В свою очередь, в кредитных организациях мотивируют отказы наличием просрочек, действующими на текущий момент каникулами или несоответствием заявителя актуальным требованиям. По мнению экспертов, условия программы излишне строги и нуждаются в изменениях на законодательном уровне.
Согласно результатам опроса крупнейших российских банков, количество клиентов, подавших заявление на предоставление льготы, насчитывает десятки тысяч. И это – только за первый месяц начала действия поправок к закону 106-ФЗ.
В частности, в марте 2022 года ВТБ принял порядка 7 тысяч заявок, Райффайзенбанк – 3,5 тысячи, половина из которых была удовлетворена. Почта Банк предоставил кредитные каникулы более чем 3 тысячам заемщиков (общее количество заявок неизвестно). Росбанк зарегистрировал 1,2 тысячи обращений, и свыше 370 граждан получили льготу, а ПСБ удовлетворил почти половину из полученных 500 заявок.
В свою очередь, СберБанк скрыл сведения о количестве принятых обращений, но, как считают эксперты и конкуренты финучреждения, речь может идти о нескольких десятках тысяч заявлений. В целом, можно сделать вывод, что кредитные организации удовлетворяют от 30% до 50% запросов заемщиков на предоставление каникул.
Центробанк признал факт поступления обращений от граждан по поводу невозможности воспользоваться кредитными каникулами. Регулятор при этом заявил, что количество таких заявлений пока незначительно. Об участившихся жалобах банковских клиентов говорят и защитники прав заемщиков.
Как известно, действие каникул распространяется на потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты, а также на задолженность по кредитным картам. Льготный период длится 1-6 месяцев, а воспользоваться им можно однократно по каждому кредитному договору.
По словам банкиров, существует несколько причин для отказа в предоставлении каникул. К примеру, Райффайзенбанк заявил, что отклоняет 95% заявок из-за того, что кредиты не подпадают под условия действия программы (сумма займа выше установленной законом, доход заемщика снизился менее чем на треть). «Ренессанс Кредит» отказывает клиентам при наличии просрочки, образовавшейся до 01.03.2022 года. А в «Уралсибе» дополняют список причин уже имеющимися действующими ипотечными каникулами.
Как уточняют в службе финансового уполномоченного, при необоснованном отказе заемщику в праве получения каникул банковская организация может столкнуться с рисками. Прежде всего, это – имущественная ответственность перед клиентом, включая возмещение убытков. В этом случае гражданин имеет все основания для обращения в суд, где признают незаконность отказа, а финучреждение обяжут изменить условия заключенного договора.
Со своей стороны, защитники прав заемщиков заявляют о необходимости корректировки закона о кредитных каникулах. Например, правильным решением было бы закрепление расчета лимитов в соответствии с остаточным размером долга на день подачи заявления на предоставление кредитных каникул.
В то же время граждане, которые уволились с работы по собственному желанию, столкнутся с трудностями при получении каникул. Это связано с тем, что подтвердить статус безработного в этом случае сможет только биржа труда.
Также многим заемщикам станет сложнее подтверждать факт снижения собственного дохода. Дело в том, что фиксированный оклад у значительной части россиян составляет приблизительно четверть от ежемесячных поступлений. Основная же часть регулярного дохода включает премии, проценты с продаж, бонусы и др. Кроме того, правительством пока не разработаны формы справок, которые бы подтверждали отсутствие таких доходов, и не даны исполнителям соответствующие указания.
По материалам издания «Коммерсантъ»
Что такое кредитные каникулы?
Это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.
Когда были введены кредитные каникулы?
С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.
Какой крайний срок подачи заявки кредитору?
Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2022 года включительно.
На какие обязательства распространяются каникулы?
Каникулы действуют в отношении:
- ипотеки;
- потребительских кредитов;
- автокредитов;
- долгов по кредитным картам.
Кто определяет продолжительность льготного периода?
Сам заемщик — от одного до шести месяцев.
Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?
Один раз по каждому из договоров займа. При этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь.
Кредитные каникулы — это прощение долгов?
Нет, по возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.
Кроме того, за льготный период начисляются проценты:
- по ипотеке — по условиям договора;
- по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.
Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?
Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. На момент подачи заявки на кредитные каникулы вы не должны находиться на ипотечных каникулах.
Какие требования к заемщику?
NB: все требования должны соблюдаться одновременно!
1) Доходы заемщика упали минимум на 30 % за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.
2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.
3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.
4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.
Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах.
Начальная сумма кредита не должна превышать:
- по автокредитам — 700 тыс. рублей;
- по потребкредитам — 300 тыс. рублей;
- по кредитным картам — 100 тыс. рублей.
Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.
Как подать заявление?
Заявку вы можете подать лично, придя в отделение вашего банка. Также многие крупные банки, например «Сбер» или ВТБ, предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.
Какие документы может запросить банк?
Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:
- справку 2-НДФЛ с места работы;
- справку о регистрации в качестве безработного;
- больничный лист.
Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?
Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение
90 дней
после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на
30 дней
.
После этого у банка будет
пять дней
на рассмотрение документов и ответ.
Что такое среднемесячный доход?
Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.
Может ли кредитор проверить данные заемщика?
Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.
Если я уйду на кредитные каникулы, буду ли я обязан не платить в это время?
Нет, в любой момент кредитных каникул можно погасить сумму кредита или ее часть без прекращения льготного периода — деньги пойдут на выплату основного долга. Также вы можете погасить кредит досрочно.
Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?
Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.
Мы изучили несколько вариантов для тех, кому стало трудно платить по кредитам. Вместе с экспертами рассказываем, как найти деньги на платежи, что такое реструктуризация и кому можно взять кредитные каникулы
Содержание:
Что это такое и как их получить
В 2020 году из-за пандемии коронавируса у некоторых заемщиков сократились доходы. Власти приняли Закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) — отсрочке ежемесячного платежа на определенный срок.
Что дают кредитные каникулы
Ими можно воспользоваться, если возникли трудности при погашении кредита.
- Во время каникул заемщик не платит по кредиту;
- Если у заемщика есть просроченные задолженности, пени и штрафы, то на время кредитных каникул их заморозят и они не будут увеличиваться. Наличие просрочек не влияет на возможность взять каникулы, отметили в Банке России;
- В это время кредитор не может продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге;
- В ЦБ разъяснили, что информация о кредитных каникулах, которые предоставляются в 2022 году, будет отражена в кредитной истории, но не испортит ее.
Срок кредита из-за каникул увеличится, а отсроченные платежи все равно нужно будет заплатить. Они перераспределятся на новый срок договора. Пока заемщик находится на кредитных каникулах, проценты по его займу начисляются по другой процентной ставке. Она рассчитывается как две трети от среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита (ПСК).
Банк «Открытие» привел пример: у заемщика есть кредит на ₽250 тыс. сроком более одного года. ПСК — 16,522% годовых. Тогда на период кредитных каникул проценты будут начисляться по ставке, уменьшенной на треть, — 11,01%.
Кому можно взять кредитные каникулы
8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому россияне могут обратиться за новыми кредитными каникулами, даже если они оформляли их в период пандемии коронавируса. Речь идет не только о потребительских займах, но и об ипотеке.
Закон касается заемщиков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года. Это могут быть не только обычные граждане, но и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП). Они могут обратиться к кредитору до 30 сентября этого года. Как отметили в Банке России, при необходимости правительство может продлить этот период. Если у человека несколько кредитов, то можно запросить отсрочку по каждому из них.
Чтобы подать заявку на отсрочку платежей, заемщики должны соответствовать трем условиям:
- размер кредита по договору не должен быть выше уровня, установленного правительством;
- доход заемщика за месяц до обращения снизился на 30% и более по сравнению с его среднемесячным доходом в 2021 году;
- на момент обращения за новыми кредитными каникулами у заемщика не должен действовать аналогичный льготный период, в частности каникулы по ипотеке.
В середине марта правительство определило максимальные размеры займов, по которым россияне могут попросить кредитные каникулы.
Лимиты по потребительским кредитам:
- ₽300 тыс. для физлиц;
- ₽350 тыс. для индивидуальных предпринимателей (ИП);
- ₽100 тыс. по кредитным картам;
- ₽700 тыс. по автокредитам.
Лимиты по ипотеке:
- ₽6 млн для Москвы;
- ₽4 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
- ₽3 млн для остальных регионов России.
В правительстве уточнили, что кредитные каникулы можно взять на срок от одного до шести месяцев. В ЦБ разъяснили, что если у заемщика улучшилась финансовая ситуация, то он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей — нужно лишь уведомить банк. Можно не прерывать кредитные каникулы, но, пока они идут, вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания льготного периода заемщику начислят меньше процентов.
«Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, — то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей», — рассказал регулятор.
Документы для оформления кредитных каникул
Для того чтобы получить отсрочку платежей, нужно собрать документы, которые подтверждают снижение дохода. Ими могут быть:
- Документ об увольнении с работы;
- Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного;
- Справка с работы о том, что снизилась зарплата из-за ухода во временный неоплачиваемый отпуск (в частности, в компаниях, которые приостановили деятельность в России).
Банки публикуют на своих сайтах более подробные списки документов. В ЦБ уточнили, что в обращении к кредитору нужно указать, что вы хотите получить кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ (в редакции от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ).
Условия оформления кредитных каникул
В ВТБ рассказали, что с 23 марта упростили выдачу кредитных каникул розничным клиентам, у которых нет просроченной задолженности по кредитам. Можно взять льготный период независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов, отметили в банке. Каникулы можно запросить дистанционно — в контакт-центре банка или в чат-боте «ВТБ Онлайн», то есть в офис обращаться не нужно.
Максимальный размер кредита соответствует уровням, установленным правительством. В банке сообщили, что по кредитам наличными можно установить льготный период на три месяца, а по ипотеке, автокредитам и кредитным картам — на срок до полугода.
Если у вас есть просроченная задолженность, то направить документы на получение кредитных каникул тоже можно. Но нужно будет собрать документы, которые подтверждают, что доходы снизились более чем на 30%.
Промсвязьбанк (ПСБ) запустил новую программу кредитных каникул 15 марта. В банке отметили, что она действует для клиентов, у которых не было непогашенной просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года. Как уточнили в пресс-службе ПСБ «РБК Инвестициям», такие условия распространяются и на расширенную программу кредитных каникул, которые позволяют клиентам получить отсрочку платежа по кредитам на любые суммы без ограничений, а по кредитным картам — на сумму до ₽1 млн.
«Отсрочка платежа, согласно 106-ФЗ, может быть предоставлена клиентам с просроченной задолженностью, но только в рамках сумм, установленных постановлением правительства России от 12 марта 2022 года (№ 352)», — отметили в пресс-службе.
