ее действие распространяется на несколько категорий заемщиков, количество которых с каждым годом только увеличивается. Например, с 2021 года возможность получить льготную ипотеку предоставлена семьям с ребенком-инвалидом.
Можно выделить две важных особенности реализации программы субсидированной ипотеки. Первая – значительная роль региональных и местных властей, особенно – в части предоставления льгот бюджетникам. Многие меры поддержки определяются на местном уровне, включая финансирование из бюджетов субъектов РФ.
Вторая – активное, причем добровольное, участие в программе российских банков. Некоторые из них, совместно с застройщиками, предлагают определенным категориям заемщиков дополнительные льготы. Например, ипотека семьям с детьми выдается СберБанком не под 6%, как обычно, а под 5,35%. Снижение ставки стало возможным, благодаря частичному субсидированию клиентов со стороны самого крупного банка страны.
h2: Кто может оформить ипотеку по госпрограмме
На сегодняшний день льготные условия ипотеки с господдержкой распространяются на следующие категории российских граждан:
Как получить социальную ипотеку
Время прочтения: 5 минут
Государство предоставляет меры защиты и поддержки при покупке определенного вида жилья, а также для определенных категорий населения: семей с детьми, жителей отдаленных регионов и небольших населенных пунктов, работников бюджетной сферы. Кому положена льготная социальная ипотека и как купить жилье на специальных условиях — расскажем в статье.
Программы льготной ипотеки
В банке ВТБ все желающие могут получить ипотеку на льготных условиях до 31.12.2022 года. Можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода и подать документы дистанционно, не выходя из дома.
Покупать жилье можно у застройщиков. Ими могут быть:
Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент полного погашения займа.
Обязательное условие — страхование риска утраты и порчи недвижимого имущества. Это требуется по закону. Любая приобретенная в ипотеку недвижимость становится залогом и нуждается в страховании до момента полного погашения займа.
Семейная ипотека
в ВТБ можно, если дети и родители имеют гражданство РФ. Супруг заемщика обязательно выступает поручителем, если это официально зарегистрированные отношения и нет брачного договора.
Чтобы подать заявку, семье важно соответствовать требованиям:
Точные условия и процентную ставку можно посмотреть на сайте.
IT-ипотека
Это ипотечный кредит для специалистов IT-компаний. Организация работодателя должна быть аккредитована Минцифры РФ и соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот.
в ВТБ могут граждане РФ, которые соответствуют условиям:
Существуют требования к жилью. По условиям IT-ипотеки можно приобрести:
Не получится взять частный дом, квартиру или апартаменты на вторичке.
Продавцом может быть только юридическое лицо, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда.
Актуальные условия и особенности IT-ипотеки в ВТБ всегда можно проверить на сайте.
Дальневосточная ипотека
можно приобрести жилье на льготных условиях только на территории Дальневосточного федерального округа.
Подать заявку могут граждане РФ, которые соответствуют требованиям:
Подробные условия, размер процентной ставки и допустимый срок кредитования можно изучить на сайте.
Единая региональная ипотека
Льготное предложение со скидкой на весь срок участникам региональных программ от ВТБ. Можно совмещать с некоторыми другими ипотечными предложениями, например с «Семейной ипотекой» или с «Господдержкой 2020».
Чтобы оформить ипотечный кредит по этой госпрограмме, нужно предоставить банку информацию об активированном на сайте
электронном свидетельстве, подтверждающем участие в программе. Документы о переходе права собственности или зарегистрированный ДДУ (ДУПТ) должны быть предоставлены в банк до того, как у электронного свидетельства закончится срок действия.
Можно купить квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком на территории Ростовской области.
При совмещении региональной ипотеки с другими госпрограммами действуют требования к жилью по госпрограммам. Например, при совмещении с «Семейной ипотекой» можно приобрести строящуюся недвижимость только у юрлица, а готовую — у юрлица или ИП с соответствующим кодом ОКВЭД.
Актуальные условия, размер процентной ставки и возможные сроки действия ипотечного кредита проверяйте на сайте.
