Ипотека в Транскапиталбанке

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Отзывы о ипотеке в Транскапиталбанке

Юлия, г Москва

Анджелина, г Москва

Алина, г Москва

Елена, г Калуга, Калужская область

Условия получения ипотечного кредита в Транскапиталбанке

Ипотека Транскапиталбанка разделяется всего на две категории: обычный кредит на покупку недвижимости и рефинансирование. Последний вариант, в свою очередь, имеет несколько подвидов. Рассмотрим все условия каждого из указанных продуктов:

• Кредит «Приобретение недвижимости». Подходит для покупки квартир, домов, участков и вообще, любых подобных объектов. Он универсальный и именно за счет этого пользуется популярностью. Выдается на срок до 25 лет под 10,20% годовых. Сумма: от 500 тысяч и до 15 миллионов рублей. На нее влияет стоимость объекта и финансовые возможности заемщика. Первоначальный взнос: от 40 до 90%. Допускается возможность использования материнского капитала. В качестве обеспечения принимается недвижимость.
• Рефинансирование (общее). Еще один универсальный вариант, который станет настоящей находкой для всех клиентов, которые планируют поменять обслуживающую финансовую организацию. Такой кредит можно получить на срок до 25 лет в сумме до 15 миллионов рублей и под 10,2% годовых.
• Рефинансирование (апартаменты). Сумма и срок кредита идентичны предыдущим вариантам, а ставка составляет 10,7% годовых.
• Рефинансирование (комната/дом с участком). Все аналогично предыдущему варианту, кроме ставки. Она составляет 11,2% годовых.

Требования к получателю

Ипотека в ТКБ Банке выдается практически всем лицам, при условии, что они соответствуют требованиям:

• Возраст: не менее 21 года и не более 75 лет. Следует учитывать, что максимальный возраст учитывается на момент погашения задолженности, а не оформления кредита.
• Стаж (на текущем рабочем месте): от 3 месяцев и больше.
• Стаж (всего): не менее 1 года.
• У заемщика должен быть постоянный и стабильный источник дохода.

Необходимые документы

Ипотека в Транскапитал Банке оформляется без особых проблем, но клиент обязан заранее подготовить и подать в финансовую организацию следующий набор документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Трудовой договор или копия трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий факт наличия постоянного заработка, а также указывающий его размер.

Кроме всего прочего, при покупке недвижимости могут понадобиться документы на объект обеспечения (залога) и саму цель покупки (если они отличаются). Люди, состоящие в браке, обязаны дополнительно предоставлять разрешение от мужа/жены на оформление кредита. Есть и другие особенности с ограничениями, которые зависят от сложившейся ситуации. Рекомендуется уточнять этот момент непосредственно у менеджера банка.

Ипотека в Транскапиталбанке

Условия программ ипотечного кредитования в Транскапиталбанке для физических лиц по официальным данным банка.

Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, процентная ставка от 11.05 до 13% на срок до 25 лет.

Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
обязательным страхованием.

Транскапиталбанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья.
Информация обновлена 31 января 2023 года по данным сайта банка.

Условия ипотечного кредитования в Транскапиталбанке

Требования к объекту недвижимости. Транскапиталбанк кредитует недвижимость, располагающуюся в регионах, обслуживаемых его отделениями. Приобретаемое жильё должно быть пригодным для постоянного проживания, не находиться в аварийном состоянии и соответствовать санитарно- гигиеническим нормам. Если ипотека предоставляется на покупку дома, он должен иметь не более 3 этажей, количество комнат должно быть от 3 до 10.

Ипотечные программы. Программы ипотечного кредитования Банка позволяют получить средства на следующие цели:

• приобретение жилья в новостройке или готовой недвижимости;
• покупка нежилой недвижимости;
• рефинансирование ипотеки в другом банке.

Действует программа семейной ипотеки с государственным субсидированием. Также заявитель может получить кредит на улучшение жилищных условий под залог имеющейся недвижимости. Ипотеку в Транскапиталбанке можно получить без документального подтверждения доходов (при первом взносе свыше 30% от стоимости кредитуемого жилья), а также без необходимости внесения первоначального взноса.

Требования к заемщику. Банк кредитует не только граждан РФ, а также граждан и подданных любых других государств. Потенциальный заёмщик должен быть физлицом в возрасте от 21 до 75 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять 3 месяца и больше, общий – не менее 1 года. Предприниматели и владельцы бизнеса должны вести безубыточную деятельность в течение 1 года и больше.

Документы. Чтобы оформить кредит, заявителю требуется подать в Банк гражданский паспорт и документы, удостоверяющие доход и занятость (их перечень определяется типом трудовой деятельности). Транскапиталбанк допускает возможность подтвердить доходы справкой по образцу кредитора.