У ПСБ есть и платная услуга «кредитные каникулы», которая дает отсрочку платежей на два месяца без подтверждения причины, но она действует для клиентов с хорошей кредитной историей. Ее стоимость — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее ₽2 тыс.
В Альфа-Банке также отмечают, что «каникулы доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам» ни в Альфа-Банке, ни в других банках. Но в таком случае не нужно подтверждать снижение дохода и неважно, на какую сумму вы брали кредит наличными или ипотеку. Однако в банке можно взять кредитные каникулы и по государственной программе, тогда нужно соответствовать условиям, установленным властями. В частности, необходимо подтвердить снижение дохода на 30% и более, а на сумму кредита будет действовать правительственный лимит.
На сайте «Сбера» говорится, что если у заемщика есть кредитная карта, то он не сможет ею расплачиваться в течение 180 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.
Реструктуризация вместо банкротства
Если ваш случай не подпадает под условия, которые нужны для получения кредитных каникул, все равно можно найти решение. Например, обратиться в банк и уменьшить размер платежей за счет увеличения срока кредита. «Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации», — отметил регулятор.
Реструктуризация долгов позволяет избежать банкротства: восстановить платежеспособность гражданина и погасить задолженность перед кредиторами, согласно Закону о банкротстве. Ее основная цель — разработать план погашения задолженности и выполнить его, срок выплаты долгов не может превышать три года.
Реструктуризация возможна в том случае, если суд видит, что должник может погасить все имеющиеся задолженности. Анализируются все источники доходов, и если их сумма за три года соотносится с долговой нагрузкой, то есть должник за три года может рассчитаться со всеми своими долгами, назначается реструктуризация, пояснил «РБК Инвестициям» эксперт по банкротству, юрист Дмитрий Кваша.
Он также подчеркнул: «Такая процедура невыгодна должнику, поскольку это затягивает процесс. Если процедура реструктуризации будет введена, любое нарушение сроков ведет к тому, что клиент слетает с реструктуризации и уходит в банкротство». Единственное преимущество реструктуризации, по словам эксперта, — это возможность рассчитаться по долгам. Также если у должника есть какое-то имущество, он сможет сохранить его, если рассчитается с долгами.
Реструктуризация позволяет сохранить имущество и не сталкиваться с последствиями банкротства, такими как временный запрет на выезд за границу или управление юридическим лицом. Ограничения по распоряжению имуществом могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина.
Как найти деньги для погашения долгов
«РБК
Инвестиции
» узнали у экспертов, как найти средства, чтобы погасить долги. Финансовый консультант Наталья Смирнова предложила такую схему:
- Сначала используем все возможные финансовые способы. В частности, налоговые вычеты: стандартные за детей, социальные за благотворительность, за лечение, обучение, спорт, пенсионные программы, имущественные за покупку или постройку жилья, включая проценты по ипотеке, а также инвестиционные, в первую очередь — вычет типа А по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС);
- Смотрим на госуслугах раздел пособий и льгот, возможно, вы подпадаете под какие-то выплаты или льготы;
- Анализируем имеющееся имущество, вероятно, можно что-то продать, что не приносит дохода и не используется (старая техника, одежда, аксессуары и т. д.). После тщательного анализа среди таких вещей может оказаться и машина, если ею редко пользуются, а обслуживание стоит денег. К тому же сейчас все подорожало;
- Кроме того, можно проанализировать структуру расходов и подобрать банковскую карту с кешбэком или бонусами по тем категориям расходов, где у вас наибольшие траты.
Финансовый консультант Анна Громова добавила, что продавать имущество помогают доски объявлений. «Даже если вы никогда ничего не продавали, это просто. Сейчас большим спросом пользуется техника, даже сломанная или в неидеальном состоянии. Товары ушедших брендов также продаются хорошо», — отметила она.
Если это не помогло, тогда нужно изучить, можно ли сократить расходы в месяц так, чтобы существенно облегчить выплаты по кредиту. Например, перейти с товаров и услуг с импортной составляющей или пострадавших от дефицита ввоза в Россию на отечественные аналоги. Кроме того, можно отказаться от части товаров и услуг, от которых не зависит критичным образом ваша жизнь, отметила Смирнова.
«Если это не помогает, то тогда надо трезво оценить, насколько реально вообще дальше платить по кредиту, поможет ли некоторое увеличение доходов. Если повышение доходов на 10–15% поможет, то надо искать либо смену работы, что непросто, либо подработки. И тут вопрос сил и возможности совмещать несколько работ ради кредита», — сказала финансовый консультант.
Громова отметила: можно подумать, что вы умеете делать. Например, переводить с английского, работать копирайтером, делать презентации. Можно зайти на любую биржу объявлений и посмотреть, сколько стоят услуги, затем разместить свое объявление и искать заказы.
По словам Смирновой, если возможности повысить доходы нет, то можно подать заявку на кредитные каникулы. «А если проблема масштабнее и за период каникул не получится все решить, то потом уже останется только банкротство», — добавила консультант.
У «РБК Инвестиций» есть специальный материал на тему банкротства. Из него вы узнаете, чем различаются судебное и внесудебное банкротства, какие документы нужны для его оформления и какие могут быть последствия. Кроме того, у наших коллег из «РБК-Недвижимости» есть материал с подробным разбором кредитных каникул по ипотеке.
