Что такое льготный кредит

Правительство запустило новую программу льготного кредитования. Ставки по кредитам составят 3% и 4,5% годовых. Максимальный срок — 10 лет. Кто сможет получить «дешёвые» кредиты?

Ставки по ипотеке, как и цены на недвижимость, растут почти каждый год. И 2023 год не стал исключением. Субсидированная ипотека — один из возможных вариантов выгодной покупки жилья. Рассказываем, на каких условиях выдают такой кредит, кто может его получить и что при этом важно учесть.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2023 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Михаил давно собирался купить новую машину в кредит, откладывал деньги на первоначальный взнос. Когда до необходимой суммы оставалось всего ничего, цены на автомобили скакнули вверх, и с покупкой железного коня нашему герою пришлось повременить. Правда, недолго! С лета 2022 года в России можно снова вступить в программу льготного кредитования. Условия стали еще лучше, чем раньше, а у Михаила появился шанс приобрести авто в кредит на весьма привлекательных условиях и по еще более выгодной цене.

В этой статье расскажем подробнее о том, как можно взять автомобиль в кредит в 2022 году со скидкой от 20%, кто подходит под категорию льготников и какие машины доступны для покупки. Проверьте условия — есть большая вероятность, что вы тоже можете воспользоваться льготным автокредитованием!

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.

Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.

Что такое субсидированная ипотека

Субсидированная ипотека — это кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Она может быть в формате программы, в которой государство уменьшает проценты и таким образом помогает гражданам приобрести собственную недвижимость в ипотеку.

Так же может действовать застройщик в партнёрстве с банком. Банк выделяет заёмщику ипотеку по низкой ставке, а застройщик компенсирует кредитной организации разницу между рыночной и предоставленной ставкой. При этом застройщик не теряет деньги, так как продаёт квартиру по завышенной цене — на 7–25% выше обычного.

В случае государственного субсидирования ипотеки процентная ставка будет около 7% годовых. Сумма господдержки — 12 млн рублей на покупку недвижимости в новостройках Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; и 6 млн рублей — в остальных регионах.

Также власти разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой. Максимальная сумма кредита в целом стала больше: 30 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 15 млн рублей — для остальных регионов.

Рассказываем об условиях новой совместной программы Правительства, Центробанка и Корпорации МСП. Документ инициирован Минэкономразвития РФ. Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».

Чтобы всегда быть в курсе последних новостей и событий, подписывайтесь на Telegram-канал «Мой бизнес»

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

• Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
• Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
• Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
• Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

• Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
• Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• Предприятие не проходит процедуру банкротства;
• Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

• Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
• На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
• На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
• На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

• На оборотные средства – до 3 лет
• На инвестиционные цели – до 10 лет
• На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

• Кредитная заявка;
• Анкета заёмщика;
• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
• Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

В настоящий момент действуют три антикризисные программы льготного кредитования. Рассказываем о них подробнее.

Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»

• Ставка: до 10,5% годовых.
• Срок кредита: до 3 лет.
• Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей
• Размер кредита: от 3 млн до 1 млрд рублей для МСП
• На какие цели можно получить:
• на создание, приобретение основных средств, в том числе для модернизации и технического перевооружения,
• для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства
• для пополнения оборотных средств*
• на рефинансирование ранее полученных кредитов*
• Требования к заемщику:
• внесен в реестр субъектов МСП
• не входит в одну группу с компаниями крупного бизнеса
• не находится в стадии ликвидации и банкротства
• не осуществляет подакцизную деятельность (есть исключения)
• Программа будет работать до конца 2022 года. Подробные условия по ссылке.

* в банках с рейтингом ниже «BB(RU)» по классификации кредитного рейтингового агентства АКРА (АО) или «ruBB» по классификации кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА» можно получить кредит на пополнение оборотных средств и рефинансирование

Сколько действует льготная ставка? Ставка действует 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.