Страхование. Обязательным условием оформления ипотеки является заключение договора имущественного страхования. Если возраст заёмщика превышает 65 лет – необходимо также оформление личного страхования. Досрочное погашение ипотеки осуществляется без штрафов и комиссий.

Льготы. Банк предусматривает 4 льготные категории заёмщиков («Партнёр», «Престиж», «Премиум», «Сотрудник банка»), устанавливая для них сниженные процентные ставки. Снизить процент можно путём подключения платной услуги «Выбери свою ставку», а также при покупке жилья с залогового баланса Банка.

Как подать заявку? Подать заявку на ипотеку можно удалённо, через официальный сайт Банка, а также посетив любой офис Транскапиталбанка. Принятие решения по заявке занимает от 1 до 5 рабочих дней с момента предоставления в Банк необходимых документов.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

Оформление ипотечного кредита является серьезным и ответственным шагом для всей семьи заемщика. Это долговое обязательство, требующее постоянных финансовых выплат в течение нескольких десятков лет.

Даже несмотря на возможность рефинансирования ипотеки и смены кредитного учреждения, заемщики стараются подходить к выбору банка так, как будто скрепляют свои отношения ипотечным договором на весь срок его действия.

Транскапиталбанк – это акционерное общество, действующее на рынке кредитных продуктов с 1992 года. Он имеет московское происхождение, но продолжает открывать свои отделения на всей территории страны.

Наряду с другими кредитными продуктами, Транскапиталбанк осуществляет ипотечное кредитование граждан на приобретение вторичного жилья, квартир в новостройках и коммерческой недвижимости.

Ипотека Транскапиталбанка поддерживает государственные программы субсидирования и оформляется на весьма лояльных требованиях к заемщикам.

Действующие ипотечные программы

Транскапиталбанк – надежное финансовое учреждение, входящее в топ 40 лучших российских банков по размеру его активов. Банк дает возможность с помощь ипотеки приобрести гражданам квартиры в готовых или строящихся домах, вторичное жилье, объекты нежилой недвижимости.

Условия кредитования и перечень ипотечных программ постоянно меняются. Поэтому самые свежие данные по кредитным продуктам можно черпать на официальном сайте кредитного учреждения — https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/.

Там же отражаются актуальные процентные ставки по ипотеке и имеется ипотечный калькулятор, с помощью которого на основании ключевых параметров можно рассчитать индивидуальные условия кредитования.

На 2023 год Транскапиталбанк предлагает следующие ипотечные программы кредитования граждан:

• Рефинансирование ипотеки;
• Ипотека в ползунках;
• Ипотека на готовое жилье;
• Ипотека на новостройки;
• Ипотека без первоначального взноса;
• Коммерческая недвижимость;
• Ипотека без границ;
• Кредит под залог недвижимости.

Подробно оценим преимущества каждой ипотечной программы, разработанной Транскапиталбанком.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк предлагает на выгодных условиях всем клиентам, кроме тех, что имеют ипотечные кредиты в самом банке. Эта программа рассчитана на клиентов других кредитных учреждений.

Размер займа по программе рефинансирования не может превышать половины стоимости залога.

Клиент должен выбрать подходящую для него форму рефинансирования – снижение ставки или уменьшение срока выплат. Для того, что воспользоваться программой перекредитования, необходимо, чтобы с момента заключения действующего ипотечного договора прошло минимум полгода.

На период переоформления залога ставка по ипотеке будет завышена для покрытия банком потенциальных рисков. Сама процедура переоформления залога может длиться до 2 месяцев, что следует учитывать при рефинансировании займа.

Ипотека в ползунках

Это ипотечная программа с государственной поддержкой, которая, наряду с Транскапиталбанком, оформляется и во многих других кредитных учреждениях.

Суть программы поддержки состоит в том, что для семей, в составе которых с 1.01.2018 года до 31.12.2022 года родятся вторые или третьи дети, процентная ставка по ипотеке снижается до 6% на определенный период времени.

Время льготного кредитования определено таким образом:

• При рождении второго ребенка льготный период длится 3 года;
• При рождении третьего ребенка льготный период длится 5 лет.

Для жителей регионов на данной программе можно получить до 3 миллионов рублей, для жителей двух столиц – до 8 миллионов рублей.

При этом в обязательном порядке требуется внести первоначальный взнос в размере от 20% до 60%. Распространяется программа только на первичное жилье.

Ипотека на готовое жилье и квартиры в новостройках

Получить по выгодной ставке заемщик может до 6 миллионов рублей на приобретение вторичного жилья. Ставки по данной программе часто изменяются в большую или меньшую сторону, что необходимо контролировать при направлении заявки на получение ипотеки.

Размер первоначального взноса определяется в индивидуальном порядке на основании параметров приобретаемой недвижимости. В среднем, требуется вносить от 10% до 50%.