Смирнова также рекомендовала не брать новые кредиты и тем более микрозаймы для того, чтобы продолжать платить по имеющимся кредитам. «Это путь к кабале и банкротству однозначно, категорически не советую», — отметила она.
Можно ли защитить деньги от судебных приставов
С 1 февраля 2022 года вступил в силу закон, по которому должники могут защитить от ежемесячного списания часть зарплаты — в размере прожиточного минимума. Для этого нужно подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это можно сделать через портал госуслуг.
«Должник-гражданин должен будет предоставлять документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода», — пояснили в Минюсте. Если у должника есть иждивенцы, например родственник инвалид, то сумма может быть выше прожиточного минимума, гражданину нужно обратиться в суд.
Юрист Дмитрий Кваша отметил, что приставы накладывают арест на доход, банковский счет, не учитывая прожиточный минимум, и могут списывать все подчистую. «Здесь такая норма позволяет сохранить за должником хотя бы что-то, за счет чего можно просуществовать», — рассказал он «РБК Инвестициям». По данным на 1 января этого года, прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет почти ₽13,8 тыс., а в целом по России ее средний размер — около ₽12,6 тыс.
Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Одной из мер поддержки заемщиков, чья платежеспособность ухудшилась из-за экономических последствий коронавируса, являются кредитные каникулы. Однако некоторые владельцы кредитов по ряду причин не могут воспользоваться льготным периодом. Что делать, если не дают кредитные каникулы, разбирается Zaim.com.
Каким требованиям должен отвечать заемщик
Напомним, право на кредитные каникулы имеют заемщики, доходы которых сократились на 30% и более.
Льготный период можно оформить по следующим кредитным продуктам:
- потребительские кредиты размером не более 200 тыс. рублей;
- кредитные карты с максимальным размером средств на ней до 100 тыс. рублей;
- автокредиты размером не более 600 тыс. рублей;
- ипотечные кредиты размером не более 2 млн рублей (для Москвы — не более 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — не более 3 млн рублей).
Важно, что кредитные договоры должны быть оформлены до 3 апреля 2020 года.
Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо соответствующее заявление направить в банк и приложить документы, подтверждающие снижение доходов.
Как показывает практика, многие заемщики, которые испытывают серьезные сложности с обслуживанием кредитов, не подходят под перечисленные критерии, и банки не дают им кредитные каникулы. Одни из них в силу ряда причин не могут официально подтвердить снижение доходов, у других — размер кредитов больше указанных в законе пределов.
Если подтвердить снижение доходов не получается
В этом случае возможны два варианта.
Во-первых, клиент может обратиться в банк за реструктуризацией по собственным программам банка. Требования и порядок реструктуризации для каждого конкретного банка могут быть своими, но нужно быть готовым обосновать снижение дохода.
Во-вторых, в случае, если реструктуризация невозможна, заемщику остается предупредить банк о том, что в связи с потерей либо падением уровня дохода он не сможет внести следующие несколько платежей, и попросить об отмене или снижении штрафных санкций за несвоевременность погашения.
Итак, если банк не дает кредитные каникулы из-за того, что нет официального подтверждения падения доходов, все равно необходимо обратиться в кредитную организацию с просьбой реструктурировать кредит.
Если сумма кредита превышает допустимый предел
В случае с потребительскими и автокредитами, скорее всего, банк даст отказ в предоставлении кредитных каникул.
А вот с ипотечными кредитами ситуация несколько иная. В 2019 году в России был принят закон о кредитных каникулах в области ипотеки, согласно которому льготным периодом можно воспользоваться при размере кредита более 15 млн рублей.
Несмотря на то что по потребкредитам и автокредитам при превышении максимальной стоимости кредитные каникулы не предусмотрены, заемщику все равно следует обратиться в банк с просьбой изменить условия договора, то есть реструктурировать кредит.
«Для этого в кредитную организацию необходимо предоставить заявление с просьбой изменить условия кредитного договора и приложить документы, подтверждающие существенное снижение доходов (например, больничный лист, копия приказа об увольнении, справка о постановке гражданина на учет в центре занятости в качестве безработного, справка 2-НДФЛ за текущий год и за 2019 год и т. д.)», — заметил Николай Пацков, генеральный директор компании FreshDoc.ru.
Советы банкиров
Банкиры в один голос заверяют: даже если есть высокая вероятность того, что банк кредитные каникулы не предоставит, при возникновении тяжелых жизненных ситуаций необходимо сразу обращаться в кредитную организацию.
«В любом случае нужно находится в диалоге с банком, чтобы максимально смягчить возможные негативные последствия», — заметила Наталья Ермилова, руководитель Департамента розничного кредитования банка «Нейва».
Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank, также советует при возникновении проблем с обслуживанием кредита незамедлительно обращаться в банк. «Возможно, кредитная организация сможет предложить ему другие варианты реструктуризации. Ни один банк не заинтересован в том, чтобы терять всю сумму кредита. В связи с этим он, скорее всего, постарается договориться с заемщиком», — добавил эксперт.
В пресс-службе Московского кредитного банка нам рассказали: «В рамках собственных программ поддержки клиентов МКБ готов рассматривать обращения клиентов с кредитами, суммы которых превышают указанные в постановлении правительства. В этом случае необходимо представление документов, подтверждающих потерю работы или снижение дохода.