Список банков по программе

Программа Банка России «ПСК Оборотная»

• Ставки и размер кредита: микро- и малый бизнес может получить кредит на сумму до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых, средний бизнес на сумму до 1 млрд рублей – по ставке не выше 13,5% без ограничений по цели кредитования
• Срок кредита: до 1 года
• В июле 2022 года лимит программы был практически выбран

Программа «1764»

Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП. Максимальная ставка – 10,25%.

Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.

• Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
• На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
• На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
• На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.

Важно! Под программы льготного кредитования можно получить поручительства и гарантии. Если вашей компании не хватает залога (или он вовсе отсутствует) для получения льготного займа, можно воспользоваться поручительством «Корпорации МСП» или региональных гарантийных организаций (РГО). Подробнее рассказываем в этой статье.

Инвестиционный льготный кредит под 2,5–4%

Совместная программа Правительства, Центробанка и Корпорации МСП. Документ инициирован Минэкономразвития РФ. Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».

• Сумма кредита: от 50 млн до 1 млрд рублей
• Ставки: для среднего бизнеса – 2,5%, для малого и микробизнеса – 4%
• Срок кредита: до 10 лет. Срок действия льготного периода составит 3 года, в следующие 2 года ставка будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%»
• Цели: закупка оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств
• Кто может взять кредит: в рамках пилота – обрабатывающее производство, переработка сельхозпродукции, логистика и гостиничный бизнес. Полный перечень пилотных кодов ОКВЭД
• Срок действия программы: до конца 2022 года
• Общий объем программы: до 50 млрд рублей

В программе участвуют 48 банков. Полный список по ссылке.

Рекомендуемые ипотечные продукты

– 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽

Без первоначального взноса

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  лет до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

– 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

• Сумма: от до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

– 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

• Сумма: от до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

– 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

• Сумма: от до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Вопросы-ответы

До какого года действует программа ипотеки с господдержкой?

Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.

Можно ли купить вторичное жилье?

На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.

Действует ли ипотека с господдержкой на строительство частного дома?

Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.

Продлят ли еще ипотеку с госпомощью?

На июнь 2021 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы.

Рейтинг статьи 3.2 из 5

Как получить ипотеку с господдержкой

Для оформления льготной ипотеки:

• выберите банк, который участвует в программе;
• рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
• сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
• заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
• подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
• выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
• если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Нужно ли оформлять КАСКО

Поскольку приобретаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, добровольное страхование является одним из обязательных требований. Поэтому без КАСКО оформить льготный кредит не получится.

Впрочем, заемщик может воспользоваться периодом охлаждения: в течение 14 дней после оформления займа от КАСКО можно отказаться. В таком случае внесенные за страховку деньги вернутся заемщику.

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

• процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
• заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
• новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.

Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.

Другие субсидии государства, помогающие в приобретении жилья

Решить жилищные вопросы с помощью государства можно не только через субсидированную ипотеку. Есть и другие инструменты поддержки от властей. Они также направлены на определённые социальные группы.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Государство выделяет 450 тысяч рублей семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребёнок.

Получателями субсидии могут стать многодетные мать или отец, у которых оформлена ипотека на дом, квартиру или земельный участок. Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, он будет погашен, но остаток семье не вернут.

Господдержка военных

Они могут стать участниками накопительно-ипотечной системы. На каждого военного оформляется именной счёт, куда государство перечисляет взносы. В 2022 году ежегодный накопительный взнос — 311 044,5 рублей, но он индексируется каждый год.

Потратить деньги в первые 20 лет можно только на покупку жилья, а после — по своему желанию. Такая субсидия позволяет военному приобрести квартиру от застройщика или на вторичном рынке, дом или его часть с земляным участком.

Региональные программы для бюджетников

Они различаются в зависимости от каждого субъекта РФ. Общая суть субсидий – в помощи врачам и учителям в приобретении жилья. Чтобы участвовать в программе, нужо проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Особое внимание власти уделяют помощи многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.

Роскосмос и Промсвязьбанк договорились предоставлять льготные условия по ипотеке для космонавтов и кандидатов в космонавты.

