При оформлении договора о кредитовании для приобретения недвижимого имущества банк предлагает комплексное страхование ипотеки. Ее цель — обезопасить покупателя и банк с финансовой точки зрения от вероятности невозврата долга по кредитному обязательству.
Интерес банка очевиден: учреждение стремится снизить риски, которые могут возникнуть при:
Ипотека предоставляется на продолжительный период, поэтому деньги необходимо защитить.
Содержание:
Что такое конструктив квартиры
Под понятием «конструктив» подразумеваются различные конструктивные элементы квартиры, нарушение целостности которых может существенно повлиять на оценочную стоимость этого объекта недвижимости. К таковым относятся:
Что такое комплексное ипотечное страхование?
Комплексное ипотечное страхование — гарантия безопасности сделки при наступлении неожиданных обстоятельств. Страховка ипотеки включает защиту:
Хотя обязательным является только страхование имущества при ипотеке, дополнительные виды страховок зачастую снижают процентную ставку при одобрении кредита. Зачастую выгоднее оформить страхование имущества вместе с полисом страхования здоровья, чем выплачивать ипотеку с обычной процентной ставкой. Все зависит от суммы и рисков, поэтому рассчитывается отдельно для каждого заемщика.
Хотите узнать, сколько будет стоит полис ипотечного страхования для вас? Позвоните по номеру +7 499 322-14-22 и узнайте стоимость от специалистов Prosto. Insure!
Страховка позволяет заемщику компенсировать потери, если с недвижимостью случится нечто непредвиденное. Полис выдается на 1 год с последующим продлением до завершения выплат по ипотеке.
1. Зачем требуется страхование при ипотеке?
2. Документы для страхования недвижимости
3. Документы для страхования жизни и здоровья заемщика
4. Документы для титульного страхования
5. Как выбрать лучший вариант страхования ипотеки?
Ипотека для большинства россиян является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Однако для получения ипотечного кредита потребуется выполнить ряд требований банка и собрать немало документов. Для каждого вида страховки существует свой перечень документов. Рассмотрим для начала, какие виды ипотечного страхования существуют.
Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, регламентируются законом ФЗ-№102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Согласно действующему законодательству обязательным является страхование только непосредственно объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку. Но чаще всего банки выдвигают к заемщику требования в виде дополнительных страховок.
1. Что такое конструктив квартиры
2. А как же все остальное?
Страховка конструктива для ипотеки — обязательное условие ипотечного кредитования практически в любом банке. Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Страховой договор заключается во время оформления ипотечного кредита, действие его регулярно пролонгируется вплоть до стопроцентного погашения суммы займа. В двустороннем соглашении на ипотеку между банком и заемщиком обязательно обозначаются последствия нарушения сроков внесения страховых платежей. Кредитор имеет право применить следующие меры:
Страхование залога недвижимости по ипотеке
Страхование недвижимости при оформлении ипотеки – обязательное требование не только банка, но и закона. Это гарантия возврата стоимости объекта даже при его серьезном повреждении. Рассказываем, что такое страхование конструктива и как оно работает.
Что такое страхование конструктива
Когда банк просит оформить полис на ипотечную недвижимость, подразумевается страхование конструктива. Кредитору не интересен ремонт, мебель и другие элементы обустройства квартиры. Заемщик покупает их на свои деньги. А банк перечисляет средства на приобретение условной «бетонной коробки», поэтому ему важна сохранность самой квартиры. Страхование недвижимости для ипотеки защищает только конструктивные элементы жилья:
Если речь идет о частном доме, в список добавляются крыша и фундамент. Инженерные системы, ремонт и мебель – не конструктивные элементы недвижимости. Если человек хочет защитить свой интерьер, нужно заключить отдельный договор страхования или оформить комплексную программу.
От чего защищает страховка
У каждого полиса есть список рисков, на которые распространяется действие программы. Вот ситуации, которые стандартно прописаны в договорах по страхованию ипотечной недвижимости:
В условиях договора всегда есть список исключений, на которые действия полиса не распространяется. Обычно это ситуации, когда страховой случай наступил по вине собственника. Например, пожар возник из-за мангала на балконе. Или в ходе ремонта дома хозяин на спецтехнике наехал на стену. В таких случаях возмещения не будет.
Как оформить страховку для ипотеки
Если заемщик покупает готовое жилье, страховка должна быть оформлена до заключения ипотечного договора. Часто банки предлагают услуги собственной страховой компании. Тогда полис можно получить прямо на подписании документов по сделке. Правда, условия могут быть не слишком выгодными.
Страхование недвижимости для ипотеки – обязательное требование, указанное в законе. Но банк не может заставить клиента оформлять полис в конкретной организации. У каждого кредитора есть список аккредитованных компаний, чьи страховки принимаются без вопросов. Часто полисы в сторонних организациях обходятся дешевле, чем в страховой от банка. Поэтому нужно утонять список аккредитованных компаний и узнавать цены самостоятельно.
Оформить страхование конструктива можно онлайн. Достаточно указать все сведения о недвижимости:
Также необходимо знать точный остаток долга, потому что он и будет страховой суммой, которую выплатят при неблагоприятном развитии событий. Кроме того, обязательно указывают название банка-кредитора. Он выступает выгодоприобретателем по договору страхования.
Обычно полис оформляют на год и регулярно продляют. Это обязательное условие. Если отказаться от страховки или не оформить ее вовремя, банк может потребовать расторжения кредитного договора и полного возврата средств.
