Ипотечное страхование на что обратить внимание

Примерное время чтения: 4 минуты

Страхование ипотеки

Купите онлайн страховку квартиры и жизни при ипотеке в аккредитованных банком компаниях по лучшей цене.

В современных условиях при оформлении ипотечного кредита применяются три вида страховки, сопровождающих получение заемных средств клиентом банка. В их число входит и страхование жизни, которое, наряду с титульным, формально является добровольным, но на практике нередко становится одним из требований, выдвигаемых финансовой организацией в процессе получения ипотеки. Чтобы свести к минимуму расходы по оформлению и последующему обслуживанию ипотечного кредита, целесообразно серьезно подойти к ответу на вопрос, где выгоднее всего оформить страхование жизни заемщика.

Какие виды страхования жизни для ипотеки существуют

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать

Где самое дешевое страхование жизни

От чего зависит стоимость страховки жизни при ипотеке

Как выбрать лучшее страхование жизни при ипотеке

ПРи оформлении ипотеки мы сталкиваемся с вопросом страховки. Понятно, что когда все средства уже направлены на первоначальный взнос, то решиться на любые дополнительные расходы непросто. Именно поэтому некоторые, послушав советы «опытного» риэлтора, решают сэкономить на страховании жизни и здоровья заёмщика. Чем чревата такая экономия и какие подводные камни существуют у ипотечного страхования – разбираемся со специалистами.

Начнем с того, что страхование рисков при ипотеке – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Однако, закон обязует страховать только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: жизни заемщика, от посягательств на жильё неизвестных ранее владельцев, от потери работы и т.д., оформляются по вашему усмотрению.

Остановимся на основных ошибках, совершаемых теми, кто решил оформить ипотеку и определяется тем, стоит или нет оформлять страховку.

Экономия до 4000 ₽

Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить страховку по выгодной цене

Мнение эксперта

В стандартный пакет услуг страховой компании входят страхование имущества, жизни и трудоспособности. При покупке вторичного жилья в него часто включается также страхование титула. Оно защищает право собственности на квартиру или дом – например, на тот случай, если появятся наследники недвижимости, о которых раньше не было известно.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке», обязательно оформляется только страховка на залоговую недвижимость – квартиру или дом, которые остаются в залоге у банка до полного погашения ипотеки. Страхование жизни и трудоспособности, как и страхование титула – дело исключительно добровольное. Банк не имеет права навязывать эти услуги, и вы можете от них отказаться. При этом нужно взвесить все за и против, учитывая, что отказ от страхования жизни и трудоспособности, как и от страхования титула, в ряде случаев может повлиять на размер процентной ставки. Помимо этого страхование данных рисков позволит защитить ваши финансы в случае непредвиденных расходов при наступлении страхового случая.

Страхование жизни и здоровья

Защита жизни и здоровья не является обязательным пунктом ипотечной программы, однако обратить внимание на эту страховку более чем стоит.

Она покрывает самые сложные риски, связанные с уходом заемщика из жизни или получением инвалидности I и II группы (постоянная полная утрата трудоспособности). Конечно, никто из нас не желает себе подобных событий, однако практика показывает, что такие трагедии случаются довольно часто. При наличии полиса семье заемщика не придется беспокоиться о кредите, страховая компания полностью погасит долг банку, а квартира перейдет в собственность нетрудоспособного заемщика или достанется наследникам. При этом полгода ждать вступления в права им не придется — недвижимость стразу будет оформлена на указанного в договоре родственника.

Помните, что страхование жизни и здоровья может снизить ставку по кредиту и сделать ипотеку более выгодной, а ежемесячный платеж — более комфортным для семейного бюджета. При этом полис совсем не обязательно покупать в банке.

Рассчитать стоимость страховки с разным наполнением и оформить ее можно на сайте.

Ошибка №1. Вера в то, что страховой случай никогда не настанет

Что важно знать о страховании ипотеки

Что можно застраховать при ипотеке?

На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.

1. Страхование имущества

2. Страхование жизни и здоровья

3. Страхование утраты титула

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:

Как расторгнуть полис при полном погашении ипотеки?

Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клиент имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.

Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.

Почему не стоит отказываться от страхования жизни в банке?

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.

В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия комплексного ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:

1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.

2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.

3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:

Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:

Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:

При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:

Какие подводные камни стоит учитывать при выборе страховки?

При выборе и последующем оформлении ипотечной страховки следует принимать во внимание несколько важных моментов:

От чего зависит стоимость страховки жизни при ипотеке

Стоимость оформления ипотечного полиса страхования жизни определяется с учетом большого количества факторов. Наибольшее влияние на итоговую цену страховки оказывают следующие из них:

Наличие стольких факторов, напрямую влияющих на стоимость оформления личной ипотечной страховки, позволяет утверждать, что цена на подобные услуги, по сути, определяется индивидуально. Поэтому указанные выше стандартные тарифы не всегда соответствуют реальному уровню расходов, которые потребуются при получении полиса. Причем данное утверждение справедливо в плане как увеличения, так и снижения итоговой стоимости.

Реальная выгода

Наличие полиса может положительно влиять на уровень кредитной ставки. Для банка такой клиент автоматически становится менее рисковым и более надежным. Соответственно, и условия кредитовая будут более лояльными.

Этот принцип работает и в обратную сторону: те заемщики, которые отказываются от страхования жизни и здоровья, обычно получают высокий процент в качестве платы за риск. Кстати, именно такие примеры часто приводят людей к ложной мысли, что страховка нужна банку, а не клиенту. Но мы уже знаем, что на практике это не так.

Оформляя ипотеку на долгий срок, важно ощущать себя уверенно и помнить о состоянии комфорта и безопасности, которое дают собственные квадратные метры. К тому же, покупка квартиры (пусть даже в кредит) — это счастливое событие и переход на новый уровень. Чтобы проблемы со здоровьем не омрачили это ощущение, рекомендуем включить страховку жизни и здоровья в ипотечную программу. Рассчитать стоимость своего полиса и оформить его можно на сайте.

Выбор страхового продукта для ипотеки актуален как для тех, кто только собирается купить жилье в кредит, так и для тех, кто уже приобрел квартиру. Страхование самой недвижимости — это финансовая защита жилья от каких-либо происшествий. Бывает несколько видов таких страховок:

Важно. По закону человек, приобретающий недвижимость в ипотеку, обязан застраховать только объект залога, то есть жилье. Остальные страховые продукты не являются обязательными. Но часто на их приобретении настаивает банк и предупреждает заемщика, что, например, без страхования жизни и здоровья процентная ставка по ипотеке вырастет.

Здесь все будет зависеть от стоимости самой квартиры, размера первоначального взноса и срока, в который вы собираетесь вернуть банку долг. Обычно заемщику выгоднее согласиться на условия банка и приобрести комплексный страховой продукт. Покупать каждую страховку отдельно выйдет дороже.

Менеджер в банке с большой долей вероятности предложит вам не самые выгодные условия. Лучше выбрать страховку самостоятельно. Обязательно зайдите на официальный сайт кредитной организации. Посмотрите список страховщиков, с которыми она работает. Затем узнайте их расценки. Быстрее всего это можно сделать с помощью популярных агрегаторов финансовых предложений: задайте параметры своей ипотеки и определите несколько самых выгодных вариантов страховки. После этого пообщайтесь с сотрудниками страховых компаний. Цена страховки после обсуждения дополнительных вопросов может отличаться от той, которую вы первоначально увидели на сайте.

Теперь, когда у вас есть несколько конкретных предложений, выберите самое лучшее. При грамотном подходе вполне можно сэкономить 40-50% от цены страховки, которую вам первоначально озвучили в банке. А ведь это траты, которые вы будете нести на протяжении всего срока выплаты ипотеки.

Эти же советы подойдут и тем, кто уже купил квартиру в ипотеку и приобрел страховку. Заемщик может в любой момент сменить страховщика. Лучше всего это делать за несколько месяцев до конца периода, который вы уже оплатили, чтобы не отдавать деньги два раза за одни и те же услуги.

