Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.
Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».
Вопросы и ответыДокументыЧто влияет на стоимость полиса? На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют: Размер ипотечного кредитаВид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.Сколько действует договор ипотечного страхования?Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?Можно ли заменить банк в течение действия договора?
Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически,
никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.
Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?
Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны
на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.
Страхование ипотеки в разных городахСтрахование ипотеки для банков
Часто при страховании по ипотеке заемщики не выбирают условия, а берут страховую, предложенную банком при оформлении кредита. Но банку все равно, где оформлен полис, главное, чтобы страховая компания была им аккредитована. Поэтому вы имеете полное право сменить страховую и не платить лишнего.
Правило описано в п. 3 постановления правительства № 396
Вот несколько причин.
Сэкономить. К примеру, вы оформили страховку в банке при заключении кредитного договора. У других компаний полис может стоить дешевле с точно таким же покрытием — суммой, которую вам выплатят, если наступит страховой случай.
Не обязательно искать самую дешевую страховку, чтобы потом не было проблем с выплатами. Сэкономить можно за счет кэшбэка. В Тинькофф при покупке нового полиса можно вернуть до 10% стоимости страховки.
Все, что для этого нужно, — любая карта Тинькофф и подписка Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium. С Tinkoff Pro кэшбэк — 5%, с Tinkoff Premium — 10%.
Предположим, ваша страховка стоит 10 000 ₽. Вы оплатили ее картой Tinkoff Black с подпиской Tinkoff Pro — 500 ₽ зачислим на карту. Кэшбэк придет сразу в рублях.
Оформить страховку в Тинькофф могут и не клиенты банка. Но если захотите получить кэшбэк, оформите нашу карту.
Перейти на более удобную оплату. Если вам неудобно для продления полиса или оплаты ездить в офис компании, стоит подумать о переоформлении и смене страховой.
В Тинькофф оформление, оплата, а затем и продление полиса проходят полностью онлайн, никуда ездить не придется.
Оформить одну страховку вместо двух. Если покупаете готовую квартиру на вторичном рынке, сразу нужно оформить два полиса: страхование жизни и здоровья и конструктива. Чтобы не думать о датах оформления, удобнее объединить полисы в один и продлевать их одновременно.
В Тинькофф есть комплексное страхование: полис будет включать защиту на случай повреждения конструктивных элементов квартиры и покрытие, которое включает инвалидность первой или второй группы или уход из жизни.
- Частным лицам
- Страхование жилья
- Страхование ипотеки
Содержание:
Калькулятор страхования ипотеки
Ущерб от воздействия огня, средств пожаротушения
Например, взрыв бытового газа
Обрушение стен, перекрытий из-за ошибок в строительстве
Авария водопроводных систем, протечка крыши и др.
Противоправные действия третьих лиц
Умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества
Ураган, наводнение и прочие природные явления
Падение летательных аппаратов
Частей летательных аппаратов, самолетов, беспилотников и др.
Например, падение стены в результате наезда автомобиля
Страховые риски по личному страхованию
Выплатим до 100% страховой суммы при установлении инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни
Выплатим 100% страховой суммы, если смерть наступила в результате несчастного случая и/или болезни
Страховые риски по титульному страхованию
Потеря права собственности
На имущество в результате решения суда
Ограничение возможности пользоваться своим имуществом по основаниям, возникшим до приобретения права собственности, например, удовлетворении иска о вселении третьего лица
Вопросы и ответы
Какую страховую программу выбрать?
В зависимости от требований банка и желания заемщика можно выбрать страхование отдельных рисков или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.
Комплексное ипотечное страхование подразумевает защиту:
— жизни и здоровья заемщика (личное страхование)
— имущества (имущественное страхование)
— прав собственности на случай их утраты или ограничения (титульное страхование)
Что является страховым случаем по ипотечному страхованию?
По имущественному страхованию страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате пожара, взрыва, наводнения и других неожиданных ситуаций.
По личному страхованию страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.
По титульному страхованию страховым случаем является потеря или ограничение права собственности на имущество в результате решения суда.
Как осуществляется страховая выплата по ипотечному страхованию?
Страховое возмещение выплачивается:
— в случае полной гибели имущества — в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.
— при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.
— в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.
Если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;
Если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;
При ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.
Правила страхования
Правила ипотечного страхования (действуют с 01.04.2023 г.)
Правила комплексного ипотечного страхования (действуют с 03.02.2023 г.)
Правила титульного страхования (действуют с 01.04.2023 г.)
Найти рядом со мной
Ваш город: не определён
С нами надёжнее
1 день — готовность полиса
-15% на страхованиеотделки, мебели и др.