В рамках собственных программ банк может предложить отсрочку на 2 месяца вне зависимости от суммы кредита гражданам, чьи доходы сократились более чем на 30%; гражданам, потерявшим работу; гражданам, заболевшим коронавирусом».
Итак, если возникла тяжелая ситуация, нет возможности платить кредит, а под критерии льготного периода заемщик не подходит, нужно сразу же обращаться в банк (во время карантина — звонить на горячую линию). Прятаться и полагать, что проблема сама по себе решится, не стоит, это прямая дорога в долговую яму, из которой выбраться очень сложно.
Кредитные каникулы в Альфа-Банке – это определенная специальная система, которая помогает клиентам решить возникшие у них проблемы и продолжать спокойно платить по кредиту. В этой статье описаны основные особенности таких кредитных каникул.
Для чего нужны кредитные каникулы?
Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке
Кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту?
Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?
Для чего нужны кредитные каникулы?
Рассматриваемая система необходима в отдельных случаях, когда клиент попадает в тяжелую ситуацию и не может выполнять свои обязательства по кредиту. Например, человек взял кредит на квартиру и должен платить по 20 тысяч рублей ежемесячно. На момент оформления такой ипотеки он работал в крупной компании и получал по 50 тысяч рублей в месяц. Этого хватало и на жизнь, и на оплату кредита. Однако впоследствии, из-за сокращений, человек работу потерял. Найти что-то с зарплатой больше 20-30 тысяч рублей в месяц он быстро не может, а платить по кредиту необходимо ежемесячно. При подобных условиях клиент может подать заявление на кредитные каникулы.
Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке
Кредитные каникулы бывают двух вариаций:
- Можно вообще ничего не платить определенное время.
- Сумма платежа может быть снижена до комфортного, для заемщика, уровня.
Следует учитывать, что вне зависимости от сделанного выбора, клиент будет погашать весь заем в полном объеме. Например, если он должен был выплатить 1 миллион рублей и попросил кредитные каникулы на полгода, то тот факт, что 6 месяцев он не будет платить по 50 тысяч ежемесячно (для примера), не сокращает общую сумму долга на 50*6=300 тысяч рублей. Вместо этого просто увеличивается крайний срок оплаты кредита на те же полгода. Проще говоря, это отсрочка, а не сокращение суммы долга.
Кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту?
На отсрочку по кредиту могут претендовать следующие лица:
- Человек, который потерял работу.
- Была получена инвалидность 1 или 2 группы.
- Заявитель являлся нетрудоспособным длительное время (от 2 месяцев и более).
- У клиента банка увеличилось количество иждивенцев (самый простой пример – рождение ребенка, однако это могут быть как родственники, ставшие нетрудоспособными, так и другие люди, ставшие членами семьи и не имеющие возможности самостоятельно себя обеспечивать).
- Совокупный доход всех лиц, являющихся заемщиками/созаемщиками по договору с банком упал более чем на 30% за последние два месяца.
- Долг заявителя не превышает 15 миллионов рублей.
- Квартира/дом, в котором проживает заявитель, является единственным собственным помещением его семьи (нет других квартир и/или домов).
- Условия кредитного договора по требованию заявителя ранее не изменялись.
Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?
Получить кредитные каникулы достаточно сложно. Первым делом нужно учитывать требования к заявителю, описанные выше. Кроме того, есть еще и определенный перечень документов. Если с этим все в порядке и у клиента действительно тяжелая жизненная ситуация, только тогда можно подавать заявление. Рассмотрим данную процедуру подробнее.
Необходимые документы
Чтобы получить кредитные каникулы, клиент обязан подготовить и предоставить следующие бумаги:
- Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность (за неимением паспорта).
- Заявление на оформление кредитных каникул.
- Выписка из ЕГРН на жилье.
- Согласие клиента на внесение изменений в договора кредита и залога (изменения касаются увеличения общего срока погашения долга на срок кредитных каникул).
- Справка о постановке на учет в качестве безработного (если актуально).
- Справка о получении статуса инвалида 1-2 группы (если актуально).
- Документы, подтверждающие временную нетрудоспособность (если актуально).
- Справка о доходах (если актуально).
Как подключить?
Для того, чтобы подключить данную услугу, необходимо:
- Загрузить с официального сайта банка форму заявления.
- Заполнить его.
- Дождаться ответа и встречного запроса документации.
- Передать все необходимые бумаги специалисту банка.
- Дождаться окончания рассмотрения заявки.
- Подписать все предложенные документы.
Рассмотрение заявки занимает порядка 5 рабочих дней. Следует учитывать, что банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин.
Плюсы и минусы
Особых минусов у данной услуги нет. Да, это действительно не уменьшение суммы платежа, а просто отсрочка, но даже при таких условиях это может сильно помочь клиентам, попавшим в тяжелую ситуацию. К плюсам можно отнести достаточно высокую скорость рассмотрения, а также не слишком серьезные требования к клиенту.
Как физическому лицу получить кредитные каникулы в 2023 году, условия постоянной программы отсрочки. Кто и как может получить каникулы, по каким кредитам, ограничения. Полная информация и пошаговая инструкция по получению отсрочки — на Бробанк.ру.
О новых кредитных каникулах в 2023 году
Ранее временная программа кредитных каникул уже была введена. Это произошло в период пандемии, после она была возобновлена в 2022 году в период кризиса, когда из-за санкций и ухода иностранных компаний многие россияне лишились работы. В сентябре программа законных кредитных каникул закончилась.