Программы ипотеки с господдержкой

Кроме господдержки ипотеки, действуют и другие льготные виды кредитования.

Молодая семья

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).

Материнский капитал

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Семейная ипотека

Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком, ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.

Для семейной ипотеки по условиям 2023 года нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.

450 тысяч многодетным семьям

Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.

Военная ипотека

Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.

Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.

Дальневосточная ипотека

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. По программе ипотеки на Дальнем Востоке одна из самых низких ставок – около 2%.

Сельская ипотека

Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.

Как получить субсидированную ипотеку

Субсидированные ипотеки предназначены либо для отдельных категорий граждан, либо для определённых типов недвижимости или территорий. Если хотите получить льготное кредитование, вы или ваше жильё должны подпадать под эти критерии. Основные из них.

Семейная ипотека под 6%. Получить её могут семьи, в которых ребёнок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Родители могут не только взять кредит на жильё, но и рефинансировать уже имеющийся. Главное, чтобы заём был оформлен с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. На субсидированную семейную ипотеку также могут рассчитывать семьи с детьми-инвалидами.

По этой программе семья может купить готовое новое или строящееся жильё у застройщика. Приобрести вторичную недвижимость с господдержкой можно только в сельской местности на Дальнем Востоке. Рефинансированию подлежит только ипотека на новостройку от юрлица.

Льготная ипотека до 7%. Специальных требований к заёмщику для участия в этой программе нет. Главное, чтобы он был гражданином Российской Федерации. Банк по своему решению и по согласованию с АО «Дом.РФ» может выдать ипотеку на покупку квартир у застройщиков. Приобрести можно квартиры, которые ещё строят или уже ввели в эксплуатацию.

Дальневосточная ипотека под 2%. Правительство запустило эту программу для заселения Дальнего Востока. Получить такую ипотеку могут муж и жена младше 35 лет или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребёнок. Заёмщиком также может стать обладатель дальневосточного гектара, вне зависимости от возраста.

Субсидировать можно до 85% стоимости вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке у организации. Раньше была ещё и сельская ипотека под 3%, но выделенные бюджетные средства закончились, программу прервали, она больше не действует.

Ипотека для IT-специалистов под 0,01%. Её могут получить сотрудники технологических компаний, аккредитованных государством. Доход заёмщика должен превышать 150 тысяч рублей в месяц. Стоимость квартиры, купленной по такой программе, будет примерно на 10% выше рыночной.

Но учитывайте, что льготная процентная ставка сохраняется только до тех пор, пока вы работаете в аккредитованной компании. Первоначальный взнос по этой программе составляет 15%, а стоимость квартиры должна быть до 12 млн рублей.

Если вы подходите под критерии для получения субсидированной ипотеки, можно собирать пакет документов для банка:

• заявление о включении в льготную программу;
• копию паспорта заёмщика;
• свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости);
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• копию СНИЛС.

Банк также может запросить дополнительные документы или данные при рассмотрении заявки на получение субсидированной ипотеки. Это могут быть документы на покупаемую квартиру, выписка из ЕГРН, договор строительного подряда, справки из госорганов и т. д.

Государство проводит не только федеральные, но и региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Рекомендуемые кредиты

7 000 000 ₽7 000 000 ₽

• Сумма: 7 000 000 ₽7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  г.  мес. до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

– 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Ежемесячный кешбэк от 1,5% бонусами СберСпасибо подписчикам СберПрайм+

• Сумма: от до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяцев до  лет

• Сумма: от до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяцев до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

– 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

• Сумма: от до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: %
• Срок: от  года до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

– 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

• Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяцев до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Кто может рассчитывать на льготный автокредит

Новая программа автокредитования доступна для четырех категорий заемщиков:

• Если это первая в жизни покупка нового автомобиля, как в случае с героем этой статьи Михаилом.
• Если у заявителя есть как минимум один несовершеннолетний ребенок.
• Если заемщик работает в бюджетной сфере — в области образования или здравоохранения.
• Если получатель кредита готов сдать свое старое авто, выпущенное с конвейера более шести лет назад в зачет нового. Владеть старой машиной нужно не менее одного года.