Уменьшить размер первоначального взноса можно с помощью направления в счет его погашения материнского капитала. Материнский капитал получают семьи с рождением второго ребенка. Для его использования в качестве первого платежа по ипотеке, необходимо одобрение Пенсионного фонда РФ.

Новые квартиры в Транскапиталбанке приобретаются на аналогичных условиях, что и вторичное жилье. Единственным отличием является лишь требование об аккредитации застройщика, осуществляющего возведение дома.

Ипотека без первоначального взноса

Программа также действует только в отношении аккредитованных застройщиков.

Процентная ставка к конкретному заемщику подбирается индивидуально, но в течение первых 7 лет кредитования она имеет льготное значение.

По прошествии этого срока она определяется на основании ставки рефинансирования и действующей политики банка.

Получить без первоначального взноса заемщики могут до 20 миллионов рублей.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Это программа, действующая далеко не во всех кредитных учреждениях. Транскредитбанк в этом смысле имеет особое преимущество перед конкурентами.

Купить в ипотеку по данной программе можно только нежилую недвижимость как физическим лицом, так и индивидуальным предпринимателем.

Максимальный срок кредита ограничен 25 годами. При этом банк может дать только 50% от общей стоимости объекта недвижимости.

Ипотека без границ

Это возобновляемая кредитная линия Транскапиталбанка на любые цели под залог недвижимости. Это означает, что денежные средства многократно предоставляются банком заемщику, он в свою очередь их равномерно погашает.

Программа безграничного кредитования предлагает следующие условия:

• В течение первых 5 лет деньги могут повторно сниматься и использоваться, оплате подлежат только проценты;
• Срок кредитования до 15 лет;
• Есть возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий и полное закрытие кредитной линии.

Кредит под залог недвижимости

Эта программа позволяет как приобрести дополнительную недвижимость, так и получить деньги на ремонт и благоустройство жилья.

Транскапиталбанк под залог недвижимости кредитует все категории заемщиков: физических лиц, ИП и владельцев бизнеса.

Получить можно средства на срок до 15 лет в размере до 15 миллионов рублей.

Минимальный размер ипотечного займа равен 500 тысячам рублей.

Ипотека по двум документам

Транскапиталбанк идет навстречу своим клиентам, которые имеют свободные денежные средства в своем распоряжении, но не могут документально подтвердить их происхождение.

Они могут получить ипотеку только по двум документам – паспорту и заполненной анкете соответствующей формы.

Главное условие такого кредитования – это внесение первоначального взноса в размере минимум 30% от стоимости жилья. Дополнительно подтверждать свою платежеспособность заемщику не потребуется.

Динамика процентных ставок

Как рассчитать ипотеку с учетом всех характеристик сделки? Формирование процентной ставки по ипотечному кредиту – это сложный процесс, для которого учитывается огромное количество параметров личности заемщика и объекта приобретаемой недвижимости.

Сами ставки всегда в банках плавающие и требуют всегда предварительного уточнения у менеджеров кредитного учреждения.

В Транскапиталбанке действуют следующие повышающие ставки коэффициенты:

На основании тарифа «Выгодный» банк позволяет снизить процентную ставку при внесении единовременного взноса, устанавливаемого для каждой конкретной ипотечной программы.

Требования к заемщику и документации

Транскапиталбанк не выдает ипотечные займы ненадежным клиентам с плохой кредитной историей. Это рискованные сделки для банка.

Потенциальный клиент Транскапиталбанка должен отвечать следующим требованиям:

• Возраст от 21 до 75 лет с учетом полного погашения займа;
• Не менее года общего трудового стажа и 3 месяцев на последнем месте работы;
• Приобретение недвижимости супругами в совместную собственность.

Служба безопасности банка обязательно проверит наличие просрочек по прошлым кредитам. Документы, подтверждающие доход, также будут проверены через запросы в налоговые органы.

Если ипотека оформляется на основании паспорта и заполненной анкеты с предоставлением ИНН работодателя, то требуется, чтобы заявка содержала сумму до 12 миллионов рублей, и заемщиком был внесен первоначальный взнос в размере 30%.

В остальных случаях пакет документов стандартный:

• Копия трудовой книжки;
• Справка 2-НДФЛ.

Кроме того, банк может запросить документы на приобретаемую недвижимость, материнский сертификат или уставные документы фирмы при кредитовании владельцев бизнеса или предпринимателей.

Процедура подачи заявки на ипотеку

Транскапиталбанк позволяет потенциальным клиентам направлять свои заявки не только через личное посещение офиса банка, но и электронным способом через заполнение специальной формы.

Предварительно рекомендуется выбрать тот объект недвижимости, который будет приобретаться на основании ипотечного договора. После одобрения заявки менеджер банка созванивается с клиентом и приглашает его в офис для заполнения анкеты.

