С начала специальной военной операции Россия попала под действие западных экономических санкций. В первую очередь от них пострадала банковская система страны, сокращены её возможности в плане международных расчетов. “ Карты каких банков работают за границей?” – вопрос, который возникает теперь перед каждой зарубежной поездкой. Ситуация постоянно меняется и вводятся новые ограничения, но в то же время находятся различные альтернативные варианты.
Содержание:
Что сейчас происходит с банками в России
Основной удар по банкам России был нанесен еще весной 2022 года. Самые распространенные международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в нашей стране. С тех пор карты этих систем, выданные российскими банками, работают исключительно внутри страны, за границей же они бесполезны.
Аналогичная ситуация с картами японской платежной системой JCB. Она не очень распространена у нас, поэтому её уход прошел не так заметно.
Какие карты доступны россиянам для заграничных поездок
Собственная международная платежная система МИР была запущена в 2015 году. Потребность в ней появилась с возникновением рисков западных санкций, которые в 2022 году из рисков превратились в действительность. За это время система успела распространиться в основном среди стран, находящихся в тесных экономических связях с Россией.
После начала специальной военной операции происходит расширение географии использования карт МИР. В то же время наблюдаются и обратные процессы, когда зарубежные банки во избежание вторичных санкций начинают отключаться от российской системы.
🟢 Сейчас система МИР используется в следующих странах:
На снятие наличных с карт МИР в зарубежных банкоматах есть ограничения. Например, в Беларуси нельзя снять с одной карты больше 500 белорусских рублей в неделю, в Армении – не более 150000 драм за одну транзакцию. Ну и не забывайте про лимиты на снятие, установленные вашим банком.
🟡 Раньше работали, но прекратили работу с системой МИР:
❗Карты Мир можно оформить в любом банке России. Если ищите полностью бесплатную в обслуживании карту с хорошим кэшбеком, то 👉 сейчас её можно заказать в Тинькове – оформляется онлайн, изготавливают и доставляют до двери буквально за пару дней.
Карты китайской системы UnionPay
Китайская международная платежная система охватывает 181 стран. Для сравнения американская Виза охватывает чуть более 200 стран. И это хорошее покрытие Union Pay может закрыть потребность в большинстве заграничных поездок. Но имейте ввиду, что с этой платежной системой работают не все банки и найти их может получиться не сразу.
После ухода Визы и Мастеркард из России казалось, что китайские карты начнут занимать освободившийся рынок. На самом деле банков, где можно выпустить данные карты, не увеличилось и даже уменьшилось. Сама система отказалась работать с крупными российским банками, оказавшимися под санкциями США, ЕС и Великобритании.
🟢 Банки, которые продолжили работу, в свою очередь повысили тарифы на данные карты. Сейчас еще можно оформить пластиковую карту в отделениях следующих банков:
Осенью 2022 стали появляться неприятные новости для владельцев карт UnionPay. Некоторые европейские банки, боясь попасть под вторичные санкции, перестали обслуживать карты китайской системы, выпущенные в России. Больше всего отказов в Испании – это компании Kutxabank, Santander Bank, Bankiter, ING, ATM Euronet. К ним присоединился банк Чехии Komerční banka и сеть банкоматов Nosto в Финляндии. Говорят, что имеются проблемы с картами у сети банкоматов JCC на Кипре и DSK Bank в Болгарии, но официальных заявлений от этих банков не было.
В конце декабря 2022 года Union Pay ввела лимиты на снятие наличных с российских карт – не более 50 000 юаней в день или 500 000 юаней в год (в долларах приблизительно 7250$ и 72500$ соответственно).
💬 Лучше перед оформлением карты Юнианпэй в отделении банка уточнить, работает ли карта в стране, в которую вы собрались. В феврале 2023 года вошедшие в очередной пакет западных санкций банки “Зенит”, “МТС-банк”, “Санкт-Петербург” предупредили о прекращении работы их карт UnionPay за границей. А в июле 2023 года с аналогичными проблемами столкнулись банк Тинькофф и Солидарность. Кто будет следующий – неизвестно.
