В марте 2022 года случилось то, о чем никто раньше до этого самого момента не мог даже и подумать. Так, с российского рынка ушли зарубежные платежные системы Visa и MasterCard, а все уже выпущенные банковские карты, работающие на их базе, утратили свою работоспособность. Но так как вот уже как много лет за работу данных карточек в России отвечала национальная российская система обработки платежей, граждане страны по-прежнему могут оплачивать данными карточками покупки и услуги на уровне всей страны. В подобном положении дел нет и не может быть ничего хорошего, но именно так все сложилось, поэтому теперь российские банковские карты не работают нигде за пределами РФ. При этом у российских компаний возникли большие проблемы с приемом оплаты от зарубежных клиентов.
Если раньше иностранцы могли оплачивать покупки в российских сервисах и компаниях при помощи своих карт Visa и MasterCard, то теперь это невозможно. В итоге, российские платежные сервисы буквально за несколько недель нашли выход из ситуации, реализовав его в апреле 2022 года. Так, они заключили дополнительные соглашения с контрагентами в других странах, чтобы они принимали оплату на свои счета, а затем переводили эти деньги в Россию. Пускай комиссия ощутимо и выросла для покупателей, но иностранцы за счет этого могли оплачивать что-либо на российской территории, пользуясь такими популярными в России сервисами оплаты, как Prodamus, Robokassa, PayBox и LifePay, а также некоторыми другими. Но в январе 2023 года ситуация резко изменилась.
Российские платежные сервисы начали массово отказываться от приема зарубежных банковских карт Visa и MasterCard. Если еще недавно иностранцы могли оплачивать покупки своими карточками иностранных банков в российских сервисах и магазинах через интернет, то теперь такой возможности уже практически нигде нет. Более того, сервисы Prodamus, Robokassa, PayBox и LifePay, как и другие, собираются уже с 1 февраля полностью прекратить прием зарубежных банковских карт разного рода. Такое событие означает, что все банковские карты на базе данных платежных систем заблокируют и навсегда отключат от России, так как на российской территории они станут в полной мере бесполезными и более абсолютно ненужными.
Однако отказ от поддержки зарубежных банковских карт связан не с инициативой российских платежных систем, а с действиями контрагентов из других государств. Разного рода банки и финансовые организации массово отказываются от сотрудничества с Россией, опасаясь попасть под вторичные санкции. На фоне подобного положения дел российские платежные системы не имеют возможности обеспечить прием зарубежных карт Visa и MasterCard, причем ситуация в будущем определенно не изменится в лучшую сторону. Напротив, с течением времени ситуация может стать только хуже, нежели сейчас в настоящее время, потому что разного рода санкций, запретов и ограничений с каждым днем становится только больше и больше, что негативно отражается на жизни как граждан РФ, так и тех, кто проживают за пределами России.
Ранее сообщалось, что «Сбербанк» ввел обязательную комиссию за оплату покупок банковской картой.
Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о полной приостановке финансовых операций в России. Где и чем теперь можно платить?
Содержание:
Что случилось
В ночь на 6 марта платежные системы Visa и Mastercard объявили, что приостанавливают свою деятельность в России в связи с ее «военной операцией»* на Украине. До этого Visa и Mastercard прекратили работать с банками, попавшими под американские санкции SDN (ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк). Теперь аналогичные меры коснулись всех российских банков.
Можно ли платить в России
В то же время карты Visa и Mastercard, выпущенные за рубежом, в России работать не будут — нельзя будет расплатиться ими в российских магазинах и снять с них деньги в банкомате. В сообщении Visa подчеркивается, что международная платежная система продолжит работать со своими клиентами и партнерами в России в ближайшие дни, чтобы завершить все транзакции Visa.
Расплатиться через кошельки Apple Pay и Google Pay будет нельзя. Аналогичный российский продукт для карт «Мир» — Mir Pay — доступен только на Android.
Как платить за рубежом и в иностранных онлайн-магазинах
По картам Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками, не получится расплатиться за рубежом и оплатить покупки в иностранных онлайн-магазинах и сервисах.
В некоторых странах для оплаты принимают карты «Мир». Сейчас таких стран девять — Белоруссия, Казахстан, Армения, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия, Абхазия, Турция и Вьетнам.
По данным Банка России на конец 2021 года было выпущено около 109 млн карт «Мир», доля этой платежной системы по объему платежей составила более 25%, по выпуску новых карт — более 32%. ЦБ в случае выезда за границу рекомендует брать с собой наличную валюту и карту «Мир» для тех стран, где она принимается. При этом, согласно указу президента, со 2 марта из России запрещен вывоз наличных в иностранной валюте, превышающей эквивалент $10 000.
В остальных странах, как отмечает НСПК, для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay, «которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay».