Не забудьте расторгнуть договор с прежним страховщиком. В условиях некоторых страховых договоров прописано, что услуги предоставляются не по факту оплаты каждого периода, а до конца ипотечного периода.

Еще важнее вовремя отправить страховые полисы от нового страховщика и квитанции об их оплате в банк, который выдал вам ипотеку. Если кредитная организация получит эти документы уже после окончания страхового периода, то она может насчитать пени или с нового периода повысить процентную ставку по ипотеке.

Как выбрать лучшее страхование жизни при ипотеке

Простой и удобный способ определения лучшего варианта ипотечного страхования жизни заемщика предоставляет сервис нашего сайта. Он находится в свободном доступе, не требует обязательной регистрации и позволяет в течение нескольких минут подобрать наиболее надежные и стабильно работающие на отечественном рынке страховые компании.

Для этого достаточно изучить размещенные на нашем портале различные рейтинги страховщиков. Они составляются с учетом нескольких критериев, к числу которых относятся:

При выборе страховщика необходимо учитывать несколько критериев, имеющих наибольшее значение. В их числе:

Грамотный учет перечисленных нюансов и особенностей страхования жизни при получении ипотеки, а также критериев грамотного выбора страховщика позволит получить полис на самых выгодных условиях из представленных на рынке. Наличие страховки станет надежной защитой интересов заемщика и кредитора.

Банк примет полис

Ваш банк примет любой купленный у нас полис. Его можно передать через сервис Домклик, по электронной почте или в отделении банка

Всё может случится

Даже за 5–7 лет в жизни человека многое меняется. У заемщика может случится пополнение в семействе, смена работы и карьеры, свадьба или развод, а также бесчисленное количество путешествий на большие и малые расстояния. Понятно, что не все изменения будут запланированными и желанными. Часто мы сталкиваемся со сложными жизненными ситуациями: несчастными случаями, ухудшением здоровья, серьезными травмами или тяжелыми диагнозами. Потеря доходов из-за проблем со здоровьем — лишь вершина айсберга, на практике обстоятельства могут сложится драматически и привести к потере работы или бизнеса. Как защитить себя от последствий?

Трагический форс-мажор

Если несчастный случай или тяжелый диагноз (а также патология, развившаяся на фоне травмы или перенесенной болезни) стали причиной инвалидности (I, II группы), то страховая компания выплатит возмещение в Банк и погасит кредит. В случае, если остаток ссудной задолженности будет меньше первоначальной страховой суммы – оставшаяся величина возмещения будет выплачена клиенту. Понятно, что никто из нас не планирует оказаться в инвалидном кресле или получить диагноз, меняющий жизнь. Однако предусмотреть варианты действий при таком случае и обезопасить семью от финансовых потерь просто необходимо.

Ошибка №2. Страхование в компании, не аккредитованной банком

Клиентам, оформляющим страхование жизни и здоровья заёмщика, банки часто предоставляют скидку к процентной ставке. В случае, если клиент принимает решение на предстоящий период не пролонгировать договор страхования, ставка автоматически повышается. Однажды сделав свой выбор в пользу определенной компании, люди, как правило, предпочитают оставаться с ней и дальше, не проводя ежегодного мониторинга цен и условий. Однако ипотека – это «игра вдолгую» – за три-пять лет компания вполне может лишиться аккредитации банка. Тогда клиент столкнется с крайне неприятной ситуацией, когда полис хоть и оплачен, но ставка всё равно поднимется. Защититься от таких случаев можно, оформляя страховку в страховой компании самого банка. Например, такая услуга реализована в Сбербанке. Страховая компания банка автоматически включается в список аккредитованных.

Какие виды страхования жизни для ипотеки существуют

В процессе оформления страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика обычно страхуются три категории рисков, к числу которых относится:

Несмотря на добровольный характер страхования жизни, важно учитывать тот факт, что оформление полиса практически всегда позволяет заметно снизить величину процента за пользование заемными средствами банковской организации, полученными клиентом в рамках ипотечного кредита. Величина уменьшения ставка достаточно велика, например, в Сбербанке она составляет 1%. Учитывая длительность и большую сумму ипотечных кредитов, выгода от такой скидки получается достаточно ощутимой. Небольшим отрицательным моментом получения страховки является необходимость осуществления затрат в настоящем ради экономии в будущем.