Оформление зарубежных Visa и Mastercard
У россиян имеется возможность оформить карты Виза и Мастеркард за рубежом, правда не во всех странах и не во всех банках. Как только финансовые компании ушли из России, туристы начали оформлять карты на отдыхе и даже специально ехать за границу за ними. Самые лояльные государства для оформления карт – это страны СНГ. Но и они со временем стали ужесточать требования для наших соотечественников.
Сейчас точно еще имеется возможность оформления карт в Казахстане, Белоруссии, Грузии, Армении, Узбекистане, Киргизии. Представительства зарубежных банков в России не могут выпускать карты зарубежных систем. За картой придется ехать лично или же через представителя по нотариальной доверенности.
💬 Обратите внимание, что этими картами можно будет пользоваться исключительно за границей, в России работать они не будут.
Какую карту выбрать для путешествий
Итак, что можно посоветовать человеку, который собрался за границу? Все зависит от ваших потребностей и куда вы планируете ездить.
Если вы летите в ближнее зарубежье, где принимают карту МИР, то её и будет достаточно для поездки. Вообще, сейчас карта МИР должна быть у каждого, собираетесь вы за границу или нет (кешбэк за поездки по России и другие “плюшки”). Рекомендую заказать Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием навсегда, пока еще действует акция. Давно уже пользуюсь, одинакова хороша как для заграничных поездок, так и для повседневного использования. Выгодный кэшбэк, удобное приложение, никаких затрат.
Ну а если вы планируете выезжать за пределы охвата системы Мир, лучше заранее оформить UnionPay или зарубежные Visa и Mastercard. Старайтесь избежать двойной конвертации валют при расчетах картой – для Европы открывайте евро счет, долларовый будет удобен для остальных стран.
Так как мы семьей часто путешествуем, то у нас имеется несколько вариантов – белорусская Мастеркард МТБанка, долларовая Юнионпэй Россельхозбанка, мультивалютная карта армянского Unibank.
Неименную карту белорусского МТБанка мы оформили с льготным обслуживанием по акции, сейчас такие выгодные условия уже недоступны. Unibank – единственный банк в Армении, где россиянам можно оформить карту только по загранпаспорту, без местных регистраций (годовое обслуживание карты примерно 15 000 руб, также понадобится армянская симка, но оформить ее не проблема).
Почему я оформил UnionPay в Россельхозбанке. Перед выбором банка читал форумы и чаты, отзывы людей о том, в каких странах какие карты работают. Из этого сделал вывод, что в Россельхозбанке отказов меньше всего. Но имейте ввиду, что ситуация может меняться, и такую информацию нужно собирать заново.
Стоимость выпуска карты UnionPay в Россельхозбанке – 7 500 рублей за неименную и 9 500 за именную карту. При оформлении платить не нужно, сумма списывается автоматически после первого пополнения. Карту можно получить заранее на всякий случай, а оплатить за ее обслуживание, когда она понадобится.
💳 В любую поездку лучше брать побольше карт, разных и дублирующих. Одна не работает, сработает другая. Также, если в поездке не сработал банкомат одного банка, пробуйте другой.
Чтобы избежать возможных проблем при расчетах, лучше оформлять именные карты с написанием имени как в загранпаспорте. К примеру, с неименной картой арендовать автомобиль за границей будет проблематично.
Не нужно забывать, что сейчас мы живем в непростое время. Только за 2022 год не раз с нашими соотечественниками случалось так, что из-за санкций карты переставали работать прямо во время поездки. Это может произойти и в будущем. Но не стоит сильно переживать, после официального заявления всегда людям давалось несколько дней, чтобы они успели снять наличные. Но, в любом случае, не лишним будет знать, как обходиться за рубежом без карт.
Альтернативные способы оплаты
Вариант, который “лежит на поверхности”, – взять необходимую для поездки сумму наличными. Можно купить нужную валюту еще дома, а, если такую не продают, то универсальными вариантами являются доллар и евро (на данный момент у нас в стране нет ограничений на продажу $€). Обычно нет проблем и с обменом рублей в аэропортах по прилету (эту информацию следует все же уточнить перед поездкой).