UnionPay — созданная в Китае в 2002 году платежная система, которая в 2005 году приобрела статус международной. В России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay, их принимают более 95% pos-терминалов и банкоматов в стране. В то же время выпускают карты UnionPay лишь немногие российские банки — Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», «Почта Банк», «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность», а также попавшие под западные санкции и отключенные от системы SWIFT Совкомбанк (в виде карт рассрочки «Халва») и Промсвязьбанк. Утром 6 марта Сбербанк сообщил, что «прорабатывает возможность» выпуска кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay. О планах запустить такой продукт также заявили Альфа-банк, «Тинькофф», «Уралсиб», МКБ и ряд других крупных банков.
Из-за большого количества заявок на карты UnionPay и ограниченного количества банков, которые производят эмиссию таких карт, в ближайшие недели возможна ситуация «бутылочного горлышка», когда банки не будут успевать обрабатывать запросы на открытие таких карт, допускает глава комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев.
На сайте Газпромбанка при подаче онлайн-заявки на получение карты UnionPay в Москве ближайшее время ее доставки — 16 марта.
Как быть тем, кто уже за границей
По состоянию на конец февраля за рубежом, по оценке Ассоциации туроператоров России (АТОР), находились более 150 000 российских туристов. «Мы рекомендуем россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты)», — говорится в сообщении Сбербанка. «Несколько дней (полагаем, три дня точно) — все будет работать как обычно. Покупки будут проходить по всему миру. Тем, кто прямо сейчас находится за рубежом, рекомендуем снять наличные», — сообщает Альфа-банк.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Эксперты считают, что международным платежным системам придется побороться за долю на российском рынке.
Эксперт считает, что
международные платежные системы Visa и
Mastercard смогут быстро
восстановить работу в России, если
захотят вернуться. Правда, им придется
побороться за российский рынок — тут
уже много альтернатив, а часть россиян
и вовсе не хотят пользоваться продуктами
этих компаний.
Напомним, Visa
и Mastercard
сообщили в начале марта,
что приостанавливают операции в России.
Однако благодаря тому, что в России есть
своя внутренняя платежная система, в
России все продолжило работать, а вот
трансграничные операции и покупки в
иностранных интернет-магазинах оказались
недоступными.
Эксперт уверен, что за
свою долю на российском рынке компаниям
придется серьезно побороться и предлагать
клиентам бонусные программы и хорошие
условия обслуживания карт. Однако многие
россияне могут перестать пользоваться
картами — достаточно большой части не
нужны международные платежи, а в России
уже есть хорошие аналоги международных
платежных систем.
Карта «Мир» становится
всё более популярной — в Турции на днях
её начал принимать еще один банк, уже
четвертый по счету. Таким образом,
снимать деньги и вносить деньги на карту
можно в банкоматах турецких банков
Ziraat Bankası, Vakıfbank, Iş Bankası и Denizbank.
«В мае мы начали принимать карты «Мир» в POS-терминальной и банкоматной сетях и Denizbank, интегрируя их в свою платежную экосистему. Благодаря такой интеграции наши партнеры — торгово-сервисные предприятия, а в особенности — работающие в туристических регионах, смогут с легкостью получать оплату от российских туристов», — отметил в интервью изданию HaberTurk заместитель генерального директора по группе розничных банков Denizbank Айшенур Хикыркыран.
Сейчас сеть POS-терминалов банка насчитывает порядка 200 устройств в магазинах и кафе, а банкоматная сеть — это около 3500 аппаратов.
Кроме Турции,
карты «Мир» принимают еще в целом ряде
стран: Вьетнаме, Армении, Узбекистане,
Белоруссии, Казахстане, Киргизии,
Таджикистане, Южная Осетии, Абхазии. Не
во всех банкоматах, но партнеры в этих
странах у «Мира» есть.
По данным Ассоциации туроператоров России, во Вьетнаме карты «Мир» принимают в инфраструктуре платежной системы NAPAS (банки BIDV, VRB). В Армении — в устройствах банков-участников платежной системы ArCa. В Таджикистане — в устройствах участников платежной системы «Корти Милли» и ExpressPay. В Белоруссии карты «Мир» принимают в устройствах банков-участников платежной системы БЕЛКАРТ, а также банка «ВТБ Беларусь». В Казахстане снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков ВТБ, «Сбербанка», «Народного Банка Республики Казахстан» (Халык Банк), банка «Центр-Кредит». В Киргизии карты «Мир» обслуживаются в устройствах банков-участников платежной системы ЭЛКАРТ. В Узбекистане — в устройствах всех банков-участников платежной системы UZCARD. В Южной Осетии снять наличные по карте «Мир» можно в устройствах Национального банка республики. В Абхазии карты «Мир» обслужат участники платежной системы АПРА.
В приходе
«Мира» заинтересованы и другие страны,
особенно те, куда часто ездят на отдых
российские туристы.