В итоге на начало 2023 года в России существовали только две законные программы, по которым заемщики, попавшие в непростую финансовую ситуацию, могли получить помощь в виде отсрочки:
Но в стране по-прежнему непростая финансовая ситуация, некоторым гражданам просто необходима передышка от кредитных выплат. В итоге было принято решение ввести с марта 2023 года постоянные каникулы, которыми может воспользоваться любой россиянин, доход которого сократился.
Условия кредитных каникулы с марта 2023 года
Правительство РФ объявит, с какого точно числа марта месяца физические лица смогут обращаться в обслуживающие банки за получением кредитных каникул. Пока что планируется, что программа получения отсрочек по всем видам потребительских кредитов будет бессрочной, но что будет дальше — покажет время.
Закон о кредитных каникулах от 2023 года говорит о следующих условиях предоставления отсрочки:
- минимальная сумма кредита, выплату которого можно поставить на паузу, — 450 000 рублей (выданный изначально в долг лимит);
- максимальная сумма выданного кредита — 1,6 млн рублей;
- ранее по этой ссуде заемщик не получал кредитные каникулы;
- отсрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
- отсрочке подлежит только сумма основного долга, проценты продолжают начисляться;
- ключевое условие получения кредитных каникул в 2023 году — снижение уровня доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.
Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга, а просто постановка оплаты на паузу. Более того, во время отсрочки продолжается начисление процентов, они будут перенесены на конец графика.
Что изменилось в программе каникул
В 2022 году также действовала программа, в рамках которой физические лица, утратившие прежний размер дохода, могли получать передышку от банка. Но каникулы 2023 года существенно отличаются от тех, что предоставлялись ранее заемщикам по 106 ФЗ.
Что изменилось в программе в 2023 году:
- повысилась сумма. Ранее максимальная сумма по потребительскому наличному кредиту, по которому можно было получить отсрочку, равнялась 300000 рублей. Сейчас же минимальный начальный размер кредита — 450000;
- для автокредитов ранее была установлена минимальная сумма в 700 тысяч, для кредитных карт — 100000. Сейчас же для всех ссуд потребительского типа действует минимальный порог суммы выдачи в 450 тысяч рублей;
- прежняя программа была срочной, ее действие закончилось в сентябре 2022 года. Новая пока что по заявлению Правительства РФ создана как бессрочная.
В остальном же, принцип действия отсрочки остался точно таким же. Ее может получить гражданин, доход которого сократился в 2023 году по сравнению с доходом в 2022 году более чем на 30%.
Чтобы доказать выполнение этого условия, заемщик должен приложить к заявлению на кредитные каникулы справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год. Будет рассчитана средняя ежемесячная зарплата за каждый год. Если показатель 2023 года ниже уровня 2022 года на 30% и более, банк по запросу клиента обязан предоставить ему кредитные каникулы.
Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году
Программа каникул запустится в марте 2023 года. Если она объявлена, вы имеете право обратиться в свой банк и написать заявление на получение отсрочки на срок до 6 месяцев. Не имеет значения, какой именно банк выдал вам кредит. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Хоум Кредит, Альфа-Банк и пр. Все они подчиняются одному закону.
В каждом банке налаживается свой механизм получения кредитных каникул. В одном обращения принимаются только в офисе, в другом можно обратиться за отсрочкой онлайн. В целом, процесс будет таким:
- Узнайте в своем банке, как можно обратиться за кредитными каникулами по общей программе 2023 года, в каком виде можно предоставить справки о доходах за текущий год и предыдущий.
- Закажите бумажную 2-НДФЛ или электронную выписку со счета ПФР, заказанную на Госуслугах.
- Напишите в банк заявление через офис или направьте запрос на каникулы онлайн. Предоставьте справку в офис или загрузите ее фото или электронный файл в личный кабинет.
- В течение 5 дней (если иной срок не будет установлен законом) банк рассматривает заявление и принимает решение. Если доход заемщика действительно сократился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый год, отсрочка предоставляется на указанный в заявлении срок.
Для завершения процедуры заемщику необходимо посетить офис банка и заключить дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем будут указаны все условия предоставления каникул, к нему будет приложен новый график платежей.
После получения отсрочки
В течение срока действия кредитных каникул заемщик освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Но при этом банк продолжает начисление процентов по договору. Что происходит в итоге с графиком:
- в результате получения каникул, например, на 6 месяцев, в графике появляются строки, в которых нет суммы платежа, но есть начисляемые каждый месяц проценты;
- месяцы каникул переносятся на конец графика, увеличивая его;
- начисленные за период отсрочки проценты также переносятся на конец графика.
Получение кредитных каникул увеличивает срок возврата и переплату. Поэтому берите их только тогда, когда это действительно необходимо.
Если заемщик указал в заявлении, что хочет получить каникулы на полгода, но после у него появляется возможности выйти из отсрочки раньше, он в любой момент может обратиться в банк через офис или онлайн и досрочно прекратить каникулы. График будет снова переделан.