1 200 офисов — оплата взносав любом из них
До 35 млн рублей- полис без медосмотра
Обновлено 06.04.2023 в 10:40
Зачем при оформлении ипотеки нужно оформлять страховку?
Страховка поможет компенсировать ущерб или вернуть долг банку, если с квартирой или заемщиком что‑то случится. Например, если квартира пострадает от пожара, страховая отремонтирует ее конструктивные элементы до исходного состояния или выплатит деньги, если квартира не подлежит восстановлению. Также полис поможет, если страхователь станет инвалидом первой или второй группы или погибнет в результате болезни или несчастного случая — страховая погасит оставшийся долг по ипотеке.
В Тинькофф можно оформить оба вида страхования по ипотеке:
Что такое конструктивные элементы квартиры?
- несущие и ненесущие стены;
- половое и потолочное перекрытие;
- окна, включая остекление;
- двери, кроме межкомнатных;
- балконы и лоджии, включая остекление.
При этом конструктивными элементами не считаются инженерное оборудование (например, радиаторы отопления, любая проводка и техника, подключенная к ним) и внутренняя отделка — всё, чем отделан бетон в вашей квартире (обои, линолеум, натяжные потолки).
Страхование конструктивных элементов квартиры — это обязательство заемщика Такой полис поможет вернуть долг банку, если в квартире что‑то случится с конструктивными элементами — например, треснет несущая стена, упадет перекрытие, обвалится балкон или лоджия. Страховка убережет от ситуации, когда в квартире жить нельзя из‑за аварийного состояния, а ежемесячные платежи по ипотеке делать приходится.
Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет?
Страхование жизни и здоровья по закону не обязательно, но из‑за отсутствия такого полиса банк может поднять ставку по ипотечному кредиту, так как риск невозврата денег повышается. Страховой полис поможет вернуть долг банку в случае смерти заемщика или установления ему инвалидности.
Когда необходимо оформлять страхование недвижимости при ипотеке?
Страхование конструктивных элементов квартиры оформляют после получения права собственности, то есть после внесения данных заемщика в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). До этого страхование квартиры — это обязательство застройщика.
Страхование жизни и здоровья можно оформить сразу, не дожидаясь получения права собственности на квартиру.
От чего защищает страховка для ипотеки
Что значит комплексное страхование ипотеки?
Это полис, в который сразу включено страхование конструктивных элементов квартиры, жизни и здоровья заемщика. Страховка включает защиту на случай повреждения стен, пола, потолка, а также покрытие в случае установления заемщику инвалидности первой или второй группы либо его ухода из жизни.
В Тинькофф пока нет страховки такого типа.
Какую страховку для ипотеки можно оформить в Тинькофф?
В Тинькофф можно оформить два вида полисов для страхования квартиры по ипотеке.
Страхование конструктивных элементов квартиры — по нему страхуются конструктивные элементы (стены, пол, потолок) от любых происшествий, которые ведут к их повреждениям.
Страхование жизни и здоровья заемщика — если заемщику установят инвалидность первой или второй группы либо если он уйдет из жизни, остаток долга по ипотеке заплатит страховая компания. Если образуется разница между страховой суммой и задолженностью по ипотеке, ее получат наследники заемщика.
Что входит в страхование ипотеки от Тинькофф
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?
Да, но только от страхования жизни и здоровья заемщика. страхование конструктивных элементов квартиры обязательно. В то же время от остальных видов страхования можно отказаться. Но тогда банк может поднять ставку по ипотечному кредиту, потому что риски невозврата денег увеличиваются.
Нужна ли страховка жизни и здоровья по ипотеке, если уже есть страховка от несчастного случая от работодателя?
Да, нужен отдельный полис для страхования жизни и здоровья по ипотеке. Банки обычно принимают полисы только от аккредитованных ими страховых компаний и только с условиями, которые соответствуют их требованиям.
Даже если страховая компания работодателя аккредитована банком, полис все равно могут не принять, так как условия в нем не подойдут для банка. Нужен полис, условия которого страховая компания согласовала с банком. Например, одно из ключевых — чтобы банк был выгодоприобретателем в размере задолженности по конкретному кредиту. Обычно этого нет в полисах от несчастных случаев от работодателя.
Клиентам ипотеки
Заключите договор ипотечного страхования для защиты интересов заемщика и его семьи при наступлении чрезвычайных обстоятельств. Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика позволяет получить ипотеку по выгодной ставке и снизить риски невыплат по договору.
Оформление страховки при ипотеке позволяет заемщику выполнить обязательства перед банком даже при утрате трудоспособности, потере работы, а также защитить приобретаемую недвижимость. При наступлении чрезвычайных обстоятельств выплаты по ипотеке возьмет на себя страховая компания: вам не придется платить пени, неустойки, перекладывать выплаты по кредиту на родственников, а имущество не будет конфисковано за долги и останется вашим.