Программы субсидированной ипотеки

В программе льготной ипотеки с государственной поддержкой участвуют более 70 банков. Среди них «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк» и другие. Выбрать подходящие ипотечные программы и банк вы можете на сайте Выберу.ру в разделе «Ипотека» в категории «льготная ипотека с господдержкой».

«Газпромбанк» предлагает такие условия:

• сумма – от 100 тысяч до 7 млн рублей;
• ставка – от 6,2%;
• срок – от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• возраст заёмщика – от 20 до 70 лет.

• сумма – от 300 тысяч до 30 млн рублей;
• ставка – от 6,3%;
• срок – от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• возраст заёмщика – от 18 до 75 лет.

Что предлагает банк «Открытие»:

• сумма – от 500 тысяч до 12 млн рублей;
• ставка – от 6,3%;
• срок – от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• возраст заёмщика – от 18 до 70 лет.

Ипотека с господдержкой от банка «ВТБ»:

• сумма – до 30 млн рублей;
• ставка в размере от 6,3%;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• возраст заёмщика – от 21 до 70 лет.

Выбрать подходящие условия субсидированной ипотеки можно также через застройщика. Например, специализированный застройщик «ПИК» совместно с банками-партнёрами предлагает такие варианты:

Условия предоставления субсидированной ипотеки могут меняться в зависимости от разных факторов. Актуальные данные всегда может предоставить банк.

После того как банк принял положительное решение о предоставлении ипотеки, у заёмщика есть три месяца, чтобы выбрать подходящую квартиру и заключить сделку. На всё это время условия по процентам фиксируются, даже если банк повысил ставки следом за Центробанком.

Как погасить кредит досрочно

Программа не запрещает досрочное погашение. Это можно сделать хоть на следующий день. Как только кредит выплачивается в полном размере, автомобиль выходит из-под обременения банка — его можно свободно продавать, дарить, отдавать в службу такси, сдавать в аренду и так далее.

Стать полноправным владельцем новенького авто со скидкой до 35% можно хоть на следующий день, если погасить кредит досрочно!

Льготный автокредит в 2022 году

На фоне падения спроса на автомобили отечественной сборки Минпромторг решил снова запустить программу льготных автокредитов, которая впервые была точечно запущена в 2009 году. С тех пор в российском автопроме многое изменилось, но первостепенным осталось желание правительства стимулировать продажи наших автомобилей.

Программа льготного автокредитования 2022 года стала заметно выгоднее

Теперь определенные категории заемщиков могут получить 20-процентную скидку на новый автомобиль отечественного производства. Для жителей Дальнего Востока дисконт еще больше — 25%. Кроме того, в программе участвуют электромобили, на которые распространяется скидка в размере 35%. Деньги перечисляются не заемщику, а непосредственно банку-кредитору в счет первоначального взноса. К слову, раньше размер скидки составлял всего от 10%.

Предположим, вы решили взять новый отечественный автомобиль, воспользовавшись автокредитом от Почта Банка. Условимся, что стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а кредит вы берете на 5 лет под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».

• Если брать авто без льготы, то ежемесячный платеж составит 27 965 тысяч рублей в месяц.
• Если покупать автомобиль по льготной программе, то государство переведет в счет первого взноса 20% от стоимости авто, то есть 300 000 рублей. Таким образом, размер кредита составит 1,2 млн рублей. Ставка по кредиту на 5 лет останется прежней — 4,5%, а ежемесячный платеж сократится до 22 372 тысяч рублей, что на 5 593 рублей меньше, чем в предыдущем варианте.

Эти деньги можно откладывать на отдых, образование, лечение, ремонт или другие цели. За год получится весьма ощутимая сумма — 67 116 рублей, а за пять лет — 335 580 рублей. Согласитесь, хороший подарок от государства!