Если случилось непоправимое

Отдельно стоит сказать о самом сложном блоке рисков, связанных со смертью заемщика. Она может наступить вследствие болезни, ДТП, несчастного случая, нападения, тяжелой травмы и т. д. У семьи при этом возникает целый ряд проблем: начиная от организации похорон и заканчивая оформлением документов о переходе имущественных прав. Все это связано с непредвиденными и большими расходами. И даже если владелец кредита оставил родным другую собственность (помимо ипотечной), вступить в права наследования и пользоваться ей семья сможет не ранее, чем через 6 месяцев (при отсутствии разногласий). Если кредитная страховка жизни и здоровья не была оформлена, на плечи родственников ложатся еще и ипотечные обязательства, которые могут стать непосильными (особенно, если из жизни ушел глава семьи, на которого были завязаны все источники доходов). При наличии страхового полиса ситуация становится на порядки проще: страховая компания выплачивает банку полную стоимость кредита, а семья получает в собственность квартиру или дом без ипотечных обязательств.

Что нужно застраховать при ипотеке?

Рассказываем о составе комплексной ипотечной страховки и ее выгодах для заемщика

Покупка нового жилья — это серьезный шаг, сделать который решается все больше наших соотечественников. Цены на недвижимость растут с каждым годом, при этом финансовые возможности россиян не улучшаются с такой же скоростью. Тем не менее, потребность в смене жилья или покупке новой недвижимости остается актуальной. У каждого россиянина свои мотивы: молодые люди съезжают от родителей, влюбленные пары образуют новую ячейку общества, в семьях ожидается пополнение, люди переезжают в пределах города и страны, некоторые пары завершают отношения и хотят жить отдельно.

В подавляющем большинстве случаев накопленных средств на покупку жилья оказывается недостаточно, так что единственным реальным вариантом остается ипотечное кредитование. Банки сегодня предлагают целый ряд интересных и выгодных программ, но при этом выдвигают ряд условий. Одно из основных — наличие страховки. Вместе с аналитиками «Ингосстраха» разбираемся, из чего складывается комплексная ипотечная программа и кому она реально выгодна.

Закон не обязывает

Страховщики уже давно поняли, что самой уязвимой сферой заемщиков оказывается их здоровье и создали программы, компенсирующие подобные риски. Сегодня страховка жизни и здоровья стала неотъемлемой частью комплексной ипотечной программы и предлагается всем покупателям квартир. Однако многие клиенты стремятся сэкономить и отказаться от данного полиса. Тем более, что законодательство РФ не обязывает владельца ипотеки страховать жизнь и здоровье. Однако, соотношение выгод и рисков не так однозначно, как кажется на первый взгляд.

Страхование объекта залога

Ипотечная программа состоит из трех частей. Страхование объекта недвижимости — первая составляющая. Такая страховка обязательна, без нее банк не выдаст кредит. Требование вполне логично, учитывая, что квартира или дом на время выплаты ипотеки находится в залоге у банка, так что он стремится компенсировать свои риски. Полис позволяет сделать это наиболее выгодным способом. Заемщика такая страховка не сильно обременит — в рамках базовой программы обеспечивается только защита несущих конструкций и основных элементов. Кредитной организации вполне достаточно «страхования стен», чтобы обеспечить целостность объекта залога. А вот для заемщика базовой страховки недвижимости по ипотеке будет явно недостаточно.