Заключите договор страхования объекта, жизни и здоровья заемщика до подписания ипотечного договора на покупку недвижимости и получите снижение стоимости квартиры за счет уменьшения ставки по кредиту.
Райффайзен Банк предлагает воспользоваться программами страхования при ипотеке с возможностью заключения договора онлайн.
- Выбор компании-страховщика из списка, одобренных банком
- Страхование предмета залога, жизни и здоровья заемщика, утраты и ограничения права собственности
- Замена страховой компании в течение срока действия кредитного договора
- Самостоятельный выбор страховой компании с одобрением банка
Сумма страхового возмещения рассчитывается с учетом рыночной стоимости объекта и позволяет полностью выплатить ипотеку за квартиру или дом при наступлении страхового случая.
Страховой полис необходимо продлевать в течение срока действия кредитного договора. Стоимость при продлении рассчитывается заново с учетом общей суммы задолженности клиента по договору. Банк поощряет снижение рисков невыплат по ипотеке через оформление страховки и предоставляет скидку от базовой ставки при оформлении рекомендуемого пакета защиты. Вы можете выбрать риски самостоятельно или оформить пакет комплексной защиты при ипотеке.
Заемщик имеет право выбрать страховой пакет, отказаться от страхования полностью или частично. Если заемщик оформляет только страхование объекта, а жизнь и здоровье не страхует, банк может изменить ставки по ипотечным программам при рассмотрении пакета документов на 1,0 процентный пункт.
Чтобы оформить страхование ипотеки в страховой компании, которая не является партнером банка, необходимо подать сведения о ней до начала заключения кредитного договора в соответствии с процедурой взаимодействия с банком. Если предложенная вами страховая компания будет оценена как удовлетворяющая всем требованиям банка, договор страхования ипотечного кредита, который будет с ней заключен, может быть принят банком.
Обращаем ваше внимание, что условия страхования имущества при ипотеке, а также жизни и здоровья, утраты и ограничения права собственности должны соответствовать Общим требованиям к условиям страхования.
За получением информации о порядке заключения дополнительных соглашений к действующим кредитным договорам и договорам об ипотеке, регламентирующих все права и обязательства сторон, связанные с возможной сменой страховой компании при принятии вами решения о заключении указанных дополнительных соглашений по ипотечному страхованию, вы можете обратиться в банк к сотруднику кредитно-административного отдела или группы филиала, в котором открыт ваш счет. Заключение дополнительного соглашения к договору ипотеки может повлечь дополнительные расходы на оформление и государственную регистрацию дополнительного соглашения об изменении договора об ипотеке.
С 16 февраля 2009 года банк реализует программы ипотечного кредитования без обязательного заключения договора страхования риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на предмет залога (ипотеки) и риска смерти, постоянной полной утраты трудоспособности заемщика (созаемщика — если применимо).
Райффайзен Банк предлагает 2 варианта программы ипотечного страхования
- Программу ипотечного кредитования, предусматривающую страхование только риска гибели (уничтожения), утраты или повреждения предмета залога.
- Программа ипотечного кредитования, предусматривающую заключение договора комплексного ипотечного страхования с включением в покрытие следующих рисков:
— Смерть, постоянная полная утрата трудоспособности заемщика (созаемщика — если применимо).— Гибель (уничтожение), утрата или повреждение предмета залога.— Утрата или ограничение (обременение) права собственности на предмет залога (ипотеки).— В зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования, применяются различные процентные ставки по кредиту.
Наш банк принимает полисы страховых компаний по ипотеке, прошедших проверку на соответствие нашим общим требованиям, требованиям к финансовой устойчивости и предоставляемому страховому покрытию. Мы предлагаем вам для заключения договора страхования воспользоваться услугами одной из страховых компаний по ипотеке, чье соответствие требованиям банка уже подтверждено.
В случае если из указанного списка страховых компаний вы не можете выбрать страховщика, полностью удовлетворяющего вашим собственным требованиям к надежности и уровню оказываемого сервиса, вы можете предложить иную компанию, заслуживающую вашего доверия, и предоставить в банк необходимый для анализа компании пакет документов.
— Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет 60 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. Если по итогам их рассмотрения предложенная вами компания будет оценена как удовлетворяющая всем требованиям банка, договор страхования, заключенный с ней, может быть принят банком.
Подайте заявление в ваш банк и если страхования компания удовлетворяет требованиям, вы сможете сменить страховщика. Возможные расходы по переоформлению договора несет заемщик.
Эта страница полезна?
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в