Даже если у вас имеются работающие карты, взять с собой немного наличных будет не лишним. Но не стоит переходить полностью на наличный расчет, если есть возможность оформить карту. Вот преимущества использования банковских карт перед наличным расчетом:
Предоплата в онлайн сервисах
Хороший способ не тратить много денег в поездке – по-максимуму оплатить услуги через российские онлайн сервисы с оплатой российскими картами.
💡 Идеальный вариант поездки в отпуск – пакетный тур по системе все включено или с 2-х 3-х разовым питанием. В него входят все перемещения с момента вылета и до прилета домой, проживание, питание в течение всего времени пребывания.
Для бронирования туров рекомендуем воспользоваться сервисом Travelata.ru – на сайте можно сравнить предложения различных туроператоров и выбрать наиболее выгодный вариант. В фильтрах поиска ставьте нужный тип питания “все включено”, а для получения дополнительной скидки используйте промокоды:
AFU500Lucky – скидка 500 руб на тур от 40000 руб AF1000Lucky – скидка 1000 руб на тур от 60000 руб Lucky2000 – скидка 2000 руб на тур от 100000 руб
Выгодные авиабилеты с оплатой российскими картами можно найти через Aviasales.ru, билеты на поезда и автобусы на сайте Tutu.ru. Где сейчас лучше всего бронировать проживание после ухода Букинга из России – читайте в нашем обзоре. Арендовать авто по карте российских банков можно через сервис Getrentacar.com.
Денежные переводы
Представим ситуацию, что вы остались за границей без карты и наличных. Помочь в этой непростой ситуации вам могут родственники или друзья на родине, отправив вам денежный перевод. Сделать это можно через компании: Почта России, KoronaPay (Золотая Корона), Contact, Юнистрим. Самое интересное, что отправить перевод можно и самому себе онлайн и с любой российской карты – например, через Золотую Корону.
Почта России
Отправить деньги можно из любого отделения Почты России в конкретное почтовое отделение другой страны, в Армению, Азербайджан, Республику Беларусь, Грузию, Киргизию, Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Молдову, Сербию, Латвию, Литву. У каждой страны установлен максимальный лимит перевода, но их количество не ограничено. За услуги почта взимает 100 рублей + 2,5% от переводимой суммы. Подробную информацию можно узнать на сайте Почты России.
KoronaPay
Доступны онлайн переводы на сайте и в приложении. Еще можно принести наличные в офисы банков, торговые точки МТС, Билайн, МегаФон, Связной. Получить перевод можно в Азербайджане, Беларуси, Вьетнаме, Греции, Грузии, Иордании, Израиле, Италии, Казахстане, Китае, Корее, Кыргызстане, Молдове, Румынии, Таджикистане, Турции, Узбекистане. На сайте сервиса можно ознакомиться с интерактивной картой пунктов выдачи и с тарифами переводов с помощью калькулятора.
Юнистрим
Онлайн переводы с карт любых банков можно отправить в пункты выдачи Юнистрим в Армении, Беларуси, Таджикистане, Казахстане, Кыргызстане, Грузии, Молдовы, Узбекистана, Вьетнама, Греции, Израиля, Италии, Кипра, Монголии, Сербии. Выдача осуществляется в долларах США, евро или национальных валютах. Существуют лимиты на переводы: 295 500 руб в день, 595 500 руб в месяц, 5 000 000 руб в год. С актуальной информацией можно ознакомиться на сайте.
Contact
Платежная система с обширной сетью по всему миру. В сервисе доступны как наличные, так и онлайн переводы. На сайте компании можно посмотреть карту пунктов обслуживания, а с помощью виджета легко узнать тарифы. В связи с тем, что ситуация постоянно меняется, поддержка Контакта рекомендует перед отправкой средств узнавать доступность проведения нужной операции. Сделать это можно через контакты обратной связи.