Ну а в России проблем с оплатой и вовсе нет. Сейчас россияне могут платить бесконтактным способом с помощью приложения «Мир Pay», скоро бесконтактную оплату внедрят и в СБП — систему быстрых переводов, к которой подключены все основные российские банки. С 1 июня Банк России начнет тестирование системы оплаты в СБП с помощью NFC-технологии. Сейчас, по данным регулятора, системой быстрых переводов пользуется уже каждый третий россиянин, переводы сделали более 50 миллионов человек, они совершили 1,4 миллиарда операций.
Ранее экономист, финансовый эксперт Владимир Григорьев оценил шансы возвращения Visa и Mastercard в Россию. Он уверен, что это произойдет, но сроки зависят от многих аспектов.
«Я думаю, что
возвращение возможно, но когда — это
очень сложный вопрос. Этот вопрос
экономический, но напрямую зависит от
военно-политической ситуации, — сказал
эксперт в беседе с «Лентой.ру». — После
того как завершится специальная операция
на Украине, от ее итогов будет зависеть
все остальное. Только тогда начнется
постепенное возвращение западных
международных компаний в Россию. Хотя
возвращение розницы уже происходит.
Visa и Mastercard в стороне не останутся».
Кроме того, по его мнению, часть россиян не станут открывать карты Visa и Mastercard, так как эти платежные системы показали себя ненадежными для россиян, которых просто в один день отключили от всего мира. Повторения этой истории никто не хочет.
Обе компании
потеряли уже миллиарды долларов из-за
своего решения покинуть российский
рынок. Visa оценила
потери в 60 миллионов долларов, Mastercard
— в 34 миллиона.
Ранее политолог
назвал рычаги воздействия на Россию,
которые остались в арсенале у Запада.
Сергей Михеев считает, что ЕС и США ввели
практически весь пакет санкций, которые
имелись в наличии. Правда, осталось
перекрыть газ и нефть, но это сделать
сложно с учетом зависимости от российского
энергосырья. Последний рычаг —
развязывание ядерной войны.
Платежные системы Visa и MasterCard объявили о приостановке деятельности в России. Выпущенные в России карты не будут работать за пределами страны, выпущенные за рубежом — в России.
Компании объяснили свое решение военной операцией России на Украине. Visa сообщила, что работает над прекращением всех трансакций. «Мы сожалеем, что это повлияет на наших ценных коллег, клиентов, партнеров, торговцев и держателей карт, которых мы обслуживаем в России»,— говорится в заявлении компании.
Центробанк сообщил, что карты MasterCard и Visa российских банков продолжат работать в России. Будут недоступны трансграничные операции.
Сбербанк также отметил, что решение международных платежных систем не повлияет на работу карт внутри страны. «По ним можно будет совершать операции на территории России — снимать наличные, делать переводы по номеру карты, расплачиваться как в оффлайн магазинах, так и в российских интернет-магазинах»,— говорится в сообщении «Сбера» в Telegram. Банк объясняет это тем, что в России все платежи проходят через отечественную систему НСПК и не зависят «от иностранных платежных решений».
Вместе с тем платежи за рубежом и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт Visa и MasterCard будут ограничены. Сбербанк рекомендовал россиянам, которые находятся за границей, снять как можно больше наличных и «предоплатить крупные траты (отели, билеты)». Отмечается, что в ряде стран принимаются карты «Мир» — в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане и на Кипре.
Альфа-банк предполагает, что как минимум три дня все карты будут работать «как обычно». «Покупки будут проходить по всему миру»,— говорится в сообщении банка в Telegram. Он также рекомендовал тем, кто находится за рубежом, снять наличные.
MasterCard 1 марта сообщила о блокировке доступа к системе ряду финансовых учреждений из-за санкций.
ЕС, США, Великобритания, Канада, Япония и другие страны ранее ввели санкции против России в ответ на военную операцию на Украине. Они в том числе включают ограничения в отношении крупнейших российских банков и Центробанка.
Как власти планируют смягчать санкции — в материале «Ъ» «Пакет не заставил себя ждать».
Системы Mastercard и Visa заявили о приостановке работы в России
центральный банк рф (цб рф)
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
экономика, технологии, владимир путин, николай журавлев, украина, сша, россия, центральный банк рф (цб рф), совет федерации рф, альфа-банк
“Все транзакции, инициированные с помощью выпущенных в России карт Visa, больше не будут работать за пределами страны, а любые карты Visa, выпущенные финансовыми организациями за пределами России, больше не будут работать в Российской Федерации”, – заявили в компании Visa.
Также карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться сетью Mastercard. Кроме того, карты Mastercard, выпущенные за пределами России, не будут работать на российской территории.
В компании отметили, что возобновят операции в России, когда “это будет уместно” — в случае отсутствия законодательных ограничений.
Платежные карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать в России как обычно до истечения срока их действия, операции по ним будет обрабатывать НСПК, однако трансграничные операции и покупки в иностранных интернет-магазинах станут недоступны, заявил Банк России.
Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, останутся в полной сохранности и будут доступны. Владельцы карт смогут проводить привычные операции в банкоматах, расплачиваться ими, делать переводы с карты на карту.
Решение международных платежных систем ограничить свою работу в России в ближайшие дни не повлияет на работу карт Сбербанка Visa и Mastercard внутри страны, но платежи за рубежом и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт Visa и MasterCard будут ограничены, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Все карты клиентов Сбера будут работать, по ним можно будет совершать операции на территории России — снимать наличные, делать переводы по номеру карты, расплачиваться как в оффлайн-магазинах, так и в российских интернет-магазинах.
Альфа-банк считает, что карты Mastercard и Visa три дня точно будут работать как обычно, в том числе и за границей, а потом только в России, перевыпускать их не надо, говорится в Telegram-канале кредитной организации. Тем, кто прямо сейчас находится за рубежом, банк рекомендует снять наличные.
Новые санкции Запада
Российские власти примут дополнительные меры по поддержке экономики, в частности малого и среднего бизнеса, заявил ранее вице-спикер Совфеда Николай Журавлев. Особое внимание уделят созданию новых логистических цепочек по экспорту и импорту и дополнительным мерам по импортозамещению. Правительственная комиссия с участием сенаторов уже рассмотрела предложения, призванные упростить получение государственной поддержки.
Накануне Госдума и Совет Федерации одобрили пакет мер, который обеспечит поддержку экономики, бизнеса и граждан в условиях беспрецедентных санкций.
Эти решения призваны помочь россиянам в условиях нестабильности, возникшей из-за санкций, которые Запад вводит после того, как 21 февраля президент Владимир Путин подписал указы о признании суверенитета Донецкой и Луганской народных республик, а 24 февраля объявил о начале специальной операции по демилитаризации и денацификации Украины. В частности, под ограничения попал Центробанк, несколько крупных кредитных организаций отключат от системы SWIFT. Германия остановила сертификацию газопровода “Северный поток — 2”. Евросоюз, США и другие страны закрыли для российских авиакомпаний небо.
На этом фоне ЦБ повысил ключевую ставку сразу до 20 процентов годовых, а Минфин обязал экспортеров продавать 80 процентов валютной выручки в рамках всех внешнеторговых договоров. Такой шаг призван стабилизировать курс рубля.
Десятки лет напролет россияне могли оплачивать различные покупки в любых местах и заведениях, где принимают оплату банковскими картами, но в марте 2022 года все изменилось. Ради поддержки антироссийских санкций международные платежные системы Visa и MasterCard ушли с российского рынка. Это привело к тому, что российские банковские карты, работающие на их базе, стали полностью обособленными. Они не работают нигде за пределами страны, поддержка от платежных систем исчезла, а еще, кроме того, теперь с их помощью нельзя расплачиваться в валюте где-либо. Кроме того, иностранные банковские карты больше не работают в России, и это создает немало неудобств и сложностей для тех, кто хочет приехать в страну, например чтобы отдохнуть на российском курорте.
Банковские карты Visa и MasterCard продолжают работать внутри России, но лишь в том случае, если они были выпущены российскими банками. За их работоспособность внутри страны отвечает Национальная система платежных карт (НСПК), которая позволяет им полноценно функционировать без каких-либо сложностей, но лишь в теории. На практике произошло то, что создает проблемы для россиян. Все больше жителей России сталкиваются с такой проблемой, что срок действия банковской карты истек, но при этом она должна продолжать работать дальше, так как ЦБ РФ разрешил российским кредитным организациям продлять срок службы ранее выпущенных карточек. И здесь кроется большая проблема – в некоторых заведениях, магазинах и в иных местах такие карточки не работают.
При попытке оплатить что-либо банковской картой Visa или MasterCard иногда возникают проблемы, то есть происходит сбой. Произойти такой может из-за истекшего срока действия карточки, либо просто из-за иных причин. Проблемы такого рода могут возникнуть в любой момент времени, поэтому, в связи с этим, иногда жители России могут не иметь возможности оплатить что-либо безналичным путем. При этом в ЦБ РФ осведомлены о такой проблеме, но чиновники называют подобные случаи единичными. Одна из причин, почему возникают неполадки, заключается в неправильно настроенном оборудовании российских банков-эквайеров. Они не отключили у себя проверку срока действия банковской карты, что требуется сделать в нынешних условиях.
Проще говоря, когда банковская карта и терминал оказываются несовместимы ввиду неправильной настройки последнего, возникает сбой и оплата не может пройти. В настоящее время российские финансовые учреждения все чаще правильно настраивают оборудование для приема платежей, поэтому со временем проблема решится само собой. Однако очевидно, что с учетом такой ненадежности бесконтактного способа оплаты, россиянам лучше выпустить для себя банковскую карту «Мир», потому что ее гарантированно везде принимают, а оплата с ее помощью определенно совершенно точно проходит без каких-либо неполадок. В противном случае держатели банковских карт Visa и MasterCard в любой момент могут столкнуться с неприятным сюрпризом, когда требуется что-то оплатить, но деньги с карточки не списываются.