Если заемщик покупает строящееся жилье, сразу страховать его не нужно. Пока квартира не сдана, за нее отвечает застройщик. Полис оформляют только после передачи права собственности.
Преимущества комплексной страховки при ипотеке
Благодаря этому направлению страхования, система ипотечного кредитования безопасна и устойчива. Заемщик получает от комплексного страхования при ипотеке следующие выгоды:
Полис позволяет банку уверенно вести бизнес, а заемщику — пользоваться ипотекой.
Как выбрать лучший вариант страхования ипотеки?
Стоимость разных видов страхования имеет существенные отличия. Зависит она и от выбора страховой компании. Прежде чем заключить договор, проведите мониторинг цен и обязательно изучите отзывы о компании. Выбрать лучшую цену вам поможет калькулятор ипотечных страховок Prosto. Insure. Для расчета стоимости введите необходимые параметры в калькулятор и нажмите кнопку «Найти».
Общие факторы, оказывающие влияние на стоимость страхового полиса, таковы:
Как правило, комплексная ипотечная страховка, включающая страхование конструктива, здоровья заемщика и титула, выгодней, чем ипотека только со страхованием залогового имущества. Происходит это по причине пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту: банки таким образом защищают себя по всем направлениям и стимулируют заемщиков оформлять защиту от большинства рисков. Чтобы знать точно, как вариант выгодней, нужно рассчитывать каждый случай. Предлагаем получить консультацию Prosto. Insure по этому вопросу. Просто наберите +7 499 322-14-22 и спросите у наших специалистов, какую страховку для ипотеки выгодней выбрать для вас.
Страховые случаи или когда выплачивают компенсацию за вред имуществу
Компания частично или полностью возместит траты, понесенные в результате причинения вреда застрахованному имуществу, если произошли такие обстоятельства:
Если вы взяли ипотечный кредит и застраховали свое здоровье, компания выплатит банку компенсацию, если случится:
Риски титула, которые страховка покроет банку:
Зачем требуется страхование при ипотеке?
Многие заемщики негативно относятся к идее страхования и предпочли бы избежать этих расходов. Однако разумно ли это? На самом деле страховка защищает интересы обеих сторон. Ипотечные кредиты являются долгосрочными. Как правило, это 10 и более лет. За этот период может случиться что угодно и с приобретаемой недвижимостью, и с самим заемщиком.
Страховой полис с одной стороны позволяет в непредвиденной ситуации, приведшей к возникновению финансовых проблем, заемщику максимально безболезненно выйти из нее. С другой стороны, банк таким образом защищает свои финансовые интересы и уменьшает риски. Поэтому, прежде чем отказаться от страхования по ипотеке крепко подумайте.
Виды страхования при оформлении ипотечного кредита:
Документы для титульного страхования
Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки? Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье. Подробнее о страховании титула можете почитать здесь.
Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.
Большинство страховых компаний дает возможность своим клиентам продлевать страховые договора без подачи повторно полного пакета документов. Исключением могут выступать ситуации, когда отмечаются существенные изменения в здоровье заемщика или наступление его преклонного возраста. Также обновления требует заключение об оценке недвижимости. Срок актуальности этого документа – 10 лет.
С какими компаниями заключается договор о комплексном страховании
Комплексное страхование охватывает одновременно несколько рисков, поэтому такую услугу оказывают далеко не все организации. Банк, предоставляющий кредит, сотрудничает с аккредитованными агентствами, поэтому заемщику придется заключать договор с одним из таковых агентств.
Перед оформлением полиса от заемщика требуется информация:
Заемщик подписывает заявление на страхование по форме компании. В договор страхования можно вносить изменения, не противоречащие законодательству.
Чтобы получить услугу, необходимо подать агенту, с которым сотрудничает банк:
Период действия страховки оканчивается в 24 часа по местному времени в дату, обозначенную в полисе.
Страховка не выплачивается, если:
Комплексное страхование защищает платежеспособность заемщика. Оставьте заявку онлайн для получения подробной консультации!
Документы для страхования жизни и здоровья заемщика
Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.
Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.
При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:
А как же все остальное?
Страхование конструктива по ипотеке не включает в себя страховку внутренней отделки, существующей на момент заключения страхового договора, и инженерных коммуникаций, оборудования.
В понятие «внутренняя отделка» входят все варианты исполнения штукатурки стен/потолков (в том числе лепные украшения), обшивка любыми натуральными или полимерными материалами, оклейка обоями, финишное напольное и потолочное покрытие, межкомнатные дверные конструкции, мебель встраиваемого типа.
Инженерное оборудование и коммуникации — это все инженерные системы, их составные элементы, имеющиеся в квартире:
Страхование конструктива квартиры по ипотеке может быть как типовым, так и индивидуальным. Обычно оформляется страховка на случай пожара, взрыва, стихийного бедствия, повлекшего за собой разрушение конструктивных элементов, противоправных действий третьих лиц. В страховой договор могут включаться и такие пункты, как страховка от падения метеорита, башенного крана и прочих исключительных случаев.
Документы для страхования недвижимости
Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.
Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:
В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:
Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:
Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:
Вывод
После того, как мы узнали, что страхование залогового имущества (конструктива) при ипотеке является обязательным, остался главный вопрос: как купить эту страховку на наиболее выгодных условиях? У всех банков свои условия и процентные ставки по страхованию ипотеки, поэтому рекомендуем ознакомиться со всеми предложениями в калькуляторе ипотечного страхования. Если у вас есть вопросы по страховкам или нужна помощь в выборе самого выгодного полиса, позвоните нашим специалистам по номеру +7 499 322-14-22.
(1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