Для планирования зарубежного отдыха также рекомендуем почитать следующие статьи:
⚠ Выезд из России в период мобилизации✈ Куда сейчас можно полететь на отдых💰 Как забронировать пакетный тур в рассрочку🏆 Рейтинг надежности туроператоров России
Что известно про использование банковских карт на текущий момент: ответы на самые острые вопросы.
Какие банки попали под американские санкции и что собой представляют ограничения
Последние американские санкции в банковской сфере условно делятся на две группы:
Обращаем внимание, что санкции американские компании начали применять с 26 февраля. Большинство российских кредитных учреждений разослали клиентам уведомления, что их ожидают сложности при совершении операций по оплате товаров и услуг и снятии наличных за границей.
По этой теме: что сейчас происходит с валютой: временные правила из-за кризиса и санкций
Отключат ли российские банки от SWIFT и чем это грозит
SWIFT — это система межбанковских платежей и обмена финансовыми данными, функционирующая в Европейском союзе. Официальные власти ЕС сообщили, что с 12 марта от нее отключат 7 российских банков:
Фактически это повторение списка SDN, только в чуть укороченном варианте.
Обратите внимание: европейские санкции пока не касаются Сбербанка, Альфа-Банка и Газпромбанка.
Нужно ли получать карту в другом банке, если твой под санкциями или отключен от SWIFT
Россияне чаще всего пользуются банковскими картами МИР, Visa и Mastercard. Первая — отечественная, за рубежом работает только в 9 странах, и европейских в этом списке нет. Поэтому если вы владелец банковской карты МИР любого банка, в том числе отключенного от SWIFT или в отношении которого введены санкции, расплатиться ею в России вы сможете в любом регионе страны и еще:
Что касается Visa и Mastercard, то такие банковские карты, полученные в российских кредитных учреждениях, за границей сейчас практически не работают. Об этом сообщали в ВТБ, Промсвязьбанке, Новикомбанке, «Открытии» и Совкомбанке, но ожидается, что ограничения коснутся клиентов всех банков, попавших под санкции Америки и Евросоюза.
В Сбербанке сообщили, что уходят с европейского рынка, и поэтому Visa и Mastercard, выпущенные им, в европейских странах тоже иногда не работают.
На деятельность российских кредитных учреждений внутри страны, в том числе на операции с банковскими картами американских систем, санкции никак не влияют. В РФ и Visa, и Mastercard продолжают обслуживать, поскольку в свое время обе компании присоединились к Национальной системе платежных карт. Владельцам Visa и Mastercard переживать не стоит: на территории России ни их карты, ни их счета, ни денежные средства на них — ничего не пострадает.
Более того, не запрещено снимать с банковских карт Visa и Mastercard денежные средства в валюте. Пресс-служба ЦБ РФ уточнила, что если у банков, попавших под санкции, не хватит собственных запасов, то регулятор поможет.
Можно ли сейчас оформить новую карту и какую
Практически все кредитные учреждения, обслуживающие граждан в России, выпускают банковскую карту МИР. На нее власти перечисляют государственные выплаты.
Что касается Visa и Mastercard, то обслуживание выпущенных банковских карт продолжится до истечения их срока действия. Новый пластик оформить в России не получится: американские компании объясняют это введенными санкциями против нашей страны. Если вы потеряете или каким-то образом испортите банковскую карту Visa или Mastercard, восстановить ее тоже не удастся.
Поскольку компании Visa и Mastercard отказались от обслуживания российских клиентов, отечественные банкиры уже пообещали сделать продлить срок действия таких банковских карт, а в ВТБ решили сделать их бессрочными.
Можно ли нашими картами оплачивать товары в зарубежных интернет-магазинах и маркет-плейсах и как быть с возвратами
Сразу после объявления санкций американские сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Рay перестали работать с российскими покупателями. Точнее, с теми, кто пытался оплатить товары банковскими картами, выпущенными банками под санкциями.