Не так давно были полностью рассекречены условия, при которых российские банки блокируют банковские карты и счета.
Международные платежные системы Visa и MasterCard, которые работали на российской территории в течение более чем 25 лет, в марте 2022 года решили поддержать антироссийские санкции и уйти из страны. В итоге, нарушив все свои обязательства, компании ушли из России и сделали все уже выпущенные и работающие карточки российских банков непригодными для использования где-либо за пределами страны. Более того, они перестали бы работать и в России, если бы не национальная платежная система, через которую и раньше происходили все платежи с использованием таких карт. Поскольку российские карты «Мир» практически нигде не принимают на международном уровне, с начала 2022 года россияне оформили себе рекордное количество карт в зарубежных банках.
Помимо того, что зарубежные банки, в том числе из дружественных стран, крайне неохотно открывают счета гражданам РФ, они также в дополнение к этому стремятся заработать на этом как можно больше денег. Практически во всех странах мира с россиян, желающих открыть себе счет, взимается комиссия не только за открытие счета, но еще и за выпуск банковской карты. Но зарубежные банки на этом не останавливаются, делая все ради того, чтобы как-то в чем-то ограничить россиян. И вот, к огромному сожалению для множества людей, финансовые учреждения других стран начали вводить запреты для граждан РФ, делая это для всех своих клиентов, вне зависимости от того, когда был открыт счет. Новшество касается как старых клиентов, так и новых, которые решат использовать услуги банков в будущем.
Суть зарубежной банковской карты Visa или MasterCard заключается в том, что она позволяет легко и просто оплачивать покупки по всему земному шару, не используя при этом наличные деньги. Но, тем не менее, все далеко не так легко и далеко не так просто, потому что процесс открытия такой карты в зарубежном банке для гражданина РФ отличается особой сложностью. Но даже успешное открытие счета, получение карты и пополнение счета деньгами не означает, что их окажется возможно тратить. Турецкие банки, которые находятся в «дружественной стране», начали вводить запреты по банковским картам, оформленным на российские документы. Так, они запрещают гражданам РФ использовать выпущенные карточки, за которые клиенты уже заплатили деньги, за пределами Турции.
Если россиянин попытается воспользоваться картой где-либо за пределами Турции, например во время отдыха в Египте или Таиланде, он не сможет этого сделать, так как будет появляться сообщение «Операция недоступна». Подобным образом турецкие банки начали блокировать банковские карты Visa и MasterCard, если они были оформлены на российские документы. В подобном положении дел конечно же не может быть ничего хорошего, тем более что условия обслуживания изменились в одностороннем порядке и без какого-либо предварительного предупреждения. Пока что подобную практику блокировки карт россиян практикуют лишь некоторые банки на территории страны, но в обозримом будущем ситуация, что очевидно, может круто измениться и в таком случае использовать зарубежные карты окажется возможно лишь в пределах страны, где они были выпущены.
Ранее сообщалось о том, что на территории России заработала бесконтактная оплата смартфоном для банковских карт Visa и MasterCard.
После приостановки работы зарубежных платежных систем в России появились новые виды финансовых услуг. Так, туристические агентства предлагают турпакеты «За Visa в Узбекистан», а стартапы — получить виртуальные карты зарубежных банков. Как россияне оплачивают покупки в иностранных интернет-магазинах и получают зарубежные карты?
C 10 марта россияне остались без возможности оплачивать покупки за рубежом, а также услуги иностранных онлайн-сервисов — Mastercard и Visa приостановили свою работу в России.
Уже выпущенные российскими банками карты этих платежных систем продолжают работать, но только внутри страны. Иностранные карты Visa и Mastercard работать в России перестали — ими нельзя воспользоваться ни в магазинах, ни в банкоматах. Для расчетов за рубежом Национальная система платежных карт (оператор платежной системы «Мир») предлагает россиянам оформлять кобейджинговые карты «Мир» (они с 24 марта перестали работать с Apple Pay) и китайской платежной системы UnionPay.
На официальном сайте UnionPay указано, что китайская платежная система охватывает 171 страну. Тем не менее UnionPay не решает все проблемы россиян с платежами: многие популярные сервисы, такие как Spotify или Netflix, не поддерживают оплату этими картами. В отдельных странах или регионах с этими картами работает только один банк, банкомат или pos-терминал которого еще нужно найти. Кроме того, их нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay.
Но россияне не намерены расставаться с возможностью тратить деньги так, как они привыкли. Forbes выяснил, какими способами они оплачивают покупки и получают зарубежные карты.