Представьте, что из-за пожара или затопления в квартире испорчен ремонт, выведена из строя техника, повреждены полы и заклинило входную дверь. Банк от такой ситуации сложностей не испытает, а вот сам заемщик получит целый каскад проблем. Ему придется восстанавливать (или делать заново) отделку за свои деньги, покупать технику и т. д. К тому же, необходимо будет временно арендовать другое жилье или поселиться у родственников на время ремонта. При этом ипотечные платежи никто не отменит — их придется платить ежемесячно. Вот почему компетентные заемщики, на счету которых уже не один выплаченный кредит, сразу оформляют дополнительное покрытие по страховке недвижимости, которое учитывает не только требования банка (мы уже поняли, что они минимальны), но и интересы заемщика. Дополнительный полис с опциями защиты отделки помещения, инженерных систем и коммуникаций, ценного имущества и т. д. позволит компенсировать ущерб, возникший из-за пожара, затопления, короткого замыкания, соседского ремонта, а также стихийных бедствий, взломов, ограблений и т. д. При этом не важно, произошло ЧП по вашей вине или случай был форс-мажорным (например, вследствие сильного града разбилось оконное стекло).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать

Несмотря на многообразие коммерческих предложений оформить ипотечную страховку от большого количества СК, все подобные полисы могут быть разделены на 4 категории. К ним относятся:

Выбор конкретного вида страхового ипотечного полиса остается за заемщиком. Он имеет право отказаться от добровольных видов страхования, к числу которых относится страховка титула объекта недвижимости и жизни заемщика. Оформление полиса на недвижимое имущество является обязательным, что подтверждается положениями №102-ФЗ, регламентирующего правила оформления ипотечных кредитов, а также Гражданского кодекса, определяющего требования к имуществу, предоставляемому в виде залога. Главным плюсом получения комплексного страхового полиса выступает удобство оформления, связанное с уменьшением количества необходимых документов.

Зачем страховать жизнь при ипотеке?

Рассказываем, кому действительно нужна страховка жизни и здоровья в рамках ипотечного кредита

Улучшение жилищных условий — инициатива, актуальная для людей любых возрастов. Молодые пары, семьи с детьми, студенты, люди пожилого возраста — в каждой из этих групп есть представители, для которых приобретение нового жилья становится ключевой задачей. Решить ее часто мешают финансовые проблемы. И даже если их нет, покупка нужной квартиры может оказаться финансово непосильной. Вот почему ипотека стала так популярна. Долгосрочный кредит позволяет выбрать жилье по душе и разделить большие суммы платежей на ежемесячные транши, сравнимые с суммами аренды жилья. Кредит на недвижимость — это долгосрочный проект. Часто ипотеку берут на 10-20 и более лет. Какие риски при этом возникают у заемщика и как их компенсировать? Разбираемся вместе с экспертами «Ингосстраха».

Никакой комиссии

Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок

Где самое дешевое страхование жизни

Страхование жизни заслуженно считается одной из наиболее популярных и востребованных в сегодняшних условиях страховых услуг. Поэтому вполне логичным выглядит наличие подобных продуктов в коммерческих предложениях практически всех серьезных участников рынка страхования. Как следствие – определить, где дешевле всего оформить страховку, достаточно сложно. Чтобы отыскать самое привлекательное в финансовом плане предложение, следует изучить варианты страхования, предлагаемые лидерами отрасли.

Сбербанк страхование жизни

Компания занимает лидирующие позиции по большинству показателей финансовой деятельности. Главной причиной такого положения СК обязана тем, что является дочерней структурой крупнейшего банка страны – Сбербанка. Благодаря этому, обеспечивается не только финансовая устойчивость страховщика, но и постоянный приток новых клиентов. Ни для кого не является секретом, что сотрудники Сбербанка всегда рекомендуют оформлять ипотечные страховые полисы в одной из двух дочерних страховых компаний – Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование.

Стандартный страховой тариф, предлагаемый ипотечным заемщиком при страховании жизни, составляет до 1,0% от суммы кредита. Страховой взнос уплачивается ежегодно. По сути, стоимость полиса компенсируется снижением процентной ставки по ипотеке. Если же клиенту удается договориться на более выгодных условиях, он получает реальную экономию денежных средств.

ВТБ страхование

Дочерняя страховая компания второго по величине банка страны – ВТБ – занимает 3-е место в рейтинге крупнейших отечественных страховщиков. Практически все, что было сказано выше про отношения Сбербанка и принадлежащей ему СК, справедливо и в данном случае.