О проблемах говорили и те, кто пытался через интернет оплатить товар в онлайн-магазине или даже офлайн-компании, которые обслуживают банки, попавшие в список SDN.
Что касается возврата товаров и средств за них, скорее всего, вы назад ничего не получите. Санкции не позволят, хотя пробовать добиваться справедливости все равно стоит. Особенно если сумма возврата крупная.
Еще один альтернативный способ заплатить за товары в иностранных онлайн-магазинах – карты UnionPay (китайская система) и JCB (японская разработка). Их оформляют во многих отечественных банках преимущественно в рублях. Сами системы работают более чем в 180 странах мира и на них санкции не влияют.
Работает ли бесконтактная оплата телефоном
Здесь та же самая ситуация: не всегда клиентам удается оплачивать зарубежные покупки, используя смартфон и установленные на нем системы Apple Pay и Google Pay. Опять же из-за санкций. Но внутри страны никаких изменений для граждан нет.
Привыкшим пользоваться бесконтактной системой оплаты некоторые продавцы предлагают переходить на отечественный сервис Mir Pay. Но учтите: он доступен только тем клиентам, у кого имеется карта МИР, и устройство работает на базе операционной системы Android.
Крупнейшие российские банки, среди которых Сбербанк, ВТБ, «Открытие» и Совкомбанк, попали под санкции США. Как ограничения скажутся на них и и их клиентах?
На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.
Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?
Что теперь нельзя
Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN. Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard.
Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него. Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка. Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.
НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России. Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.
Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.
Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.
Особые санкции против «Сбера»
Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. Его включили в список CAPTA. Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта. Теперь без особого разрешения OFAC американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. « Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — заявил Белый дом. То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. «Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США», — говорится в заявлении американского Минфина.
В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.
С какими проблемами столкнулись банки
После начала операции на Украине, еще до объявления санкций, банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. В некоторых отделениях наблюдался недостаток валюты. Корреспондентам Forbes днем 24 февраля не удалось купить валюту в трех отделениях Сбербанка. За день россияне сняли 111,3 млрд рублей наличных, следует из данных ЦБ, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.
По мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект», — уверен аналитик.
Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг). В четверг банки на сутки заняли 874 млрд рублей, в пятницу — уже почти два триллиона, до понедельника. На 28 февраля ЦБ проведет очередной аукцион репо на 3 трлн рублей.
Представители банков заявляют, что с ликвидностью проблем нет. Все средства на валютных счетах клиентов доступны по первому требованию, сказал Forbes представитель Сбербанка. Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях «Сбера» или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». В ТБ указывает, что обеспечен необходимым запасом валюты, при этом если клиенту нужна сумма в валюте больше 500 000 в рублевом эквиваленте, банк рекомендует сделать предзаказ. Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский вечером 25 февраля на встрече с клиентами в Zoom, посвященной состоянию банка, заверил, что проблем с валютными депозитами нет, у банка значительный запас ликвидности как рублевой, так и валютной. При этом новые вклады в валюте банк открывать перестал.
25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. « Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%. Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.
На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами, говорит Беликов из «Эксперт РА». Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов, однако негативный эффект будет незначительным. Других значимых сложностей возникнуть не должно, считает Беликов. Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки, говорит аналитик.
Для самих финансовых институтов риск невысок, соглашается топ-менеджер одного из крупнейших российских банков. С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность. Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам, говорит собеседник Forbes. Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов, признает он: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. « Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья», — заключает банкир.
Объектом санкций США стали массовые розничные банки в России вместе с «дочками». Их отлучают от финансово-банковской системы США и в конечном счете от доллара. Пока с трудностями прежде всего столкнутся клиенты попавших под санкции банков, отравляющиеся за рубеж, но отключение всей финансово-банковской системы России от расчетов в мировых резервных валютах по «иранскому варианту» остается вероятным, считает заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин
По данным ФРС, в долларах происходит около 40% глобальных расчетов через систему SWIFT (по сырьевым товарам — гораздо выше), хранится около 60% международных валютных резервов. С ША обычно занимают от 20% до 40% в различных сегментах глобальных финансов. Примерно 75-80% счетов по экспорту странами мира выписывается в долларах (в Европе чуть больше 20%). С ША — юрисдикция Visa и MasterCard, платежными и кредитными карточками которых пользуется весь мир. Эти карты — важнейшие для России.