Может ли банк отказать в предоставлении каникул
Если заемщик соответствует нормам закона, если он может получить отсрочку, банк не имеет права отказать ему в этом. Если говорить объективно, то банки в этом вопросе ведут прозрачную деятельность: если человеку положены каникулы, он их получает. Отказать же банк может на основании следующих причин:
- ранее по этому кредиту уже были предоставлены кредитные каникулы;
- начальная сумма кредита меньше установленных законом 450 тысяч или больше 1,6 млн рублей;
- по итогу расчета выяснилось, что средний доход заемщика в 2023 году не стал меньше на 30% и более, чем был в 2022 году.
Если вы считаете, что банк отказал в кредитных каникулах неправомерно, направляйте жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка. Он разберется в вопросе и вынесет свое решение.
Частые вопросы
Программа каникул по 106-ФЗ, объявленная в 2022 году, закончилась в сентябре. В марте 2023 года стартует новая программа с другими условиями.
Когда можно подать заявление на каникулы в 2023 году?
Когда Правительство РФ объявит старт, когда эта норма закона вступит в законную силу. Объявлено, что это случится в марте 2023 года. Если старт уже объявлен, можете обращаться в банк.
Можно ли в 2023 году получить каникулы, если я работаю неофициально?
Нет, так как вы не сможете подтвердить снижение дохода официальной справкой.
Можно ли получить отсрочку по нескольким кредитам?
Да, если они оба подходят под условия, объявленные в 2023 году, их начальная сумма больше 450000 рублей. По каждому кредиту вопрос решается отдельно.
Действуют ли в 2023 году кредитные каникулы по ипотеке?
Каникулы по ипотеке предоставляются в рамках 353-ФЗ, который продолжает действие в 2023 году. Ими может воспользоваться любой ипотечный заемщик, попавший в непростую финансовую ситуацию.
Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям, указанным в законе.
Кому положены кредитные каникулы?
Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в предыдущем году.
Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие — наличие его кода ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей. Правительство РФ включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.
Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.
По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?
По всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.
Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного Правительством лимита. По кредитам для бизнеса такие лимиты не устанавливаются.
Если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии, это не помешает вам обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями. Кроме того, если вы уже брали ипотечные каникулы (по закону от 1 мая 2019 года №
и они закончились, можно воспользоваться льготным периодом еще раз, но уже по закону о кредитных каникулах (от 3 апреля 2020 года №
Могут ли пенсионеры оформить кредитные каникулы?
Пенсионер, как и любой гражданин, вправе взять кредитные каникулы, если его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократились минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием. При этом банк учтет все виды доходов — и зарплату, и пенсию. Например, если работающий пенсионер в декабре 2022 года столкнулся с существенным снижением зарплаты или потерей работы и может подтвердить это документами, он вправе в январе 2023 года приостановить платежи по кредитам на срок до полугода.
Банк отказал в кредитных каникулах. Что делать?
Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.
В течение пяти дней после получения требования кредитор обязан уведомить заемщика о предоставлении каникул. Если заемщик передал документ о снижении своих доходов не сразу, а по дополнительному запросу кредитора, то указанный пятидневный срок отсчитывается с этого дня.
В обращении нужно указать, что вы хотите получить именно кредитные каникулы по закону от 3 апреля 2020 года №
Также возможна реструктуризация на условиях банка или МФО, но они могут существенно отличаться от «каникул по закону».
Как изменятся платежи по кредиту
По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита, которая применялась во II квартале 2022 года. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться). И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.
Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа.
До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.
Я взял каникулы на полгода, но могу возобновить платежи раньше. Что для этого сделать?
Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора.
А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей.
Если ранее возникла просрочка по кредиту
Примерное время чтения: 2 минуты
8 марта вступили в силу поправки в Федеральный закон РФ о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ). Могут ли банки отказать физическим лицам в получении отсрочки по механизму кредитных каникул? Какие ограничения заложены в закон для граждан?
Экономист, кандидат наук, руководитель департамента экономики и финансов НИУ ВШЭ-Пермь Татьяна Букина ответила на популярные вопросы о кредитных каникулах.
«Действительно, изменения в Федеральный закон начали действовать 8 марта 2022 года. Закон позволяет гражданам получить отсрочку платежей по кредитам, особенно это актуально для ипотечников. Не вносить платежи можно до полугода, причём, вне зависимости от согласия банка. При этом неустойки, штрафы, взыскания на предмет залога грозить не будут и кредитная история не испортится», – говорит экономист.
Кто может получить кредитные каникулы?
«Ключевым критерием для получения такой отсрочки является снижение дохода более чем на 30%. Отсрочка действует для кредитов, выданных до 1 марта 2022 года, а заявление на получение кредитных каникул должно быть отправлено в банк до 30 сентября 2022 года», – поясняет Татьяна Букина.
Начисляются ли в этот период проценты?
Разумеется, отсрочка не будет бесплатной: платежи отодвигаются, но не аннулируются. В кредитные каникулы начисляются проценты.
Можно ли взять кредитные каникулы по нескольким ипотекам?
Даже если у вас 2-3 ипотечных кредита, каникулы вы можете получить только по одному из них, отмечает экономист.
Есть ли лимит по размеру кредита, для которого дают кредитные каникулы?
Постановлением правительства утверждены максимальные размеры займов, по которым можно будет взять кредитные каникулы. Лимит по потребительским кредитам для физлиц 300 тысяч, для ИП – 350 тысяч рублей, по кредитным картам – 100 тысяч, по автокредитам до 700 тысяч, по ипотеке для Москвы максимум 6 млн, для Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока 4 млн рублей, для остальных регионов, в том числе, Пермского края – 3 млн рублей.