Банковский туризм
Из-за приостановки платежных систем в России некоторые туристические операторы запускают специальные туры, в рамках которых можно оформить банковскую карту Visa и Mastercard. В частности, готовый турпакет предложила компания «Веди», которая с 2002 года специализируется на международном выездном и въездном туризме. «Мы решили создать туры с возможностью оформить и получить банковскую карту в свободное от туристической программы время. Спрос сейчас очень большой, он превзошел все наши ожидания», — рассказывает представитель туроператора Наталия Лазарева.
«Веди» предлагает россиянам два вида путешествий: семидневный маршрут Ташкент — Бухара — Самарканд и тур-конструктор от двух ночей «За Visa в Узбекистан». Стоимость тура «За Visa в Узбекистан» — от 23 000 рублей на человека в зависимости от выбранного отеля в Ташкенте без перелета. В связи со скачками курса доллара «Веди» зафиксировал стоимость обоих туров в рублях в рамках акции, которая проходит с 16 марта по 16 мая. В стоимость входит: трансфер (по маршруту аэропорт-отель-аэропорт и отель-банк-отель), проживание с питанием, медицинская страховка с покрытием до 2 млн рублей.
Также в тур входят дополнительные услуги, предоставляемые фирмами-партнерами «Веди» в Узбекистане: предварительная подготовка банковских документов, сопровождение при посещении банка и курьерский сервис. Открыть карту Mastercard будет стоить 250-500 рублей, Visa — 800-3000 рублей. При себе нужно иметь загранпаспорт и регистрацию по месту пребывания (оформляется в отеле).
По словам исполнительного директора Ассоциации туроператоров России (АТОР) Майи Ломидзе, о «турах за карточкой» задумываются и другие туроператоры, например, «Интурист» и «Русский экспресс». «Рассматривают не только Узбекистан, но и Казахстан, Киргизию, Туркменистан, Армению, Азербайджан, Турцию», — перечисляет эксперт. «Вчера мы отправили запросы нашим принимающим партнерам в Узбекистане, Армении и Турции на тему возможности формирования таких туров. Спрос может появиться, как в свое время на вакцинные туры (ради прививки от COVID-19. — Forbes)», — подтвердила Forbes представитель туроператора «Интурист» Дарья Домостроева. По ее словам, такой «карточный» туризм может быть интересен вип-сегменту, в то время как на массовом рынке он «едва ли будет востребован».
«Аудитория таких туров — это люди, которые не хотят лишать себя отдыха за границей и ищут способ комфортного пребывания в чужой стране», — говорит Ломидзе. Карты необходимы для свободного путешествия российских туристов, «активно посещающих зарубежные страны с целью туризма или по работе», а также для членов семей, у которых родственники живут или учатся за рубежом, объясняет Наталия Лазарева из «Веди».
Пока спросу на «карточный туризм» мешает высокая стоимость авиаперевозки, сходятся во мнении опрошенные Forbes эксперты. По данным «Веди», на сегодняшний день в Узбекистан доступны прямые авиаперелеты авиакомпаниями «Узбекские авиалинии» и «Узбекистан экспресс» в Ташкент из Москвы, Екатеринбурга, Уфы, Казани и Кавказских Минеральных Вод. Стоимость билета из Москвы — от 21 000 рублей, из регионов — от 32 000 рублей. Это касается и других направлений: например, еще в феврале средняя стоимость перелета Москва — Ереван и обратно составляла 15 000-19 000 рублей, сейчас билеты подорожали до 29 000-32 000 рублей, приводит данные представитель «Интуриста».
«Остро стоит вопрос не только стоимости поездки и ее цели — открытия карты нерезидентом страны, но и вопрос дальнейшего банковского обслуживания: как пополнить карту, в какой валюте и по какому курсу держать деньги, где ею расплачиваться, — рассуждает Ломидзе из АТОР. — Надеюсь, все это не приведет к очередному санкционному пакету, когда карты, выпущенные в других странах для российских граждан, тоже не будут принимать».
Виртуальная заграница
Еще один способ оплатить желанную покупку — возможность удаленно оформить виртуальные карты в зарубежных банках. Такую услугу предлагает сервис Easypay, созданный россиянами Олегом Герасимовым, Аркадием Хохловым и Виталием Кирилловым. «Живите как прежде», «Окунитесь в мир полной свободы с картами Visa и Mastercard» гласят слоганы на сайте сервиса.
Easypay предлагает россиянам вместо полета в Казахстан все сделать удаленно. Схема работы простая: с помощью сервиса клиент за один день получает казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН), оформляет казахскую sim-карту, проходит видеоинтервью с представителем банка и открывает расчетный счет. После этого можно открыть виртуальную карту Visa или Mastercard — это занимает три дня, указано на сайте сервиса. Стоимость оформления под ключ составляет 19 990 рублей. Если клиенту нужна пластиковая карта, стоимость будет выше — 24 990 рублей (тогда сотрудник сервиса заберет карту по доверенности и отправит в Россию).