Карты биты
А что значит «отлучают»? Похоже, как это было с иранскими банками в 2000-х годах. Закрывают корсчета российских банков и их «дочек», в какой бы стране они ни находились, в американских финансовых институтах, запрещают любое их финансирование из США (выдачу кредитов, покупку их акций, облигаций, любых долговых обязательств, любые счета и размещение средств для них). Не нужно забывать, что платежная система мира устроена таким образом, что большая часть международных расчетов в долларах проходит через клиринг в США, подвергаясь там контролю за соблюдением санкций. Европейские банки платили миллиардные штрафы за нарушения санкций.
Что имеем в итоге? Как следует из годового отчета Сбербанка за 2020 год, у него 99 млн активных розничных клиентов, 123 млн активных дебетовых карт, 15 млн активных кредитных карт. Сегодня, в 2022 году, их, видимо, еще больше. У ВТБ — 16 млн розничных клиентов. Ежемесячно выпускается не меньше 0,9 млн карт. По осторожной оценке, с учетом доли на рынке, не менее 60—70% выпущенных карт — это Visa и MasterCard.
Рублевые карточки банков, находящихся под санкциями, внутри России должны действовать. По-видимому, валютные — также. Об этом официально объявляют сами банки. Так будет, пока Visa и MasterCard не станут исключать из своего клиентского корпуса российские банки, попавшие под санкции 2022 года. Что будет потом — большой вопрос. Новые карточки — и рублевые, и валютные — станут невозможны. Но среди банкиров есть мнение, что старые, уже выпущенные карточки смогут действовать внутри России до истечения своих сроков, что именно так устроены отношения с Visa и MasterCard в России. Так это или нет — увидим, если подобный час икс наступит.
Пользоваться картами Visa и MasterCard ВТБ и других санкционных банков за границей невозможно. Обладатели карт Сбербанка лишатся этой возможности после 26 марта — это следует из решения санкционных властей США. Судя по объявлениям банков под санкциями, ограничения относятся и к карточкам в евро, фунтах и другой валюте. Платежи картами в валюте за товары и услуги в иностранных магазинах, отелях или сервисах также невозможны.
Потенциальные жертвы
Что делать, если вы едете за рубеж или уже находитесь там? Пользоваться теми платежными карточками Visa и MasterCard, которые выпущены банками, не находящимися под санкциями в США, Великобритании и ЕС. Или же брать с собой деньги наличными. Кого это затронет? Многие семьи рассредоточены, находятся и в России, и за рубежом, «живут» в самолетах. У многих эмигрантов — квартиры и счета в России, доступ к ним — по карточкам. Это несколько миллионов человек. Пенсионный фонд России платит пенсии более 337 000 человек, живущим в 133 странах мира. Основной «плательщик» пенсий — Сбербанк. До пандемии жителями России совершалось до 48 млн поездок в год (в 2019-м), в 2021-м — 21,4 млн. Всем сейчас придется решать, как существовать за границей, тем более что спрос на рубли на постсоветском пространстве может сократиться.
Что еще известно? То, что эти и другие санкции не окончательны. Это значит, что развитие событий может привести к отключению всей финансово-банковской системы России от доллара, евро и других валют развитых стран, от глобальных расчетов в них по «иранскому варианту». Отрезать напрочь, за исключением, может быть, расчетов за нефть, газ и другое сырье, когда поставки из России системно важны для устойчивости глобальной и, в особенности, европейской экономики. Эти и ряд других исключений — сейчас уже есть. Масса «семейных» финансовых рисков — еще впереди.
Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора
США раскрыли новый список санкций против России из-за военной операции на Украине. Под ограничения попали крупнейшие российские банки, в том числе Сбербанк и Альфа-банк, топ-менеджеры «Сбера» и ВТБ, а также сыновья Иванова, Патрушева и Сечина. Под санкциями оказались две российские монополии — «Газпром» и РЖД. Байден назвал этот пакет ограничений «сокрушительным»
США раскрыли новый пакет санкций против России из-за ее военной операции на Украине, сообщила пресс-служба американского Минфина.
• санкции коснулись двух крупнейших банков России — «Сбера» и ВТБ. Американские банки обязаны закрыть корреспондентские счета Сбербанка и его «дочек» к 26 марта и начиная с этой даты не имеют права проводить транзакции с участием Сбербанка. В ТБ попал под блокирующие санкции — его активы в США замораживаются;
• блокирующие санкции также вводятся против «Открытия», Новикомбанка и Совкомбанка;
• для некоторых частных и государственных компаний и банков вводится ограничение на привлечение капитала. Среди них Газпромбанк, Россельхозбанк, «Газпром», «Газпромнефть», «Транснефть», «Ростелеком», «Русгидро», «Алроса», «Совкомфлот», РЖД, Альфа-банк, Московский кредитный банк.
• персональные санкции вводятся против сыновей спецпредставителя президента по вопросам природоохранной деятельности, экологии и транспорта Сергея Иванова (Сергея Иванова), секретаря Совбеза Николая Патрушева (Андрея Патрушева), главы «Роснефти» Игоря Сечина (Ивана Сечина). Эти ограничения также коснутся первого зампреда правления Сбербанка Александра Ведяхина и топ-менеджеров ВТБ Андрея Пучкова и Юрия Соловьева.
В отличие от санкций SDN, под которые попали ВТБ, Новикомбанк, «Открытие», «Совкомбанк» и их структуры, ограничения, под которые попал «Сбер» и его «дочки», не означают полную блокировку всех активов и счетов, а также запрет на ведение любых дел с банком. Для того, чтобы ввести санкции в отношении Сбербанка, OFAC выпустил директиву о запретах, связанных корреспондентскими счетами и процессингом транзакций (Russia-related CAPTA directive). Без особого разрешения OFAC банки США не смогут открывать и обслуживать корреспондентские счета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. « Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — поясняется в заявлении Белого дома.
Альфа-Банк временно не сможет выпускать новые еврооблигации или размещать выпуски акций, но эти ограничения, по сути, не касаются непубличной компании. Банк работает как обычно: платежи по картам Visa и Mastercard доступны по всему миру, валютные переводы проходят без ограничений, мобильное приложение и офисы работают в стандартном режиме, сообщили там.
В Газпромбанке сообщили, что продолжают обслуживать своих розничных и корпоративных клиентов в обычном режиме. Введенные в США ограничения не являются блокирующими и не влияют на текущую операционную деятельность банка. В Сбербанке отметили, что все его системы и офисы после включения в санкционный список США работают штатно, а операции по пластиковым картам доступны в полном объеме. Введенные ограничения не влияют на сохранность и доступность средств клиентов, сообщили в банке.
США также вводят меры экспортного контроля в отношении оборонной, аэрокосмической и морской отраслей России. Эти меры затрагивают компьютеры, полупроводники, оборудование для защиты информации, лазеры, датчики и другие технологии. Особое внимание Вашингтон уделит 49 российским военным конечным пользователям такой продукции.
Ранее 24 февраля о новых ограничениях против России объявила также Великобритания. Блокирующие санкции введены против ВТБ и «Аэрофлота». Они также затронули россиян и их счета в британских банках.
Страны Запада пошли на эти меры после того, как утром 24 февраля Владимир Путин объявил о начале специальной военной операции на Украине. Свое решение он объяснил необходимостью защитить Россию от «тех, кто взял Украину в заложники». Президент Украины Владимир Зеленский в свою очередь ввел военное положение на всей территории страны, разорвал дипломатические отношения с Россией и запросил поддержку у западных партнеров, в том числе призвал их ужесточить санкционное давление на Россию.
(1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