Средний срок рассмотрения заявок в Транскапиталбанке составляет 2-3 дня.

После того, как банком будут изучены все документы, определена стоимость объекта недвижимости, назначается дата подписания ипотечного договора. Если речь идет о нескольких созаемщиках, их присутствие на подписании сделки является обязательным условием.

Далее заемщик обязан застраховать объект недвижимости от повреждений или гибели. Для ипотечных займов страхование – это обязательное условие одобрения кредита.

Страховать свою жизнь или нет, страховать право собственности на жилье или нет, решать будет исключительно заемщик. Эти услуги не могут быть ему навязаны против его воли. Но отказ от них влечет увеличение размеров процентной ставки по ипотеке.

Досрочное погашение ипотечного займа осуществляется в Транскапиталбанке без скрытых комиссий. Главное условие успешного досрочного погашения ипотеки заключается в получении банком заранее оформленного и направленного уведомления о таком намерении заемщика.

Транскапиталбанк предоставляет ипотечное кредитования на более выгодных условиях, чем большинство банков на рынке. Он участвует во всех государственных программах поддержки ипотечных заемщиков, имеет огромную линейку ипотечных продуктов.

Получить кредит могут все категории заемщиков, предоставив минимальный набор документов для оформления сделки.

Приобретение жилой или коммерческой недвижимости — серьезная инвестиция и подходить к этому процессу необходимо обдуманно. Ипотека в ТКБ — реальная возможность осуществить задуманное, вся линейка ипотечных программ имеет выгодные условия.

Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения

Результаты расчета

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Выбор банка для оформления ипотечного кредита во многом зависит от ставки, суммы ежемесячного платежа и условий возврата средств. Чтобы сравнить предложения от различных финансово-кредитных учреждений, и была разработана программа.

Этот полезный инструмент за несколько секунд рассчитает все интересующие заемщика параметры, достаточно лишь внести в диалоговое окно исходные данные:

• Тип платежей: аннуитетный или дифференцированный вариант;
• Стоимость недвижимости;
• Величина первоначального взноса;
• Ставка банка по интересующему продукту;
• Срок займа.

В результате практически молниеносного расчета потенциальный заемщик получает сумму ежемесячных выплат, общую сумму ипотеки и отдельно — переплату по кредиту за весь период действия договора. Ипотечный калькулятор Транскапиталбанка прост и понятен, а его пользование не вызовет сложностей даже у неопытных интернет-пользователей.

Ключевые нюансы ипотечных продуктов

Ставки по ипотеке во многом зависят от экономической ситуации в стране и в мире. Все условия банка в 2023 году можно найти на официальном сайте — https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/

Потенциального заемщика в первую очередь интересует всегда процентная ставка. Начисление процентов производится ежедневно.

Расчет ежемесячных платежей включает в себя 2 суммы: основной долг по договору и банковские проценты. Относительно % банк может устанавливать фиксированную или плавающую ставку. Первый вариант — это прописанная в договоре и не изменяющаяся на протяжении всего срока возврата средств величина. Применение плавающей процентной ставки подразумевает зависимость от какого-либо рыночного индикатора, чаще всего это — ключевая ставка Центробанка РФ.

Внесение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту также возможно 2 способами:

• Аннуитетный вариант, когда ежемесячная сумма гашения ипотеки не изменяется на протяжении всего срока возврата денег;
• Дифференцированный, с постепенным уменьшением размера платежей по мере выплаты кредита.

В настоящее время большая часть ипотечных продуктов предусматривает аннуитетные платежи.

Предлагаемые банком программы

Помимо традиционной ипотечной программы, Транскапиталбанк предлагает еще несколько программных кредитных продуктов на приобретение недвижимости:

• Ипотека в ползунках сроком до 25-ти лет, минимальная сумма — 300 тыс.руб.;
• Рефинансирование уже действующей ипотеки (до 25 лет, от 300 тыс.руб.);
• Ипотека на вторичном рынке;
• Ипотека на покупку жилья первичного рынка;
• Особая ипотека с покупкой квартиры в жилых комплексах: «Городище», «Успенский квартал», «Огни Москвы», «Королев» (максимальная сумма кредита — 20 млн. руб.);
• Кредит «Удобный» — оформляется под залог любой недвижимости. Может направляться на любые цели, необязательно связанные с имущественными активами.

Банк выдает ипотечные займы на приобретение и коммерческой недвижимости, заявителем должен выступать индивидуальный предприниматель или владелец любого бизнеса.

Сотрудники учреждения подберут оптимальный вид ипотечной программы при личном обращении в учреждение банка. Задать интересующие вопросы по кредитованию можно через сайт, по телефону или при посещении финансово-кредитного учреждения.