Военная ипотека
Если военнослужащий становится участником НИС (накопительно-ипотечной системы), он может оформить
на льготных условиях. Использовать деньги со счета на первоначальный взнос или покупку жилья можно не раньше, чем через 3 года после вступления в НИС.
Если средств НИС недостаточно для внесения первоначального платежа, военнослужащий может использовать собственные накопления. Наличие недвижимости не может быть препятствием для участия в программе НИС.
Условия «Военной ипотеки»:
Какое жилье можно приобрести:
Подходящее жилье можно искать на вторичном рынке.
Итак, в России действует несколько госпрограмм, в которых могут участвовать заемщики, соответствующие определенным требованиям. Внимательно изучайте условия и начинайте оформлять ипотеку с ВТБ — это быстро и выгодно!
Три шага — и квартира ваша
Рассчитайте ипотеку в несколько кликов, авторизуйтесь на Госуслугах и оформите заявку
Получите финальное одобрение
Выберите недвижимость и загрузите документы онлайн в личном кабинете
Подпишите документы дистанционно или в любом удобном для вас офисе банка
Посчитайте ипотеку в банке ВТБ и отправьте заявку с использованием Госуслуг.
Виды других ипотечных программ с господдержкой
Другие программы направлены на поддержку определенных категорий граждан.
Регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 и подразумевает сниженную процентную ставку для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми или с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. Льготные условия распространяются также на семьи, имеющего ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Родителям разрешено выбрать строящийся дом или квартиру. Готовое жилье можно купить у юридического лица или ИП — первого собственника.
в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.
Бессрочная программа субсидирования
для покупки жилья военнослужащим
и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.
Ежемесячные платежи будет вносить государство. К военному предъявляется только одно требование: для полного погашения задолженности он должен отслужить в общей сложности не меньше 20 лет до своей пенсии — именно на такой срок рассчитывают ипотеку.
В отличие от обычного ипотечного договора, где обременение на объект залога накладывают только в пользу банка, при военной ипотеке квартира также находится в залоге у государства. На эту квартиру нельзя получить налоговый вычет, исключение — если заемщик использовал для покупки свои средства. Кредит дадут, даже если у военного уже есть недвижимость.
На территории Дальневосточного Федерального округа действует специальная программа господдержки молодых семей, семей с детьми, работников медицины и образовательной сферы. Всем подходящим участникам предоставляют льготную ипотеку на покупку жилья.
Заемщик может выбрать квартиру или дом и взять кредит до 6 млн рублей, в качестве первоначального взноса необходимо внести от 15%. Программа действует до 31 декабря 2030 года. Ее цель — повысить привлекательность отдаленных регионов для постоянного проживания.
Мнение эксперта
Лучший день для того, чтобы взять государственную ипотеку – вчера, максимум – сегодня. Дело в том, что государственные программы постоянно находятся в движении: что-то продлевают, что-то вводят, что-то прекращают финансировать. Во время пандемии, например, для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, сейчас её продлили, но изменили условия. Поэтому если вам приглянулась какая-то государственная ипотека – оформляйте, пока не отменили.
Выплаты от государства
Помимо существующих программ господдержки, позволяющих снизить стоимость ипотечного кредитования, государство предлагает дополнительные выплаты и субсидии.
Программы государственной ипотеки в 2021 году
Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.
Общими для всех ипотечных программ с господдержкой условиями предоставления выступают:
Перечень последних определяется каждым банком самостоятельно. Финансовые организации участвуют в реализации государственных программ поддержки граждан на добровольных условиях, а потому выполнение условий выдачи ипотеки является обязательным. Стандартный набор требований к заемщику включает, помимо перечисленных выше:
Немаловажной особенностью программы льготной ипотеки с господдержкой выступает частое – практически ежегодное – внесение изменений. Такой подход к ее реализации предоставляет заемщикам дополнительные возможности, например, по рефинансированию ранее оформленного ипотечного кредита на новых, более выгодных условиях.