Напомним, ранее Татьяна Букина отмечала, что в пандемию лишь 5 % людей, обратившихся за кредитными каникулами, получили те условия, которые хотели — банки либо отказывали им, либо навязывали свои условия.
«У людей много вопросов, что делать, когда сократился доход, когда возможности оплачивать кредиты нет и как преодолеть эту ситуацию? Очень важно, чтобы люди понимали – выход действительно есть. Как для тех людей, которые действительно оказался в сложной ситуации, и кто можетподтвердить сокращение дохода, так и для тех, кто не может этого сделать.
Основной закон, который помогает гражданам решить свою проблему, связан с предоставлением кредитных каникул до полугода. Основанием является сокращение дохода. Соответственно, в зоне риска в первую очередь те, кто получал «серую» зарплату, либо это была минимальная зарплата, сдельная и пр. Люди, которые не имею официального дохода, самозанятые и ИП – это те, кому сложно доказать сокращение дохода.
Продолжение истории после рекламы
Кредитную нагрузку можно сократить несколькими способами. Во-первых, кредитные каникулы. У банков они существуют в нескольких вариантах: это каникулы, которые основаны на законе, и их собственные программы.
Условия для применения кредитных каникул, основанных на законе, достаточно просты. Это сокращение дохода на 30 %, срок использования – шесть месяцев. Есть нюанс по ограничению размера кредита. Например, потребительский не может быть больше 250 тыс. рублей, автокредит – 600 тыс. рублей, кредитные карты – 100 тыс. рублей. И если человек укладывается в эти суммы, он может смело обращаться в банк и тот обязан предоставить каникулы.
Это не право банка, где он может подумать, дать или не дать. Он обязан. И обязан предоставить просто по факту заявления. И в ближайшие три месяца человек должен предоставить необходимые документы. Если заявитель сразу не может донести все, это не является основанием для отказа.
Хотя нюанс про ограничения очень часто людьми игнорируется. Если есть потребительский кредит в 300 тысяч, то, к сожалению, закон о каникулах не работает. Но у банка есть и свои программы, по которым можно получить варианты изменения порядка погашения. Кроме того, есть в банках варианты реструктуризации долга.
Есть вариант «принудительной» реструктуризации. Например, у человека резко изменился доход, а в последующем он восстанавливается, то человек вправе подать заявление о банкротстве и в рамках дела, не рпизнавая себя банкротом, перейти в стадию реструктуризации. И у него будет три года на то, чтобы произвести погашение.
Если человек понимает, что он не может погасить кредиты, даже если ему будут предоставлены каникулы или отсрочка, то он может прибегнуть к крайнему варианту – банкротство.
Что делать, если банки человеку отказывают в предоставлении каникул, ссылаясь на нехватку документов? Это незаконно. Не все банки успели подстроиться под требования, хотя все обязаны. У человека есть 90 дней, чтобы донести необходимые документы. Самый простой способ воздействовать в данном случае – Центробанк. Необходимо написать жалобу, описать ситуацию и приложить отказ.
Очень важно: чтобы в будущем не было проблем, необходимо зафиксировать сам факт обращения человека в банк. Можно обратиться по телефону, но это достаточно сложно зафиксировать. Поэтому нужно обращаться, чтобы «оставались следы». Нужно понимать, что если банк отказал, то в будущем, когда дело дойдет до суда,а заявление зафиксировано, и именно с того момента, когда было подано заявление,предоставят каникулы.
Самый надежный способ – бумага и ручка. Необходимо, чтобы был факт обращения, чтобы можно было идентифицировать клиента, кредитный договор и уведомление о сокращении дохода более чем на 30 %. И можно указать, что документы будут представлены, как только представится возможность. В данном случае заемщик не просит никого, он требует. Это основано на законе.
Когда происходит устное обращение или по телефону, не всегда понятно, что просит человек. У каждого банка разработаны свои программы кредитных каникул, и если человек просто пришел просить какие-то каникулы, то совсем необязательно, что сотрудник банка его поймет. Поэтому самый простой вариант – найти в интернете закон о кредитных каникулах от 1 апреля 2020 года. И ссылку сделать прямо на закон. В данном случае этого недопонимания не будет.
Законом также определено, что если человек в эти 90 дней не укладывается и не успевает принести все документы, он может ходатайствовать об увеличении срока еще на 30 дней. В принципе, серьезный срок, чтобы успеть представить документы.
Более того, по закону можно, например, по ипотеке использовать тот период кредитных каникул, который отступает от момента обращения на 30 дней. То есть, если мы уже пропустили платеж, допустим, на две недели, то пишем заявление и просим, чтобы кредитные каникулы начались две недели назад. И тогда человек не допускает просрочки.
Безусловно, индивидуальных ситуаций много. Возможно, что будут возникать сложности и это спровоцирует некоторое количество обращений в суды. Поэтому нужны документы и факты обращений, отказов. Иначе потом в суде сложно будет доказать, что вы обращались. С одним из крупных банков в Челябинске я общался и банкир привел пример, что к ним обратилось около 250 людей по кредитным каникулам, около 210 заявлений удовлетворили. Потому что у многих есть непонимание по сумме. Если у вас потребительский кредит в 300-400 тысяч, то к сожалению, в рамках закона вы не сможете получить каникулы».
Основано на выступлении Вячеслава Курилина на пресс-конференции ОТВ