Обороты ВТБ Страхование неуклонно увеличиваются, что происходит благодаря росту кредитного портфеля головной структуры и выгодным условиям, предлагаемым заемщикам страховой компанией. Уровень тарифов практически не отличается от тех, что установлены Сбербанком, и не превышает 1% от выданной ипотеки.

РЕСО-Гарантия

Страховая компания замыкает пятерку лидеров отечественного рынка по величине собранных в 2018 году страховых премий. Р ЕСО-Гарантия предлагает заемщикам крупнейших банков страны все виды ипотечных страховых полисов, включая комплексные. Страхование жизни обойдется клиенту в достаточно крупную сумму, доходящую до 1% от размера полученной ипотеки.

Альянс Жизнь

До недавнего времени страховая компания называлась РОСНО Жизнь, выйдя на лидирующие позиции на рынке именно под этим наименованием. Стандартный тариф, который предлагается заемщикам при оформлении личного страхования, составляет до 0,87% от величины ипотечного кредита. Характерной особенностью страховщика выступает постоянное и очень активное проведение различных рекламных акций, благодаря которым потенциальным клиентам предоставляется возможность получить полис на значительно более выгодных в финансовом плане условиях. Главное условие для этого – оформить все необходимые документы в период осуществления акции.

Росгосстрах

Страховая компания постепенно утрачивает позиции на рынке, хотя всего несколько лет назад входила в топ-3. Сегодня по большинству параметров деятельности Росгосстрах замыкает десятку крупнейших страховщиков России.

Особенностью коммерческого предложения компании выступает сравнительно невысокий тариф на личное страхование заемщиков, не превышающий 0,6% от размера выданной ипотеки. Однако, проблемы с репутацией СК и относительно частые случаи отказа в выплате возмещения препятствуют возвращению Росгосстраха в число лидеров рынка.

Ингосстрах

Условия оформления ипотечного страхового полиса, предлагаемые Ингосстрахом для клиентов разных банков, заметно различаются. Это объясняется тем, что страховая компания имеет несколько эксклюзивных договоров с финансовыми организациями, например, Сбербанком. Это позволяет удерживать страховые тарифы на низком уровне, который варьируется в пределах 0,4-0,8% от величины ипотечного кредита.

АльфаСтрахование

Страховая компания является дочерней структурой крупнейшей частной финансовой организацией страны, которой совершенно заслуженно считается Альфа-Банк. АльфаСтрахование постоянно наращивает объемы оказываемых услуг, в том числе – за счет оформления полисов ипотечного страхования жизни заемщиков. По состоянию на конец 2018 года СК занимает 4-е место по величине собранных с клиентов страховых сборов.

Наиболее выгодные условия, что вполне логично, предлагаются клиентам головного банка. Страховка жизни обойдется для них всего в 0,2-0,5% от суммы ипотечного кредита. Ненамного выше тарифы, установленные для заемщиков сторонних банков, что является одной из основных причин постоянного роста клиентской базы страховой компании.

ВСК Страховой Дом

Одна из немногих страховых компаний, которая не предлагает клиентам комплексное ипотечное страхование. Заемщики могут оформить два отдельных договора – на личную страховку и на страхование имущества. В первом случае речь идет о страховом тарифе, равном 0,5-0,55%. Сравнительно низкая стоимость полиса компенсирует отсутствие комплексной страховки, что позволяет страховой компании уверенно входить в топ-10 рейтинга самых крупных страховщиков России.

СОГАЗ

В течение нескольких лет СОГАЗ занимал 1-е место в рейтингах страховщиков по большинству финансовых показателей, главным образом, за счет работы с корпоративными клиентами. В течение 2017-2018 года компания несколько снизила активность, уступив лидирующие позиции одному из конкурентов, которым оказался Сбербанк страхование жизни.

Сегодня СК стремится вернуть прежнее положение, предлагая клиентам крайне выгодные условия оформления ипотечных полисов. Размер тарифа при личном страховании заемщика составляет около 0,15-0,25%. Настолько выгодное предложения оказывается интересным для значительной части клиентов различных российских банков, что заметно укрепляет позиции СОГАЗ на розничном рынке страхования.