В предыдущей версии программы максимальная цена автомобиля составляла 1,5 млн рублей. В текущем варианте верхняя планка стоимости поднята до 2 млн рублей, что больше отвечает нынешним расценкам на модели отечественного автопрома.

Льготный автокредит сокращает стоимость отечественной машины на 20-35% — отличная экономия даже с учетом возросших цен на авто

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

• некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
• сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
• банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
• льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Условия предоставления льготного кредита в 2023 году:

• Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
• Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
• По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
• Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
• В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Вместо двух одна

Власти изменили систему льготного кредитования бизнеса, объединив две программы в одну и сильно снизив процентные ставки, следует из постановления правительства № 1420 от 16 августа 2022 года.

Ранее малый и средний бизнес мог получить инвестиционные займы и кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 15% и 13,5% соответственно. Теперь вместо них будут выдавать кредиты на ставке 4,5% и 3%, которые можно потратить на «закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств».

Если сравнивать с предыдущими льготными кредитами, изменения есть не только в размере ставки. Во-первых, срок кредита увеличился до 10 лет (раньше был до одного года и трёх лет). Во-вторых, льготная ставка будет действовать не более одного года.

Например, предприятие среднего бизнеса оформило льготный кредит на 5 млн рублей на три года. В первый год ставка составит 3%. Со второго года проценты увеличатся до рыночного уровня, поскольку правительство будет субсидировать ставку только в течение одного года.

Льготные кредиты доступны компаниям из реестра малого и среднего бизнеса, а также самозанятым из любых отраслей экономики. Но, как подчёркивает пресс-служба правительства:

В приоритетном порядке льготные кредиты получат малые и средние предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса

Таким образом, льготные кредиты для предпринимателей подешевели. Но вряд ли они подойдут «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения», как говорил на совещании правительства министр экономического развития Максим Решетников. Для этого нужны долгосрочные кредиты по низким ставкам. Новая программа увеличила срок кредитования, но правительство согласилось субсидировать ставку не более года. За 12 месяцев мало что можно изменить на производстве.

Рейтинг статьи 3.6 из 5

Какое авто можно взять в кредит на льготных условиях

Список легковых автомобилей, участвующих в обновленной госпрограмме, ограничен отечественными автомобилями УАЗ, LADA, ГАЗ, а также электромобилями Evolute. В новой редакции из перечня убраны автомобили европейских, американских, японских и корейских производителей, которые раньше собирались на отечественных заводах.

Фактически это ограничивает выбор авто до нескольких моделей. Однако поддержка государства в данном случае направлена в адрес российского автопрома, поэтому такой список вполне понятен и оправдан.

По условиям программы, машины должны быть собраны в 2022 году

Ипотека от застройщика в новостройке по ставке 0,01%

Ипотека от застройщика – это один из вариантов субсидированной ипотеки, где застройщик вместе с банком предлагает специальные условия для заёмщиков. Льготная ставка может быть предоставлена на первые годы выплаты (один–два года), а может сохраняться на весь период кредитования. Предложения могут быть разные: от 0,01% до 4,99%.

Основные отличия в самой низкой ставке:

• более высокая стоимость жилья;
• больше первоначальный взнос;
• выше сумма кредита;
• меньше ежемесячный платёж;
• меньше переплата за срок кредита.

При таком варианте стоимость квартиры будет выше, первоначальный взнос — больше на 25%. Но ежемесячный платёж — меньше почти в два раза. Главное — найти подходящую программу субсидирования от застройщика и банка. Сделать это можно с помощью сервиса Выберу.ру.

Ассоциация банков России предложила Центробанку ввести минимальный порог ставок по субсидированным ипотекам от застройщиков. Такой подход приведет к пересмотру условий программ кредитования, но не к их исчезновению.

Банки-участники

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.

Условия получения кредита

Для участия в программе государственной поддержки нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что заемщик отвечает условиям программы.