В Казахстане компания работает с банками Halyk, Forte, Jusan, Altyn и местной «дочкой» Альфа-банка, уточняет Олег Герасимов. Пополнять карты из России можно через банковские переводы от третьего лица — причем сумма в силу российских валютных ограничений не может быть больше $5000 в месяц. Комиссия зависит от банка-отправителя — в Казахстане банк комиссий за входящие платежи не берет. «Как правило, объем транзакций по выданным картам небольшой — до $1000 в месяц, так как карты используются в основном для оплаты подписок на иностранные сервисы — Zoom, Amazon, Figma и так далее», — рассказывает Герасимов.
По словам сооснователя сервиса, сейчас Easypay обрабатывает по 1000-1500 заявок в день. Компания планирует открыть дополнительный офис в Армении для работы с местными банками — схема взаимодействия уже выработана с Unibank Armenia.
Для разовых платежей
Еще одна возможность для оплаты зарубежных сервисов — платить через посредника, у которого есть возможность быстро открыть виртуальную карту в зарубежном банке. Россиянка Марина, которая много лет живет в Европе, после введения в России валютных ограничений и прекращения работы международных платежных систем запустила сервис, работающий по принципу хавалы — взаиморасчетов, строящихся на личном доверии участников процесса. Клиенты переводят Марине деньги на рублевый счет в российском банке, а она затем отправляет эквивалентную сумму в евро туда, куда требуется. В обратную сторону, из Европы в Россию, хавала тоже работает.
«Людям, чтобы что-то оплатить, будь то хостинг сайта, оплата броней в отеле или покупка билетов, нужно ввести данные карты. Несколько банков, где у меня открыты счета, предоставляют возможность выпуска виртуальной карты в приложении. Соответственно, меня просят открыть такую карту, переводят деньги по принципу хавалы — и могут расплачиваться этой картой, просто введя ее данные на нужном сайте. Если требуется sms-подтверждение, мы заранее договариваемся, код приходит на мой телефон, и я передаю его человеку, совершающему операцию», — говорит Марина. Обслуживание карты стоит €10 в месяц. Если необходимость в ней отпала после проведения транзакции, ее можно сразу же закрыть.
Правовые аспекты
Согласно указу президента, c 1 марта российские резиденты не имеют права зачислять на свои зарубежные счета иностранную валюту. Зачисление на иностранные счета валюты от нерезидентов в виде зарплаты, платы за аренду, купонов и дивидендов по ценным бумагам и прочих процентных платежей разрешено. Другим людям на счета в зарубежных банках россияне могут переводить в валюте до 5000 в долларовом эквиваленте в месяц.
Теоретически самостоятельно, без участия третьих лиц открытые зарубежные счета можно пополнять рублями, однако если в государстве или в конкретном банке-получателе нельзя открыть рублевый счет, то, очевидно, что перевести рубли со счета на счет не получится, рассуждает управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.
Если средства на счете в банке-получателе так или иначе будут конвертированы в валюту счета, это теоретически может быть признано зачислением иностранной валюты, добавляет Федюкин. Он предостерегает, что за такое нарушение установлена ответственность в размере от 75% до 100% от суммы операции.
Однако россияне могут свободно вывозить за границу валюту в пределах установленных лимитов (сейчас они составляют 10 000 в долларовом эквиваленте), а затем класть ее на зарубежные счета — это не противоречит законодательству, уточняет юрист.
Visa приостановит деятельность в России
Платежные системы Visa и Mastercard объявили о временной приостановке работы в России
Mastercard также сообщила, что приостанавливает предоставление услуг в России. Карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться сетью Mastercard. Кроме того, карты Mastercard, выпущенные за пределами России, не будут работать на российской территории.
В Сбере заявили, что решение международных платежных систем не повлияет на работу карт Сбербанка внутри страны. Там также напомнили, что в целом ряде стран, включая Турцию, Вьетнам, Белоруссию и большинство республик Центральной Азии, принимают российские карты “Мир”:
Уходящих с российского рынка Visa и MasterCard полностью заменит Национальная система платежных карт (НСПК). Однако в ее тарифах, разосланных по кредитным организациям, пока еще не был определен размер межбанковской комиссии, составляющей основной доход банков на карточном рынке. За снижение ее размера боролись торговые предприятия, однако, по мнению экспертов, российские власти пока не станут радикально менять комиссии, чтобы не ударить по карточному бизнесу банков.
Как рассказали “Ъ” два источника на банковском рынке, НСПК разослала по кредитным организациям тарифы, по которым теперь будут обслуживаться карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками. По словам одного из источников, самих комиссий будет меньше и обслуживание карт для банков станет несколько дешевле.
Однако в документе, полученном банками, по словам собеседника “Ъ”, не был указан размер интерчейнджа (то есть доля выплат, идущих эмитенту карты и составляющих основной доход большинства банков от этого бизнеса).