Оформление за 5-10 минут

Полис можно оформить, пока заключаете договор ипотеки. Он появится в приложении и на вашей почте уже через 5-10 минут — вам останется лишь передать его менеджеру в банке

Как купить полис

Укажите ваши данные, сравните предложения и выберите лучшее

Укажите свой банк, остаток долга, возраст и пол

Этого достаточно, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.

Получите полис на почту и в приложении

Зачем нужна страховка

Полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Выбирайте его по ситуации:

Страхование недвижимости

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Квартира, Жизнь и здоровье

Ошибка 5. Отказ от дополнительных медицинских услуг

Страховые компании в процессе переговоров могут предложить вам особые сервисы и скидки. Не стоит отметать их с порога, даже не дослушав менеджера. В ряде случаев, предложения могут оказаться действительно стоящими.

Например, СК «Сбербанк Страхование Жизни» при оформлении документов по программе «Защищенный заёмщик» предлагает пакет телемедицины по сниженным ценам. Так всего за 2 299 рублей можно приобрести пакетное предложение от Сберздоровья на год – в него входят круглосуточные безлимитные онлайн консультации ведущих терапевтов и педиатров страны на двух взрослых и двух детей, а также консультация 4 узкопрофильных специалистов. Если поделить на 12 месяцев – выходит всего по 190 рублей в месяц – дешевле чашки кофе в кафе. Для сравнения – приобретение такого предложения вне ипотечной сделки обойдется клиенту почти в 2,5 раза дороже.

Экономить на договоре страхования или нет – решайте сами. А мы напомним главные преимущества страхования жизни и здоровья при ипотеке:

На правах рекламы.

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке

Как приобрести страхование квартиры по ипотеке онлайн в нашем сервисе:

У нас можно дешево оформить страховку на: квартиру; жизнь заемщика; квартиру и жизнь заемщика (комбинированный). Банк гарантированно примет полис, который вы купите через нашу систему – если страховая не подходит под условия страхования ипотечного кредита в выбранном вами банке, мы не показываем ее в списке.

Покупая страхование ипотеки в Сравни вы получаете:

Часто интересуются

Россияне должны банкам по ипотечным кредитам 10 триллионов рублей, свидетельствуют данные Центрального банка. Это рекордная сумма. В апреле соотечественники оформили более 191 тысячи ипотек, это на 153% больше, чем в прошлом году (напомним, в апреле 2020 года действовал нерабочий период, во время которого граждане сидели по домам) почти на 551 миллиард рублей.

Взять кредит на покупку недвижимости до конца этого года планируют 10% россиян, говорится в исследовании сервиса «Работа.ру».

Вообще приобретение жилья — удовольствие недешевое, особенно в ипотеку, поскольку к расходам на ремонт, мебель и технику добавляются еще расходы на оценку квартиры и на ее страхование — это обязательные условия. Вместе с экспертом Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надеждой Грошевой АиФ.ru рассказывает, как сэкономить на ипотечной страховке.

Ошибка 4. Невнимательное отношение к запретам, ограничениям и особым условиям

За время оформления ипотечной сделки клиентам приходится подписать немало документов – договор купли-продажи недвижимости, договор ипотечного кредитования, график платежей, договор залога, договор страхования залога и так далее. В результате подробно изучать все условия страхового документа не хватает ни сил, ни желания. И совершается очень серьезная ошибка – ловкие юристы страховщиков вписывают в договор множество оговорок, избавляющих компании от необходимости осуществлять выплаты. Например, наличие заболеваний, входящих в список ограничений, установленных компанией – диабет, инвалидность, туберкулёз, хронические заболевания, COVID-19 и так далее.

Если клиент намеренно или по забывчивости не указал свои заболевания при заключении договора, это станет поводом отказать в страховой выплате. Отдельные пункты вносятся в договор и относительно самой ситуации наступления страхового случая. Допустим, очень многие компании не выплачивают клиентам страховую премию, если клиент находился в состоянии алкогольного опъянения, принимал лекарства, не прописанные ему лечащим врачом, получил косметологические процедуры в нелицензированном учреждении и так далее.