• Поскольку получить автокредит на льготных основаниях могут только граждане России, нужен паспорт РФ.
• Для покупки автомобиля по этой программе заемщик должен иметь водительское удостоверение.
• Если машина покупается на том основании, что в семье есть несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить свидетельство о рождении.
• Если кредит хочет получить работник бюджетной сферы, потребуется копия трудовой книжки.
• Если заемщик сдает старое транспортное средство в трейд-ин, необходимо документально подтвердить факт сдачи авто и возраст машины.
• Если человек проживает на Дальнем Востоке, нужно предоставить доказательство о регистрации в этом регионе.

Плюсы и минусы субсидированной ипотеки

На первый взгляд субсидированная ипотека может показаться выгодной для покупки жилья. Если заёмщик входит в определённую социальную категорию, кредитование на льготных условиях — отличный вариант для него. Но важно учитывать все особенности таких субсидий, чтобы суметь рассчитаться с банком.

Заёмщик должен быть уверен в своей платёжеспособности на длительный период. Если он не сможет выплачивать кредит, продажа квартиры по рыночным ценам не покроет сумму долга. Поэтому вариант субсидированной ипотеки лучше рассматривать тем, кто планирует жить в квартире долгое время, а не продавать её.

Брать ли такой вариант льготного кредитования на покупку недвижимости, решать только вам. Для этого взвесьте основные плюсы и минусы льготной ипотеки.

• Главное преимущество — низкий ежемесячный платёж в сравнении с обычной ипотекой.
• Низкая сумма переплаты, так как застройщик или государство берёт на себя часть процентов (но это выгодно только при долгосрочном возврате кредита).
• Такая ипотека доступна для заёмщиков с низкой, но стабильной платёжеспособностью (экономически уязвимым социальным группам банки могут не одобрить обычную ипотеку, но из-за низкого ежемесячного платежа платёжеспособность заёмщика возрастает).
• Купленную на такую ипотеку квартиру можно сдавать (если она уже построена) и перекрывать за счёт этого ежемесячный платёж.

• Цена квартиры выше рыночной (чем ниже ставка по ипотеке, тем выше стоимость недвижимости, поэтому продать квартиру по цене покупки будет тяжело).
• Первоначальный взнос может вырасти (минимальная сумма первоначального взноса обозначена в процентах от стоимости жилья. Чем выше цена за квартиру, тем выше первоначальный взнос).
• Застройщики часто предлагают по субсидированной ипотеке квартиры, которые не пользуются большим спросом у покупателей.
• Не подходит для инвестирования в недвижимость. Брать субсидированную ипотеку стоит лишь тем, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

В чем плюсы данной программы

Льготный автокредит — это реальная возможность сэкономить для тех, кто давно собирался приобрести отечественный автомобиль, но по каким-то причинам откладывал покупку или не смог сделать покупку из-за скачка цен.

Воспользовавшись этой программой, можно заметно сократить ежемесячные платежи по кредиту или уменьшить срок кредитования. Герой этой статьи Михаил, как и задумывал, взял авто в кредит на пять лет, но сумма ежемесячных платежей для него стала значительно комфортнее, так как скопленные на первый взнос деньги он внес в счет стоимости машины.

Заключение

На ближайшие десятилетия финансовые аналитики и экономисты не прогнозируют радикального роста на рынке недвижимости. Поэтому ипотека — единственный способ для застройщиков продавать квартиры в больших объёмах.

Но субсидированная ипотека помогает не только в росте продаж. Это ещё и рабочий инструмент для решения жилищных вопросов многих граждан. Важно лишь учитывать, что со снижением процентной ставки растёт стоимость жилья. А минимальный первоначальный взнос выражен в процентах от цены на квартиру: чем она дороже, тем выше взнос.

Чтобы детально рассмотреть все программы субсидирования, можно воспользоваться специальным финансовым сервисом — Выберу.ру, где собраны все варианты от банков.

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.