Он отмечает, что изначально высокий уровень интерчейнджа (который мог превышать 2% от платежа) был призван стимулировать банки на эмиссию карт, но международные платежные системы заблокировали отечественным банкам такую возможность. С другой стороны, высокий интерчейндж играет значительную роль в экономике карточного бизнеса банков, который пострадает, если эту комиссию отменить совсем. Обслуживать карты Visa и MasterCard по тарифам платежной системы «Мир», оператором которой является НСПК, невозможно из-за несовпадения линейки карт — у международных платежных систем (МПС) их видов гораздо больше. В любом случае, какой бы интерчейндж ни был определен, это касается межбанковских расчетов, а комиссии платежных систем теперь, по словам источника “Ъ” на платежном рынке, будет получать НСПК.
С 10 марта международная платежная система Visa приостанавливает свою деятельность в России. Ожидается, что с этого времени остановит деятельность и MasterCard, хотя платежная система не обнародовала сроки (см. “Ъ” от 6 марта). При этом Visa уточнила, что клиринг и расчеты по операциям с ее картами в России будут заблокированы в пятницу, 11 марта, в 14:00 по мск (см. “Ъ” от 9 марта).
В 2021 году выручка MasterCard составила $5,22 млрд против $4,12 млрд годом ранее. При этом около 4% чистой выручки компания получила от бизнеса, связанного с Россией, что можно оценить в $200 млн. «В то время как основы нашего глобального бизнеса остаются сильными, Россия и Украина вносят важный вклад в общую чистую выручку нашей компании»,— говорится в сообщении компании.
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, 28 февраля:
«Карты международных платежных систем, выпущенные банками, попавшими под санкции, продолжат работать внутри страны как обычно».
Карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, после ухода МПС с российского рынка, продолжат работать в обычном режиме внутри страны, поскольку все трансакции по ним обслуживаются НСПК. Как пояснил “Ъ” источник на карточном рынке, банк, обслуживающий торгово-сервисное предприятие, получив с него эквайринговую комиссию, большую часть ее отдавал банку, выпустившему карту, с которой прошла оплата (интерчейндж), часть оставлял себе, а часть отдавал международной платежной системе. Платежная система, в свою очередь, платила НСПК за обработку ее трансакций внутри России. По словам собеседника “Ъ”, после ухода международных платежных систем из страны эта схема должна измениться. Формально НСПК будет получать комиссию вместо МПС, однако с учетом изменения тарифов и снижения объема операций она может не вырасти, отмечает собеседник “Ъ”.
Как картам переписывают срок годности
Как считает директор «КартСтандарт» Майя Глотова, уход международных платежных систем дает уникальный шанс для НСПК увеличить доходы, так как ранее «Мир» мало использовался для трансграничных операций и подключение новых стран было затруднительно. Теперь же у НСПК фактически монопольная позиция по обеспечению возможности трат денег россиян за рубежом. «Трансграничные операции крайне важны для доходов, так как там они на порядок выше, чем по внутренним операциям, в том числе за счет доходов от конвертации»,— поясняет она.
При этом независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков обращает внимание на то, что Банк России может снизить межбанковскую комиссию по всем платежам, но это ударит по банкам, поэтому регулятор вряд ли будет пользоваться этим правом в нынешней ситуации.
«Возможно, сам вопрос регулирования интерчейнджа вернется в повестку регулятора и законодателя после урегулирования кризиса»,— говорит эксперт. «Как показала практика регулирования эквайринговой комиссии Банком России в период пандемии, ее ограничение не привело к бенефитам для клиентов — снижению цен на товары в торговых точках, например»,— напоминает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. При этом, по его словам, карты МПС и без изменения интерчейнджа будут активно вытесняться картами «Мир» и системой быстрых платежей.
ЦБ и НПСК не комментируют ситуацию.
Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. Транзакции по их картам больше не будут доступны за пределами страны, говорится в заявлениях платежных систем.
Mastercard объявила о приостановке операций в России в субботу, 5 марта.
«Карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться сетью Mastercard. И любая Mastercard, выпущенная за пределами страны, не будет работать в российских магазинах или банкоматах», — говорится в заявлении платежной системы.
Решение принято после «недавних действий по блокировке нескольких финансовых учреждений в платежной сети Mastercard, как того требуют регулирующие органы во всем мире», отмечается на сайте Mastercard.
В аналогичном заявлении Visa говорится, что выпущенные в России карты не будут работать за границей, а картами Visa из других стран нельзя будет воспользоваться в России.
В Центробанке пояснили, что все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия.
«Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны», — сообщили в регуляторе.
Трансграничные операции по картам будут недоступны за рубежом и при оплате покупок в иностранных интернет-магазинах. ЦБ рекомендовал брать при поездках за границу наличные или карту «Мир». Она принимается в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.
24 февраля США ввели ограничения в отношении ряда крупных российских банков. В список SDN, предусматривающий максимально возможные ограничения и полную заморозку активов, попали ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк. Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, попавших под санкции. Санкции были введены после объявления 24 февраля о начале специальной военной операции России в Донбассе.