Так что прежде, чем что-то подписывать, внимательно изучите все, что написано мелким шрифтом. Проверьте сайт страховой и поищите самые полные условия. Одно из лучших предложений на рынке сегодня в этом смысле программа «Защищенный заёмщик» от Сбербанка. В ней действует всего 4 ограничения по здоровью заеёмщика для заключения договора – инфаркт, инсульт, цирроз и онкологические заболевания. Исключения по выплатам также минимальны – так что обнаруженный в крови алкоголь не станет причиной отказа.

Стоит ли экономить?

Напомним, что страхование ипотеки — это комплексная программа, которая включает в себя 3 составляющих: страхование объекта недвижимости, страхование титула (риска потери права собственности), страхования жизни и здоровья заемщика. Первый пункт программы обязателен — защита кредитной квартиры или дома оформляется по требованию банка. Второй и третий пункты остаются на усмотрение клиента. Обычно титульные риски страхуют покупатели вторичного жилья, а также те, кто покупает жилье в новостройке у физлица (например, дольщика) и хочет избежать рисков мошенничества. Что касается страховки жизни, то у многих к ней и вовсе скептическое отношение. Как правило, это самая дорогая часть комплексной программы, которую хочется исключить, чтобы снизить цену полиса. Такое стремление вполне понятно (затрат у покупателя и так хватает), но оправдано ли оно?

Ошибка №3 Страхование на короткий период

Многие клиенты, желающие сэкономить, живут одним днём, оформляя новый полис каждый год. Но жизнь непредсказуема, а за годы, в течение которых выплачивается ипотека, мы не молодеем – здоровье постепенно становится более хрупким. Если 10 лет назад, когда брали ипотеку, вы не страдали ни от каких хронических или иных серьёзных заболеваний, то спустя годы вы можете столкнуться с тем, что страховые будут отказывать вам в оформлении полиса или выплате премии при наступлении страхового случая, именно из-за возникших проблем со здоровьем. А вот оформив страхование на длительный срок, вы зафиксируете страховые тарифы, будете уверены, что полис в течение всего срока кредита не станет дороже и при любом изменении состояния здоровья условия для вас не изменятся. Договоры страхования с длительным сроком действия на весь период кредитования можно оформить, например, в СК «Сбербанк Страхование Жизни» – сумма будет зависеть от пола и возраста заемщика.

Страхование титула

Страхование рисков потери права собственности на купленную квартиру или дом актуально для вторичного рынка недвижимости. Такие ситуации, увы, не редкость. Они возникают, когда сделка купли-продажи (ваша или оформленная предыдущими владельцами) признается судом недействительной. Такое может случится, если не были учтены интересы законных собственников или их представителей. А также, если объект недвижимости участвовал в мошеннических схемах и это было обнаружено уже после сделки. Часто бывает, что на проданное жилье претендуют родственники продавца, которые отстояли свои права требования в рамках других судебных разбирательств и теперь оспаривают совершенную сделку.

Понятно, что все эти ситуации рассматриваются в судебном порядке — просто так вас собственности никто не лишит. Но если суд выносит решение не в пользу заемщика, недвижимость переходит в руки других хозяев. А ипотечный кредит при этом останется на клиенте. Чтобы не остаться в ипотечных должниках без права собственности на залоговый объект недвижимости, лучше оформить страховку титула. Она позволит полностью погасить ипотеку, если заемщик утратит право собственности на купленное жилье.

2 блока защиты

Для начала давайте разберемся, от чего защищает страховка жизни и здоровья. В полноценную программу входят 2 блока рисков:

Каждый из них предполагает целый ряд страховых случаев, в которых заемщик может рассчитывать на помощь страховщика. Без страховки груз финансовой ответственности придется перекладывать на кого-то из родственников или занимать деньги у друзей, создавая дополнительные долги. Такое понимание меняет взгляд на цену страховки жизни — она уже не кажется дорогой и мало полезной.